MODELUL DE BUSINESS AL BĂNCII

BC „MOLDOVA AGROINDBANK” S.A.

Autor: Rotaru Cristina, gr. AB-231M

Conducător: CONF.UNIV., DR. ILINCA GOROBEȚ
 CUPRINS

1) Sistemul de management strategic al băncii

2) Sistemul de gestiune a proceselor de business
3) Sistemul de gestiune al personalului și a structurii organizatorice
4) Sistemul de management al calității
5) Sistemul de gestiune al proiectelor
6) Sistemul de management operațional și al documentelor
7) Sistemul de gestiune al riscurilor
8) Sistemul de gestiune al marketingului
 INTRODUCERE

• Grupul maib este constituit din BC „MAIB” S.A. („maib” sau „Banca”) ca societate mamă
şi companiile sale fiică: OCN „MAIB-Leasing” SA (maib leasing) şi „Moldmediacard”
SRL („Moldmediacard”).
• Maib este cea mai mare bancă din Moldova și liderul sectorului bancar din Moldova. Este
o bancă comercială care acordă împrumuturi întreprinderilor și persoanelor fizice, acceptă
depozite, menține conturi curente, oferă soluții de plată pentru întreprinderi și persoane
fizice.
• Maib investește fonduri proprii și are un serviciu de brokeraj. Are 2 subsidiare – o
companie de leasing și o unitate de procesare a cardurilor. Singura sa orientare geografică
este Moldova.
 MAIB DEȚINE O POZIȚIE DE LIDER CLARĂ ÎN
APROAPE TOATE SEGMENTELE PIEȚEI BANCARE
DIN REPUBLICA MOLDOVA
• Modelarea unui plan de business bancar trebuie făcută în strânsă corelaţie cu scopul urmărit de management. Dacă
managerul îşi propune dublarea profiturilor, în consecinţă îşi va asuma un risc mai mare, iar dacă acesta îşi propune o
strategie de dezvoltare pornind de la minimizarea riscurilor, profit.urile vor fi mai mici, dar sigure.
• Încrederea este cea care a stat la baza apariţiei fenomenului bancar, reprezentând şi în prezent factorul determinant în
activitatea bancară.
• Modelul de afacere, pe care se bazează fiecare instituție bancară autohtonă, rezidă în obținerea unei rentabilități
maxime din activitatea desfășurată, precum și încrederea acesteia în normele de reglementare pentru prevenirea
riscurilor și aigurarea unei norme de lichiditate cerută.
 MODELE DE BUSINESS BANACAR
Modelul bancar clasic
maximizarea câștigului acționarului
și activează pe principiile unei
întreprinderi obișnuite, adică
pe rentabilitatea fondurilor proprii
− Modelul bancar cu servicii la
Modelul bancar specializat (un
distanță
model de intermediere clasică,
(celmai nou model, presupune
prin separarea activităților de
utilizarea tehnologiilor bazate pe
depozit și de creditare);
o serie de instrumente
de telefonie și informatică).
 1 . S I S T E M UL D E M A N A GE M E N T S T R AT E GI C A L
B ĂN C I I

Crearea unui nou nivel Devenirea unui orchestrator

de experiență pentru pentru ecosistemele
clienți financiare digitale
Inițiative
strategice

Stabilirea unui cadri de Transformarea modelului

sustenabilitate în luarea operațional într-unul Agile
fiecărei decizii
• Consolidarea în continuare a
poziției de lider pe toate
piețele și segmentele

• Lider în domeniul plăților

• Rentabilitatea sustenabilă

• Managementul eficient al
costurilor
 2. SISTEMUL DE GESTIUNE A
PROCESELOR DE BUSINESS

– MAIB a lansat:
• Retail Banking Lending
• Business Banking (IMM) Lending.
• Retail Banking Daily Banking
• Business Banking (IMM) Segment
• Retail Banking Payments,
• Business Banking Daily.
Principalele procese TI pe parcursul anului 2022
• Transformarea digitală a produselor și serviciilor maib
• Alinierea infrastructurii și proceselor TI la transformările digitale și agile
• Mărirea echipei TI și îmbunătățirea competențelor în domeniile dezvoltării software, DevOps, Asigurarea Calității,
UX/UI design, business & system analytics.’development, DevOps, Quality Assurance, UX/UI design, business &
system analytics.
REȚEAUA DE DISTRIBUȚIE
BAZA DE CLIENȚI
 TIPURI DE PRODUSE SI SERVICII

