Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Piata Asigurarilor in Europa
Piata Asigurarilor in Europa
IN EUROPA
REALIZATOR:
INDRUMATOR:
Sursa: www.cea.eu
Sursa: www.cea.eu
Nu se poate formiza un cadru legislativ valabil pentru toate statele membre deoarece,
unele isi mentin propriile legi cu caracter national depinzand de cultura sa si de piata
financiara din respectiva tara si din cauza multitudinii de reglementari, nu se poate satisface
cerintele functionarii unei piete unice de asigurari.
Dupa infiintarea Tratatul de la Roma la 1 ian. 1958, piata europeana a respectat
anumite principii folosite pentru a asigura functionalitatea pietei comune:
-libera circulatie a marfurilor;
-libera circulatie a serviciilor;
-libera circulatie a personelor;
-libera circulatie a capitalurilor aflate intre statele membre.
In Tratat se prevedea si libertatea de prerstare de servicii, adica o societate aflata pe
teritoriul unui stat membru, poate sa desfasoare o activitate pe teritoriul unui alt membru, fara
a exista obligativitatea infiintari unui sediu acolo.
Pentru a construi piata unica a asigurarilor in Europa cu concurenta libera si corecta,
au fost promulgate peste 300 de directive, reusind sa faca posibila introducerea pasaportului
unic european in activitatea asigurarilor.
Prin acordul incheiat si cu tarile ce alcatuiesc Zona Economica Europeana impreuna
cu Islanda, Liechtenstein, Norvegia, masurile s-au extins datorita normelor stipulate in acord
care includ toate directivele.
In concluzie, toate tarile care sunt din Europa si fac parte si din UE trebuie sa respecte
directivele emise.
La baza constructiei pietei unice a asigurarilor au stat 3 seturi de directive incepand cu
1970:
1. Primul set de directive facea referire la dreptul de stabilire in asigurarile non-viata in
1973 si cele de viata in 1979;
2. Al doilea set facea referire la realizarea unor conditii de libertate in cadrul
prestarilor de servicii si asigurarii non-viata 1988 si cele de viata 1990;
3. Si ultimul set de directive a avut in vedere infiintarea unui sistem cu licenta unica,
adica societatile de asigurari sa fie autorizate sa opteze prin infiintarea unor agentii sucursale,
cat si prin prestarea libera de servicii concretizata prin activitati derulate ocazional intrand in
vigoare in 1994.
Aceste seturi de directive care au generat realizari la nivel european, nu mai exista
nicaieri in lume.
CEA- Comitetul European de Asigurari este una dintr cele mai renumite institutii
avnad preocupari in domeniul asigurarilor.
A fost infiintat in 1953, in prezent cu sediul la Paris format din 29 de membri.
Rolul infiintarii a fost de a reprezenta asiguratorii din Europa si interesele
acestora,manifestate prin opinii calificate, in domeniul public si privat de asigurari si
reasigurari,facand mai usor schimblu de informatie si experienta intre piete,prin elaborarea
unor studii avand sc scop interesul socientatilor de asigurari europene sau de a raspunde la
nevoile lor.
Publica diverse studii si statistici cu rol de informare in domeniul asigurarilor de pe
piata europeana, in paralel cu globalizarea tot mai intensa si vizibila.
Dupa penetrarea asigurarilor fiind egala cu prima de asigurare raportata la PIB, in 1998, piata
europeana se impartea in 3 grupe:
Prima grupa formata din Luxengurg cu 32,4%
A doua grupa alcatuita din Marea Britanie(11,7%), Elvetia(11,9%), Franta(9,9%),
Olanda(9%), Irlanda(8,6%), Finlanda(7,7%), Belgia(6,1%), Germania(6,4%) si Danemarca(6,3%).
A treia grupa formata din Suedia(5,7%),Austria, Portugalia si Spania inregistrand
doar 5,4%
In anul 1997,volumul global al investitiilor si administrarea lor,a sporit,ajungandi-se la
40,5% din PIB-ul global din cele 25 de tari membre CEA.
In acelasi an,10 tari desfasurau activitati de asigurare de peste 50% din PIB-ul global in care
Luxemburg si Finlanda cu peste 75% ,Elvetia ,Marea Britanie, Suedia, Franta, Irlanda si
Danemarca intregistrand un procentaj intre 60% si 75%, Olanda si Cipru intre 50% si 60% din
PIB-ul global.
