Studiu caz 1 - Informații precontractuale

Vă aflați în sediul companiei de brokeraj unde sunteți angajat ca și broker de asigurare, având deci în fișa
postului distribuția de asigurari. Sosește un client doritor să-și asigure locuința.

Enumerați TOATE documentele precontractuale pe care trebuie să le transmiteți clientului conform legiii
236/2018 și a Normei 22/2021

-Document privind analiza cerinţelor şi necesităţilor clienţilor

-Documentul de informare standardizat (PID)

- Informarea clienţilor sau potenţialilor clienţi asupra dreptului acestora de a solicita şi alte informaţii
referitoare la contractul de asigurare.

-Informații despre identitatea creatorilor de produse și a distribuitorilor si faptul ca pot emite contracte
de asigurare/reasigurare si pot colecta prime de asigurare/reasigurare in numele societatilor si totodata
pot acorda consultanta pentru ca contractul de asigurare sa raspunda cel mai bine cerintelor si
necesitatilor contractantului.

1. Clientul pleacă fără să încheie polița, pentru a se gândi și a se consulta cu soția asupra ofertelor
primite.
2. Clientul revine a 2-a zi pentru a-și manifesta opțiunea și pentru a achita.

Cum procedați cu informațiile precontractuale, suplimentar față de ziua precedentă?

-completarea cererii de asigurare

-emiterea politei de asigurare

Studiu de caz 2 - Informații precontractuale complete
Sunteți asistent în brokeraj, având deci în fișa postului distribuția de asigurări.

În sediul Dvs, intra un client care vă informeaza că azi a achiziționat un pachet turistic de 7 zile în
străinătate și dorește asigurări medicale de călătorie pentru sine, pentru soție și pentru cei 2 copii
minori.Enumerați TOATE documentele precontractuale pe care trebuie să le transmiteți clientului
conform legislației în vigoare.

1. Ce intrebări îi adresați pentru adaptarea ofertei privind asigurarile medicale de călătorie?

-”In ce scop calatoreste?” Pentru a putea adapta oferta de asigurare
-”In ce tara doreste sa calatoreasca?” Pentru a putea identifica daca tara in care doreste sa
calatoreasca sa nu fie zona cu risc (conflict,razboi,pandemie)
-”Cu ce calatoreste?” Pentru a putea identifica ce fel de asigurari suplimentare ii pot oferta in
functie de mijlocul de transport ales.

2. Ce alte asigurări îi puteți recomanda, corelate direct cu vacanța achizitionată? De ce?

Recomandari:
ASIGURAREA STORNO In cazul in care din anumite
motive independente de dorința clientului , nu mai poate efectua călătoria o va putea anula
recuperandu-si o parte din cheltuieli.
Mai exact, este un produs de asigurare suplimentar care acoperă
situațiile în care ai achiziționat un produs sau pachet turistic și e ști
nevoit să-ți anulezi sau amâni vacanța programată.

ASIGURAREA DE SPORTURI DE IARNA/VARA

 Asigurarea suplimentara pentru sporturi de iarna/ vara poate fi achizitionata la alegere intre cele doua
optiuni daca in vacanta urmeaza sa practici sporturi cu grad ridicat de risc (schi, snowboarding, sanie sau
snorkeling, surfing, rafting, parapanta și altele);
 Asigurarea suplimentara de Intrerupere/ Extindere calatorie, te ajuta daca esti nevoit sa extinzi
acoperirea asigurarii tale de calatorie, in cazul in care esti spitalizat, pentru copii sau sot/sotie.

Dar alte asigurări corelate indirect? Argumentați.

 Asigurarea pentru calatoriile cu avionul care acopera intarziere, pierderea sau anularea cursei
aeriene si intarzierea sau pierderea bagajelor;

 Asistenta rutiera: asistenta telefonica in cazul in care intampini probleme cu masina cu care
calatoresti in afara Romaniei, restabilirea mobilitaţii autovehiculului, salvare/recuperare in afara
carosabilului, parcare, masina de schimb, hotel, continuarea calatoriei, recuperarea autovehicului
reparat, repatrierea autovehicului
Studiu de caz 3 - Asigurarea obligatorie RCA-1
Sunteți asistent în brokeraj, având deci în fișa postului distribuția de asigurări.

Sunteți contactat de un client care dorește o asigurare RCA.

1. Ce documente solicitați clientului pentru Ofertare?

Persoanele fizice - pot incheia un RCA prezentand talonul (cartea tehnica a masinii) si cartea de
identitate a proprietarului din talon.
Persoanele juridice - actele necesare pentru RCA sunt talonul (cartea tehnica a masinii) si
certificatul de inregistrare al firmei de pe talon.

Formulați exact care sunt întrebările pe care le adresați clientului.

Daca doreste consultanta pentru achizitionarea asigurarii RCA

Pe ce perioada doreste asigurarea RCA?

2. Câte oferte de asigurare prezentați clientului?

-Clauza privind rascumpararea daunei
-clauza de decontare directa

Clientul nu știe ce înseamnă “decontare directa”. Explicați ce înseamna și cum funcționează.

in cazul în care ai optat pentru decontarea directă la încheierea contractului RCA, în cazul unui
accident, vei fi despăgubit de propriul asigurător RCA în conformitate cu condițiile decontării
directe.