Persoane fizice Persoane juridice

• credit de consum, espresso, • conturi bancare;
refinance, auto, ipotecar, • controlul valutar și tranzacțiile
refinanțează creditul ipotecar, valutare;
credit prima casă • depozite;
• сarduri digitale, de debit, de credit, • credite;
salariale, sociale, premium • proiecte de salarizare;
• conturi curente • incasare;
• Depozite • servicii bancare la distanță.
• Ș.a • Contabilitate

asistență și
deservire monitoring gestiunea
comunicare în securitate;
administrativă; financiar; riscurilor.
domeniul IT;
 3 . S I S T E M UL D E G E S T I U N E A L P E R S ON A L U L U I Ș I A
S T R UC T UR I I O R G AN I Z ATO R I C E

• Angajați Maib deține o poziție de lider clară în aproape toate segmentele pieței bancare din Republica Moldova Maib are
o bază vastă de clienți, de peste 985 mii, inclusiv persoane fizice, întreprinderi și alte organizații.
• La maib lucrează 2.812 de persoane, dintre care 2.430 angajați efectivi. Este unul dintre cei mai mari angajatori privați
din țară.
• Dezvoltarea capitalului uman este un aspect cheie al strategiei maib de a stimula inovația, de a îmbunătăți experiența
clienților și de a rămâne lider. Pentru a promova o cultură a îmbunătățirii continue și a inovației, Banca a lansat mai multe
inițiative care vizează formarea și dezvoltarea angajaților săi. Aceste inițiative includ programe de instruire pentru
întregul personal ce lucrează direct cu clienții, pentru a-și îmbunătăți abilitățile și capacitățile de deservire a clienților.
• A lansat maib academy, care oferă o gamă largă de programe de formare pe diverse teme, inclusiv leadership, digital
banking și deservirea clienților.
• Împreună cu două mari universități a inițiat programe de stagiu și educație financiară pentru studenți. În plus, top și
middle managementul băncii au urmat un program livrat de Stanford Executive Program for Management, care le-a oferit
un set de instrumente îmbunătățit cu o perspectivă globală asupra practicilor și strategiilor de management.
• Observăm angajamentul maib de a investi în angajații săi și de a promova o cultură în serviciul clienților, în
profesionalism, colaborare și respect reciproc.
 STRUCTURA ACȚIONARIATULUI

• Maib are o bază extinsă de peste

3.000 de acționari, formată din
investitori profesioniști,
întreprinderi și persoane fizice.
 4. SISTEMUL DE MANAGEMENT AL
Calitatea serviciilor depinde
de un șir de factori printer
care:
• Imaginea și stabilitatea băncii.
• Sistemul de plăți și spectrul
serviciilor prestate;
• Calificarea fucrătorilor,
• Calitatea Serviciilor
CALITĂȚII
MAIB pune accent pe:
• Viteza de procesare a operațiunilor.
• Productivitatea muncii.
• Eficiența proceselor de lucru.
Principii de constituire a sistemului de
gestiune a calității:
• Principiul orienătrii către client.
• Principiul interacțiunii.
• Principiul instruirii și perfecționării.
• Relații reciproc avantajoase.
• Îmbunătățiri permanente.
Prinpre cele mai importante precte:
• Maib a finanțat, un număr mare de 5. SISTEMUL DE GESTIUNE AL
proiecte de energie regenerabilă, inclusiv PROIECTELOR
eoliană și fotovoltaică, pe măsură ce țara
și-a intensificat eforturile de a consolida
securitatea energetică.
 EDUCAŢIE

• Maib sprijină educația financiară a copiilor și tinerilor prin lecții interactive regulate în sucursalele băncii, învățându-i să
gestioneze banii în mod responsabil și să înțeleagă conceptele financiare.
• Maib împărtășește experiența profesioniștilor săi oferind lecții studenților de la universități și centre de excelență din
Moldova, considerând că pregătirea adecvată pentru piața muncii necesită interacțiune cu mediul de afaceri.
• Maib investește în educația financiară și formarea profesională a studenților prin intermediul Student Lab by ASEM & maib,
unde studenții pot testa servicii și produse bancare și pot desfășura lecții practice în domeniul bancar.
• Maib și Biroul de avocați Gladei și partenerii susțin meritocrația și talentul oferind burse de merit și stagii profesionale
studenților de la facultatea de drept, pe baza unui concurs de eseuri.
• Maib îmbunătățește condițiile în instituțiile de învățământ prin furnizarea de resurse, echipamente tehnice și mobilier, cum ar
fi proiectoare, computere și table, către diferite școli și universități din Moldova.
 ARTĂ, CULTURĂ ȘI TRADIȚII
NAȚIONALE

