Creditul, n esen, reprezint schimbul unei valori monetare prezente contra unei valori monetare viitoare.

Din punct de vedere etimologic, creditul i are originea n cuvntul latin creditum cretere (a crete, a se ncrede, a avea ncredere). Aceast origine a noiunii de credit scoate n eviden un element psihologic absolut indispensabil e istenei unei operaii de credit, ncrederea. !n orice operaie de credit, n esen, intervin doi subieci, subiectul care acord credit (mprumuttor sau creditor) i cel care primete (mprumuttor sau debitor). !n orice operaie de creditare se mai "olosesc urmtorii termeni# scaden $ momentul sau momentele "i ate pentru reali%area sau rambursarea creditului& ratele scadente $ sumele pariale care se rambursea% ealonat la anumite termene con"orm nelegerii dintre creditor i debitor& perioad de graie $ perioada ntre momentul anga'rii creditului i momentul nceperii rambursrii sale& dobnda $ suma de bani pltit de debitor. (reditul repre%int deci o "orm i o prghie economic de ba% a vieii economice contemporane. )l are la ba% "actori i posibiliti reale# pe de o parte n economie se "ormea% momentul disponibilitii bneti care temporar depete necesitile i cheltuielile curente ale ntreprinderii i ale populaiei. (reditarea precum i pstrarea disponibilitilor bneti ale agentului economic devin activiti distincte care dau natere unor relaii speci"ice i se reali%ea% prin instituii speci"ice. *e de o parte, n economie la nivelul ageniilor economici e ist i nevoi a cror acoperire nu poate "i reali%at cu resurse economice proprii e istente n "iecare moment. Aceste nevoi pot "i satis"cute prin atragerea de mi'loace "inanciare suplimentare sub "orm de mprumuturi. *e acest "ond, rolul i amploarea creditului a crescut "oarte mult odat cu de%voltarea economico+social devenind o activitate economic deosebit de important. !n literatura economic, trsturile creditului se e prim prin urmtoarele relaii# a) creditul aduce n planul relaiilor economice dou subiecte distincte# creditorul i debitorul& b) rambursabilitatea creditului la scaden& c) creditul este purttor de dobnd& d) creditul are o garanie real, material, atunci cnd un bun material poate "i vndut n ca%ul nerambursrii creditului sau a lipsei garaniei debitorului. ) ist n toate rile cu economie de pia urmtoarele tipuri de credite# ,) Din punct de vedere al "ormei n care se acord i al subiecilor relaii de credit# a) credit comercial# se acord ntre industriai i consumatori prin vn%area mr"urilor n schimbul unor instrumente de credit. Durata acestui credit este de -. de %ile (de obicei) b) credit bancar# este repre%entat prin mprumuturi acordate n bani de ctre bnci ntreprinderilor particulare, publice, precum i persoanelor "i%ice.

/) Din punct de vedere al relaiilor de proprietate pe care le implic acordarea creditului# a) credit privat: se acord persoanelor particulare, ntreprinderilor particulare etc. b) credit public# este acordat statului i unor instituii publice. Acesta se acord pe ba%a aa numitor e"ecte publice care sunt obligaiuni i bonurile de te%aur. 0bligaiunile sunt titluri de crean asupra statului sau hrtii de valoare care atest posesorului calitatea de creditor al statului sau al unei instituii publice. *osesorul are drept de a primi pentru mprumut o anumit sum numit dobnd. 1onurile de te%aur# denumirea provine de la operaiuni de tre%orerie sau de te%aur. )le semni"ic activiti de "ormare a veniturilor i de reali%are a cheltuielilor statului, precum i ncasrile i plile acestora. 2) Din punct de vedere al termenilor de acordare# a) pe termen scurt# pn la , an b) pe termen mediu: pn la 3 ani c) pe termen lung# peste 3 ani 4) Din punct de vedere al condiiilor de acordare# a) credit personal# acordat pe ncredere, pe prestigiul mprumuttorului, pe bunstarea pe care o are debitorul b) credit real# este "ormat din bunuri mobiliare i se acord pe ba% de garanii& hrtii de valoare sau e"ecte private sau publice (credit lombard). Aici intr i aa numitul credit ipotecare pe bunuri imobiliare& credit pe amanet 3) Din punct de vedere al destinaiei "inale (al mobilului urmrit de debitor)# a) credit de producie (pentru activiti economice) ,) credit de e ploatare# acordat pe timp mai scurt pentru achi%iionarea de materii prime, materiale etc. /) credit de ameliorare# pe timp lung pentru cumprarea de maini, utila'e 2) credit pentru investiii# pe timp lung (pentru construirea de noi "abrici, u%ine, etc.) b) credit de consum# pentru achi%iionarea unor bunuri de consum de "olosin ndelungat (aparate electrocasnice, etc.) 5) Dup domiciliul creditorului# a) credit intern (debitorul i creditorul sunt din aceeai ar) b) credit internaional (creditorul i debitorul sunt din ri di"erite) (reditul internaional poate "i# a) credit multilateral, acordat de 678 sau alte organisme b) aa numitul credit stand+b9 ( n ateptare) Funciile creditului n rile cu economie de pia pot "i sinteti%ate ast"el#

,) mi'locete mobili%area resurselor de capital temporar disponibile la ntreprinderi i persoane i orientarea acestor resurse ctre cei care au nevoi mai mari dect posibilitile proprii de acoperire /) "avori%ea% des"acerea mr"urilor, "avori%ea% tran%aciile comerciale 2) in"luenea% creterea consumului prin cumprarea pe credit i vn%area n rate a unor bunuri de valoare mare i re%ultat ndelungat 4) contribuie la reglarea circulaiei monetare prin punerea n circulaie a unor hrtii de valoare (bani de credit), precum i prin operaii de credit care se substituie monedei sporind vite%a de circulaie a acestuia i mrind cantitatea de mi'loc de plat puse la dispo%iia economiei naionale.