UNIVERSITATEA TRANSILVANIA DIN BRAȘOV

FACULTATEA DE ȘTIINȚE ECONOMICE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

SPECIALIZAREA: CONTABILITATE ȘI INFORMATICĂ DE GESTIUNE

Aspecte cu privire la contractul de asigurare de bunuri din perspectiva firmei City Insurance
S.A.

SUMEDREA IULIA-ELENA
ANUL: I
GRUPA: 13LF693
Cuprins
Introducere............................................................................................................................................3

1. Scurt istoric al asigurărilor.............................................................................................................4

2. Clasificarea asigurărilor.................................................................................................................5

2.1 Asigurări obligatorii....................................................................................................................6

2.2 Asigurări de bunuri................................................................................................................6
2.3 Asigurări interne....................................................................................................................6
3. Contractul de asigurare de bunuri. Noțiuni generale......................................................................7

4. Firma de asigurări City Insurance S.A. Descrierea companiei.......................................................8

4.1 Scurt istoric al frimei City Insurance S.A....................................................................................8

4.2 Misiunea și valorile firmei City Insurance...........................................................................10
5. Contractul de asigurare de bunuri și proprietăți. Ce anume poate asigura firma City Insurance
pentru compania ta?.............................................................................................................................10

5.1 Avantajele asigurării bunuilor și proprietăților....................................................................11

5.2 Riscurile acorperite de varianta de asigurare de tip A (FLEXA)..........................................12
5.3 Riscurile acoperite de varianta de asigurare de tip C (FURT)..............................................12
6. Clauza de avarii accidentale prevăzută în contractul de asigurare a bunurilor și proprietăților....13

6.1 Suma asigurată prin polița de asigurare...............................................................................14

7. Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări.....................................................................15

7.1 Articolul 17 – Procesul de supraveghere și guvernanța internă a produsului.......................15

7.2 Articolul 26 – Informarea clienților.....................................................................................16
8. Legea nr. 136/1995 privind asigurările și reasigurările în România. Ultima modificare în 9
ianuarie 2015. Capitolul IV – Fonduri de protecție..............................................................................17

Concluzii.............................................................................................................................................19

Bibliografie..........................................................................................................................................20
Introducere
Pericolele la care este supus omul sunt multiple şi variate, cauzate de forţele
naturii, de folosirea tehnicii sau de anumiţi factori speciali şi sociali-economici. Forţele
naturii declanşează calamităţi cu efecte distructive puternice, printre care se numără seceta,
îngheţul, grindina, inundaţiile, cutremurele de pământ, incendiile, alunecările de teren, etc.
De asemenea, omul, prin modul necorespunzător în care îşi desfîșoară activitatea sau prin
comportamentul reprobabil în societate poate să provoace pierderi semenilor săi.
Împotriva pericolelor şi a riscurilor care îi ameninţă viaţa, integritatea corporală
sau bunurile din posesie (precum dezastrele naturale sau accidentele), omul caută în
permanenţă să se protejeze. De-a lungul existenţei sale, eforturile de a preveni evenimentele
nedorite, de a limita pagubele pe care acestea le generează şi de a înlătura efectele lor au fost
dintre cele mai variate; cu toate aceste, în faţa dezastrelor naturale sau a a celor declanşate de
societatea omenească, individul este încă fără apărare. Astfel societatea omenească este în
permanenţă obligată să găsească metode şi mai eficiente de apărare, prevenire şi compensare
a pagubelor determinate de producerea dezastrelor. Aceste metode, chiar dacă îmbracă o
mare varietate de forme, pot fi sistematizate în trei categorii.
1. Prima categorie o constituie măsurile de prevenire, care sunt şi primul mijloc
de protecţie; ele permit permiţând eliminarea parțială a riscurilor, dar rareori au un efect
de suprimare total, mai ales în cazul riscurilor de catastrofe sau de forţă majoră.
2. A doua categorie o constituie măsurile de asistenţă, care sunt reprezentate de
acţiunile întreprinse de o organizaţie autorizată, având ca efect repararea daunelor, atunci
când riscul s-a produs deja. Trebuie menţionat faptul că efectele măsurilor de asistenţă sunt
de cele mai multe ori parţiale şi de scurtă durată, oferind din acest punct de vedere, o
protecţie limitată.
3. Categoria a treia este reprezentată de măsurile de prevedere, măsuri la care
recurg persoanele ameninţate,; în esență, aceste măsuri implică crearea în prezent a unor
fonduri sau resurse care să poată fi utilizate, în caz de necesitate, în viitor.
Prin urmare, transferarea riscului asupra altei persoane se poate realiza în condiţiile în
care persoana fizică sau juridică ameninţată de un risc oarecare (sau de un complex de
riscuri) consimte să plătească o sumă de bani unei alte persoane (de regulă o organizaţie
specializată), iar aceasta din urmă se angajează să suporte paguba provocată de riscul
(complexul de riscuri) respectiv.1

