Circulatia Monetara

Moneda si functiile ei.

Suma de bani, necesara circulatiei monetare. Viteza de circulatie a banilor.

Reglementarea emisiunii monetare.

Reglementarea juridica platilor in numerar.

Reglementarea juridica a platilor fara numerar.

Patru perioade a monedei:

Bani sacre - dinti de caini, scoici, pietre de mare; peste uscat; boabe de cacao; pismetii;
blanuri; miere;

Banii de metal - care de la bun inceput au fost confectionati din bronz, cupru. Ceva mai
tarziu au introdus bani din argint si aur.

Banii de hartie - au aparut in China in sec.IX. In Europa e legat de suedezul care a emis
cambia

Banii electronici - pentru prima data este legata de SUA in 1914. In anul 1950 proprietarii
de restaurantesDinnerClub au emis; Bank of America; Visa Card; Euro Card; Master
Card;

Moneda a contribuit substantial la patrimoniul de valori al omenirii, fiind in primul rand un

instrument social-economic indispensabil oricarei economii, ea a reprezentat o institutie
istorica, a urmat si urmeaza evolutia societatii umane. Unele definitii exprima particularitati
ale monedei, alte o considera o marfa ori pur si simplu o notiune abstracta, de exemplu
intr-o definitie prin moneda, este desemnat orice bun, acceptat ca instrument liberator de
creditori sau vanzatori, un bon pentru cumpararea marfurilor, intr-o alte definitie se
considera, ca atunci cand o marfa serveste continuu, ca intermediar pentru schimburi
indirecte, ea devine moneda. Nominalistii considera moneda, drept un document de stat
detasat de fluctuatiile vietii sociale-economice, care emana de la autoritatile publice,

moneda in forma ei clasica de disc metalic si cu o greutate determinata, se utilizeaza ca

mijloc de circulatii, de plata si tezaurizare.

Moneda reprezinta un instrument etalon, legal de plata pentru facilitarea schimburilor,

pentru acumulari fiind masuratorul general de valori, care poarta girul autoritatii emitente,
statul si care se bucura de incredere publica.

Functiile monetei.

Functia de evaluare a valorilor economice, in moneda se masoara in valori materiale se

exprima preturile, puterea de cumparare, creditul. Functia de mijlocire a schimbului de
bunuri si servicii, se face prin intermediul operatiunilor de vanzare-cumparare, moneda a
evoluat neintrerupt cu productia si schimbul de marfuri, prin schimb produsele devin
marfuri, a caror circulatie este inlesnita de moneda.

Functia de mijlocire a platilor, ea dobandeste calitatea de moneda legala pentru ca

creditorul este obligat sa primeasca moneda aflata in circulatie, la data lichidarii unei
datorii.

Functia de mijlocire a creditului, creditul reprezinta transmiterea temporara a unei puteri de

cumparare, el este un imprumut de moneda.

Articolul60.
Tiprirea
monedeim
surilede
siguran

Hotararea BNM pentru anul 2010???

Vezi
formula in
caiet la
ANTON
OXANA

Oleg Televca - Drept Financiar

Functia de mijlocire a economiilor, disponibilitatile temporare

ale populatiei se pot valorifica cu ajutorul monedei.

Functia de tezaurizare cu ajutorul monedei, se pot pastra si

transfera valorile care se cer mentinute in timp pentru o
perioada indelungata.

Functia sociala de distribuire si redistribuire a bunurilor si

serviciilor, produsul social se distribuie cu ajutorul monedei,
celor care au contribuit direct sau indirect la crearea lui.
Functia de bani mondiali a doua sau mai multe state (Euro)

Pentru ca o marfa sa poata sa fie considerata moneda este

suficient ca ea sa indeplineasca una din functiile respective

Suma necesara circulatiei banilor.

Suma necesara de bani circulatiei, este formata din totalul

valoric al semnelor banesti (masa monetara) care ofera
posibilitatea efectuarii normale a schimbului de marfuri,
prestarii serviciilor a diferitor plati, aceasta suma este
determinata, de actiunea legilor obiective, a circulatiei
banilor si legea vitezei de circulatie a mijloacelor de plata.
Potrivit cerintelor acestor legi, pentru o anumita perioada
suma de bani necesara circulatiei, rezulta din totalizarea
sumei preturilor marfurilor si serviciilor care urmeaza a fi
vandute si incasate si a sumei platilor scadente, din care se
scade suma preturilor marfurilor vandute in credit si platile
pentru circulatia marfurilor care se compenseaza.

