ROLUL BANCII CENTRALE

BARBULESCU DARIA-MARIA, GRUPA 6 AN 1 IF

O bancă centrală reprezintă o instituție publică care

gestionează moneda unei țări sau a unui grup de țări și
controlează oferta de bani – cu alte cuvinte, volumul de bani în
circulație. Obiectivul principal al multor bănci centrale este
stabilitatea prețurilor. În unele țări, legea impune băncilor
centrale și să ia măsuri în vederea sprijinirii ocupării depline a
forței de muncă.
Unul dintre instrumentele principale ale oricărei bănci centrale
este stabilirea ratelor dobânzilor – „costul banilor” – în cadrul
politicii sale monetare. O bancă centrală nu este o bancă
comercială. Cetățenii nu pot deschide conturi la o bancă
centrală și nici nu îi pot solicita împrumuturi, iar banca centrală,
în calitate de organism public, nu are scop lucrativ.
În schimb, aceasta funcționează ca bancă pentru băncile
comerciale, influențând astfel fluxul de bani și de credite din
economie în vederea asigurării stabilității prețurilor. Băncile
comerciale pot recurge la banca centrală pentru împrumuturi
ce acoperă, de obicei, nevoi pe termen foarte scurt. Pentru a
lua bani cu împrumut de la banca centrală, băncile comerciale
trebuie să ofere garanții – un activ, precum o obligațiune
guvernamentală sau o obligațiune corporativă, care are o
anumită valoare și care garantează rambursarea banilor
împrumutați.

Întrucât ar putea acorda împrumuturi pe termen lung în

schimbul unor depozite pe termen scurt, băncile comerciale se
pot confrunta cu probleme de „lichiditate” – situație în care
acestea dispun de banii necesari pentru a rambursa datoria, dar
nu îi pot transforma rapid în numerar. În acest caz, o bancă
centrală poate interveni în calitate de „creditor de ultimă
instanță”, contribuind astfel la menținerea stabilității sistemului
financiar. Pe lângă politica monetară, băncile centrale pot
îndeplini o mare varietate de atribuții. De obicei, acestea emit
bancnote și monede, asigură adesea buna funcționare a
sistemelor de plăți pentru bănci și instrumentele financiare
tranzacționate, administrează rezervele valutare și dețin un rol
în informarea publicului cu privire la starea economiei. Multe
bănci centrale contribuie, de asemenea, la stabilitatea
sistemului financiar prin supravegherea băncilor comerciale
pentru a asigura că respectivii creditori nu își asumă prea multe
riscuri.

Banca centrală joacă un rol crucial în sistemul financiar al unei

țări și are diverse responsabilități și funcții cheie. Iată câteva
dintre cele mai importante roluri ale băncii centrale:
1. Politica monetară: Una dintre cele mai importante funcții ale
băncii centrale este stabilirea și implementarea politicii
monetare a țării. Aceasta implică controlul asupra ofertei de
bani și gestionarea ratelor dobânzilor pentru a atinge
obiectivele economice, cum ar fi menținerea stabilității
prețurilor, promovarea creșterii economice și menținerea
ocupării forței de muncă la niveluri adecvate.
2. Emisiunea de bani: Banca centrală are monopolul emisiunii
de bani într-o țară. Ea decide câtă monedă și ce tipuri de bani
circulă în economie. Aceasta include emisiunea de bancnote și
monede fizice, precum și administrarea rezervelor bancare.
3. Stabilitatea financiară: Banca centrală are responsabilitatea
de a menține stabilitatea sistemului financiar. Ea monitorizează
și reglementează băncile comerciale și alte instituții financiare
pentru a preveni crizele bancare și financiare. Prin intermediul
reglementărilor și supravegherii, banca centrală încearcă să
minimizeze riscurile și să asigure un mediu financiar sănătos.
4. Controlul inflației: Una dintre principalele țeluri ale băncii
centrale este menținerea stabilității prețurilor, adică controlul
inflației. Banca centrală folosește instrumente precum ratele
dobânzilor și rezervele obligatorii pentru a influența nivelul
inflației în economie.
5. Reglementarea sistemului de plăți: Banca centrală
gestionează și reglementează sistemul de plăți într-o țară. Acest
lucru include asigurarea unui sistem eficient de transfer
electronic de fonduri și monitorizarea operațiunilor pentru a
preveni fraudele și riscurile sistemului de plăți.
6. Supravegherea și reglementarea băncilor: Banca centrală are
rolul de a supraveghea și reglementa băncile comerciale pentru
a asigura siguranța și soliditatea sistemului bancar. Aceasta
impune reguli și cerințe pentru instituțiile financiare,
menținând în același timp echilibrul între stimularea inovației și
prevenirea riscurilor sistemice.
Aceste funcții ale băncii centrale contribuie la asigurarea
stabilității și dezvoltării economice pe termen lung a unei țări.

12. Gestionarea rezervelor de bani: Banca centrală este

responsabilă pentru administrarea rezervelor de bani ale țării.
Aceasta include monitorizarea nivelului de rezerve, precum și
luarea măsurilor necesare pentru a asigura că acestea sunt
adecvate pentru a face față provocărilor economice și
financiare.
13. Cercetare economică: Banca centrală desfășoară adesea
cercetări economice pentru a înțelege mai bine dinamica
economică, relațiile cauză-efect și factorii care influențează
comportamentul piețelor financiare. Această cercetare servește
ca bază pentru luarea deciziilor politicii monetare și pentru
dezvoltarea strategiilor în fața provocărilor economice.

14. Supravegherea și gestionarea riscurilor sistemice: Banca

centrală are rolul de a identifica și aborda riscurile sistemice
care ar putea afecta stabilitatea financiară și economică a unei
țări. Acest lucru implică monitorizarea atentă a evoluțiilor pe
piețele financiare, în special în ceea ce privește interconectările
între instituții financiare și riscurile asociate.
15. Sprijinirea incluziunii financiare: Banca centrală poate să
sprijine eforturile de promovare a incluziunii financiare,
asigurând accesul la servicii financiare pentru toți cetățenii.
Aceasta poate include inițiative pentru dezvoltarea sistemelor
de plăți digitale sau alte instrumente care facilitează accesul la
servicii bancare.
16. Adaptarea la schimbările tehnologice: Într-o eră în continuă
evoluție, banca centrală trebuie să fie receptivă la schimbările
tehnologice și să-și adapteze practicile și politicile pentru a
răspunde noilor provocări. Aceasta poate include explorarea și
implementarea tehnologiilor financiare inovatoare sau
reglementarea noilor modele de afaceri financiare.
Aceste puncte adaugă o perspectivă suplimentară asupra
diversității activităților și responsabilităților băncii centrale într-
un mediu economic în continuă schimbare. Este important de
menționat că, în practică, băncile centrale pot să își ajusteze
prioritățile și să își adapteze funcțiile în funcție de evoluția
situației economice și financiare.