• „O seară în parc” este un concert anual la Chișinău, cu soliști renumiți și o orchestră filarmonică.
• Un concert aniversar cu ocazia împlinirii celor 85 de ani a lui Eugen Doga organizat în cadrul „Anului Cultural Eugen
Doga” pentru promovarea operei celui mai cunoscut compozitor din Moldova.
• Maib a sponsorizat participarea Republicii Moldova la Eurovision 2022 cu piesa „Trenulețul”, interpretată de Zdob și
Zdub și Frații Advahov.
• • Gala Excelenței Muzicale este un eveniment care premiază cei mai dedicați oameni din industria muzicală din
Republica Moldova.
• Maib a sprijinit comunitatea „Șezătoarea Basarabiei” pentru restaurarea și promovarea cămășii naționale românești –
„Ia”.
• Maib promovează tradițiile și obiceiurile naționale, inclusiv sărbătorirea Zilei Internaționale a Iei prin îmbrăcarea
cămășilor tradiționale.
 SPORT, STIL DE VIAȚĂ ACTIV ȘI
SĂNĂTOS

• Maib sprijină sportul în Moldova, promovează valorile olimpice, colaborând cu Comitetul Național
Olimpic și Sportiv pentru a recunoaște performanța sportivilor prin premii și în cadrul evenimente.
• Maib sponsorizează Gala Laureaților Asociației Presei Sportive din Moldova, recunoscând
realizările sportivilor, antrenorilor și jurnaliștilor sportivi care promovează un stil de viață activ și
sănătos.
• Maib încurajează un stil de viață sănătos și activ prin comunitățile interne de angajați ai băncii care
participă la evenimente sportive, inclusiv alergare, minifotbal și maratoane, transmitând în același
timp valorile sportive generațiilor viitoare.
 SĂNĂTATE PUBLICĂ, VOLUNTARIAT ȘI
IMPLICARE CIVICĂ

• Angajații maib au donat sânge pentru a salva vieți în cadrul unui eveniment intern de donare de sânge organizat de maib și
Centrul Național de Transfuzie a Sângelui.
• Maib a susținut sectorul medical în lupta împotriva COVID-19 prin donarea a 500.000 MDL Spitalului Clinic de Boli
Infecțioase „Toma Ciorbă” și donarea Institutului de Medicină de Urgență a 10 High Flow Oxygen Therapy.
• Maib a susținut „For Ukraine - Charity Reception” organizată de Hospices of Hope Moldova și Ambasada Ucrainei la Chișinău,
cu fonduri donate Spitalului de Copii Ohmatdyt, artiștilor refugiați și Centrului de îngrijire de zi și îngrijire paliativă la
domiciliu ARIPILE SPERANȚEI.
• Maib a participat la cursa de caritate „Foc la ghete pe biciclete” pentru a sprijini eforturile Fundației Hospice Angelus Moldova
de a ajuta copiii și adulții care suferă de boli incurabile.
• Maib a sprijinit Cupa anuală de fotbal Hospice Angelus Moldova pentru a oferi asistență medicală profesională, servicii sociale
și psihoemoționale pentru persoanele care suferă de boli incurabile.
• Maib a participat la Turneul de tenis de masă organizat de Hospice Angelus Moldova pentru a sprijini misiunea nobilă de a
ajuta refugiații ucraineni și de a strânge fonduri pentru furnizarea de servicii gratuite de îngrijire paliativă de calitate
persoanelor care suferă de boli în stare avansată.
• Maib a donat circa 40.000 MDL Centrului de plasament temporar Brânzeni pentru persoane cu dizabilități (adulti), Edineț,
pentru a facilita procesele de reabilitare a persoanelor internate temporar în instituție.
 INOVAȚIE, STARTUP-URI ȘI INIȚIATIVE
FINTECH

