UNIVERSITATEA LIBERĂ INTERNAȚIONALĂ DIN MOLDOVA

FACULTATEA „ȘTIINȚE ECONOMICE”

CATEDRA „FINANȚE, BĂNCI ȘI CONTABILITATE”

A
dmis la susținere

Șeful catedrei „ Finanțe,

Bănci și Contabilitate”

IACHIM Alexandru, dr.,

conf. univ.

(semnătura)
„ ” 2023

Antonovschi Anastasia
PORTOFOLIUL STAGIULUI DE PRACTICĂ DE
SPECIALITATE LA UNITATEA ECONOMICĂ
S.A Moldova-Angroinbank

0412.1 Finanțe și bănci

Perioada stagiului: (13.02.2023-24.03.2023

Conducător științific: Speianu Viorica, lector

unversitar
(semnătura)

Conducător din partea unității: Dîrvaru Svetlana, director

(semnătura, L.Ç.)

Autor:

Chișinău, 20223

1
 Cuprins

Abstract……………………………………………...........................................
Capitolul I. Descrierea unitatii S.A “Maib”……………………………………
Capitolul II. Gestiunea si abordarea critica a unitatii economice S.A “Maib”….
Capitolul III. Diagnosticul economico-financar al unitatii economce S.A “Maib”…..
Concluzii ……………………………………………………………………………..
Bibliografe……………………………………………………………………………..
Anexe…………………………………………………………………………………..

2
 Abstract
Conținutul de practică este conceput ca parte componentă a procesului de formare
profesională, care asigură aplicarea cunoștințelor teoretice dobândite în cadrul activităților
didactice pe parcursul unităților de curs de orientare social-umanistă.
Drept urmare, Practica de specialtate în specialitate va urmări realizarea obiectivelor
generale:
- consolidarea cunoștințelor teoretice și practice studiate;
- famialiarizarea cu concepțiile de bază a specialități și a opțiunii de alternativă
carierei profesionale - antreprenoriatul;
- obținerea unor deprinderi primare specifice specialității.
Stagiile de practică de specialitate  constituie o parte integrantă a procesului de formare
profesională iniţială. Fiind un element al procesului de învăţământ asigură formarea
competenţelor profesionale şi acumularea experienţei privitor la organizarea şi realizarea
activităţilor în domeniul profesional.
Unitatea economica unde a desfasurat stagiul practicii de initiere este S.A „ Maib”.
Banca comerciala “Moldova-Angroinbank” S.A este lider incontestabil in sectorul bancar al
Republicii Moldova. Are o retea de 51 de filiale si 23 reprezentante amplasate reusit din punct
de vedere economic si geographic in teritoriul tarii. In prezent banca deserveste peste 132mii de
client, din care cca 89% sunt personae fizice. O mare parte din agentii economic deserviti de
Maib
sunt companii cu proprietate, private (87%), reprezentînd toate sectoarele econmiei naționale,
majoritatea constituind-o persoanele încadrate in activitatea industrială și agricolă.
. Metodele cantitative si calitative de cercetare precum sondajul, observatia, metoda de
analiza logica, interviul a ajutat la elaborarea raportului practicii de initiere.
Rezultatul cercetarii obtinute ma adus la concluzia ca msiunea băncii rezidă în
sprijinirea dezvoltării sustenabile a societății, păstrarea patrimoniului cultural și creșterea
gradului de educație financiară. 
Maib a reușit să mențină și să păstreze poziția de lider in sectorul bancar autohton. Maib
oferă o gamă larga de servicii financiare specializate pentru companii, investitori instituționali și
private, servicii care sunt integrate cu celelalte operațiuni bancare și care reprezintă un avantaj
unic de a beneficia de soluții individualizate ce satisfac cele mai diverse cerințe, oricît de
ambițioase ar fi ele.

3
 Capitolul I. Descrierea unitatii in care studentul a desfasurat stagiul de practica

Povestea maib a început acum 30 de ani – în trei decenii am devenit cea mai mare, profesionistă
și digitalizată echipă financiară din Republica Moldova, cu circa un milion de clienți și peste
2200 de angajați. Suntem orientați către clienți, să le oferim experiențe conform așteptărilor – un
portofoliu variat de servicii și soluții financiar-bancare la cel mai înalt nivel. Așa ne reinventăm
continuu. 
Maib a continuat să transforme sucursalele și agențiile conform noii identități vizuale și noului
model operațional, implementând un concept simplificat de denumire a acestora, dar și un nou
dress code pentru echipele din rețea. Maib a început transformarea agile, pentru plus de
flexibilitate, rapiditate și reacție rapidă la schimbare.
Banca s-a angajat în următorii 3 ani să modernizeze aplicația mobilă și Internet Bankingul
pentru Business Banking. La fel, a implementat serviciul SmartPOS, care face posibilă
acceptarea plăților cu cardul pe smartphone sau tabletă.
Domeniul de activitate: Activitatea financiară a Băncii se exercită în limitele licenţei eliberate
de Banca Naţională a Moldovei. Banca efectuează următoarele activităţi: ) acceptarea de depozite
(plătibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fără dobîndă; acordarea de credite; împrumutarea
de fonduri, cumpărarea ori vînzarea, în cont propriu sau în contul clienţilor; acordarea de servicii
de decontări şi încasări; emiterea şi administrarea instrumentelor de plată; cumpărarea şi
vînzarea banilor; leasing financiar; acordarea de servicii aferente la credit; acordarea de servicii
ca agent sau consultant financiar; operaţiuni în valută străină, inclusiv contracte futures de
vînzare a valutei străine; acordarea de servicii fiduciare; acordarea de servicii de gestionare a
portofoliului de investiţii şi acordarea de consultaţii privind investiţiile; subscrierea şi plasarea
titlurilor de valoare şi acţiunilor, operaţiunile cu acţiuni;
Autorizatia:
Forma organizatorico-juridica: S.A “Maib”- societate pe actiuni.
Numarul de angajati: Maib Numara in total 2200 de angajati, dar in Sucursala nr.7 orasul
Hncesti sunt 15 angjati.
Aprecierea localizarii unitatii: Sucursala nr.7 orasul Hincest are o amplasare reusita
deoarecere are o localizare vizibila de clienti, intr-un loc potrivit, viteza traficului este una buna
cu o trecere foarte mare, parcarea este una spatioasa si accesibilitate la zona comerciala este una
foarte importanta de aceea angajatii au facut posibilitatea de acees a fiecarei persoane.
Rechizitele unitatii economice:
Regimul de lucru: 8:30-16:30
Caracteristica succinta a paginii web a unitatii: pagina web a unitatii este una reusita
deoarece pe siteul bancii poti gasi informatia despre banca de care ai nevoie, este usor de ghidat
cu ea, fara reclame.
Pe pagina principal sunt reprezentate rubricile in care sunt prezente si serviciile pe care
le presteaza banca,cu o explicare succinta a tuturor nuantelor cu care ar trebui safie la curent
clientul inainte de a solicita un serviciu a entitatii.
Pagina web a S.A “Maib” este accesibilă pentru orice persoană fizică, cu o comoditate de
navigare superbă. Prima pagină descoperă utilizatorilor noutățile și ofertele ce oferă banca în
momentul actual de activitate. Pagina-web dispune de mai multe capitole referitoare la informații
utile pentru persoanele fizice, pentru persoanele juridice, informații privind activitatea,
guvernanța, etc, pentru o informare deplină a clienților săi sau a potențialilor viitori clienți.