Structura pietei:
a) Companii de asigurare formate din companii britanice, straine, asociatii de asigurare
reciproca
b) Persoane fizice formand sindicate de subscritori de pe piata Lloyd's
O companie de asigurari doritoare de desfasurare in activitatea de asigurare si
reasigurare in Marea Britanie, trebuie sa obtina o autorizatie de la 'Departamentul Comertului
si Industriei '.
Companiile de asigurare reciproca sunt o componenta importanta a pietei britanice a
asigurari de viata.Acestea sunt companii fara actionari,administrate de detinatorii de polite de
asigurare.Tin contabilitatea a doua cincimi din totalul primelor de asigurare de viata.
Asociatii de asigurare reciproca formeaza o importanta parte a asigurarilor maritime,
asigurand protectie impotriva unor riscuri ce nu erau prevazute in politele maritime uzuale.
Companiile de asigurare si reasigurare se grupeaza in 4 componente :
2.Piata Lloyd's
"Reprezinta o corporatie dar si o piata de asigurari cuprinzand o comunitate de
subscriptori"
La baza functionalitatii pietei sta la baza mutualitatea asiguratorilor,in cazul
derularii operatiunilor.
Asigurarile incheiate cel mai frecvent sunt:
de incendiu
de raspundere civila
de accident
pentru furt
animale
etc.
10
Caracteristici:
-se fac doua treimi din tranzactiile care provin din afara Marii Britanii
-incheie tranzactii in asigurari si reasigurari in peste 100 de tari
-are peste 72000 de clienti din intreaga lume
-au 11 consultanti autorizati ce activeaza pe piata
Exiata 3 tipuri de agentii care activeaza:
-agentii de membre -prestatoare de servicii in domeniul consultantei si gesttionarii
afacerii
-agentii de subscriere -au relatii cu agentii de membri si consilieri cu licenta
-contabilizeaza activitatea sindicatelor publicand situatii
financiare
-agentii Lloyd's- ofera informatii si asistare agentiilor de membri la plata daunelor
Sistemul de conducere este format din:
-consiliul Lloyd's -organism statutar
-comitetul de piata-elaboreaza standarde comune si supravegheaza desfasurarea
plasarii riscurilor in mod eficient
-comitetul pentru reglementari -dezvolta reguli si proceduri ale pietei impreuna
cu supravegherea ei.
Tipuri de asigurari efectuate pe piata Lloyd's:
-asigurari maritime
-asigurari non-maritime
-asigurari de aviatie
-asigurari auto
In 1997, volumul total al primelor de asigurare din tarile situate in Europa Centrala si
de Est, a fost de 14,5 mil $ reprezentand 1% din volumul mondial de prime si 1,7% din PIB-ul
cumulat.
Cele mai importante piete erau Rusia,Polonia,Cehia si Ungaria.
Datorita aparitiei unor societati de asigurare cu capital strain,societatile cu capital de
stat au inceput sa se privatizeze ,cauza fiind posibilitatea de a incheia o asigurare de
raspundere civila atat in cadrul societatii private cat si in cele cu capital de stat.
In 2005, Romania a simtit o crestere de 18,8% situandu-se pe locul 4 pietelor de
asigurari.
In 2009, s-a inregistrat o crestere substantiala a veniturilor obtinute de asiguratorii
europeni din primele incheiate,fiind in valoare de 970 mld de euro (CEA).
In topul primelor 3 piete de asigurari sunt: Marea Britanie cu venituri din prime de
aproximativ 220 mld de euro ,Franta cu aproximativ 174 mld de euro si Germania cu
aproximativ 157,8 mld de euro.
11
Sursa: www.insse.ro
Totalul asigurarilor non-viata a reprezentat 42% din subscrierile realizate la nivelul pietei
facand posibila ca valoare primelor brute subscrise sa depaseasca 5,42 mld, inregistrand o
crestere de 11% fata de rezultate din 2006.
In 2007, valoarea primelor brute subscrise de societati de asigurari au inregistrat 7,55 mld ,
care semnifica 58% din totalul subscrierilor inregistrate in anul precedent.
In concluzie, dupa cele doua momente importante (1989-caderea regimului comunist, si 2004aderarea la UE ),globalizarea,internationalizarea si reformele realizate au dus la rezultate
pozitive in toate domeniile economice inclusiv domeniul agriculturii.
2.Piata asigurarilor din BELARUS
14
Dupa destramarea Uniunii Sovietice, Belarus a ramas una din cele mai industrializate tari din
punct de vedere al ponderii in PIB.
Dupa caderea sistemului financiar sovietic, sumele investite de populatie in asigurari s-au
devalorizat astefel incat societatile de asigurari s-au aflat intr-o situatie foarte proasta din
cauza neincrederii populatiei.Din acest motiv, piata de profit din Belarus abia acum incepe sa
se dezvolte.
