CUPRINS De!initia si trasaturile cntractului de asigurare""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag $ Suma asigurata""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag % Cnditiile de &ala'ilitate ale cntractului de asigurare""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag ( Incheierea cntractului""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag ) Cntinutul cntractului de asigurare"""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag ) Dre#turile si 'ligatiile asiguratului si asiguratrului""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag * Durata cntractului""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag + ,r'a cntractului"""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag + Inter#retarea cntractului"""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag + Limitarea garantiei de asigurare""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag-. Su'rgarea scietati de asigurari in dre#turile asiguratului""""""""""""""""""""""""#ag-. Incetarea cntractului de asigurare""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag-. /i'ligra!ie """""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""#ag-0
2 Definitia si trasaturile contractului de asigurare Art.942 din Codul civil roman defineste contractul in felul urmator:acordul intre doua sau mai multe persoane spre a constitui sau a stinge intre dansii un raport juridic. Codul civil prevedela art.1365:contractul aleatoriu este conventia reciproca ale carei efecte in privinta !eneficiilor si a pierderilor pentru toate partilesau pentru una sau mai multe dintre eledepinde de un eveniment incert.Contractul de asigurare este primul care se incadrea"a in aceasta categorie. Cntractul de asigurare este actul 1uridic cnsensual, aleatriu, sinalagmatic,cu titlu ners si cu e2ecutare succesi&a,#rin care asiguratul se 'liga sa #lateasca anumita suma de lei numita #rima de asigurare,in schim'ul careia asiguratrul isi asuma 'ligatia ca la #rducerea e&enimentului 3riscul asigurat4 sa #lateasca siguratului sau 'ene!iciarului des#agu'irea de sigurare sau suma asigurata,in limitele cn&enite,#recum si nrarea 'ligatiilr de ras#undere ci&ila ce re&in asiguratilr !ata de terti" #up$ cum aprecia"$ unii autori contractul de asigurare are dou$ func%ii 1 : introducerea riscului &ntr'o mutualitate &n sensul c$ de(i r$m)ne individual riscul este contopit &ntr'un ansam!lu &n sim!io"$ cu celelalte riscuri admise* sta!ilirea unei leg$turi individuale &ntre societatea de asigurare (i purt$torul riscului prin acordul de voin%$ dintre ei. Contractul de asigurare are o serie de particularit$%i fa%$ de contractele ce vi"ea"$ alte domenii de activitate: 1. este un contract personal ' o!iectul asigurarii poate fi o proprietateun !un sau un interes*prin contractul de asigurare se asigura persoana sau persoanele si proprietatea.#aca asiguratul vinde proprietatea asiguratanoul proprietar nu este asigurat in !a"a aceluiasi contractdecat daca societatea de asigurari accepta acest lucru. 2. este un contract consensual + se inc,eie vala!il prin simplul consimtamant al partilorfara sa fie nevoie de vreo forma speciala de e-primare a vointei acestora. 3. are caracter sinalagmatic + da nastere unor o!ligatii reciproce intre partiinca de la inc,eierea sa.Asiguratul se o!liga sa declare e-act !unurile si riscurilesa plateasca prima de 1 .routel /. + Le contrat dassurance 2'e 0d. #allo" 1aris 1992 p. 2. 3 asigurareiar societatea de asigurari sa ofere protectie pentru riscul asiguratfapt care se concreti"ea"a in despagu!irea sau suma asigurata platite pentru pagu!ele produse de riscul asigurat. 