Tema 2.

Conceptul de asigurare
 Planul lecţiei:
1. Evoluția conceptului de asigurare
2. Asigurarea sub aspect juridic și economic
3. Alte abordări economice și financiare ale asigurării
1. Evoluția conceptului de asigurare
 Asigurarea este o formă de organizare a
unui fond bănesc centralizat din contul unor
mijloace descentralizate: din alocațiile făcute de
participanții la acest fond.
 Asigurarea reprezintă una dintre metodele
de formare a unui fond bănesc pentru
recuperarea din contul primelor de asigurare a
pierderilor în economia națională, produse din
cauza calamităților naturale sau accidentelor și,
de asemenea, pentru plata sumelor
corespunzătoare în legătură cu survenirea unor
anumite evenimente, legate de viața și
capacitatea de muncă a celor asigurați.
 Asigurarea este o formă organizată de creare
de către colectivele de persoane sau diferite
grupe ale rezervelor financiare care se bazează pe
principii benevole sau obligatorii și care se află în
mâinile clasei dominante în această perioadă de
timp, și în mâinile reprezentanților, create pentru
acoperirea necesităților care pot fi calculate,
necesități ce apar în rezultatul unor evenimente
întâmplătoare.
 Asigurarea reprezintă niște relații economice
concrete, care se formează sub influiența nemijlocită a
unor cerințe obiective de dezvoltare a mijloacelor de
producție care iau naștere între diferite categorii de
persoane și colective și care se exprimă prin acțiuni
volitive concrete ale persoanelor în vederea transferării
unei părți din profitul lor în fondul de asigurare, în
scopul folosirii acestor surse bănești, în viitor, pentru
recuperarea pagubelor pricinuite de calamități naturale
și alte accidente.
„Asigurarea de stat reprezintă o totalitate de relații economice
și financiare, prin intermediul cărora se redistribuie o parte din
venitul național în interesele întăririi producției obștești și
bunăstăriii salariaților pe calea unei metode deosebite de
creare a fondului de asigurare din contul depunerilor bănești
efectuate de întreprinderi și organizații și, de asemenea, de
populație, pentru folosirea lor strict după destinație –
despăgubirea pierderilor participanților la crearea fondului
survenite de pe urma calamităților naturale, accidentelor etc.
și acordarea ajutorului suplimentar cetățenilor (membrilor
familiilor lor), în cazul survenirii unor evenimente legate de
viața și sănătatea acestora”.
„Asigurarea exprimă relații de distribuire și
redistribuire a produsului intern brut, relații care
apar în procesul constituirii și utilizării fondului de
asigurare în vederea desfășurării neîntrerupte a
activității economice, păstrării integrității bunurilor
asigurate, protejării persoanelor fizice împotriva
anumitor evenimente care le-ar putea afecta viața
ori integritatea corporală, precum și onorării
obligațiilor de răspundere civilă ce revin persoanelor
fizice și juridice față de terți”.
 „Prin asigurare se înțelege o
totalitate de relații menite să apere
interesele patrimoniale ale persoanelor
fizice și juridice în cazul producerii unor
evenimente (cazurilor asigurate) din
contul fondurilor bănești create din
depunerile de asigurare (primele de
asigurare) efectuate de ele”.
2. Asigurarea sub aspect juridic
și economic
Conceptul de asigurare poate fi abordat
din punct de vedere:
juridic, economic și financiar.
 Din punct de vedere juridic pentru a fi
operantă, asigurarea trebuie să capete o
formă juridică, fapt ce rezultă dintr-un
contract ca lege a părților și din legea
propriu-zisă emisă de puterea legislativă.
Astfel, contractul de asigurare și legea de
organizare a asigurărilor constituie izvoarele
de drepturi și obligații în materie de asigurări.
 Din punct de vedere economic asigurarea implică
constituirea, în condiții specifice, a fondului de asigurare, în
legătură cu care pot fi puse în evidență câteva aspecte:
•faptul că asigurarea se constituie sub formă bănească;

•fondul de asigurare se constituie descentralizat, la nivelul

fiecărei societăți de asigurare, pe seama primelor de

asigurare încasate;
•constituirea și utilizarea fondului de asigurare implică relații

economice între părți prin fluxurile bănești pe care le

presupune încasarea primelor și apoi plata despăgubirilor
aferente.
 Din punct de vedere financiar – se
poate aprecia că asigurarea se constituie
într-un intermediar financiar între
persoanele fizice asigurate care plătesc
eșalonat primele de asigurare și
persoanele fizice sau juridice care au
nevoie de resurse financiare
suplimentare.
Premisele asigurării:
-caracterul aleator al evenimentelor la care se

referă asigurarea
-caracterul evaluabil al evenimentelor

-mutualitatea

-existența numerică a asiguraților

-echidistanța asigurărilor față de risc

-mutualitatea fondului de asigurare

 Promovarea asigurărilor implică
următoarele condiții:

- obiective
- subiective
Condiții subiective:
-Interesul pentru asigurare

-Suportabilitatea financiară a asigurării

Condițiile obiective se referă la
caracteristicile impuse evenimentelor
pentru a intra în sfera asigurărilor:
1)să fie sporadice;
2)să aibă o anumită regularitate;
3)să aibă extensie teritorială;
4)să se producă în viitor.
Delimitările conceptuale ale
asigurării:

•asigurări sociale;
•asigurări comerciale;
3. Alte abordări economice și financiare
ale asigurării
Unii specialiști pun în evidență anumite
valențe ale asigurărilor:
•calitatea de ramură prestatoare de
servicii;
•de intermediar financiar;
•de activitate financiară.
Asigurarea ca ramură prestatoare de
servicii se relevă prin faptul că societatea
de asigurare, în schimbul primelor de
asigurare încasate, oferă asiguratului un
produs necorporal specific, și anume:
preluarea răspunderii pentru riscurile
asigurate, securitatea pentru cazurile
convenite prin contractul de asigurare.
Asigurarea ca intermediar financiar rezidă
în faptul că, mai ales în asigurările de
viață, societatea de asigurare oferă
asiguraților nu numai protecția de
asigurare, ci și instrumentele de
economisire și de fructificare a resurselor
bănești.
Asigurarea ca activitate financiară constă în
aceea că, în perioada derulării contractului
de asigurare, asigurarea e influiențată atât
de mărimea absolută nominală a sumei
acumulate, cât și de mărimea reală a
acesteia. Astfel contractul de asigurare
apare ca o creanță condiționată emisă de
asigurător și achiziționată de asigurat.