FONDAREA,

LICENȚIEREA, REORGANIZAREA
ȘI LICHIDAREA BĂNCII

PRELEGERE

Tema 2
 SUBIECTE

1. Proprietatea și forma organizatorică-juridică a băncii.

2. Constituirea societății bancare.
3. Licențierea băncii.
4. Reorganizarea băncii.
5. Lichidarea băncii.
 BIBLIOGRAFIE
I. Acte normative

1. Codul civil al Republicii Moldova, nr. 1107 din  06.06.2002. Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
2002, nr. 82-86.
2. Legea Cu privire la proprietate, nr.459-XII din 22.01.1991. Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
1991, nr. 3-6.
3. Legea Cu privire la antreprenoriat și întreprinderi, nr. 845 din  03.01.1992. Monitorul Oficial al
Republicii Moldova. 1994, nr. 2.
4. Legea privind societățile pe acțiuni, nr. 1134 –XIII din  02.04.1997. Monitorul Oficial al Republicii
Moldova. 1997, nr. 38-39.
5. Legea privind piața de capital, nr.171 din 11.07.2012. Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
2012, nr. 193-197, art. nr. 655.
6. Legea cu privire la Banca Națională a Moldovei, nr. 550 – XIII din 21.07.1995. Monitorul Oficial al
Republicii Moldova. 1995, nr. 56-57.
7. Legea instituțiilor financiare, nr.548 – XIII din 21 iulie 1995. Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
1996, nr. 1-2.
8. Legea privind activitatea băncilor, nr. 202 din 06.10.2017. Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
2017, nr. 434-439, art. 727.
 BIBLIOGRAFIE
I. Acte normative (continuare)

1. Regulamentul cu privire la licențierea băncilor, nr. 23/09 – 01 din 15.08.1996. Monitorul Oficial al
Republicii Moldova. 1996, nr. 59-60.
2. Hotărârea Cu privire la modul de eliberare a licențelor, autorizațiilor, permisiunilor, aprobărilor și a
altor acte cu caracter permisiv ale Băncii Naționale a Moldovei, nr. 77 din 17.04.2013. Monitorul Oficial
al Republicii Moldova. 2013, nr. 77 [online]. Disponibil: https://www.bnm.md/ro/ontent/hotarirea-ca-al-
bnm-.
3. Regulamentul cu privire la deținerile în capitalul social al băncii, nr.127 din
27.06.2013. Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 2013, nr.198-204, art.1419.
4. Regulamentului cu privire la calculul drepturilor de vot și înregistrarea transferului dreptului de
proprietate asupra acțiunilor băncilor, nr. 130  din  04.07.2013. Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
2013, nr.198-204, art.1420.
5. Regulamentul cu privire la contopirea sau absorbția băncilor din Republica Moldova, nr. 143 din
02.06.2000. Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 2000, nr. 65-67.
 BIBLIOGRAFIE
II. Publicații didactice și științifice

1. BURAC V. Drept Bancar. Chișinău 2001. -784 p. (P.P.137-153)

2. Activitatea bancară / Cornelia Grigoriţă -ed. a II-a, revăz. şi compl. –Ch.:
Cartier, 2004. -432 p.
3. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка :
учебник для бакалавров/ Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. Г. Н.
Белоглазовой Л.П. Кроливецкой. – 2-е изд., перераб. и доп.- М. :
Издательство Юрайт, 2012, -604 с. ISBN 978-5-9916-1854-0.
 1. PROPRIETATEA ȘI FORMA
ORGANIZATORICĂ-JURIDICĂ A BĂNCII

Activitatea antreprenorială reprezintă fabricarea

producției, executarea lucrărilor și prestarea serviciilor,
desfășurată de cetățeni și de asociațiile acestora în mod
independent, din proprie inițiativă, în numele lor, pe riscul
propriu și sub răspunderea lor patrimonială cu scopul de a-
și asigura o sursă permanentă de venituri.

