Raport de Practică

1
Cuprins:
INTRODUCERE_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 3
CAPITOLUL I.STRUCTURA,ORGANIZAREA ȘI FUNCȚIONAREA BĂNCII COMERCIALE
CAPITOLUL II.FORMAREA RESURSELOR BANCARE
2.1. STRUCTURA CAPITALULUI PROPRIU AL BĂNCII COMERCIALE
2.2. OPERAȚIUNI DE FORMARE A RESURSELOR ATRASE
CAPITOLUL III.ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA OPERAȚIUNILOR ACTIVE ALE BĂNCII
3.1. OPERAȚIUNI DE CREDITARE
3.2.OPERAȚIUNI DE INVESTIȚII ÎN VALORI MOBILIARE
CAPITOLUL IV.ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA OPERAȚIUNILOR DE CASĂ
CAPITOLUL V.ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE DECONTARE
5.1.MODUL DE DESCHIDERE,MODIFICARE ȘI ÎNCHIDERE AL CONTURILOR
5.2. OPERAȚIUNI DE DECONTARE AI BĂNCII COMERCIALE
5.3. ORGANIZAREA PLĂȚILOR PRIN INTERMEDIUL CARDURILOR BANCARE
CAPITOLUL VI.ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA OPERAȚIUNILOR VALUTARE
CAPITOLUL VII.ORGANIZAREA SERVICIILOR BANCARE ELECTRONICE
CAPITOLUL VIII.EVALUAREA ACTIVITĂȚII ECONOMICO-FINANCIARE ALE BĂNCII COMERCIALE
CONCLUZII
ANEXE
Introducere
În urma tuturor cunoștințelor acumulate în cadrul instituției de învațământ Centrul de Excelență în
Economie și Finanțe ,efectuarea stagiului de practică are ca scop verificarea aplicabilității acestor
cunoștințe în cadrul unui program de pregătire profesională. Stagiul de practică are la bază formarea
pe plan profesional ,creșterea și dezvoltarea unei cariere.Practica ce anticipează probele de
absolvire ,am efectuato-o în cadrul Băncii Comerciale ”Eximbank” S.A.,sucursala 13. Baza
informațională pentru elaborarea acestui raport au servit-o sursele online bnm.md și
eximbank.md .Banca a fost fondată în anul 1994, data oficială de constituire a băncii fiind
considerată 29 aprilie 1994– ziua obţinerii autorizaţiei (nr. 71) de la Banca Naţională a Moldovei.La
data de 15 mai 2006, odată cu procurarea întregului pachet de acţiuni de către Veneto Banca ,
EXIMBANK devine membru al grupului bancar italian Veneto Banca.La data de 13 martie 2018
Eximbank a devenit oficial parte a Grupului Intesa Sanpaolo, după finalizarea achiziționării a 100%
din capitalul social al Eximbank de către Intesa Sanpaolo. Banca Comercială “EXIMBANK” S.A.
reprezintă o bancă comercială universală, oferind servicii de calitate atât pentru segmentul
corporativ, care activează în toate ramurile economiei naţionale pe întreg teritoriul ţării, cât şi
pentru segmentul retail.În prezent, pe lângă pachetul tradiţional de servicii bancare (operaţiuni de
casă şi de decontare, credite, deschiderea şi deservirea conturilor de depozit, operaţiuni cu hârtii de
valoare), banca oferă servicii şi produse bancare de tehnologii înalte, precum operaţiuni cu carduri
bancare ("MasterCard Inc." şi "Visa Inc.") şi produse bazate pe tehnologii IP (Internet-banking
"EXIMBANK-ONLINE", acces оnline la conturile de card).
B.C. “EXIMBANK” S.A. este unul din participanţii Fondului de garantare a depozitelor în sistemul
bancar, constituit în conformitate cu Legea nr.575-XV din 26.12.2003 “Privind garantarea
depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar”. Obiectivele principale ale băncii sunt: asigurarea
stabilităţii financiare a băncii în conformitate cu cele mai bune practici internaţionale,consolidarea
şi menţinerea poziţiilor pe piaţa serviciilor bancare,formarea rezervelor financiare suficiente pentru
acoperirea riscurilor în situaţia incertitudinii economice.
Structura raportului este compusă din introducere ,opt capitole ,concluzia,bibliografia și anexe.
În capitol I al acestui raport este analizată ”Structura ,organizarea și funcționarea băncii comerciale”
,acesta cuprinde informații despre licența băncii ,structura organizatoric,infomații cu privire la
organele de conducere la fel și tarifele pentru serviciile acordate persoanelor fizice și juridice.
Capitolul II cuprinde ” Formarea resurselor bancare ” ,din el fac parte informațiii despre structura
capitalului propriu al băncii comerciale ,informații despre condițiile de accceptare a depozitelor
pentru persoane fizice la fel și documentele necesare pentru deschiderea contului de depozit precum
cereerea de deschidere a contului de depozit , Chestionarul persoanei fizice ,contractul de depozit
etc. care la rândul său sunt anexate.În acest capitol mai sunt și informații despre condițiile de
acceptare a depozitelor persoanelor juridice și documentele necesare pentru deschiderea acestuia și
tipurile de depozite pe care banca le are la dispoziția clienților săi atât persoane fizice cât și juridice.
Capitolul III ” Organizarea și gestiunea operațiunilor active ale băncii ” cuprinde informații despre
operațiunile de creditare și anume informații despre condițiile de acordare a creditelor persoanelor
fizice și juridice la fel și documentele necesare pentru obținerea creditului.În acest capitol sunt
descrise și toate tipurile de credite pe care banca le are la dispoziția clienților săi .În organizarea și
gestiunea operațiunilor active ale băncii se includ și tarifele la serviciile pe piața de capital .
3
Capitolul IV ” Organizarea și gestiunea oprațiunilor de casă ” cuprinde documente atât anexate cât
și descrierea / definirea a ordinului de încasare a numerarului,a borderoului însoțitor ,a delegației și
a ordinului de eliberare a numerarului.
Cel de-al V - lea capitol se numește ” Organizarea și gestiunea activității de decontare” și el include
informații despre modul de deschidere,modificare și închidere ale conturilor curente la fel și
documentele necesare pentru deschiderea unui cont pentru persoane juridice și fizice.Informații
despre operațiunile de decontare ale băncii comerciale și anume ordinul de plată pentru transfer
bugetar,ordinul de plată pentru transfer ordinar ,extrasul de cont care la rândul său sunt anexate în
prezentul raport.În acest capitol se mai includ informații despre condițiile de emitere și deservire a
cardurilor ,cererea pentru emiterea cardului ,reguli de utilizare a cardului și tarifele pentru operațiui
cu cardurile emise persoanelor fizice și juridice.
Capitolul VI ”Organizarea și gestiunea operațiunilor valutare” se includ informații despre băncile
corespondente ale B.C.”Eximbank” S.A.,despre schimbul valutar la fel și documentele eliberate la
schimbul valutar precum buletinul valutar care se completeză când se cumpără valută de către
client.
În capitolul VII ”Organizarea serviciilor bancare electronice” capitolul respectiv cuprinde toate
comisionele și tarifele pentru serviciile bancare electronice precum Internet-Banking ,SMS-Info,SD
-Secure.
În capitolul VIII ” Evaluarea activității Economico – Financiare a băncii comerciale” acesta
cuprinde analiza comparativă între trei perioade diferite a unor rapoarte financiare ,precum bilanțul
contabil,Contul de profit sau pierdere ,Informația privind creditele,Informația privind
depozitele .Cuprinde analiza capitalului băncii ,capitalul social,Fondurile proprii,Cota investițiilor
străine care este în măsură de 100 % .
4
CAPITOLUL I.STRUCTURA,ORGANIZAREA ȘI FUNCȚIONAREA BĂNCII
COMERCIALE
Licența
Banca Naţională a Moldovei este autoritatea competentă pentru bănci. În acest sens, Banca
Națională a Moldovei exercită atribuțiile de licențiere, reglementare și supraveghere prudenţială,
potrivit prevederilor prezentei legi și Legii cu privire la Banca Națională a Moldovei nr.548-XIII
din 21 iulie 1995
În vederea desfăşurării activităţii în Republica Moldova, fiecare bancă trebuie să dispună de o
licență eliberată de Banca Națională a Moldovei, în condițiile prezentei legi. Banca Naţională a
Moldovei este învestită cu dreptul exclusiv de a elibera licenţe băncilor. Banca Naţională a
Moldovei stabileşte prin acte normative condiţiile în care poate acorda licențe şi lista documentelor
și informațiilor care trebuie să însoţească cererea pentru obţinerea licenței. Banca Naţională a
Moldovei acordă licența unei bănci numai dacă este pe deplin convinsă că banca respectivă poate
asigura desfăşurarea unei activităţi în condiţii de siguranţă şi de respectare a cerinţelor unei
administrări prudente şi sănătoase, care să asigure protejarea intereselor deponenţilor şi ale altor
creditori şi buna funcţionare a sistemului bancar, sens în care trebuie să fie respectate dispoziţiile
prezentei legi şi ale actelor normative emise în aplicarea acesteia.
Banca acționează din numele său în interesul tuturor acționarilor și clienților din Republica
Moldova și de peste hotarele ,efectuează diverse operațiuni bancare și financiare în baza licenței
prezentate în Anexa 1 ,eliberată de către Banca Națională a Moldovei.
Banca este organizată și activează în calitate de persoană juridică în conformitate cu Legea cu
privire la BNM ,Legea instituțiilor financiare ,Legea privind societățile pe acțiuni ,alte acte
legislative ,statutul și regulamentele interne ale băncii și în baza Licenței Nr.000516.
Banca a fost fondată în anul 1994, data oficială de constituire a băncii fiind considerată 29 aprilie
1994– ziua obţinerii autorizaţiei (nr. 71) de la Banca Naţională a Moldovei.
La data de 15 mai 2006, odată cu procurarea întregului pachet de acţiuni de către Veneto Banca ,
EXIMBANK devine membru al grupului bancar italian Veneto Banca.
La data de 13 martie 2018 Eximbank a devenit oficial parte a Grupului Intesa Sanpaolo, după
finalizarea achiziționării a 100% din capitalul social al Eximbank de către Intesa Sanpaolo.
Banca Comercială “EXIMBANK” S.A. reprezintă o bancă comercială universală, oferind servicii
de calitate atât pentru segmentul corporativ, care activează în toate ramurile economiei naţionale pe
întreg teritoriul ţării, cât şi pentru segmentul retail.
Structura organizatorică a băncii
Pentru asigurarea unei activități eficiente, Banca dispune de subdiviziuni şi organe funcționale
interne. divizate potrivit direcțior de activitate (comitete, comisii, direcții, departamente, secți etc.).
Structura arganizatorică a Băncii se aprobă şi se modifică de către Consiliul Bancii. (Anexa 2)
Banca dispune de sucursale, reprezentanțe și oficii secundare pe teritoriul Republicii Moldova,
Denumirile şi sedile sucursalelor sunt preväzute in Anexa nr.1 la prezentul Statut, care poate fi
moditicată de cātre Consilul Băncli.
Organul de conducere
Organul de conducere al Bancii este reprezentat de Consiliul Bancii și Organui executiv al Băncii.
Atribuțiile Consiliului Băncii și a Organului executiv nu sunt transmisibile și se stabilesc de
prezentul Statut și reglementările interne ale Bănci, fără a aduce atingere prevederilor Legii privind
activitatea băncilor și normelor emise de Banca Națională a Moldovei pentru implementarea
acesteia.
Membrii Consiliului Băncli și a Organulul Executiv sunt responsabili de conformarea Băncii cu
legislația in vigoare și îndeplinirea tuturor cerințelor prevāzute de Legea privind activitatea bäncior
și de actele normative emise in aplicarea acestora, conform atribuților prevăzute la pct. 29.2 din
prezentul Statut.
Consiliul Bănci
- Consiliul bānci îndeplineşte rolul de supraveghere şi monitorizare a procesului decizional de
conducere și este responsabil de activitatea băncii per ansamblu şi de soliditatea financiară a
acesteia. Consiliul Băncii reprezintă interesele acționarlor în perioada dintre adunärile Generale.
Consiliul Băncii este subordonat Adunării Generalo a Acționarilor și trebuie să asigure o colaborare
eficientă a Băncii cu Banca Natională a Moldovei.
- Consiliul Bănci trebuie să definească și să supravegheze implementarea unui cadru de
administrare a activității care să asigure administrarea efectivă și prudentă a Bănci, Inclusiv
separarea responsabilitaților în cadrul Băncii și prevenirea confictelor de interese, Membri
Consiliului contribuie la o guvernanța corporativă sănătoasă în cadrul Băncii, inactivitățile
nepermise şi asumarea de riscuri excesive pentru Bancă, precum şi modul de gestionare a
conflictelor de interes la nivelul Băncil; -Consiliul Băncii supraveghează modul de implementare și
conformare cu codul de conduită al banci, în special identificarea, gestionarea și provenirea unor
conflicte de interes potențiale sau actuale;
- Consiliu Băncii confirmă deținătorul registrului acționarilor Bäncii și stabileşte cuantumul
retribuției servicilor
- Consiliu Băncii aprobă valoarea de piață a bunurilor care constituie obiectul unei tranzacții de
propori; - Consiliu Băncii decide cu privire la incheierea tranzacțiilor cu confict de interese ce nu
depăşesc 10% din valoarea activelor bānci conform ultimului raport financiar;
- Consiliu Băncii aprobă prospectul ofertei publice de valori mobliare;
- Consiliu Băncii aprobă darea de seamă asupra rezultatelor emisiunii de valori mobiliare şi
modifică în legătură cu aceasta Statutul Băncii;
- Consiliu Băncii aprobā decizia cu privire la emisiunea obligațiunilor, cu excepția obligațiunilor
convertibile, precum și darea de seamă asupra rezultatelor emisiunii de obligațiuni;
- Consiliu Băncii aproba situațiile financiare anuale şi asigură integritatea sistemelor contabile şi de
raportare financiară, inclusiv controalele financiare şi operaționale și conformarea cu legislația şi
standardele relevante;
- Consiliu Băncii aprobă dările de seamă trimestriale ale organului executiv al Bănci, decide, In
cursul anului financiar, cu privire la repartizarea profitului net, la folosirea capitaludui de rezervă și
a celuilusiv prin comportamentul personal, și, în realizarea atribuților lor, trebuie să țină cont de
interesele legale ale Bănci şi ale deponențdor și acționarilor acesteia 30.3.
Consiliul Bancii are urmatoarele atribuții:
1) decide cu privire la convocarea Adunării Generale a Acționarilor şi întocmirea listei candidaților
pentru alegerea în organele de conducere ale Bănci, întocmeşte ordinea de zi a Adunări Generaie,
aprobă modul de înştiințare a acționarilor despre ținerea Adunări Generale, modul de prezentare a
acționarilor a materialelor de pe ordinea de zi a Adunări Generale pentru a se lua cunoştință de ele,
precum şi stabileşte data întocmirii listei acționarilor cu drept de participare la Adunarea Generală;
2) este responsabil pe deplin In ceea ce priveşte Banca, aprobă și supraveghează implementarea
obiectivelor strategice, a strategiei privind administrarea riscurilor şi a cadrului de administrare a
activitații banci, inclusiv a cadului de guvernanță corporativă, și dacă standardele de performanța
sunt menținute in conformitate cu interesele financiare pe termen lung și cu respectarea cerinței de
capital a acesteia;
3) monitorizează și evaluează periodic eficacitatea cadrului de administrare a activități, inclusiv
principlile de guvernanță ale Băncii, şi adoptă măsurile deficiențe:
4) raporteazā, cel puțin o dată pe an, Adunării Generale a Acționarilor cu privire la activitatea de
supraveghere desfăşuratā;
5) analizeaza in mod critic, dezbate și discută, într-o manieră constructivă, propunerile, explicațiile
şi informațile furnizate de către membri organului executiv, putând să se opună deciziilor acestora;
6)decide privind deschiderea, transformarea sau Inchiderea sucursalelor, reprezentanțelor și oficiilor
secundare ale Bănci, operarea și aprobarea modificărilor și completărilor în Statut în legătură cu
aceasta, numirea și eliberarea din funcție a conducătorilor acestora.
7) aprobă regulamentul organulul executiv al Bănci, numeşte membri organului executiv, inclusiv
conducătorui acestuia, și revocă înainte de termen împuternicirile membrilor acestuia, stabileşte
cuantumului retribuției muncii lor, remunerației și compensațiilor, tragerea lor la räspundere sau
eliberarea de räspundere, exercită supravegherea efectivă și eficientă a organului executiv;
8) aprobā regulamentele interne ale Băncii inclusiv un cod de conduită care determinā clar
comportamentul acceptabil și inacceptabil al personalului, inclusiv activitäjile nepermise şi
asumarea de riscuri excesive pentru Bancă, precum şi madul de gestionare a conflictelor de interes
la nivelul Băncil;
9) supraveghează modul de implementare și conformare cu codul de conduită al banci, în special
identificarea, gestionarea și provenirea unor conflicte de interes potențiale şisau actuale;
10) aprobä darea de seamă asupra rezultatelor emisiunii de valori mobiliare şi modifica în legătură
cu aceasta Statutul Bancii;
11) aprobā decizia cu privire la emisiunea obligațiunilor, cu excepția obligațiunilar convertibile,
precum și darea de seamă asupra rezultatelor emisiunii de obligațiuni;
12) aproba situațiile financiare anuale şi asigură integritatea sistemelor contabile şi de raportare
financlară, inclusiv controalele financiare şi operaționale și conformarea cu legislația şi standardele
relevante;
13) aprobă dările de seamă trimestriale ale organului executiv al Bănci, decide în cursul anului
financiar, cu privire la repartizarea profitului net, la folosirea capitalului de rezervă și a celui
suplimentar, precum și a mijloacelor fondurior speciale ale Bănci;
14) decide cu privire la investirea mijloacelor în capitalul social al agenților economici în suma ce
depăşeşte 15% din fondurile propril ale Bănci, precum și la aderarea Băncii la o asociație sau la o
altă uniune;
15) adoptă și revizuieşte, cel puțin o dată pe an, principile generale ale politicii de remunerare și
este responsabil cu supravegherea implementärii acesteia;
16) decide cu privire la înstrăinarea acțiunilor de tezaur prin expunerea lor la vânzare publică;
17) supraveghează pracesul de publicare a informaților şi de comunicare;
18) aprobă și supravegheazä implementarea politicli privind numirea organului executiv şi a
persanalului care deține funcți-cheie; etc.
Consiliul este obligat să aprobe și actualizeze periodic normele pertru propria activitate, ținând cont
de legile și actele normative care stabilesc organizarea, drepturile, responsabilitäțile și activitățile
consiliului, precum și să-şi susțină performanța și integritatea, prin practicarea evaluărilor periodice
a fiecărui membru în parte, precum şi al consiliutui la nivel colectiv.
Alegerea Consillului Bancii și a Preşedintelui
Membrii Consiliului Bănci se aleg de Adunares Generală a Acționarilor pe termen de 4 (patru) ani.
Aceleași persoane pot fi realose un număr nelimitat de ori. Consiliul trebuie să fie alcătuit dintr-un
numär suficient de membri independenți, dar nu mai puțin de 1/3 din totalul membrilor aleşi în
Consiliu. Consiliul Băncil este constituit din 7 (şapte) membri. Componența nominală a Consiliulul
Băncii se determină de către Adunarea Generală a Acționanilor în conformitate cu prevederile Legii
privind societățile pe acțiuni, Legi privind activitatea băncilor și actelor normative ale Băncii
Naționale a Moldovei, Membrii Consiliului îşi pot exercita funcția doar după aprobarea de către
Banca Naționala a Moldovei.
Membri ai Consiliului Bancii pot fi doar persoane care corespund cerințelor legislației în
vigoare. Membril Consiliului se aleg cu votul a cel puțin 2/3 din voturile reprezentate la Adunarea
Generală a Acționarilor. Numărul total de candidați pentru funcția de membru al Consiliului,
inclusiv rezerva lor, înscriși în lista candidaturilor pentru a fi supuse votului la Adunarea Generală a
Acționarilor, trebuie să depăşească componența numerică a Consiliului. Adunarea Generala a
Acționarilor poate alege rezerva Consiliului Bănci pentru completarea componenței de bază.
Subrogarea membrilor Cansiliului Bancii din rezerva aleasă se face în ordinea celui mai mare
număr de voturi întrunit. Dacă rezerva aleasă constă din mai mulți membri care au întrunit acelaşi
număr de voturi, subrogarea membrilor Consiliului din rezervă se va face în ordinea stabilită de
Adunarea Generala a Acționarilor.
Împuternicirile Consiliului Băncii încetează din ziua:
a) aprobării de către Banca Națională a Moldovei a noilor membri aleşi de Adunarea Generală a
Acționarilor;
b) anunțării hotārārii Adunării Generale a Acționarilor cu privire la încetarea înainte de termen a
împuternicirilor componenței precedente a Consiliului Bănci.
c) reducerii componenței Consiliului Bănci cu mai mult de jumătate, dacă totodată rezervă
Consiliului Bănciă a fost epuizată.
Prin hotărârea Adunării Generale a Acționarilor, împuternicirile oricărui membru al Consiliului
Băncii pot înceta înainte de termen. Împuternicirile oricărui membru al Consiliului Bănci Încetează
Înainte de termen începând cu data revocării de către Adunarea Generală a Acționarilor a
împuternicirilor respective sau a denunțării de către membrul Consiliului a mandatului säu.
Preşedintele şi vicepreşedintele Consilulul Băncii sunt desemnați de Adunarea Generală a
Acționarilor. Toți membrii Consiliutui trebuie să corespundă exigențelor impuse de lege pentru
funcția de membru al Consiliului Băncii.
Preşedintele Consillutui Băncii convoacă şedințele Consilului Bănci, precum şi exercită alte
atribuții preväzute de Reguiamentul Consiliului Băncii. În absența preşedintelui Consilului Bäncli,
atribuțiile acestuia le exercită Vicepreşedintele Consliului sau unul dintre membrii Consiliului
Băncii desemnat prin votul membrilor Consiliulul Banci.
Membrii Consiliului Băncii poartă răspundere solidară dacă în urma executării unei hotărâri a
Consiliului, Băncii i-a fost cauzat un prejudiciu considerabil.
Şedințele Consiliului Bäncii
Modul, termenele de convocare şi de ținere a şedințelor Consliului Băncii se stabilesc de Legea
privind societățile pe acțiuni, de prezentul Statut şi de Regularnentul Consiliului Băncii.
Şedințele ordinare ale Consiliului Bănci se țin nu mai rar de o dată pe trimestru. Şedințele
extraordinare ale Consillului Băncii se convoacă de Preşedintele Consiliului Băncii din inițativa lui,
la cererea unuia dintre membrii Consliulul Bănci, la cererea acționarilor care dețin cel puțin 5% din
acțiunile cu drept de vot ale Băncii, la cererea societății de audit a Băncii, la propunerea organului
executiv al Băncii.
Volumul necesar pentru ținerea şedințeli Consiliului Băncii se stabileşte în număr de cel puțin
jumătate din membrii aleşi ai ConsiliuluI .La şedințele Consiliului Băncii, fiecare membru al lui
deține un vot. Transmiterea votului de către un membru al Consiliului Bănci altui membru al
Consiliului sau altel persoane nu se admite.
Deciziile Consiliului Băncii se iau cu votul majorității membrilor Consiliului prezenți la şedință.
Procesul-verbal al şedinței Consiliului Băncii se întocmeşte în termen de 5 zile de la data ținerii
şedinței, în cel puțin două exemplare și trebuie să corespundă cerințelor stabilite în Lege privind
societățile pe acțiuni.
Organul executiv.
Organul executiv al băncii este Comitetul de Management.
- Comitetul de Management asigură îndeplinirea hotărârilor Adunării Generale a Acționarilor şi ale
Consiliului Băncii şi acționează din numele Băncii în conformitate cu legislația, prezentul Statut,
Regulamentul Comitetului de Management aprobat de către Consiliul Bănci.
- Comitetul de Management este responsabil de conducerea activitații curente a Băncii şi raportează
în fața Consiliului. În acest scop, Comitetul de Management este obligat să asigure implementarea
adecvată a cadrulul de administrare a activității băncii, să elaboreze şi să aprobe, după caz,
reglementările interne secundare.
- Comitetul de Management trebuie să cunoască şi să înțeleagă structura organizatorică a băncii,
riscurile pe care aceasta le generează pentru asigurarea desfăşurării activităților băncii, în
corespundere cu strategia sa.
- Comitetul de Management este supravegheat direct de Consiliul Bănci.
- Comitetul de Managament este format din 3 membri .persoane fizice, numiți de Consiliul Băncii
pe un termen de 4 (patru) ani. Componența Comitetului de Management include: Directorul
General, Prim- Vicedirectorul General şi Vicedirectorul General. În funcția de membru al
Comitetulul de Management pot fi desemnate numai persoane care corespund cerințelor legislației
în vigoare.
Atribuțiile Comitetului de Management al Bāncii sunt:
a) conduce activitație curente ale Băncii, asigurând o structură organizatorică adecvată și
transparentă pentru Bancă, inclusiv separarea responsabilităților în cadrul acestora;
b) asigură executarea și implementarea deciziilor Adunării Generale a Acționarilor şi ale Consiului
Băncii, implementează obiectivele strategice, strategia privind riscurile și cadrul de administrare a
activității Bănci, inclusiv codul de guvernanță corporativă;
c) asigură și monitorizează realizarea adecvată a atribuțiilor personajului din subordine astfel încât
activitatea Băncii să fie consistentă cu obiectivele strategice ale acesteia;
d) asigură repartizarea sarcinilor şi responsabilităților ce revin personalului Băncii şi stabileşte o
structură de administrare care promovează în cadrul Bănci o activitate responsabilă şi transparentă;
e) asigură integritatea și eficiența sistemelor de evidență contabilă şi de raportare financiară,
turnizează Consiliului Băncii informații corecte şi veridice;
f ) întocmeşte raportul anual privind rezultatele activității Băncii și-l prezintă Consiliului Băncii;
