INSTRUMENTELE

FINANCIARE DIN OFERTA

BĂNCII „BANCA
TRANSILVANIEI”.

A elaborat: Bulmagă Daniil

De ce BT?
Analizând topul ofi cial al băncilor după
active în 2022,conform BNR. Am observat că
nu primul an Banca Transilvaniei ocupă
pozi ț iade frunte. Deaceea am dorit să
analizez instrumentele fi nanciare din oferta
acestei bănci.

I n s t r u m e n t e l e fi n a n c i a r e d i n o f e r t a b ă n c i i „ B a n c a Tr a n s i l v a n i e i ”. 2
Introducere
Banca Transilvania utilizează o varietate de instrumente
fi nanciare, printre care se numără:

 credite ș i împrumuturi pentru persoane fi zice ș i juridice

 carduri de credit ș i debit

 depozite bancare

 leasing fi nanciar ș i opera ț ional

 asigurări

 ser vicii de tranzac ț ionare ș i investi ț ii

 ser vicii de plă ț i ș i transferuri bancare

 ser vicii de mobile banking ș i internet banking.

3
Banca Transilvania oferă o gamă variată de credite
ș i împrumuturi pentru persoane fi zice ș i juridice,
cu condi ț ii ș i caracteristici diferite.
 C r e d i t u l d e n e v o i p e r s o n a l e : e s t e u n c r e d i t d e s t i n a t p e r s o a n e l o r fi z i c e ,
c a r e p o t fi u t i l i z a t e p e n t r u d i v e r s e n e v o i , c u m a r fi a c h i z i ț i o n a r e a d e
b u n u r i d e l a r g c o n s u m , v a c a n țe , r e p a r a ți i , e t c . S u m a m a x i m ă p e c a r e o
poți împrumuta este de 100.000 de lei, iar perioada de rambursare poate
ajunge până la 5 ani.

 C r e d i t u l i m o b i l i a r : e s t e u n c r e d i t d e s t i n a t a c h i z i ț i o n ă r i i u n e i l o c u i n țe .
S u m a m a x i m ă p e c a r e o p o ți î m p r u m u t a e s t e d e 1 . 5 0 0 . 0 0 0 d e l e i , i a r
perioada de rambursare poate ajunge până la 30 de ani.

 Creditul pentru afaceri: este un credit destinat persoanelor juridice, care

p o t fi u t i l i z a t e p e n t r u d i v e r s e n e v o i , c u m a r fi a c h i z i ț i o n a r e a d e
e c h i p a m e n t e , d e z v o l t a r e a a f a c e r i i , e t c . S u m a m a x i m ă p e c a r e o p o ți
împrumuta este de 5.000.000 de lei, iar perioada de rambursare poate
ajunge până la 10 ani.

 Cre ditul pe ntru inve sti ții: e ste un cre dit d estinat p ersoane lor jurid ic e ,
c a r e p o t fi u t i l i z a t e p e n t r u i n v e s t i ț i i î n a f a c e r i , c u m a r fi a c h i z i ț i o n a r e a d e
t e r e n u r i , c o n s t r u c ț i i , e t c . S u m a m a x i m ă p e c a r e o p o ți î m p r u m u t a e s t e d e
10.000.000 de lei, iar perioada de rambursare poate ajunge până la 15
ani.
Banca Transilvania oferă carduri de debit ș i credit.

 C ard ul d e cred it BT es te un ins trument d e p lată care p ermite s ă

f a c i c u m p ă r ă t u r i î n r a t e s a u s ă î ți g e s t i o n e z i m a i b i n e
cheltuielile.

 C ard urile d e cred it BT s unt d is p onib ile în mai multe variante,

c u m a r fi B T C a r d A v a n t a j , B T C a r d G o l d , B T C a r d P l a t i n u m , B T
C a r d Wo r l d ș i B T C a r d B u s i n e s s .

 F i e c a r e v a r i a n t ă d e c a r d d e c r e d i t a r e c a r a c t e r i s t i c i ș i b e n e fi c i i
s p e c i fi c e , c u m a r fi p u n c t e d e l o i a l i t a t e , a s i g u r ă r i i n c l u s e , a c c e s
la lounge-uri în aeroporturi, etc.

 C a r d u r i l e d e c r e d i t B T p o t fi u t i l i z a t e a t â t î n ț a r ă , c â t ș i î n
s t r ă i n ă t a t e , p e n t r u r e t r a g e r i d e n u m e r a r ș i p l ă ți l a c o m e r c i a n ți
sau pe Internet.