Desfășurarea activităților antreprenoriale presupune

existența anumitor resurse, aflate în conexiune cu dreptul
de proprietate.
 TIPURI DE PROPRIETATE

Legislația Republicii Moldova prevede trei tipuri

de proprietate

privată

colectivă

de stat
 FORME ORGANIZATORICO-JURIDICE
DE FUNȚIONARE A PROPRIETĂȚII
- individuală,
- familială,
- cooperatistă,
- a societății pe acțiuni,
- a societăților economice,
- a întreprinderii și instituției de stat,
- municipală,
- a organizațiilor și mișcărilor obștești,
- a organizațiilor religioase,
- mixtă, inclusiv cu participarea cetățenilor și a

persoanelor juridice din alte state,

- alte forme de proprietate care nu sunt interzise de
 TIPURI DE PROPRIETATE ȘI FORMA
ORGANIZATORICO-JURIDICE ALE BĂNCILOR
DIN REPUBLICA MOLDOVA
Aspectele de proprietate și organizare juridică ale băncilor sunt reglementate
de legislațiile naționale în funcție de particularitățile social-economice și politice-
juridice de dezvoltarea a fiecărei țări în parte.

Pentru băncile din Republica Moldova nu există restricții referitor la

proprietate. Ele pot reprezenta unul sau combinarea a celor trei tipuri de
proprietate admise prin lege.

Referitor la forma organizatorică-juridică a funcționării acestor instituții

financiare legislația prescrie numai una singură. În Republica Moldova băncile sunt
organizate ca societăți pe acțiuni și se constituie sub formă de societăți pe acțiuni
de tip deschis.
 CARACTERISTICILE GENERALE ALE
SOCIETĂȚII PE ACȚIUNI

SOCIETATE PE ACȚIUNI este societatea comercială al cărei

capital social este în întregime divizat în acțiuni și ale cărei
obligații sunt garantate cu patrimoniul societății.

- societatea se constituie dintr-un număr minim de asociați,

denumiți acționari;
– capitalul social este divizat în acțiuni, care sunt titluri
negociabile și transmisibile;
– răspunderea asociaților pentru obligațiile sociale este limitata la
valoarea acțiunilor lor.
 FUNDAMENTELE JURIDICE ALE
SOCIETĂȚII BANCARE
Societățile pe acțiuni, care sunt bănci, juridic se fundamentează pe legile
generale cu referire la societățile pe acțiuni, și legile speciale, cu referire
expres la bănci și activitatea acestora. Legile speciale ce se vor aplica prioritar,
cu titlu de lex specialis, în cazul, în care conținutul acesteia diferă de regulile
similare, prevăzute de legile generale.

„ Lex specialis derogat generali”

(din latină —„legea specială anulează legea generală”)
este principiul general al dreptului, care coboară către dreptul roman. Esența
acestui principiu rezidă în faptul, că dacă normele din legile generale se
contrapun celor din legile speciale, se aplică reglementările din legile speciale„
 DEFINIREA FORMALĂ A BĂNCII

BANCA este persoană БАНК – юридическое

juridică, a cărei activitate лицо, деятельность
constă în atragerea de которого состоит в
depozite sau de alte привлечении депозитов
fonduri rambursabile de la или других возвратных
public și în acordarea de фондов от населения и в
credite în cont propriu. выдаче кредитов за свой
счет.
(Cт. 3 Закона о деятельности банков № 202  от 
(Art. 3 din Legea privind activitatea băncilor nr. 202 06.10.2017)
din  06.10.2017)
 DEFINIREA
FORMALĂ A BĂNCII
BANCA este persoană juridică,
a cărei activitate constă în
atragerea de depozite sau de
alte fonduri rambursabile de la
public și în acordarea de
credite în cont propriu.

