Probleme financiare

Functiile financiare pentru fluxuri

monetare constante
• Formatul general este acelasi pentru toate functiile pentru flux
constant folosite pentru o investitie sau imprumut
Functie(rate; nper; pmt; pv; [tip])
Rate= procentul dobanzii pe o perioada de timp
Nper= nr total de perioade de timp de achitare a imprumutului sau
depunere in investitie
Pmt=plata (suma) periodica
Pv= valoarea la inceputul unei investitii
Tip= tipul platii- ultimul parametru la val 1 pentru o plata la inceputul
perioadei si 0 la sfarsirul perioadei

1.FV(rata; nper; pmt; pv; [tip])

Calculeaza valoarea viitoare a unei investitii bazata pe depuneri
regulate si constante, un numar de perioade la o rata a dobanzii fixa
Rata=dobanda la banii depusi pe o perioada, nper=numarul de
perioade, pmt=suma ca rata sau plata periodica, pv=suma initiala
depusa
http://www.youtube.com/watch?v=QJijChQO0CM
Exemplu:FV reprezinta valoarea unei investitii
• Presupunem ca depunem lunar suma de 100 lei,
timp de 7 ani. Care este valoarea din cont dupa 7
ani, la o dobanda de 4%
• Rate=dobanda anuala
• Depunem lunar=>impartim dobanda la nr de
luni din an
• Nper=numarul de perioade (la noi in ani)
inmultit cu 12
• Depunerile lunare trebuie specificate cu minus
fiindca sunt bani care pleaca de la noi
• Pmt=suma depusa lunar
2.PV(rata; nper; pmt; [fv]; [tip])
http://www.youtube.com/watch?v=C3huNohGo0g
Calculeaza valoarea prezenta, actualizata a unei investitii
Rata=dobanda la banii investiti
Nper=nr de perioade
Pmt=plata sau rata lunara(fie o dam fie o primim)
Fv=valoarea pe care dorim sa o obtinem in viitor,
Tip=0 daca ratele se platesc la inceputul lunii sau -1 daca ratele se
platesc la sfarsitul perioadei

3.RATE(nr-per; pmt; pv; [fv]; [tip]; [procent])

http://www.youtube.com/watch?v=jb40CAwnF-g
Calculeaza dobanda bancara pentru o anumita plata (pv) rambursata
in perioade egale de timp. Fv este valoarea ce va ramane dupa
efectuarea platilor; tip are aceeasi semnificatie ca la celelalte functii,
iar procent spune ca rata dobanzii poate fi mai mare ca 100%
(implicit este sub 99%)
Exemplu:PV-valoarea actualizata a unei investitii
Doresc sa cumpar o masina si
stiu ca pot plati cam 500
RON/luna. Cunoscand
dobanda anuala, nr de ani
maxim acceptat pentru plata,
care este valoare imprumutului
pe care il pot lua de la banca ?
Exemplu:RATE-rata dobanzii
• Cate este rata anuala a dobanzii pentru un imprumut de 100.000
RON pe 30 de ani, din care platesc lunar 600RON ?
• 4. Functia NPER(rata; pmt; pv; [fv]; [tip])
http://www.youtube.com/watch?v=VLbdpgReGFk
Calculeaza nr de perioade de rambursare a unui imprumut sau de
depozitare intr-o investitie.

5.PMT(rata; nr-per; pv; [fv]; [tip])

http://www.youtube.com/watch?v=yoqXEkuPSAs
Rata sau plata periodica pe parcursul nr-per de timp.
Determina suma achitata periodic pentru plata unui imprumut
precizat in parametrul pv (este valoarea pe care o luam acum si o
vom achita in sume egale dupa cele nr-per perioade de timp).
Parametrul fv este zero daca ne propunem sa achitam imprumutul.
Fv are semnificatia ultimei rate pe care o vom plati. Deci, in
termenii functiilor financiare, suma trebuie sa fie negativa!
Exemplu:PMT-suma achitata periodic pentru plata unui
imprumut
Ce suma trebuie sa platesc lunar pentru un imprumut de 15.000 RON pe 4
ani cu rata anuala a dobanzii 6.5%.
Exemplu:NPER-numarul de perioade
• In cate luni voi economisi 20.000 RON, daca platesc lunar 250RON,
la inceputul lunii (valoare 1), rata dobanzii este 4% pe an si depun o
suma iitiala de 2000 RON