g ) asigură un sistem eficient de evidență și raportare, inclusiv furnizează cu regularitate Consiliului
Bancii informații cu privire la activitatea desfășurată şi cu privire la schimbările în activitatea
Băncii care pot influența strategia sau cadrul de administrare a activității Băncii, performanța
financiară a Băncii, încălcarea unor limite aferente riscurilor sau regulilor de conformare,
deficiențele sistemului de control intern.
h) implementează mecanisme de control intern și sisteme de administrare a riscurilor, precum și
pune în aplicare, în conformitate cu reglementările interne primare, a sistemelor de management ale
riscului, culturii de risc, proceselor şi controalelor de administrare a riscurilor la care este expusă
Banca;
i) exercita alte atribuți ce decurg din legislația în vigoare.
Membrul organului executiv poate fi numit şef sau coordonator al funcției de administrare a
riscurilor sau al funcției de conformitate sau a funcție combinate, cư condiția că membrul respectiv
nu mai are alte atribuțili sau responsabilitați în cadrul organului executiv care pot compromite
activitățile de control intern derulate de membrul respectiv şi independența funcțiilor de control
intern și nu poate fi responsabil pentru liniile de activitate care generează profituri.
Comitetul de Management nu poate lua decizi care contravin strategiilor băncii aprobate de
consiliu. Dacă sunt necesare alte limite/posibilități de a acționa, acestea trebuie coordonate şi
aprobate în prealabil de Consiliul Bănci.
Membrii Comitetulul de Management contribuie la o guvernanță corporativă sänätoasă în cadrul
Băncii, inclusiv prin comportamentul personal. În acest scop, membrii Comitetului de Management
pot acționa împreună sau separat în conformitate cu reglementärile interne ale Băncii.
Directorul General al Băncii conduce Comitetul de Management al Băncii și poartă responsabilltate
personală pentru îndeplinirea hotărârilor Consiliului Băncii, Ordinele şi dispozițile Directorului
General sunt obligatorii pentru tot personalul Băncii.
De competența Directorului General al Băncii ține:
a) conducerea Comitetului de Management;
b) emiterea ordinelor, dispozițillor şi altor documente pentru exercitarea funcțiilor sale de
conducere a activității Băncii;
c) administrarea, în conformitate cu legislația în vigoare, a patrimoniului și altor mijloace ale
Băncii, semnarea contractelor, procurilor şi altor acte juridice din numele Băncii;
d) reprezentarea Băncii fără mandat/procură în relațiile ei cu entitățile de drept privat şi public ale
Republicii Moldova şi ale altor state;
e) numirea și eliberarea din funcție a salariaților Băncii în bază de contract, aprobarea statelor de
personal, aprobarea ordinii interne, stabilirea cuantumului de remunerare a muncii în conformitate
cu politica de remunerare, aplicarea, în caz de necesitate, a sancțiunilor disciplinare conform
legisiației:
PERSOANELE CU FUNCȚII DE RĂSPUNDERE.
Persoane cu funcții de răspundere ale Băncii sunt considerați membrii organului de conducere al
Băncii (membri Consiliului şi al Comitetului de Management), membrii comisiei de lichidare a
Băncii, precum și alte persoane care exercită atribuții de dispoziție în conducerea Băncii sau ale
căror funcții le conferă o influență semnificativă asupra Băncii
Persoane cu funcții de răspundere ale Băncii pot fi numai persoane fizice. Persoanele cu funcții de
răspundere ale Băncii, membri ai organului de conducere şi persoane care dețin funcții-cheie
conform legislației în vigoare, încep să-şi exercite funcția doar după aprobarea de către Banca
Națională a Moldovei.
Drepturile şi obligațile persoanelor cu funcții de răspundere se determină conform legislației
prezentului Statut și regulamentelor Băncii, precum şi prin contractele încheiate de Bancă cu aceste
persoane.
Persoana cu funcții de răspundere este obligatä să acționeze în interesele Băncii și nu este în drept
să participe la capitalul sau activitatea organizaților aflate în concurență cu Banca, cu excepția
societăților afiliate, dacă legislația, hotărârea Adunării Generale a Acționarilor sau decizia
Consiliului Băncii nu prevede altfel.
Membrii consiliului BC ”Eximbank” S.A sunt:
1.MASSIMO LANZA –este Președintele Consiliului și deține următoarele funcții în societăți :
 Membru al consiliului IMPCT SINI
 Membru al consiliului Intesa Sanpaolo Banka Bosnia și Herțegovina
Studiile pe care le-a făcut în ultimii 5 ani este universitatea Politehnică din Milano, Italia, acesta la
momentul de față nu deține acțiuni în capitalul social al băncii .
2.MARCO CAPELLINI –eszte Vicepreședinte și deține funcția în societăți de Director General
EXELIA SRL BRASOV (ROMANIA). Marco Capellini și-a făcut studii în Universitatea Panna
(Italia) Universitatea și Cape Town (Republica Africa de sud)mla momentul de față nu deține
acțiuni în capitalul social al băncii .
3.BERGAMINI GIOVANNI- este membru al consiliului și deține funcții în alte societăți de:
 Membru al Consiliului , Bank of Alexandria (membru al Intesa SanpaoloSPA), Egipt
 Președinte al Comitetului de Audit,Bank Of Alexandria membru al Intesa Sanpaolo SPA),
Egipt
 Membru al Comitetului pentru Riscuri (începând din iunie 2020), Bank of Alexandria
membru al Intesa Sanpaolo SPA), Egipt
 Membru al Comitetului de Guvemare și numire, membru al Băncii din Alexandria al Intesa
Sanpaolo SPA), Egipt
 Membru al Comitetului de Numire, membru al Bank of Alexandria al Intesa Sanpaolo
SPA), Egipt
 Membru al Consiliului, Intesan Sanpaolo Bank România (membru al Intesa Sanpaolo)
 Președinte al Comitetului de Audit și Riscuri, Intesa Sanpaolo Bank Romania (membră a
Intesa Sanpaolo)
 Membru al Comitetului de Remunerare, Intesa Sanpaolo Bank Romania (membru al
Intesa Sanpaolo)
4.BERGAMINI GIOVANNI și-a făcut studiile la Universitatea din BERGAMO si la moment nu
deține acțiuni în capitalul social al băncii.
5.FRANCESCO DEL GEMO – este membrul al Consiliului și deține funcții în alte societăți
precum:
 Șef al Serviciului Gestionare Credite Bănci Străine în cadrul Direcției Centrale Credite
Bănci Străine,Domeniu de Guvernare Chief Lending Offițer, Intesa Sanpaolo S.P.A., Italia
 Membru al Comitetului de Risc, CIB Bank Budapesta, Ungaria
 Membru și Vicepreședinte al Consiliului de Supraveghere, CIB Bank Budapesta, Ungaria
Studiile și le-a făcut la Universitatea de Studii din Siena ,el nu deține acțiuni în capitalul social al
băncii.
5. MASSIMO PERDICCHI –membru al Consiliului ,el nu deține și alte funcții pe lângă aceasta .
Studiile s-au desfășurat la Universitatea din Siena (Italia) ,nu deține acțiuni în capitalul social al
băncii.
6.IMBĂRUȘ ADRIANA CARMEN- membru al Consiliului ,pe lângă această funcșie mai dețin e
și altele în alte societăți ,acestea sunt:
 Șef al Departamentului Resurse Umane și Organizare, Intesa Sanpaolo
Romania S.A.,
 Director Adjunct al Sucursalei, Intesa Sanpaolo S.p.A. Torino Sucursala București
A făcut studii la UNIVERSITATEA DE VEST DIN TIMIȘOARA(ROMÂNIA),nu deține acțiuni
în capitalul social al băncii.
7.VERONICA VAVROVA- membru al Consiliului ,deține alte funcții în alte societăți precum :
 Șef al Departamentului Sisteme și procese de Guvernanță în cadrul Direcției Sisteme de
Guvemanță și Inițiative Strateŕiec al Diviziei Băncii Internaționale, Intesa Sanpaolo
SPA,Italia
Membrii organului executiv al băncii /vicepreședinți
1.MARCO SANTINI- Director General ,deține și alte funcții cum ar fi :
 Membru al Consiliului de Administrație al SATEFI
 Membru al personalului Secției filialelor bancare internationale Intesa Sanpaolo SA
Studiile și le-a făcut la Universitatea Comercială Luigi Bacconi ,nu dețien acțiuni în capitalul social
al băncii
2.VITALIE BUCĂTARU-Prim Vicedirector General,deține funcții precum:
Studiile s-au desfășurat la Academia de Studii Economice din Republica Moldova,el nu deține
acțiuni în capitatlul social al băncii
3.MICHELE CASTORO –Vicedirector General ,deține funcții precum:
Studiile sunt făcute la Universitatea de Studii din Parma ,el nu deține acțiuni în capitalul social al
băncii.
4.SERGIU SUVEICĂ – Contabil –șef nu deține alte funcții pe lângă aceasta mși-a desfășurat
studiile la Universitatea din Craiova ,România și nu deține acțiuni în capitalul social al băncii.
Lista subdiviziunilor teritoriale
Sucursala nr.6 –MD 2009 ,mun.Chișinău str. Mihail Kogălniceanu nr.76, Tel:022 23-20-62
Sucursala nr.9 –MD 2005 ,mun.Chișinău bd.Grigore Vieru nr.76, Tel:022 21-04-12
Sucursala nr.11 –MD 2012 ,mun.Chișinău, str.31 August 1989 nr.113, Tel:022 22-69-38
Sucursala nr.17 –MD 2001 ,mun.Chișinău str.Bulgară nr.35 –activitate temporar suspendată
Sucursala nr.19 –MD 2001 ,mun.Chișinău bd.Ștefan cel Mare și Sfânt nr.6, Tel:022 27-50-46
Sucursala nr.20 –MD 2004 ,mun.Chișinău bd. Ștefan cel Mare și Sfânt nr.171/1, Tel:022 30-11-88
Sucursala nr.7 –MD 2060 ,mun.Chișinău bd.Dacia nr.27, Tel:022 55-15-80
Sucursala nr.1 –MD 2015 ,mun.Chișinău bd.Decebal nr.64/2, Tel:022 023 720
Sucursala nr.22 –MD 2071 ,mun.Chișinău str.Alba Iulia nr.168, Tel:022 62-75-01
Sucursala nr.13 –MD 2044 ,mun.Chișinău bd.Mircea cel Bătrân nr.11, Tel:022 41-14-43
Sucursala nr.3 –MD 2068 ,mun.Chișinău bd.Moscova nr.2, Tel:022 49-55-68
Sucursala nr.23 –MD 2020 ,mun.Chișinău str.Socoleni nr.1, Tel:022 85-50-15
Sucursala nr.2 –MD 3606 ,mun.Ungheni str.Decebal nr.16, Tel: 0236 2-20-98
Sucursala nr.4 –MD 2020 ,or.Căușeni str.Ștefan cel Mare 1 nr.31- activitate temporar suspendată
Sucursala nr.5 –MD 3505,mun .Orhei str.Vasile Lupu nr.44 – 0235 3-21-50
Sucursala nr.8 – MD 3006,mun .Soroca str.Mihail Kogălniceanu nr.20 – 0230 2-30-38
Sucursala nr.15 –MD 3909,mun .Cahul str.31 August 1898 nr.4 – 0299 9-38-08
Sucursala nr.16 –MD 3401,mun .Hâncești str.M.Hâncu nr.149 – 0269 2-14-74
Sucursala nr.18 –MD 3100,mun .Bălți bd.Ștefan cel Mare nr.– 06/2, Tel:0231 6-10-70
Sucursala nr.21–MD 7401,or .Taraclia str.Lenin nr.111/a – activitate temporar suspendată
Servicii prestate de către sucursalele BC”Eximbank” SA
1. Acceptarea depozitelor (plătibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fără dobândă;
2. Acordarea de credite (de consum și ipotecare, factoring cu sau fără drept de regres, finanțarea
tranzacțiilor comerciale, eliberarea garanțiilor și cauțiunilor etc.);
3. Împrumutarea de fonduri, cumpărarea sau vânzarea, în cont propriu sau în contul clienților (cu
excepția subscrierii valorilor mobiliare) de:
- Instrumente ale pieței financiare (cecuri, cambia și certificate de deposit etc);
- Futures și opțioane financiare privind titlurile de valoare și ratele dobânzii;
- Instrumente privind rata dobânzii;
- Titluri de valoare;
4. Acordarea serviciilor de decontări și încasări, prestarea serviciilor de plată și emiterea monedei
electronice, în conformitate cu Legea nr.114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile de plată și
moneda electronica;
5. Emiterea și administrarea instrumentelor de plată
6. Cumpărarea și vânzarea banilor (inclusive a valutei străine);
7. Acordarea serviciilor aferente la credit;
8.Emiterea cardurilor bancare Dt/Ct –Card Visa Gold,Card Social,Card salarial
8. Operațiuni în valută străină, inclusive contracte futures de vânzare a valutei străine;
9. Acordarea serviciilor de gestionare a portofoliului de investiții și acordarea consultațiilor privind
investițiile;
10. Activitate de agent bancassurance.
Servicii prestate de către oficiile secundare B.C”Eximbank” S.A.
1.Operaţiuni de schimb valutar în conformitate cu prevederile Legii nr.62-XVI din 21 martie 2008
privind reglementarea valutară şi a Regulamentului privind activitatea unităţilor de schimb valutar,
aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al BNM nr.335 din 01.12.2016;
2. Acordarea serviciilor de încasări, în baza contractelor încheiate şi/sau gestionate de sucursală;
3. Operaţiuni de deservire a deţinătorilor de carduri bancare prin intermediul POS terminalelor
instalate la sediul agenţiei: eliberarea numerarului, suplinirea contului cu numerar, asigurarea
posibilităţii de efectuare a plăţilor prin intermediul cardurilor, recepţionarea şi prelucrarea
documentelor şi a datelor aferente deschiderii contului de card;
4. Acordarea serviciilor aferente transferurilor băneşti prin intermediul sistemelor de transfer
internaţional de mijloace băneşti, în baza contractelor încheiate şi/sau gestionate de banca cu
sistemele de transferuri internaţionale.”
5. Acceptarea depozitelor (plătibile la vedere sau la termen etc.), cu sau fără dobândă, în baza
contractelor încheiate şi/sau gestionate de sucursală, recepţionarea şi prelucrarea documentelor şi a
datelor aferente deschiderii contului de depozit;
6. Operaţiuni de recepţionare, prelucrare şi eliberare a documentelor şi informaţiilor necesare
pentru acordarea şi supravegherea creditelor, realizarea acţiunilor în vederea rambursării
(recuperării) creditelor şi a altor creanţe ale băncii, precum şi pentru efectuarea altor operaţiuni cu
clienţii.
Tarife și servicii acordate persoanelor fizice.(Anexa 4)
Tarifele bancare sau comisioanele bancare reprezintă o listă de prețuri a unor servicii și produse
bancare care se prestează contra cost sau unele din ele gratis reprezentate în Anexa 4 .Astfel BC
”Eximbank ” SA au tarifele sale pentru produsele și serviciile bancare oferite persoanelor
fizice ,acestea fiind:
-Pentru că o persoană fizică să deschidă un cont curent în MDL sau în valută străină vor fi
următoarele condiții:
 pentru persoanele rezidente vor fi gratis iar pentru cei nerezidenți costul va fi de 50 EUR în
cazul persoanelor nerezidente suma va rămâne aceiași în următoarele condiții dacă va fi
deschis doar un cont curent, dacă vor fi deschise mai multe conturi curente și această sumă
se percepe în MDL la cursul BNM din ziua efectuării operațiunilor.
 Pentru gestionarea conturilor curente în MDL sau în valută străină indiferent de faptul că
persoana fizică este rezidentă sau nerezidentă comisionul de gestionare va fi 0.
- Pentru înregistrarea numerarului în cont comisionul la fel va fi 0 MDL.
- Pentru ridicarea numerarului din cont în MDL comisionul va fi de 1,5 % din sumă și acest
comision se încasează la moment în schimb în valută străină comisionul va fi de 1% (min 5 USD
sau 5 EUR )din sumă, acest comision la fel se încasează la moment.
- Pentru retragere în numerar aferentă următoarelor operațiuni comisionul va fi 0 MDL , pentru
sumele trase din credit ,pentru dobânzile calculate la depozite și transferate pe contul curent ,pentru
depozitul expirat și transferat pe contul curent.
- Pentru procurarea bancnotelor deteriorate în valută străină comisionul va fi de 10 % ,pentru
verificarea autenticității bancnotelor în MDL sau în valută străină comisionul va fi de 1 MDL
pentru fiecare bancnotă, pentru schimbul monedelor metalice în bancnote valută națională comision
va fi 0 MDL.
- Pentru eliberare extras de cont aferente lunii anterioare la solicitarea clientului în subdiviziunile
băncii vor fi următoarele comisioane primul extras de cont aferentă lunii anterioare va fi gratis
începând cu cel de-al doilea extras din cont aferentă lunii anterioare comisionul va fi de 30 MDL
pentru un document și pentru eliberarea unui istoric de cont la solicitarea clientului comisionul va fi
de 50 MDL pentru o lună.
- Pentru operațiuni de convertire precum cumpărarea și vânzarea valutei străine contra MDL
comisionul va fi stabilit la cursul dealerului la data operațiunii însă pentru operațiunea de
convertire a unei valute străine în altă valută străină comisionul va fi stabilit la cross cursul
dealerului la data operațiunii.
- Un comision de 50 MDL pentru un cont se va percepe pentru închiderea contului curent inclusiv a
contului de card
- Pentru închiderea contului curent prin intermediul sistemelor de deservire bancară la distanță va fi
gratis însă prin intermediul acestor sisteme nu poate fi închis ultimul cont.
- Pentru gestionarea mijloacelor bănești din contul convențional închis se va percepe un comision
de 35 MDL pentru fiecare cont convențional închis în limita soldului disponibil.
- Pentru operațiuni de decontare în monedă națională în fondurile proprii deschise în aceeași bancă
prin sistemele de servire bancară la distanță inclusiv din conturile de card comisionul este 0 MDL în
schimb în conturile proprii deschise în altă bancă se va percepe Un comision de 1%( minim 10
MDL maxim 500 MDL)cu următoarele condiții:
 cu excepția plăților aferente răscumpărării creditelor de la o altă bancă acest comision se
încasează la efectuarea operațiunilor
 în conturile proprii deschise în alte bănci comerciale pentru răscumpărarea creditelor
comisionul este de 0 MDL.
-Pentru operațiuni de decontare în monedă națională prin sistem de deservire bancară la distanță
inclusiv din conturile de card, comisionul este de 2 MDL iar pentru a fi pe suport de hârtie
comisionul este de 20 MDL, aceste comisioane se percep pentru un document și se încasează la
momentul efectuării operațiuniI, aceste operațiuni de decontare au fost făcute în favoarea clienților
băncii în schimb în favoarea clienților altor bănci vor fi următoarele comisioane :
 pentru aceleași operațiuni pentru sistemul de servire bancară la distanță inclusiv din
conturile de card comisionul va fi de 3 ,5 MDL iar pe suport de hârtie de 20 MDL aceste
comisioane se percep pentru un singur document și se încasează la momentul efectuării
operațiunilor și inclusiv și plățile trezoreriale.
 Aceleași operațiuni în schimb în regim de urgență se percep alte comisioane fiind mult mai
mari decât cele anterioare astfel pentru prima operațiune care este prin sisteme de deservire
la distanță inclusiv din conturile de card se va percepe un comision de 20 MDL pe când pe
suport de hârtie acesta sa majorat și este de 40 MDL ,acestea comisioane sunt pentru un
singur document și se încasează la momentul efectuării operațiunilor.
-Pentru operațiuni de decontare internațională efectuate la dispoziția clientului Eximbank în
beneficiul altui client al băncii comerciale Eximbank inclusiv din conturile de card prin sisteme de
deservire bancară la distanță se va percepe un comision de 5 EUR sau 5 USD, în schimb comisionul
de 0 MDL se va percepe pentru operațiuni de decontare internațională între conturile aceluiași client
Eximbank inclusiv și a conturilor de card.
-Pentru operațiuni de decontare internațională la dispoziția clientului Eximbank în beneficiul
clientului altei bănci în USD se va percepe un comision de 0,25% sau o sumă de (min 25USD max
150 USD )pentru aceleași operațiuni doar că în Euro comisionul va fi 0,25 % fiind de minim 25
EUR, maxim 150EUR,ambele au condițiileprecum că inclusiv din conturile de card prin sisteme
de deservire bancară la distanță
- Pentru operațiuni de decontare internațională primite cu înregistrare în cont se percep următoarele
comisioane:
 0 MDL în cazul în care sunt primite în contul curent de la același client sau de la alt client
 0,8% din suma creditată în cont de card de la alt client
 în cont de card prin sisteme de deservire bancară la distanță comisionul este de 0 MDL.
-Pentru un transfer în valută străină în USD se va percepe Un comision de 50 USD iar în EUR se
percepe un comision de 50 EUR.
- În cazul unei erori și se returnează plățile în dolari se va percepe un comision de 0,20 %din suma
aceasta fiind 20 USD min sau max 70 de dolari, în cazul în care transferul este în valută străină și
anume în euro comisionul va fi de 0,20% din sumă fiind 20 EUR min sau maxi 70 EUR.
- Pentru unele servicii suplimentare precum confirmarea creditării contului beneficiarul la cerere
clientului comisionul va fi de 80 USD.
- În cazul că persoană fizică nu se prezintă la bancă în decursul unei luni de la momentul
transferului banca va percepe un comision de 80 USD.
- Pentru transferarea în valută străină din conturile curentele persoanelor fizice în conturile de
depozit la ”termen ”minim de trei luni exclusiv transferurilor la conturile de depozit” Universal”
comisionul 0 MDL.
- În cazul în care o persoană fizică dorește să ia un credit, pentru examinarea cererii, pentru
acordarea creditului se va percepe un comision de 0 MDL însă pentru modificarea clauzelor
contractuale eferente produselor de finanțare inclusiv diminuare dobânziI și comisioanelor la
solicitarea debitorului se va percepe Un comision de 0,5 % ,acesta fiind o sumă de minim 300 MDL
din soldul creditului.
- Pentru eliberarea gajului din inițiativa debitorului se va percepe un comision de 1,5% această
fiind o valoare de minim 1000 MDL din valoarea de gaj a bunului.
- Pentru emitere permisiunii de constituire a gajului sau a ipotecii ulterioare se va percepe un
comision de 1,5 % sau o sumă de minim 2.000 MDL din soldul creditului .
- Pentru următoarele servicii se va percepe comisioane care vor fi decise de organele competente ale
băncii și anume pentru acordarea creditului pentru administrarea creditului și pentru rata dobânzii.
- Pentru întârziere la plata creditului se penalizează cu 0,12 % zilnic pentru fiecare zi de întârziere și
această penalitate se aplică la suma ratelor neachitate în termen.
-Comision pentru rambursare sau o reziliere anticipată a creditului pentru perioada cu rata dobânzii
fixă (perioadă de timp dintre rambursarea anticipată și scadența creditului este mai mare de un an) și
pentru perioada cu rata dobânzii fixă (perioada de timp dintre rambursare anticipată și scadența
creditului este mai mică sau egală cu un an) se constutuie un comision de 0,5 % din suma
rambursată anticipat.
La cererea clientului privind emiterea extraselor din cont al graficelor de plăți cu o periodicitate mai
mare decât una trimestrială se va percepe un comision de 50 MDL pentru fiecare cerere.
-Pentru deschiderea unui cont de depozit pentru administrarea contului de depozit ,pentru
închiderea contului de depozit și pentru revocarea contractului de depozit în termen de 14 zile
calendaristice de la constituire comisioanele vor fi de 0 MDL .În cazul în care se reziliază contractul
de depozit în perioada de la a 15-a până la a 30 zi calendaristică de la constituire se va percepe un
comision de 0,8 % procente din data încheierii contractului.
- Pentru acordarea serviciilor pe piața de capital și anume pentru procurarea valorilor mobiliare de
stat la licitație, comisionul va fi 0,40 % de la valoarea nominală aceasta fiind ,minim 100 MDL.
- Pentru cumpărarea valorilor mobiliare de stat pe piața secundară , comisionul va constitui 0,01%
de la valoarea nominală ,min 100 MDL
- Comisionul unic pentru participare la licitație este de 100 MDL indiferent de faptul dacă a avut loc
tranzacția
- Pentru pregătirea documentelor pentru înregistrare ofertei tinder, persoana fizică va fi nevoită să
achite un comision de 5000 MDL + cheltuieli de publicare și expediere a avizelor.
-Pentru pregătirea avizelor pentru publicare, persoana fizică va achita un comision de 50 MDL +
cheltuieli de publicare.
- Pentru alte servicii precum sporirea dobânzii la conturile curente ale clienților ,la soldurile zilnice
în contul curent în mediile sau la conturile zilnice în conturi curente în valută străină comisionul
este de 0 MDL.
- Pentru servicii de schimb valutar în numerar cum ar fi vânzare sau cumpărare valută străină în
numerar la casele de schimb valutar comision se percepe conform cursului valutarul stabilit bancă.
- Pentru serviciul internet-banking și anume pentru conectarea la serviciu, comisionul este 0 MDL
însă pentru deservirea lunară a contului comisionul este de 10 MDL.
- Pentru deservirea lui lunară a SMS info ,comisionul se pricepe conform tarifelor pentru carduri de
plată în funcție de tipul cardului.Pentru serviciul 3D-secure cod, comisionul este de 0 MDL.
- Pentru perfectarea ordinelor de plată persoana fizică va fi nevoită să achite următoarele
comisioane în cazul în care este în MDL aceasta va achita 40 MDL în valută străină comisionul
este de 100 MDL pentru un singur document iar pentru eliberarea copiilor documentelor primare
comisionul este de 30 MDL pentru un singur document.
- Pentru eliberarea certificatelor privind constatarea contului bancar ,privind constatarea soldului
contului bancar ,privind constatarea rulajelor pe o perioadă indicată solicitarea clientului și privind
alte certificate și confirmări la solicitarea clientului pentru toate acestea se percepe un comision de
100 MDL pentru un singur document.
- Comisioane de eliberare a numerarului prin intermediul POS-urilor din cadrul sucursalelor și
agențiilor băncii din conturile de plăți deschise la alte bănci din Moldova se percepe un comision de
1,5 % sau min.0,7 EUR și din contul de plăți deschise la alte bănci în străinătate 2% ceea ce e min.
3 EUR și comisioane pentru eliberare numerar prin ATM-urile băncii din conturile de plăți deschise
la alte bănci din regiunea Europa din contul de plăți deschise la alte bănci din străinătate, excepție
regiunea Europa eliberare MDL din conturile de plăți deschise în alte bănci din străinătate excepție
regiunea Europa și eliberare MDL se pricepe un comision de 1,5 % din suma.
Tarife la servicii acoradate persoanelor juridice.

