Ministerul Educaţiei, Culturii şi Cercetării al Republicii Moldova

Universitatea de Stat din Moldova Facultatea Ştiinţe Economice

Departamentul „Finanţe şi Bănci”

SARCINĂ INDIVIDUALĂ
La disciplina:„ Bazele activității bancare”

TEMA: „Operațiunile de plăți în cadrul băncilor comerciale”

BC Mobiasbanca SA, BC Eximbank SA, BC Fincombank SA

A verificat:Bumbac Daniela
Drd.,asist.univ

Chișinău, 2020

1
CUPRINS

INTRODUCERE…………………………………………………………………………………….3

CAPITOLUL 1 Analiza tipurilor de carduri emise de către băncile comerciale………………..4

CAPITOLUL 2. Analiza numărului de carduri eliberate de băncile comerciale ………………9

CAPITOLUL 3 Analiza operațiunilor cu carduri ……………………………………………….13

CAPITOLUL 4 Sistemul de transfeuri de mijloace bănești practicate de către BC…………..15

CONCLUZIE……………………………………………………………………………………….19

BIBLIOGRAFIE…………………………………………………………………………………...20

ANEXĂ……………………………………………………………………………………………...21

2
 INTRODUCERE

Sistemele de plăți din Republica Moldova reprezintă totalitatea sistemelor, mecanismelor,

instituțiilor care în baza unor norme (reguli, proceduri, contracte, aranjamente etc.) asigură inițierea,
procesarea, compensarea și/sau decontarea operațiunilor de transfer de mijloace bănești între
participanți.

Componentele principale ale sistemelor de plăți din Republica Moldova sunt: sistemul automatizat
de plăți interbancare; sistemul de decontare a valorilor mobiliare; instrumentele de plată și sistemele
automatizate de deservire la distanță.

Sistemul automatizat de plăți interbancare (SAPI) reprezintă sistemul prin intermediul căruia sunt
efectuate plățile interbancare în lei moldovenești pe teritoriul Republicii Moldova. SAPI este
operațional din anul 2006 și administrat de Banca Națională a Moldovei.

Instrumentele de plată fără numerar sunt componente esențiale ale sistemelor de plăți din Republica
Moldova, în special, în cadrul etapelor de creare, validare și transmitere a plăților.
În Republica Moldova sunt utilizate următoarele instrumente de plată:

• cardul de plată;

• transferul de credit;

• debitarea directă.

Sistemele automatizate de deservire la distanță reprezintă o modalitate electronică de utilizare la

distanță a instrumentelor de plată menționate mai sus.

3
 1.Analiza tipurilor de carduri emise de către băncile comerciale

Cardul de plată reprezintă un suport de informație standardizat și, după caz, personalizat prin
intermediul căruia deținătorul, în funcție de tipul cardului de plată are acces la distanță la contul de
plăți la care este atașat cardul de plată în vederea efectuării anumitor operațiuni de plată

Tab.1 ,, Tipurilor de carduri emise de BC Eximbank

Tipul/denumirea Cardului Descriere

CARDURI DE DEBIT
VISA GOLD Valuta MDL, USD, EU
Cu dobândă 1.25%, anual
Tip card VISA contactless reduceri la partenerii
Visa
- în siguranță prin tehnologia 3D Secure -
Verified by Visa
-achitarea bunurilor și serviciilor la comercianți
în Moldova și peste hotare – GRATIS
VISA INSPIRE Valuta MDL, USD, EU
Cu dobândă1.0%, anual
Tip card VISA contactless reduceri la partenerii
Visa
Zero comission de retragere
-tip card VISA debit, contactless
- tehnologia 3D Secure - Verified by Visa
-achitarea bunurilor și serviciilor la comercianți
în Moldova și peste hotare – GRATIS

4
Card Social Suma de la 30 000 până la 100 000 MDL;
Termen24 luni; Rata anuală a dobânzii 12%
fixă
Comision de retragere a numerarului 3% din
suma extrasă
Aprobarea într-o singură zi
perioada de grație până la 50 zile până la 100
000 MDL
fără gaj doar cu buletinul
ZERO comision de emitere și administrare a
cardului
ZERO comision pentru achitarea bunurilor sau
serviciilor în orice colț al lumii
ZERO comision alimentarea contului

CARD DE CREDIT
CIAO Aprobare într-o singură zi
perioada de grație până la 50 zile până la 100
000 MDL
fără gaj doar cu buletinul
ZERO comision de emitere și administrare a
cardului
ZERO comision pentru achitarea bunurilor sau
serviciilor în orice colț al lumii
ZERO comision alimentarea contului
"CIAO GOLD" Aprobarea într-o singură zi perioada de
grație până la 50 zile până la
100mii MDL
fără gaj doar cu buletinul
ZERO comision de emitere și administrare a
cardului
ZERO comision pentru achitarea bunurilor sau
serviciilor în orice colț al lumii
ZERO comision alimentarea contului
Sursa: https://www.eximbank.md/ro

