Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
pe tema:
Cordonator:
Coman Alina
Realizat de:
Cuprins:
1. Caracteristicile i dinamica pieei de asigurri europene
2. Piaa Londrei
2.1 Structur i organizaie
2.2 Principalii actori de pe piaa londonez
3. Piaa Lloyds
3.1 Introducere i scurt istoric
3.2 Organizarea si functionarea pietei Lloyds
3.3 Membrii Lloyds
3.4 Tipuri de asigurri
3.5 Procedura asigurrilor i reasigurrilor pe piaa Lloyds
3.6 Asociaiile i organizaiile Lloyds
3.7 Procesul de asigurare si reasigurare pe piata Lloyds
3.8 Asigurari deosebite in piata Lloyds
4. Bibliografie
asiguratori,
reasiguratori
asigurati:
Marshall, citat in raportul agentiei. Potrivit lui Marshall, factorii care ar putea deteriora ratingul
companiilor europene de asigurari ar fi proasta administrare si integrare a achizitiilor de
companii, precum si volatilitatea de pe pietele de capital.
"Evolutia pozitiva a pietei europene a asigurarilor, in 2006, este incontestabila, insa previziunile
optimiste privind anul 2007 trebuie sa tina seama de faptul ca trecerea, fara pagube majore, a
sezonului uraganelor din Statele Unite lasa fara raspuns multe intrebari suscitate de sezonul
dezastruos al uraganelor din 2005, printre care chestiunea cruciala a majorarii ingrijoratoare a
preturilor asigurarii si reasigurarii riscurilor de catastrofa", se spune in finalul raportului Standard
& Poor's.
Cele mai mari ponderi in totalul primelor brute subscrise din asigurari generale sunt
detinute de: asigurarile de mijloace de transport terestru, altele decat cele feroviare (38,7%),
asigurarile de raspundere civila auto (28,9%), asigurarile de incediu si calamitati naturale
(11,8%) si asigurarile de credite (8,4%). "Desi detin o pondere relativ redusa, respectiv de 3%, sa constatat ca asigurarile de daune la proprietati au inregistrat o dinamica accelerata, primele
subscrise in primele trei trimestre pentru aceasta categorie de asigurari reprezentand deja peste
150% din totalul inregistrat la aceasta clasa pe parcursul intregului an 2005".1
In fiecare din tarile UE industria asigurarilor are caracteristici diferite in functie
de variabile diferite, cum ar fi: starea sistemului de pensii si asigurari de sanatate sau
procentajul posesorilor de masini si case. In unele din tari, piata asigurarilor de viata este
mai dezvoltata datorita existentei unei ponderi mai mari a asiguratorilor privati pe cand in
altele nivelul de folosire al asigurarilor este destul de redus.
De remarcat este ca, in tarile vestice ale UE, piata asigurarilor este deja matura,
consolidata pe cand in zona estica, piata este in continua crestere si permite intrarea de
noi actori.2
Ultimele date ale CEA (Comit europen des assurances), confirma faptul ca piata
de asigurari europeana isi revine din declinul cauzat de regresul economiei de la
inceputul acestei decade. Astfel in 2005 a avut o crestere notabila de 4.5%, insumand 978
de miliarde euro.3
1
http://www.wall-street.ro/articol/International/23267/Evolutia-pozitiva-din-2006-a-asigurarilor-europeneva-continua-si-in-2007/pagina-1.html
2
http://reports.mintel.com, European Insurance Market - May 2005
3
www.cea.assur.org, Annual Report 2005-2006
2. Piaa Londrei
2.1 Structur i organizaie
Cea mai veche i mai mare pia internaional de asigurri i reasigurri se gsete la
Londra. Ea s-a nascut i s-a dezvoltat ca o pia internaional a asigurrilor si
reasigurrilor, din piaa internaional a asigurrilor directe, ajungnd s dein o poziie
de monopol i s influeneze mersul afacerilor, practica i condiiile de reasigurare pe
toate celelalte piee din lume. Piaa londrei este puternic internaionalizat, aici
tranzacionndu-se asigurri venite din toata lumea, aproape trei sferturi din numele
companiilor de asigurri i reasigurri, care activeaz fiind companii strine, dintre cele
mai mari din lume.