1. Scurt istoric al asigurărilor

Cercetările în domeniul istoriei asigurărilor de pe teritoriul țării noastre relevă faptul că
primele forme organizate de asigurare s-au întâlnit în Transilvania, în secolul al XIV-lea, la
breslele de meșteșugari. Aceștia erau obligați la plata unor cotizații periodice. Din fondurile
astfel constituite se suportau cheltuielile de înmormântare pentru decesul unui membru al
colectivității și plata unor ajutoare pentru unii membrii mai săraci.
Mai târziu, Brașovul devine un centru important în domeniul asigurărilor. Astfel, în anul
1744 a fost constituită ,,Casa de Incendiu’’, organizată prin fuzionarea mai multor asociații
mutuale, iar în anul 1848 ia ființă ,,Institutul General de Pensii’’, asociație mutuală care
asigură membrilor o pensie anuală.
După tratatul de la Adrianopole din anul 1829, au apărut în București, la Iași și în
porturile dunărene, reprezentanțe ale unor companii străine din Austria, Italia, Anglia și
Ungaria. Aceste reprezentanțe practicau asigurări de transport, de incendiu și de asigurări de
viață.
Însă, istoria modernă a asigurărilor în România poate fi sintetizată în trei mari etape:
1. Perioada de început a societăților de asigurări (1871-1948) - este caracterizată, în
special, de o dinamică extrem de ridicată. În această perioadă au apărut numeroase societăți
de asigurare private, dar și instituții publice de asigurare alături de asociații mutuale cu acest
profil.
2. Asigurările în condițiile economiei planificate (1949-1990) – din iunie 1948,
activitatea de asigurare a fost organizată pe baze noi. Societățile de asigurări au trecut în
proprietatea statului. Instituțiile publice de asigurări au fost încorporate și ele în noile
structuri organizatorice ale economiei naționale planificate. Singurul capital străin acceptat de
conducerea politică de la aceea vreme a fost cel sovietic, fiind creată societatea cu capital
mixt, român și sovietic ’’Sovrom-Asigurare’’.
Mai târziu, în anul 1952, a fost organizată Administrația Asigurărilor de Stat – ADAS, cu
capital integral român, instituție specializată în operațiuni de asigurări, reasigurări și

1
file:///C:/Users/User/Downloads/Curs%20Asigurari_2013%20(2).pdf pg. 3-4 , accesat
ultima dată: 07.05.2020
comisariat de avarie. Crearea ADAS marchează instituirea monopolului de stat în domeniul
asigurărilor.
3. Asigurările după 1990 – trecerea la economia de piață făcut necesară modificarea
structurilor organizatorice existente, reglementarea pe baze noi a raporturilor contractuale în
materie de asigurări și reasigurări, perfecționarea instrumentelor și tehnicilor de lucru folosite
de societățile comerciale specializate în operații de asigurare, intermediere și alte prestări de
servicii.2

2. Clasificarea asigurărilor
Cunoașterea diferitelor forme de asigurare care se pot practica, este posibil a se realiza pe
baza unor criterii de clasificare reprezentative.
În literatura de specialitate, cei mai mulți cercetători în materie utilizează următoarele
criterii:
1. După modul de realizare a raporturilor juridice de asigurare:
a) Asigurări obligatorii;
b) Asigurări facultative.
2. După domeniul asigurării:
a) Asigurări de bunuri;
b) Asigurări de răspundere civilă;
c) Asigurări de persoane.
3. În funcție de subiectele raporturilor de asigurare:
a) Asigurări directe;
b) Asigurări indirecte (reasigurări).
4. După riscul asigurat – există asigurări pentru următoarele riscuri:
 incendii, trăsnete, explozii, cutremure de pământ, grindină etc. – denumite
riscuri ale calamităților naturale;
 derapări, răsturnări, coliziuni etc. – denumite generic accidente;
 diferite boli, epizooti și accidente ale animalelor;
 evenimente ce pot surveni în viața persoanelor fizice (boală, invaliditate,
deces, supraviețuire);
 prejudicii cauzate terților: cauzele de răspundere civilă.
5. După sfera de cuprindere teritorială:

2
Mitu Narcis Eduard ,,Asigurări comerciale’’ pg. 13-20
1. Asigurări interne;
2. Asigurări externe.3

2.1 Asigurări obligatorii

Acestea izvorăsc din interesul economic și social al întregii colectivități și se introduc
atunci când bunurile unui număr mare de persoane fizice și juridice sunt amenințate de
producerea anumitor riscuri, astfel încât fiecare deținător al bunului respectiv ar avea de
suportat pagube la producerea evenimentelor asigurate.
Exemplu: În țara noastră se practică RCA pentru care legea prevede obligația,
persoanelor fizice și juridice deținătoare de autovehicule supuse înmatriculării sau care sunt
folosite pe teritoriul României, de a le asigura pentru cazurile de răspundere civilă ca urmare
a pagubelor produse din accidente pe teritoriul țării cât și în afara teritoriul acesteia.
Neachitarea la scadență a primelor de asigurare determină faptul că deținătorul de
autovehicule nu se socotește asigurat.
Există, în practica națională, și alte tipuri de asigurări obligatorii (asigurările de răspundere
profesională, asigurările construcțiilor etc.).4

2.2 Asigurări de bunuri

Condițiile de asigurare pentru asigurarea bunurilor sunt diferite în funcție de riscurile
acoperite. Condițiile standard, riscurile acoperite. Condițiile standard, riscurile acoperite și
excluderile pot fi diferite de la o societate la alta.
Asigurările pot include sau exclude anumite riscuri din acoperirile oferite, lista acestora
putând fi mai restrictivă sau mai cuprinzâtoare, în funcție de politica de subscriere adoptată.
Este bine de știut că nu orice risc se poate asigura. Unele dintre ele sunt asigurabile
separat, altele sunt complet excluse. De aceea, este esențial să se studieze cu atenție condițiile
oferite și să se cunoască exact nevoile de asigurare.5

2.3 Asigurări interne

Se caracterizează prin faptul că părțile contractuale (asigurat, asigurător, beneficiar și
contractant), obiectele asigurate și riscurile asigurate se află sau se produc pe teritoriul
aceluiași stat.

