UNIVERSITATEA „ALEXANDRU IOAN CUZA” DIN IAȘI

FACULTATEA DE ECONOMIE ȘI ADMINISTRAREA AFACERILOR

SPECIALIZAREA: FINANȚE-BĂNCI
DISCIPLINA: SISTEME ȘI OPERAȚIUNI BANCARE

S I S T E M U L B A N CA R DI N M AR E A B RI TA N I E
 

Conducător științific: Marius APOSTOAIE

Student: Mihaela BORDIAN,
Magdalena-Albertina-Teodora NECHITA
Grupa nr. 23

IAȘI 2022
 1. Descrierea sistemului bancar din Marea Britanie

ISTORIC

- activitatea bancară a Marii Britanii începe în Regatul Angliei, în secolul al XVII-lea;

- aurarii, după ce Henric al VIII-lea a dizolvat Mănăstirile Engleze, au început să acumuleze
stocuri semnificative de aur pe care le păstrau în Monetăria Regală, aceasta fiind considerată un
loc sigur;
- în jurul anului 1650 - prima bancă provincială în Nottingham;
-1694, la 27 iulie, a fost constituită Banca Angliei de către William al III-lea al Angliei. Prima
operațiune efectuată de aceasta a constat într-un împrumutut de 1 200 000 lire sterline acordat
guvernului;
-1844 - Guvernul a introdus Actul privind reglementarea emiterii de bancnote;
-în secolul al XIX-lea sistemul bancar al Angliei deținea supremația în componența sistemului
bancar mondial. Sistemul bancar s-a dezvoltat accentuat datorită creșterii producției.
- se consideră că aproximativ toate inovațiile din domeniul financiar-bancar au apărut în
Anglia. ,,Percursorul tuturor instrumentelor de reformă monetară a fost Banca Angliei. Nici o altă

instituție economică nu s-a bucurat așa de mult timp de un astfel de prestigiu.”

CARACTERISTICI

Specializat și compartimentat

Casele valutare intervin ca madiatori – dealeri spcializați unde băncile își

depun surplusurile

Banca Centrală poate să precnonizeze fluxurile exprimate în mijloace

bănești din conturile Guvernului în ale băncilor Comerciale, și invers

Prioritar – reglarea ratei dobânzii, care influențează cererea de piață, investițiile, volumul
producției, condițiile de acordare a creditelor/atragere a depozitelor

Este evidentă prezența băncilor străine, ceea ce a făcut irațională crearea

unor bănci de investiții britanice

Creșterea numărului de companii nebancare, dar care acordă o gamă de servicii retail.
Depozite și condiții mai facile la credite acordă supermarketurile Sainsbury, Tesco,
Safeway
 TIPURI DE INSTITUȚII

Instituții
financiare

Sector Sector
bancar nebancar

Băncile Băncile Companii Societăți

Casele Fonduri de
comerciale comerciale de de
vautare pensii
naționale străine asigurare construcții
 Structura
sistemului
bancar britanic

Banca
Centrală – compensare
Banca Angliei

Băncile
Comerciale tranzacționare
specializate

economisire
 Se adresează
Retail banks persoanelor
După mărimea fizice
tranzacțiilor
tipice: Relații cu firme
Wholesale-
mari sau alte
banks
bănci

Operațiuni prin
intermediul
Bănci primare
mecanismului de
plăți din țară
După tipurile de depozite
acceptate:
Depozite la termen,
Bănci secundare în mare parte în
valută

Alături de aceste bănci, există și alte instituții cu dreptul de a

atrage resurse bănești (de valori mici), și anume vorbim despre
societățile de finanțare imobiliară, National Saving and
Investement și uniunile de credit.
Relațiile între aceste bănci și solicitanții de credite se
stabilesc prin intermediari. Astfel intervin:
- casele de scont (agenți – bill borkers) – intermediari între
bănci și clienți, între Banca Centrală și Bănci, între sistemul
bancar și Tezaur. Cele mai importante case de acest tip sunt
zece la număr și formează London Market Association;
- merchant banks – alcătuite din case de emisiune și cele
de acceptare (16);
- bănci străine – aparțin a peste 60 țări, se regăsesc la
Londra într-un număr mai mare de 400, fiind principalii
furnizori de credite pentru Marea Britanie;
- case de economii – au caracter privat, fiind în număr de
16, dar există din anul 1861 și una publică – Casa Națională
de Economii, cea mai importantă din lume.
 Indicatori de apreciere a
sistemului bancar