Tab.2 ,, Tipurilor de carduri emise de BC Fincombank

Tipul/denumirea cardului Descriere

5
 CARDURI DE DEBIT
VISA CLASSIC | MASTERCARD - 3D SECURE
STANDARD - MDL/EUR/USD
- 4 ANI
- Utlilizare în țară și peste fotare
- posibilitatea de a primi gratuit
transferurile la card la card P2P;
- prin transferuri internaţionale T2C;
PLATINUM - seviciul concierge
- accesarea saloanelor VIP/BUSINESS în
aeroporturile din lume
- asigurarea în timpul călătoriei peste
hotare
- privelegii globale în timpul călătoriilor
- deservirea bancară la distanță
CARDUL MASTERCARD FINCOMBANK - 3D-Secure
& ROMPETROL - Internet Banking-ului FinComPay
gratuit;
- transferuri P2P direct pe card
- Gratuit, transferuri internaționale de
bani direct pe card, folosind serviciul
T2C
- Lunar, beneficiază de 3 retrageri gratuite
de numerar de la bancomatele
FinComBank și de alte 3 retrageri
gratuite de la bancomatele altor bănci
din țară
Carduri sociale VÂRSTA DE AUR / - 3D SECURE - MDL/EUR/USD
DĂRUIEŞTE VIAŢA - 4 ANI
- Utlilizare în țară și peste fotare
- cu ajutorul transferului de la card la card
P2P;
- cu ajutorul transferului T2C;

CARDURI SUPLIMENTARE pentru copii - 3D SECURE

- MDL/EUR/USD
- 4 ANI
- Utlilizare în țară și peste fotare
- prin transfer online de la card la card
P2P;
- prin transfer rapid online T2C;

6
 CARDURI DE CREDIT
CARD DE CREDIT - Rata dobânzii 11,99%
- Perioada de graţie la achitarea dobânzii
până la 60 zile (Daca in perioada de
gratie creditul este rambursat integral,
rata dobanzii este
0%
- Comisionul de examinare a creditului 90
lei
- Comisionul pentru deservirea cardului
20 lei lunar.
Sursa: https://fincombank.com/ Tab.3 ,, Tipurilor de
carduri emise de BC Mobiasbanca
Denumirea cardului Descriere

CARDURI DE DEBIT
Debit MasterCard • -Termen de utilizare: 36 luni
• Valuta: MDL
• Tehnologia cip (utilizând standardele
globale EMV) și CONTACTLESS
• Aveţi acces la disponibilul din contul
curent 24 h din 24, 7 zile din 7, atât în ţară cât
şi în străinătate

Debit MasterCard Merci • Termen de utilizare: 36 luni

• Valuta: MDL
• Tehnologia cip (utilizând standardele
globale EMV) și CONTACTLESS

Mastercard Standard • Termen de utilizare: 36 luni

• Valuta: EUR
• Tehnologia cip (utilizând standardele
globale EMV) și CONTACTLESS

MasterCard GOLD • Termen de utilizare: 36 luni

• Valuta: MDL, EUR
• Tip card: MasterCard
• cu o gamă diversă de funcţionalităţi, cu
ajutorul căruia beneficiaţi de
recunoaştere în întreaga lume

7
VISA Classic debit • card de debit în MDL și USD 
valabilitate 3 ani
• posibilitate de reînnoire automată
• utilizare atât la nivel național, cât și
internațional
• atașare a cardurilor suplimentare 
facilitate de overdraft
• tehnologia cip (utilizând standardele
globale EMV) și CONTACTLESS
• se emite persoanelor fizice (cu vârsta
minimă: 18 ani titular, 14 ani
împuternicit)
VISA Gold • card de debit în USD
• valabilitate 3 ani
• posibilitate de reînnoire automată
• utilizare atât la nivel național, cât și
internațional
• atașare a cardurilor suplimentare 
facilitate de overdraft
• tehnologia cip (utilizând standardele
globale EMV) și CONTACTLESS

CARDURI DE CREDIT
Cardul de credit NEOS doar cu buletinul de • Termen de utilizare: 24 luni
identitate • Valuta: MDL
• Tip card: MasterCard
• Emitere card: gratis
• Tehnologia cip (utilizând standardele
globale EMV) și CONTACTLESS
VISA Classic credit doar cu buletinul de • card de credit în MDL
identitate • valabilitate 2 ani
• posibilitate de reînnoire automată
• utilizare atât la nivel național, cât și
internațional
• atașare a cardurilor suplimentare 
facilitate de overdraft
• tehnologia cip (utilizând standardele
globale EMV) și CONTACTLESS
• cu servicii de asigurare și asistență
incluse
Sursa: https://mobiasbanca.md/ru

8
 2. Analiza numărului de carduri eliberate de băncile comerciale
a) Analizăm evoluția numărului de carduri în circulație emise de către BC în perioada 2017-2019

Tab.4 ,, Evoluția numărului de carduri în circulație emise de către BC în perioada 2017-2019 ”