3
Mitu Narcis Eduard ,,Asigurări comerciale’’ pg. 57-58
4
Mitu Narcis Eduard ,,Asigurări comerciale’’ pg. 58
5
Mitu Narcis Eduard ,,Asigurări comerciale’’ pg. 127
 De asemenea, primele de asigurare, sumele asigurare și despăgubirile sau indemnizațiile,
se plătesc în moneda statului pe teritoriul căruia se află bunurile sau se produc riscurile. 6

3. Contractul de asigurare de bunuri. Noțiuni generale

Contractul de asigurare este actul juridic prin care asiguratul se obligă să plătească o
primă asiguratorului care preia asupra sa riscul asigurat, obligându-se, la producerea acestuia,
să plătească asiguratului sau unei terțe o despăgubire sau o sumă asigurată. Din definiția
contractului de asigurare se pot desprinde caracterele juridice ale acestuia.
Contractul de asigurare este un contract personal, consensual, unic, cu executare
succesivă, aleatoriu și de adeziune.
(1) Acesta este un contract personal deoarece, deși obiectul asigurării poate fi o
proprietate, un bun sau un interes, prin contract se asigură persoana nu proprietatea. În cazul
în care asiguratul vinde proprietatea asigurată, noul proprietar nu este asigurat în baza
aceluiași contract. Acest lucru este posibil doar în cazul în care asiguratorul acceptă.
(2) Contract consensual – se încheie prin consimțământul părților. În contractul de
asigurare se indică elementele obligatorii ale contractului. Caracterul consensual rezultă din
faptul că se formează solo consensu, prin simplul acord de voință al părților, făeă să fie
necesară o formă specială de manifestare a voinței lor.
(3) Este un contract unic pentru intreaga sa durată. Unicitatea contractului de asigurare se
menține chiar dacă asiguratul pierde contractul, în acest caz se eliberează copia (duplicat).
Deci, caracterul de unicitate a contractului de asigurare înseamnă că acesta se menține unic
pentru întreaga sa durată, chiar și atunci când ar suferi o împărțire pe termene periodice
(această divizare interesează numai modul de plată al primei).
(4) Contractul este cu executare succesivă – se eșalonează în timp. Asiguratorul se obligă
să acopere un anumit risc pe o perioadă lungă de timp (asigurările pe viață), plata se
efectuează lunar, trimestrial, anual, iar pe bunuri – anuală întreagă.
(5) Este aleatoriu, la încheierea lui părțile nu cunosc existența sau întinderea exactă a
avantajelor patrimoniale, ce vor rezulta pentru ele din contract. Obligațiile asumate de
asigurat și asigurator depind de un eveniment viitor și incert.
(6) Contract de adeziune – este redactat și imprimat de asigurator, la el a aderat
asiguratul.7

6
Mitu Narcis Eduard ,,Asigurări comerciale’’ pg. 60
 4. Firma de asigurări City Insurance S.A. Descrierea companiei
City Insurance S.A. este principalul asigurător românesc, cu o cotă de piață de 17%. A
fost înființată în anul 1998 de către un grup de investitori și sediul central al acesteia se află în
București. Societatea are 400 de angajați și 42 de birouri și filiale, oferind o gamă largă de
asigurări generale.
City Insurance a devenit lider de piață prin câțtigarea încrederii și aprecierii majorității
românilor prin abordarea sa unică de a oferi produce de asigurare personalizate și servicii de
calitate superioară, care acoperă nevoi specifice ale clienților. Prin programe de loializare și
fidelizări puternice combinate cu utilizarea tehnologiilor de ultimă generație, compania a
dezvoltat cele mai dinamice soluții pentru clienții săi.
Compania a fost în mod constant inclusă în Topul Primelor Zece Companii Românești de
Asigurări și este singura companie din țară care nu este afiliată unui conglomerat
multinațional. În 2008, City Insurance a devenit primul asigurător din România care a
desfățurat activități în alte state ale UE, în timp ce în 2014 s-a extins în competitiva piață din
Grecia.
Prin menținerea unor perspective transnaționale puternice, City Insurance se dezvoltă ca
lider regional al asigurărilor din Europa de sud-est, servind ca un ambasador al mediului de
afaceri românesc. 8

4.1 Scurt istoric al frimei City Insurance S.A.

City Insurance S.A. a fost înființată în anul 1998 de către un grup de investitori, cu
viziunea de a crea prima companie românească de asigurare independentă. Încă de la
înființare, a avut sediul central în București și în prezent operează 42 de birouri și filiale în
România , fiind angajator direct pentru 400 de persoane. Când România a intrat în Uniunea
Europeană în 2007, City Insurance a analizat rapid oportunitățile emergente în baza
principiului liberi prestări de servicii și a devenit prima societate de asigurare din țară care să-
și extindă activitățile în alte state membre ale UE. Acesta a fost momentul în care City
Insurance a început să vândă produse specifice de asigurare peste hotare.
Anul 2009 a fost unul foarte activ pentru companie, pentru că a adoptat o strategie
intensivă cu focus pe creștere și dezvoltare. City Insurance a explorat segmentele de piață
învecinate și, în consecință, și-a mărit considerabil portofoliul de produse. În plus, compania