Art. 3 din Legea privind activitatea băncilor nr. 202 din 

06.10.2017
 DEFINIREA FORMALĂ A PUBLICULUI
Public - orice persoană fizică sau Общественность – любое физическое
persoană juridică, care nu are или юридическое лицо, не имеющее
cunoștințele și experiența necesare необходимых знаний и опыта для
pentru evaluarea riscului de оценки риска невозврата
осуществленных размещений. В
nerambursare a plasamentelor
данную категорию не входят:
efectuate. Nu intră în această
государство, органы центрального,
categorie: регионального и местного публичного
statul, autoritățile administrației управления, правительственные
publice centrale, regionale și locale, агентства, банки, небанковские
agențiile guvernamentale, băncile, финансовые общества, другие
societățile financiare non bancare, аналогичные общества и любое другое
alte societăți similare și orice altă лицо, признанное квалифицированным
persoană considerată investitor инвестором в смысле
calificat în înțelesul legislației privind законодательства о рынке капитала.
piața de capital.
Art. 3 din Legea privind activitatea băncilor Cт. 3 Закона о деятельности банков
nr. 202 din  06.10.2017 № 202  от  06.10.2017
 2. CONSTITUIREA SOCIETĂȚII BANCARE

Constituirea băncii este un proces

complex, care presupune o succesiune
de activități cu diferit caracter.

Formarea bănci, propriu-zise,

începe odată cu convenirea, de
către fondatorii societății pe acțiuni
în constituire,
sau
de către acționarii societății pe
acțiuni deja existente, asupra
intenției de organizare a instituției
financiare.
Înființarea societății bancare se
fundamentează pe reglementările legale,
referitoare la constituirea societății pe
acțiuni și se realizează în corespundere
cu prevederile legislației bancare.
 FONDATORII SOCIETĂȚII BANCARE

Fondatori ai societății bancare sunt cei care au luat

decizia de a o înființa, aceștia fiind persoane fizice
capabile și persoane juridice, inclusiv autoritățile
publice, din țară și alte state, apatrizi, precum și
state străine și organizații internaționale. Numărul
fondatorilor societății pe acțiuni nu este limitat.
Fondatorii sunt în drept să săvârșească numai acțiuni ce
țin de înființarea societății și numai în limitele stabilite de
contractul  de societate, și nu pot beneficia de alte drepturi
suplimentare.
 ACȚIONARII SOCIETĂȚII BANCARE

Acționar al societății pe acțiuni este persoana care a

devenit proprietar al unei sau al mai multor acțiuni ale
entității respective în mod legal.
Acționarii societății bancare trebuie să satisfacă unor criterii speciale:
- reputația proprie;
- soliditatea financiară în raport cu tipul de activitate preconizate
pentru desfășurare de bancă;
- capacitatea de a respecta cerințele prudențiale în activitatea băncii;
- absența suspiciunilor rezonabile de tentativă ori săvârșire a
infracțiunii de spălare a banilor sau de finanțare a actelor de terorism etc.;
- absența suspiciunilor că beneficiarul efectiv al acțiunilor este o altă
persoană decât cea declarată acționar;
- absența stratificării excesive a acționariatului (de la achizitorul
potențial până la beneficiarul efectiv sunt mai mult de 3 niveluri) etc.
ADUNAREA
FONDATORILOR cu privire la organizarea societății bancare;
(constituantă)
SAU cu privire la mărimea capitalului, care se
preconizează de introdus și numărul
ACȚIONARILOR acțiunilor, preconizate pentru emisiune;
(generală) cu privire la aprobarea statutului și
CONSACRATĂ regulamentelor interne ale băncii;
ORGANIZĂRII BĂNCII
cu privire la alegerea consiliului băncii;

Ordinea de zi expres: cu privire la alegerea comisiei de cenzori a

băncii;

cu privire la alegerea organului executiv al

băncii.
 DECIZIA DE ORGANIZARE A BĂNCII

Decizia de organizare a
băncii este una deliberativă, prin
care societate pe acțiuni oficial î-și
declară angajarea în desfășurarea
activității bancare.
Decizia respectivă se
regăsește și în statul societății
bancare, la compartimentul obiectul
de activitate, unde, în mod expres,
se menționează activitățile permise
băncii de legislația bancară.
 MĂRIMEA CAPITALULUI SOCIAL

Adunarea stabilește mărimea

capitalului social al societății bancare.
Legislația bancară operează cu
noțiunea de capital inițial.
Capitalul inițial este reprezentat de
capitalul social minus cheltuielile
organizatorice necesare pentru
constituirea băncii
Nivelul minim al capitalul inițial
trebuie să fie, cel puțin, egal cu 100 de
milioane MDL.
 MĂRIMEA CAPITALULUI SOCIAL

Adunarea stabilește
mărimea capitalului social al Nivelul minim al
societății bancare. capitalului inițial
trebuie să fie, cel puțin, egal cu
Legislația bancară
operează cu noțiunea de capital
inițial.
100 de milioane MDL.