Dezvoltarea platilor fara numerar

Suma
necesara
circulatiei
este
influentat
a de
urmatorii
factori:

Viteza de circulatie a banilor, care exprima numarul de

tranzactii la care serveste o unitate monetara intr-o perioada
de timp, accelerarea vitezei de circularea banilor, duce la
micsorarea sumei de bani, necesare circulatiei si invers

Viteza de circulatiei a banilor este influentata:

Factori
de
influenta
directa,
modificar
ea
volumului
de
marfuri
aflate in
circulatie
si nivelul
preturilor
marfurilor
si
serviciilor

Factori
de
influenta
indirecte,
majorare
a
numarului
de
operatii in
credit
deoarece
cu cat
mai multa
marfa se
vinde in
credit, cu
atat mai
putin bani
sunt
necesari
in
circulatie
si invers

Masa banilor aflati in circualtie

Depinde de proportia unitatii monetare, tinute in rezerva sau

tezaurizare

Depinde stabilitatea social-politica si conjuctura economica

Depinde de volumul veniturilor banesti ale populatiei,

frecventa si ritmicitatea incasarii de catre populatie a
veniturilor sale banesti

Gradul de coincidenta intre incasarile si platile banesti ale

populatiei

Factorul psihologic al increderii populatiei in puterea de

cumparare a monedei nationale

Accelerarea vitezei a circulatiei banilor, contribuie atunci

cand conditiile necesare sunt create la reducerea masei
banilor in circulatie, la micsorarea cheltuielilor de circulatie,
aceeasi masa monetara isi dubleaza puterea de cumparare,
daca circula de doua ori mai repede, cu alte cuvinte daca ea
participa in acelasi timp la un numar dublu de tranzactii.

Hotararea a BNM cu privire la politica monedara si valutara

a BNM pentru anul 2010 - ?

Reglementarea emisiunii monedare.

) se intelege un ansamblu de acte si operatiuni realizate de

catre banca centrala a statului (BNM in RM) concretizate in:
Prin
emisiune
monedara
(baneasca

* Baterea semnelor monedare cu privire la BancaionalNa a Moldovei

LEGE Nr. 548 din 21.07.1995

cu privire la BancaionalNa a Moldovei

HCAalBNMnr.200din27iulie2006REGULAMENT

cuprivirelaoperaiunilecunumerar

nbnciledin

RepublicaMoldova

Oleg Televca - Drept Financiar

LEGE Nr. 548 din
21.07.1995

cu privire la
BancaionalNa a
Moldovei

LEGE Nr. 548 din

21.07.1995

BancaNaionalorganizeaztiprireabancnoteloribatereamonedelor
metaliceiasuripentrustrareapnsiguranacelorneemisen
circulaie,deretragereidistrugereabancnotelorimonedelormetalice
retrasedincirculaie.

Stocarea

Emiterea

Punerea si
scoaterea din
circulatie a
bancnotelor
si monezelor
metalice,
precum si
formarea de
bani scriptuali
in conturi
curente ale
persoanelor
fizice si
juridice

Bani
scriptuali bani care nu
exista

Dreptul
exlcusiv de-a
emite in
circulatie
bancnote si
monede
metalice, ca
mijloc de
plata

* Leul moldovenesc - este unicul mijloc legal de plata pe

teritoriul RM - Articolul56.Unitatea monetar

UnitateamonetarRepubliciiMoldovaesteleulmoldovenesc.Un
leun100sedivizeazdebani.

LeulmoldovenescesteuniculmijloclegalpeteritoriuldeplatRepublicii
Moldova.

BNM stabileste prin regulamente sale valoarea nominala,

dimensiunile, greutatea, design-ul si alte caracteristici ale
bancnotelor si monedelor metalice - Articolul26.mputernicirile

Consiliuluideadministraie

f)stabiletevaloareanominal,designulbancnotelorimonedelormetalice,
moduldenpunereicondiiilederetragereloradincirculie;

HCAalBNMnr.200din27iulie2006REGULAMENT

cuprivirelaoperaiunilecunumerarnbnciledinRepublicaMoldova

pe teritoriul
RM (BNM) Articolul57.
Dreptuldea
emite
bancnoteimoned
emetalice

BancaNaional
aredreptul
exclusivde
anemitecirculai
e
bancnoteimoned
emetaliceca
mijlocpedeplat
teritoriul
Republicii
Moldova.

Platibile sunt bancnotele si monedele metalice autentice,

incluzind urmatoarele deteriorari bancnote:

CAPITOLUL IV

Semneletibilitplii monedeiionale. Trierea

ambalarea numerarului n monednaional.

Specimenele de bancnote.

prezenaamprentelortampile;derupte,arse,urite,gculipsde
margini,uri,col
4.1Pltibilesnt
bancnoteleimo
nedelemetalice,
avndputerede
platlegalpe
teritoriul
Republicii
Moldova,rse
mnefde
falsificaresau
contrafacere
incluznd
urmtoarele
deteriorri:

fragmente(numaimultde45%dinsuprafalor),firdesiguran,lipite
dinmaimultefragmente,dacacestea
indiscutabilinaparaceleaibancnote;cumodificareaculorii/saua
fluoresceneiprivitenrazeultraviolete;

monedendoite,nvechiteaupcestrat

imagineapeaversirevers.

bancnote
murdare,
nvechite,cu
pete,mbibate
cumaterii
grase,
cutersturi,
cu
inscripiistrin
e,

4.2Entitile,indiferentdeformalordeproprietatedomeniul

deactivitatesntobligatencasezebancnoteimonede
autentice

specificatenpct.4.1aprezentuluiRegulament.