4
Piaa Londrei
Cumprtorii de
Reasigurri
Companii directe
Naionale si
Internaionale
Sindicate ale
Subscriitorilor
Lloyds
Companii de
Reasigurare
Intermediari
Brocheri de reasigurare
Vnztori de
Reasigurri
Companii
directe de
subscriere
naionale i
internaionale
Fluxul afacerilor
Companii
naionale i
internaionale de
reasigurare
Agenii de
subscriere n
numele
companiei de a
sigurri
Sindicate de
subscriitori |
Lloyds
Muli consider ca Londra ar fi mult mai bine descrisa ca fiind alctuit dintr-un
numr de piee suprapuse strns legate prin practic i tradiie5
Unele companii odata cu aparitia unor noi piete , au atras, prin vechile lor legaturi
tranzacii de reasigurare la londra care a putut oferi o mare varietate de tipuri de asigurari
si reasigurari, asiguratori i reasiguratori. Aici actionau asa numitele fringe companies
-companii de margine, respectiv companii mici ce subscriiau afaceri in straintate prin
agenii de subscriere, filiale sau reprezentane ale marilor companii strine de asigurri i
reasigurri.
Piata londoneza
binemeritat. Aici se gaseste nucleul pietei asigurarilor pentru riscuri industriale foarte
mari . De asemenea aici se intalnesc cei mai mari reasiguratori din lume, pentru a incheia
diverse contracte. Datorita crizei prin care a trecut, piata londoneza a pierdut teren in anii
90. Partea de piata atat in marile sectoare industriale cat si in sectorul asigurarilor nonviata se situeaza la momentul actual in intervalul 10-15 %. Totusi pozitia puternica atit pe
piata asigurarilor maritime, cat si aviatice a fost mentinuta.
In ciuda acestor dezavantaje, piata londoneza continua sa prezinte o multitudine
de avantaje majore. Dintre punctele forte ale acesteia amintim marea densitate de brokeri
si asiguratori, infrastuctura superdezvoltata, precum si serviciile specializate oferite de
piata . Colaborarea din ce in ce mai stransa intre grupul Lloyds si Asociatia
Internationala a Subscriitorilor (IUA) urmareste potentarea acestor puncte forte.
Introducerea noilor standarde urmareste optimizarea procesului administrativ.
De asemenea, permiterea accesului pe piata londoneza a brokerilor din afara Marii
Britanii reprezinta o modalitate in plus de confirmare a faptului ca Londra ramane cea
mai larga piata prntru acoperirea riscurilor. Afacerile incheiate pe piata londoneza se
adreseaza in special acoperirii unor riscuri foarte mari, complexe si din cele mai
neobisnuite . Piata londoneza este locul unde se pot procura asigurari nedisponibile in alta
parte . Ceea ce este specific acestei piete este colaborarea temeinica intre actorii de pe
piata: brokerii ca agenti ai cererii si sindicatele Lloyds ca ofertanti.
RA Handover, The London Non-Marine Reinsurance Market, Journal of Chartered Insurance Institute,
vol, 64, 1967, p.121.
Cei peste 140 de brokeri si 200 de companii de asigurare constituie nucleul pietei
londoneze. Pe langa acestia s-a dezvoltat o infrastructura bine pusa la punct de actuari,
avocati, contabili, consultanti etc.Per total, piata londoneza ofera locuri de munca pentru
aproximativ 50.000 de persoane. De asemenea un factor esential il constituie faptul ca
Londra este al doilea centru bancar din lume dupa New York. Colaborarea dintre sectorul
bancar si cel al asigurarilor este una stransa,mai ales in contextul noilor alternative de
transfer al riscurilor si de finantare al riscurilor.
3. Piaa Lloyds
3.1 Introducere i scurt istoric
Lloyds of London este inima pieei de asigurrilor din Londra. Este cea mai
importanta i mai reprezenativ pia de asigurari din lume, tranzacionnd un volum
impresionant de asigurri i reasigurri, exprimat n miliarde de dolari annual. Poate fi
considerat drept bursa de asigurri i reasigurri. Lloydice i juridice ca membrii ai si.
