A P R O B:

Președinte al Consiliului de Administrare

OCN „Capital Leasing” SRL
________________________ V. V. Chirtoca
25 septembrie 2018

REGULAMENTUL
cu privire la serviciile prestate

1. Procedura de efectuare a tranzacțiilor de leasing financiar.

1.1. Regulamentul cu privire la serviciile prestate a fost elaborat întru stabilirea procedurii
unificate de efectuare a tranzacțiilor în cadrul OCN „Capital Leasing” SRL și respectării
cerințelor legislației în vigoare în acest domeniu.
1.2. Ordinea acțiunilor întreprinse în procesul de încheiere a tranzacțiilor este detaliat expusă,
inclusiv schematic, în lista Proceselor sistemului de management al calității aprobate,
asigurând o succesiune a acțiunilor consecutiv întreprinse de angajații responsabili.

1.3. La stabilirea platibilității clienților, managerii companiei evaluează următoarele

componente:
 stabilirea identității clientului și a domiciliului acestuia (reședința și locul de trai);
 evaluarea capacității clienților de a-și îndeplini obligațiunile contractuale de plată,
excluderea suspiciunilor de utilizare a resurselor obținute ilegal, a suspiciunilor de
spălare a banilor și finanțare a terorismului sau a altor forme de obținere a surselor
ilegale;
 stabilirea calității de persoane afiliate politic a clienților, a calității de membru a familiei
persoanei afiliate politic, precum și a persoanelor asociate persoanelor afiliate politic;
 stabilirea absenței obligațiilor neexecutate de către client față de instituții financiare,
bugetul de stat, persoanele juridice și persoanele fizice, volumul, obiectivitatea și
impactul acestor datorii;
 evaluarea valorii reale a obiectului de leasing ales de client, „puritatea juridică” a
acestuia,
starea tehnică, legitimitatea originii;
 evaluarea capacității companiei de leasing de a-și îndeplini obligațiunile contractuale
(înaintate de client) în termenii solicitați.
1.4. După cunoașterea preliminară a naturii tranzacției solicitate de client persoana
responsabilă explică acestuia criteriile și condițiile tranzacției solicitate, prezintă calculul
preventiv și explică componentele costului total al serviciului, procedura de calculare a
dobânzii și/sau a ratei de leasing, modalitatea de calcul a penalităților, a altor plăți.
1.5. După studierea minuțioasă a actelor necesare depuse de client, angajații responsabili OCN
„Capital Leasing” SRL vor lua decizia de acceptare sau refuz pentru semnarea tranzacției.
În cazul unei decizii pozitive, clientului i se va oferi posibilitatea de a face cunoștință cu
contractul bilateral, vor fi explicate clientului condițiile contractuale și vor fi discutate
clauzele neînțelese sau inacceptabile ale contractului. După acordul ambelor păți cu
clauzele discutate, se încheie contractul.
1.6. Contractul pentru furnizarea serviciilor de leasing și alte documente anexate contractului
sunt semnate de părțile contractuale personal sau de reprezentanții lor legali, în mod
obligatoriu în prezența reprezentantului companiei de leasing sau a unui notar. Este
permisă utilizarea semnăturii electronice.
1.7. După semnarea contractului, OCN „Capital Leasing” SRL va achiziționa obiectul de
leasing selectat de client, verificat anterior procurării și îl înregistrează pe compania de
leasing. În același timp, se întocmesc contractul de asigurare RCAI a obiectului de leasing,
se achită taxa rutieră și alte cheltuieli necesare înregistrării. Toate cheltuielile menționate,
aferente înregistrării obiectului de leasing, sunt plătite integral de client, conform tarifelor
stabilite de organele respective.
1.8. Valoarea obiectului contractului de leasing (sau al gajului) trebuie să depășească cu
siguranță suma finanțării, de regulă, cu minim 30%. Este acceptată o altă valoare a
garanției contractuale, care poate fi cu 20% - 70% mai mare sumei finanțate de către
companie, în dependență de necesitățile clientului, de evaluarea generală a obiectului de
leasing, de specificul tranzactiei, de alte împrejurări.