La sfarsitul anului 2006, 22 de companii isi desfasurau activitatea in asigurari, 4 dintre ele
fiind specializate pe domeniul de asigurari de viata, mai existand 4 companii de brokeraj,
Din pacate in ultimii 3 ani, 16 asiguratori s-au retras de pe piata.
In acelasi an,s-au raportat prime brute subscrise in valoare de 204,59 mil ,inregistrand o
crestere de 16,7% fata de 2005.
Densitatea asigurarilor pe cap de locuitor a fost de 17,5 , penetrarea inregistrand o scadere
pana la 0,7% in conditiile in care in ultimii ani aceasta a fost intre limitele 0,6%-0,8%.
Dominatia pe piata asigurarilor a fost reprezentata de asigurari obligatorii.
In 2006, din totalul primelor brute subscrise asigurarile obligatorii a reprezentat 62,8%.
Portofoliul majoritatii asigurarilor cu capital de stat a fost afectat de asigurari obligatorii,
detinand o pondere de 70 %.
Asigurarile facultative au crescut semnificativ mai ales in domeniul asigurarilor de proprietate
si pensii facultative.
Structura portofoliului de asigurari in 2007
Tipuri de asigurari
Asigurari de persoane
Asigurari de bunuri
Asigurarile raspunderilor
Total asigurari facultative
Asigurari de
bunuri,constructii apartinand
cetatenilor
Asigurari de persoane
Asigurarile raspunderilor
Total asigurari obligatorii
45834,42
51633,10
104214,30
27,63
31,13
62,82
Asiguratorii au platit daune in 2006 in valoare de 73,12 mil -34,5% reprezentand domeniul
asigurarilor facultative.In 2007 capitalul social al asigurarilor a fost de 74,65 mil , totalul
reprezentativ de asigurari inregistrat la sfarsitul anului a fost de 127,1 mil din care pentru
asigurari generale a inregistrat 100,05 mil .
15
Societatile de asigurari private s-au ocupat cu atragerea investitorilor straini pentru majorarea
capitalului iar societatile de asigurari cu capital public s-a focalizat pe realizarea prognozelor
la inceputul anului si a obiectivelor din programul de dezvoltare pentru urmatorii 5 ani, avand
rezultate in reducerea tarifelor si majorarea comisioanelor.
Asigurari non-viata
Raspundere generala- 1,7%
Constructii -1,3%
16
In concluzie piata locala a asigurarilor din Franta este una dintre cele mai importante si
puternice piete in ciuda problemelor cu character economic si social pe care le intampina.
Pozitia atat de inalta in topul tarilor cu piete dezvoltate este datorata de importanta categoriei
de servicii si dezvoltare fortei grupurilor de asigurare precum si dezvoltarea educatiei
poporului in domeniul asigurarii.
17
In 2006 existau 30,9 mil de spanioli care aveau o asigurare incheiata dintre care 22 mil optau
pentru o asigurare de viata avand inclus riscul de deces.
In portofoliul societatii de asigurari, au adus cele mai mari venituri asigurarile auto in valoare
e 12,22 mil, asigurarile de tip property cu 5,06 mil si asigurari de sanatate 4,92 mil .
In concluzie industria auto are o influenta puternica asupra domeniului de asigurare.
In 2007,cresterea valorii totale a primelor brute subscrise a fost de 3,9%, cu o valoare a
subscriilor de 54,64mil.
Structura pietei pe clase de asigurare in 2007
Asigurari de viata
Asigurarile de viata-41,97%
Asigurari non-viata
Asigurarile multirisc-9,97%
Asigurarile de sanatate-9,86%
Asigurarile auto-22,97%
Alte asigurari non-viata-15,23%
Asigurari non-viata-58,03%
Dupa cum se observa din tabel, sectorul asigurarilor de viata a intregistrat o evolutie de 2,1%
avand cele mai mici rate de crestere in comparative cu valoarea previzioanelor, fiind de
133,93mld.
In sectorul asigurarilor non-viata,primele brute subscrise de societatile de profil au fost in
valoare de 31,71 mld, intregistrand o crestere de 5,3% fata de 2006.
Clasamentul primelor 3 companii care au inregistrat un volum al primelor brute a fost format
din:
MAPFRE-fruntasa in segmental asigurarilor non-viata cu o cota de piata de 7,68%
AXA- cota de piata de 7,42%
ALLIANZ- cota de piata de 7,42%.
Bibliografie:
www.lloyds.com
www.cea.eu
www.insse.ro
19