bancare care se prestează contra cost sau unele din ele gratis reprezentate în Anexa 4 .Astfel BC
”Eximbank ” SA au tarifele sale pentru produsele și serviciile bancare oferite persoanelor
juridice ,acestea fiind:
- Pentru deschiderea unuio cont curent pentru persoanele rezidente acest serviciu este absolut gratis
pe când pentru persoanele nerezidente se percepe un tarif de 35 EUR pentru un singur cont și acesr
comision se percepe în MDL la cursul BNM din ziua efectuării operațiunii.
- Pentru administrarea conturilor curente atât în MDL cât și în valută străină se percep iarăși tarife
în dependență de faptul dacă persoana este rezidentă sau nu ,astfel pentru persoanelel rezidente arful
de administrare este de 35 MDL pe când pentru cele nerezidente tariful este de 5 EUR.
- Pentru înregistrarea numerarului în cont ÎN MDL de către titularul de cont sau persoana
împuternicită prin procură nu se va percepe nici un fel de comision ,pe când pentru înregistrarea
numerarului de la o persoană fizică terță comisionul va fi 0,2 % din sumă, iar pentru înregistrarea
în cont a numerarului de către persoane fizice terțe în valută străîină precum EUR șI USD
comisionul va fi de 0,5 % din suma înregistrată.
- Pentru ridicarea numerarului pentru achitarea salariului sau pentru deplasări se va percepe
comision de 1 % din sumă,dacă suma eidicată este folosită în alte scopuri comisionul va fi de 1,3 %
din sumă și se încasează la moment.
- Pentru eliberarea extraselor de cont în format eklectronic se percepe un comision de 0 MDL pe
când pe suport de hârtie comisionul va fi de 30 MDL.
- Pentru completarea fișei cu specimene de semnături sau amprenta ștampilei se va percepe un
comision de 100 MDL pentru un exemplar.
- Dacă clientul nu mai are nevoie de un cont curent pentru închiderea acestuia se va percepe un
comision de 350 MDL per/cont.
- Pentru decontări în monedă națională în conturile proprii deschise în aceiași bancă se percepe un
comision de 2 MDL ,în conturile proprii deschise înb altă bancă – 1% sin sumă,în conturile proprii
deschise în alte bănci comerciale cu răscumpărarea creditelor este gratis,prin sisteme de deservire
bancară la distanță inclusiv din conturile de card va fi 2 MDL format electronic și 20 MDL pe
suport de hârtie.
- Pentru solicitarea creditelor în suma echivalentă a 300 mii EUR se percepe un comision de 20
EUR,iar în caz că suma depășeste valoarea de 300 mii EUR se percepe un comision de 50 EUR.
- Pentru instalarea POS terminalului tariful este de 0 MDL,pentru instruirea personalului privind
efectuarea tranzacțiilor prin intermediul POS terminal tariful este de 0 MDL.
- În caz de pierdere ,furt sau ieșirea din funcțiune a echipamentului ,deteriorării vizibile mecanice
comisionul este dfe 350 EUR.
- Comisioanele de eliberare a numerarului prin intermediul POS terminal din cadrul agențiilor și
sucursalelor băncii din conturile de plăți deschise la alte bănci din Moldova, este de 1,5 % ceea ce
este min 0,7 EUR iar din conturile de plăți deschise la alte bănci din străinătate este de 2 % ceea ce
este min 3 EUR.
- Pentru procurarea Valorilor mobiliare la licitație în sumă de până la 50 000 MDL comisionul
este de 0,40 % de la valoarea nominală ,în cazul îîn care depășeste suma de 50 000MDL până la
100 000 MDL comisionul va fi de 0,30 % de la valoarea nominală ,cu cât mărimea sumei pentru
cprocurarea valorilor mobiliare de stat este mai mare cu atât comisionul se micșorează.
- Pentru serviciul 3D secure Cod se va percpe un comion de 0 MDL.
- Pentru perfectarea ordinelor de plată în MDL comisionul va fi de 40MDL iar în valută străină de
100 MDL pentru un singur document.
- Pentru eliberarea următoarelor certificare se vor percpe următiarele comisione : privind
constatarea contului bancar comisionul etse de 50 MDL la fel și pentru constatarea soldului contului
bancar,privind contatarea rulajelor comisionul este de 100 MDL și pentru alte certificare și
confirmării va fi 200 MDL.
- Comision pentru expedierea mesajelor ppe teritoriul Republicii Moldova se percepe un comision
de 10 MDL însă peste hotarele țării acesta va fi de 25 MDL.
- Pentru executarea solicitărilor referitor la situația conturilor din partea notarilor va fi 200 MDL
pentru o singură solicitare.Alte tarife privind prestarea serviciilor persoanelor juridice sunt în
Anexa ...
II.FORMAREA RESURSELOR BANCARE
2.1 Structura capitalului propriu al băncii comerciale
Capitalul social al Bancil constituie 1,250,000,000 lei şi este divizat In 1,250,000 acțiuni ordinare
nominative de clasa I, cu valoarea nominală de 1,000 lei fiecare. Toate acțiunile Băncii sunt achitate
în întregime de primii lor achizitori .Capitalul social al Bănci determină valoarea minimă a activelor
nete ale Băncii, care asigură interesele patrimoniale ale creditorilor şi acționarilor. Capitalui social
se constituie din valoarea aporturilor primite în contul achitării acțiunilor şi este egal cu suma
valorii nominale a acțiunilor plasate. Mărimea capitalului social se indică în bilanț, registrul
acționarilor și pe foaia cu antet ale Băncii. Capitalul social al băncii poate fi modificat prin mărirea
sau reducerea lui. Hotărârea de modificare a capitalului social al băncii se ia de către Adunarea
Generală a Acționarilor. Banca este obligata să înregistreze la Comisia Națională a Pieței Financiare
totalurile emisiei suplimentare de acțiuni sau anularea acțiunilor de tezaur. Fără înregistrarea
menționată, înragistrarea modificării capitalului social al Băncii nu se admite.
Capitalul social al Băncli poate fi mărit prin:
a) mărirea valorii nominale a acțiunilor plasate;
b) plasarea de acțiuni ale emisiunii suplimentare.
Surse ale măririi capitalului social pot fi:
a) capitalul propriu al Băncii în limita parții ce depāşeşte capitalul ei social;
b) aporturile primite de la achizitori de acțiuni. Capitalul social nu poate fi mărit şi acțiunile nu pot
fi emise pană cand nu vor fi însträinate acțiunile de tezaur ale bancii sau nu vor fi finalizate toate
etapele aferente majorării capitalului social.
Capitalul social al băncii poate fi redus prin:
a) reducerea valorii nominale a acțiunilor plasate;
b) anularea acțiunilor de tezaur.
Hotărârea cu privire la reducerea capitalului social va fi publicată de Bancă în termen de 16 zile de
la data luării ei.
Banca formează un capital de rezervă, a cărui marime constituie 10% din capitalul social at Băncii.
Capitalul de rezervă se formează din defalcări anuale din profitul net pânä la atingerea mărimii
prevazute de Statutul Băncii. Volumul defalcărilor se stabileşte de Adunarea Generala a
Acționarilor şi va constitul 5% din profitul net al Băncii. Capitalul de rezervă trebule să fie plasat în
active cu lichiditate înaltă, care ar asigura folosirea lui în orice moment. Capitalul de rezervă poate
fi folosit doar pentru acoperirea pierderilor Băncii sau la majorarea capitalului social.
În scopul asigurării stabilitäți și siguranței activitați desfășurate sau îndeplinirii obligațiilor
asumate, Banca menține un nivel adecvat al fondurilor sale, dar nu mai mic de nivelul stabilt de
Banca Națională a Moldovei conform art.9 alin.(1) din Legea privind activitatea bancilor nr.202 din
06.10.2017.
2.2 Operațiuni de formare a resurselor atrase
Depozitele la termen sunt produse de economisire deschise în numele clientului, pe o perioadă
determinată, solicitată de acesta, în limita ofertei bancare.
1. La solicitarea Clientului, Banca poate constitui depozite la termen în lei sau în valută. Banca
poate constitui depozite la termen destinate depozitării de fonduri pentru anumite perioade de timp,
fonduri provenite din conturi deschise pe numele Clientului.
2. Prevederile CGB sunt aplicabile tuturor tipurilor de depozit destinate persoanelor fizice,
acceptate de către Bancă și împreună cu Cererea de deschidere cont și Tarifele Băncii, formează
contractul privind deschiderea depozitului la termen, corespunzător tipului de depozit ales.
3. Ținând cont de specificul funcționării sistemului informațional al Băncii, în cazul în care cerere
de deschidere cont depozit este depusă într-o zi nelucrătoare, depozitul va fi deschis de Bancă în
următoarea zi lucrătoare, zi când se începe și calculul dobânzii pentru depozitul deschis.
4. Clientul poate opta pentru un produs de depozit cu dobândă fixă sau cu dobândă variabilă, în
funcție
de caracteristicile produselor oferite de Bancă.
5. Pentru depozitele cu dobândă variabilă, rata dobânzii poate fi diminuată de către Bancă în mod
unilateral, ca urmare a fluctuației piețelor financiar-bancare interne și internaționale. Informația
privind diminuarea dobânzii și va fi adusă la cunoștința Deponentului printr-un preaviz de 15 zile
calendaristice, prin afișare la sediul Băncii și a sucursalelor/agențiilor sale și prin plasarea
informației
respective pe site-ului Băncii www.eximbank.md. Nu va fi necesar de preaviz în cazul majorării
ratei
dobânzii.
6. În cazul depozitelor cu dobânda fixă, dobânda rămâne nemodificată pentru toată perioada
depozitului.
7. Depozitele la termen se pot constitui cu sau fără capitalizarea dobânzii. Cu excepția depozitelor
cu
capitalizarea dobânzii, pentru celelalte tipuri de depozite la termen, sumele provenite din dobânzile
acumulate se vor achita/vira în contul Clientului deschis la Bancă.
8. În cazul în care Clientul selectează opțiunea “Prelungire” la expirarea termenului convenit în
contract, depozitul constituit urmează a fi prelungit conform condițiilor în vigoare la ziua prelungirii
pentru depozitul de tipul respectiv. În cazul când, la momentul expirării termenului depozitului,
tipul respectiv de depozit nu mai figurează în grila de produse a Băncii, acesta se consideră
prelungit în condițiile noi stabilite de Bancă.
9. În cazul în care se selectează opțiunea “Lichidare”, la expirarea termenului convenit în contract,
depozitul se lichidează, iar soldul și dobânda depozitului se transferă clientului la contul indicat în
Cererea – Contract de constituire a depozitului.
10.Dobânda aferentă depozitului este calculată zilnic și se achită Deponentului lunar, în prima zi
lucrătoare a lunii următoare. Dobânda pentru depozitul bancar se calculează începând cu ziua
depunerii mijloacelor bănești în contul de depozit, până în ziua precedentă datei expirării
depozitului.
Orice achitare sau capitalizare de dobândă se efectuează numai după reținerea impozitului pe venit
din dobânzi conform prevederilor legale în vigoare.
11. În caz de rezoluțiune a contractului de depozit la inițiativa deponentului sau solicitării retragerii
sumei depozitului, peste limita admisă, dobânzile achitate anterior se rețin integral de către bancă
din suma depozitului. Dacă contractul de depozit este rezolvit în termenele indicate în pct. 2.2.
Capitolul III a prezentelor CGB, suplimentar, se reține comision calculat ca % sau ca valoare din
suma Depozitului.
12. Pentru depozitele care au data de scadență o zi nelucrătoare scadența va fi considerata prima zi
lucrătoare următoare, cu acordarea nivelului de dobândă la termen, pentru zilele nelucrătoare.
13. Banca va fi în drept să nu achite dobândă Clientului pentru perioada în care mijloacele bănești
sunt sechestrate/sistate de executorii judecătorești, organele de urmărire penală, CNA, SIS, SPCSB,
alte organe abilitate prin lege.
B.C ”Eximbank” S.A are la dispoziția clienților următoarele două tipuri de depozite :
1.Depozit la vedere
 Moneda de acceptare a depozitului (monedă naţională / valuta străină)- MDL, EUR, USD,
alte valute
 Comisioane, taxe aferente deschiderii şi deservirii contului de deposit- 0 MDL – comision
deschidere cont depozit; 0 MDL – comision administrare cont depozit; 0 MDL – comision
închidere cont depozit;
 Documentele necesare pentru deschiderea, modificarea şi închiderea contului de depozit:
În cazul deschiderii unui cont de depozit de către titular de cont:
- persoană fizică rezidentă prezintă actul de identitate în original și copia acestuia;
- persoană fizică nerezidentă – originalul și copia pașaportului național în care este aplicată
ștampila de intrare în țară şi originalul și copia permisului de ședere dacă deţine un
asemenea document.
În cazul deschiderii depozitului printr-o persoană împuternicită – se prezintă:
- actul de identitate a persoanei împuternicite în original și copia acestui;
- copia autentificată notarial a actului de identitate al deponentului;
- procura în original sau copia acesteia legalizată notarial.
2.Depozit la termen – acesta la rândul său cuprinde următoarele depozite:
 CASSICO
- suma depozitului este de minim 10 000 MDL / 1 000 USD/EUR,
- termenul de acceptare a depozitului în monedă națională/sau valută străină-
MDL - 3 / 6 / 13 / 25 luni ;
USD - 3 / 6 / 12 / 25 / 36 luni ;
EUR - 6 / 12 luni
- moneda de acceptare a depozitului-MDL,USD,EUR
- Rata dobânzii- Flotantă MDL 2,00% ; 2,00% ; 2,10% ; 3,25% ;
USD 0,25% ; 1,00% ; 1,00% ; 1,25% ; 1,25%;
EUR 0,05% ; 0,10%
- Modalitatea - lunar, în prima zi lucrătoare a fiecării luni. Dobânda se achită în numerar la ghișeul
băncii, poate fi transferată în cont de card sau în contul curent.
-Dreptul şi condiţiile de modificare a ratei dobânzii- banca îşi rezervă dreptul de a diminua sau
majora
rata dobânzii la depozitele cu rata dobânzii flotantă, în mod unilateral, la propria discreţie, în
funcţie
de rata de bază a BNM, rata inflaţiei şi de evoluţia pieţei
-Comisioane - 0 MDL – comision deschidere cont depozit;
0 MDL – comision administrare cont depozit;
0 MDL – comision închidere cont deposit
- Dreptul şi modalitatea de suplimentare sau retragere parţială a mijloacelor bănești din contul de
depozit- nu se permite completarea contului / retragerea din cont
- Condiţiile de rezoluțiune a contractului de depozit înainte de termen- în caz de rezoluţiune a
contractului de depozit la inițiativa deponentului, dobânda achitată anterior se reține integral de
către bancă. Dacă contractul de depozit este rezolvit în decurs de 30 zile calendaristice din data
încheierii, suplimentar, se achită comision calculat de 0,8% din suma depozitului, dar nu mai puțin
de 50 MDL/5 USD/EUR. Consumatorul beneficiază de o perioadă de 14 zile calendaristice pentru a
revoca contractul de depozit bancar, fără a fi nevoit să justifice decizia de revocare şi fără a suporta
alte costuri.
În cazul rezoluțiunii depozitului CLASSICO contractat pe o perioadă de 36 luni, clientul nu va
pierde dobânda pentru fiecare 12 luni încheiate
- Documentele necesare pentru deschiderea, modificarea și închiderea contului de depozit.
- persoană fizică rezidentă prezintă actul de identitate în original și copia acestuia; -
persoană fizică nerezidentă – originalul și copia pașaportului național în care este aplicată ștampila
de intrare în țară şi originalul și copia permisului de ședere dacă deţine un asemenea document.
-procura în original sau copia acesteia legalizată notarial
 CASSICO FIX
- suma depozitului este de minim 10 000 MDL
- termenul de acceptare a depozitului în monedă națională/sau valută străină- MDL 12 / 36 luni
- moneda de acceptare a depozitului-MDL
- Rata dobânzii- Fixă MDL 4,00% / 4,50%