4. este un contract cu caracter aleatoriu + efectele sala depind de un eveniment incertproducerea riscului.3a inc,eierea contractului partile nu cunosc e-istenta sau intinderea avantajelor patrimoniale ce vor re"ulta pentru ele din contract.4n ca"ul asigurariievenimentul produce numai pierderesituatie in care societatea de asigurari plateste o indemni"atie de asigurare mult mai mare decat prima incasata. 5. este un contract cu titlu oneros + fiecare parte urmareste sa o!tina un folosun avantajo contraprestatie in sc,im!ul o!ligatiei pe care si'o asuma.1entru asigurat avantajul consta in faptul ca in sc,im!ul primei de asigurare platiteel o!tine protectia pentru sume mai mari pe toata durata contractuluifapt ce ii asigura sta!ilitatea financiara.5ocietatea de asigurari are avantajul ca fructifica primele de asigurare prin alimentarea fondului de asigurareprin efectuarea de investitiietc. . este un contract cu e!ecutare succesi"a ' presta%iile prev$"ute &n contract din partea participan%ilor nu se efectuea"$ dintr'o dat$ ci &n mod treptat (i &n timp p)n$ la e-pirarea vala!ilit$%ii sale.Asiguratul stie care este perioada in care va primi despagu!irea sau suma asigurata daca se produce riscul asigurat.Concomitentsocietatea de asigurari solicita incasarea primei de asigurare la termenele sta!ilite si acorda continuu despagu!iri si sume asigurate in toata perioada de vala!ilitate a asigurarii.6e"ulta ca partea care si'a indeplinit o!ligatia are dreptul sa !eneficie"e de contraprestatia preva"uta in contractpana la e-pirarea vala!ilitatii contractului. #. este un contract de ade$iune ' clau"ele contractului sunt sta!ilite de asigur$tor cealalt$ parte 7asiguratul8 put)nd numai s$ le accepte sau s$ nu contracte"e.#atorita faptului ca e-ista mai multe societati de asigurari pe piata si a dorintei lor de a'si atrage cat mai multi clienti e-ista o anumita fle-i!ilitate in ceea ce priveste adaptarea ofertelor la nevoile specifice.4n acelasi timpasigurarea nu mai este un monopol.Asiguratul are posi!ilitatea sa aleaga societatile si conditiile contractului pe care le considera cele mai avantajoase pentru el. %. contractul de asigurare este unic pentru intreaga sa durata + unicitatea contractului de asigurare se mentine pe toata durata preva"uta a contractului.4n cadrul unei perioade de asigurare determinatacontractul de asigurare poate fi modificat la cererea asiguratului pentru includerea unui risc suplimentar.4n acest ca" se calculea"a si se ac,ita o prima de asigurare suplimentara. 4 &. este un contract de 'una(credinta + inc,eierea si e-ecutarea acestuia tre!uie sa se reali"e"e cu !una credinta intre parti.6aporturile contractuale din asigurari sunt fundamentate pe principiul denumit al celei mai mari bune credine. 2 4ncalcarea acestui principiu conduce la decaderea din drepturi a asiguratului.
Suma asigurata Suma asigurata este #artea din &alarea de asigurare #entru care asiguratrul isi asuma ras#underea in cazul #rducerii !enmenului, e&enimentului #entru care s-a incheiat asigurarea"Suma asigurata re#rezinta in tate cazurile limita ma2ima a ras#underii asiguratrului si cnstituie unul dintre elementele care stau la 'aza calcularii #rimei de asigurare" 4n asigur$rile de !unuri suma asigurat$ se sta!ile(te &n principiu &n func%ie de valoarea !unurilor asigurate. 9pera%iunea se nume(te evaluare de asigurare iar re"ultatul ei valoare de asigurare.9 importanta deose!ita o are evaluarea cat mai corecta a !unurilor asigurate.#ac$ suma asigurat$ este mai mica decat valoarea reala a !unului asigurat eficien%a economic$ a asigur$rii respective va fi mai redus$ dec)t &n ca"ul acoperirii integrale. :u se admite o sum$ asigurat$ mai mare dec)t valoarea real$ a !unului asigurat deoarece aceasta ar putea tre"i interesul asiguratului pentru producerea riscului &ntruc)t ar o!%ine un !eneficiu. 4n asigur$rile facultative suma asigurat$ se sta!ile(te &n general de c$tre asigurat.3a asigur$rile o!ligatorii in sc,im! asiguratul nu'(i mai poate sta!ili singur suma asigurat$ aceasta fiind prev$"ut$ de lege si poarta denumirea de norm$ de asigurare. 