1

Asigurarea maritim Asigurarea maritim este prima form de asigurare, nceputul ei datnd nc din antichitate. Apariia ei, ca prim form de asigurare, este explicat prin legtura strns: comer - navigaie maritim, descoperindu-se c navele, mrfurile i vieile omeneti erau expuse riscurilor mrii. De-a lungul unei perioade ndelungate de timp, proprietarii navelor au fost aceiai cu proprietarii mrfurilor i, ca urmare, exista o singur poli de asigurare, care acoperea att mrfurile, ct i nava. Acest lucru era posibil pentru c interesul aparinea aceleiai persoane. Ulterior, s-a trecut la o specializare determinat, preponderent, de evoluia comerului, aprnd o difereniere ntre persoanele interesate n proprietatea asupra mrfurilor i a navelor i, deci, dou forme de asigurare, dou tipuri de contracte de asigurare, n funcie de acelai interes:

asigurarea navelor - CASCO; asigurarea mrfurilor - CARGO.

Asigurarea maritim, ca ramur a asigurrii de bunuri, protejeaz navele maritime i fluviale, celelalte ambarcaiuni i instalaiile folosite n porturi, precum i incrcturile acestora, contra unui complex de riscuri. Riscurile maritime au ca obiect anumite daune, a cror probabilitate este, mai mult sau mai puin, cunoscut dar, n nici un caz, nu se apropie de certitudine. Scopul asigurrii maritime const n asigurarea contra acelor evenimente care se pot produce i nu contra evenimentelor care trebuie s se produc. Din aceast cauz, n literatura de specialitate i n practica internaional a asigurrilor, ntlnim, frecvent, dou mari categorii de riscuri:
1.

riscuri asigurabile;

2. riscuri excluse. 1. Din categoria riscurilor asigurabile fac parte: 1.a. riscurile obinuite sau generale; 1.b. riscurile speciale. 1.a. Din grupa riscurilor obinuite, asociate transportului pe ap, fac parte aanumitele riscuri ale mrii. Prin acestea se nelege orice accident sau ntmplare

fortuite, survenite n timpul transportului maritim, indiferent dac ele sunt sau nu rezultatul direct al aciunilor vnturilor, valurilor. Cele mai importante riscuri ale mrii sunt:
1.

furtuna - care poate provoca: scufundarea navei sau avarierea bunurilor transportate prin ptrunderea apei n hambarele navei; naufragiul - scufundarea navei din diferite cauze; euarea - punerea pe uscat a navei, mpotmolirea ei pe fundul mrii; coliziunea - ciocnirea a dou nave ntre ele; abordajul - ciocnirea navei cu orice alt obiect fix sau plutitor; aruncarea unei pri din ncrctur peste bord, n cazul avariei comune; furtul; jaful; capturarea i sechestrarea de ctre dumani,etc.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

1.b. Riscurile speciale se datoreaz unor cauze deosebite i se asigur separat, la cererea expres a asiguratului, contra unor prime speciale de asigurare. Din aceast categorie fac parte riscurile determinate de proprietile intriseci ale mrfurilor, cum sunt:

scurgerea lichidelor; spargerea materialelor casante; ncingerea cerealelor , etc.

Tot din categoria riscurilor speciale fac parte i riscurile de rzboi, inclusiv rzboiul civil, precum i riscurile de grev, rscoale, micri civile. n grupa riscurilor de rzboi intr:

capturarea mrfii; blocade; sechestrul ; prohibirea comercial ; represaliile, etc.

Riscurile de grev se refer la posibilitatea distrugerii sau avarierii anumitor mrfuri de ctre greviti.