1.9. După înregistrarea obiectului de leasing la organele de stat, acesta este asigurat CASCO la
una dintre companiile de asigurări înregistrate oficial în RM. Perioada inițială de asigurare
este de minim 12 luni. Clientul este asiguratul, iar costurile plății contractului de asigurare
sunt suportate integral de acesta. Condițiile asigurării, taxa de asigurare, procedura de
contactare a societății de asigurări în cazul unui eveniment asigurat sunt explicate
clientului și îi este transmisă polița de asigurare achitată.
1.10. După efectuarea tuturor procedurilor de mai sus, clientului i se oferă obiectul contractului
de leasing, îi sunt explicate principiile esenșiale de funcționare a obiectului, se semnează
actul de transmitere-primire a obiectului. La predarea mijlocului de transport clientului și
lipsei mandatului se eliberează foaia de parcurs.
1.11. În foaia de parcurs vor fi indicate limitele geografice admise pentru exploatarea mijlocului
de transport, termenul de valabilitate a foaiei de parcurs (de regulă, nu mai mult de 3 luni
de la data emiterii), persoanele cărora li se permite să exploateze unitatea de transport.
După expirarea valabilității foii de parcurs, aceasta este înlocuită cu alta, gratuit, cu
remiterea către companie a foii de parcurs cu termen expirat. OCN „Capital Leasing”
SRL este în drept să refuze înlocuirea foii de parcurs expirate pe una nouă dacă există
încălcări admise de client la îndeplinirea obligațiunilor contractuale.
1.12. Pe durata contractelor de leasing, clienții se angajează să își îndeplinească obligațiunile
care le revin la timp, calitativ, inclusiv efectuarea plăților în conformitate cu graficul de
plată stabilit. La schimbarea locului de trai, a vizei de reședință, a numelui sau prenumelui,
a altor date de identificare clientul se obligă să anunțe imediat compania de leasing.
1.13. Pe durata contractului OCN „Capital Leasing” SRL este în drept de a solicita clientului
informații confirmative cu privire la starea sa financiară și confirmarea solvabilității. De
 asemenea, compania de leasing efectuează o verificare periodică selectivă a stării
obiectului contractului de leasing.
1.14. De regulă, la sfârșitul fiecărui an, obiectul contractului este supus procedurii testării
tehnice de stat, este achitat impozitul rutier, se înoiește contractul de asigurare RCAI
(asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto) și alte proceduri stipulate de legislație.
Acțiunile menționate și plata pentru serviciile date sunt în responsabilitatea clientului.
1.15. La expirarea contractului de asigurare CASCO, acesta este reînnoit cu participarea
companiei de leasing. Cheltuielile pentru reînoirea contractelor CASCO sunt suportate de
client.
1.16. Dacă obiectul de leasing este exploatat în perioada de garanție, clientul este obligat să
asigure garanția acordată de producător până la sfârșitul perioadei de garanție. În acest
scop, clientul este obligat de a se adresa sinestătător unei stații de service specializate în
termenii stabiliți de acordul de garanție al producătorului. Pe toată perioada de garanție a
obiectului contractului, clientului i se oferă o gamă largă de servicii, prevăzute de
producător în perioada de garanție și sunt în interesul clientului de a profita de toate
beneficiile și serviciile de întreținere.
1.17. Pe durata contractului de leasing clientul se obligă să păstreze obiectul contractual într-o
stare ordonată, să opereze cu obiectul acordat doar conform destinației prevăzute, iar în
caz de survenire a evenimentului asigurat să contacteze prompt compania de asigurări.
Este interzisă exploatarea obiectului de leasing pentru prestarea serviciilor de taxi, de
închirieri auto, în cadrul școlilor de instruire auto, curse auto, dacă acest lucru nu este
prevăzut de contractul de leasing.
1.18. După achitarea tuturor plăților conform contractului și în termenii stabiliți, obiectul
contractului de leasing va fi transmis în proprietate clientului, acțiune prin care sunt
finalizare relațiile contractuale.