4n acest ca"asiguratul &(i poate alege suma asigurat$ dintre alternativele pe care legea i le ofer$. Ex: la cl$dirile ce apar%in unor persoane juridice valoarea de asigurare se sta!ile(te pornind de la valoarea de inventar dar se poate actuali"a &n func%ie de coeficientul de infla%ie. 3a animale aceasta se sta!ileste in func%ie de pre%urile pie%ei locale la data &nc,eierii asigur$rii. 4n lim!ajul international de asigurare nu e-ista o terminologie comuna cu privire la evaluarea de asigurarefolosindu'se termeni ca:valoarea !unuluivaloarea din 2 datorie po"itiv$ de a informa voluntar precis (i complet asupra tuturor faptelor materiale privind riscul propus spre asigurare c,iar dac$ asigur$torul &ntrea!$ sau nu + Ciurel ;. + Asigurri i reasigurri : abordri teoretice i practici internaionale.ed.All <ec=<uc 2>>> p. 1?6. 5 nouvaloarea de inlocuirevaloarea agreata.Acesti termeni sunt de regula preci"ati si e-plicati in conditiile de asigurare ela!orate de fiecare societate de asigurare. Conditiile de "ala'ilitate ale contractului de asigurare Conform prevederilor Codului civil roman 7art. 94?8 pentru a fi vala!ilcontractul de asigurare tre!uie sa indeplineasca urmatoarele conditii: (Partile s ai'a capacitatea de a contracta. 9rice persoan$ poate contracta dac$ nu este declarat$ necapa!il$ de lege 3 .5unt inapti de a contracta:minoriiinter"isii judecatoresti siin generaltoti cei carora legea le'a inter"is anumite contracterespectiv persoanele care nu au capacitate de e-ercitiu.@iecare persoana poate inc,eia contracte de asigurare daca a implinit varsta de 14 ani si nu este pusa su! interdictie.1ersoanele minore cu varsta cuprinsa intre 14 si 1? ani au capacitate restransa si pot inc,eia acte juridice personaleinsa numai cu incuviintarea parintelui sau a autoritatii tutelare.An asigur$rile de persoane v)rsta minim$ necesar$ pentru &nc,eierea asigur$rii este de regul$ de 16 ani.Asigurarile de accidente pot fi contractate si de persoanele in varsta de 14 anidaca do!andesc venituri din munca proprie. (Consimtamantul "ala'il al partilor semnatare. Codul civil roman 7art. 9538 prevede:consimtamantul nu este vala!il cand este dat prin eroaresmuls prin violenta sau surprins prin dol.5mulgerea consimtamantului prin violenta este o situatie rar intalnita in asiguraridar duce la anularea contractului. #olul este folosirea de c$tre una dintre p$r%i a unor mijloace viclene pentru a determina cealalt$ parte de a contracta astfel &nc)t s$ fie evident c$ &n a!sen%a acestei practici cealalt$ parte nu ar fi contractat* &n aceast$ situa%ie contractul se anulea"$. ()'iectul contractului de asigurare. 9!iectul asigur$rii este specific fiec$rei ramuri de asigurare: de !unuri de persoane de r$spundere civil$. 4n asigurarle de daunepe langa !unurile propriu'"isepot face o!iect al asigurarii si lucrurile care desi nu sunt distruse sau avariatesunt suscepti!ile de micsorare sau nereali"arerepre"ent)nd o pierdere pentru asigurat. Astfel la asigurarea m$rfurilor transportate poate constitui o!iect al asigur$rii (i beneficiul sperat care s'ar fi o!%inut dac$ marfa nu ar fi fost distrus$ sau avariat$* de asemenea poate fi cuprins$ &n asigurare pierderea de venituri datorat$ nefolosirii !unului distrus total sau par%ial. 3 Ale-a C. (.a. + Asigurari si reasigurari in comertul international,ed.All,Buc.!!"., p. 3?. 6 (Cau$a contractului sa fie licita si morala. 5e considera ca un contract de asigurare are o cau"a ilicita daca s'a inc,eiat cu incalcarea ordinii pu!lice si a !unelor moravuri ale tarii respective.#e pildanu se poate contracta o asigurare referitoare la !unuri re"ultate din savarsirea unei infractiuni!unurile do!andite ilicitdin contra!andaetc.