Articolul48.
Clearingdecontri
interbancare

LEGE Nr. 548 din 21.07.1995

cu privire la BancaionalNa a Moldovei

LEGE Nr. 548 din

21.07.1995

cu privire la
BancaionalNa a
Moldovei

HOTRRE Nr. 764 din 25.11.1992

Privind aprobarea Normelor pentru efectuarea operaiunilor de casn

economiaional a

Republicii Moldova

Oleg Televca - Drept Financiar

4.3Bncilesntobligate,pentruiisclieni,sprimeasctre
schimbrfapercepecomision:

bancnoteimonedeautenticespecificatenpct.4.1aprezentului
Regulament;

bancnoteleautenticecuiainscripMIT,vizibilnraze
ultraviolete,prezentatedeorganelefiscale,MinisterulAfacerilor
LEGE Nr. 548 din
21.07.1995

Interne,CentruldeCombatereaCrimeloriEconomiceCorupiei.

cu privire la
BancaionalNa a
Moldovei

4.4Bncilesuntobligateefectuezestriereaambalarea
numeraruluincasat.

Emisiunea monedei scriptuale se realizeaza in urmatoarele

directii

* Cumpararea sau vanzarea valorilor mobiliare de stat

Cumprareahrtiilordevaloare emisedestat

Articolul42.

emisiuniicuscadennumaimaredeunandeladataachiziionriilordetrec
BancaNaional;
Nicio
prevedereprezent
uldincapitolnu
poate
interzicenciiNai
onaleBscumpere
isvndhrtiile
devaloareemise
destat:

cucondiiac
BancaNaional
vacumpra,
numaiprin
operaiunide
piadeschis,
hrtiiledevaloare
cuscadende
pnla180dezile,
careaufostemise
public;

hrtiiledevaloareemisedeBancaional;Na

cambiisimplesautrate,ifemisecutecubuncredinnscopuricomerciale,
industrialesauagricole,inndcondousaumaimultegiruridin
careincelunulpusaparinuneibnciisfiecuscadennumaimarede9
lunideladataachiziionriilordetrecBancaNaional;

titlurileemisecuprivirelabunurirfurisaupedeplinmasiguratempotriva
risculuisau

pierderiilanivelulstabilitdeBancaionalNa;

e)depozitelealteconturilaBancaionalNasaulaoaltinstituie
financiracceptatdebanc,reprezentndoricefeldeactivepecare
BancaionalNalepoatecumpra,vindenegocia.
nlegturcu
acordareade
creditencilorb.
* In

legatura cu
acordarea de
credite
bancilor
Articolul 18.
Acordareade
creditencilorb

(1)BancaNaional
poate
acordancilorb
crediten
condiiistabilite
periodicde
BancaionalNaiga
rantateprin:

Reglementarea juridica a platilor in numerar.

Din analiza legislatiei mai multor tari, pentru stingerea

obligatiilor si natura documentelor, care se folosesc in acest
scop, se disting urmatoarele forme:

Platile cu numerar - in care se intrebuinteaza semnul

monedar metalic sau de hartie

Platile prin compensatii sau clearing - care constau in compensarea de

drepturi si

obligatii de plata reciproca

hrtiiledevaloare
emisedeGuvern,
ceconstituieo
partepublicea

BancaNaionalpoateacordaasistenbncilorprinorganizareaserviciilordeideclearingdecontriinterbancare,
inclusivpliprincecsauprinalteinstrumente,precumdeplatistabilireguliemiteactenormativerespective.

Platile fara
numerar - se
realizeaza prin
faptul ca
moneda ce ar
trebui sa faca
obiectul platii,
in loc sa fie
inmanata
bineficiarului
sub forma de
moneda
manuala, este
substituita cu o
dispozitie prin
care
disponibilul
existent in
contul
debitorului se
trece in contul

beneficiarului
suma
convenita ca
plata Dreptul
de-a alege

forma de plata apartine:

Intreprinderelor

Institutiilor

Cetatenilor
Sunt cazuri cand legislatia concret prevede aceasta forma,

I.

Dispoziiigenerale

Toatentreprinderiledestat,cooperatiste,iuni,depearendaccolective,
mixte,teobtietc.,asociaiile,organizaiile

iinstituiile(ncontinuarentreprinderi),indiferentdestatutullor
juridic,consemnezesntobligatemijloaceleslorbnetininstituiilefinanciare.