Denumirea 2017 2018 2019
Carduri Carduri Carduri Carduri Carduri Carduri Carduri Carduri Carduri
în active salariale în active salariale în active salariale
circulație circulație circulați
e
Eximbank 56 930 25 729 40 448 65 385 25 564 49 134 62 535 25 726 47 005
Fincombank 45 576 30 479 10 959 60 891 38 235 13 490 76 679 48 848 14 520
Mobiasbanca 143 841 82 030 90 866 154 932 80 700 98 447 147 238 79 463 94 767
Total sistem 1736056 1016939 961835 1936265 1189848 1030122 2012566 1227675 979507
bancar
Sursa: https://www.bnm.md/

Fig.1 ,, Evoluția numărului de carduri în circulație emise de către BC în perioada 2017-2019 ”

9
 2500000

2000000

Eximbank
1500000
Fincombank
1000000 Mobiasbanca
Total sistem bancar
500000

0
2017 2018 2019

Sursa: https://www.bnm.md/

În cadrul sistemului bancar numărul cardurilor în circulație este într-o creștere dinamică în perioada
2017-2019. Deasemenea crește numărul cardurilor emise în circulație, la BC Fincombank numărul
cardurilor în circulație în 2019 constituie 76679 ceea ce este cu 31103 mai mult comparariv cu anul
2017. La BC Eximbank și Mobiasbanca creșterea se înregistrează în 2018 , la Eximbank constituie
65385 iar la Mobiasbanca 154932 de carduri , iar în 2019 băncile date înregostrează scăderea
cardurilor emise în circulație . La Eximbank s-a diminuat cu 2850 comparativ cu 2019 , la
Mobiasbanca s-a micșorat cu 7694 de carduri comparative cu anul 2019 .

b) Analizăm evoluția numărului de carduri active emise de către BC în perioada 2017-2019

Tab.5 ,, Evoluția numărului de carduri active emise de către BC în perioada 2017-2019

Banca 2017 2018 2019
Eximbank 25729 25564 25726
Fincombank 30479 38235 48848
Mobiasbanca 82030 80700 79463
Total sistem bancar 1016939 1189848 1227675
Sursa: https://www.bnm.md/

10
 Fig.2 Evoluția numărului de carduri active emise de către BC în perioada 2017-2019

Sursa: https://www.bnm.md/

Analizînd datele prezentate în tab.5 și fig.2 constatăm că în perioada 2017-2019 la nivelul sistemului
bancar numărul de carduri active este în creștere. Asemenea dinamică înregistreză BC Fincombank ,
numărului de carduri active în 2019 constituie 48848 buc. , ceea ce este cu 18369 mai mult
comparativ cu 2017. BC Eximbank pe parcursul anulor analizați a înregistrat modificări
nesemnificative , astfel numărul cardurilor active este relativ stabil. BC Mobiasbanca a suferit
diminuarea numărului de carduri active cu 2567 buc mai puține comparativ anul 2017 cu 2019.

c) Analizăm evoluția numărului de carduri salariale emise de către BC în perioada 2017-2019

Tab.6 ,, Evoluția numărului de carduri salariale emise de către BC în perioada 2017-2019

Banca 2017 2018 2019
Eximbank 40448 49134 47005
Fincombank 10959 13490 14520
Mobiasbanca 90866 98447 94767
Total sistemul bancar 961835 1030122 979507
Sursa: https://www.bnm.md/

Fig.3,, Evoluția numărului de carduri salariale emise de către BC în perioada 2017-2019

11
 1200000

1000000

800000 Eximbank
Fincombank
600000
Mobiasbanca
400000 Total sistem bancar
200000

0
2017 2018 2019

Sursa: https://www.bnm.md

În cazul totalului sistemului bancar observăm o creștere considerabilă a numărului de cardurilor

salariale emise de bancile comercială , pînă în anul 2018 acestea au crescut cu 68,287 față de anul
2017 , și sau micșorat fașă de anul 2019 cu 50,615. În cazul BC Fincombank numărul cardurilor
salariale pe parcursul anilor 2017-2019 au crescut , în 2019 acestea au crescut cu 3561 carduri față
de anul 2017. În cazul BC Eximbank și Mobiasbanca numărul cardurilor au crescut în 2018 cu 8686
și respective cu 7581 , iar în 2019 s-au micșorat cu 2129 și la BC Mobiasbanca cu 3680 de carduri.

d) Analizăm evoluția numărului de carduri sociale emise de către BC în perioada 2017-2019

Tab.7 ,, Evoluția numărului de carduri sociale emise de către BC în perioada 2017-2019

Banca 2017 2018 2019
Eximbank 4530 4694 4806
Fincombank 15875 19280 20442
Mobiasbanca 6227 10084 11752
Total sistemul bancar 303699 353668 396471
Sursa: https://www.bnm.md/

Fig.4 Evoluția numărului de carduri sociale emise de către BC în perioada 2017-2019

12
 25000

20000

15000
Eximbank
Fincombank
10000 11752
10084 Mobiasbanca

5000 6227

0
2017 2018 2019

Sursa: https://www.bnm.md/

Analizînd tabelul 7 și figura 4 în sistemul bancar numărul cardurilor sociale a crescut în perioada
2017-2019 , aceeași dinamica se observă la toate cele 3 bănci comerciale . La BC Eximbank
numărul cardurilor sociale a crescut în 2019 față de 2017 cu 276 carduri. La BC Fincombank
numărul cardurilor sociale a crescut în 2019 față de 2017 cu 4567 carduri și respectiv la BC
Mobiasbanca cu 5525 carduri.