Cea mai puternic poziie pe pia au deinut-o i o dein, in continuare, asociaiile de
subscriptori individuali Lloyds, mpreun cu sistemul lor foarte dezvoltat de brocheri
ce formeaz ei nii o pia de sine-stttoare i care confer acesteia for i unicitate.
Unicitatea sa const n faptul c e fidela orginilor sale Lloyds nu a devenit
niciodat o societate de asigurare. A rmas i s-a maturizat timp de peste 300 de ani ca
burs, ca o pia a asigurrii. Astfel dac n cazul societilor tradiionale de asigurare
activitatea se desfoar n cadrul oferit de mutualitatea asigurailor, la Lloyds lucrurile
se petrec invers, mutualitatea asiguratorilor este cea care asigur derularea operaiunilor.
10
11
cladiri
moderne a carei constructie a durat 7 ani. Din 1986 intreaga activitate Llyods in
domeniul asigurarilor si reasigurarilor se desfasoara aici.
Edward Lloyd a fcut mult pentru promovarea imaginii, trimind runners, la
docurile din port pentru a afla nouti i a le publica n Lloyds news, premrgtorul lui
Lloyds List.
12
13
subscrie annual o anumita suma la un fond de garantie din care sunt platite eventualele
datorii pe baza ex-gratia (pe cale amiabila).
Initial, piata Lloyds a fost destinata in exclusivitate asigurarilor maritime dar spre
sfarsitul sec al 19-lea a inceput si subscrierea riscurilor nemaritime. In timp, activitatea
pietei s-a extins pentru acoperirea riscurilor de incendiu, furt la o categorie tot mai mare
de bunuri: autovehicule, cladiri, bijuterii, etc.
Pentru asigurarile de viata exista o componenta distincta a Lloyds. Piata
reasigurarilor reprezinta o mare parte a pietei Lloyds, existand un sindicat specializat in
astfel de tranzactii: Sindicate Reinsurance.
Nici un contract de asigurare sau reasigurare nu se poate incheia in mod direct
intre partile interesate ci numai prin intermediul brokerilor Lloyds, in conformitate cu
Lloyds Act 1982, sectiunea 8(3).
Reprezentativa este contributia Lloyds in privinta reasigurarii neproportionala,
preponderent excedent de daune, pe care de altfel a inventat-o si a extins-o.
Lloyds este renumita pentru flexibilitate, inovatie, orientare puternca spre client,
viteza in subscrierea riscurilor si incheierea tranzactiilor, motive pentru care asigura
riscuri neobisnuite care in mod normal sunt considerate riscuri excluse de catre
asiguratorii obisnuiti. Aceasta este de fapt o urmare a experientei si a profesionalismului
celor ce activeaza pe aceasta piata.
14
16
Membri persoane juridice trebuie s aib un capital de cel puin 0,5 mil lire sterline i s
depun la Lloyds fonduri echivalente cu cel puin 50% din limita de prime.
3.4 Tipuri de asigurri
Asigurri maritime sunr cele mai vechi la Lloyds, datnd de mai mult de
300 ani, de pe timpul cafenelei .Lloyds este considerat cea mai
important pia de aigurri maritime, asigurnd orice este legat cu
activitatea maritim: platforme petroliere, cargouri, tancuri petroliere,
ambarcaiuni, yachturi,cercetri tiinifice maritime. Circa 20,5% din
totalul primelor de pe piaa Lloyds provin din acest segment. Aici se
plaseaz peste 13% din asigurrile maritime pe plan internaional.
Asigurrile non-maritime presupune oferirea proteciei pentru riscuri de:
incediu, calamiti, furt, rspundere profesional, riscuri nucleare,
asigurri de animale, fraud pe computer, sechestrri, boal, accidente,
asigurri de via pe termen scurt. Astzi, acest pia este cea mai
important sub aspectul veniturilor i adduce circa 52% din primele de
asigurri ale pieei Lloyds.