Capitalul inițial
este reprezentat de capitalul
social minus cheltuielile
organizatorice necesare pentru
constituirea băncii

Definiție și cerințe
Acțiunea este un document, care
atestă anumite drepturi proprietarului lui
(acționarului).
Acțiunile societății pot fi emise numai
în monedă națională pot avea valoare
nominală care trebuie să se împartă la un
leu.
Acțiunile societății se emit doar în
formă nominativă nematerializată, care
reprezintă înscrieri făcute la conturile
personale ale persoanelor înregistrate în
conturile deschise la Depozitarul central.
ACȚIUNILE
Varietăți
Acțiunile societății bancare pot fi de două
tipuri: ordinare și preferențiale
Acțiunile societății bancare pot fi de diferite
clase. Clasa de acțiuni constituie totalitatea acțiunilor
de același tip ale unui emitent, care asigură
proprietarilor lor drepturi egale și care au aceleași
caracteristici distinctive.
Acțiunile ordinare pot fi doar de o singură
clasă. Acțiunile preferențiale pot fi de o singură clasă
sau de mai multe clase.
Acțiunile preferențiale, emise de societatea
bancară, pot fi cu dividende fixate sau nefixate.
Acțiunile preferențiale, cu dividende fixate,
pot fi cumulative, parțial cumulative sau necumulative.
 ACȚIUNILE CUMULATIVE

Acțiunile preferențiale, cu dividende fixate, pot fi cumulative, parțial

cumulative sau necumulative.

Acțiunile cumulative acordă proprietarilor lor dreptul de a primi,

printr-un singur vărsământ, toate dividendele acumulate într-o anumită
perioadă de timp sau dreptul de a primi dividende în următoarea perioadă
dacă societatea nu le-a plătit în perioada precedentă.

Acțiunile parțial cumulative dau dreptul de a primi o parte din

dividendele acumulate, iar acțiunile necumulative nu dau un asemenea
drept. 
Art. 15 din (3-5) Legea privind societățile pe acțiuni nr. 1134 - XIII din  02.04.1997.
 3. LICENȚIEREA BĂNCII

După încheierea procedurilor interne de organizare specială a societății bancare, în fața

acesteia stă sarcina de-a obține, de la Banca Națională a Moldovei, care este autoritatea publică
investită cu dreptul exclusiv de licențiere a operaționalității bancare, licența pentru desfășurarea
activităților permise băncilor.
În contextul solicitării licenței, la Banca Națională a Moldovei, se depune, în modul
stabilit prin actele normative ale acesteia, o cerere scrisă, la care se anexează documentele și
informațiile aferente băncii solicitante, cu privire la:
- documentele de constituire ale băncii;
- capitalul inițial al băncii;
- conducerea băncii;
- identitatea acționarilor;
- programul de activitate pentru următorii 3 ani;
- orice alte informații și documente prevăzute în actele normative ale BNM.  
 - procesul-verbal al adunării de constituire a acționarilor;

CEREREA - contractul de societate privind organizarea băncii,

- statutul băncii, aprobat de adunarea de constituire a acționarilor (întocmit în limba română).
pentru primirea licenței privind - regulamentele interne ale băncii;

desfășurarea activităților - informații despre persoanele care intenționează să dețină acțiuni ale băncii;