2. Riscurile excluse sunt acele riscuri pentru care societatea de asigurare nu poart nici o rspundere n cazul n care ele ar interveni n timpul unui transport de mrfuri asigurat. Evaporarea lichidelor, uscarea cerealelor, moartea natural a vietilor, sunt evenimente inevitabile, specifice naturii obiectului asigurat. Tocmai din aceast cauz ele nu fac obiectul acoperirii prin asigurare. De asemenea, nu se acorda drept de asigurare pagubelor datorate:

ntrzierii sosirii mrfurilor la destinie; lipsei unui ambalaj corespunztor; majoritii taxelor vamale dn ara importatoare, etc.
Avariile i clasificarea lor n practica internaional a asigurrilor maritime, prezena interesului asigurabil este rezultatul direct al existenei schimbului de mrfuri i al complexului de mprejurri ce pot provoca avarierea bunurilor asigurate. Avariile, n functie de natura obiectului asigurat, de intensitatea aciunii riscurilor asigurate i de interesele pe care le afecteaz, pot fi:
1. 2. 3.

totale; pariale (particulare); generale (comune);

1. Prin avarie total se nelege pierderea complet a bunului asigurat sau vtmarea integritii fizico-chimice a acestuia, pn la ncetarea de a mai face parte din genul de bunuri de care aparine. Orice avarie total este prezumat a fi pricinuit de un risc al mrii, n afara de cazul n care se poate stabili cu exactitate c nava, mpreun cu ncarcatura de la bord, s-a pierdut ntr-un act de rzboi. Avaria total poate fi: 1.a. avarie total real - presupune una din urmtoarele mprejurri:

distrugerea fizic total a bunului asigurat prin incendiu, inundare; pierderea total a posibilitilor fizico-chimice ale bunurilor asigurate
(inundarea hambarelor, a ncrcturii de ciment, etc.);

confiscarea bunurilor de ctre inamic.

1.b. avarie total prezumat - atunci cnd pierderea bunului asigurat este inevitabil sau costul salvrii, recondiionrii i reexpedierii ar depi valoarea bunului la destinaie, astfel nct este abandonat. Abandonul trebuie notificat asigurtorului n mod clar i necondiionat. 2. Prin avarie parial (particular) se nelege orice daun parial suferit de bunul asigurat n mod ntmpltor, fortuit, din cauza unui risc asigurat. Pot suferi avarii pariale att mrfurile, ct i mijloacele de transport i navlul (preul transportului). Avaria particular la mrfuri poate lua forma: unei avarii materiale, a unei lipse, a unei vnzri n timpul cltoriei sau la destinaie, a unor cheltuieli de recondiionare sau reparare, etc.

Avariile particulare ale navlului se refer numai la navlul pltit la destinaie, nu i la navlul pltit anticipat, care se include n preul mrfii. 3. Avaria comun Regulile York Anvers stabilesc c avem de-a face cu o avarie comun atunci cnd, din necesitate, n mod intenionat i rezonabil, se face un sacrificiu, o cheltuial extraordinar pentru sigurana comun, n scopul de a ferii de primejdie bunurile angajate ntr-o expediie maritim. Aruncarea intenionat, din ordinul comandantului, a unei pri din ncrctur, peste bordul navei, n scopul readucerii navei n starea de plutire sau inundarea cu ap a unui hambar, n scopul salvrii restului ncrcturii, etc., sunt sacrificii care in de avaria comun. Rezult c avaria comun este o avarie particular petrecut n anumite condiii. n timp ce avaria particular se datoreaz unor cauze accidentale i privete exclusiv pe proprietarul bunului, avaria comun este rezultatul unui act intenionat, voluntar, ntreprins ntr-un moment de primejdie grav pentru ntrega expediie, n scopul salvrii acesteia i i privete pe toi cei interesai n expediia maritim (armatori i comerciani). Pierderile rezultate din avaria comun se mpart proporional ntre ei, indiferent dac bunurile au fost asigurate sau nu.

Pentru ca sacrificiul (cheltuielile) fcut n timpul transportului s fie recunoscut ca act de avarie comercial, este necesar ca: primejdia, care impune msura excepional, s fie comun (s amenine att nava, ct i ncrctura); preimejdia s fie real i grav, ieit din comun; cheltuielile fcute s aib un caracter excepional, adic s depeasc cheltuielile fcute, n mod normal, de ctre armator, n cadrul obligaiilor contractuale; sacrificiul (cheltuielile) facute s fie rezonabil i, totodat, rezultatul unui act intenionat pentru salvarea proprietii comune. Condiiile de asigurare a mrfurilor, cele mai rspndite, care au devenit tradiionale n practica asigurrilor pe plan mondial, sunt condiii:
a)