4
 Capitolul II. Gestiunea si Abordarea Critica a Unitatii Economice.
BC “MAIB” SA deschide conturi bancare persoanelor fizice cu respectarea legislaţiei în
vigoare.

Fiecare persoană fizică poate deschide mai multe conturi în monedă naţională şi/sau în
valută străină, indiferent de amplasarea administrativ-teritorială, respectindu-se cadrul legislativ.

De ce merita sa deschizi un cont la BC “MAIB” S.A

 Este cea mai mare bancă din Moldova, care deţine cote importante în sistemul bancar – ceea ce
garantează siguranţa banilor Dvs.
 Deţinem o retea extinsă de filiale şi reprezentanţe care vă permit accesarea contului din orice
locaţie
 Intreţinem relaţii extinse cu bănci corespondente din multe ţări, astfel veţi avea posibilitatea să
faceţi fără dificultăţi viramente în/din străinătate.
 Cunoaştem preţul banilor Dvs., de aceea puteţi conta pe noi,
 Aici nu doar veţi păstra banii, dar veţi obţine venit în baza acestora,
 Preţuim clienţii nostri şi asigurăm o deservire înaltă.

DESCHIDEREA ŞI ÎNCHIDEREA CONTULUI

Pentru a deschide un Cont la Bancă, Clientul prezintă o cerere în scris, perfectată conform
modelului prezentat în Anexa nr.1 la prezentele Condiţii Standard (în continuare Cerere) şi
completează chestionarul la prezentele Condiţii Standard (în continuare Chestionar). La Cerere
se anexează copia actului de identitate al Clientului. . În cazul în care Cererea se prezintă de
reprezentantul Clientului, acesta va anexa la Cerere copia actului de identitate al Clientului
autentificată notarial, actul care confirmă împuternicirile reprezentantului de a solicita
deschiderea Contului (mandat, procură), Chestionarul completat şi copia actului său de
identitate. Pentru persoanele care nu au împlinit vîrsta de 14 ani, precum şi pentru persoanele
limitate/lipsite în/de capacitatea de exerciţiu, Cererea se depune de către ambii părinţi sau de
tutore (curator), conform legislaţiei.
În baza actelor prezentate, Banca decide acceptarea sau refuzul acceptării Cererii Clientului.
În cazul acceptării cererii Clientului, Banca deschide Contul şi perfectează contractul de cont
curent bancar (în continuare Contract). Banca nu este obligată să accepte Cererea Clientului şi
este în drept să refuze acceptarea Cererii.
În cazul acceptării cererii şi deschiderii Contului, Banca va oferi Clientului în mod expres şi
gratuit acces la serviciile bancare la distanţă prin intermediul aplicaţiei mobile ”MAIBank”.
În cazul deținerii conturilor bancare, Banca va informa Clienții, în modul stabilit de prezentele
Condiții standard, despre serviciile bancare la distanță și accesul la funcționalitatea aplicației
mobile „MAIBank”, fară a fi necesară depunerea unei solicitări de abonare în acest sens la
sucursalele Băncii.
Serviciile bancare la distanţă prin intermediul aplicaţiei “MAIBank” vor fi prestate de către
Bancă în conformitate cu “Condiţiile de utilizare a serviciului MAIBank” publicate pe site-ul
băncii..
Contul poate fi închis:
- în baza cererii Clientului;
- în baza hotărîrii instanţei de judecată;
- în alte cazuri prevăzute de legislaţia Republicii Moldova.

5
 - din iniţiativa băncii în cazul în care:
a) în cont nu au fost înregistrate operaţiuni o perioadă de minim 24 de luni consecutiv şi
soldul este zero (0), egal sau mai mic ca mărimea comisionului pentru închiderea contului
, în conformitate cu Tarifele în vigoare;
b) clientul are datorii aferente deservirii contului, acumulate pentru o perioadă de 12 luni
consecutiv.
c) cardurile ataşate la conturile pentru operaţiunile cu carduri sunt expirate de mai mult de
6 luni.
Operațiuni de casierie includ:
 Colectarea încasărilor de la casieriile clienților prin serviciul de încasare.
 Paza și însoțirea la transportarea mijloacelor bănești și alte valori.
Aceste servicii se prestează în bază de contract.
Operațiunile de casă sunt operațiunile băncii privind primirea și eliberarea banilor și a
valorilor clienților băncii. De asemenea, aceste operațiuni privesc modul de alimentare a băncii
cu numerarul și procedeul de încasare a surplusului de la filiale, agenții teritoriale etc. Astfel,
operațiunile de casă sunt toate operațiunile băncii cu numerarul.
Casele de încasări efectuează operațiile de primire a numerarului în baza următoarelor
documente:
 Depunerea numerarului prin foaia de depunere a numeraruui cu chitanță și borderou de la
agenții economici și persoanele fizice.
 Pentru depunerile în numerar din operațiunile interne ale băncii se utiliează ordinul de
încasare, care se întocmește de referentul de la evidența contabilă.
 Dispoziția de încasare pentru primirea depunerii (depozitului) de la personae fizice.
 Ordinul de casă.
 Alte depuneri pe ordinul de încasări cu recipisele stbilite de instituțiile date.
La depunerea numerarului prin ordinele de încasare, casierul semnează ordinul de încasare și
recipisă, aplică ștampila pe recipisă și o eliberează depunătorului.
La închiderea casei, casierul încasator va preda casierului-șef situația încasărilor împreună
cu documentele de casă, precum și registrul de evidență a numerarului manipulate de către
personalul casieriei.
La Maib compartimentele “Mijloacele banesti” si “ Valuta straina si operatiile cu valuta
straina” sunt unite și grupează conturile pe care se duce evidența numerarului in bancă,
mijloacele bănești pe drum, casele de întărire și surplusul din casele pe drum, conturile
întreprinderilor și organizațiilor bancare.