1.19. Pe toată perioada contractului de leasing, clientul are dreptul la rambursarea anticipată a
plăților, la restructurarea acestora și la revizuirea programului de plată, conform
înțelegerilor convenite dintre părți.
1.20. În cazul neonorării obligațiilor contractuale sau executării necuviinciase a acestora, părțile
sunt în drept de a-și proteja interesele adresându-se CNPF, Agenției pentru Protecția
Consumatorului, organelor de drept, instanțelor judecătorești, altor organizații, instituții.

2. Evaluarea plătibilității clientului

2.1. În procesul de analiză a cererilor de leasing (sau împrumuturi), OCN „Capital Leasing”
SRL va depune efort maxim întru excluderea situațiilor de imposibilitate de plată a
clietului conform programului convenit anexat contractului. Sunt studiate toate veniturile
potențiale ale clientului, obligațiunile financiare ale acestuia față de alte persoane atât
fizice, cât și juridice, probabilitatea ca imposibilitatea de plată să să apară sub influența
diverselor motive și circumstanțe.
2.2. În prima etapă, managerii companiei identifică clientul, legitimitatea documentelor depuse
de acesta. Sunt luate în considerare numai originalele documentelor prezentate de
 proprietarii lor. Clientul personal sau prin reprezentantul său legal completează și
semnează o cerere pentru examinarea cazului său și a altor documente necesare.
2.3. Următoarea etapă – posibilitatea de identificare a clientului pe toată perioada activă a
contractului de leasing. În acest scop, managerul responsabil identifică posibilitatea de
comunicare fără obstacole între compania de leasing și client. Este stabilită adresa de
reședință și adresa efectivă a clientului. Este esențial ca clientul persoană fizică să dețină
în proprietate imobil. În același timp, dreptul de proprietate al clientului asupra imobilului
nu este afectat în nici un fel, dar servește ca o garanție suficientă de comunicare dintre
acesta și companie.
În cazul în care clientul nu deține în proprietate bunuri imobile compania poate solicita de
la client identificarea unui garant pentru tranzacția de leasing, care va îndeplini cerința
menționată. Pentru persoanele juridice cerința indicată nu se aplică.
2.4. Pentru a evalua solvabilitatea, clientul va declara mărimea veniturilor sale, sursa originii
acestora, va explica potențiala perspectiva a veniturilor. Veniturile potențiale ale
clientului, exclusiv legale, ar trebui să fie suficient de mari pentru ași onora obligațiunile
de plată către compania de leasing, pentru a opera cu obiectul de leasing, pentru a-și
desfășura activitatea, pentru a îndeplini obligațiunile asumate față de alte persoane fizice,
juridice și familie, a obligațiunilor fiscale, altele. Acest calcul se va baza pe logica
obiectivă a veniturilor potențialului clientul.
2.5. La examinarea actelor depuse, clientul va fi informat în scris, privind verificarea prin toate
metodele legal disponibile a informațiilor depuse, iar discrepanțele majore identificate pot
servi drept temei pentru refuzul inițierii unei relații de afaceri.
2.6. În cazul în care clientul dispune de antecedente penale nestinse, litigii grave cu privire la
proprietăți, istorie creditară negativă, întârzieri la achitarea obligațiunilor către alte
instituții financiare, căte bugetul de stat, alte organizații, circumstanțele date pot servi
drept temei pentru refuzul inițierii relațiilor de afaceri. De asemenea, ca refuz pot servi
informațiile cu privire la legalitatea și originea surselor bănești, suspiciunea că obiectul
contractului de leasing poate fi transmis în folosirea persoanelor anunțate în căutate, alte
motive, care direct sau indirect indică la existența potențială a riscurilor majore, alte
motive întemeiate.
2.7. Concomitent cu analiza platibilității clientului se face o evaluare a obiectului contractului
de leasing sau a gajului. Sunt studiate calitățile tehnice, starea, valoarea de piață, existența
restricțiilor aplicate asupra obiectului de leasing. Sunt stabiliți termenii de achiziție și de
livrarea a obiectului către client, identificarea vânzătorului (a proprietarului) bunului,
originea acestuia. De asemenea sunt luate în considerare suspiciunile, riscuurile obiective
de dăună clientului sau companiei de leasing dacă va fi realizată tranzacția.
2.8. Clientul va fi imediat informat în cazul când compania de leasing nu dispune de capacități
de a realiza contractul de leasing (sau împrumut) sau de a continua relația de afaceri,
indiferent de motivele apărute.

3. Condițiile de acordare a leasingului și împrumuturilor clienților

Persoane fizice:

3.1. Vârsta de la 21 la 74 de ani;

3.2. Cu înregistrare sau reședință sau loc de muncă în Moldova;
3.3. Persoane care lucrează în baza unui contract de muncă cu o vechime minimă de 6 luni la
ultimul loc de muncă;
3.4. Lista documentelor necesare pentru a oferi clienților (persoanelor fizice) leasing sau
împrumuturi:
 cerere de leasing (formular de cerere standard);
 copie a cărții de identitate a solicitantului cu fișa de însoțire;
 extrasul de la Biroul Istoriilor de Credit, cu confirmarea venitului necesar al solicitantului
(dacă este necesar a soțului solicitantului, în calitate de codebitor). Atașarea extrasului la
pachetul de acte este responsabilitatea managerului companiei;
 adeverință de la locul de muncă privind salariul pentru ultimele 6 luni, informația despre
vechimea în funcția ocupată - suplimentar, numai la solicitarea managerului companiei.
3.5. În circumstanțele în care solicitantul nu îndeplinește toate cerințele menționate, este
permisă prezența unui garant. În acest caz, garantul trebuie să îndeplinească în mod
obligatoriu toate criteriile stabilite similar solicitantului.
3.6. Dacă este necesar, pentru a finaliza analizei pachetului de acte prezentat de client, OCN
Capital Leasing S.R.L. este în drept de a solicita documente suplimentare (declarație de
impozit pe venit, contracte de depozit, contract de închiriere, declarația de venit a soțului,
prezența actelor de proprietate a bunurilor mobile sau imobile etc.).