Decontriledintrentreprinderipeangajamentese,deefectueazregul,prin
viramentlainstituiifinanciare.

Contribuabilii care, potrivit legislaiei n vigoare, au

obligativitateainerii contabilit

LEGEA REPUBLICII MOLDOVA

cu privire la
antreprenoriat si
intreprinderi

Nr.845-XII din
03.01.1992

HCAalBNMnr.200din27iulie2006

REGULAMENTcuprivirela

operaiunilecunumerar

nbnciledin

RepublicaMoldova
CAPITOL 3 Punct 3.1.-3.15

Oleg Televca - Drept Financiar

5.ntreprinderile,de,regulprimescdelainstituiilefinanciarealerepubliciibaninnumerarpentruretribuirea
muncii,plata

pensiilorindemnizaiilor,achiziionareaproducieiagricole,procurareaambalajuluiobiectelordela
populaie,

acoperireacheltuielilordedeplasareipentrualtescopurizuteprevdeInstruciunean
vigoarenciiaBNaionaleaMoldoveicuprivirelamodulntocmiriiraportuluistatistic
asupraiunilorvolumuluidecaslaoperainstituiilefinanciaredinRepublicaMoldova.

ntreprinderilecuncasripermanentedebanipotutilizanumeraruldincaselesale
pentruscopurileindicatemaisus,cuexcepiacheltuielilordedeplasare

din 28.04.1998

HOTRRE Nr. 474

cu privire la aplicareainilorma de casi control cu

memorie
fiscalpentru efectuarea decontrilorn numerar

- 1.Seoblig
contribuabilii care, potrivitieilegislan

Sepermiteageniloreconomici,caredispuninidedemacasicontrolrfmemorie
fiscal,nregistratela

vigoare, au
obligativitateainerii
contabilit

inspectoratulfiscal,efectuezesnlocuirea
lor,
ntermenlade31pndecembrie

2000,cuatribuireasumei

sefectueze
decontrilebnetin
numerarcu
utilizareainilormade

neamortizateladeduceri(cheltuieli),concomitentcu
implementareainidecasnoilorcontrolmacumemoriefiscal

nregistratenmodulstabilit.

casidecontrolcu
memorie.fiscal

in numerar in suma ce depaseste 15 mii de lei

lunar, in baza
obligatiilor
lor financiare,
incalcind modul

Conform
stabilit
acestei legi Punctul
de decontare
5.
prin virament, precum
si care
Fata

efectueaza

de intreprinderi si
organizatii,
indiferent de tipul
decontari
in
lor

numerar si prin virament prin intermediari,

de

proprietate

indiferent
de

si forma de
organizare
juridica, care

suma
decontarii
efectuate,
organele

efectueaza
decontari

venit
la
Serviciului

bugetul de
stat. Asemenea

Fiscal
de Stat, Centrului
pentru Combaterea
Crimelor

sanctiuni
se

aplica
Economice si
Coruptiei,
Departamentul
Control Financiar
si Revizie

fata
de
toti
participantii
la
operatiunile

si

de

organele
lor teritoriale aplica
sanctiuni pecuniare
in

vinzare-cumparare
proportie de 10 la
care au incalcat modul stabilit de decontare
suta din sumele
platite,
iar sumele
amenzilor

se
fac

in baza obligatiilor financiare reciproce.

indicate
cu
bugetul

public

Sanctiunile
mentionate nu se national,
aplica la
cu
efectuarea
intreprinderile
decontarilor
si organizatiile, precum si la

cu
cetatenii,

efectuarea decontarilor de catre intreprinderile si organizatiile

gospodariile
taranesti (de
fermier), titularii de
ale
caror drepturi
la acest
patente
de
intreprinzator

capitol
se
reglementeaza altfel

si
cu
bugetul public
national, la

decit

in actele normative ale Bancii

efectuarea
decontarilor
de catre
persoanele

Nationale a Moldovei, cu

exceptia cazurilor
efectuarii
decontarilor prin

Operaiunile cu numerarncin B

intermediari.

3.1nfunciedespectrulserviciilorprestate,Banca

esteefectuezendreptsncasriieliberridenumerar.
CAPITOLUL III

Oleg Televca - Drept Financiar

ncasriledenumerarinclud:

depunerinconturileilorentitsaupersoanelorfizice,deschise;laBanc

ncasrinnumerargeneratedeactivitateancii;B

retrageridenumerardelafilialeleBaceleiancisaude

laoricarealtBancsaufilialeleacesteia;d)retrageridenumerardela
BNM.

Eliberriledenumerarinclud:

retrageridenumerartredeclieniiBncii;

pligeneratedeactivitateancii;B

eliberridenumerarntrecasieriilefilialelorBnciaceleiasautrec

oricealtBancsaufilialeleacesteia;

d)depuneridenumerarlaBNM.