7
https://conspecte.com/Asigurari/contractul-de-asigurare.html, accesat ultima dată:
08.05.2020
8
https://cityinsurance.ro/despre-noi/despre-noi/, accesat ultima dată: 09.05.2020
a devenit membru fondator și acționar al Poolului de Asigurare Împotriva Dezastrelor
Naturale (PAID). Astfel, City Insurance a început să dezvolte și să ofere produse de asigurare
competitive pentru locuințe, care să suplimenteze polițele de asigurare obligatorii, care
acopereau cele trei riscuri majore din România: cutremure, inundații si alunecări de teren. În
același an, compania a fost autorizată să comercializeze polițede răspundere civilă auto
(RCA).
Începând cu 2010, compania oferă o gamă completă de produse și servicii de asigurare.
În 2011, City Insurance s-a implicat în spațiul virtual și a lansat CitySmart.ro. Sistemul de
vânzări online a început să ofere produse de asigurare specializate atât pentru afaceri, cât și
pentru persoane fizice, utilizând tehnologii care oferă viteză, comunicare directă și ușor de
utilizat. Anul 2012 a surprins City Insurance menționată pentru prima oară în Topul Primelor
Zece Companii de Asigurare din România.
În 2014, City Insurance s-a extins pe piața de asigurări din Grecia și de atunci și-a
optimizat serviciile de asigurare pentru autovehicule și proprietăți, în această piață foarte
competitivă.
Între 2015 și 2017, Dan Odobescu, acționarul principal al City Insurance și om de afaceri
autodidact foarte experimentat, a început să clădească fundațiile pentru asamblarea unei
echipe internaționalizate de profesioniști, cu țelul de a-și finaliza propriul ciclu managerial și
de a preda ștafeta unei noi generații de directori executivi.
Din 2017, noua echipă de conducere internațională a City Insurance asigură
managementul companiei, îmbogățită cu moștenirea și mentoratul lui Dan Odobescu, ce
deține acum doar o funcție consultativă, fără rod de execuție. Această epocă de performanță
economică superioară a poziționat compania în vârf și înaintea competiției puternice generală
de conglomerate multinaționale de asigurări. City Insurance sprijină echipe sportive
profesioniste din România și de afară.
Ca parte a strategiei sale CSR, City Insurance sprijină cu mândrie programe comunitare
care aduc o contribuție semnificativă pentru un viitor stabil și sigur al comunității. De
exemplu, în 2018, compania a semnat un parteneriat cu scopul de a sprijini activitatea
Fundației Hope and Homes For Children, o organizație care are ca misiune prevenirea
instituționalizării și separării copiilor de familiile lor.
Succesul de care se bucură City Insurance confirmă eficiența modelului său de business de
performanță, permanent orientat către strategii de dezvoltare sustenabile, investiții pe termen
lung și creștere financiară stabilă.9
9
https://cityinsurance.ro/despre-noi/despre-noi/, accesat ultima dată: 10.05.2020
 4.2 Misiunea și valorile firmei City Insurance
Misiunea nostră la City Insurance este să creăm produse de asigurare personalizate și
soluții inovatoare, în timp ce le oferim clienților noștrii sprijinul adecvat și servicii de înaltă
calitate. Scopul nostru este să obținem o creștere sustenabilă pentru companie prin asigurarea
de beneficii optime pentru parteneri și acționari, precum și un impact pozitiv asupra
comunității și societății.
Valorile noastre ne definesc. Suntem determinați să acționăm cu responsabilitate,
integritate și transparență, cu viziunea de a asigura un viitor sigur pentru clienții noștri.
Succesul nostru este construit peste devotamentul nostru absolut către acoperirea nevoilor
clienților noștri prin inovații constante, excelență în activitate, performanțe strălucite și o
puternică determinare a echipei noastre internaționalizate, ultra-calificate și pasionate. 10

5. Contractul de asigurare de bunuri și proprietăți. Ce anume poate asigura firma

City Insurance pentru compania ta?
Cu ajutorul acestei polițe de asigurare, prevăzută în contract, se pot asigura o gamă largă
de bunuri:
 Mobilier, obiecte casnice și electrocasnicele, aparate electrice și electronice,
instrumente muzicale, obiecte de îmbrăcăminte și materiale pentru confecționarea
acestora, tablouri, sculpturi, colecții sau alte obiecte care nu au valoare (obiecte de
voiaj, unelte de pescuit, vânătoare), unelte agricole, viticole, zootehnice, apicole
(inclusiv stupi, fără familia de albine), precum și produse agricole, viticole,
animaliere, apicole pentru consumul propriu;
 Clădiri și alte construcții; în asigurare sunt cuprinse și instalațiile fixe aferente
acestora, cum ar fi: instalațiile utilizate exclusiv pentru încălzirea locurilor
asigurate, instalațiile electrice, cele igienico-sanitare, lifturi, ascensoare pentru
mărfuri;
 Mașini, utilaje și instalații industriale, echipamente, motoare, unelte, alte mijloace
fixe și obiecte de inventar;
 Mijloace circulante, cum ar fi: mărfuri, materii prime și auxiliare, materiale,
semifabricate, produse finite și alte mijloace circulante materiale;
 Tablouri, sculpturi, colecții, acte, manuscrise sau alte alte obiecte care au valoare
artistică, științifică sau istorică;

10
https://cityinsurance.ro/despre-noi/misiune-si-valori/, accesat ultima dată: 10.05.2020
  Bani, pietre prețioase, obiecte din platină, aur sau argint, alte obiecte mici și de
valoare deosebită.11