Pentru persoanele juridice:

3.7. Compania solicitant înregistrată și care funcționează în conformitate cu legislația

Republicii Moldova;
3.8. Să dețină un capital statutar în conformitate cu statutul întreprinderii;
3.9. Desfășoară activități în conformitate cu Statutul întreprinderii;
3.10. Durata de activitate este de cel puțin 6 luni;
3.11 Lista documentelor necesare pentru solicitare:
 cerere de leasing (formular standard);
 documente juridice ale întreprinderii (certificatul de înregistrare, Statutul organizației,
alte documente constitutive cu toate modificările și completările, Extras din Registrul de
Stat al întreprinderilor cu informații despre fondatori, capital social, administrator);
 licența pentru activități și autorizații (dacă există);
 copii cărților de identitate ale conducăttorilor organizației;
 decizia Adunării Generale a Fondatorilor/Acționarilor sau a Consiliului de administrație
privind solicitarea finanțării leasing-ului de O.C.N. Capital Leasing SRL;
 proces-verbal sau alt document care confirmă împuternicirile organului care a luat decizia
de a încheia contractul de leasing;
 protocol sau ordin de numire a administratorului.
 solduri anuale pentru ultimii 2 ani cu toate atașamentele și formularele 5-C, cu sigilii ale
Departamentului de Statistică la necesitate;
 informații despre împrumuturile existente ale întreprinderii și obligațiile față de alte
companii de leasing.
 la necesitate, pentru o analiză mai detaliată, O.C.N. Capital Leasing S.R.L. poate solicita
documente suplimentare, care pot clarifica situația financiarăă a solicitantului.
4. Informarea clientului cu privire la drepturile sale, metodele de calcul a dobânzii,
penalităților, plăților

4.1. Înainte de semnarea tranzacție, clientului i se explică principiul de calculare a plăților, rata
dobânzii aplicate, valoarea plăților lunare, DAE, este informat cu privire la suma totală a
cheltuielilor sale conform graficului de plăți. În același timp, clientului i se explică
potențialele cheltuieli de înregistrare a obiectului contractului la Biroul de înmatriculare a
transportului, serviciile notarului, către Organul Cadastru, alte organizații. De asemenea, i
se explică necesitatea și importanța asigurării bunurilor și valoarea estimativă a acestor
cheltuieli.
4.2. Programul de plată se aplică, de regulă, în rate lunare egale (în anuitate), care includ
valoarea lunară de achitare a împrumutului, dobânda și suma totală spre plată, toate
calculele fiind reflectate în EURO. Sunt permise programe de plată de un alt conținut, de
exemplu, plată trimestrială sau cu utilizarea „concediilor de plată”, în dependență de
necesitățile clientului.
4.3. Toate achitările efectuate în conformitate cu graficele stabilite se realizează în MDL,
conform ratei de schimb stabilite de compania de leasing la data achitării. Excepție sunt
transferurile bancare pentru tranzacțiile de leasing, plăți efectuate pe teritoriul Republicii
Moldova expres prevăzute în legislație.
4.4. Valoarea ratei stabilite pentru serviciile de leasing este stabilită în dependență de mai
mulți factori: mărimea ratei inițiale, durata contractului, nivelul de solvabilitate al
clientului, loialitatea clientului, costul resurselor companiei de leasing, situația pe piața
regională cu privire la tarifele pentru serviciile similare, promoțiile și reducerile anunțate.
În orice caz, clientul este obligatoriu informat cu privire la rata procentuală înainte de
încheierea contractului, în cadrul și în termenul prevăzut de legislația în vigoare.
4.5. În cazul admiterii întârzierilor din partea clienților la achitarea ratelor lunare sunt aplicate
penalități, calculate zilnic, începând cu prima zi de întârziere, pentru suma datoriei
restante și conform ratei stabilite în acordul încheiat. În cazul unor motive întemeiate,
prezentate de client, penalitățile calculate pot fi suspendate.
4.6. OCN „Capital Leasing” SRL utilizează în activitatea sa o listă aprobată de tarife la
prestarea diferitelor servicii suplimentare, care în mod obligatoriu este anexată la
contractul încheiat între companie și client.
4.7. La efectuarea plăților, schema de debitare a fondurilor din contul clientului se aplică în
conformitate cu principiile aprobate de părțile contractante, care sunt indicate în contractul
încheiat între acestea și menționate în grafic.
4.8. Dacă la încheierea tranzacției cu clientul a fost atras și un fidejusor, acestuia i se explică
drepturile și responsabilitățile sale, după care se întocmește suplimentar un contract de
fidejusiune cu acesta.
4.9. Componentele costului total al serviciului prestat:
 tipul bunurilor finanțate: autoturisme, autocamioane, semiremorci, utilaje,
autospeciale;
 starea bunurilor finanțate: noi și second-hand;
 suma finanțată: 0 – 150.000 EUR;
  avans/aport initial: de la 20% - la 70%;
 perioada de finanțare: 12 luni – 60 luni;
 taxă unică la încheierea contractui: 1,5% - 2,25%;
 rata dobanzii: 7% – 12%;
 tipul dobânzii anuale: fixa;
 taxa lunară de gestiune: zero;
 penalitate pentru neachitarea în termenul stabilit – 0,5% din suma restantă,
calculată pentru fiecare zi de întârziere.