3. Analiza operațiunilor cu carduri

Tab.8 Analiza evoluției numărului de operațiuni ale BC 2017-2019

Banca 2017 2018 2019
Tipul operațiunii Retrageri Plăți fără Retrageri Plăți fără Retrageri Plăți fără
de numerar de numerar de numerar
numerar numerar numerar
Eximbank 769502 680941 758068 878144 729677 1121073
Fincombank 541471 503895 664366 825925 807922 1358174
Mobiasbanca 2217255 1836334 2481575 2656266 2626391 3580407
Total sistem bancar 24506667 22024558 26718675 33711639 28245826 50917837

13
 Sursa: https://www.bnm.md/

Fig.5 Analiza evoluției numărului de operațiuni ale BC în total sistem bancar 2017-2019
90000000
80000000
70000000
60000000
50000000
Plăți fără numerar
40000000
Retrageri de numerar
30000000
20000000
10000000
0
2017 2018 2019

Sursa: https://www.bnm.md/

Conform datelor din Tabelul 8, observăm că liderul după numărului de operațiuni efectuate cu
cardurile emise de băncile comerciale în perioada 2017-2019 este BC Mobiasbanca , irmată de
Eximbank și ponderea cea mai mică o observăm la Fincombank. De asemenea observăm după
imaginea generală că numărul de operațiuni efectuate cu cardurile emise de băncile comerciale în
perioada 2017-2019 este în crește. În cazul totalului sistemului bancar observăm o creștere
considerabilă a numărului operațiunilor a cardurilor emise de bancile comercială , atît în cazul
retragerilor de numerar acestea au crescut cu 3,739,159 față de anul 2017 , cît și a plăților fără
numerar care la fel au crescut cu 28,893,279 față de anul 2017, observăm că numărul cardurilor cu
plăți fără numerar sunt cu 22,672,011 mai mare decît numărul operațiunilor cardurilor cu retrageri
de numerar.
Tab.9 Analiza evoluției valorii operațiunilor ale BC 2017-2019
Banca 2017 2018 2019
Tipul Retrageri de Plăți fără Retrageri de Plăți fără Retrageri de Plăți fără
operațiunii numerar numerar numerar numerar numerar numerar
Eximbank 1321940428 319222750 1360695649 396421128 1441122077 518806985
Fincombank 768064749 226243783 1096669329 352683573 1637273566 564615594
Mobiasbanca 3201896994 902969413 3712063991 1117267219 4112127686 1419279306
Total sistem 40705791426 8893212114 45580319373 12270325258 52203215771 17208032297
bancar
Sursa: https://www.bnm.md/

14
 Fig.6 Analiza evoluției valorii operațiunilor ale BC în total sistem bancar 2017-2019
80000
70000
60000
50000
Axis Title

40000 Plăți fără numerar

30000 Retrageri de numerar

20000
10000
0
2017 2018 2019

Sursa: https://www.bnm.md/
Conform datelor din Tabelul 2.2.1, observăm că liderul după numărului de operațiuni efectuate cu
cardurile emise de băncile comerciale în perioada 2017-2019 este BC Mobiasbanca ,urmată de
Eximbank și valorile cele mai mici observăm la BC Fincombank. De asemenea observăm după
imaginea generală că numărul de operațiuni efectuate cu cardurile emise de băncile comerciale în
perioada 2017-2019 este în crește.În cazul totalului sistemului bancar observăm o creștere
considerabilă a valorii cardurilor emise de bancile comercială , atît în cazul retragerilor de numerar
acestea au crescut cu 11,497,424,345 lei față de anul 2017 , cît și a plăților fără numerar care la fel
au crescut cu 8,314,820,183 lei față de anul 2017, observăm că valoarea cardurilor cu plăți fără
numerar sunt cu 34,995,183,474 lei mai mare decît valaorea cardurilor cu retrageri de numerar .

4 Sistemul de transfeuri de mijloace bănești practicate de către BC

Transferul de credit reprezintă o serie de operațiuni care încep prin inițierea de către plătitor a unui
ordin de plată și transmiterea acestuia prestatorului de servicii de plată în scopul punerii la dispoziția
unui beneficiar a unei anumite sume de bani.

Tab.10,, Sistemelor de transferuri de mijloace bănești practicate de către BC EXIMBANK S.A.”

Denumirea transferului Descriere
1.SWIF - Termenul de executare 1-2 zile bancare
15
 T - Comision valoare fixă, variază în dependenţă de suma
remiterii debani expediate şi ţara destinatară. Comisionul se
achită de către plătitor

Western Union -
limita max 7499 USD
- termenul 5 minute.
- Comisionul valoare
fixă, variază în
dependenţă de suma
remiterii debani
expediate şi ţara
destinatară.
Comisionul se achită
de către plătitor.
Getmoney to Family - de la 9,6 € până la 16€
- limita max 5 000 EUR
- termenul de executare 2-3 zile lucrătoare
Sursa: https://www.eximbank.md/ro

Tab.11,, Sistemelor de transferuri de mijloace bănești practicate de către BC Fincombank S.A.”