Graficul nr. 1.1: Volumul capitalului sistemului bancar al Marii Britanii, procent din active
(perioada 2011-2018), %

Sursa: theglobaleconomy.com
Valoarea medie constituie 6,26%, cu un minim de 5,10% în 2011 și
maxim de 7,03% în 2016. Cea mai recentă valoare din 2018 este de
6,82%. Pentru comparație, media mondială în 2018, bazată pe 114 țări,
este de 10,81%, ceea ce denotă faptul că volumul capitalurilor sistemului
bancar al Marii Britanii exprimat în valoare relativă din activ este unul
destul de mare.
 Graficul nr. 1.2: Ponderea creditelor neperformante din totalul creditelor bancare acordate
(perioada 2013-2020), %

Sursa: theglobaleconomy.com

Valoarea medie a creditelor neperformante în totalul creditelor în perioada

2013-2020 reprezintă 1,35%, cu un minim de 0,73% în 2017 și un maxim de
3,11% în anul 2013. Cea mai recentă valoare este din anul 2020 și constituie
1,22%. Pentru comparație, media mondială în 2020, bazată pe 102 țări, este
de 5,86%. Astfel, nivelul creditelor neperformante este unul mic, ceea ce
denotă faptul că sistemul bancar este eficient în alocarea resurselor.
 Graficul nr. 1.3: Rentabilitatea financiară (perioada 2013-2020), %

Sursa: theglobaleconomy.com

Valoarea medie a rentabilității capitalurilor proprii în perioada 2013-2020

este de 5,34%, cu un minim de 3,26% în anul 2020 (cea mai recentă
valoare), și un maxim de 7,44% în 2017. Media mondială în 2020, bazată pe
125 țări este de 9,84%. Având în vedere nivelul standard de 15-20%,
observăm că în 2020 ROE este egal cu 3,26%, ceea ce denotă faptul că
profitul net în raport cu capitalul propriu este unul mic.
 Graficul nr. 1.4: Rentabilitatea economică (perioada 2013-2020), %

Sursa: theglobaleconomy.com

Valoarea medie în această perioadă este egală cu 0,45%, cu un minim de

0,19% în 2013 și un maxim de 0,67% în anul 2017. Cea mai recentă
valoarea din 2020 este egală cu 0,29%, iar media mondială în 2020 bazată
pe 126 țări este de 1,20%. Comparativ cu media mondială din 2020 și
nivelul standard de 1-2% rentabilitatea activelor este una mică, adică
profitul obținut raportat la activele totale este unul destul de minor.
 Graficul nr. 1.5: ATM-uri la 100 000 persoane în perioada 2013-2020

Sursa: theglobaleconomy.com

Valoarea medie a ATM-urilor la 100 000 persoane în Marea Britanie în

perioada 2013-2020 este de 121,38%, cu un minim de 98,63 ATM-uri la
100 000 adulți în 2020 (cea mai recentă valoare) și maximum de 131,29
bancomate la 100 000 adulți în anul 2015.
 Graficul nr. 1.6: Ponderea persoanelor cu vârsta de peste 15 ani, care dețin card de credit,
în totalul persoanelor cu vârsta de 15+ (perioada 2011-2017), %

Sursa: theglobaleconomy.com

Valoarea medie pentru Marea Britanie în perioada 2011-2017 a persoanelor cu

vârsta de peste 15 ani care dețin card de credit este de 59,54%, cu un minim de
51,56% în 2011 și un maxim de 65,37% în 2017 (cea mai recentă valoare). Media
mondială în 2017, bazată pe 142 de țări este de 19,28%. Observăm pe parcursul a
șase ani o tendință de creștere a persoanelor care dețin card de credit, ceea ce
denotă faptul că populația tot mai mult utilizează cardurile bancare.
 Factori de influență