Operațiunile de creditare ocupă ponderea principală în componența operațiunilor

bancare. Veniturile aferente acestor operațiuni ocupă circa 80-85% din veniturile totale ale
băncii.
Creditul este orice angajament de a acorda bani ca împrumut cu condiția rambursării lor la
un termen stabilit, plății dobînzii și altor plăți aferente. BC “Moldova Angroinbank” S.A. acoră
credite persoanelor fizice și juridice (nclusiv și băncilor) în valută națională sau în valută liber
convertibilă. Creditele nu se acordă pentru acoperirea pierderilor în urma lipsei de spirit
gospodăresc.
Poltica de creditare a băncii este promovată de către comitetul de credite compus din persoane
cu funcții de rrăspundere în aparatul cîrmuirii băncii, și se supune consiliului. Gestiunea
operațiunilor de creditare este efectuată de către comitetul de creditare. În continuare va fi
descrisă tehnologia creditării persoanelor juridice.

Creditele persoanelor juridice

6
Relațiile de creditare ale băncii cu clienții sunt complexe și se deosebesc unele de altele în
funcție de durata de utilizare a creditului și statutul clientului.Așdar, banca oferă credite
persoanelor juridice pe termen scurt, mediu și lung. Persoanele juridce pot solicita credite de la
MAIB numai dacă peroana juridică este înregistrată în Republica Moldova, are binț contabil de
sine stătător, cont de decotare sau de împrumut IPBank. Acordînd credite banca ia în
considerație factorii ce asigură rambursarea creditelor către bancă în conformitate cu contractul
de credit.Acest proces include mai multe etape care le voi descrie mai jos.
Etapa I. Analiza cererilor de credit
Agenții economici prezintă cererea de acordare a creditului, bilanțul contabil al anului trecut şi
a celui de gestiune, scrisoarea de garanție, statutul înregistrat, business planul.
Cercetarea cererii de acordare a creditului.
Clientul se adresează la bancă cu solicitare de credit şi prezintă o cerere întocmită după o formă
prestabilită, unde se indică:
1. denumirea întreprinderii, organizația care solicită creditul, precum şi adresa directorului
de întreprindere,
2. scopul utilizării creditului,
3. durata de utilizare a creditului,
4. termenii de achitare a creditului,
5. asigurarea materială a rambursării creditului,
6. suma creditului cerut,
7. tipuri de conturi deschise la banca dată şi la alte bănci comerciale,
8. tipurile de credit primite de la alte bănci în ultimele şase luni.
Analiza cererii de credit cuprinde:
1) Analiza formală, în cadrul căreia se urmăreşte prezentarea tuturor documentelor, conținutul
şi corectitudinea îndeplinirii lor.
2) Analiza capacității de rambursare, după primirea cererii lucrătorul bancar stă de vorbă cu
solicitantul creditului, concentrînd atenția sa asupra următoarelor probleme:
A) Date privind întreprinderea,
B) Factori (probleme) ce au dus la solicitarea de credit.
C) Probleme legate de rambursarea creditului:
- cum clientul presupune să ramburseze creditul;
- cît numerar încasează întreprinderea pe parcursul ciclului operational;
- are clientul o sursă specială de rambursare a creditului;
- există oare persoane garante şi care este situația lor financiară.
D) întrebări privind asigurarea rambursării creditului:
- ce fel de asigurare se dă în gaj;
- cine este proprietarul gajului;
- unde este depozitat gajul;
- se află gajul sub controlul clientului şi poate fi el realizat;
- este necesară permisiunea cuiva pentru a realiza gajul;
- în ce mod a fost evaluat gajul; - care sunt cheltuielile de păstrare a gajului.
F) Problemele legate de relațiile clienților cu alte bănci.
Cînd se analizează o cerere de acordare a creditului, banca întotdeauna trebuie să țină cont de
perspectivele achitării angajamentelor faţă de depunător. De aceea înainte de a acorda creditul,
trebuie de apreciat riscul de creditare, şi-n primul rînd, probabilitatea neachitării creditului la
timp.

ETAPA II: Negocierea și Aprobarea creditelor

7
 După analiza cererii de credit urmează etapa negocierii şi aprobării creditului. Ofițerul decredite
ce se ocupă de client prezintă o informație care cuprinde:
1. Volumul creditului solicitat.
2. Termenul final de rambursare.
3. Destinația creditului.
4. Rata dobânzii la data semnării și clauza privind dreptul de modificare de către bancă a
ratei dobînzii.
5. Modalitatea de acordare a creditului (prin virament, contra numerar).
6. Termenul de angajare a creditului.
7. Modalitatea de rambursare a creditului.
8. Termenii de rambursare aratelor scadente.
9. Rezultatul analizei economico-financiare.
10. Rezultatul analizei planului de afaceri.
11. Rezultatul verificării garanțiilor.
12. Rezultatul analizei indicatorilor financiari.
Serviciul de creditare ia decizia corespunzătoare de a acorda sau nu creditul solicitat de
persoana în cauză. Ulterior, decizia şi documentația respectivă avizată de către serviciul de
creditare ale băncii este comunicată şi transmisă Comitetului de Credite şi direcției de creditare
și finanțare. Decizia finală o ia Comitetul de Credite.
Hotărîrea primară este menționată într-un proces-verbal, care se comunică solicitantului de
credite.

Etapa III. Încheierea contractului de credit

Contractul de credit este actul juridic încheiat între bancă şi împrumutant prin care se
materializează acordul de voință dintre cele două părți. Temeiul juridic al contractului de credit îl
constituie prevederile legislației în vigoare a Republicii Moldova şi regulamentele interne ale
MAIB.
Pregătirea şi semnarea contractului de credit. Dacă a fost luată decizia pozitivă privind
eliberarea creditului, lucrătorul bancar trece la elaborarea condițiilor contractului de credit.
Această etapă se numeşte structurarea creditului.
În procesul structurării creditului se determină principalele caracteristicile creditului:
- tipul creditului;
- suma creditului;
- termenii de utilizare a creditului;
- metodele şi termenii rambursării creditului;
- dobînda aferentă
- alte condiții.
Structurarea bine argumentată a creditului constituie un moment important al afacerii
creditare.
Dacă banca a stabilit în contract nişte termeni restrînşi de rambursare a creditului, atunci
împrumutantul poate să rămînă fără de capital necesar pentru o funcționare normală, şi
dimpotrivă, dacă banca stabileşte nişte condiții mai libere de achitare a creditului, atunci
împrumutantul va utiliza timp îndelungat necontrolat creditul primit.
O etapă importantă este determinarea tipului de credit. Aceasta depinde de scopul utilizării
creditului, caracterul operațiunilor pentru finanțarea cărora se solicită creditul, posibilităţile şi
sursele de rambursare a creditului. În dependență de scopurile utilizării creditului se determină și
termenii utilizării. Banca propune clientului acel tip de credit și condiții de rambursare, care
caracterizează cel mai bine afacerea dată, care stă la baza creditului.