5.1 Avantajele asigurării bunuilor și proprietăților

În primul rând, această asigurare este una flexibilă, ea putând fi adaptată nevoilor fiecarei
afaceri, deoarece oferă mai multe variante de acoperire. Se poate opta pentru una sau mai
multe dintre variantele de tip A, B, C, D sau E, precum și dintre clauzele speciale.
În plus, în cazul imobilelor și a altor construcții menționate expres în poliță sau, după caz,
în anexe, se acordă despăgubiri, în limita sumei asigurate și nu mai mult de 10% din valoarea
acesteia, inclusiv pentru:
 Dărâmarea, demolarea ori mutarea în alt loc a imobilului sau a altei construcții la
o amenințare bruscă de inundație, de prăbuțire ori alunecare de teren, inclusiv în
cazul când, în urma unui cutremur de pământ, a unor inundații sau a unor prăbușiri
sau alunecări de teren, folosirea imobilului sau a altei construcții a devenit
imposibilă, fiind necesară demontarea sau mutarea în alt loc a acestora;
 Cheltuieli ocazionale de efectuarea lucrărilor de curățire a locului unde s-a produs
paguba (ridicarea molozului, aluviunilor, pământului provenit de la prăbușiri sau
alunecări de teren), în care sunt în legătură cu evenimente asigurate prin poliță
sunt necesare pentru executarea lucrărilor de reparații.
În cazul mașinilor, utilajelor, instalațiilor, altor mijloace fixe sau circulate, materiilor
prime, materialelor, produselor finite, se acordă despăgubiri și pentru pagube produse
acestora de:
 Avariile accidentale ale instalațiilor de gaze, apă, canal sau încălzirea centrală,
provocate de producerea unui eveniment asigurat care a afectat direct bunuri
asigurate prin poliță;
 Avarierea sau distrugerea imobilelor sau a altor construcții prin producerea unui
eveniment asigurat care a afectat direct bunuri asigurate prin poliță;
 Izbirea acestora de către un vehicul care nu aparține Asiguratului.12
11
https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-asigurarea-
facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/, Ce poate asigura compania ta?, accesat ultima dată:
10.05.2020
12
https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-asigurarea-
facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Care sunt avantajele asigurării?, accesat ultima dată:
11.05.2020
 5.2 Riscurile acorperite de varianta de asigurare de tip A (FLEXA)
În cadrul Tipului A de acoperire (FLEXA), se acordă despăgubiri pentru daune, parțiale
sau totale, produse de următoarele evenimente:
 Incendiu și pagube produse de incendierea bunurilor asigurate prin:
o Carbonizare parțială sau totală;
o Topire, chiar și fără flacără;
o Degajarea de vapori sau gaze.
 Trăsnet sau explozie (chiar dacă trăsnetul sau explozia nu au fost urmate de incendiu);
 Căderea de corpuri (aeronave sau părți ale acestora, meteoriți și altele asemenea) pe
imobilele și anexele asigurate;
 Căderea ascensoarelor și lifturilor de marfă, inclusiv daunele produse instalațiilor
respective;
 Avarii cauzate de ordinul autorităților, în scopul de a stinge incendiul sau de a limita
propagarea lui.13

5.3 Riscurile acoperite de varianta de asigurare de tip C (FURT)

În cadrul Tipului C de acoperire (clauza pentru FURT), se acordă despăgubiri pentru
pagubele produse de:
 Furtul prin efracție al bunurilor cuprinse în contractul de asigurare, aflate la adresa
menționată în poliță;
 Furtul comis de persoane care au rămas clandestin în locurile de desfășurare a
activității;
 Furtul prin acte de tâlhărie al bunurilor cuprinse în contractul de asigurare, aflate la
adresa menționatp în poliță, dacă aceasta s-a săvârșit în locul menționat în polița de
asigurare, asupra asiguratului sau a unei persoane din conducerea sau din serviciul
asiguratului, prin acte de violență sau amenințări în condițiile prevăzute de Codul
penal;
 Pagube produse prin spargerea sau deteriorarea cu prilejul furtului sau tentativei de
furt prin efracție a pereților, acoperișului, tavanelor, ușilor, ferestrelor și dușumelelor,
la imobile sau alte construcții aparținând asiguratului, precum și mobilierului;

13
https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-asigurarea-
facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Ce riscuri sunt acoperite de asigurarea de tip A
(FLEXA)?, accesat ultima dată: 11.05.2020
  Furtul bunurilor asigurate prin întrebuințarea cheilor originale, însă numai dacă
acestea au fost obținute prin acte de tâlhărie;
 Cheltuielile de curățare și cele de înlocuire a încuietorilor avariate. 14