3.4Pentruefectuareaiuniloroperacunumerar,Banca,
utilizeazdupcaz,urmtoareledocumente:

ordindencasareanumerarului;

ordindeeliberareanumerarului.

Ordindencasareanumerarului(Anexanr.1)esteundocumentcarede
casseutilizeazlaoricetipdencasareanumeraruluitreBancde.c

Ordindeeliberareanumerarului(Anexanr.2)esteundocumentcarede
casseutilizeazlaeliberareanumeraruluitredeBanc.

Retragereanumeraruluitredeentitci,cuexcepiacazurilorncaresnt

utilizatecarduriledeafaceri,seefectueaznbazauneidelegaii,formaiproceduriledeutilizarereia
secelaboreazdesinesttordectrebancivaconinenmodobligatoriu,darnuseva
limitatoarelelaurmelemente:

denumireancii;B

codulBncii;

codulfiscalalncii;B

denumireaentitii;

codulfiscalalentitii;

numrulcontuluientitii;

dataretrageriinumerarului;

numelepersoaneiresponsabilederetragereanumerarului;

sumancifresumanlitere;

semnturilepersoanelorresponsabilepentruemitereaiei;delega

Oleg Televca - Drept Financiar

tampilaentitii;

numrul,data,lunaianulemiterii
documentului.

Documenteleutilizatepentru
reflectareaiuniloroperacunumerarsentocmescdetrec
funcionarulresponsabilnciialBiseexecutnziua
operaionalncareaufostemise.

HCAalBNM
nr.200din27
iulie2006

REGULAMEN
Tcuprivirela

Documenteletrebuiefientocmitesnlimbadestat.
Parametriiformularelor

documentelorutilizatelaiunileoperacunumerar,
niefuncdevolumulde

dateincluse,sestabilesc
dedeBancsinesttor.

operaiunilecu
numerar

3.10Bancapoatecompletainutulcondocumentelor
utilizateiunilelaoperacu
nbnciledin

Republica
Moldova
CAPITOL V
Punct 5.1.-5.7.

numerarcurubricilenecesare,conform
procedurilornciiinterne.aleB

3.11
Formulareledocumentelor
utilizateiunilepentrucuoperanumerarse

ntocmescpe
suporthrtiesau
electronicnform
,careulteriorse
imprim

pesuporthrtiela
imprimant.Num
ruldeexemplarese
stabiletedeBanc
de

sinesttor,n
conformitatecu
procedurile
internencii.aleB

nformularele
documentelor
aferenteiunilo
roperacunume
rarnuse
admit
corectri
sautersturi.

Pe
documentele
utilizateiunile
laoperacu
numerarse
amprentaaplic

tampileisemnturilepersoanelor
mputernicitenciiale.B

Evidenaoperaiunilorcunumerarinesenregistre,
formaiconinutulcroraseelaboreazdesinesttor
dectreBanc.

Procedurileinterneprivindmoduldesemnare,
vizare,pstrarerepartizaredocumenteloriaregistrelor
utilizateniunileoperacunumerarseelaboreaz

dectreBancdesinesttor.

CAPITOLUL V

Operaiuni cu numerar n
monedaionalnantre Bnci

nrezultatulncasrilordenumerar,
Bancaistabiletezilnicvolumulnecesardenumerar
pentruactivitatea.ulterioar

Bnciiiaparineprerogativadestabilirea
excedentuluidenumerarpentru

HCAalBNMnr.200din27iulie2006

REGULAMENTcuprivirela

operaiunilecunumerar

nbnciledin

RepublicaMoldova

CAPITOL VI Punct 6.1.-6.37.

Oleg Televca - Drept Financiar

ziuaurmtoareicarepoatefioferitaltornci
sauBdepuslaBNM.

5.3Banca,careistabileteexcedentdenumerar,
pentruziua,ulterioareste

obligats
transmitla
BNM,prin
intermediul
componente
ide
transporta

SAPIun
Aviz
(Anexanr.
4),privind
disponibilit
atea
excedentulu
ide
numerar
indicnd
suma
total,diviz
atpevalori
nominale.
nie
funcdesolici
trilede

numerar
detrec
alteBnci,
Bancava
actualiza,
la

pnora
15,
informaia
prezentat
pe
parcursul
zilei.

Navaplasapepaginainterbancarinformaiaprivind
disponibiluldenumerarnciloralBivaasigura
actualizareaacesteiancorespunderecu
informaiarecepionatdelaBnci.

5.5OriceBanccareposedinsuficiende
numerarsevaadresancilorbpentru
acoperireanecesitiicunumerar,conform
informaieiplasatepepaginainterbancar.

5.6ncazuldepistriidectreBanca
solicitantneconformriicucerinelede

triereiambalareanumerarului,conformprevederilor
CapitoluluiIVaprezentuluiRegulament,aceastava
naintaiarespectivreclamaBnciicarea

pusladispoziienumerarul,cuexpedierea
concomitentauneicopiipeadresaBNM.