Inc*eierea contractului de asigurare 1.Intocmirea declaratiei +cererii, de asigurare #eclara%ia 7cererea8 de asigurare este un document special ela!orat de asigur$tor prin completarea (i semnarea c$ruia asiguratul &(i manifest$ voin%a de a &nc,eia contractul.5e pre"inta su! forma unui c,estionar intocmit de asiguratorin care sunt mentionate persoanele!unurile sau raspunderea civiladupa ca"si riscurile care constituie o!iectul asigurarii si pe !a"a caruia se sta!ilesc primele de asigurare si se eli!erea"a polita de asigurare. #eclara%ia de asigurare con%ine informa%ii referitoare la : 'identificarea declarantului:numeprenumedenumireadresasediuetc.8 'o!iectul de activitate 'componenta 'locul unde se afla si gradul de u"ura a !unurilor care urmea"a sa se asigure 'imprejurarile referitoare la risc pe care le cunoaste 'descrierea riscului 'suma asigurata 'pentru persoane se mentionea"a:starea de sanatatevarstaantecedentele medicalemediul de lucru in ca"ul asigurarilor de accidentedurata asigurariisemnatura asiguratului. 1re"entarea unei declaratii de asigurare ine-acteincoplete sau necomunicarea imediata catre asigurator a sc,im!arilor survenite in imprejurarile esentiale cu privire la risc da dreptul societatii de asigurari sa propuna asiguratului modificarea corespun"atoare.5ocietatea poate c,iar sa denunte contractul in ca"urile in caredaca ar fi cunoscut imprejurarilen'ar fi contractat asigurarea.#aca se constata ca asiguratul a fost de rea credinta in completarea declaratiei de asigurareasiguratorul denunta contractul si refu"a plata indemni"atiei de asigurare. 2 2.-nali$a declaratiei +cererii, de asigurare Anali"a declara%iei de asigurare are ca finalitate acceptarea sau nu a asigur$rii (i sta!ilirea m$rimii primei de asigurare.#aca sunt intrunite conditiileasiguratorul nu poate refu"a inc,eierea contractului.6efu"ul asiguratorului de a semna tre!uie sa fie !ine motivat si sa ofere ofertantului alte variante de asigurare. 3..omentul inc*eierii contractului Contractul de asigurare cuprinde drepturile (i o!liga%iile p$r%ilor este emis de asigur$tor (i constat$ acordul de voin%$ al asiguratului (i asigur$torului.Consim%$m)ntul tre!uie e-primat &n scris neput)nd fi dovedit cu martori.Contractul se considera inc,eiat odata cu semnarea luiplata celei dintai rate a primei de asigurare si emiterea documentului de asigurare. Continutul contractului de asigurare 4n generalcontractul de asigurare se reali"ea"a in forma scrisa.Astfel se dovedeste e-istenta contractului si este posi!ila sta!ilirea certa a unor elemente ca momentele &nc,eierii intr$rii &n vigoare &nceperii (i &ncet$rii r$spunderii asigur$torului etc. constituind o garan%ie a &ndeplinirii o!liga%iilor p$r%ilor (i evit)nd ne&n%elegerile ulterioare. Contractul de asigurare este format din polita de asigurareconditiile principaleaditionale si ane-ele.Cele mai multe contracte de asigurare sunt standardi"ate datorita reglementarilor juridice sau impuse de practica.Contractul se formea"a prin acordul de vointa al partilor si se emite de societatea de asigurari. Contractul de asigurare cuprinde doua parti principale: 'prima parte contine clau"ele imprimate*conditiile generale care reglemetea"a raporturile dintre asigurat si societatea de asigurari. 'a doua parte cuprinde partile neimprimate ale contractuluicare urmea"a a fi completate cu prima de asiguraresuma asiguratamentionarea riscurilordurata contractului.#B regula contractul se intocmeste in doua e-emplare. Drepturile si o'ligatiile asiguratului si asiguratorului ? )'ligatii/ 9!ligatiile asiguratului sunt urmatoarele: 1.Asiguratul are o!ligatia de a plati primele datoratela termenul preva"ut in contract sau in ca"ul in care acesta decedea"ao!ligatia de plata a acestor prime revine mostenitorilor. 2.Asiguratul este o!ligat sa notifice asiguratorului imprejurarile care modifica manifestarea risculuifata de cea initialaluata in considerare la inc,eierea contractului. 