- istoricul băncii: alături de evenimentele și rezultatele din trecut, este important să

se analizeze și datele obținute recent, astfel încât cel mai eficient indicator de analizat
și evaluat reprezintă performanța financiară a băncii. Informații despre activitatea
băncii sunt reflectate de către activele și pasivele băncii, iar rapoartele pentru ultimii
ani oferă date despre performanța bancară.
- gradul de concentrare în sistemul bancar (concentrarea de piață), care este
reprezentat de indicele ,,Herfindahl-Hirschman” (anul 2012: 436). Acest indice ia în
calcul cota fiecărei bănci în cadrul sistemului bancar, oferind pondere semnificativă
băncilor cu cea mai mare capitalizare.
- lichiditatea: băncile trebuie să dețină active cât mai ușor de transformat în bani.
Lichiditatea se evaluaeză ca raportul dintre credite totale și depozitele totale.
Tendințe pe piața bancară
din Marea Britanie

plățile/încasările și alte servicii se

efectuează prin intermediul aplicațiilor
digitale cu utilizarea cardurilor bancare

scăderea numărului de angajați necesari în

cadrul oficiilor băncilor, dar și diminuarea
costurilor pentru construirea filialelor

Fuziunea băncilor conduce la o rentabilitate tot mai mare, atât pentru client, cât și pentru
acționari, iar datorită acestui proces se reduc tot mai mult riscurile bancare prin dispersarea
acestora.
 2. Prezentarea Băncii Centrale a Marii Britanii

ISTORIC

- Banca Angliei (Bank of England), înființată la 27 iulie 1694.

- 1694 - Sir John Houblon devine primul guvernator al Băncii Angliei, cel care între 1994 și 2014 a fost onorat
pe bancnota de 50 de lire sterline.
- Primele bancnote scrise de mână au apărut în 1725.
- Prima sucursală a Băncii Angliei a fost deschisă în 1826 ca raspuns la criza financiară din 1825-1826.
- 1834 - se deschid tot mai multe sucursale, adaptate conform condițiilor economice din diferite regiuni.
-1844 - se constituie un act privind statutul băncilor – Bank Charter Act.
 ISTORIC

-1946 Banca a fost naționalizată, fiind deținută de Guvern. Acesta deține puterea de a numi
guvernatorii și directorii băncii și de a emite instrucțiuni băncii.
- 17 martie 1960 a fost emisă prima bancnotă cu Regina Elisabeta a II-a.
-1997 - se deschid filiale ale Băncii Angliei în toată țara.
-2012 s-a creat Autoritatea de Reglementare Prudențială și Comitetul de Politică Financiară.
- 13 septembrie 2016 a fost imprimată și lansată prima bancnotă de polimer (material fin,
subțire, flexibil, care durează în timp, rămâne curat și este mai greu de contrafăcut
comparativ cu bancnotele de hârtie) de către Banca Angliei - bancnotă de 5 lire sterline cu
Sir Winston Churchill.
 S-a stabilit drept țintă a Guvernului menținerea inflației la
Politica monetară
un nivel de 2% (prezent – 5,5%).
Un nivel al inflației scăzut și stabil reprezintă principalul
obiectiv de politică monetară pentru economia Marii Britanii.

Comitetul de politică monetară

Stabilește și anunță politica de opt ori pe an

9 membri care țin întâlniri referitoare la analiza

inflației și creșterii economiei probabile din
următorii ani

Toate explicațiile și deciziile se regăsesc în

Raportul trimestrial de politică monetară
Rata dobânzii pe
care o percepe
Cumpără obligațiuni
băncilor pentru
pentru a reduce rata
împrumuta bani
dobânzilor
(rata bancară:
0,75%)

Instrumente
de politică
monetară
Funcțiile Băncii Centrale

Bancă a băncilor
• atât a celor comerciale naționale, cât și a băncilor centrale străine, dar și a
Guvernului. Astfel, Banca Angliei poate să previzioneze fluxurile bănești ale
Guvernului și ale băncilor comerciale, acționând conform situațiilor.