5. Specificul tranzacțiilor de acordare a împrumuturilor

5.1.La acordarea de împrumuturi solicitanților, OCN „Capital Leasing” SRRL va evalua

solvabilitatea clientului și valoarea reală a bunului propus în gaj, precum este menționat
mai sus, cu o serie de particularități:
 proprietatea propusă și acceptată ca garant la acordarea împrumutului acordat nu este
înregistrată în proprietatea companiei de leasing, similar tranzacțiilor de leasing;
 ca gaj clientul oferă un bun, al cărui înregistrare ca gaj este realizată la un notar, iar
ulterior la autoritățile de stat respective. Plata tuturor costurilor asociate cu înregistrarea
bunului ca gaj este pusă în sarcina clientului.
5.2. Calcularea dobânzilor și penalităților în cazul tranzacțiilor de acordare a împrumuturilor se
realizează la fel ca și la tranzacțiile de leasing.
5.3. La încheierea tranzacției de împrumut poate fi atras și un fidejusor, dacă cliientul nu
întrunește toate cerințele stabilite. Acestuia i se explică drepturile și responsabilitățile sale,
după care se întocmește suplimentar un contract de fidejusiune cu acesta.
5.4. După achitarea completă a contractului de împrumut, clientul primește de la companie un
certificat gratuit pentru eliberarea proprietății din gaj.

6. Specificitatea tranzacțiilor de leasing operațional

6.1.La acordara bunurilor în leasing operațional se realizează evaluarea solvabilității clientului

și a bunurilor de leasing similar leasingului financiar, cu toate acestea, există și o serie de
particularități, precum:
 lipsa primei rate în astfel de tranzacții;
 volumul serviciilor prestate de companie include: operarea cu obiectul contractului,
reparațiile curente ale acestuia, plata tuturor impozitelor și taxelor, întocmirea
contractelor de asigurare CASCO și OSAGO, înregistrarea la Biroul de înmatriculare a
mijloacelor de transport, reviziile tehnice, procurarea, înlocuirea și depozitarea
anvelopelor de sezon, alte servicii la solicitarea clientului.
 la încheierea unui contract de leasing operațional clientul depune un „fond de garanție”,
de obicei în mărimea a 10% din costul inițial al obiectului contractului. Pe parcursul
întregului contract, suma fondului de garanție rămâne fixă, acest fond fiind utilizat în
cazul distrugerii complete a obiectului închiriat sau pentru acoperirea riscurilor ce rees
din realizarea contractului de leasiing operațional, sau la momentul încetării relațiilor de
afaceri. În absența obiecțiilor asupra obiectului de leasing returnat, „fondul de garanție”
poate fi utilizat pentru a pune la dispoziția clientului un alt obiect conform unui nou
contract de leasing operațional sau va fi returnat clientului.
  nu există un program de plăți lunare cu dobândă acumulată, ci doar o sumă fixă
specificată în contractul de leasing operațional;
 după finalizarea contractului de leasing operațional, obiectul contractului este returnat
OCN „Capital Leasing” SRL, cu excepția când contractul prevede altceva.
6.2. Obiectele contractelor de leasing operațional sunt supuse unui control sporit și riguros în
domeniul întreținerii și exploatării, de către compania de leasing.
6.3. Dacă parcursul obiectelor contractelor de leasing operațional, specificat în contractul de
leasing este depășit, se percepe o taxă suplimentară, indicată în contract.

7. Dispoziții finale

7.1. Prezentul regulament intră în vigoare la momentul semnării lui.

7.2. Prezentul regulament este valabil pe toată perioada de activitate a companiei.