Asigurrile de via, care au evoluat ca o variant adaptat a asigurrilor
maritime, asigur orice tip de aparat aviatic: avioane, elicoptere, avioane
cu reacie, satelii. Prima poli de asigurare de via a fost ncheiat, n
anul 1911, pentru asigurarea unei aeronave comerciale pentru primul zbor
transatlantic. Actual, peste 25% din asigurrile de aviaie pe plan
internaional sunt plasate la Lloyds.
Asigurrile auto acoper toate tipurile de riscuri auto. Pe acest pia se
tranzacioneaz o mare parte a asigurrilor de autovehicole din
Anglia(16%).
17
18
19
Comitetul Asociaiei care acioneaz n nemele membrilor si este ales prin vot annual i
este alctuit din 12 membri plini, preedintele i vice-preedintele alei ai Lloyds,
precum i orice ali membri ai Consiliului Lloyds care sunt membri din oficiu ai
acestuia.
Asociaia Asiguratorilor Non-maritime Lloyds
A fost nfiinat n anul 1910, cnd un numr de subscriitori Lloyds au considerat
necesar constituirea unei organizaii care s serveasc interesele acelor subscriitori
Lloyds care prevedeau o dezvoltare puternic a asigurrilor non-maritime n ntreaga
lume. Membrii Asociaiei sunt subscriitori active de la Lloyds care subscriu asigurri
non-maritime.
Asociaia Asigurtorilor de Autovehicole Lloyds
nfiinarea asociaiei n iunie 1931 a fost determinat n anul 1930, a asigurrii de
rspundere civil auto obligatory. Membrii ai LMUA sunt toate sindicatele care
tranzacioneaz asigurri obligatorii pentru autovehicole din Anglia.
Lloyds International Risk Consultants
S-a constituit ca o societate mixt cu participarea anumitor reprezentani ai Lloyds
Underwriters and International Risk Management Group n iulie 1994. Noua organizaie
ofer sindicatelor membre de pe piaa non-maritim la Lloyds i companiilor associate
accesul la servicii de evaluare a riscului n multiple domenii.
Subscriitorii pot cere inspecii de risc pentru bunurile comerciale i industriale, uneori
chiar private, nainte de nceperea
20
21
In mod traditional, afacerile pe piata Lloyds sunt grupate in patru categorii sau
clase principale de sindicate6:
1)Maritime (Marine);
2)Nemaritime (Non-marine);
3)Aviatie(Aviation);
4)Autovehicule (Motor).
1) Asigurarile maritime au aprut primele, experienta in acest domeniu datand de
peste 300 de ani. Datorita volumului de activitate si experientei se o poseda, Lloyds este
considerata ca ocupand locul unu in lume in subscrierea riscurilor maritime asigurand si
reasigurand orice bunuri sau activitaticare au legatura cu marea, ca de exemplu: de la
6
Stefan Camelia, Enache Sorin, Asigurari si Reasigurari in afacerile economice, Ed. Independenta
Economica, Braila, 2002, pag. 82.
22
23
auto. O data importanta in dezvoltarea acestei piete este anul 1930, cand a fost introdusa
obligativitatea asigurarii de raspundere civila auto. Pe aceasta piata se trnzactioneaza o
mare parte a asigurarilor de autovehicule din Marea Britanie (16%). Sub aspectul
primelor de asigurare incasate, contributia la piata Lloyds este de 17,2%.
si
altor
companii
de
asig/reasig
britanice
sau
pe
pietele
de
24
25
26
milion de dolari celui ce l-ar gasi pe Elvis Presley in viata, s-a asigurat impotriva acestui
risc;
-
o companie din Durham, care si-a asigurat modelul Suzzanne Mizzi pentru
1 milion de lire sterline impotriva ploii care ar fi dus la naularea a 42 de spectacole in aer
liber.
Bibliografie:
1. Violeta Ciurel, Asigurari si reasigurari. Abordari teoretice si practici
internationale Ed. All Beck, Bucuresti, 2000;
27
28