8
 Contractul de credit se încheie numai în sediul băncii. Pentru persoanele juridice contractul
de credit se întocmeşte în două exemplare (I-ul rămîne la unitatea băncii, al II-lea se înmînează
clientului.)
Creditul eliberat se înregistrează separat într-un Registru Special de Evidență a Creditelor
pentru persoane juridice.
Creditul poate fi suplimentat prin încheierea unui Acord Adițional la contractul de credit
între bancă şi persoana juridică. Prorogarea poate fi efectuată numai o singură dată (conform
politicii de creditare a MAIB). Aici se arată suma care este supusă prorogării, rata dobînzii care
este de circa 5% suplimentar la dobînda deja existentă, eventualele penalizări.

Etapa IV: Acordarea creditului

Acordarea creditului aprobat de către bancă se începe numai după ce debitorul depune la
dosarul de credite toate documentele solicitate de bancă, inclusiv şi garanțiile aprobate şi
asigurate. Acordarea creditului se face integral sau eşalonat, depinde de
înțelegerea încheiată între părți (contabilitatea fiind obligată să urmărească, în cazul eşalonării
plăților, eliberarea corectă şi în termenii stabiliți a sumelor eliberate).
La persoanele juridice se prevede numai transferul mijloacelor băneşti la contul de
decontare, în baza unei dispoziții de plată întocmită de către bancă în trei exemplare (I-ul
servește drept bază pentru transferarea mijloacelor conform contractului de credit, al II-lea
serveşte pentru evidență în dosar a datoriei la credit, al III-lea se înmînează clientului).
Perfectarea contractului de credit se efectuează de către lucrătorul departamentului de
creditare, iar evidența lui de către lucrătorului departamentului contabilitate şi finanţe.

Etapa V: Rambursarea creditului

Eşalonarea şi rambursarea creditului aprobat se face în termenii de rambursare stabiliți în
funcție de posibilitățile reale de plată a beneficiarului determinate de specificul activității sale.
În funcție de situația concretă a împrumutantului, banca stabileşte împreună cu acesta
sumele de rambursare şi termenii la care urmează a se face plata. Aceşti termeni sunt înscrişi în
aşa-numitul grafic de rambursarea creditului.
Rambursare creditului poate fi efectuată prin două metode:
- prin alocarea de o singură dată la sfîrşitul perioadei de utilizare a creditului
- sau prin împărțirea sumei creditului plus dobînda pe mai multe perioade.
Pentru încasarea ratelor din creditul scadent se foloseşte metoda virării sumelor respective în
baza dispoziției de plată.
În cazul neonorării obligațiilor de către debitor, sumele nedepuse se trec la contul creditelor
expirat. Iar dacă debitorul nu va achita datoria, contractul de credit împreună cu alte documente
se eliberează pentru problemele creditării în vederea efectuării perceperii creditelor expirate prin
intermediul organelor juridice sau de arbitraj.
Formele asigurării rambursării creditelor se întocmeşte cu documentele speciale care au
putere juridică și are sursă concretă de rambursare a creditelor. La BCA MAIB ca formă de
asigurare a rambursării creditului se utilizează ipoteca, gajul, fidejusiunea şi depozitul. Cea mai
convenabilă formă de asigurare a creditului fiind depozitul.
Calcularea dobânzii pentru toate tipurile de credite se face prin aplicarea formulei de mai jos:
D= (Sd x N x Rd)/(100 x 12)
unde:
Sd- Soldul datoriei;
N- Perioada de utilizare a creditului, luni;
Rd - Rata dobînzii conform contractului;

9
 În corespundere cu Regulamentul BNM cu privire la clasificarea creditelor şi formarea
fondului de risc din 22 iunie 1998, Banca zilnic clasifică toate creditele şi le repartizează
conform categoriilor jos numite:
- credite standarde;
- credite supravegheate;
- credite substandarde;
- credite dubioase;
- credite compromise.
În politica de creditare a băncii prioritățile principale sînt:
- optimizarea sistemului de gestiune cu riscurile de creditare;
- creşterea rentabilității în urma operațiunilor de creditare;
- îmbunătățirea calității portofoliului de credite.
Deşi s-au produs schimbări serioase pe piața financiară a Republicii Moldova, sectorul
creditar a rămas unul din cele mai importante activități a băncii, iar veniturile obținute din
această activitate ocupă locul cel mai important în structura veniturilor.

Una din operațiunie valutare efectuate de către banca dată este scchimbul valutar, se are în
vedere procurarea și vînzare valutei în baza cotării valutare. Cotarea valutară este însăși procesul
determinării cursului unei anumite valute față de alte valute. Cotarea valutară include cursul de
cumpărare și vînzare, iar diferența dintre cursul de cumpărare și cel de vînzare marjă, care și
constituie venitul băncii. În Republica Moldova cotarea oficială a valorii este efectuată de către
BNM cu ajutorul regimului fixing, pe baza cererii și ofertei de valoare. Există două tipuri de
cotare a valorii naționale în genere:
Directă
Indirectă.
În Republica Moldova se practică metoda cotării directe, cînd valoarea unității valutare
străine, se exprimă în valoare autohtonă, unitate valutară străină rămînînd constantă, iar cea
națională variind.
În cadrul BC"Moldova Agroindbank"S.A. activează un departament care se ocupă
nemijlocit cu efectuarea decontărilor internaționale. Departamentul dat dirijează activitatea a
băncii în domeniul efectuării operațiunilor valutare atît pe teritoriul Republicii Moldova cît și în
afara ei. Structura direcției se prezintă în felul următor:
1. Secția conturi corespondente
2. Secția operațiuni cu valuta
3. Secția dealing
4. Secția evidențe operațiunilor valutare.
Fiecare secție își exercită obligațiile sale. În mod normal că toate operațiunile valutare sunt
efectuate în limita "Regulamentului valutar al Băncii Naționale a Moldovei".