Denumirea transferului Descriere
WESTERN UNION - În dependență de valută în care se transmite și
destinația comisioanele sunt doferite . Anexa 1
- Transferurile pot fi rimise sau primite în doar câteva
minute în peste 334 000 de puncte, care sunt situate în
circa 200 de ţări din întreaga lume.
RIA MONEY TRANSFER - Cu ajutorul acestui sistem, este posibil să faceţi
transferuri de bani în peste 310 000 de puncte în 150
de ţări ale lumii;
- transferuri de bani Ria Money Transfer sunt
disponibile în termen de 5-30 minute;
- valoarea maximă a unui transfer de bani Ria Money
Transfer este 5000,00 USD / EUR sau echivalentul în
MDL.

ЗОЛОТАЯ КОРОНА - Transferuri pot fi trimise sau plătite în 3 valute - dolari

SUA, euro şi ruble ruseşti;
- transferuri de bani sunt disponibile în
câteva secunde după rimiterea;
- comisionul este plătit doar de expeditorul.

16
 UNISTREAM - Transferurile pot fi rimise sau primite în 3 valute - lei
moldoveneşti, dolari SUA şi euro;
- transferurile sunt la dispoziţia beneficiarului începând
cu 15 minute după rimiterea lor;
- prin sistemul Unistream este posibil să faceţi
transferuri de bani în 95 ţări din întreaga lume.

CONTACT - Sistemul transferurilor de bani Contact este disponibil

în peste 150 de ţări, în mai mult de 333 de mii puncte
de serviciu;
- transferurile pot fi rimise sau primite în 2 valute -
dolari SUA şi euro
- ANEXA 2
FINTRANSFER - Sistemul FinTransfer vă permite să efectuaţi
transferuri de bani în lei, ruble ruseşti, dolari SUA şi
euro, fără
a deschide un cont bancar;
- clienţii băncii pot primi şi rimite sume de bani la orice
sucursală FinComBank, situată pe teritoriul republicii:

- perioada de executare a transferului FinTransfer - pînă

la 10 minute.

SWIFT - Posibilirarea de a alege orice valută pentru transfer;

- posibilitatea transferului dintr-un cont deschis în
bancă, fără restricţii privind suma transferului
(inclusiv plăţile efectuate în temeiul contractului);

- posibilitatea transferurilor către persoane

fizice şi juridice;
- fiabilitate, rapiditate şi confidenţialitate

Sursa: https://fincombank.com/ro/swift/ Tab.12,, Sistemelor de

transferuri de mijloace bănești practicate de către BC Mobiasbanca S.A.”
Denumirea transferului
MoneyGram
Descriere
- transferurile pot fi expediate din Moldova în valuta Euro şi
dolari SUA şi achitate în Moldova în valutele: dolari SUA şi
Euro
- termenul 5 minute
- Perioada de validitate – Transferul este disponibil spre plată
timp de 90 zile din data de expediere a acestuia. În cazul în
care transferul nu a fost solicitat spre plată, timp de 90 zile ani,
transferul se arhivează în sistem

17
 - Suma maximă este 7 000 Euro
SWIFT - Durata transferului – de la 2 zile
- Transferurile internationale se efectueaza in USD,
EUR, RUB, GBP, CAD, CHF, RON
- Transferul mijloacelor valutare – comision 0,25%
(minim 20 € si maxim 150 €)
Eliberare VLC (valuta liber convertibila) persoanelor fizice –
comision 1,0% din suma
(minim 5,00 €)
Western Union - transferurile pot fi expediate şi achitate în dolari SUA şi Euro

- termenul 5 minute
- Perioada de validitate – în cazul în care transferul nu este
achitat beneficiarului de transfer în decurs de 45 de zile din
momentul expedierii, tranzacţia se arhiveaza în sistem.(+
https://www.mobiasbanca.md/transferuriinternationale/Wester
n-Union)

Unistream - dolari SUA, Euro și Ruble rusești

- Termenul 10 minute
- Perioada de validitate – transferul poate fi ridicat timp de 31
de zile din momentul expedierii. După expirarea termenului,
transferul este returnat la banca expeditoare şi este disponibil
pentru încasare de către plătitor, timp de 3 ani. Pentru
transferurile
expirate comisionul nu se returnează
- Comisionul se achită doar de către expeditor în momentul
efectuării transferului şi constituie: 1. la efectuarea
transferurilor de bani în Rusia și țările CSI – de la 0,95% din
suma transferată; 2. tarife percepute la expedierea
transferurilor bănești din Republica Moldova peste hotare,:
http://unistream.ru/transfers/.
Zolotaya Korona - Fiecare transfer este protejat de sisteme de siguranţă şi poate fi
identificat cu un număr de control unic

- Transferurile pot fi expediate/primite în 3 valute – ruble,

dolari, euro și sunt accesibile deja în câteva
secunde după ce au fost trimise
- Comisionul se achită doar de către expeditor, în momentul
efectuării transferului. Alte comisioane la beneficiarul plăţii nu
se reţin
- În cazul în care transferul nu este achitat beneficiarului în
decurs de 3 ani din momentul expedierii, transferul este
reîntors expeditorului.