6. Clauza de avarii accidentale prevăzută în contractul de asigurare a bunurilor și

proprietăților
a) Echipamente electrice
Conform acestei clauze se despăgubesc daunele materiale și directe pentru
avarierea/distrugerea bunurilor asigurate, consecință directă a producerii în perioada asigurată
a următoarelor riscuri: arcuri electrice, supratensiune, scurtcircuit, întrerupere de curent (chiar
dacă nu au fost urmate de incendiu).
b) Instalații
Se pot asigura instalațiile de climatizare, instalațiile de încălzire cu panouri solare
montate pe acoperiș, instalațiile de pompare, filtrare, încălzire a apei din piscine, centrala
termică, aflate la locația menționată în polița de asigurare, pentru următoarele riscuri:
 Reglarea defectuasă, aruncarea în timpul funcționării a unor părți componente,
defecțiuni sau erori de funcționare a dispozitivelor de protecție;
 Lipsa accidentală a apei în boilere sau în recipienții sub presiune;
 Suprapresiune sau implozie;
 Scurtcircuit, supratensiune, formarea de arcuri voltaice sau inducție;
 Defecte sau greșeli de proiectare/ fabricație, defecte ale materialelor;
 Greșeli de montare sau instalare, execuție defectuasă.
c) Utilaje (MBK)
Conform acestei clauze, se pot asigura mașinile, utilajele și instalațiile aflate în interiorul
perimetrului asigurat, acceptate în urma probelor de funcționare, indiferent dacă acestea sunt
sau nu în exploatare, demontate pentru curățire sau revizie, pe parcursul efectuării acestor
operații, în timpul transportului, în interiorul perimetrului asigurat sau în timpul remontării.
De asemenea, se acordă despăgubiri pentru anumite elemente care se schimbă periodic
sau care sunt fixate numai temporar pe mașinile, utilajele sau instalațiile asigurate, cum sunt:
 Uneltele (sculele) de orice fel, de exemplu burghiele, cuțitele, pânzele de tăiere;
14
https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-asigurarea-
facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Ce riscuri sunt acoperite de asigurarea de tip C
(FURT)?, accesat ultima dată: 11.05.2020
  Alte elemente care trebuie schimbate de mai multe ori pe parcursul duratei de
viață a bunurilor asigurate, de exemplu grătarele și duzele de arzător de la
instalațiile de ardere;
 Benzile transportatoare, șenilele, cablurile, benele pentru piatră și beton, lanțurile.
Riscurile asigurate prin această clauză reprezintă daune cauzate de:
 Greșala de manevrare, montare ori instalare, nepricepere sau neglijență;
 Eroare de proiectare, defect de material sau greșală de execuție;
 Lipsă de apă în instalațiile de producere a aburului;
 Eroare în funcționarea mijloacelor de măsură, reglare sau siguranță;
 Rupere ori deformare în timpul funcționării sau dezmembrare datorită forței
centrifuge;
 Suprapresiune sau subpresiune;
 Furtună, îngheț sau gheață.15

6.1 Suma asigurată prin polița de asigurare

Bunurile sunt asigurate la valorile declarate, menționate în poliță sau, după caz, în anexele
poliței.
În cazul mijloacelor circulante, suma asigurată o să reprezinte, fie valoarea reală a
stocurilor existente la data încheierii asigurării, ajustabilă prin asigurări suplimentare în
timpul perioadei de asigurare, fie valoarea reală a stocului maxim posibil în timpul perioadei
de asigurare, fie valoarea medie reală a stocului prevăzută pe perioada de asigurare. 16

7. Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări

(1) Prezenta lege reglementează:
a) activitatea de distribuție a produselor de asigurare și reasigurare, denumită în
continuare activitate de distribuție;

15
https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-
asigurarea-facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Clauza de avarii accidentale, accesat
ultima dată: 12.05.2020
16
https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-asigurarea-
facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Care este suma asigurată?, accesat ultima dată:
12.05.2020
 b) organizarea și funcționarea distribuitorilor de asigurări și reasigurări,
supravegherea activității de distribuție și a altor activități conexe acesteia;
c) înregistrarea intermediarilor, inclusiv autorizarea sau avizarea acestora, la
Autoritatea de Supraveghere Financiară, denumită în continuare A.S.F.
(2) Prezenta lege se aplică persoanelor fizice, indiferent de regimul fiscal în vigoare, sau
persoanelor juridice:
a) stabilite sau care doresc să se stabilească pe teritoriul României pentru a desfășura
activitate de distribuție;
b) care desfășoară sau care doresc să desfășoare activitate de distribuție pe teritoriul
României;
c) care au sediul sau domiciliul în România și intenționează să se stabilească ori să
desfășoare activitate de distribuție în alte state membre.
(3) În sensul prezentei legi, prin consumator se înțelege numai persoana fizică, potrivit
legislației naționale aplicabile, iar prin client se înțelege, atât consumatorul, cât și clientul
persoană juridică.

7.1 Articolul 17 – Procesul de supraveghere și guvernanța internă a produsului

(1) Înainte de comercializarea sau distribuirea către clienți a produselor de asigurare,
asigurătorii și intermediarii principali care creează astfel de produse mențin, aplică și
revizuiesc un proces de aprobare a:
a) fiecărui produs, proporțional și adecvat naturii acestuia;
b) ajustărilor semnificative ale produselor existente.
(2) Prin procesul de aprobare prevăzut de aliniatul (1) se asigură următoarele:
a) identificarea unei piețe-țintă pentru fiecare produs;
b) evaluarea riscurilor relevante conexe pieței-țintă;
c) consecvența strategiei de distribuție preconizate cu piața-țintă identificată;
d) includerea măsurilor rezonabile pentru a asigura distribuția produsului de
asigurare pe piața-țintă identificată.
(3) Asigurătorii înțeleg și revizuiesc periodic produsele de asigurare oferite sau
comercializate, ținând cont de evenimentele care pot afecta în mod semnificativ riscul
potențial conex pieței-țintă identificate, evaluând cel puțin următoarele:
a) dacă produsul respectă în continuare nevoile pieței-țintă identificate;
b) dacă strategia de distribuție preconizează este în continuare adecvată.
 (4) Asigurătorii și intermediarii care creează produse de asigurare pun la dispoziția
distribuitorilor toate informațiile adecvate privind produsul de asigurare și procesul de
aprobare a produsului, inclusiv piața-țintă identificată.
(5) Distribuitorii de asigurări care oferă consultanță cu privire la produse de asigurare
create de alți distribuitori sau propun astfel de produse instituie mecanisme adecvate pentru a
obține informațiile ptrvăzute de aliniatul (4) și pentru a înțelege caracteristicile și piața-țintă
identificată pentru fiecare produs de asigurare.
(6) Politicile, procesele și mecanismele prevăzute în prezentul articol nu aduc atingere
cerințelor din prezenta lege,inclusiv celor cu privire la publicare, caracterul adecvat și
corespunzător, identificarea și gestionarea conflictelor de interese, precum și la stimulente.
(7) Produsele de asigurare care constau în asigurarea unor riscuri majore sunt exceptate
de la aplicarea prezentului articol.