Să începem cu Sectia Conturi Corespondente. Aceasta secție se cupă de executare plăților

ale IPBank și ale clientilor săi în valoare străină, intrările în favoarea clienților băncii, ducerea
conturilor LORO & NOSTRO. Aceste operațiuni bancare le efectuează cu ajutorul telexului,
care comportă costuri destul de mari, sau prin intermedul rețelei interbancare SWIFT.
SWIFT-ul reprezinta o rețea dedicată comunicațiilor interbancare prin care se fac toate
tipurile de plăți client-client, client-bancă, bancă-client. "Moldova- Agroindbank" este legat la
SWIFT în mod stand-alone (de unul singur). Ea activează prin sistemul SWIFT independent de
Banca Națională a Moldovei, avînd un cod de autorizare în format de 8 cifre. Acest cod este
format din denumirea băncii, țara în care activează și codul propriu-zis.
Banca efectuează plăți prin rețelei SWIFT fie în numele său, fie din numele clientului,
utilizând pentru această tehnică de calcul. Pentru efectuarea plății clientului îndeplinește

10
"Ordinul de plată", care conține astfel rechizite: ordonatorul plății, codul fiscal și contul acesta în
bancă; instituția ordonatoare, adică banca care efectuează plata și în care clientul își are contul
său valutar; banca beneficiarului și dacă, este banca intermediară, în care are cont banca
beneficiarului; detalii asupra plăţii; comisioanele percepute din contul ordonatorului sau din
contul beneficiarului; suma plății în valoare și în lei.
Ordinul de plată se semnează de către persoanele de conducere care verifică autenticitatea
datelor din ordinul de plată și se aplică ștampilă curatorului contului clientului. După această
ordine de plată este transmis operatorului rețelei SWIFT. Apoi urmează verificarea și autorizarea
șefului de direcție, operatorul SWIFT transmite mesajul. Controlul efectuării plății se face prin
extrasul din contul băncii corespondente, care vine a doua zi și în care se remarcă debitarea
sumei respective din contul clientului.
Pentru aceste operațiuni bancare încasează un anumit comision sub două forme:
- fie direct de la banca ordonatoare;
- fie din contul sumei transferate.
De asemenea bancă efectuează transferul de mijloace bănești ale persoanelor fizice
amplasate în diferite colțuri ale lumii, prin intermediul rețelei financiare de plăți rapide
WESTERN UNION. Pentru aceasta clientul îndeplinește un blanc de transfer, unde se indică
suma transferată beneficiarul etc., de asemenea clientul plătește suma transferului de bani,
inclusiv comisioanele pentru servicii. Informația se codifică și numărul este comunicat clientului,
care prin rețeaua telefonică îl avizează pe beneficiar asupra efectuării transferului de bani.
Beneficiarul se prezintă la unitatea respectivă și încasează banii, prezentând pașaportul.
Comisioanele pe care le achită clientul sunt destul de mari, aceasta este legată de faptul că
transferul se petrece în 15 minute.
Sectia operatiunilor cu valuta, are urmatoarele functii:
- Coordonarea activitatii caselor de schimb valutar;
- Verifcarea soldurilor clientilor;
- Repatrierea valutara la efectuarea operatiunilor export-import.
BC “Moldova-Agroinbank”S.A. are in competenta sa case de schimb valutar, care efectueaza
operatiuni de vinzare-cumparare de valute liber convertibile .Cantitatea necesara de valuta pentru
efectuarea acestor operatiuni se procura de la depozitele in valuta si din acumulari de casa.
Casele de schimb valtar efectueaza urmatoarele tipuri de operatiuni:
 Operatiuni de cumparare a valutei in numerar de la personae fizice din contul resurselor
lor;
 Operatiuni de vinzare a valutei in numerar de la personae fizice din contul resurselor lor;
 Operatiui de schmbare a valutei pe alta.
BC”Maib” deserveste conturile valutare ale agentilor economici ( persoanelor juridice), care
in prealabil isi deschid conturi valutare in banca, prin intermediul acestui cont clientul efectueaza
toate platile si operatiile sale valutare. Pentru deschiderea contului valutar agentul economic
resident prezinta asa documente:
-cererea de deschidere a contului
-copia certificatului de inregistrare a agentului economic
-statutul agentului economic
-contractul de constituire
-codul fiscal
-certificat de la inspectorul fiscal
-ordinul de intarire a conducatorului
-doua cartele cu specimenele cu iscalituri si amprenta stampilei
-dispozitia de plata pentru deschiderea contului
Sectia Dealing are ca functie principala executarea cererilor de procurare-vinzare ale valutelor
straine la bursa valutara interbancara.