18
 Sursa: https://www.mobiasbanca.md/

CONCLUZII
Sistemul automatizat de plăți interbancare (SAPI) reprezintă sistemul prin intermediul căruia sunt
efectuate plățile interbancare în lei moldovenești pe teritoriul Republicii Moldova. SAPI este
operațional din anul 2006 și administrat de Banca Națională a Moldovei.

Instrumentele de plată fără numerar sunt componente esențiale ale sistemelor de plăți din Republica
Moldova, în special, în cadrul etapelor de creare, validare și transmitere a plăților. În Republica
Moldova sunt utilizate următoarele instrumente de plată:
19
 • cardul de plată;

• transferul de credit;

• debitarea directă.
Sistemele automatizate de deservire la distanță reprezintă o modalitate electronică de utilizare la
distanță a instrumentelor de plată menționate mai sus.
Cardul de plată reprezintă un suport de informație standardizat și, după caz, personalizat prin
intermediul căruia deținătorul, în funcție de tipul cardului de plată are acces la distanță la contul de
plăți la care este atașat cardul de plată în vederea efectuării anumitor operațiuni de plată.
Transferul de credit reprezintă o serie de operațiuni care încep prin inițierea de către plătitor a unui
ordin de plată și transmiterea acestuia prestatorului de servicii de plată în scopul punerii la dispoziția
unui beneficiar a unei anumite sume de bani.

Debitarea directă constă dintr-o serie de proceduri în care o operațiune de plată este inițiată de
beneficiarul plății în baza consimțământului acordat de către plătitor beneficiarului plății.
Sistemele automatizate de deservire la distanță (SADD) sunt soluții informatice și/sau echipamente,
ce permite utilizatorului, prin intermediul unei aplicaţii informatice, a unei metode de autentificare şi
al unui mijloc de comunicație să aibă acces de la distanță la fondurile aflate în contul de plăți în
scopul: obținerii de informații privind starea contului de plăți şi a tranzacțiilor realizate, efectuării
tranzacțiilor în numele şi la ordinul deținătorului din contul fondurilor aflate în contul de plăți.
SADD pot fi clasificate în:PC-payments;Internet-payments;Mobile-
payments;Telephonepayments;Terminal-payments.

Deci , în lucrare am analizat amănunțit situația a trei bănci comerciale , BC Eximbank SA,
BC Fincombank SA , BC Mobiasbanca SA , precum și serviciile pe care le prestează aceste bănci
comerciale , am analizat care sunt carduri oferite de fiecare bancă comercială în parte , respectiv și
condițiile acestor carduri , precum și tipurile de transferuri operaționale de mijloace bănești
efectuate de aceste bănci comerciale. Operațiunile , numărul operațiunilor , valorile acestora.

BIBLIOGRAFIE

1),,Bazele activității bancare’’ Ștefaniuc Olga, Gîrlea Mihai, Filip Angela

2) https://www.bnm.md/ro/

3) https://mobiasbanca.md/en

4) https://fincombank.com/
20
5) https://www.eximbank.md/ro

ANEXA1

21
 ÎN DOLARI SUA/EURO
În ţările străine îndepărtate*
Suma transferului, Suma plăţii pentru transfer
USD/EUR În dolari SUA În euro 1
1
În ţările străine îndepărtate În Republica Haiti
50,00 sau mai puţin 13,00 7,00 5,00
50,01-100,00 15,00 9,00 10,00
100,01-200,00 22,00 15,00 15,00
200,01-300,00
Tarifele pentru expedierea 29,00 transferurilor22,00prin sistemul Western 22,00Union
300,01-400,00 34,00 27,00 27,00
400,01-500,00 40,00 30,00 30,00
din20
500,01-750,00
(în vigoare /05/2014)45,00 34,00 34,00
750,01-1 000,00 50,00 39,00 39,00
1 000,01-1 500,00 76,00 56,00 56,00
1 500,01-1 750,00 81,00 66,00 66,00
1 750,01-2 000,00 91,00 76,00 76,00
2 000,01-2 500,00 111,00 90,00 90,00
2 500,01-3 000,00 121,00 110,00 110,00

Remarca1: Pentru sumele expediate în ţările străine îndepărtate şi în Republica Haiti mai mari de 3
000,00 dolari SUA/euro în fiecare interval ulterior de 500,00 dolari SUA/euro la plata pentru
expediere se adaugă suplimentar 20,00 dolari SUA/euro.