- Modalitatea - lunar, în prima zi lucrătoare a fiecării luni. Dobânda se achită în numerar la
ghișeul
majora
funcţie
depozit- nu se permite completarea contului / retragerea din cont
alte costuri.
În cazul rezoluțiunii depozitului CLASSICO contractat pe o perioadă de 36 luni, clientul nu va
pierde dobânda pentru fiecare 12 luni încheiate
Documentele necesare pentru deschiderea, modificarea și închiderea contului de depozit.
- persoană fizică rezidentă prezintă actul de identitate în original și copia acestuia;
- persoană fizică nerezidentă – originalul și copia pașaportului național în care este aplicată ștampila
-procura în original sau copia acesteia legalizată notarial.
 UNIVERSAL
- suma depozitului este: minim 3 000 MDL / 100 USD/EUR minim 100 000 MDL / 5 000
USD/EUR
- termenul de acceptare a depozitului în monedă națională/sau valută străină- 12 / 36 luni
- moneda de acceptare a depozitului-MDL,EUR,USD
- Rata dobânzii- Flotantă MDL 0,50%; 3,00% ; USD 0,20%; 0,25% ; EUR 0,05%; 0,05
- Modalitatea - lunar, în prima zi lucrătoare a fiecării luni. Dobânda se achită în numerar la ghişeul
băncii,
poate fi transferată în contul de card, în contul curent sau cu capitalizare la soldul depozitului.
majora
funcţie
depozit- se permite completarea contului / retrageri parţiale, cu respectarea sumei minime. Suma
minimă de completare / retragere - 500 MDL /100 USD/EUR.
alte costuri.
- Documentele necesare pentru deschiderea, modificarea și închiderea contului de depozit.
 DINAMICO
- suma depozitului este: minim minim 5 000 MDL / 100 USD/EUR
- termenul de acceptare a depozitului în monedă națională/sau valută străină- 36 luni
- Rata dobânzii- Fixă - primele 12 luni MDL 4,75% USD 1,75% EUR 0,25%
Flotantă - începând cu a 13-a lună MDL 4,75% USD 1,75% EUR 0,25%
- Modalitatea - Lunar, în prima zi lucrătoare a fiecării luni. Dobânda se achită în numerar la ghișeul
majora
funcţie
depozit- Nu se permite completarea contului / retragerea din cont.
- Condiţiile de rezoluțiune a contractului de depozit înainte de termen- în cazul rezoluțiunii
depozitului DINAMICO contractat pe o perioadă de 36 luni, clientul nu va pierde dobânda pentru
fiecare 12 luni încheiate.
 DINAMICO +
- suma depozitului este: minim 100 000 MDL / 5 000 USD/EUR
- termenul de acceptare a depozitului în monedă națională/sau valută străină- 60 luni
- Rata dobânzii- Fixă - primele 24 luni MDL 5,00% USD 2,00% EUR 0,25%
Flotantă - începând cu a 25-a lună MDL 5,00% USD 2,00% EUR 0,25%
- Modalitatea - Lunar, în prima zi lucrătoare a fiecării luni. Dobânda se achită în numerar la ghișeul
majora
funcţie
depozit- Nu se permite completarea contului / retragerea din cont.
- Condiţiile de rezoluțiune a contractului de depozit înainte de termen- În cazul rezoluțiunii
depozitului DINAMICO + contractat pe o perioadă de 60 luni, clientul nu va pierde dobânda pentru
fiecare 12 luni încheiate
 PENSIONATO
- suma depozitului este: minim 5 000 MDL
- termenul de acceptare a depozitului în monedă națională/sau valută străină- 12 / 36 luni
- moneda de acceptare a depozitului-MDL
- Rata dobânzii- Fixă MDL 2,00% ,Flotantă MDL 4,25%
- Modalitatea- lunar, în prima zi lucrătoare a fiecării luni. Dobânda se achită în numerar la ghişeul
băncii, poate fi transferată în contul de card, în contul curent sau cu capitalizare la soldul
depozitului.
majora
funcţie
depozit- Se permite completarea contului. Retragere se permite, începând cu luna următoare celei
de constituire a depozitului, lunar maxim 25% din soldul depozitului la sfârșitul lunii precedente,
păstrând soldul minim.
- Condiţiile de rezoluțiune a contractului de depozit înainte de termen- În cazul rezoluțiunii
depozitului PENSIONATO contractat pe o perioadă de 36 luni, clientul nu va pierde dobânda
pentru fiecare 12 luni încheiate.
Documente necesare deschiderii contului de depozit pentru persoane fizice
1. Cerere de deschidere a unui cont de depozit (Anexa 5)
2. Chestionarul persoanei fizice
3.Contractul de depozit
4.Ordin de încasare a numerarului
5.Ordin de eliberare a numerarului
6.Cerere de tranferare a dobânzii la cardul de plată emis de B.C.”Eximbank” S.A.
7.Cerere pentru efectuarea operațiunilor pe contul de deposit
8.Cerere de reziliere a contractului de depozit
Informații privind condițiile de acceptare a depozitelor persoanelor juridice
Persoanele juridice –sunt niște asociații de oameni cu concepții sau preocupări comune, uniți,
conform unui regulament sau unui statut în vederea depunerii unei activități
organizate.B.C”Eximbank” S.A are dispoziția persoanelor juridice două tipuri de depozite ,la
vedere și la termen.
1. Depozit la vedere
- Suma depozitului (minimă/maximă) în monedă naţională /valută străină- 0 MDL, EUR, USD
- Termenul de acceptare a depozitului în monedă naţională /valută străină- Nelimitat
- Moneda de acceptare a depozitului (monedă naţională / valuta străină)- MDL, EUR, USD
- Rata dobânzii (flotantă/fixă) la depozitele acceptate în moneda naţională/valută străină, precum şi
metoda de calcul a valorii ratei dobânzii, care va fi prezentată prin intermediul exemplelor
reprezentative- Flotantă pentru MDL,USD,EUR(0%). Dobânda aferentă depozitului se calculează
începând cu ziua depunerii mijloacelor băneşti în contul de depozit până în ziua precedentă datei
expirării. Calcul dobânzii se efectuiază reieşind din soldul zilnic al depozitului, numărul zilelor de
păstrare şi rata dobânzii.
- Modalitatea (cu sau fără capitalizare) şi termenul /periodicitatea de achitare a dobânzii-lunar
- Dreptul şi condiţiile de modificare a ratei dobânzii- Bancă îşi rezervă dreptul de a diminua sau
majora rata dobânzii la depozitele cu rata dobânzii flotantă, în mod unilateral, la propria discreţie,
fapt ce va fi adus la cunoştinţa Clientului cu un preaviz de 15 zile calendaristice, prin afişare la
sediul Băncii şi a filialelor/oficiilor secundare şi prin plasarea informaţiei respective pe site-ul
Băncii: www.eximbank.com. Nu va fi necesar de preaviz în cazul majorării ratei dobânzii.
- Comisioane, taxe aferente deschiderii şi deservirii contului de depozit- În conformitate cu Tarifele
de bază pentru persoanele juridice în vigoare.
- Dreptul şi modalitatea de suplimentare sau retragere parţială a mijloacelor băneşti din contul de
depozit- Nelimitat
- Documentele necesare pentru deschiderea,modificarea şi închiderea contului de depozit-
Pentru deschiderea contului curent/de depozit:
 Acte de identificare persoane juridice:rezidenți:
- certificatul de înregistrare/certificatul de atribuire a codului fiscal sau decizia de înregistrare a