11
 Participarea BC”Maib” la bursa valutara interbancara presupune achitarea unui comision de
0,15% de la valoarea tranzactiei, acest comision este preceput de catre BNM.
BC”Moldova-Angroinbank”S.A. livreaza valuta cumparatorului indata dupa incheierea
tranzactiei, deoarece exista riscul oscilatieide curs valutar. Efectuarea acestei operatiuni
presupune asa etape:
1. Alegerea valutei spre tranzactionare
2. Fixarea cursului valutar pe baza tabelelor de cotare
3. Determinarea sumei de tranzactionare
4. Ziua valutara
5. Adresa clientulu pentru transerarea valutei.
Pentru a cumpara sau vinde valuta clientul indeplineste cerere de procurare, respective de
vinzare a vlutei, indicind datele necesare. Pentru acest lucru banca incaseaza maximum de 1% de
la valoarea sumei.
Pentru contabilizarea acestor operatiuni se utilizeaza nota de contabiltate, unde se indica suma
trazactiei.
Banca este unul dintre principalii operatori pe piata autohtona de schimb valutar numerar, ei
revenndu-i cca.10% din volumul tranzactiilor cu numerarul in valuta straina.
BC”Moldova-Angroinbank”S.A. efectueaza operatiu de decontare cu persoanele juridice.
Banca presteaza o gama destul de larga de servicii de incasare si de plati diferitor personae
juridice indifferent de forma lor de proprietate ( SA, SRL, ÎI, Întreprindere în Comandită). Vom
incepe cu aceea ca orice persoana juridica, care activeaza pe teritorul Republicii Moldova este
obligată să aibă deschis un cont prin intermediul căruia să efectueze decontările cu debitorii si
creditorii săi.
Relațiile dintre bancă și persoana juridică poartă character contractual.
Așadar banca încheie cu persoana juridică un contract de deservire, de casă, în care se
determină lista serviciilor prestate de bancă, răspunderea reciprocă a părților, precum și mărimea
comisionului încasat.
Mărimea comisionului se determină în fiecare caz aparte, pornind de la prețul de cost al
operațiunilor effectuate și asigurarea nivelului necesar de rentabilitate.
Banca poate să folosească mijloacele bănești ale clientului depuse la cont, garatînd eliberarea
lor la prima cerere a lui. Iar dacă mijloacele de pe cont un timp îndelungat nu se află în circulație,
banca încheie un contract special cu clientul în vederea transferării sumei de bani pe un cont
special de deposit pe un anumit termen cu plata dobînzii stabilită de către bancă. Pentru a
perfecta deschiderea contului de decontare current în instituția băncii sunt prezentate următoarele
tipuri de documente:
 Cererea cu privire la dschiderea contului.
 Certificatul cu privire la înregistrarea de stat în organele Ministerullui de Justiție al
Republicii Moldova.
 Copia statutului de înregistrare autentificatnotarial.
 Copia contractului de fondare ( pentru SA, SRL; la deschiderea conturilor de decontare
temporare) autentificată notarial.
 Fișa cu specimenul de semnături și amprenta ștampilei.
Documentele descrise mai sus sunt păstrate în documentul de formare a contului, în afară de
fișa cu specimene de semnături și amprenta ștampilei, care se păstrează într-un fișier special la
executorul responsabil de contul de decontare a clientului.
Cererea de deschidere a contului se semneaza de catre conducatorul unitatii si de catre
contabil sef.
Platile de pe conturile clientilor se efectueaza la dispozitia platitorului cu conditia ca pe cont
sunt mijloace banesti. De obicei decontarile de pe conturile persoanelor juridice se efectueaza
prin virament.

12
 In Republica Moldova se utilizeaza cu precadere urmatoarele forme de decontari prin
virament:
1. Dispozitia de plata
2. Cererea dispozitiei de plata
3. Dispozitia incaso
4. Dispozitie de plata acceptata
5. Acreditiv
6. Cecuri.
La BC”Moldova-Angroinbank”S.A. se utilizeaza decontarile in baza dispozitiilor de plata,
cererea dispoztiei de plata, dispozitia incaso, dispozitia de plata acceptata. Restul
instrumentelor de plata nu se utilizeaza la aceasta banca, deoarece ele nu sunt convertibile
bancii date.
Dispoziția de plată reprezintă o dispoziție dată de către plătitor băncii, la care el se deserveşte,
de a transfera beneficiarului o anumită sumă de bani. Dispoziția de plată este, în esența sa, un
document bancar ce adevereşte livrarea mărfurilor, serviciile efectuate, lucrările executate.
Dispoziția de plată se întocmeşte pe un formular tip de către plătitor unde se indică: data
întocmirii; suma plății în litere şi cifre; plătitorul şi banca plătitorului; beneficiarul şi banca
beneficiarului precum şi destinația plății. Dispoziția este vizată de către plătitor prin semnătură
şi ştampila sa pe primul exemplar. Acest document de plată se îndeplineşte în patru exemplare,
dintre care exemplarul 1 serveşte ca bază pentru trecerea la scăderi a sumei de plată din contul
plătitorului şi se coase în mapă cu documentele zilei ale băncii plătitoare. Exemplarul patru se
înmînează plătitorului împreună cu extrasul din cont, iar exemplarele doi şi trei se remit băncii
beneficiarului, unde exemplarul doi serveşte pentru efectuarea înregistrărilor contabile, iar
exemplarul trei se înmînează beneficiarului.
Cererea dispoziției de plată este cererea beneficiarului către plătitor de a plăti în baza
documentelor de expediere valoarea mărfurilor livrate, a serviciilor prestate sau a altor plăți
prevăzute în contract. Cererea dispoziției de plată are o utilizare mai restrînsă, deoarece agenții
economici preferă să efectueze plățile sale prin utilizarea altor forme de decontări prin
virament. Acest document se îndeplineşte în patru exemplare, dar spre deosebire de dispoziția
de plată, cererea dispoziției de plată se remite împreună cu documentele prevăzute în contract
direct plătitorului spre accept şi plată. Plătitorul perfectează acceptul prin aplicarea semnăturii
şi amprentei ştampilei pe primul şi al doilea exemplar şi le remite băncii sale (plătitoare). Banca
efectuează operațiunea în baza exemplarului unu, iar exemplarele doi şi trei se remit băncii
beneficiare, exemplarul patru este întors plătitorului ca confirmare a plății. Beneficiarul
primeşte exemplarul trei.
Dispoziția incaso, dispoziția beneficiarului privind virarea incontestabilă a unei anumite
sume de bani din contul plătitorului fără consimţămîntului, în baza documentelor executorii sau
a altor acte legislative, care prevăd dreptul virării incontestabile, de obicei astfel de dispoziții
incaso le întocmeşte Inspectoratul Fiscal, cînd agentul economic nu-şi onorează obligațiile sale
în ceea ce priveşte plata impozitelor. Dispoziția incaso se întocmeşte în patru exemplare: primul
servește ca bază pentru trecerea la scăderi din contul plătitorului fără consimţămîntul lui, după
ce se coase în mapă cu documentele zilei a băncii plătitoare; doi şi trei sunt remise băncii
beneficiare, unde exemplarul doi serveşte pentru efectuarea operațiunii, iar exemplarul trei se
remite beneficiarului plății. Exemplarul patru se transmite plătitorului.
BC "Moldova-Agroindbank"S.A. la sfîrşitul zilei operaționale, întocmeşte Dispoziția de
Plată Centralizatoare unde sunt grupate toate aceste instrumente de plată după tip şi bancă. Apoi
această Dispoziție de Plată Centralizatoare este transmisă Centrului de Decontări al Băncii
Naționale. Banca dată primește astfel de Dispoziții Centralizatoare de la BNM de trei ori pe zi,
dimineața la orele nouă, apoi la orele cinci şi seara la orele opt.