financiare, în formă scrisă în limba - dovezi de corespundere a persoana care intenționează să dețină cinci la sută sau mai mult
din acțiunile băncii cerințelor înaintate;
română, se înaintează de către
- dovezi de corespundere a persoanele propuse drept administratori ai băncii cerințelor și
fondatorii băncii Guvernatorului
exigențelor înaintate;
Băncii Naționale a Moldovei,
- listele membrilor consiliului băncii, organului executiv și comisiei de cenzori, cu indicarea
autoritate publică investită cu remunerării acestora;
dreptul exclusiv de a elibera - confirmare scrisă a persoanele, care intenționează să dețină cinci la sută sau mai mult din
licențe băncilor. acțiunile băncii, precum că au studiat și cunosc prevederile Legii instituțiilor financiare și
prevederile regulamentelor BNM;
La cerere trebuie să fie
- copiile autorizate de bancă ale contractelor individuale de muncă la serviciu a conducătorului
anexat pachetul de documente organului executiv și contabilului-șef ai viitoarei bănci;
care conține Informația necesară - numele consultantului juridic, în caz dacă solicitantul va decide de a-l angaja pe acesta;
adoptării deciziei de acordare a - business-planul pe primii trei ani de activitate Art. 33 din Legea privind societățile pe acțiuni

licenței solicitate și anume: etc.

 APROBAREA PREALABILĂ
DE CONSTITUIRE A BĂNCII
Banca Națională a Moldovei acordă aprobarea prealabilă de constituire a
băncii sau respinge cererea, în termen de 5 luni de la data primirii cererii de
licențiere.
Înregistrarea de stat a băncii se efectuează de către Agenția Servicii Publice
numai după prezentarea hotărârii cu privire la acordarea aprobării prealabile de
constituire a băncii respective, eliberată de către Banca Națională a Moldovei.
După   emiterea hotărârii cu privire la acordarea aprobării prealabile de
constituire, pentru obținerea licenței, solicitantul trebuie să prezinte Băncii
Naționale a Moldovei, în termen de 5 luni de la data comunicării hotărârii
respective, informațiile și documentele care confirmă, pe deplin, că banca poate
asigura desfășurarea unei activități în condiții de siguranță și de respectare a
cerințelor unei administrări prudente și sănătoase, care să asigure protejarea
intereselor deponenților și ale altor creditori și buna funcționare a instituției.
ACTIVITĂȚI
depunerea capitalului inițial, care nu
DE DUPĂ APROBAREA trebuie să fie în mărime mai mică
PRELIMINARĂ decât cea prevăzut de lege;

angajarea de specialiști;
După aprobarea
preliminară a cererii,
încheierea de contract cu o firmă de
BNM stabilește audit;
următoarele cerințe
închirierea sau cumpărarea de utilaj
pentru primirea pentru efectuarea operațiunilor
licenței: bancare și de edificii bancare etc.
 RESPINGEREA CERERII
DE ACORDARE A LICENȚEI
Banca Națională a Moldovei respinge cererea de acordare a licenței dacă:
- documentația prezentată nu este întocmită în conformitate cu dispozițiile legale în vigoare ori este incompletă se/sau
informațiile furnizate sunt insuficiente pentru evaluarea respectării condițiilor prevăzute pentru acordarea licenței;
- banca nu dispune de fonduri proprii separate sau capitalul inițial se situează sub nivelul minim stabilit;
- din evaluarea programului de activitate, prezentat, rezultă că banca nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse în
condițiile respectării cerințelor reglementărilor juridice;
- calitatea membrilor organului de conducere al băncii, ca urmare a reputației sau experienței profesionale a acestora, nu
este adecvată naturii, volumului și complexității activității băncii sau nu corespunde competențelor asigurării
managementului prudent și sănătos;
- calitatea acționarilor direcți sau indirecți, inclusiv a beneficiarului efectiv al băncii, nu corespund cerințelor prevăzute de
reglementările juridice în vigoare;
- legăturile strânse dintre bancă și alte persoane fizice sau juridice ori dispozițiile legale, măsurile de natură administrativă
din jurisdicția unui alt stat, ce guvernează una sau mai multe persoane fizice sau juridice, cu care banca are legături strânse,
sau dificultăți în aplicarea acestor dispoziții sau măsuri, sunt de natură să împiedice exercitarea eficientă a supravegherii
prudențiale;
- înainte de obținerea licenței, fondatorii au făcut comunicări publice cu privire la funcționarea băncii;
- nu sunt respectate alte condiții prevăzute de legislație.
 ACORDAREA LICENȚEI
Licența pentru desfășurarea activităților permise
băncilor se eliberează pe un termen nedeterminat și nu
poate fi transferată unei alte persoane. Pentru fiecare
sucursală, în care își va desfășura activitatea pe baza
licenței, băncii i se eliberează copii autorizate de pe
aceasta.
Taxa pentru eliberarea licenței se stabilește în
mărime de 50 000 de lei. Taxa pentru eliberarea copiei
autorizate de pe licență, pentru reperfectarea
licenței/copiei autorizate de pe aceasta, precum și cea
pentru eliberarea duplicatului licenței, se stabilesc la
valoarea de 500 de lei.
După acordarea licenței, Banca Națională a Moldovei
include instituția respectivă în registrul băncilor din
Republica Moldova și al sucursalelor băncilor din alte state
Banca este în drept să desfășoare activitățile
prevăzute în licență de la data eliberării acesteia.
 LICENȚA
BC „MOLDINDCONBANK” S.A.
ANEXELE LA LICENȚĂ
 4. REORGANIZAREA BĂNCII