entității;
- extrasul din Registrul de stat al persoanelor juridice, eliberat de către ASP;
- documentele de constiuire;
- actele de identitate ale persoanelor împuternicite cu drept de semnătură ale entității;
- procura în original, autentificată notarial, privind acordarea împuternicirilor corespunzătoare
solicitării persoanei împuternicite cu drept de semnătură ale entității;
- copia documentului care confirmă beneficiarul efectiv, precum și copia actelor de identitate ale
acestora;
- raportul anual financiar pentru ultimul an, înregistrat la Biroul Național de Statistică;
 alte documente juridice în dependență de tip client și forma organizatorică a

clientului;nerezidenți:
- confirmare de către Ministerul Afacerilor Externe și Integrării Europene al RM despre acreditarea
persoanei juridice și acreditarea șefului persoanei juridice;
- actul de constituire a persoanei juridice nerezidente;
- alte documente după caz ,Fișa cu specimene de semnături și amprenta ștampilei;
- Cerere-contract de deschidere a contului curent/de depozit;
- alte documente la solicitarea Băncii.
Pentru închiderea contului, clientul prezintă:- Cerere de închidere a contului curent/de depozit.
2.Depozit la termen , acesta la rândul său cuprinde următoarele două depozite:
 STANDARD
1.Suma depozitului (minimă/maximă) în monedă naţională /valută străină –
10 00 MDL; 1 000 USD;1 000 EUR
2. Termenul de acceptare a depozitului (la termen sau la vedere) în monedă naţională /valută străină
–
3/ 6/ 12/ >24 luni pentru MDL;
6/ 12/ >24 luni pentru USD;
6/ 12 luni pentru EUR
3.Rata dobânzii (flotantă/fixă) la depozitele acceptate în moneda naţională/valută străină
- Flotantă
1.8 / 2 / 3.5 % - pentru MDL;
0.5 / 0.75 / 1.75 % - pentru USD;
0/ 0 % - pentru EUR.
4.Modalitatea (cu sau fără capitalizare) şi termenul / periodicitatea de achitare a dobânzii- Fără
capitalizare / periodicitate de achitare a dobânzii - lunar / la cont current.
5. Comisioane, taxe aferente deschiderii şi deservirii contului de depozit - deschiderea contului în
MDL /EUR/USD/alte valute este gratis.
6. Dreptul şi modalitatea de suplimentare sau retragere parţială a mijloacelor băneşti din contul de
depozit- Nu se admit depuneri suplimentare/ retrageri parţiale.
7. Condiţiile de reziliere a contractului de deposit înainte de termen - Deponentul este în drept să
închidă anticipat depozitul la termen, cu respectarea unui preaviz de 5 zile lucrătoare. În caz de
rezoluţiune a contractului de depozit la inițiativa deponentului, dobânda achitată anterior se reține
integral de către bancă.
8. Documentele necesare pentru deschiderea, modificarea şi închiderea contului de depozit-
• Acte de identificare persoane juridice: rezidenți:
entității;
acestora;
- alte documente juridice în dependență de tip client și forma organizatorică a clientului;
nerezidenți:
- alte documente după caz.
- Fișa cu specimene de semnături și amprenta ștampilei;
Pentru închiderea contului, clientul prezintă:
- Cerere de închidere a contului curent/de depozit.
 CU POSIBILITATE DE COMPLETARE ȘI RIDICARE
1.Suma depozitului (minimă/maximă) în monedă naţională /valută străină –
10 000 MDL/100 000 MDL(cu termen >24 luni)
1 000 USD/10 000 USD(cu termen >24 luni)
1 000 EUR/ 10 000 EUR (cu termen >24 lunie)
2.Termenul de acceptare a depozitului (la termen sau la vedere) în monedă naţională /valută straină-
3/ 6/ 12/ >24 luni pentru MDL;
6/ 12/ >24 luni pentru USD;
6/ 12 luni pentru EUR
3. Moneda de acceptare a depozitului (monedă naţională / valuta străină) -
3.Rata dobânzii (flotantă/fixă) la depozitele acceptate în moneda naţională/valută străină
Flotantă
0.1 / 0.2 / 0.25 / 1.5 % - pentru MDL;
0.2 / 0.25 / 1 % - pentru USD;
0/ 0 % - pentru EUR.
4.Modalitatea (cu sau fără capitalizare) şi termenul / periodicitatea de achitare a dobânzii- Fără
capitalizare / periodicitate de achitare a dobânzii - lunar / la cont curent.
5. Comisioane, taxe aferente deschiderii şi deservirii contului de depozit - deschiderea contului în
MDL /EUR/USD/alte valute este gratis.
6. Dreptul şi modalitatea de suplimentare sau retragere parţială a mijloacelor băneşti din contul de
depozit- Se admit depuneri suplimentare/retrageri parţiale - cu păstrarea soldului minim al
depozitului.
7. Condiţiile de reziliere a contractului de deposit înainte de termen - Deponentul este în drept să
închidă anticipat depozitul la termen, cu respectarea unui preaviz de 5 zile lucrătoare. În caz de
rezoluţiune a contractului de depozit la inițiativa deponentului, dobânda achitată anterior se reține
integral de către bancă.
8. Documentele necesare pentru deschiderea, modificarea şi închiderea contului de depozit-
• Acte de identificare persoane juridice: rezidenți:
entității;
acestora;
- alte documente juridice în dependență de tip client și forma organizatorică a clientului;
nerezidenți:
- alte documente după caz.
- Fișa cu specimene de semnături și amprenta ștampilei;
Pentru închiderea contului, clientul prezintă:
- Cerere de închidere a contului curent/de depozit.
Documente necesare deschiderii contului de depozit pentru personae juridice
1.Chestionar client
2. Cerere de deschidere a unui cont de depozit
3.Contractul de depozit
4. Ordin de încasare a numerarului
6.Cerere pentru efectuarea operațiunilor pe contul de depozit
7. Cerere de reziliere a contractului de depozit
CAPITOLUL III.OTGANIZAREA ȘI GESTIUNEA OPERAȚIUNILOR ACTIVE ALE
BĂNCII
3.1.Operațiuni de creditare
Informație privind condițiile de acordare a creditelor persoanelor fizice
Banca poate acorda credite pe termen scurt, mediu și lung, Clientului în condițiile prevăzute de
normele interne ale Băncii. Creditele pentru Clienți persoane fizice pot fi de consum și imobiliare
sau ipotecare. În acest sens, Banca deschide Clientului conturi de credit separate pentru fiecare
categorie de credit, pe bază de contracte cu termeni și condiții specifice. Clientul se obligă să
utilizeze creditele acordate de Bancă numai pentru destinațiile stabilite prin contractele de credit
încheiate cu aceasta. Creditele se garantează conform normelor Băncii. Banca poate solicita
suplimentarea/ înlocuirea unei garanții. Costurile legate de constituirea, administrarea și executarea
garanțiilor sunt suportate de către Client.Rambursarea creditelor acordate se face conform
contractelor de credit și a graficelor de plăți sau în conformitate cu condițiile specifice pentru
descoperitul de cont. Pentru creditele nerambursate la scadențele stabilite, Banca are dreptul sa
perceapă clientului dobânzi penalizatoare și să procedeze la executarea silită a garanției în condițiile
stabilite în contractul de credit. În toate situațiile descrise mai sus, clientului îi sunt aplicabile
prevederile CGB(Condițiile Generale ale Băncii), completate cu cele ale contractelor specifice.
B.C”Eximbank” S.A oferă posibilitatea clienților de a alege dintre următoarele tipuri de credit:
1.De consum - Finanţarea oricărui tip de proiect, cheltuieli planificate sau neprevăzute, inclusiv
refinanțarea creditelor în alte instituții financiare.Creditul de consum se impart în următoarele :
 PERSONAL
- Valoarea totală a creditului în moneda naţională (minimă / maximă) / valoarea totală a creditului
în valută străină (minimă / maximă) - Min. 30 000 MDL;Max. 200 000 MDL
- Rata dobânzii aferentă creditului, fixă / flotantă, în moneda naţională (minimă / maximă) / în
valută străină (minimă / maximă) - 12,95% - 13,45% (fixă) . Dobânda se calculează reieşind din
numărul efectiv de zile (30 / 31 zile în lună şi 365 / 366 zile în an).
- Durata contractului de credit în moneda naţională (minim / maxim) / durata contractului de credit
în valută străină (minim / maxim) - Min. 6 luni; Max. 60 de luni
- Alte plăţi decât rata dobânzii aferente creditului în monedă naţională / în valută străină, care sunt
incluse în costul total al credituluI - Comision pentru examinarea cererii de credit nu se percepe,
Comision de acordare credit 0%,Comision pentru administrarea creditului este 0%.
- Dobânda anuală efectivă a creditului în moneda naţională / în valută străină - suma creditului: 200
000 MDL;termen:60luni,dobânda:13,45%.Dobânda anuală efectivă (DAE) constituie
14,31%.Dobânda efectivă (DAE) nu include costul altor servicii, mărimea cărora nu poate fi
determinată în prealabil (cheltuieli notariale, de înregistrare la organul cadastral, de asigurare
anuală, ş.a. după caz).
- Modul (anuităţi, rate, integral) şi frecvenţa plăţilor – Anuități
- Documentele necesare pentru obţinerea creditului - Cererea de obţinere a creditului, copia
buletinului de identitate, adeverinţa de salariu, documente specifice destinaţiei creditului, actele
necesare pentru constituirea ipotecii, după caz (de proprietate, de evaluare, de asigurare) şi alte
documente considerate necesare de către bancă.
- Formele de asigurare ale creditului acceptate de bancă - Garanţie personală (fidejusiune) a
persoanei/lor terţe (după caz)
- Efectele rambursării anticipate, precum şi penalităţile aferente contractului de credit - În cazul
rambursării anticipate a creditului în perioada în care rata dobânzii este fixă, Banca percepe
comision de rambursare anticipată, în limita stabilită de prevederile Legii Nr. 202 din 12.07.2013
privind contractele de credit pentru consumatori,și anume:
• 1% din valoarea creditului rambursat anticipat, dacă perioada de timp dintre rambursarea
anticipată şi data finală prevăzută în contract este mai mare de un an.
• Pentru creditul de consum ”PERSONAL”, penalitate de întârziere în cuantum de 0,12%, pentru
fiecare zi de întârziere, calculată la suma ratelor neachitate în termen.
- Condiţiile în care rata dobânzii se poate modifica – Nu se aplică
- Modalitatea de aplicare a cursului valutar la efectuarea plăţilor aferente creditelor acordate în
valuta străină sau în moneda naţională ataşate la cursul valutei străine – nu se aplică
 MAGNIFIC
în valută străină (minimă / maximă) – Min.200 000 MDL; Max .400 000 MDL
valută străină (minimă / maximă) - 12,50% (fixă). Dobânda se calculează reieşind din numărul
efectiv de zile (30 / 31 zile în lună şi 365 / 366 zile în an).
Comision de acordare credit 0%,Comision pentru administrarea creditului este 0%.
- Dobânda anuală efectivă a creditului în moneda naţională / în valută străină - * suma creditului:
400 000 MDL;termen:60luni,dobânda:12,50%.Dobânda anuală efectivă (DAE) constituie 13,24%.
persoanei/lor terţe obligatorie pentru expunerea neasigurată la Eximbank > 300 000 MDL;
Asigurare de accidente ca produs asociat
• Pentru creditul de consum ”MAGNIFIC”, penalitate de întârziere în cuantum de 0,12%, pentru
valuta străină sau în moneda naţională ataşate la cursul valutei străine – nu se aplică.
 SENIOR
valută străină (minimă / maximă) - 13,95% (fixă).Dobânda se calculează reieşind din numărul
efectiv de zile (30 / 31 zile în lună şi 365 / 366 zile în an).
Comision de acordare credit 2% comision din valoarea creditului,Comision pentru administrarea
creditului este 0,25% lunar din soldul credituluI.
- Dobânda anuală efectivă a creditului în moneda naţională / în valută străină - * suma creditului: 75
000 MDL;termen:60luni,dobânda:13,95%.Dobânda anuală efectivă (DAE) constituie 19,45%.
persoanei/lor terţe (după caz); Asigurare de accidente ca produs asociat
• Pentru creditul de consum ”SENIOR”, penalitate de întârziere în cuantum de 0,12%, pentru
2.Credite ipotecare ,care la rândul său se impart în :

 Credit ipotecar”FAMIGLIA REGULAR”
- Destinaţie: Finanțarea achiziției, construcției, renovării sau finisării locuinței, precum și
refinanțării creditelor de la alte instituții financiare.
în valută străină (minimă / maximă) – Min.100 000 MDL; Max .2 000 000 MDL
valută străină (minimă / maximă) - 8,58% (flotantă) formată din indicile de referință 3,81% și marja
băncii de 4,77 p.p..Dobânda se calculează reieşind din numărul efectiv de zile (30 / 31 zile în lună şi
365 / 366 zile în an).
creditului este 0%.
- Dobânda anuală efectivă a creditului în moneda naţională / în valută străină - Dobânda anuală
efectivă (DAE) constituie 9,22%
- Formele de asigurare ale creditului acceptate de bancă - Imobil
• Pentru creditul de consum ”SENIOR”, penalitate de întârziere în cuantum de 0,12%, pentru
- Condiţiile în care rata dobânzii se poate modifica – Rata flotantă a dobânzii variază periodic în
funcție de variaţia indicelui de referinţă publicat de către Banca Națională a Moldovei (calculată ca
rata medie ponderată a dobânzilor la depozitele noi atrase în valuta națională cu termenul de la 6 la
12 luni) plus o marja Băncii fixate la data acordării Creditului. Informația despre orice modificare a
ratei flotante a dobânzii va fi transmisă Debitorului, în forma unui grafic de plăți nou, cu cel puțin
10 zile înainte de punerea în aplicare a modificării.
 Credit ipotecar”FAMIGLIA REGULAR”
refinanțării creditelor de la alte instituții financiare.
valută străină (minimă / maximă) - 8,58% (flotantă) formată din indicile de referință 3,81% și marja
băncii de 4,77 p.p..Dobânda se calculează reieşind din numărul efectiv de zile (30 / 31 zile în lună şi
365 / 366 zile în an).
creditului este 0%.
• Pentru creditul de consum ”FAMIGLIA REGULAR”, penalitate de întârziere în cuantum de
0,12%, pentru fiecare zi de întârziere, calculată la suma ratelor neachitate în termen.
 Credit ipotecar”FAMIGLIA”
refinanțării creditelor de la alte instituții financiare
valută străină (minimă / maximă) - 7,99% - 8,99% (fixă) - pentru primii 5 ani; (flotantă) pentru
restul perioadei formată din indicile de referință 3,81% și marja băncii de 4,18 p.p. - 5,18 p.p.
Comision de acordare credit de la 0% la 1% comision din valoarea creditului,Comision pentru
administrarea creditului este 0%.
• Pentru creditul de consum ”FAMIGLIA”, penalitate de întârziere în cuantum de 0,12%, pentru
 Credit ipotecar”INVESTIȚIONAL”
- Destinaţie:Finanţarea oricărui tip de proiect, cheltuieli planificate sau neprevăzute, inclusiv
refinanțarea creditelor în alte instituții financiare.
valută străină (minimă / maximă) - 7,99% (fixă) - pentru primii 5 ani, (flotantă) pentru restul
perioadei formată din indicile de referință 3,81% și marja băncii de 4,18 p.p.
Comision de acordare credit de la 1% la 2% comision din valoarea creditului,Comision pentru
administrarea creditului este de 0% - 0,35% lunar din soldul creditulu
- Formele de asigurare ale creditului acceptate de bancă - Imobil /Amanetarea mijloacelor băneşti /
sau alte garanţii, după caz.
• Pentru creditul de consum ”INVESTIȚIONAL”, penalitate de întârziere în cuantum de 0,12%,
pentru fiecare zi de întârziere, calculată la suma ratelor neachitate în termen.
 Credit ipotecar”PRIMA CASĂ”
- Destinaţie: Procurarea bunurilor imobile cu destinație locativă în baza Programului de stat
PRIMA CASA, locuințe sub formă de apartamente sau case de locuit individuale date în exploatare
și înregistrate corespunzător în Registrul bunurilor imobile aflate pe teritoriul RM
valută străină (minimă / maximă) - 6,81% (flotantă) compusă din indicile de referință 3,81% și
marja băncii de 3 p.p.
Comision de acordare credit de la 1% comision din valoarea creditului, Comision de garantare –
0,5 % anual din soldul garanției de Stat.
• Pentru creditul de consum ”PRIMA CASĂ ": penalitate de întârziere în cuantum de 0,1%, pentru
3.2. Documente necesare obținerii creditului pentru persone fizice
1.Cererea privind acordarea creditului
2.Chestionarul persoanei fizice- prin prezentul chestionar Anexa …
3. Cotractul de credit
4.Ordin de încasare a numerarului

Informație privind condiții de acordare a creditelor persoanelor juridice.
B.C”Eximbank” S.A are dispoziția persoanelor juridice următoarele credite:
 INVESTIȚIONAL
Creditul investițional te poate ajuta să-ți dezvolți afacerea fără a diminua capitalul circulant al
companiei tale şi fără a afecta ciclul operational.
- Destinația : Modernizarea afacerii tale;Achiziționarea vehiculelor;Procurarea echipamentelor şi
utilajelor
- Suma : în dependență de capacitatea de plata a solicitantului și acoperirea cu garanții a creditului
- Valuta : MDL; EUR
- Termen : până la 84 luni
- Dobândă : 9,75%(MDL), 4,25% (EUR), flotantă
- Perioada de grație : până la 24 luni
- Garanții : cesiunea mijloacelor bănești, fidejusiune, bunuri mobile și imobile, depozite
- Comision : 0% comision la refinanțare
 LINIA DE CREDIT
- Destinația : Aprovizionarea cu materie primă, combustibil, piese de schimb ; Achitare serviciilor,

salariilor, taxelor sau impozitelor ; Asigurarea stocurilor de mărfuri ; Acoperirea cheltuielilor
curente aferente activității desfășurate.
- Suma : în dependență de capacitatea de plata a solicitantului și acoperirea cu garanții a creditului
- Valuta : MDL;USD;EUR
- Dobânda : 9,50%(MDL), 6,25%(USD), 4,25% (EUR), flotantă