13
 Capitolul III. Diagnosticul economico-financar al unitatii economice S.A “Maib

Maib are o bază vastă de clienți de peste 900 mii, inclusiv persoane fizice, întreprinderi și
alte organizații.
RETAIL: 873 mii clienți
• Lider de piață pe segment după depozite
• Banca lider în rândul clienților premium
• Poziții solide în rândul clienților de retail
• Extinderea consistentă a volumelor de afaceri.
IMM: 28 mii clienți
• Lider emergent pe segmentul IMM-urilor
• Concentrare semnificativă pe câștigarea cotei de piață în segment
• Segmentul cu cea mai mare creștere în portofoliul băncii.
CORPORATE: 416 clienți
• Relații de afaceri stabilite cu mulți dintre clienții corporativi cheie din Moldova
• Ofertă diversificată de produse
• Cota de piață estimată – aprox. 50% din clienții corporativi din Moldova.
Profitul net al Grupului a crescut cu 35.2% în comparație cu anul 2020, pe baza unei
dezvoltări puternice a activității pe mai multe segmente cheie, susținute de un mediu economic
favorabil. Ne-am concentrat pe dezvoltarea durabilă, implementarea unor inițiative strategice
care să creeze valoare pe termen lung acționarilor, să oferim produse de calitate care să răspundă
nevoilor în continuă schimbare ale clienților. Situația consolidată și individuală a profitului sau
pierderii și a altor elemente ale rezultatului global.
Profit net. În 2021, maib a încheiat anul cu un profit net în sumă de 721 milioane lei, ceea ce
reprezintă o creștere de 37,7% față de anul 2020. Evoluția solidă a rezultatelor băncii se
datorează creșterii organice și echilibrate pe toate segmentele și produsele din portofoliul băncii.
Venitul din operațiuni de trezorerie. Cota principală revine valorilor mobiliare de stat și
certificatelor BNM deținute de maib (85% din total). În medie, portofoliul acestor investiții a
crescut cu 61% în raport cu anul precedent. Venitul aferent obținut a crescut cu 61%, atingând
212.7 mil MDL. Venituri din operațiuni cu valută străină.
Stabilitatea monedei naționale din anul 2021 a temperat veniturile obținute din operațiuni cu
valută străină. În pofida unor volume de operațiuni în creștere prin virament cu 39% și prin
Birouri de schimb valutar cu 29%, ca rezultat al unei marje în diminuare veniturile forex s-au
diminuat cu 3,5% comparativ cu anul 2020 și au constituit cca 329 mil MDL.
Activele: cota de piață la active a crescut cu 2,2 p.p. până la 31,4%, menținându-ne poziția de
lider în sistemul bancar, în pofida unui mediu de piață dificil, marcat de pandemie și o
concurență înaltă. Valoarea activelor băncii s-a ridicat la peste 37,2 mlrd MDL, în creștere cu
23% față de anul 2020, majoritatea fiind din credite (53%), în creștere cu 1 p.p. comparativ cu
anul precedent. Lichiditatea: Pe parcursul anului 2021 am menținut un nivel robust de
lichiditate. Rata de acoperire a lichidității (are ca obiectiv asigurarea unui stoc de active lichide
suficiente pentru a acoperi nevoile de lichidități în decursul unei perioade de criză de 30 de zile)
a constituit 281,2%, semnificativ mai mare decât nivelul reglementat.

14
 Capitalul: Pentru anul 2021 raportăm o rată a capitalului de bază de 19,7% și o rată a
fondurilor proprii de 21,1%, superioară cerinței reglementate de 18,5%, și nivelului înregistrat în
2020 de 19,5%. Această creștere a fost susținută de profitabilitatea în creștere a businessului,
vânzarea cotei sale de participație în Visa (119 milioane MDL) și de împrumutul subordonat
atras în decembrie 2021 (299.8 milioane MDL).
Activele ponderate la risc au crescut la rândul lor, determinate de creșterea expunerii pentru
riscul de credit cu 19%. Planul de motivare pe termen lung La sfârșitul anului 2021, maib a
implementat planul de motivare pe termen lung (Long Term Incentive Plan - LTIP), în cadrul
căruia se vor acorda opțiuni de cumpărare de acțiuni pentru managementul de top și de mijloc al
băncii, ca parte a pachetului lor de compensații. Planul este structurat pe bază de opțiuni fantomă
și se axează pe o abordare bazată pe cele mai bune practici în materie de remunerare a
directorilor executivi, menită să alinieze stimulentele conducerii și ale acționarilor, punând în
același timp în prim-plan dezvoltarea prudentă și pe termen lung a băncii. recunoaștere
internațională.
Pe parcursul anului 2021, maib a primit o serie de distincții internaționale care au recunoscut
poziția de lider a băncii în Moldova.
Printre acestea se numără: Pentru al treilea an consecutiv, maib a fost recunoscută drept
„Banca Anului 2021 în Moldova” de revista financiară britanică The Banker, parte a grupului
Financial Times. Premiul reconfirmă și în acest an poziția maib de lider al sectorului bancar din
țară.
Pentru al 5-lea an consecutiv maib este onorată să fie premiată pentru Cea mai bună bancă din
Moldova de către Global Finance Magazine. În cea de-a 29-a ediție anuală a Best Bank Awards,
împreună cu bănci din alte 21 de țări din Europa Centrală și de Est, maib a fost recunoscută de
revistă pentru progresul și realizările sale drept cea mai bună bancă din țară.
Maib a fost desemnată cea mai bună bancă din Moldova de Euromoney Awards 2021.
Euromoney Awards recunoaște instituțiile cu cel mai înalt nivel de servicii pentru clienți,
inovație și expertiză financiară. Acest prestigios premiu subliniază poziția de lider a maib în
sistemul bancar din Republica Moldova, măsurată prin cota de piață, profitabilitate și creștere,
precum și investițiile continue ale maib în deservirea calitativă a clienților și inovare.
Cea mai mare inflație din ultimii 15 ani În decembrie, rata anuală a inflației IPC a urcat la
13,94%, cu 13,55 p.p. peste nivelul atins în 2020 (0,39%), indicatorul părăsind intervalul de
variație de 5% ± 1,5 p.p. în trimestrul IV 2021. Accelerarea a avut loc pe fonul unei serii de
șocuri inflaționiste. Prețurile la alimente, petrol, gaze naturale și alte mărfuri de pe piața
internațională au fost în mare măsură responsabile pentru nivelul ridicat al ratei anuale a inflației
din decembrie, cel mai ridicat din ultimii 15 ani.
Politica monetară a fost înăsprită pentru a compensa presiunile inflaționiste și excesul de
lichiditate. BNM a întreprins măsuri restrictive de politică monetară, majorând pe parcursul
anului rata de bază aplicată la principalele operațiuni de politică monetară pe termen scurt de la
2,65% la începutul anului 2021 la 6,5% la sfârșitul anului.
Strategia Maib 2024 prevede o transformare a bancii intr-un Ecosistem Financiar Modern,
banca avind 4 obiective strategice:
1. Oferirea unui nou nivel de experiență pentru clienți. Maib își propune să ofere clienților săi
servicii de calitate superioară și să dezvolte noi produse și servicii care să răspundă
așteptărilor și nevoilor acestora, să fie mai convenabile și mai relevante pentru ei în viața
de zi cu zi. O astfel de abordare va crea un avantaj competitiv de durată, care se va traduce
prin creșterea continuă a afacerilor. Această inițiativă strategică se concentrează pe mai
multe aspecte. Unul este cel digital, cu accent pe aplicația mobilă și soluția de online
banking, iar altul este revizuirea rețelei de sucursale fizice. Există, de asemenea, o
reformulare a proceselor interne cu ajutorul transformării organizaționale Agile. În cele din
urmă, se pune în continuare accent pe programele de dezvoltare a capitalului uman,