 Conversia valutară se face automat în cazul în care plata este în

a l t ă v a l u t ă d e c â t v a l u t a c o n t u l u i l a c a r e e s t e a t a șa t c a r d u l .

 C o s t u r i l e p e n t r u c a r d u r i l e d e c r e d i t v a r i a z ă î n f u n c ți e d e
5
variantă și de serviciile incluse.
 Depozite bancare
 D e p o z i t e l e b a n c a r e s u n t i n s t r u m e n t e fi n a n c i a r e p r i n c a r e p o ți i n v e s t i o s u m ă d e b a n i l a b a n c ă , c a r e î ți va
o f e r i o d o b â n d ă î n f u n c ți e d e p e r i o a d a și s u m a d e p o z i t u l u i .

 B a n c a Tra n s i l va n i a o f e r ă m a i m u l t e t i p u r i d e d e p o z i t e b a n c a r e , c u m a r fi d e p o z i t e l e l a t e r m e n , d e p o z i t e l e
c u d o b â n d ă p r o g r e s i v ă , d e p o z i t e l e c u d o b â n d ă l u n a r ă , d e p o z i t e l e î n va l u t ă , e t c .

 S u m a m i n i m ă p e n t r u d e s c h i d e r e a u n u i d e p o z i t b a n c a r l a BT e s t e d e 5 0 0 d e l e i s a u e c h i va l e n t u l î n va l u t ă .

 Pe r i o a d a m i n i m ă p e n t r u u n d e p o z i t b a n c a r l a BT e s t e d e 1 l u n ă , i a r p e r i o a d a m a x i m ă p o a t e a j u n g e p â n ă
la 5 ani.

 D o b â n d a o f e r i t ă d e B a n c a Tra n s i l va n i a p e n t r u d e p o z i t e l e b a n c a r e va r i a z ă î n f u n c ți e d e t i p u l d e d e p o z i t și
de perioada pentru care este deschis depozitul.

 Î n c a z u l d e p o z i t e l o r b a n c a r e l a t e r m e n , d o b â n d a p o a t e fi p l ă t i t ă l a s c a d e n ță s a u l a i n t e r va l e r e g u l a t e d e
t i m p, î n f u n c ț i e d e p r e f e r i n ț e l e t a l e .

 D e p o z i t e l e b a n c a r e s u n t g a ra n t a t e d e Fo n d u l d e G a ra n t a r e a D e p o z i t e l o r î n S i s t e m u l B a n c a r, î n l i m i t a a
1 0 0 . 0 0 0 d e e u r o p e d e p o n e n t și b a n c ă .

I n s t r u m e n t e l e fi n a n c i a r e d i n o f e r t a b ă n c i i
„ B a n c a Tr a n s i l v a n i e i ”. 6
Leasingul fi nanciar ș i opera ț ional
oferit de Banca Transilvania.
 L e a s i n g u l fi n a n c i a r e s t e u n i n s t r u m e n t fi n a n c i a r p r i n c a r e p o ț i
ac h iz i ți on a u n b u n ( d e exemp lu , o ma șin ă sau u n u til aj ) prin
i n t e r m e d i u l u n e i c o m p a n i i d e l e a s i n g , c a r e î ț i v a o f e r i fi n a n ț a r e a
n e c e s a r ă . Î n c a z u l l e a s i n g u l u i fi n a n c i a r, l a fi n a l u l p e r i o a d e i d e
leasing, poți achiziționa bunul la un pre ț convenit anterior sau
poți opta pentru restituirea acestuia.

 L e a s i n g u l o p e r a ț i o n a l e s t e u n i n s t r u m e n t fi n a n c i a r p r i n c a r e p o ț i
utiliz a un bun ( de exemplu, o ma șină sau un utilaj ) pentru o
p e r i o a d ă d e t e r m i n a t ă , f ă r ă a fi n e v o i e s ă î l a c h i z i ț i o n e z i . Î n c a z u l
l e a s i n g u l u i o p e r a ț i o n a l , l a fi n a l u l p e r i o a d e i d e l e a s i n g , p o ț i o p t a
p e n t r u p re l u n g i r e a c on trac t u l u i , ac h i z i ți on ar e a b u n u l u i s au
restituirea acestuia.