5.7Bancavareglementaprinprocedurilesale
internemodalitateadedistribuireaexcedentului
denumerarntrefilialele
proprii,altorprecumBncisaufilialeloracestora,

amplasateinlocalitateaceeasau

nlocalitiledinapropiere.

CAPITOLUL VI

Operaiunile cu numerar n monedaionalnaale

Bncilor n relaia cu BNM

5.4
Bancaional

6.1n
funciede
disponibilita
tea
excedentului
denumerar
saude
insuficien

acestuia,ncileBpotrespectivdepunesauretrage
numerarlaBNM.

6.2Retragereaidepunereanumeraruluila
BNMsenefectueazbazde

contract.

6.3nscopulretrageriidenumerardelaBNM,
inclusivamonedelorcomemorative

Oleg Televca - Drept Financiar

ijubiliare,Bancasolicitant,nintervaluldetimp1516zileianterioarede
retragereanumeraruluiiaziniocerere,dupcaz,(Anexanr.5/Anexanr.6),prin
intermediulcomponenteidetransportaSAPI,

nsumacaretotalse,indicstructurapevalorinominaletipulmonedelor.

CerereaderetragereanumeraruluidelaBNM,iamonedelorcuexcepcomemorativejubiliare,
seiazinidectreBancdupexaminareainformaieiplasatepepaginainterbancar,conform
prevederilorpcti5..45.3dinprezentulRegulamentidistribuireaacestuiantrenci.B

Bancaestendreptianulezescerereaprivindretragereadenumerar,inclusivamonedelor
comemorativejubiliaretransmisanterior,prin

iniiereaunuiAviz(Anexanr.7),ceaurmeazfitransmisnumaitrziudeora

16azileianterioare,prinintermediulcomponenteidetransportaSAPI.

6.6BancaNaionalaMoldoveivasatisfacesolicitareadenumerarsautotal

parial,nfunciedeexcedentuldenumerardisponibilncilorialvaBiniia,

dupcaz,darnumaitrziudeora18,oConfirmare(Anexanr.8),prin
intermediulcomponenteidetransportaSAPI,nsumacaretotalse,indic
structuravalorilornominaletimpulretrageriinumerarului,laBNM.

6.7nbazamesajuluiionatrecepdelaBNM,Bancanziuaretrageriinumerarului

efectueazplataprintransfer,caretrebuiefieegalscusumaprobatpentruretragere.

6.8ncazulretrageriimonedelorcomemorativejubiliare,Bancanziuaefecturii
transferuluispecificatlapct.6.7,suplimentar,laBNMtransferdiferenadintrepreulde
comercializarevaloareanominalmonedelorcomemorativejubiliare.

Bncilenprocesdelichidaresauinsolvabilitate,cudisponibildenumerar

ncontuldeschislaBNM,vortransmitecerereapentruretrageredenumerar,

prinfaxlaBNM.

BancaareobligaiadeatransmitelaBNMlistacuispecimenelenumele

semnturilortuturorpersoanelordesemnatepentruefectuareaiunilor
operaderetrageredenumerar.

6.11Listavapurtaturasemnconductoruluinciibiacontabiluluief

sauapersoanelorcareinlocuiescvacuprindedateledeidentificarea

persoanelordesemnate:numele,prenumele,codulnumericpersonal,seria

Oleg Televca - Drept Financiar

numrulactuluideidentitate,rulnumlegitimaieideserviciu.

DespreoricemodificareulterioaracesteilisteBancanotificatBNM,ntimputil,pentrua
permiteefectuareaiuniloroperaderetrageredenumerar.

Pentruretragereanumerarului,persoanadedesemnatctreBancseprezintlacasa
centraldincadrulBNMcudelegaiavalabilnumaipentruziuarespectiv,actulde
identitatecopiadepeactuldeidentitate.

PentruretragereanumeraruluitreBnciledenprocesdelichidaresau
insolvabilitate,administratorulnciisebprezintlacasacentraldincadrulBNMcu
actuldeidentitatecopiadepeactuldeidentitate.

ncazulncarelaverificareadocumentelorprezentatedepersoana

responsabilderetragereanumeraruluinciiaauBfostconstatateerori,Banca

vaprezentadocumenteivanoifiplasatncoadadeteptarepentru
retragereanumerarului.

EliberareanumeraruluitreBNM,decinclusivamonedelorcomemorative

jubiliarevaavealocnumaitransferareadupdetrecBancasumeicereprezintvaloarea
numeraruluiceurmeazfiretrasdincasacentralBNMirespectivadifereneidintrepreulde
comercializarevaloareanominalamonedelorcomemorativejubiliare.