3.#upa producerea risculuiasiguratul tre!uie sa anunte asiguratorul in legatura cu riscul produs. 4.#e asemenea tre!uie sa furni"e"e asiguratorului informatii si documente in legatura cu producerea riscului asigurat si sa participe alaturi de repre"entantii asiguratorului la sta!ilirea pagu!ei re"ultate. 9!ligatiile asiguratorului sunt urmatoarele: 1.Asiguratorul are o!ligatia de a plati indemni"atia cuvenita asiguratuluidupa producerea riscului asigurat. 2.9!ligatia de a eli!era un duplicat al contractului daca asiguratul a pierdut originalul. Drepturi/ #repturile asiguratului sunt urmatoarele: 1.#reptul de a modifica unele prevederi contractualecum ar fi modificarea numelui !eneficiarului sau modul de plata al ratelor de prima. 2.#reptul de a inc,eia modificari suplimentare care pot fi atasate contractului initial. 3.#reptul de rascumpararedreptul de a participa la tragerile de amorti"are7specifice unor contracte traditionale de asigurari de viata8. #repturile asiguratorului sunt urmatoarele: 1.#reptul de a verifica e-istenta si felul cum este intretinut !unul asigurat. 2.#reptul de a aplica sanctiuni daca asiguratul nu a respectat o!ligatiile de intretinere a !unului respectiv. 9
Durata contractului de asigurare #urata contractului cuprinde perioada de timp in care acesta este vala!il si in care se e-ercita drepturile si o!ligatiile partilor.4n contractul de asigurare se preci"ea"a anulluna"iua si ora inceperii si e-pirarii asigurarii. Contractele de asigurare pot fi inc,eiate pe o perioada determinata7fi-a8 sau nelimitata7nedeterminata8.4n generalin ca"ul asigurarilor de persoanecontractul de asigurare se inc,eie pe o perioada nelimitata.B-ista insa si e-ceptii.#e e-empluin asigurarile de accidente contractul se inc,eie pe o durata limitata.3a asigurarile de !unuri si de raspundere civila contractele pot fi inc,eiate pe ma-im un an. 4n ca"ul in care contractul se inc,eie pe o durata determinataatunci cand e-pira termenuldaca niciuna dintre parti nu preavi"ea"a sau nu denunta contractulacesta se reinnoieste pentru o noua perioada egala cu cea anterioara. Pro'a contractului Consimtamantul vala!il al partilor tre!uie sa fie e-primat in scris.Bl nu poate fi dovedit cu martori.1artile sunt interesate sa adopte forma scrisa deoarece un act ce nu se poate pro!a este ec,ivalent din punct de vedere juridic cu un act care nu e-ista.1rin contractul scris este posi!ila sta!ilirea certa a momentului inc,eierii contractului a datei intrarii in vigoarea inceputului si incetarii raspunderii societatii de asigurari.@orma scrisa a contractului sta!ileste cu preci"ie conditiile asigurarii. Interpretarea contractului 1> Contractul de asigurare tre!uie sa fie intocmit in termeni foarte clari si precisifara a da nastere la interpretari eronate sau confu"ii.6iscul tre!uie sa fie precis si clar definitdeoarece tre!uie evitate confu"iileneintelegerile ulterioare care ar putea fi determinate de o interpretare diferita sau c,iar eronata de catre partile contractante.1rima tre!uie sa fie precis calculata si sa ai!a termene certe de plata.
0imitarea garantiei de asigurare Aceasta situatie apare atunci cand producerea evenimentului se datorea"a asiguratului.Bventuala limitare este legata de sta!ilirea proportiei in care o pagu!a produsa din vina asiguratului o!liga pe asigurator la plata despagu!irii. #aca evenimentul a fost produs cu intentie de catre asigurat!eneficiarun mem!ru din conducere in ca"ul persoanelor juridice sau a unor persoane majore care locuiesc impreuna cu asiguratulasiguratorul nu datorea"a despagu!iri. B-. 4n asigurarea contra incendiuluise considera ca" de culpa a asiguratului folosirea focului in incaperi unde sunt depo"itate produse inflama!ile. :ici in ca"ul in care fapta asiguratului a fost savarsita fara intentiedar se constata ca acesta ar fi putut sa prevada consecintele conduitei saleasiguratorul nu datorea"a despagu!irea.