- Comision : 0 % commission la refinanțare
Utilizarea repetată a resurselor creditare într-un număr nelimitat, în limita aprobată și termenului
stabilit al creditului.Dobânda se calculează doar pentru sumele utilizate din credit.
 Agrario Investo
- Destinația : Procurarea utilajului agricol ; Procurarea tehnicii agricole ; Procurarea altor
echipamente cu destinate agriculturii.
- Suma : max. 300 000 EURO sau echivalentul în MDL/USD
- Valuta : MDL ; EUR
- Dobânda : 9,75%(MDL), 4,25% (EUR), flotantă
-Comision : refinanțarea creditelor contractate la alte bănci cu comision de acordare 0%.
3.4. Documente necesare deschiderii contului de cerdit pentru persoane juridice
1.Chestionar client - este un document prin care persoana juridică își face datele să fie cunoscute
de către bancă.Acest chestionar cuprinde date despre client precum ,denumirea deplină a
organizației ,codul fiscal,dacă sunt rezidenți sau nu,adresa juridică,numele prenumele
persoanei,funcția ocupată,telefonul,forma organizatorico-juridică,informație privitoare la activitatea
economică,activități preconizate,completarea unei declarații etc.
2.Cerere de obținere a creditului
3. Ordin de încasare a numerarului
3.2. Operațiuni de investiții în valori mobiliare
Persoanele rezidente care doresc să procure valori mobiliare la licitație vor avea următoarele tarife:
-În cazul în care suma este de până la 1000MDL tariful bancar va fi în valoare de 50 MDL.
- Dacă suma este de la 1 001 MDL până la 10 000 MDL acesta va fi nevoit să achite un commission
în valoare de 2% din sumă ceea ce este min 70 MDL.
- Dacă la licitație persoana a procurat valori mobiliare de o sumă cuprinsă între 10 001 MDL și
100 000MDL acesta va fi nevoit să achite un commission de 1,55 din suma tranzacției.
- În cazul în care suma depășeste valoarea de 100 001 MDL dar până la 250 000 MDL comisionul
va constitui 1 % din sumă.
- De la 500 001 MDL la 500 000 MDL persoana va fi nevoită săachite 0,90 % din suma
tranzacției.
Cu cât suma tranzacției este mai mare cu atât comisionul perceput de bancă este mai mic.
Comisionul pentru participarea la licitație cu strigare este de 100 MDL pentru fiecare cerere,pentru
servicii de consultanță și pentru pregătirea documentelor pentru înregistrarea ofertei comisionul
unic este de 5000 MDL + cheltuieli de publicare și expediere a avizelor.
CAPITOLUL IV. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE DECO0NTARE

4.1. Ordin de încasare a numerarului – este un document de casă care se utilizează la orice tip de
încasare a numerarului de către bancă.Ordinul de încasare a numerarului se perfectează în două
exemplare în care una din ele ramăne la casier cu semnătura persoanei fizice sau juridice și una
rămâne la executor.(Anexa )
2. Borderou însoțitor – este un formular tipizat oferit de bancă,disponibil pe suport de hârtie,care se
întocmește de client în trei exemplare și în care se descrie conținutul plicului sigilat(plic special cu
bandă termică de unică folosință ,având un cod de bare individualizat,în care clientul păstrează
mijloacele bănești și exemplarele borderoului însoțitor.(Anexa)
3.Delegația – este un document prin care o persoană este împuternicită cu misiunea de a se prezenta
sau de a acționa în numele cuiva . (Anexa)
4.Ordinul de eliberare a numerarului – este un document de casă care se utilizează la eliberarea
mijloacelor bănești de către bancă. Ordinul este întocmit în cel puțin două exemplare-unul pentru
caserie, unul pentru client,iar în cazul depunerii excendentului de numerar la Banca Centrală și la
redistribuirea numedrarului sucursalelor – un exemplar pentru contabilitate,unul pentru caserie.
(Anexa)
CAPITOLUL V. ORGANIZAREA Ș GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE DECONTARE
5.1 Modul de deschidere ,modificare și închidere al conturilor
Contul curent este un cont deschis pe o perioadă nedeterminată pentru efectuarea operațiunilor
bancare, pe numele unui singur Client. În acest cont se înregistrează operațiunile curente cu
numerar și prin virament, care pot fi efectuate de către titularul contului sau persoana împuternicită.
Clientul poate avea deschise în cadrul băncii mai multe conturi în diferite valute, inclusiv în lei
moldovenești. Titularul unui cont curent poate autoriza una sau mai multe persoane să opereze pe
contul său curent, persoane care au dreptul de a efectua tranzacții pe respectivul cont, în limitele
stabilite prin procură, contract de mandate sau alte acte de împuternicire întocmite conform legii. În
vederea deschiderii unui cont curent de către bancă, clientul completează și depune la unitățile
Băncii cererea standard de deschidere cont curent, precum și alte documente solicitate de bancă în
funcție de tipologia solicitantului (documente de identificare a Clientului și/sau persoanei autorizate
etc.). Banca nu datorează clientului dobânda pentru soldul disponibilităților în contul curent, dacă
Tarifele Băncii nu prevăd altfel. Dacă la închiderea unui cont a rămas un sold pozitiv neutilizat de
către client, atunci banca va transfera soldul respectiv, la un alt cont al clientului, sau în lipsa
acestuia, la un cont intern al băncii, clientul având dreptul să efectueze transfer sau să ridice ulterior
numerarul la ghișeele băncii.
Deschiderea contului
Banca se obligă să deschidă Clientului unul sau mai multe conturi curente, pe un termen
nedeterminat, în monedă națională sau valută străină, la respectarea de către acesta a următoarelor
condiții:
a) depunerea cererii de deschidere a contului curent;
b) prezentarea setului de documente necesar deschiderii contului curent în conformitate cu cerințele
stabilite de Bancă ;
c) prezentarea setului de documente necesar identificării Clientului în conformitate cu legislația în
vigoare și cerințele Băncii.
Cererea de deschidere a conturilor și seturile de documente indicate mai sus se vor depune la bancă
nemijlocit de client sau persoana împuternicită de acesta. Banca va deschide cont curent Clientului
după depunerea cererii și a documentelor necesare, cu condiția conformității și suficienței acestora,
ținând cont de prevederile legislației și actelor interne ale Băncii în materie de cunoaștere a
Clientului și prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului.
Pentru solicitări de deschidere cont înaintate Băncii în zilele nelucrătoare prin intermediul
Sistemului de Deservire Bancară la Distanță “EXIMBANK-Online”, data deschiderii Contului va fi
considerată prima zi lucrătoare ulterioară solicitării.Banca este în drept să refuze Clientului în
deschiderea conturilor și/sau efectuarea operațiunilor în cont în cazul în care:
a) Clientul a furnizat informații neautentice sau neveridice la deschiderea contului curent;
b) există suspiciuni rezonabile privind utilizarea de către client a contului curent în scopuri ilegale;
c) Clientul nu a prezentat băncii informații complete și necesare identificării acestuia;
d) a expirat termenul de valabilitate a actului de identitate al clientului sau a actului de
împuternicire;
e) Clientul îndeplinește condițiile pentru a fi clasificat ca Recalcitrant;
f) alte situații prevăzute de legislația în vigoare.
Banca va informa verbal (prin telefon și/sau în cadru unității teritoriale) clientul despre motivul
refuzului deschiderii contului, cu indicarea posibilității și termenului de remediere a neajunsurilor
menționate. În cazul înlăturării de către client a acestor neajunsuri, banca va deschide contul
solicitat. Pentru persoanele care nu au atins vârsta de 14 ani, precum și persoanele limitate/lipsite
în/de capacitatea de exercițiu, deschiderea conturilor precum și gestionarea lor se efectuează de
către părinți, adoptator sau de tutore, în condițiile prevăzute de lege. În cazul deschiderii unui cont
curent pentru a dispune, în limitele permise de legislație, de mijloace bănești, minorul care a
împlinit vârsta de 14 ani prezintă documentele necesare deschiderii unui cont conform prezentelor
CGB, iar în cazul în care asupra minorului este instituită curatela – și consimțământul în scris al
curatorului sau autorității tutelare.
Administrarea conturilor
Toate operațiunile efectuate prin conturile curente/de plăți se efectuează exclusiv în valuta contului
respectiv, orice schimb valutar se efectuează cu excepția operațiunilor de depunere/ridicare numerar
ori transfer de credit;
Orice operațiune (de ex. plăți, încasări, depuneri și retrageri de numerar, viramente etc.) dispusă de
client/persoană împuternicită se efectuează prin intermediul oricărui cont specificat de client și
deschis pe numele acestuia, în strictă conformitate cu condițiile de gestiune a conturilor date. Banca
este scutită de orice responsabilitate în caz dacă o operațiune de transfer efectuată din contul/ în
contul clientului deschis la bancă este suspendată/ nu poate fi finalizată din cauza măsurilor luate de
autoritățile competente din Uniunea Europeană, Statele Unite ale Americii sau Republica Moldova.
Închiderea conturilor
Clientul poate solicita închiderea conturilor, printr-o cerere semnată și prezentată Băncii. Închiderea
conturilor va fi efectuată numai după achitarea de către Client a tuturor sumelor pe care le datorează
Băncii. Nu pot fi închise conturile, la care, în corespundere cu legislația în vigoare, sunt suspendate
operațiunile sau sechestrate mijloacele bănești.Până la închiderea contului, Clientul are obligația de
a reglementa situația produselor și serviciilor atașate contului respectiv.Banca va închide
contul/conturile clientului în următoarele cazuri:
a) la cererea Clientului;
b) în baza hotărârii definitive a instanței de judecată;
c) la neefectuarea de către Client a operațiunilor în contul curent mai mult de 12 luni (închidere
convențională) consecutiv, aplicând comisioanele în vigoare la acel moment;
d) utilizarea la deschiderea contului curent și/sau în continuare a documentelor care ulterior au fost
determinate ca fiind neautentice; n) efectuarea de către Client a tranzacțiilor ce nu sunt permise de
legislație;
e) refuzul în furnizarea de informații și documente necesare îndeplinirii de către Bancă a
obligațiilor ce țin de prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului; p) refuzul în
furnizarea de informații și documente necesare conformării cerințelor FATCA;
Clientul poate să solicite închiderea contului, în baza unei cereri de închidere, cu condiția achitării
comisioanelor aferente, rambursării tuturor sumelor datorate băncii, stingerii tuturor obligațiilor
asumate de Bancă în numele clientului, lipsei dispozițiilor de suspendare a operațiunilor și/sau
sechestrare a mijloacelor bănești, aplicate de organele competente, urmând ca Banca să
aprobe/respingă cererea într-un termen rezonabil.
Documente necesare pentru deschiderea contului curent al persoanelor fizice

1. Cerere de deschidere a contului
2. Copia actului de identitate a titularului de cont
3. Chestionarul pentru persoana fizică
În cazul în care contul se deschide de către o persoană împuternicită ,se prezintă următoarele
documente:
1. Cerere de deschidere a contului perfectată de persoana împuternicită
2. Copia actului de identitate a titularului de cont ,legalizată notarial
3. Copia actului de identitate a persoanei împuternicite cu dreptul de a prezenta documente
pentru deschiderea contului
4. Actul autentificat notarial sau actul legalizat notarial,care confirm împuternicirile persoanei
de a prezenta documentele pentru deschiderea contului
5. Chestionarul persoana fizică
Documente necesare pentru deschiderea contului curent al persoanelor juridice

1. Cerere de dechidere a unui cont
2. Cerere de deschidere a unui cont este semnată conducătorul și de contabilul- șef al titularului
de cont.
3. Copia certificatului de atribuire a unui cod fiscal sau a unei copii a unui document
recunoscut .
4. Card cu semnături specimene și amprenta ștampilei (2 copii)
5. Copia extrasului din Registrul de Stat al Entităților Juridice eliberat de Camera de
Înregistrări de Stat a Ministerulul Dezvoltării Informaționale.
6. Copia actului de identitate al persoanei care depune documentele pentru deschiderea
contului.
7. Un document sau o copie a actului notarial care confirmă autoritatea persoanei de a deschide
un cont.
8. Alte documente la solicitatea băncii.
Pentru a deschide un cont curent, persoanele juridice nerezidente prezintă următoarele

documente:
1. Cererea de deschidere a unui cont;
2. Cererea de deschidere a unui cont este semnată de conducătorul și de contabilul-șef al

titularului de cont. În cazul în care, potrivit legislației în vigoare, nu este prevăzută situația
unui contabil, cererea se semnează de către conducător (proprietar) sau de o persoană
autorizată prin decizia fondatorilor;
3. Card cu semnături specimene și amprenta ștampilei (2 copii);

4. Copia documentului care confirmă înregistrarea de stat a unei persoane juridice nerezidente
din țara de origine în conformitate cu legislația în vigoare a țării;
5. Copia certificatului de atribuire a unui cod fiscal sau a unei copii a unui document
recunoscut ca atare;
6. Copia a actului constitutiv (regulamente, acte constitutive etc.);
7. Copia actului de identitate al persoanei care depune documentele pentru deschiderea

contului.
8. Un document sau copia actului, notarial, care confirmă autoritatea persoanei de a deschide
un cont (în cazul deschiderii unui cont de către o persoană autorizată);
9. Alte documente la solicitarea băncii
5.2 Operațiuni de decontare ale băncii comerciale