3. Clientul dorește să cumpere la tariful de referinta: Explicați ce este și cum funcționează.

Tariful de referinta este definit ca “prima de asigurare cu caracter orientativ determinata pe
baza datelor statistice de la nivelul pietei de asigurari RCA”.
4. Clientul dorește să plătească cu 10 lei mai putin decat este înscris în documentul de plată
emis.Cum procedați și de ce?

Il transmit ca nu este posibil acest lucru.

Este un comportament neetic returnarea catre client a unei parti din comisionul cuvenit
distribuitorului in asigurari ,ca modalitate de a ”recompensa” decizia clientului de achizitiona o
anumita solutie de protectie financiara.
Studiu de caz 4 - Asigurarea RCA -2
Sunteți broker de asigurare sau asistent în brokeraj, cu atribuții de distribuție, și primiți din partea unei
companii solicitarea de a oferta pentru flota lor auto de 30 autoturisme, toate cu o vechime de peste 4
ani. Clientul are următoarele solicitări, la care trebuie să răspundeți punctual, politicos și
detaliat/argumentat:

a) Pentru 2 mașini dorim asigurările RCA pe o luna, cu plata în 2 rate. Se poate?

b) Pentru 5 autoturisme dorim să le reparam doar în Reprezentanța mărcii, dacă suntem loviți în trafic.

c) Dorim să ne returnați 50% din comisionul brokerului. Se poate?

d) Dacă la punctul c) răspunsul este negativ, atunci dorim să plătim doar 2% comision de distribuție. Se

e) Dorim să nu fim deranjați când expiră asigurarile, nici măcar cu o informare. Dacă le mai avem, vă
căutăm noi. Se poate?

f) Dorim să plătim mai puțin pentru că circulam doar în Romania, și nu ne interesează Cartea Verde. Se

g) O mașină este avariată acum. Putem să o asigurăm RCA?

h) Ce se întâmplă dacă vindem o mașină și nu am avut nicio daună, primim retur de primă? Dacă da, cum
se calculează?

i) Ce se întâmplă dacă vindem o mașina și am produs o daună, primim retur de primă? Dacă da, cum se
calculează?

j) Dacă achităm prima în rate, și nu mai plătim una dintre rate, ce se întâmplă?

k) Dacă după emiterea polițelor găsim o ofertă mai bună, le putem anula pe acestea? Argumentați
răspunsul

l) Una dintre mașini nu este înmatriculată încă, e proaspăt adusă în țară. Putem să-i facem RCA pe un
an?
Studiu de caz 5 - Asigurarea CASCO
Sunteți broker de asigurare sau asistent în brokeraj, cu atribuții de distribuție, și primiți din partea unui
prospect persoană fizică solicitarea de a oferta o asigurare CASCO pentru mașina sa, o Dacia Logan nouă.
Clientul are următoarele solicitari, la care trebuie să răspundeti punctual, politicos și
detaliat/argumentat:

a) De fapt, ce înseamnă asigurarea CASCO și ce acoperă?

Asigurarea CASCO este o asigurarea facultativa ce acopera daunele produse propriului

vehicul.

b) Vătămarea celor din mașină este acoperită? Dacă da, pentru ce sumă?
Vatamarea celor din masina este acoperita din momentul in care se urca in masina si
pana in momentul in care coboara inclusiv si nu trebuie sa depaseasca suma asigurata

c) Dacă îmi expiră ITP-ul și am accident, asigurarea CASCO mă despăgubește?

Asigurarea CASCO nu acorda despagubiri când autovehiculul asigurat nu are Inspecţie
Tehnica Periodică (ITP) valabilă la data evenimentului.
d) Ce se întâmplă dacă vând mașina și nu am avut nici o daună, primesc retur de primă?
Dacă da, cum se calculează?
De exemplu, in cazul vanzarii autoturismului, prima platita catre asigurator pentru
polita CASCO va fi recalculata doar pentru intervalul de timp pentru care titularul
platitor a fost asigurat, iar diferenta ii va fi restituita
Suma de bani dintr-o polita facultativă sau asigurarea
RCA, care va fi decontată, se va calcula ținând cont
de perioada de valabilitate care a rămas până la
expirarea contractului de vânzare cumpărare a
politei de asigurare
e) Ce se întâmplă dacă vând mașina și am avut o daună, primesc retur de primă? Dacă da,
cum se calculează?
Nu .deoarece prima a fost folosita pentru a repara dauna
f) Dacă achit prima în rate, și nu mai plătesc una dintre rate, ce se întâmplă?
În caz de neplată la scadenţă a unei rate de primă următoare celei dintâi, după expirarea
termenului de păsuire de 15 zile, asigurarea se suspendă retroactiv
g) Dacă după emiterea poliței găsesc o ofertă mai bună, o putem anula pe aceasta?
Argumentați răspunsul
In cazul in care contractul de asigurare este modificat prin acordul
partilor, denuntat sau reziliat, plata ori, dupa caz, restituirea
 primelor se va face conform contractului de asigurare sau in baza
unei hotarari judecatoresti definitive si irevocabile.
După ce lămuriți clientul cu cele de mai sus, vă rog să enumerați mai jos care sunt întrebările minime pe
care trebuie să i le adresați clientului pentru adaptarea produselor ofertate la nevoile acestuia. Oricâte
întrebări, însă motivați/argumentați la fiecare de ce puneți această întrebare.