7.2 Articolul 26 – Informarea clienților

(1) Fără a aduce atingere prevederilor din articolul 12 aliniatul (6) și articolul 13 aliniatele
(1) și (4), clienții și potențialii clienți sunt informați, în timp util, înainte de încheierea unui
contract, asupra:
a) informațiile adecvate privind distribuția de produse de investiții bazate pe
asigurări;
b) costurilor și cheltuielilor conexe.
(2) Informațiile prevăzute la aliantul (1) includ cel puțin următoarele:
a) opțiunea intermediarilor de asigurări sau asigurărilor de a furniza clientului o
evaluare periodică a adecvării produselor recomandate clientului respectiv,
potrivit articolului 27, în situația în care se oferă consultanță;
b) recomandări adecvate și avertizări privind riscurile inerente produselor
respective sau strategiilor de investiții specifice propuse;
c) costurile și cheltuielile conexe, inclusiv:
i. costul aferent consultanței, dacă este cazul;
ii. costul produsului recomandat sau prezentat spre vânzare clientului;
iii. modalitatea de plată;
iv. eventualele părți în legătură cu terți.
(3) Informațiile privind costurile și cheltuielile care nu sunt provocate de materializarea
riscului de piață subiacent sunt prezentate în formă agregată pentru a permite clientului să
înțeleagă care sunt costul global și efectul cumulativ asupra rentabilității investiției.
 (4) Dacă este cazul, informațiile prevăzute în aliniatul (3) sunt furnizate periodic
clientului, cel puțin anual, pe întreaga durată a ciclului de viață al investiției.
(5) Informațiile prevăzute la aliniatele (1) – (4) se transmit într-o formă ușor de înțeles,
astfel încât clienții sau potențialii clienți să fie în masură să înțeleagă natura și riscurile
produsului oferit și să ia decizii de investiții în cunoștiință de cauză.
(6) Fără a aduce atingere prevederilor articolului 13 aliniatul (1) linia d) și e), aliniatele
(3) și (5), se consideră că intermediarii de asigurări sau asigurătorii îndeplinesc cerințele
prevăzute la articolul 12, aliniatul (1), articolul 25, aliniatul (1) sau sau aliniatul (2) – (4) în
cazul în care plătesc sau li se plătește orice onorariu sau comision, acordă sau li se acordă
beneficii în legătură cu distribuția unui produs de investiții bazat pe asigurări sau a unui
serviciu auxiliar, către sau de către orice parte, cu excepția clientului sau a unei împuterniciri
al acestuia, numai cu respectarea prevederilor aliniatului (7).
(7) Prevederile aliniatului (6) se aplică numai în condițiile în care plata sau beneficiul
respectiv:
a) nu are efecte negative asupra calității serviciului relevant furnizat clientului;
b) nu aduce atingere obligației intermediarilor de asigurări sau asigurătorilor de a
acționa onest, corect și profesionist în interesul suprem al clienților.17

8. Legea nr. 136/1995 privind asigurările și reasigurările în România. Ultima

modificare în 9 ianuarie 2015. Capitolul IV – Fonduri de protecție
Art. 60. a fost modificat prin Lege 172/2004 la 29/05/2004
În vederea protejării asiguraţilor, beneficiarilor asigurării şi terţelor persoane păgubite,
prin contribuţia asigurătorilor se constituie.
Fondul de garantare, destinat plăţilor de indemnizaţii rezultate din contractele de asigurare
facultative şi obligatorii, încheiate în condiţiile prezentei legi, în cazul constatării
insolvabilităţii asigurătorului, conform art. 31 alin. (2) din Legea nr. 32/2000 privind
societăţile de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările
ulterioare. Fondul de garantare se va constitui, administra şi utiliza de către Comisia de
Supraveghere a Asigurărilor, care va stabili anual o cotă de maximum 10% ce se va aplica
asupra volumului primelor brute încasate de asigurători din activitatea de asigurări directe.

17
https://asfromania.ro/files/asigurari/legi/Legea%20236_2018.pdf Articolul 17 și Articolul
26, accesat ultima dată: 15.05.2020
 Disponibilităţile Fondului de garantare astfel constituite vor fi plasate la Trezoreria
Statului în instrumente purtătoare de dobândă, la instituţii de credit, în instrumente ale pieţei
monetare, în titluri de stat sau titluri ale administraţiei publice locale, precum şi în alte
plasamente sau alocări stabilite prin legislaţia în vigoare.
Alineatul a fost introdus prin Ordonanţă de urgenţă 61/2005 la 10/07/2005.
Alineatul a fost modificat prin Ordonanţă de urgenţă 61/2005 la 10/10/2005.
În scopul unei cât mai bune fructificări, disponibilităţile Fondului de garantare astfel
constituite vor fi plasate la Trezoreria Statului în instrumente purtătoare de dobândă, la
instituţii de credit, în instrumente ale pieţei monetare, în titluri de stat sau titluri ale
administraţiei publice locale, precum şi în alte plasamente sau alocări stabilite prin legislaţia
în vigoare.
Alineatul a fost introdus prin Ordonanţă 27/1997 la 26/08/1997.
În aplicarea prevederilor alin. 2, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va adopta în baza
legii norme prin care va stabili:
a) modul de constituire şi reprezentare;
b) modul de constituire, administrare, structura bugetului de venituri şi cheltuieli a
Fondului de garantare.
Litera b) a fost modificată prin Ordonanţă de urgenţă 61/2005 la 10/07/2005
c) procedura şi condiţiile de efectuare a plăţilor de la şi către Fondul de garantare;
d) recuperarea plăţilor avansate din Fondul de garantare;
e) alte aspecte referitoare la Fondul de garantare.
În caz de deficit al Fondului de garantare, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, pentru
acoperirea obligaţiilor Fondului de garantare, poate majora în cursul anului contribuţia
stabilită prin norme. «abrogat» Sumele depuse la Fondul de garantare nu pot fi urmărite silit.
Alineatul a fost abrogat prin Ordonanţă de urgenţă 61/2005 la 10/07/2005.18