1. Ordinul de plată pentru transfer bugetar
2. Ordinul de plată pentru transfer ordinar.
3. Graficul pentru acceptarea ordinelor de plată în monedă națională și străină
4. Extrasul de cont
Banca va informa Clientul cu privire la executarea tranzacțiilor individuale, mișcarea fondurilor/
disponibilităților din/în conturile deschise pe numele său prin intermediul unui extras de cont
generat prin intermediul canalelor de deservire la distanța sau eliberat la unitatea unde au fost
deschise. Exceptând situațiile în care prin acorduri separate se prevede altfel, Banca poate pune la
dispoziția Clientului extrasul de cont de plăți periodic, gratuit pentru Clientul persoană fizică, la
începutul fiecărei luni calendaristice pentru operațiunile derulate în luna anterioară (incluzându-se și
dobânzile sau alte comisioane percepute de Bancă). La cererea clientului/persoanei împuternicite,
banca poate emite duplicatul extrasului de cont sau extrase de cont în ziua lucrătoare următoare
celei în care au fost înregistrate operațiuni în/din cont, contra unui comision, conform Tarifelor în
vigoare la data solicitării. Aceste extrase sunt puse la dispoziția clientului/persoanei împuternicite la
unitatea băncii unde acesta are deschis contul și/sau la adresa de email a clientului/persoanei
împuternicite. Clientul este obligat să notifice banca în termen de cel mult 3 zile lucrătoare din data
recepționării extrasului de cont despre sumele mijloacelor bănești înscrise sau retrase greșit din
conturile curente ale acestuia, inclusiv comisioane și să restituie aceste sume băncii. Orice eventuală
obiecție cu privire la corectitudinea și/sau conținutul unui extras de cont periodic, trebuie făcută de
client în cel mai scurt timp de la momentul constatării problemei.În situația în care clientul nu a
contestat conținutul extraselor de cont indiferent de modul în care acestea au fost transmise sau puse
la dispoziția sa (poștal, prin mijloace electronice, la unul din sediile băncii etc.), în termen de 13
(treisprezece) luni de la data debitării contului său, conținutul acestor documente va fi considerat
acceptat ca aprobat de client. În cazul nerecepționării extrasului de cont de plăți în termen de 10
(zece) zile de la începutul lunii, pentru tranzacțiile efectuate în cursul lunii anterioare, clientul are
dreptul de a se prezenta la unul din sediile unităților teritoriale ale Băncii sau să telefoneze la Call
Center +373-22-301-301 (număr accesibil în timpul programului de lucru al Băncii), în vederea
obținerii extrasului de cont.
Informații privind condițiile de emitere și deservire a cardurilor bancare .
Prevederile CGB sunt aplicabile tuturor tipurilor de card destinate persoanelor fizice, emise de către
Bancă și, împreună cu Cererea de deschidere a unui cont de plăți și emitere a unui card de plată și
Tarifele Băncii, formează contractul privind deschiderea și deservirea cardului, corespunzător
tipului de card ales.Pentru a fi emis cardul, Clientul trebuie:
a) să prezinte actele necesare emiterii tipului de card solicitat;
b) să facă cunoștință cu condițiile de emitere a cardului, CGB și Tarifele în vigoare;
c) să completeze și semneze cererea aferentă deschiderii cardului și să o prezinte lucrătorului
bancar;
d) să achite comisioane legate de deschiderea și deservirea contului/cardului de plată.
Cardul de plată este proprietatea Băncii.Banca este membru principal al SIP și emite carduri în
cadrul SIP MasterCard Inc. și Visa Inc.. Conturile de plată pot fi deschise în lei moldovenești,
dolari SUA și Euro. După acceptarea cererii de emitere a Cardului, Banca va deschide un cont de
plăți și va emite cardul de plată pe numele persoanei solicitante. În baza unei cereri, deținătorul
poate solicita emiterea / reemiterea pe numele său și pe numele altei persoane a unui card de plată
adițional, atașat la contul de plată. Numărul Cardurilor de plată adiționale deschise la un cont de
plată poate fi nelimitat. Emiterea/reemiterea Cardului de plată adițional este efectuată la solicitarea
Titularului contului, însoțit de către persoana pe numele căreia se solicită emiterea/reemiterea
cardului de plată adițional. Plata pentru emiterea/reemiterea unui card de plată adițional se va
percepe conform Tarifelor Băncii în vigoare. Banca poate refuza emiterea cardului de plată
adițional fără a oferi careva explicații Deținătorului de card.Deținătorul de card urmează să ridice
Cardul de plată și PIN-plicul de la subdiviziunea de rețea a băncii în decurs de 6 luni din data
depunerii cererii de deschidere a unui Cont de plată și/sau emitere/reemitere a unui card de plată.
Cardurile de plată și PIN-plicurile aferente, care nu au fost ridicate de către deținătorii de card pe
parcursul a 6 luni din data emiterii, sunt transmise spre casare și închidere a cardului de plată. La
solicitarea deținătorilor de card, cardurile de plată casate pot fi reemise în conformitate cu
prezentele CGB și Tarifele Băncii în vigoare. Cardul de plată și PIN-plicul, sunt eliberate personal
deținătorului de card, în baza actului de identitate, la subdiviziunea băncii, indicată în cererea de
emitere/reemitere a cardului. La eliberarea cardului de plată, deținătorul de card va confirma prin
semnătură primirea cardului de plată și a PIN-codului. PIN-codul este constituit din 4 cifre. Acesta
va fi transmis într-un plic separat și sigilat și este destinat în exclusivitate cardului de plată
respectiv, având caracter confidențial. Prin introducerea PIN-codului deținătorul de card autorizează
tranzacțiile, ceea ce reprezintă acordul irevocabil al acestuia privind efectuarea operațiunilor.La
primirea cardului de plată, deținătorul de card va verifica imprimarea corectă pe el a numelui
deținătorul și prenumelui său, precum și integritatea PIN-plicului. Dacă PIN-plicul este ulterior
deteriorat și PIN- codul nu mai este lizibil, Deținătorul de card va trebui să-solicite reemiterea
cardului de plată cu generarea unui PIN-cod nou, conform Tarifelor Băncii în vigoare.Cardul de
plată este nominal, nu este transmisibil și poate fi utilizat doar de către persoana pe numele căreia a
fost emis. Orice card eliberat de Bancă este în stare inactivă. Pentru activarea lui, este necesară
efectuarea primei operații la un bancomat sau POS-terminal, cu introducerea corectă a PIN-codului.
Titularul contului de plată, va informa toți utilizatorii de carduri de plată atașate la contul său de
plată, la momentul emiterii cardurilor de plată, cu privire la respectarea regulilor de utilizare a
cardului de plată, reflectate în prezentele CGB. Din motive întemeiate, cum ar fi asigurarea
securității cardului de plată/contului de plată sau asigurarea respectării față de bancă a obligațiilor
asumate de către deținătorul de card prin semnarea cererii de deschidere a unui cont și emitere a
unui card de plată, Banca va întreprinde următoarele măsuri, fără notificarea prealabilă a
deținătorului de card:
a) să refuze autorizarea unei tranzacții cu Cardul de plată;
b) să anuleze sau să suspende utilizarea cardului de plată;
c) să refuze emiterea unui nou card de plată sau reemiterea acestuia, fără ca deținătorul de card să
fie exonerat de răspunderea financiară pentru tranzacțiile efectuate cu cardul de plată.
Cerere de emitere card
Este un document prin care persoana fizică sau juridică solicită emiterea unui card de plată ,la fel și
completarea cereri cu date personale ,informații privind locul de muncă sau studii ,tipul
cardului,valuta și dacă persoana dorește să beneficieze de servicii precum SMS Info.
Reguli de utilizare a cardurilor
 Cardurile de plată vor fi utilizate în strictă corespundere cu prevederile legislației în vigoare,
precum și cu prevederile prezentelor CGB.Deținătorul de card va efectua tranzacții cu cardul
de plată doar în limitele disponibilului contului de plată și limitele de utilizare a cardului de
plată, stabilite de către BNM (în actele normative privind reglementarea valutară pe teritoriul
Republicii Moldova) și de către bancă.Mijloacele bănești din conturile de plată pot fi utilizate
pentru efectuarea următoarelor tipuri de operațiuni pe teritoriul Republicii Moldova și în
străinătate:
a) retrageri de numerar la ghișeele și bancomatele băncilor care afișează sigla VISA/MasterCard;
b) achitări de bunuri și servicii de la comercianți, care afișează sigla VISA/MasterCard;
c) plăți online, pe paginile web ale comercianților din Republica Moldova și din străinătate, care
afișează sigla VISA/MasterCard;
d) plăți online, prin intermediul sistemului de deservire bancară la distanță „EXIMBANK Online” și
alte platforme Online destinate tranzacțiilor de plată cu cardul.
 Operațiunile efectuate fără prezența Cardului de plată, prin intermediul sistemului de
deservire bancară la distanță „EXIMBANK Online”, vor fi confirmate cu parola
dinamică de unică folosință sau cu semnătura digitală.În vederea evitării cazurilor de
fraudă la efectuarea tranzacțiilor fără prezența cardului de plată, deținătorul de card va
actualiza permanent programele autorizate anti-virus, instalate la calculatorul personal
și/sau telefonul mobil, utilizate pentru efectuarea tranzacțiilor în mediul online.
 Operațiunile efectuate cu prezența cardului de plată, confirmate cu codul PIN, sau cele
efectuate fără prezența cardului de plată, autorizate prin introducerea parolei dinamice
3D Secure sau prin autentificare biometrică, nu pot fi contestate drept fraude de către
deținătorul de card.La finalizarea tranzacției, comerciantul este obligat să elibereze
deținătorului de card bonul fiscal și cecul imprimat de către POS-terminal. Solicitarea
cecului aferent tranzacției de ridicare a numerarului la bancomate este opțională.
 Deținătorul de card va avea grijă ca la finalizarea tranzacției să urmeze instrucțiunile
afișate pe ecranul bancomatului, și anume să preia cardul, și după caz, mijloacele bănești
și/sau cecul, eliberate de către bancomat.
 Deținătorul de card va verifica corectitudinea datelor din cecul imprimat de către POS-
terminal( suma, valuta și data operațiunii, etc.). Dacă operațiunea efectuată cu cardul de
plată are loc în valuta diferită de valuta contului de plată, convertirea se efectuează cu
aplicarea cursului de schimb stabilit de către bancă sau de către SIP. Banca își rezervă
dreptul de a limita tranzacțiile cu cardul de plată care implică convertirea mijloacelor
aflate în contul de plată în funcție de conjunctura pieței financiare sau din alte motive
întemeiate, cu notificarea prealabilă a deținătorului de card.
 Suma tranzacției poate rămâne în stare blocată pe un termen de maxim 35 de zile
calendaristice. Suma poate fi deblocată mai devreme de către Bancă doar la solicitarea în
scris a Băncii Acceptante sau la confirmarea în scris a comerciantului privind refuzul la
rambursarea financiara a tranzacției.
 Banca debitează din contul de plată, fără autorizarea prealabilă a Titularului contului,
mijloacele bănești, echivalente sumelor aferente operațiunilor efectuate cu toate
Cardurile de plată atașate la Contul său de plată, inclusiv contravaloarea taxelor și a
comisioanelor aferente, aplicate de Bancă, conform Tarifelor Băncii în vigoare și/sau
cele aplicate de banca acceptantă.
 Clientul va monitoriza lunar starea contului de plăți pentru excluderea cazurilor de
apariție a overdraftelor neautorizate.
 Deținătorul de card împuternicește banca sa debiteze sumele disponibile din toate
conturile deschise pe numele său în evidențele băncii, pentru recuperarea datoriilor
rezultate din operațiunile efectuate cu cardul de plată neavând mijloace suficiente. Fără
ca banca sa fie responsabilă de gestionarea datoriilor de plată ale deținătorului de card
față de bancă sau fără ca această împuternicire sa reprezinte o obligație a băncii.
 Deținătorul de card se angajează irevocabil și necondiționat să restituie băncii suma
overdraft-ului neautorizat, precum și să achite dobânzile, taxele și comisioanele aferente
acestuia, în termen de 5 zile lucrătoare. Răspunderea pentru rambursarea la termen a
datoriilor de orice natură care decurg din utilizarea Cardului de plată îi revine în
totalitate deținătorului de card.
 Clientul se angajează irevocabil și necondiționat să achite suma comisioanelor restante
aferente serviciilor conexe, inclusiv cele de administrare lunară a Cardurilor de plată,
calculate până la expirarea acestora.
 Clientul se obligă să despăgubească banca pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli în
cazul în care se constată că acestea au rezultat din încălcarea prevederilor stipulate în
prezentele CGB.
 Banca nu poartă răspundere pentru debitarea cu întârziere a tranzacțiilor dacă această
întârziere se datorează unor factori ce nu pot fi controlați de către bancă. Banca nu își
asumă responsabilitatea pentru pagubele aduse clientului de către deținătorul de card
adițional. Clientul este în mod exclusiv responsabil față de bancă pentru toate
operațiunile efectuate în contul său, indiferent dacă aceste operațiuni au fost efectuate de
el, de oricare dintre deținătorii de carduri adiționale sau de către persoanele terțe.
Clientul își asumă răspunderea față de Bancă pentru orice acțiune/inacțiune a
deținătorilor de carduri adiționale.
 Banca nu este responsabilă de verificarea legalității operațiunilor efectuate cu cardul de
plată.
 În cazul în care detaliile plății prezentate/indicate de client sunt incorecte, banca nu
poartă răspundere pentru neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a operațiunii
de plată.
 Banca nu poartă răspundere pentru inconveniențele sau eventualele prejudicii cauzate
clientului/deținătorului în cazul în care legislația statului străin prevede restricții cu
privire la reglementarea valutară aferentă tranzacțiilor efectuate cu cardul de plată pe
teritoriul acestui stat.
 Clientul împuternicește banca să alimenteze contul de plată cu suma mijloacelor bănești
încasate în numerar sau prin virament, precum și suma veniturilor din dobânzi și altor
venituri cuvenite clientului conform Tarifelor în vigoare.
 La efectuarea unor operațiuni în mediul online, deținătorul de card trebuie să facă
cunoștință în prealabil cu regulile de achitare și anulare a tranzacțiilor, condițiile de
livrare a mărfurilor/serviciilor și să păstreze toate documentele aferente acestor
tranzacții, inclusiv corespondența cu comerciantul, cel puțin, trei luni din momentul
efectuării tranzacției.
 Cardul de plată este valabil până în ultima zi a lunii indicate pe plastic ca Expire Date.
Prelungirea valabilității cardului de plată este responsabilitatea deținătorului de card.
 Cererea de închidere a cardului de plată adițional poate fi depusă, atât de către Titularul
contului de plăți, cât și de către deținătorul de card.
 Închiderea Cardului de plată adițional poate fi efectuată doar în absența datoriilor
aferente comisioanelor indicate în Tarifele Băncii în vigoare și cu respectarea condițiilor
prevăzute în prezentele CGB.
Extras privitor la rulajurile conturilor de card
Tarifele pentru operațiuni cu cardurile bancare emise persoanelor fizice/juridice
bancare care se prestează contra cost sau unele din ele gratis reprezentate în Anexa .Astfel BC
”Eximbank ” SA au tarifele sale pentru operațiuni cu cardurile bancare oferite persoanelor
fizice/juridice ,acestea sunt următoarele:
 Pentru deservirea cardurilor de debit Standard ,VISA CLASSIC și VISA GOLD emise de
către B.C”EXIMBANK”S.A. se percep următoarele comisioane:
- Pentru emiterea cardurilor comisionul de emitere este de 0 EUR.
- Depunerea minimă inițială la deschiderea contului sw plăți inclusiv soldul minim în cont pentru
ambele tipuri de carduri este de 0 EUR. Emiterea cardului în regim standard are loc în decursul a 3 -
5 zile lucrătoare.
- Pentru administrarea fiecărui card legat de cont taxa este de 0,4 EUR pentru VISA CLASSIC și 4
EUR pentru VISA GOLD.
- Pentru emiterea sau reemiterea urgentă a cardului pentru ambele tipuri de carduri taxa este de 10
EUR. În decursul a 10 ore lucrătoare, cu excepția zilelor de odihnă. Numai la un număr restrâns de
sucursale.
- Taxa de reemitere în legătură cu: modificarea numelui/prenumelui deţinătorului de card;
pierderea/furtul/deteriorarea/compromiterea cardului;modificarea codului PIN/ CVV/ CVC se
perecepe un commission de 3 EUR pentru VISA CLASSIC și 10 EUR pentru VISA GOLD.
- Pentru achitări de bunuri/servicii în RM şi peste hotare se perecepe un commission de 0 EUR la
ambele tipuri de card.
- Retragerea numerarului: la POS/ATM EXIMBANK pentru ambele carduri se percepe un
commission de primele 3 lunar gratis, următoarele 0,04 €, la ATM altor bănci din RM pentru
ambele carduri 1,2% + 1 €, la POS altor bănci din RM pentru ambele carduri 1,2% + 1,6 €, la ATM
altor bănci de peste hotare 1,5% + 3 € , la POS altor bănci de peste hotare 1,5% + 5 €, la sucursalele
EXIMBANK fără prezenţa cardului 1%, min 1 € , prin virament pentru VISA CLASIIC este de 0,6
EUR iar pentru VISA GOLD 0,4 EUR
- Pentru servicii precum SMS Info pentru VISA CLASSIC se percepe un commission de 0,5 EUR
iar pentru VISA GOLD este 0 EUR.
- Pentru blocare/deblocarea card se percepe un comision de 0 EUR.
- Solicitarea mini-extrasului cardului la ATM EXIMBANK și vizualizarea soldului cardului la
POS/ATM EXIMBANK se percepe un commission de0 EUR pentru primele 3 luni, următoarele
0,08 € pentru ambelel tipuri de card.
- Pentru vizualizarea soldului cardului la POS/ATM altor bănci pentru ambele tipuri de card se
percepe un comision fr 0,6 EUR.
- Pentru investigarea și administrarea reclamațiilor cu privire la operațiunile efectuate pe teritoriu
RM se percepe un commission de 1 EUR pe când în afara țării comisionul este de 15 EUR.
- Rata dobânzii anuale calculată la soldul contului de plăţi în MDL este de 1 % pentru VISA
CLASSIC și 1,25% pentru VISA GOLD .
- Rata dobânzii anuale calculată la soldul contului de plăţi în EUR/USD este de 0,1 % pentru VISA
CLASSIC și 0,15 % pentru VISA GOLD .
- Limita zilnică la tranzacţiile efectuate fără prezenţa cardului (pe paginile web ale comercianților
sau la un POS-terminal, în regim POS Key Entry) pentru ambelecarduri este de 2000 € / 30
tranzacții / per card.
- Limita zilnică la tranzacţiile efectuate fără prezenţa cardului (tranzacţii online - comerţ electronic;
tranzacţii de tip MO/TO - efectuate prin telefon sau poştă; tranzacţii de tip POS Key Entry -
introducerea manuală a datelor de pe card; tranzacţii offline - efectuate cu utilizarea imprinterului
sau prin intermediul Internet Banking-ului pentru ambele carduri comisionul este de 100 € / 100
tranzacţii / per card.
- Limita zilnică la tranzacţiile cu citirea benzii magnetice în SUA este de 50 € / 100 tranzacţii / per
card.
- Limita zilnică la suplinirea contului de plăţi prin ATM Cash-in este de 20000 MDL / per cont.
- Limita zilnică la retragerea numerarului la ATM din RM este de 30000 MDL / per cont
- Limita zilnică la retragerea numerarului la ATM din străinătate 2000 € / per cont.
- Limita lunară la retragerea numerarului în străinătate, stabilită de regelementările BNM este de
10000 € / per cont.
 Tarife şi comisioane pentru deservirea cardurilor de debit Sociale VISA CLASSIC emise de
B.C. EXIMBANK S.A.
- Pentru emiterea și administrarea lunară a cardului se percepe un commission de 0 EUR.
- Depunerea minimă iniţială la deschiderea contului de plăţi inclusiv soldul minim în cont este de 0
EUR.
- Suprataxă la emitere/reemitere urgentă a cardului (perceput suplimentar la taxa de emitere a
cardului) este de 10 EUR.
- Taxa de reemitere în legătură cu modificarea numelui/prenumelui deţinătorului de card;
pierderea/furtul/deteriorarea/compromiterea cardului; modificarea codului PIN/ CVV/ CVC este de
3 EUR.
- Pentru achitarea unor servicii peste hotare se va percepe un comision de 0 EUR.
- Pentru retragerea numerarului persoana fizica/ juridică va achita următoarele comisoane:
 la POS/ATM EXIMBANK - primele 5 lunar gratis, următoarele 0,04 €
 la ATM altor bănci din RM- 1,2 % + 1 EUR
 la POS altor bănci din RM- 1,2 % +1,6 EUR
 la ATM altor bănci de peste hotare- 1,5 % + 3 EUR
 la POS altor bănci de peste hotare- 1,5 5 + 5 EUR
 la sucursalele EXIMBANK fără prezenţa cardului – 1 %min 1 EUR
-Pentru alimentarea contului prin virament sau prin transferul primit prin intermediul SIP Visa
Inc./Mastercard Inc. se percepe un comision de 0,8 % .
- Pentru servicii precum SMS Info sau blocarea/ deblocarea cardului se percepe un commission de 0
EUR
- Investigarea și administrarea reclamațiilor cu privire la operațiunile efectuate pe teritoriu RM este
un commission de 1 EUR pe când peste hotarele țării comisionul este de 15 EUR.
- Pentru vizualizarea soldului cardului la POS/ATM EXIMBANK și pentru solicitarea mini-
extrasului cardului la ATM EXIMBANK primele 3 lunar gratis, următoarele 0,08 EUR.
- Rata dobânzii anuale calculată la soldul contului de plăţi în MDL este de 3 % și se calculează la
soldul pozitiv
- Rata dobânzii anuale pentru overdraft neautorizat la contul de plăţi în MDL este de 50 % și se
calculează din suma datoriei zilnice începând cu a 5 zi lucrătoare.
- Limita zilnică la tranzacţiile efectuate fără prezenţa cardului este de 2000 € / 30 tranzacții / per
card.
- Limita zilnică la tranzacţiile efectuate cu citirea benzii magnetice în ţările unde nu se aplică regula
priorităţii cipului este de 100 € / 100 tranzacţii / per card.
- Limita zilnică la tranzacţiile cu citirea benzii magnetice în SUA este de 50 € / 100 tranzacţii / per
card.
Limita lunară la retragerea numerarului în străinătate, stabilită de reglementările BNM este de 1000
EUR
 Tarife și comisione pentru emitearea și administrarea cardurilor de plată MasterCard,Visa
Electron/Maestro,Visa Classic/MasterCard Standard,Visa Gold /MasterCard Gold.
- Suma minima de deschidere a contului de plăți inclusive pentru garanția obligatorie sunt
următoarele : pentru Visa Electron /Maestro suma este de 10 EUR/15$/200 lei,pentru Visa
Classic/MasterCard Standard este de 10 EUR/100$/1400 lei,pentru Visa Gold/MasterCard Gold
este de 120 Eur/170 $/2400 lei.
- Garanție obligatorie deschidere cont de plăți sunt următoarele:pentru Visa Electron /Maestro
suma este de 5 EUR/7$/100 lei,pentru Visa Classic/MasterCard Standard este de 50 EUR/70$/1000
lei,pentru Visa Gold/MasterCard Gold este de 70 Eur/100 $/1400 lei.Acesta se stabilește în
dependență de valuta contului de plați.
- Administrarea anuală a cardului principal /secundar. pentru Visa Electron /Maestro suma este de3
EUR,pentru Visa Classic/MasterCard Standard este de 20 EUR,pentru Visa Gold/MasterCard Gold
este de 50EUR.Acest comision se percepe în momentul depunerii cererii în scris de închidere a
contului de plăți.
- Pentru emiterea urgentă a cardurilor se percepe câte 10 EUR pentru toate tipurile de card.
- Pentru prelungirea termenului de valabilitate ,modificarea numelui sau prenumelui se percep
următoarele comisione: pentru Visa Electron /Maestro suma este de3 EUR,pentru Visa
Classic/MasterCard Standard este de10 EUR,pentru Visa Gold/MasterCard Gold este 15 EUR.
- Pentru retragere numerarului prin POS/ATM Eximbank comisionul va fi de 0 EUR primele 5
extrageri lunare iar restul 0,03 EUR.
- Pentru retragerea numerarului POS/ATM în alte bănci din Moldova comisionul va fi de 1,5 %+1
EUR.
- Pentru retragerea numerarului la ATM din străinătate se va percepe comision de 1,55 +3 EUR.
- Pentru deblocarea cardului se percepe un commission de 2 EUR.
-Pentru investigarae șiadministrarea reclamațiilor effectuate în RM se perecepe un commission de
1 Eur pentru fiecare operațiune pe când în străinătate comisionul constituie 15 EUR.
- Pentru ca persoana fizică/juridică să beneficire de serviciul SMS Info comisionul este de 0,5 EUR
pentru Visa Electron/Maestro,Visa Classic/MasterCard Standard iar pentru Visa Gold și Master
Card Gold este gratis.
- Rata anuală a dobânzii calculată la sold de cont de plăți se percepe un commission de 1%.
- Suma zilnică admisibilă de retragere a numerarului din ATM din străinătate este de 2000 EUR
- Suma lunară de retragere a numerarului în străinătate este de 10 000 EUR.
- Suma lunară pentru achitări de bunuri și servicii este de 20 000 EUR.
CAPITOLUL VI.ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA OPERAȚIUNILOR VALUTARE.
6.1. Lista băncilor corespondente
denumirea swift țara orașul valuta numărul contului
băncii
Intesa Bcititm Italy Milano Eur 100100004667
Sanpaolo s.p.a. Chf it64b0306940101100100020
Gbp 610
Cad it41c0306940101100100020
611
it18d0306940101100100020
612
Bank of new irvtus3n u.s.a. New usd 8900720743
york mellon York
Intesa wbanro22 România Bucha ron ro14wban009996085425ro0
Sanpaolo rest 1
Romania s.a.
banca btrlro22 România Cluj- ron ro97btrlronloro000886001
transilvania Napoca
Sberbank sabrrum Russia Moscow rub 30111810900000000533
rossii
Banca Intesa kmbbrum Russia Moscow rub 30111810110000000022
Raiffeisen avaluauk Ucraina Kiev uah 16008343/uah
bank aval
Cerere de schimb valutar(Buletin de schimb valutar)