• Digital Transformation for Financial Institutions: maib a participat la o conferință despre

transformarea digitală pentru instituțiile financiare, prezentând cele mai bune practici și studii de caz
în sectorul Fintech.
• Fintech Moldova Conference 2022: maib a susținut un eveniment major pentru companii și start-up-
uri din sectorul financiar pentru implementarea tehnologiilor financiare.
• Lansarea Fintech HUB: maib a susținut lansarea primului Fintech HUB din Moldova, o platformă
care încurajează creativitatea digitală și inovația tehnologică în sectorul TIC.
• Fintech Accelerator: maib a susținut programul Fintech Accelerator, oferind participanților acces la
formare, mentorat, un spațiu de lucru colaborativ, introduceri către potențiali clienți sau sponsori și
instruire din partea experților din industrie pentru a-și plasa produsele pe piața locală.
 INIȚIATIVE DE MEDIU ȘI SPRIJINIREA
COMUNITĂȚII
• Pădurea maib este un proiect de reîmpădurire ce își are începutul în 2021. Pe un câmp cu risc ridicat de alunecări de teren din
satul Cruzești, echipa băncii a plantat 3000 de puieți de stejar roșu, ulm, carpen, frasin, salcâm, arțar și arbuști, precum și 800
de pini. În 2022 a avut loc cea de-a 2-a ediție a evenimentului de plantare în pădurea maib sub sloganul „Plantăm astăzi pentru
generațiile viitoare”, suprafața plantată fiind extinsă și plantați 2000 de puieți de paltin și salcâm.
• Invest Gagauzia: maib sprijină afacerile locale prin sponsorizarea forumului anual „Invest Gagauzia”, care își propune să
atragă investitori locali și străini să investească în UTA Găgăuzia.
• Bulevardul Grigore Vieru: maib susține reabilitarea și modernizarea bulevardului dinChișinău, creând emoții pozitive pentru
locuitorii și vizitatorii orașului.
• Ziua Națională a Vinului 2022: maib și Mastercard sunt parteneri principali ai celei de-a 21-a ediții a evenimentului Ziua
Națională a Vinului, sărbătorind vinul moldovenesc și sprijinind viticultorii și producătorii locali din industria vinului.
• Street Food & Wine Festival: maib și Mastercard organizează popularul eveniment culinar în aer liber, care are loc atât la
Chișinău, cât și la Bălți, aducând voie bună și atmosferă de sărbătoare.
• Acționăm responsabil în contextul crizei energetice: maib implementează măsuri de reducere a consumului de energie
electrică în oficiile sale pentru a asigura accesul continuu la energie electrică pentru instituțiile medicale și de învățământ pe
 SPRIJINIREA CETĂȚENILOR
UCRAINENI AFECTAȚI DE RĂZBOI

- Donație pentru refugiații ucraineni

• De la începutul războiului din Ucraina, maib și-a intensificat eforturile pentru a sprijini poporul ucrainean. Încă din primele
zile ale invaziei, maib a continuat să schimbe hrivna ucraineană la o rată favorabilă, a introdus comision zero pentru o serie de
operațiuni, plăți cu cardul și retrageri. Maib a inițiat și o donație lunară în contul special deschis de Guvernul Republicii
Moldova pentru sprijinirea refugiaților. Donația totală pentru anul 2022 a fost de 10 milioane MDL.
- Site dedicat refugiaților ucraineni
• Echipa de ecosisteme a maib a dezvoltat un site web special www.dopomoga.gov.md, care conține link-uri utile și cele mai
recente și mai relevante subiecte pentru refugiații ucraineni din Moldova. Echipa maib a creat și dezvoltat platforma, care a
fost apoi predată guvernului și a devenit sursa oficială de informare pentru refugiați.
 6. SISTEMUL DE MANAGEMENT
OPERAȚIONAL ȘI AL DOCUMENTELOR

Legea cu privire la
Docuemnte normative Acte și regulamente Formulare specifice
activitatea Băncilor și alte
interne ale MAIB interne fiecărui tip de activitate
regulamente ale BNM
 7. SISTEMUL DE GESTIUNE AL
RISCURILOR

• Maib acordă o importanță deosebită identificării, evaluării, gestionării și monitorizării riscurilor cu care se
confruntă prin intermediul unui cadru integrat de control, susținut prin politici și proceduri legale, prin
niveluri de decizie bine determinate și raportare detaliată.