Generalități Mod de reorganizare

Reorganizarea
În anumite circumstanțe, entităților,
create de cele mai diverse se realizează prin:
motive și factori, apare
probleme reorganizării - fuziune;
societății bancare. - dezmembrare;
- transformare.
Strategia de
reorganizare, condițiile,
business-planul, costurile
etc. sunt prerogative a
părților cointeresate.
 FORMELE DE FUZIUNE ALE BĂNCILOR

ASOCIEREA, de regulă, benevolă, a patrimoniului și, respectiv, a activității, a uneia sau a

câtorva societăți, în scopul creării unei noi entități.
ABSORBȚIA, de către o societate bancară, a uneia sau mai multor bănci. În rezultatul
formării unei noi bănci, cele absorbite își încetează existența. Acțiunile (titlurile de capital)
ale noii bănci se distribuie proporțional cu aportul proprietarilor. Conducerea noii bănci se
formează din managerii băncilor contopite. Asemenea reorganizare are loc în contextul
formării holdingurilor și consorțiilor bancare.
ÎNCORPORAREA, realizată prin procurarea de-o societate bancară, mai puternice, stabile și
concurențiale, a uneia sau mai multor bănci, mici, vulnerabile și neconcurențiale. În
rezultatul absorbției, banca absorbantă rămâne persoană fizică, iar banca sau băncile
absorbite, după transmiterea proprietății, se lichidează. În rezultat se produce centralizarea
capitalului, majorarea activelor, consolidarea pozițiilor în sistemul bancar și pe piață.
AGREGAREA BENEVOLĂ, care are loc prin cumpărarea directă a unei bănci de către alta. În
acest caz la banca-cumpărător trec drepturile și obligațiile băncilor cumpărate, care se
lichidează.
DEZMEMBRAREA BĂNCII

DEZMEMBRAREA
presupune apariția, pe baza băncii
lichidate, a noi instituții financiare.
Asemenea reorganizări au loc foarte rar.
O formă a dezmembrării este
evulsiunea a unei instituții financiare
noi din societatea bancară. În acest caz,
banca existentă își continua activitatea,
iar entitatea bancară nouă trece prin
toate etapele de formare și licențiere.
TRANSFORMAREA BĂNCII

TRANSFORMAREA este o formă de

reorganizarea a societății bancare,
care presupune schimbarea formei
organizatorice-juridice a acesteia.

Din motivul, că în Republica

Moldova este admisă numai o singură
formă organizatorică-juridică de
funcționare a băncilor, reorganizarea
prin transformare a acestora este
imposibilă.
 REORGANIZAREA BĂNCILOR
ÎN REPUBLICA MOLDOVA

În Republica Moldova, fuziunea sau dezmembrarea băncilor se efectuează în conformitate cu

reglementările juridice în domeniu.
    Banca Națională a Moldovei aprobă, prealabil, fuziunea sau dezmembrarea băncilor,
analizând operațiunea de reorganizare, fără a o limita, din următoarele aspecte:
- îndeplinirea cerințelor pentru licențierea băncii, inclusiv cu privire la mărimea capitalului social al
băncii rezultate dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau dezmembrare, care nu poate fi mai
mic de 100 de milioane de lei;
- adecvarea capitalului băncii rezultate;
- transparența structurii noii băncii, astfel, încât aceasta să permită desfășurarea supravegherii
eficiente;
- competențele persoanelor, care asigură conducerea băncii rezultate.
Banca nou înființată, precum și băncile, care î-și continuă activitatea, în urma reorganizării,
trebuie să se conformeze tuturor reglementărilor juridice în vigoare.
6. LICHIDAREA BĂNCII