BancaionalNavaeliberapersoaneidesemnatetreBancde,odat

cunumerarul,unexemplaralordinuluideeliberareanumerarului.

ncazulimposibilitiideconectarelacomponentadetransportaSAPI,
cerereaderetragereanumeraruluitreBancdeinclusivdetrecBanca
autorizatneparticipantlaSAPIiconfirmareadetrecBNMsetransmit
respectivprinfax.

nfunciededisponibiliti,BncilepotdepunelaBNM:

excedentuldenumerar,cuputerecirculatorie;

numerarulclasatncategoriauzat;

numerarulretrasdiniecirculafputerecirculatorie.

DepunereadenumerarcuputerecirculatorielaBNMnumaiseefectueazn

bazaConfirmrii(Anexanr.8)transmisedeBNMprinintermediul

Oleg Televca - Drept Financiar

componenteidetransportaSAPI.

6.21Confirmrileprivinddisponibilitateadedepunereaexcedentuluide
numerarcuputerecirculatorieiazseinidesinesttordetrecBNMnbaza

informaieitransmisedetrecBnci,conformprevederilor

pct.5.3dinprezentulRegulament.

6.22Depuneriledenumerarclasatncategoriaceluiuzatretrasdincirculaie

frputerecirculatoriesedepun

zilnicrlarestricBNMiidefordincantitativnominal.

6.23

Pentrudepunereanumeraruluiceluiuzatretrasdincirculaiefputere

circulatorieBancaesteobligat,pnlaora16azileianterioare,transmit

laBNM,prinintermediulcomponenteidetransportaSAPI,unAviz(Anexanr.
9)dedepunereanumeraruluiimpropriuiei,indicndcirculasumatotal

divizatpevalorinominale.

6.24BancaionalNaaMoldoveivaia,inidupcaz,darnumaitrziudeora18,

oConfirmare(Anexanr.8),prinintermediulcomponenteidetransporta

SAPI,cuindicareatimpuluidepuneriinumeraruluiceluiuzatretrasdin

circulaiefrputerecirculatorie.

ncazulimposibilitiideconectarelacomponentadetransportaSAPI,avizulde
depunereanumerarului,iatdeinictreBancinclusivdetrecBanca
autorizatneparticipantlaSAPIiconfirmareaoperaiuniidetrecBNM,se

transmitrespectivprinfax.

BancaareobligaiadeatransmitelaBNMlistacuispecimenelenumele

semnturilortuturorpersoanelordesemnatepentruaiuniefectuadeopera
depunereanumerarului.

Listavapurtaturasemnconductoruluinciibiacontabiluluief

sauapersoanelorcareinlocuiescvacuprindedateledeidentificarea

persoanelordesemnate:numele,prenumele,codulnumericpersonal,

serianumrulactuluideidentitate,rulnumlegitimaieideserviciu.

6.28DespreoricemodificareulterioaracesteilisteBancanotificBNMntimp

util,pentruapermiteefectuareaiuniloroperadedepunerenumerar.6.29Pentrudepunerea
numerarului,persoanadedesemnatctreBancseprezint

lacasacentraldincadrulBNMcuordinuldeeliberareanumeraruluiemisde

Oleg Televca - Drept Financiar

bancadepuntoare(careprevedesumanumeraruluidestinatpentru

depunerenBNM),actuldeidentitatecopiadepeactuldeidentitate.

ncazulncarelaverificareadocumentelorprezentatedepersoanadesemnatdectre
Bancpentrudepunereanumeraruluiaufostconstatateerori,Banca

vaprezentadocumenteivanoifiplasatncoadadeteptarepentrudepunerea
numerarului.

nvedereaaprecieriiriirespectcerinelordetriereaexcedentuluidenumerar,

BNM,nprezenapersoaneidesemnatetredeBanc,vaefectuaverificareapeuneantionde10
ladinsutcantitateanumeraruluidepus.Rezultateleverificriisevorconsemnantrun
procesverbalsemnatri.deambelep

6.32

nfunciederezultatulverificriiantionuluinominalizat,ntreagacantitate

denumerarseconsider,dupcaz,conformatsauneconformatcerinelorde

triereanumerarului,stabilitedeprezentulRegulament.

Unexemplaralprocesuluiverbalvafitransmispersoaneiresponsabilede
depunereanumerarului.

nurmadepuneriinumerarului,BNMvaeliberapersoaneinciidesemnateaB
depuntoareunexemplaralordinuluidencasareanumerarului,drept
confirmarededepunereanumerarului.

BancaNaionalaMoldovei,nziuaefecturiioperaiunii,vatransferanciiB

sumacereprezintvaloareanumeraruluidepustredeBanclaBNM.

6.36ExcedentuldenumerardepustreBancdeclaBNMsesupuneintegralverificrii.ncazul
constatriiunordiferennminus,precumiadepistriifalsurilor,BNMvantocmiexpediancilorb
proceseleverbaledeconstatare,dupcaz,nbazaroracBancaesteobligatsacoperediferenele
depistate.Diferenadepistatnplus,vafitransferatdectreBNM,ncontuldedecontarealncii,Bn
bazaprocesuluiverbaldeconstatare.