Funcția de gestionare a riscurilor este independent de Obiectivul strategic de gestionare a riscurilor este de a
liniile de business. Și este condusă de Vicepreședintele crea o imagine de ansamblu completă cu ăriivre la
de Risc și Conformitate riscurile la care este supusă banca.

Gestiunea Riscurilor

Pentru fiecare risc identificat la orice nivel al afacerii,

Primordial se face o reprezentare transparentă și corectă riscul este măsurat, monitorizat și atenuat (pe cât posibil)
a nivelului de risc al portofoliului băncii. în conformitate cupoliticile și procedurile MAIB.
 TIPURI DE RISCURI:

Riscul de credit și cel al contrapărții.

Riscul de piață

Riscul de rată a dobînții

Riscul de lichiditate.

Riscul operațional.
 8. SISTEMUL DE GESTIUNE AL
MARKETINGULUI

• În utlima perioadă se pune tot mai mult accent pe canale de comunicare cu

Banca de la Distanță, toate pentru a satisface necesitățile clienților și a
transforma Banca într-o afacere digitală. Astfel putem enumăra:
• Sendingurile pe Viber și sms.
• Google search
• Plasarea stirilor pe site-uri de știri locale.
• Rețelele de socializare: Facebook, Linkedin, Instagram, și Youtube
 MODELUL DE AFACERI AL MAIB

• Bancă universală care oferă servicii și produse persoanelor fizice și întreprinderilor

Percepția •
•
Cea mai de încredere și apreciată bancă din țară de către clienți
Premii internaționale multiple în toate segmentele și categoriile de produse

clientului • Angajator de top din țară

Interfața • Canale multiple de distribuție și puncte de contact: sucursale și agenții, contact center,
servicii electronice, cel mai important – aplicația mobilă maibank
• Concentrarea pe dezvoltarea unui nou model operațional în sucursale
pentru • Concentrarea pe implementarea unui nou concept de identitate vizuală

client
 MODELUL DE AFACERI AL MAIB

• Sistem de remunerare – parte fixă și variabilă, salariu echitabil și salariu

pentru performanță
Capitalu • Atragerea și reținerea talentelor prin mijloace financiare și non-financiare
l uman • Creșterea loialității și angajamentului angajaților
• Transformarea culturii și dezvoltarea leadershipului

• Centralizarea activităților de procesare în back-office

Lanțul • Managementul calității proceselor
valoric • Dezvoltarea unei noi platforme digitale: Internet/Mobile banking

intern
 MODELUL DE AFACERI AL MAIB

• Produse și servicii inovatoare bazate pe o nouă infrastructură IT

• Dezvoltarea și modernizarea proceselor de management al riscului
Banca • Centru de instruire și evaluare a cunoștințelor pentru dezvoltarea continuă
viitorului • a competențelor profesionale
• Crearea unei superaplicații mobile

• Comercianți, furnizori de servicii, autorități, asociații

• Accent pe dezvoltarea ecosistemelor: Auto, Imobiliare, Utilaje agricole
Parteneriate
PLANURI
 CONCLUZII

• Orice societate comercială are ca scop maximizarea profitului, la fel și băncile din Republica Moldova
urmăresc obținerea de profit înalt prin încadrarea în nivelul legal de activitate. Istoria relevă că sistemul bancar
autohton a cunoscut modificări continue în cadrul stabilirii strategiilor de business, influențate de modificarea
conjuncturii pieței, de nivelul ridicat al corupției, fraudele bancare, dorința managementului în creșterea
rentabilității băncilor. Toate acestea au atras noi configurări de modele de business bancar și cerințe noi de
reglementare, care au impus un anumit nivel al indicatorilor de capital și lichiditate.
• Modelele de business, utilizate de către MAIB, sunt cele de Model bancar clasic (orientat spre maximizarea
câștigului acționarului și activează pe principiile unei întreprinderi obișnuite, adică pe rentabilitatea fondurilor
proprii) și Modelul bancar cu servicii la distanță. Acest model, fiind orientat spre nevoile clientului și
adaptarea la schimbări prin asimilarea rapidă a informației economice se axează pe satisfacerea necesităților
clientului.