Emite monedă
• banca se poate confrunta cu următoarele situații: sarcina de a stabiliza lira sterlină
poate contraveni intereselor politicii monetare; stimularea concurenței între bănci
poate contraveni asupra controlului volumului de credite, iar finanțarea deficitului
bugetar prin emiterea de noi împrumuturi contravine acțiunilor anti-inflaționiste ale
Guvernului
Operațiuni valutare, executând controlul asupra acestora și
dirijând cu rezervele de aur ale țării, în numele trezoreriei

Asigurarea politicii monetare prin intermediul instrumentelor

pe care le utilizează
Obiectivul Băncii Centrale

 Susținerea politicilor din domeniul economic ale Guvernului englez ce contribuie la dezvoltarea
economică și menținerea stabilității prețurilor.

Prețurile sunt
menținute de către
Guvern prin
stabilirea unei rate
țintă a inflației
(2%), și anume cu
ajutorul ratei
dobânzii.
 Caracteristici ale Băncii Centrale

 oferă modalități de a efectua plățile în siguranță, supraveghind continuu serviciile de plată (de
exemplu, VISA);
 administrează serviciile de bază ce permit persoanelor fizice și juridice să efectueze transferuri
de mare valoare (de exemplu, CHAPS), iar băncilor să stabilească soldurile între ele;
 emite bancnote de 5, 10, 20, 50 lire sterline care au caracteristici de securitate ce le fac dificil de
contrafăcut. Bancnota de 50 lire sterline este cea mai sigură bancnotă polimerică a Băncii Angliei;
 Banca Centrală menține stabil întregul sistem financiar al Marii Britanii. Se urmăresc
îndeaproape orice riscuri și se iau măsurile necesare dacă este nevoie.;
 sunt realizate ghiduri introductive în economie și resurse educaționale gratuite în școli;
 Banca Centrală colectează și analizează date statistice de la bănci, societăți de construcții,
uniuni de credit, asigurători și companii ipotecare.
Indicatori și date statistice

Tabel nr. 2.1: Date statistice din perioada 2018-2021 ale Băncii Angliei

Bank of England (Banca Angliei)

 

Perioada 2018 2019 2020 2021

Indicator
mln. GBP

Active totale 610 983 607 055 597 910 945 718
Capital propriu 4 481 4 350 5 849 5 828

Total depozite 525 061 521 312 511 506 849 535
Total credite 588 323 584 662 573 999 916 868

Sursa: Prelucrare autor după Rapoartele anuale din perioada 2018-2021

Raportul dintre credite și depozite indică măsura în care depozitele

bancare acoperă creditele bancare acordate. Astfel, în anul 2021 acest
raport este egal cu 107,93%, ceea ce înseamnă că Banca Centrală
utilizează și alte resurse atrase pentru acordarea de credite.
 Tabel nr. 2.2: Valoarea bancnotelor în circulație, milioane lire sterline

Sursa: bankofengland.co.uk

În ultimul an se observă faptul că cea mai mare valoare totală (44 742
milioane lire sterline) o înregistrează bancnotele cu valoarea nominală de
20 lire sterline. Valoarea de 17 850 milioane lire sterline se observă în
cazul bancnotelor a căror valoare nominală este de 50 lire sterline.
 Tabel nr. 2.3: Volumul bancnotelor aflate în circulație, milioane

Sursa: bankofengland.co.uk

Cel mai mare volum al bancnotelor totale aflate în circulație se înregistrează în anul
2021 – 4541 milioane bancnote, ceea ce e cu 581 bancnote mai mult față de anul 2020.
 În fiecare an Banca Angliei emite noi bancnote pentru a le înlocui pe cele
necorespunzătoare și pentru a face față oricăror creșteri ale cererii totale.