Concluzii
Firmele de asigurări trebuie să ofere servicii de calitate tuturor clienților. De
asemenea, angajații firmei trebuie să fie persoane responsabile, respectuase, decente și, cel
mai important, să cunoască foarte bine legislația aflată în vigoare și reglementările aduse
sectorului de asigurare de bunuri.

18
https://asfromania.ro/files/asigurari/legi/Legea%20nr%20136-1995-RO.pdf Capitolul IV
Fonduri de protecţie, accesat ultima dată: 17.05.2020
 În urma studiului realizat asupra firmei de asigurări City Insurance S.A. am ajuns la
concluzi că această firmă oferă servicii de calitate și toate operațiiunile realizate de această
firmă sunt în conformitate cu legea în vigoare.
Firma City Insurance S.A. oferă o gamă largă de servicii, atât pentru persoanele fizice,
cât și pentru persoanele juridice. Informațiile oferite de site-ul firmei sunt explicite, coerente
și foarte utile, mai ales pentru cei care doresc să realizeze un contract de asigurare.
De asemenea, firma pune la dispoziția clienților un număr mare de asigurări printre
care și asigurarea obligatorie a locuinței sau a altor bunuri. Asigurările sunt de mai multe
tipuri/variante (A, B, C, D și E), fiecare dintre aceste tipuri/variante acoperind o serie de
riscuri cum ar fi: vandalism, furt, calamități și lista acestora poate continua.
Pe lângă aceste tipuri/variante de asigurări, contractul de asigurare contine și o clauză
de avarii accidentale care poate fi folosită în cazul în care clientul nu este responsabil de
daunele produse bunului asigurat.
Fiecare client poate asigura, prin contract, orice bun, indiferent de valoarea acestuia.
Acest lucru se realizează prin declararea bunurilor în poliță sau în anexele poliței.
Așadar, prin acest studiu asupra firmei de asigurări City Insurance S.A., consider că
am evidențiat faptul că este una dintre cele mai potrivite firme pentru asigurarea bunurilor,
deoarece oferă serivcii de calitate clienților, sprijin de informare (firma răspunde oricarei
întrebări adresate de clienți prin e-mail, fax sau chiar telefonic) și promptitudine în acțiuni.
Cei care folosesc această firmă de asigurări sunt din ce în ce mai mulți și se declară foarte
mulțumiți de serviciile acesteia. Mai mult, prin progresul continuu pe care l-a cunoscut,
aceasta a conturat o nouă formă economiei de piață, mult mai elaborată și mai avantajoasă
unei lumi aflate într-o continuă transformare și modernizare.

Bibliografie
1. Mitu Narcis Eduard ,,Asigurări comerciale”, PrintXpert, Craiova, 2008
2. file:///C:/Users/User/Downloads/Curs%20Asigurari_2013%20(2).pdf pg. 3-4 ,
accesat ultima dată: 07.05.2020
7
3. https://conspecte.com/Asigurari/contractul-de-asigurare.html, accesat ultima dată:
08.05.2020
8
4. https://cityinsurance.ro/despre-noi/despre-noi/, accesat ultima dată: 09.05.2020
9
5. https://cityinsurance.ro/despre-noi/despre-noi/, accesat ultima dată: 10.05.2020
 10
6. https://cityinsurance.ro/despre-noi/misiune-si-valori/, accesat ultima dată:
10.05.2020
11
7. https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-
asigurarea-facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/, Ce poate asigura compania ta?,
accesat ultima dată: 10.05.2020
12
8. https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-
asigurarea-facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Care sunt avantajele asigurării?,
accesat ultima dată: 11.05.2020
13
9. https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-
asigurarea-facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Ce riscuri sunt acoperite de
asigurarea de tip A (FLEXA)?, accesat ultima dată: 11.05.2020
10. 14 https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-
asigurarea-facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Ce riscuri sunt acoperite de
asigurarea de tip C (FURT)?, accesat ultima dată: 11.05.2020
11. 15https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-
asigurarea-facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Clauza de avarii accidentale,
accesat ultima dată: 12.05.2020
12. 16 https://cityinsurance.ro/persoane-juridice/pj-asigurari-de-proprietati-si-bunuri/pj-
asigurarea-facultativa-pentru-bunuri-si-proprietati/ Care este suma asigurată?,
accesat ultima dată: 12.05.2020
13. 17 https://asfromania.ro/files/asigurari/legi/Legea%20236_2018.pdf Articolul 17 și
Articolul 26, accesat ultima dată: 15.05.2020
14. 18 https://asfromania.ro/files/asigurari/legi/Legea%20nr%20136-1995-RO.pdf
Capitolul IV-Fonduri de protecţie, accesat ultima dată: 17.05.2020