Su'rogarea societatii de asigurari in drepturile asiguratului 5u!rogarea consta in su!stittuirea societatii de asiguare in toate drepturile asiguratului sau !eneficiarului asigurarii + in limitele indemni"atiei de asigurare platite la asigurarile de !unuri si raspundere civila + contra celor raspun"atori de producerea pagu!ei .5u!rogarea urmareste mentinerea ec,ili!rului financiar al societatii de asigurare intre cuantumul primelor incasate si depagu!irile platite.4n acelasi timp mai urmareste si o!ligarea celor care au provocat o dauna la repararea ei. 5u!rogarea nu poate avea loc in ca"ul asigurarilor de persoane. 11 5u!rogarea poate opera de drept numai de la data platii despagu!irii de asigurare.1lata acestei despagu!iri constituie !a"a si masura su!rogarii. 1e calea su!rogariisocietatea de asigurari o!andeste dreptul asiguratului cu toate garantiile si accesoriile sale*ea !eneficia"a de orice mijloc de pro!aprecum si de pre"umtiile legale pe care asiguratul le'ar putea folosi.#e asemeneain ca"ul su!rogariitermenul de prescriptie ramane acelasi cu cel pe care l'ar fi avut asiguratul. 1rin instituirea su!rogarii asiguratul nu mai e-ercita vreo actiune contra celor vinovati de dauna si toate drepturile si actiunile sale impotriva acestora trec legal si de drept asupra societatii de asigurare. 6epararea integrala a prejudiculuiadica primirea indemni"atiei de asigurare si a despagu!irii de la tertul vinovatnu este admisi!ila deoarece aceasta ar conduce la im!ogatirea asiguratului fara justa cau"a.
Incetarea contractului de asigurare
4ncetarea contractului de asigurare consta in sistarea aplicarii lui.Contractul de asigurare cu durata determinata incetea"a la data cand a ajuns la termenrespectiv la e-pirarea perioadei pentru care a fost inc,eiat. 4n unele ca"uri contractul de asigurare incetea"a la producerea evenimentului asigurat7la asigurarile de viata si de accidente a persoanelor cand are loc ca"ul asigurat8. Cetodele prin care se poate inc,eia contractul de asigurare: 1.Denuntarea + desfacerea contractuluio modalitate de incetare a contractului de asigurare inainte de e-pirarea duratei sale si inainte de producerea ca"ului asigurat prin manifestarea unilaterala de vointa a societatii de asigurari sau a asiguratului. 5ocietea de asigurari are dreptul sa denunte contractul de asigurare in situatia in care asiguratulcu prilejul intocmirii declaratiei de asigurarea dat raspunsuri ine-acte sau incomplete ori nu a comunicat imediat sc,im!area imprejurarilor esentiale referitoare la riscpentru care nu s'ar fi contractat asigurarea. #enuntarea contractului de asigurare nu poate producede regulaefecte retroactiveci numai efecte de viitor. 12 2.Re$ilierea contractului de asigurare + incetareadesfacerea pentru viitor a acontractului ca urmare a nee-ecutarii o!ligatiei uneia dintre parti din cau"e care i se pot imputa. Bfectele re"ilierii nu pot fi retroactive ci se produc numai pentru viitor. 4n momentul re"ilierii contractului creditorul are dreptul sa ceara e-ecutarea silita a tuturor o!ligatiilor scadente care nu fusesera e-ecutate pana la acea data*de asemenea poate pretinde despagu!iri pentru prejudiciile care i s'au cau"at ca urmare a nee-ecutarii respectivelor prestatii si a re"ilierii contractului de asigurare.#e e-emplure"ilierea are loc atunci cand riscul asigurat s'a produs inainte de a fi inceput raspunderea societatii de asigurari. 3.Nulitatea contractului de asigurare + sanctiune de drept civil care consta in desfiintarea cu efect retroactivadica de la data inc,eierii contractului cu nesocotirea normelor juridice de asigurare. :ulitatea se poate invoca pe cale de e-ceptieadica atunci cand partea cealalta cere e-ecutareaori pe cale de actiunecare se poate desc,ide fie inainte fie dupa e-ecutarea o!ligatiei re"ultate din contractul nul. :ulitatea contractului poate fi: 'e-presa ' sanctiunea este clar preva"uta intr'un act normativ 'virtuala + sanctiunea se desprinde din caracterul imperativ al normelor juridice de asigurari nesocotite 'relativa + cand s'a nesocotit o masura de asigurare care ocroteste in mod deose!it un interes personal 'a!soluta + cand s'a incalcat o norma juridica imperativa care ocroteste cu deose!ire unele interese generale.
13
/i'ligra!ie5 1. <istriceanu .,. #. + DAsigurari si reasigurari in 6omania ed. Eniversitara 2. Ciurel ;. + DAsigurari si reasigurari:a!ordari teoretice si practici internationale ed. All <ec= <uc.2>>> 3. FFF.1asig.ro 4. FFF.dreptonline.ro7Codul Civil8