Încheierea activității băncii,

poate fi cauzată de o întreagă
gamă de motive de diferită
natură, și se finalizează cu
lichidarea societății bancare.
Declanșarea
procesului de lichidare a
societății bancare are loc în urma
retragerii licenței de activitate a
băncii.
MOTIVE DE RETRAGERE A LICENȚEI

♦ retragerea licenței este solicitata de bancă;

♦ au fost comise încălcări;
♦ licența a fost obținuta în baza unor informații
eronate;
♦ banca nu a început activitatea in termenii stabiliți;
♦ a fost retrasă licența unei alte bănci, care deține o
cota substanțială în banca respectiva;
♦ a avut loc reorganizarea băncii sau vinderea unei
parți substanțiale din activele băncii;
♦ banca este lichidată conform hotărârii luate de
acționarii ei.
 FORMELE LICHIDĂRII BĂNCII

Lichidarea băncii poate fi:

silită
sau
benevolă.
 LICHIDAREA SILITĂ A BĂNCII

Decizia de inițiere a procesului de lichidare silită a băncii,

în cazul retragerii licenței în urma constatării situației de
insolvabilitate, se adoptă de Banca Națională a Moldovei, din
oficiu.
Lichidarea silită a băncii se desfășoară în mod
extrajudiciar.
În acest caz, Banca Națională numește un lichidator și închide
conturile băncii respective și deschide un nou cont cu
specificarea „bancă în proces de lichidare”.
Procesul de lichidare a băncii nu poate depăși 5 ani de la data
de retragere a licenței. Termenul indicat poate fi prelungit de
Banca Națională a Moldovei pentru cel mult 2 ani, în baza
demersului argumentat al lichidatorului băncii.
În funcția de lichidator se numește o persoană fizică, care
corespunde exigențelor înaintate față de administratorul unei
bănci, stabilite în actele normative
 LICHIDAREA BENEVOLĂ A BĂNCII

Lichidarea băncii, în baza hotărârii luate

de acționari (lichidarea benevolă), se
efectuează în modul prevăzut de actele
legislative ce reglementează lichidarea
societăților comerciale, ținând cont de
prevederile prezentei legi.

Hotărârea privind lichidarea benevolă a

băncii poate fi luată de către adunarea
generală a acționarilor numai în cazul în care
banca nu se află în situație de insolvabilitate.
Hotărârea adunării generale a acționarilor se
adoptă cu votul a cel puțin 2/3 din numărul
total de voturi ale acționarilor reprezentate la
adunare.
 MODUL DE LICHIDARE BENEVOLĂ

După retragerea licenței și eliberarea permisiunii privind lichidarea benevolă,

comisia de lichidare (lichidatorul) preia toate împuternicirile de administrare a
patrimoniului și a operațiunilor băncii.

Creanțele creditorilor se onorează conform ordinii priorității claselor de creanțe

după cum urmează:
a) cheltuielile legate de lichidare;
b) salariile angajaților băncii pentru perioada de până la 3 luni precedente datei
hotărârii privind lichidarea, pensia de întreținere, repararea prejudiciilor cauzate prin
schilodire sau printr-o altă vătămare a sănătății ori prin deces;
c) depozitele;
d) creditele acordate băncii, negarantate cu gaj;
e) depozitele persoanelor juridice și ale întreprinderilor individuale;
f) alte creanțe.
 IMPACTUL INSOLVABILITĂȚII
ASUPRA LICHIDĂRII BENEVOLE

Lichidarea benevolă a băncii nu împiedică inițierea

procesului de lichidare silită a acesteia dacă în
procesul de lichidare benevolă se constată că banca
se află în situație de insolvabilitate.