Tabel nr. 2.4: Volumul bancnotelor emise, milioane

Sursa: bankofengland.co.uk
Observăm o creștere a volumului de la an la an, astfel încât în 2021 au fost
emise în total 4541 milioane bancnote, ceea ce e cu 581 milioane mai mult
comparativ cu anul precedent.
 Tabel nr. 2.5: Volumul bancnotelor distruse, milioane

Sursa: bankofengland.co.uk

Observăm că cea mai mare valoare a bancnotelor totale distruse s-a înregistrat în
anul 2021, aceasta fiind egală cu 27 478 milioane bancnote, ceea ce cu 16 199
milioane bancnote mai mult comparativ cu anul 2020. De asemenea, observăm că
cele mai multe bancnote distruse (26 932 milioane) au o valoare nominală de 20 lire
sterline.
 Banca Centrală în contextul
COVID 19
Veniturile populației și
locurile de muncă s-au redus,
piața imobiliară s-a oprit iar cheltuielile consumatorilor
au scăzut cu 30%.

MĂSURI DE Economia a scăzut cu 3% în

SPRIJIN A primul trimestru al anului
COMPANIILOR 2020, fiind urmată de o
scădere de 25% în cele trei
luni până în iunie.

Facilitatea de creditare a Trezoriei și Băncii Angliei, denumită Facilitatea de Finanțare Corporativă Covid
(CCFF).
Scop: de a sprijini lichiditatea firmelor mari, ajutându-le să reducă pierderile cauzate de coronavirus, prin
achiziționarea de datorii pe termen scurt sub formă de titluri comerciale. Această facilitate de finanțare corporativă
s-a încheiat pe 23 martie 2021.
În general CCFF a împrumutat peste 37 miliarde lire sterline la 107 companii diferite, cu o emisiune de peste
20 miliarde lire sterline în mai 2020.
 3. Prezentarea comparativă a băncilor:
Lloyds Banking Group și National Westminster Bank

Istoric și tip instituție

Lloyds Banking Group National Westminster Bank

- originea din 1695, când a fost -fondată în 1970, dar își are
creat de către Parlamentul Scoției originile în peste 200 bănci mai
– Bank Of Scotland. mici fondate în comunități din
- pentru prima dată, firma Taylors toată Anglia și Țara Galilor.
Lloyds s-a deschis ca bancă -Primile operațiuni banca le-a
privată în Birminghan, iunie 1765. efectuat la 1 ianuarie 1970.
- una dintre cele mai mari o -în 1972 a participat la crearea
instituții financiare britanice, care Companiei Comune de carduri de
are 30 milioane de clienți și 75 credit (împreună cu Lloyds Bank
306 de angajați. A fost creat în și alte două bănci), care a lansat
ianuarie 2009 prin achiziția HBOS cardul de credit Access și în 1976
de către Lloyds TSB. În prezent, a introdus ATM-ul Servicetill.
sediul băncii se află la Londra, 25 - Nat West este o bancă
Gresham Street. comercială din Marea Britanie,
care oferă produse financiare și de
asigurare și care dispune de un
număr al angajaților în mărime de
33 300.
 Acționariat

Top acționari ai
Lloyds Banking Group:
La data de 31 decembrie
2021, NatWest deținea
15 mln acțiuni comune,
a căror valoare
nominală este de 1
liră sterlină, deținute
de trusturile de acțiuni
ale angajaților.
Oferta de produse și servicii

- conturi curente: cont clasic, cont club Lloyds,

cont platinum, cont platinum club Lloyds;

- carduri de credit;

- cont de economii;

- credite auto, de consum, ipotecare;

- depozite;

- transferuri bănești în afara Marii Britanii

- asigurări: de locuință, de viață, auto –

specific Lloyds Banking Group;

- administrarea averii: consultanță financiară;

 Indicatori de apreciere

Rentabilitatea financiară a Băncilor pentru fiecare an o vom determina conform relației:

ROE =

Rentabilitatea economică a Băncilor pentru fiecare an o vom determina conform relației:

ROA =

Raportul dintre credite și depozite indică măsura în care depozitele bancare acoperă
creditele bancare acordate și se calculează conform relației :
 Tabel nr. 3.1: Date statistice din perioada 2018-2021 ale NatWest Bank