Pe teritoriul Republicii Moldova

Suma transferului Mărimea plăţii
În dolari SUA 2 În euro 2
200,00 sau mai puţin 6,00 6,00
200,01-400,00 12,00 12,00
400,01-600,00 18,00 18,00
600,01-800,00 22,00 22,00
800,01-1 000,00 24,00 24,00
1 000,01-2 000,00 36,00 36,00
2 000,01-3 000,00 60,00 60,00
3 000,01-4 000,00 72,00 72,00
4 000,01-5 000,00 90,00 90,00

Remarca2: Pentru sumele expediate pe teritoriul Republica Moldova mai mare de 5 000,00 dolari
SUA/euro în fiecare interval ulterior de 1 000,00 dolari SUA/euro la plata pentru expedierea
transferului se adaugă suplimentar 10,00 dolari SUA/euro.

În ţările străine apropiate*

Tarif URGENT
Suma transferului, USD/EUR Suma plăţii pentru transfer
22
 0,01 – 200,00 3,00 USD/EUR
200,01 – 2 000,00 1,7% din suma transferului
2 000,01 – 3 000,00 1,3% din suma transferului
3 000,01 şi mai mult 1,0% din suma transferului
Tarif “12 ORE” 3
Suma transferului, USD/EUR Suma plăţii pentru transfer
0,01 – 200,00 2,00 USD/EUR
200,01 – 300,00 1,0% din suma transferului
300,01 – 3 000,00 0,5% din suma transferului

Remarca3: Eliberarea transferului bănesc “12 ORE” este posibilă la expirarea a 12 ore din
momentul expedierii. Suma maximală a transferului bănesc conform tarifului “12 ORE” nu poate
depăşi 3 000,00 (Trei mii) dolari SUA/euro. Tariful “12 ORE” se aplică pentru expedierea
transferurilor băneşti din Moldova în ţările din străinătatea apropiată* (cu excepţie Turkmenistan).
Remarca4: Majorarea plăţii pentru expedierea transferului la prestarea serviciilor suplimentare
constituie:
Denumirea serviciului 4 În dolari În euro
SUA
Livrarea cecului destinatarului acasă 13,00 10,00
Înştiinţarea prin telegraf / telefon 3,00 2,00
Mesaj (nu mai mult de 20 de cuvinte) 3,00 2,00

În Republica populară Chineză

În Republica populară Chineză

Suma transferului Plata pentru transfer

0.01- 100.00 15.00

100.01 - 300.0 20.00

0
300.01 - 500.0 25.00
0
500.01 - 800.0 30.00
0
800.01 - 1,000.0 35.00
0
1,000.01 - 1,500.0 40.00
0
1,500.01 - 2,000.00 45.00
Mai mult de 2,000.01 50.00
ÎN LEI MOLDOVENEŞTI
*

23
 În ţările străine îndepărtate
Suma transferului, MDL Suma plăţii pentru transfer, MDL 5
650,00 sau mai puţin 170,00
650,01-1 300,00 200,00
1 300,01-2 600,00 290,00
2 600,01-3 900,00 380,00
3 900,01-5 200,00 440,00
5 200,01-6 500,00 520,00
6 500,01-9 750,00 590,00
9 750,01-13 000,00 660,00
13 000,01-19 500,00 990,00
19 500,01-22 750,00 1 050,00
22 750,01-26 000,00 1 180,00
26 000,01-32 500,00 1 440,00
32 500,01-39 000,00 1 570,00
Remarca5: Pentru sumele expediate în ţările străine îndepărtate mai mari de 39 000,00 lei
moldoveneşti în fiecare interval ulterior de 6 500,00 lei moldoveneşti la plata pentru expedierea
transferului se adaugă suplimentar 260,00 lei moldoveneşti. Pe teritoriul Republicii Moldova
Suma transferului Mărimea plăţii în lei moldoveneşti 6
2 000,00 sau mai puţin 60,00
2 000,01-4 000,00 120,00
4 000,01-6 000,00 180,00
6 000,01-8 000,00 220,00
8 000,01-10 000,00 240,00
10 000,01-20 000,00 360,00
20 000,01-30 000,00 600,00
30 000,01-40 000,00 720,00
40 000,01-50 000,00 900,00
Remarca6: Pentru sumele expediate pe teritoriul Republica Moldova mai mult de 50 000,00 lei
moldoveneşti în fiecare următorul interval de 10 000,00 lei moldoveneşti la plata pentru expedierea
transferului se adaugă suplimentar 100,00 lei moldoveneşti.
*
În ţările străine apropiate
Tarif URGENT
Suma transferului, MDL Suma plăţii pentru transfer
0,01 – 2 400,00 36,00 MDL
2 400,01 – 24 000,00 1,7% din suma transferului
24 000,01 – 36 000,00 1,3% din suma transferului
36 000,01 şi mai mult 1,0% din suma transferului
Tarif “12 ORE” 7
Suma transferului, MDL Suma plăţii pentru transfer
0,01 – 2 400,00 24,00 MDL
2 400,01 – 3 600,00 1,0% din suma transferului
3 600,01 – 36 000,00 0,5% din suma transferului

24
Remarca7: Eliberarea transferului bănesc “12 ORE” este posibilă la expirarea a 12 ore din
momentul expedierii. Suma maximală a transferului bănesc conform tarifului “12 ORE” nu poate
depăşi 36 000,00 (Trei zeci şi şase mii) lei moldoveneşti. Tariful “12 ORE” se aplică pentru
expedierea transferurilor băneşti din Moldova în ţările din străinătatea apropiată* (cu excepţie
Turkmenistan). Remarca8: Majorarea plăţii pentru expedierea transferului la prestarea serviciilor
suplimentare constituie:

Denumirea serviciului 8 În lei moldoveneşti

În ţările În ţările străine
străine apropiate şi pe
îndepărtate teritoriul Republica
Moldova
Livrarea cecului destinatarului acasă 170,00 100,00
Înştiinţarea prin telegraf / telefon 40,00 20,00
Mesaj: nu mai mult de 20 de cuvinte 40,00 3,00 20,00 2,00
- mai mult de 20 de cuvinte pentru fiecare cuvânt care urmează

*
– La ţările străine apropiate în limitele acestor tarife se atribuie: Azerbaidjan, Armenia,
Belarusia, Georgia, Kazahstan, Kirghizstan, Rusia, Tadjikistan, Turkmenistan, Uzbekistan
şi
Ucraina. La ţările străine îndepărtate se atribuie celelalte ţări (excepţie - Republica Moldova).

În Republica populară Chineză

În Republica populară Chineză

Plata pentru
Suma transferului
transfer
0.01- 1320.00 200.00
1320.01- 3970.00 265.00
3970.01- 6610.00 330.00
6610.01- 10570.00 400.00
10570.01- 13215.00 465.00
13215.01-19820.00 530.00
19820.01- 26430.00 595.00
Mai mult de 26430.01 660.00

ANEXA 2

25
 Ţara de Valuta Termenul de înregistrare a Comisionul expeditorului
destinaţie transferului mijloacelor în contul
beneficiarului
Ţările din Euro Până la 48 ore 1% din suma transferului min
Europa* € 15, max € 50
SUA Dolari SUA Până la 48 ore 1% din suma transferului min
$ 15, max $ 50

Код в Услуга Валюта Сумма перевода Комиссия

системе "CONTACT-СЧЁТ- с Клиента
РОССИЯ"
RACC RUB 0,01 25 000,00 125
ЗАЧИСЛЕНИЕ НА СЧЕТА 25 000,01 50 000,00 250
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ЛЮБОМ
БАНКЕ РФ 50 000,01 100 000,00 500
100 000,01 600 000,00 1000
RABB USD/EUR 0,01 1 500,00 15
ЗАЧИСЛЕНИЕ НА СЧЕТА
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В 1 500,01 5 000,00 1%
ЛЮБОМ БАНКЕ РФ 5 000,01 20 000,00 50
*
Ţările din Europa: Austria, Belgia, Bulgaria, Marea Britnie, Ungaria, Guadelupa, Germania, Grecia,
Danemarca, Irlanda, Spania, Italia, Cipru, Lituania, Luxemburg, Mayotte, Malta, Martinica, Monaco, Olanda,
Norvegia, Polonia, Portugalia, Reunion, România, San Marino, Saint Pierre şi Miquelon, Slovacia, Slovenia,
Finlanda, Franţa, Guyana Franceză, Republica Cehă, Elveţia, Suedia, Estonia.
• Transferul poate fi efectuat din orice punt de transferuri băneşti a sistemului CONTACT pe
teritoriul Rusiei şi a ţărilor CSI.
• Comisioanele băncilor intermediare din suma transferului nu se reţin.
• Nu este necesar ca expeditorul să deschidă cont bancar.
• Cum de efectuat transferul CONTACT-CONT:
• A se prezenta în orice punct de transferuri a mijloacelor băneşti a sistemului CONTACT.
• A ruga operatorul de a efectua transfer prin CONTACT-CONT.
• A completa Ordin de plată în valută străină privind transferul mijloacelor băneşti în care de a
indica: o familia, numele şi prenumele (dacă este) a beneficiarului sau denumirea persoanei
juridice. o ţara, datele băncii şi contul beneficiarului:
 BIC-ul băncii beneficiarului (9 cifre) şi numărul contului beneficiarului în această
bancă (20 cifre) – pentru transferurile cu scopul înregistrării în conturi în orice bancă
a Rusiei.
 INN (10 cifre) şi KPP (9 cifre) (în caz de existenţă) persoana juridică – beneficiar –
pentru transferurile cu scopul înregistrării în cont a persoanei juridice în orice bancă
a Rusiei.
 SWIFT BIC a băncii beneficiarului (11 simboluri) şi numărul contului (IBAN)
beneficiarului – pentru transferurile cu scopul înregistrării în cont în orice bancă a
Europei (în afară de Suedia).

26
  Codul de cliring a filialei, denumirea băncii beneficiarului şi numărul contului
beneficiarului în această bancă – pentru transferurile cu scopul înregistrării în conturi
în orice bancă a Suediei.
 Codul băncii (ABA) şi numărul contului beneficiarului – pentru transferurile cu
scopul înregistrării în conturi în orice bancă din SUA.

Suma maximală a transferului CONTACT-CONT – 350 000 ruble ruse pentru transferurile spre RUSIA, 10
000 euro – pentru transferurile spre Europa sau 10 000 USD – pentru transferurile spre SUA.

27