6.37

Pentruserviciileprestateaferenteiuniloroperaderetragereidepunere

denumerar,BNMpercepecomisioane(Anexanr.10).

Reglementarea juridica a platilor fara numerar.

Pentru realizarea unui sistem de plati fara numerar, sunt necesare o serie de institutii
specializate, legate intre ele prin mijloace tehnice si juridice banca centrala a statului
bancile comerciale banci corespondent alte institutii financiare

Oleg Televca - Drept Financiar

Existenta si perfectionarea acestor institutii se datoreaza in deplinire a doua conditii:

Increderea populatiei si a agentilor economici in banci si bancheri

Increderea reciproca intre banci pe de o parte si bancheri pe de o parte

SAPI - sistem online se transforma sumele mai mari de 50.000 MDL si sumele urgente

bani

SAPI - sistem clearing se transforma platile mai mici de 50.000 MDL si platie trezoriale
bani

Conform hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei

nr.226 din 20.11.2008 sistemul de plati al RM este compus din urmatoarele Sistemele
supravegheatetredeBanca Naional a Moldovei

Banca Naional a Moldovei supravegheazsistemele deipli decontri, funcionarea stabil eficienta

crora este esenial pentru stabilitatea sectorului financiar, precumisistemele care snt utilizate
preponderenttrepersoaneledec fizice juridice pentru efectuareailor.pl

Astfel, supravegherii snt supuse:

sistemul automatizati deinterbancare;pl

sistemul de decontriale valorilor mobiliare;
sistemele dei plcu carduri;
sistemele de transferuriionale;interna

sistemele dei pldestinate deservirii persoanelor fizice pe teritoriul RM operate detrec

entitile nebancare.

Sistemul automatizatideinterbancarepl const din sistemul de decontare pe baz brut n timp

real (SDBTR)isistemul de compensare cu decontarenet pe baz (SCDN), fiind administratetre
deBanca Naional a Moldovei.

Sistemul de decontriale valorilor mobiliare

include decontrile aferente

tranzaciilor cu valori mobiliaredeivaloristat mobiliare corporative (att transferurile de valori

mobiliare transferurilect de mijloaceneti)b. Supravegherea

sistemului n cauz este efectuatde Banca Naional a Moldoveide ComisiaionalNa a Pieei Financiare,
atribuiile fiind delimitate prin prisma prevederiloriein legislavigoarea acordului de colaborare
ncheiatr.ntre p

Sistemele deiplcu carduri

snt sistemele prin intermediulrorasec efectueaz

operaiuni de platfr numerar sau retrageri de numerar cu utilizarea cardurilor bancare. Bncile liceniate
din Republica Moldova participattnsistemele internaionale depli cu carduri,ctin sistemele locale.

Cardurile emise sub egida sistemelorionale interna de pli cu carduri au circulaielocali

internaional , pe cnd cardurile emise sub egida sistemelor locale au numaiiecirculalocal.

Sistemele de transferuriinternaionale reprezintsistemele deiplprin intermediulrorac snt transferate

mijloacelenetin/dinb strintate.

Sistemele deipldestinate deservirii persoanelor fizice pe teritoriul RM operate

Oleg Televca - Drept Financiar

de ctre entitile nebancare reprezintsistemele prin intermediulrora persoanelec fizice efectueazpli pentru serviciile deiutilitpublice,
telefonieifixalte tipuri de servicii, utiliznd n acest sens dispozitive speciale de primire a numerarului.

Avantajul platilor fara numerar.

Numerarul disponibil al persoanelor fizice si juridice ar reprezenta un capital in stare laten - tinut in case de bani,
seifuri, la ciorap, scos din circuitul productiv.

Acelasi capital depus la o banca, poate fi investit in actiuni economice, iar depunatorului ii revine un profit sub forma
de dobanda

Riscurile legate de pastrarea si manipularea numerarului, pierderi, furt, deteriorari

Platile cu numerar presupun o deplasare a partilor contractante, aceasta situatie incomoda si riscanta se poate
realiza prin platile in numerar, care se executa rapid si la distante foarte mari.

Platile fara numerar pot fi revazute, verificate, probate, controlate, dupa documentele de evidenta bancara, chiar si
dupa trecerea unui numar de ani de la efectuarea lor (5 ani regula generala)

Deponatorul are posibilitate sa se elibereze de preocuparile pentru unele plati periodice, printr-un ordin dat institutiilor
bancare unde isi are deschis contul

Economisirea unor sume importante de bani, necesare acoperirii cheltuielilor legate de manuirea numerarului

Documentele de plata:

Ordin de plata

Cerere de plata

Ordinul de plata incaso

Cecuri