  NatWest Bank
Perioada 2018 2019 2020 2021
Indicator mln. GBP
Active totale 694 235 723 039 799 491 781 992
Capital propriu 45 736 43 547 43 860 41 796
Profit net 2 151 3 800 -434 3 312
Total depozite 360 914 369 247 431 739 467 214
Total credite 315 565 334 501 367 499 366 672
Credite 410,23 702,45 514,50 1 283,35
neperformante

Sursa: Prelucrare autor după Rapoartele anuale din perioada 2018-2021

 Tabel nr. 3.2: Indicatori de performanță și prudențialiate ai NatWest Bank
în perioada 2018-2021
  NatWest Bank
Perioada
Indicator 2018 2019 2020 2021
ROE (%) 4,70 8,73 -0,99 7,92
ROA (%) 0,31 0,53 -0,05 0,42
Ponderea credite
neperformante în 0,13 0,21 0,14 0,35
total credite (%)
Raport credite și 87 91 85 78
depozite (%)
Sursa calcule autor

Indicatorul de prudențialitate – raportul dintre credite și depozite indică măsura în care

depozitele bancare acoperă creditele bancare acordate. Observăm că pe tot parcursul perioadei
analizate raportul este mai mic decât 100, ceea ce înseamnă că banca își acoperă creditele
acordate pe seama depozitelor, fructificând resursele atrase sub formă de depozite și în alt tip de
plasamente.
 Graficul nr. 3.1: Evoluția ROE și ROA ale NatWest Bank, în perioada 2018-2021,
(%)
10

6
ROE
4
ROA
2

0
2018 2019 2020 2021
-2
Sursa calcule autor

Conform datelor din tabelul 3.2, observăm că rentabilitatea financiară maximă s-a înregistrat în
anul 2021 valoarea de 7,92%, cu mult mai puțin decât nivelul standard de 15-20%, ceea ce
înseamnă că profitul net în raport cu capitalul propriu este mic.
În raport cu activele totale, profitul net de asemenea este unul mic, astfel încât observăm o
rentabilitate economică maximă în 2019, egală cu 0,53%, ceea ce e cu 0,23 p.p. mai mult
comparativ cu anul precedent.
 Graficul nr. 3.2: Evoluția creditelor neperformante ale NatWest Bank
în perioada 2018-2021, (%)

0.4
0.35
0.3
0.25
0.2 Ponderea credite neper-
0.15 formante în total credite
0.1
0.05
0
2018 2019 2020 2021
Sursa calcule autor

Observăm mărimi mici ale ponderii creditelor neperformante în total credite acordate, ceea ce
înseamnă ca banca este eficientă în alocarea resurselor. Valoarea minimă se înregistrează în
2018, egală cu 0,13%.
 Tabel nr. 3.3: Date statistice din perioada 2018-2021 ale Lloyds Banking Group

Lloyds Banking Group

 

Perioada 2018 2019 2020 2021

Indicator
mln. GBP
Active totale 797 600 833 900 871 300 886 600
Capital propriu 43 400 41 700 43 300 47 000
Profit net 17 768 17 142 14 404 15 763
Total depozite 416 000 412 000 451 000 476 300
Total credite 444 000 440 000 440 000 449 000
Credite neperformante 34 632 33 880 52 800 36 818

Sursa: Prelucrare autor după Rapoartele anuale din perioada 2018-2021

 Tabel nr. 3.4: Indicatori de performanță și prudențialiate ai Lloyds Banking Group
în perioada 2018-2021

  Lloyds Banking Group

Perioada
Indicator 2018 2019 2020 2021
ROE (%) 40,94 41,11 33,27 33,54
ROA (%) 2,23 2,06 1,65 1,78
Ponderea credite 7,8 7,7 12,0 8,2
neperformante în
total credite (%)
Raport credite și 107 106 98 94
depozite (%)
Sursa calcule autor

Indicatorul de prudențialitate – raportul dintre credite și depozite, este în perioada 2018-2019

mai mare decât 100, ceea ce înseamnă că banca a folosit și alte tipuri de resurse atrase pentru a
acorda credite. De altfel, în anii 2020 și 2021 observăm că valoarea raportului este apropiată de
100, ceea ce denotă faptul o acoperire echilibrată a creditelor prin depozitele bancare atrase.
 Graficul nr. 3.3: Evoluția ROE și ROA ale Lloyds Banking Group
în perioada 2018-2021, (%)