15
 concentrându-se pe formarea și dezvoltarea profesională a angajaților, pe creșterea
loialității angajaților, dezvoltarea culturii corporative și a leadershipului, gestionarea
performanței și a productivității.
2. Transformarea într-un ecosistem financiar modern. Maib își propune să devină lider pe
piață în ceea ce privește utilizarea tehnologiilor digitale. În primul rând, este vorba de
modernizarea canalelor noastre digitale existente, cu accent pe relevanță, confort și crearea
unei soluții de tip „one-stop-shop”, care să permită clientului să minimizeze contactul fizic
cu sucursalele. În al doilea rând, ne propunem să construim ecosisteme financiare care să
fie valoroase pentru clienții noștri. În acest fel, creăm mai multe puncte de contact cu
clienții noștri. În cele din urmă, monetizăm aceste ecosisteme prin oferirea produselor
noastre tuturor utilizatorilor. În al treilea rând, dezvoltăm sistemul de plăți pentru a deveni
un furnizor important de servicii de e-commerce. Vom finaliza procesul de modernizare
tehnologică pe care l-am început, construind sisteme IT și o infrastructură tehnologică de
top.
3. Listarea băncii la o bursă internațională. Pentru a atinge acest obiectiv, care va oferi
acționarilor noștri o valoare deplină și va reduce costul capitalului, ne concentrăm pe
perfecționarea sistemului de guvernanță corporativă, pe creșterea transparenței. De
asemenea, maib urmărește să se concentreze pe activități de responsabilitate socială
semnificativă și pe proiecte cu impact.
4. Extinderea internațională prin intermediul serviciilor digitale pentru a capta piețele în care
locuiesc și muncesc expatriații moldoveni. Mai târziu, când vom crea o ofertă digitală
remarcabilă, vom lua în considerare posibilitatea de a o extinde la nivel internațional. Piața
noastră principală va fi reprezentată de moldovenii expatriați în străinătate, care au legături
puternice cu țara mamă și care intenționează să se întoarcă acasă într-o bună zi.

16
 Concluzie
Într-o oarecare măsură banca ... suntem noi". Această afirmație a făcut-o un bancher în cartea
publicată de Nancy Markhom,,Banii altora".
Banca există pentru clienții săi. Ca instituție și activitate, ea a apărut pe o anumită treaptă de
dezvoltare a societății, datorită nevoilor oamenilor de a efectua diverse tranzacții.
Banca Comercială,,Moldova-Agroindbank"SA este o bancă tînără, dar care are rădăcini adînci.
Această bancară a fost fondată în baza Agroprombank SSSR sucursala Moldova. Astăzi MAIB
este una dintre cele mai importante bănci ale țării, dispunînd de licența de tip "C", oferind o
gamă largă de servicii şi fiind recunoscută, nu odată, ca cea mai bună bancă a anului de către
instituții şi publicații internaționale.
Banca se bucură de încrederea clienților care pe parcursul mai multor ani s-au convins de
stabilitatea acesteia precum şi calitatea incontestabilă a serviciilor oferite, care sunt în
permanență actulizate şi diversificate, fapt observat şi de mine în cadrul practicii.
BC”Moldova Agroindbank”S.A. - prima printre băncile comerciale locale - înregistrează
compania “MAIB LEASING”, unde banca deține 100% din acțiuni.
Din 17 octombrie 2003 prețul nominal al acestora este stabilit la nivelul de 200 lei. În acelaşi
an MAIB devine prima bancă comercială din Republica Moldova, profitul careia, conform
rezultatelor la sfîrşitul anului, depăşeşte 100 mln lei.
Lasînd în urmă o asemenea moştenire istorică impunătoare, MAIB nu se consolează numai cu
realizările din trecut, ci în fiecare an îşi pune drept scop noi schimbări importante, obținerea
noilor performanțe, pentru a demonstra acţionarilor, partenerilor, clienților că intenția de a
deveni o bancă privată modernă este una realizabilă.
Calea parcursă pînă în acest moment-una de dezvoltare dinamică susținută - insuflă încrederea
că banca va reuşi să atingă cele mai înalte culmi.

17
 Bibliografie

1. Hotarirea Comitetului Ecexutiv al Bancii Nationale a Moldovei pentru aprobarea

Regulamentului privind licentierea bancii si a sucursalei bancii din alt stat, nr. 328 din
13.12.2019. In: Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 2020, nr.7-13.
https://www.bnm.md/ro/content/regulamentul-privind-licentierea-bancii-si-sucursalei-bancii-din-
alt-stat-aprobat-la
2. Legea institutiilor financiare, nr.550-XIII din 21.07.1995. In:Monitorul Oficial al Republicii
Moldova. 2011, nr.78-81/199. https://www.legis.md/cautare/getResults?doc_id=88444&lang=ro
3. Legea privind activitatea bancilor, nr.202 din 06.10.2017. In: Monitorul Oficial al Republicii
Moldova, 2017, nr.434-439. https://www.legis.md/cautare/getResults?doc_id=105712&lang=ro
4. Pagina web oficiala a Maib . https://www.maib.md/ro/maib/istoric
5. Regulamentul cu prvivire la activtatea bancii, Nr. 28 din 8 august 1997
6. Regulamentul privind reglementarea valutara pe teritorul Repubicii Moldova , din 13.01.94
7. Regulamentul cu privire la clasifcarea creditelor si forrmarea reducerilor pentru pierderile la
credite, Nr. 164 dn 22.06.98
8. Regulamentul intern al filialei

18