fr rspundere pentru avaria particular (FPA) - acoper numai daunele rezultate din pierderea total a ntregii ncrcturi sau a unei pri a acesteia, precum i daunele de avarie particular;

b)

cu raspundere pentru avaria particular (WPA) - acoper daunele rezultate din avaria total sau parial a ntregii ncrcturi sau a unei pri a acesteia, pricinuit de anumite riscuri, specificate n mod expres n polia de asigurare (incendii, trznet, furtun, explozii, naufragiu, etc.);

c)

cu timpul, ascuirea concurenei pe piaa asigurrilor maritime i insistenele comercianilor, care cereau un mod de protecie mai larg, mai cuprinztor, au dus la practicarea condiiei toate riscurile (all risks). n fapt, aceast condiie acoper, indiferent de amploarea lor, daunele rezultnd din avaria total sau particular a ntregii ncrcturi sau a unei pri a acesteia, care a avut loc din orice cauz, cu excepia riscurilor special enumerate n polia de asigurare.

Aceste condiii au fost perfecionate de-a lungul timpului, astfel nct s rspund mai bine interesului asigurailor. n aceast form, ele s-au practicat pn n anul 1982, cnd Institutul Asigurrilor de la Londra a elaborat noi condiii de asigurare, adoptate i puse n aplicare i n alte ri, printre care i Romnia. n prezent, mrfurile care fac obiectul transportului pe mare, sunt asigurate n una din urmtoarele trei condiii principale: A, B, C.

Principalele deosebiri ale acestora, fa de condiiile folosite n trecut, constau nu numai n denumirea diferit ci, mai ales, n delimitarea mai precis i mai clar a sferelor de acoperire. Condiia de asigurare A este condiia cea mai cuprinztoare. n baza ei sunt acoperite toate riscurile de pierdere i avariere a bunului asigurat, cu exceptia unor excluderi. Aceste excluderi sunt comune tuturor celor trei condiii i sunt formate din trei grupe de riscuri excluse: 1. pierderea, avarierea i cheltuielile rezultnd din sau provocate de: a) b) comportarea necorespunztoare, voit a asiguratului; pierderea uzual din greutate (volum) sau uzura normal a asigurat;ambalarea si pregatirea insuficienta sau

bunului asigurat; c) d) e) f) g)

necorespunzatoare a bunului asigurat, viciul propriu sau natura bunului ntrzierea direct, chiar dac se datoreaz unui risc asigurat; insolvabilitatea sau nendeplinirea obligaiilor financiare de utilizarea oricrei arme de rzboi care folosete fisiunea sau contaminarea radioactiv; starea de nenavigabilitate a navei (dac asiguraii au

ctre proprietari, armatori, navlositori (operatorii navei); fuziunea nuclear sau alt for sau obiect radioactiv;

cunotin). Pentru aceast categorie de riscuri nu exist acoperire prin asigurare suplimentar.
2.

riscurile de rzboi sau conflicte militare;

3. riscurile de grev sau conflicte sociale. Aceste ultime dou categorii de riscuri pot fi acoperite prin asigurare suplimentar. Condiia de asigurare B este condiia prin care sunt acoperite, cu excepia excluderilor enumerate, pierderea sau avarierea bunului asigurat, cauzate de: a) incendii sau explozii;

b) euarea, rsturnarea sau scufundarea navei; c) coliziunea sau contactul navei cu un obiect exterior, altul dect apa; d) descrcarea navei ntr-un port de refugiu; e) cutremur de pmnt, erupie vulcanic sau trznet; f) sacrificiul n avaria comercial; g) aruncarea mrfii sau luarea ei de valuri peste bord; h) intrarea apei n nava; i) dauna total a unui colet pierdut peste bord sau czut n timpul ncrcrii sau descrcrii de pe nav. Condiia de asigurare C are o sfer de acoperire mai ngust dect condiia B i acoper riscurile cauzate de: a) incendiu sau explozie; b) euarea, scufundarea sau rsturnarea navei; c) coliziunea sau contactul navei cu un alt obiect dect apa; d) descrcarea navei ntr-un port de refugiu; e) sacrificiul n avaria comercial; f) aruncarea peste bord.