45
40
35
30
25 ROE
20
ROA
15
10
5
0
2018 2019 2020 2021
Sursa calcule autor

Conform datelor din tabelul 3.4, observăm că rentabilitatea financiară maximă s-a
înregistrat în anul 2019 valoarea de 41,11%, dublu decât nivelul standard de 15-20%,
ceea ce înseamnă că profitul net în raport cu capitalul propriu este mic.

În raport cu activele totale, profitul net de asemenea este unul destul de mare, astfel
încât observăm o rentabilitate economică maximă în 2018, egală cu 2,23%.
 Graficul nr. 3.4: Evoluția creditelor neperformante ale Lloyds Banking Group
în perioada 2018-2021, (%)

14
12
10
8
Ponderea credite neper-
6 formante în total credite
4
2
0
2018 2019 2020 2021
Sursa calcule autor

Observăm mărimi cu mult mai mari, comparativ cu cele înregistrate de NatWest

Bank, ale ponderii creditelor neperformante în total credite acordate, ceea ce înseamnă
ca banca este mai puțin eficientă în alocarea resurselor față de prima bancă analizată.
Valoarea minimă se înregistrează în 2018, egală cu 7,8%, iar valoarea maximă se
înregistrează în 2020 – 12%.
 Evoluții deosebite ale băncilor

Nat West:
În perioada 2021-2023 investesc 3 miliarde lire sterline, dintre care 80% fiind direcționați pentru
transformarea digitală și tehnologică.
Astfel:
 în 2021, Cora (consultant bancar virtual) s-a ocupat de 10,7 mln conversații, mai mult cu 17% față de anul
2020;
 biometria facială a fost folosită de peste 8 mln. persoane în tranzacții, din martie 2021;
cele mai critice sisteme au fost 99,89% disponibile pe tot parcursul anului 2021;
 de la lansarea aplicației mobile, mai 2021 și până la sfârșitul anului s-au înregistrat 1,9 mln. cecuri plătite prin
intermediul ei.
API- ul ,,Bankline Direct” permite instituțiilor financiare să ofere clienților lor acces securizat 24/7 la servicii
de plată rapide. În 2021 API-ul a procesat peste 2,1 mln. de tranzacții în valoare de 4 miliarde lire sterline,
arătând astfel încrederea clienților. În aceeași perioadă au fost procesate 4,8 mln. tranzacții în valoare totală de
2,2 miliarde lire sterline prin intermediul Open Banking în cadrul NatWest Group.
 Lloyds Bank:
Recorduri înregistrate la finele anului 2021:
 307 miliarde lire sterline acordate drept credite ipotecare;
 93 000 întreprinderi mici și mijlocii, precum și organizații caritabile susținute de bancă;
 7 miliarde lire sterline investite în scopuri ecologice, 2 mln. copaci plantați în parteneriat
cu ,,The Woodland Trust” ;
 80 000 clienți ce au optat pentru procurarea primei locuințe.

Ambele bănci britanice se axează pe client, pe acordarea produselor și

serviciilor bancare rapid și calitativ, utilizând cele mai moderne și
performante tehnologii. Totodată, este plauzibilă susținerea financiară din
partea băncilor în scopuri ecologice, dezvoltare a întreprinderilor, organizații
caritabile.
 Bibliografie
A. Cărți, articole
Căpraru B., Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici, Editura C.
H. Beek, Ediția a II-a actualizată și adăugită, București, 2014
B. Rapoarte
Raport anual al Bank of England, 2018-2021
Raport anual al National Westminster Bank, 2018-2021
Raport anual al Lloyds Banking Group, 2018-2021
C. Pagini WB
https://www.bankofengland.co.uk/annual-report/2021
https://www.lloydsbank.com/
https://www.natwest.com/
https://ro.wikipedia.org/wiki/Pagina_principal%C4%83
https://www.theglobaleconomy.com/