Este un document care se perfectează în două exemplare care conține informații precum
numele,prenumele persoanei fizice ,adresa clientului,codul personal al persoanei la fel informații
precum valuta primită de la client ,suma valutei la fel suma eliberată de către client în schimbul
valutei.(Anexa )
Reguli de prestare a serviciilor de remitere de bani
Plata remiterilor de bani poate fi efectuată cu următoarele destinaţii:
a) cheltuieli familiale;
b) sub formă de donație
c) în legătură cu stabilirea cu domiciliul în străinătate;
d) în legătură cu aflarea temporară în străinătate;
e) în scopul obţinerii vizei;
f) remiteri de bani necomerciale socialmente importante;
g) remiteri de bani ale persoanei fizice în contul său deschis în străinătate;
h) alte remiteri de bani în favoarea nerezidenţilor.
Plata remiterii de bani este efectuată la solicitarea (opțional: verbal sau scris) .Plătitorului cu
prezentarea actului de identitate și în cazul cînd sunt îndeplinite următoarele condiţii:
a) actul de identitate este valabil;
b) Plătitorul dispune de documente confirmative (în caz de necesitate);
c) Plătitorul dispune de suma necesară pentru remiterea de bani şi comisionul pentru efectuarea
acestei remiteri de bani.
În cazul în care plătitorul întrunește condiţiile specificate la punctul anterior , operatorul Băncii
execută următoarele acțiuni:
a) Prezintă, la solicitarea clientului, condiţiile de executare şi regulile de prestare a serviciilor de
remitere de bani;
b) Solicită de la plătitor (opțional: verbal sau scris) datele remiterii de bani: numele, prenumele
Beneficiarului (adresa de domiciliu, numărul de telefon etc), suma și valuta remiterii, țara de
destinație și scopul plății și respectă prevederile legislației valutare;
c) Informează plătitorul despre comisionul necesar a fi achitat pentru plata remiterii de bani;
d) Efectuează și autentifică copia actului de identitate a clientului;
e) Perfectează, imprimă și semnează în două exemplare, ordinul de încasare a numerarului în
suma totală a plății, formată din suma remiterii de bani și a comisionul aferent;
f) Încasează și verifică numerarul (suma remiterii de bani şi suma comisionului) depus de client;
g) Prezintă clientului spre semnarea, ambele exemplare a ordinului de încasare a numerarului.
h) În baza datelor comunicate de plătitor, introduce datele remiterii de bani în soft-ul sistemului
de remiteri de bani, confirmă tranzacția și imprimă blancheta-tip (2 exemplare). În blancheta-
tip, codul unic de identifica re al remiterii de bani este generat automat de soft-ul sistemului de
remitere de bani. Prezintă clientului ambele exemplare a blanchetei-tip pentru înscrierea
numelui şi prenumelui deplin, scopului plăţii şi aplicarea semnăturii.
i) Eliberează clientului un exemplar al blanchetei-tip și un exemplar al ordinului de încasare a
numerarului.
Capitolul VII. ORGANIZAREA SERVICIILOR BANCARE ELECTRONICE
Tarife pentru servicii bancare electronice

 SMS-Info
Acest serviciu are drept scop acesta fiind la rândul său și un avantaj ,informarea persoanelor cu
privire la banii rămași pe cont ,contolul asupra plăților effectuate,alertarea în cazul unor modificări
în cont,este disponibil 24/24.
Cu SMS-Info de la EXIMBANK are loc controlul mijloacelor bănești ,prin expedierea SMS la
telefonul mobil pe care îl deține persoana .Primește informații atât despre operațiunile
reușite/nereușite,cât și despre sumele,cu care va fi alimentat cardul.
Serviciul dat se activează prin apropierea persoanei la orice sucursală EXIMBANK iar documentele
necesare este doar buletinul de identitate.
Tariful pentru serviciul dat este de 10 lei lunar la toate tipurile de card.
 Internet Banking
Serviciul dat este prestart pentru a ușura viața și de a economisi timpul clienților.Acesta are unele
avantaje precum faptul că este disponibil 24/24,nu trebuie de stat în rând la ghiseele băncii, există
posibilitatea de a închide și deschide depozitele clasice și tranferarea banilor .Cu Internet Banking
ai banca ta la tine acasă ,este nevoie doar de acces la internet.
Prin intermediul acestuia se mai pot efectua și următoarele operațiuni precum:
- Deschiderea la distanță a conturilor curente, de card şi de depozit;
- Efectuarea plăţilor în lei moldoveneşti şi în valută;

- Gestionarea conturilor: alimentarea depozitelor/cardurilor şi transferul banilor din conturile de
depozit/de card;
- Efectuarea schimbului de valute la curs standard stabilit de Bancă, cât şi negociat;
- Achitarea facturilor pentru utilităţi, impozite, taxe de stat şi alte servicii;
- Programarea ordinelor de plată.
- Schimb de informaţii cu banca prin canal securizat.
Documentele necesare pentru activarea acestui serviciu este doar buletinul de identitate ,acest
serviciu este gratis.
CAPITOLUL VIII. EVALUAREA ACTIVITĂȚII ECONOMICO- FINANCIARE A
BĂNCII COMERCIALE.
În capitalului băncii se includ indicatori precum capitalul social al băncii,primele de
emisiune,fondurile proprii ,profitul sau pierderea aferentă și cota investițiilor străine.Astfel B.C.
”Eximbank” S.A. la finele anilor de gestiune 2018-2019 au înregistrat următoarele valori:la
data de 31 decembrie 2018 capitalul social al băncii constituia 1.250.000 mil lei iar la aceiași
dată doar că la finele anului 2019 valoarea acestuia nu s-a modificat. Spre deosebire de
capitalul social al băncii fondurile proprii s-au diferențiat în dependență de ani cu o diferență
de 1,2 milioane lei mai mult în anul 2019 față de 2018.Primele de emisiune au constituit 90 lei
atât în anul 2018 cât și în 2019. Totodată, Banca şi-a menţinut prima poziţie în ce priveşte
capitalul social vărsat, fiind printre lideri la capitolul adecvarea capitalului în sistemul bancar
local. Aceste rezultate sunt obţinute datorită dedicaţiei şi prin munca asiduă a întregii echipe,
procesul de consolidare a căreia a continuat şi pe parcursul anului 2019.
Coeficientul lichidității pe termen lung în anul 2019 este de 0,72 pe când în anul 2018 acesta
constutuia 0,48 marcând o diferență de 0,24 ,aceste valori nu este în defavoarea băncii din cauza că
valoarea este mai mică decât 1.Pe când lichiditatea curentă are o valoare normală de >= 20% astfel
banca a înregistrat în anul 2019 o pondere de 64,41 % iar în anul 2018 aceasta constituia ponderea
de 69,46 % ,anul 2018 are o lichiditate curentă mai mare decât 2019 ceea ce reprezintă valori
pozitive. Menţinerea nivelului înalt al lichidităţilor Băncii la fel contribuie la consolidarea poziţiei
sale pe piaţă, în calitate de partener financiar sigur, stabil şi de încredere, precum şi formează o bază
solidă a modelului nostru de afaceri, care se bazează pe principiile sustenabilităţii.
Evolutia creditelor pe sistemul bancar (mlrd. MDL)
12,0 13,2 14,0

10,0 10,8
25,5 25,7 26,8 26,4 26,3
Decembrie 2018 Martie 2019 Iunie 2019 Septembrie Decembrie 2019

2019
Fig.1
Pe parcursul anului 2019, în sectorul bancar a continuat tendinţa de creştere a soldului depozitelor
(fig.1), care s-a majorat cu 7,7 la sută în perioada de referinţă, constituind 68,4 miliarde MDL
(depozitele persoanelor fizice au constituit 66,7 la sută din totalul depozitelor, depozitele
persoanelor juridice –33,3 la sută). Cea mai mare influenţă asupra majorării depozitelor a avut-o
creşterrea depozitelor persoanelor fizice cu 3,9 miliarde MDL (9,4 la sută). De asemenea, s-a
majorat soldul depozitelor persoanelor juridice cu 973 milioane MDL (4,5 la sută).
Evolutia depozitelor pe sistemul bancar (mlrd. MDL)
66 68,4
63,5 65,7
62,4
21,2 22,3 22,8

21,8 20,3
41,7 42,1 44,5 43,7 45,6
Decembrie 2018 Martie 2019 Iunie 2019 Septembrie Decembrie 2019
Capitalul băncilor pe parcursul anului 2019 s-a majorat cu 14,7 la sută (2,1 mlrd. MDL),
constituind 16,4 miliarde MDL. Creşterea capitalului băncilor a fost determinată, în
principal, de obținerea profitului în valoare de 2,26 miliarde MDL.
Portofoliul creditelor de consum a sporit de aproape 5 ori faţă de situaţia la 31

decembrie 2018, constituind la încheierea perioadei de referinţă 98,702 mii
MDL.Înregistrează creştere sdublă (până la 534,219 mii MDL) a portofoliului creditelor
ipotecare.Creşterea cu 36.6% a portofoliului de credite acordate persoanelor juridice,
acesta având valoare totală de 434,630 mii MDL la finele anului 2019.Portofoliul total
al creditelor s-a majorat cu 83,7% (atingând valoarea de 1,067,551 mii MDL), în timp
ce rata creditelor neperformante a scăzut cu 5,2 p.p.
Bilanțului contabil al băncii EXIMBANK în anul 2019 comparativ cu anul 2018
Bilanțul contabil al băncii este un document contabil în care sunt reprezentate toate bunurile
(activele) și sursele de finanțare (pasivele) ale unei companii la un anumit
moment.B.C”EXIMBANK” S.A a înregistrat următoarele valori în anul 2019 și anume o
valoare de 1.625.733.801 lei reprezintă numerarul și soldurile de numerar la bănci centrale
și alte depozite la vedere pe când în anul precedent și anume în 2018 valoarea acestuia
constituia 1 491 024 540 ceea ce este cu mult mai puțin decât în 2019. Active financiare evaluate
la valoarea justă prin alte elemente ale rezultatului global în anul 2019 reprezintă suma de 16 250
pe când în anul 2018 suma actestor eactive a fost de 128 101 938 , diferența este foarte majoră în
mărime de 128 085 688 ,astfel putem spune că anul 2018 a fost mai reușit decât 2019.Activele
financiare la costul amortizat în anul 2019 constituia suma de 2 355 287 262 pe când în anul 2018
aceasta constituia 2 059 745 363 astfel sa creat o diferență de 295 541 899 mai puțin în anul 2018
față de 2019.În anul 2019 rezerva minimă obligatorie aferentă mijloacelor atrase în valută liber
convertibilă a fost de 213 292 534 pe când în 2018 a fost de 172 470 788 în același timp din nou sa
creat o diferență majoră în favoarea anului de gestiune 2019.Imobilizările corporale în anul 2019 au
fost în valoare de 276 830 329 pe când în anul 2018 aesta a constituit 225 135 788 cu o diferență
între ele în valoare de 51 694 541 ,Imobilizările necorporale sunt cu mult mai mici atât în anul
2019 cât și în anul 2018.Astfel pentru anul 2019 total active au fost 4 325 317 007 iar în anul 2018
acesta a fost 3 960 544 025 cu o diferență de 364 772 982 în favoarea anului 2019.
Capitalul social în luna decembrie în anul 2019 este de 1250 mil.lei iar în 2018 capitalul rămâne
neschimbat fiind la fel în sumă de 1250 mil.lei. Fonduri proprii / Total active constituie o pondere
de 21,29 în anul 2019 iar în 2018 ponderea acestuia constituie 24,04 % fiind mai mare .Cota
investițiilor straine este de 100 % atât în anul 2019 cât și în 2018 ,acesta este din cauza că
fondatorul băncii este strain. Mijloace băneşti datorate de bănci, cu excepţia Băncii Naţionale a
Moldovei în anul 2019 este suma de 727,55 mil.lei iar în anul 2018 suma este de 805,12 mil.lei.
Mijloace băneşti datorate de băncile străine în anul 2019 constituia 725,25 mil.lei pe când în anul
2018 datoria constituia 804,09 mil.lei ,datoria s-a micșorat cu o sumă de 78,84 mil.lei astfel suma
respectivă a fost reîntoarsă în decursul unui an acesta fiind 2019. Soldul datoriei la credite a
constituit în anul 2019 suma 736,80 mil.lei iar în 2018 aceasta a fost în valoare de 1151,22 mil.lei
reprezentând o diferență majoră în valoare de 414,42 mil.lei mai puțin în anul 2018 față de
2019.Veniturile din dobânzi în anul 2019 a constituit 168 130 586 mil.lei pe când în anul 2018
veniturile au fost în sumă de 152 544 546 fiin mai mici cu o sumă de 15 586 040 mil lei.Veniturile
din dividente în anul 2019 a fost în sumă de 6 653 mil.lei pe când în anul 2018 această sumă a
constituit 250 051 mil.lei ce crează o diferență majoră în favoarea anului 2018 aceste venituri fiind
mai mari. Veniturile din onorarii ș comisioanele au adus și ele un venit major băncii în valoare de
65 259 079 mil.lei pentrul anul 2019 pe când în anul 2018 aceasta a constituit 60 752 994 mil.lei ,cu
o diferență de apoximativ 5 mil.lei în anul 2019 au fost încasate mai multe venituri. Venituri totale
din exploatare în anul 2019 a fost 184 913 076 mil.lei iar în 2018 aceasta constituia 133 809 047
mil.lei. Profit sau (–) pierdere din activități continue înainte de impozitare în anul 2019 este de
61 981 068 mil.lei iar în anul 2018 valoarea acestuia a fost negative de 85 247 993 mil.lei. Profit
sau (–) pierdere din activități continue după impozitare pentru anul 2019 suma acestuia a fost de
46 924 969 mil.lei iar în 2018 acesta la fel înregistrează suma negative de -89 494 613. Profit sau
(-) pierdere aferent(ă) exercițiului înregistrează suma de 46 924 696 mil.lei iar în anul 2018 acesta a
fost în valoare de -89 494 613 mil.lei.B.C”EXIBANK”S.A a acordat pe parcursul anilor 2018-2019
credite în diferite domenii și cu diferite destinații astfel cele mai mai maricredite au fost acordate
pentru comerț în valoare de 110 846 mil.lei , pentru procurarea imobilelor în valoare de 554 235
mil.lei
Anexe:
Anexa 2
A

Raport de Practică

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Raport de Practică

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

1

CAPITOLUL I.STRUCTURA,ORGANIZAREA ȘI FUNCȚIONAREA BĂNCII COMERCIALE

CAPITOLUL II.FORMAREA RESURSELOR BANCARE

2.1. STRUCTURA CAPITALULUI PROPRIU AL BĂNCII COMERCIALE

2.2. OPERAȚIUNI DE FORMARE A RESURSELOR ATRASE

CAPITOLUL III.ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA OPERAȚIUNILOR ACTIVE ALE BĂNCII

3.1. OPERAȚIUNI DE CREDITARE

3.2.OPERAȚIUNI DE INVESTIȚII ÎN VALORI MOBILIARE

CAPITOLUL IV.ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA OPERAȚIUNILOR DE CASĂ

CAPITOLUL V.ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE DECONTARE

5.1.MODUL DE DESCHIDERE,MODIFICARE ȘI ÎNCHIDERE AL CONTURILOR

5.2. OPERAȚIUNI DE DECONTARE AI BĂNCII COMERCIALE

5.3. ORGANIZAREA PLĂȚILOR PRIN INTERMEDIUL CARDURILOR BANCARE

CAPITOLUL VI.ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA OPERAȚIUNILOR VALUTARE

CAPITOLUL VII.ORGANIZAREA SERVICIILOR BANCARE ELECTRONICE

CAPITOLUL VIII.EVALUAREA ACTIVITĂȚII ECONOMICO-FINANCIARE ALE BĂNCII COMERCIALE

Tarife la servicii acoradate persoanelor juridice.

2.Depozit la termen – acesta la rândul său cuprinde următoarele depozite:

- suma depozitului este de minim 10 000 MDL / 1 000 USD/EUR,

- termenul de acceptare a depozitului în monedă națională/sau valută străină-

- moneda de acceptare a depozitului-MDL

- Rata dobânzii- Fixă MDL 4,00% / 4,50%

 Acte de identificare persoane juridice:rezidenți:

- certificatul de înregistrare/certificatul de atribuire a codului fiscal sau decizia de înregistrare a

 alte documente juridice în dependență de tip client și forma organizatorică a

2.Credite ipotecare ,care la rândul său se impart în :

4.Ordin de încasare a numerarului

- Destinația : Aprovizionarea cu materie primă, combustibil, piese de schimb ; Achitare serviciilor,

- Suma : în dependență de capacitatea de plata a solicitantului și acoperirea cu garanții a creditului

- Termen : până la 24 luni

- Dobânda : 9,50%(MDL), 6,25%(USD), 4,25% (EUR), flotantă

- Perioada de grație : până la 6 luni

- Garanții : cesiunea mijloacelor bănești, fidejusiune, bunuri mobile și imobile, depozite

CAPITOLUL IV. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE DECO0NTARE

Documente necesare pentru deschiderea contului curent al persoanelor fizice

Documente necesare pentru deschiderea contului curent al persoanelor juridice

Pentru a deschide un cont curent, persoanele juridice nerezidente prezintă următoarele

1. Cererea de deschidere a unui cont;

2. Cererea de deschidere a unui cont este semnată de conducătorul și de contabilul-șef al

3. Card cu semnături specimene și amprenta ștampilei (2 copii);

6. Copia a actului constitutiv (regulamente, acte constitutive etc.);

7. Copia actului de identitate al persoanei care depune documentele pentru deschiderea

9. Alte documente la solicitarea băncii

5.2 Operațiuni de decontare ale băncii comerciale

Cerere de schimb valutar(Buletin de schimb valutar)

Tarife pentru servicii bancare electronice

- Efectuarea plăţilor în lei moldoveneşti şi în valută;

12,0 13,2 14,0

25,5 25,7 26,8 26,4 26,3

Decembrie 2018 Martie 2019 Iunie 2019 Septembrie Decembrie 2019

21,2 22,3 22,8

41,7 42,1 44,5 43,7 45,6

Decembrie 2018 Martie 2019 Iunie 2019 Septembrie Decembrie 2019

Portofoliul creditelor de consum a sporit de aproape 5 ori faţă de situaţia la 31

Bilanțului contabil al băncii EXIMBANK în anul 2019 comparativ cu anul 2018

S-ar putea să vă placă și