 B a n c a Tr a n s i l v a n i a o f e r ă s e r v i c i i d e l e a s i n g fi n a n c i a r ș i
o p e r a ț i o n a l p e n t r u p e r s o a n e fi z i c e ș i j u r i d i c e , c u c o n d i ț i i ș i
c a r a c t e r i s t i c i d i f e r i t e . S u m a m a x i m ă p e c a r e o p o ți î m p r u m u t a
prin intermediul unui contract de leasing poate ajunge până la
5.000.000 de lei, iar perioada de leasing poate ajunge până la 5
ani.

 C o s t u r i l e p e n t r u l e a s i n g u l fi n a n c i a r ș i o p e r a ț i o n a l v a r i a z ă î n
f u n c ț i e d e va l o a r e a b u n u l u i , p e r i o a d a d e l e a s i n g și a l t e c o n d i ți i
s p e c i fi c e .
7
BT asigurări

Banca Transilvania oferă o gamă

variată de asigurări, cum ar fi
asigurări de via ț ă, asigurări de
sănătate, asigurări de locuin ț e,
asigurări de călătorie, etc.
Asigurările oferite de BT sunt
disponibile atât pentru persoane
fi zice, cât ș i pentru persoane
juridice.
Caracteristicile ș i condi ț iile
fi ecărei asigurări variază în
func ț ie de tipul de asigurare ș i de
nevoile specifi ce.

Instrumentele financiare din oferta băncii „Banca

Transilvaniei”. 8
 BT oferă servicii de tranzac ț ionare ș i investi ț ii

 D i r e c t I nv e s t , p e r m i t e s ă i nv e s t e șt i î n i n s t r u m e n t e
fi n a n c i a r e , c u m a r fi a c ț i u n i , o b l i g a ț i u n i , f o n d u r i m u t u a l e ș i
ETF-uri;

 S e r v i c i i d e s c hi m b val u tar și tran z ac ți o nar e c u i n s tr u m e n te

fi n a n c i a r e d e r i v a t e .

 B a n c a Tra n s i l v a n i a o f e r ă o g a m ă l a r g ă d e s e r v i c i i d e p l ă ț i ș i
transferuri bancare, inclusiv plata facturilor fără
c o m i s i o a n e , t ra n s f e r u r i b a n c a r e p r i n a p l i c a ț i a N e o BT,
i n c l u s i v t ra n s f e r u r i c ă t r e c o n t u r i I B A N d i n a l t e b ă n c i d i n
Ro m â n i a p r i n BT Pa y, e m i t e r e a ș i g e s t i o n a r e a c a r d u r i l o r d e
d e b i t ș i c r e d i t , s e r v i c i i d e s c h i m b v a l u t a r ș i t ra n z a c ț i o n a r e c u
i n s t r u m e n t e fi n a n c i a r e d e r i v a t e . D e a s e m e n e a , B a n c a
Tr a n s i l v a n i a o f e r ă ș i s e r v i c i i d e p l ă ț i ș i t ra n s f e r u r i b a n c a r e
i n t e r n a ț i o n a l e , i n c l u s i v t ra n s f e r u r i S E PA ș i S W I F T. To a t e
aceste servicii sunt disponibile prin intermediul platformei
d e i n t e r n e t b a n k i n g ș i a a p l i c a ț i e i m o b i l e N e o BT.

I n s t r u m e n t e l e fi n a n c i a r e d i n o f e r t a
b ă n c i i „ B a n c a Tr a n s i l v a n i e i ”. 9
Servicii de mobile banking ș i internet
banking.
Banca Transilvania oferă ser vicii de tranzac ț ionare
online ș i mobile banking, care includ accesul online la
conturile BT ș i la conturile deschise la alte bănci,
transferuri bancare, plă ț i, schimb valutar,
tranzac ț ionare cu instrumente fi nanciare derivate ș i
multe altele. Aplica ț ia NeoBT utilizează tehnologie de
ultimă genera ț ie ș i vine cu func ț ionalită ț i suplimentare,
cum ar fi NeoControl, care î ț i permite să vezi în NeoBT
câ ț i bani ai în cont ș i ce tranzac ț ii ai făcut la alte
bănci, NeoCash sau cardul tău invizibil, NeoRadar, care
î ț i oferă sfaturi bazate pe compor tamentul tău
fi nanciar, NeoWidget, care permit să vezi contul tău
dintr-o privire, ș i multe altele.

10
Bibliografi e

https://www.bnr.ro
https://startarium.ro /artic
ol /instrumente-fi nanciar-ba
ncare
https://www.bancatransilv
ania.ro /documente /informa
tii-mifi d /pf/informatii-mifi d
-ii.pdf 11