Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
1
1
- Depunere de numerar
- Retragere de numerar
- Procedurile utilizate si documentele necesare emiterii de carduri
- Cardul de debit MAESTRO GARANTIBANK24
- Cardul de credit BONUS CARD
08.07.2010
- Instrumente de plata
- Completarea unui formular de scoring
09.07.2010
12.07.2010
14.07.2010
15.07.2010
GarantiBank este prezenta in Romania din 1998 si pana in anul 2007 a oferit servicii
bancare pentru companii romanesti si internationale. Incepand cu anul 2007, GarantiBank a
dezvoltat produse si servicii pentru persoane fizice si intreprinderi mici si mijlocii, extinzand in
acelasi timp reteaua de unitati, bancomate si terminale POS.
GarantiBank a fost desemnata Cea mai buna banca de internet banking pentru
persoane fizice din Romania in 2009, in cazul premiilor anuale organizate de prestigioasa
revista Global Finance. Acelasi serviciu a fost premiat si de publicatia e-Finance in 2010 pentru
Cea mai mare rata de crestere a numarului de utilizatori in 2009 fata de 2008. De asemenea,
GarantiBank a fost premiata de doua ori pentru evolutia deosebita din 2009 a cardului de credit
Bonus Card in cadrul Galei Premiilor e-Finance si Galei Premiilor No-Cash, organizate in martie
2010.
DESFASURAREA ACTIVITATII DE PRACTICA IN CADRUL
SOCIETATII BANCARE GE GARANTI BANK
In data de 05.07.2010 mi-a fost prezentata Agentia GE Garanti Bank din Ramnicu
Valcea, strada Calea Lui Traian, nr. 129, personalul acesteia, format din 7 persoane cu functii
diferite si produsele si serviciile oferite clientelei.
06.07.2010
In data de 06.07.2010 am aprofundat cunostintele referitoare la operatiunile de
deschidere de conturi pentru persoane fizice si persoane juridice. Am studiat documentele
necesare atat persoanelor fizice, cat si celor juridice si am completat o cerere de deschidere de
cont, o fisa cu specimene de semnaturi si un formular de actualizare a datelor personale in cazul
persoanelor fizice.
Acces:
Disponibilitile din contul curent pot fi accesate prin intermediul oricrei agenii Garanti
Bank.
Utiliznd Garanti Online avei acces la conturile curente de oriunde, 24 de ore pe zi.
Contului curent i se poate ataa facilitatea de overdraft (descoperit de cont), care v pune
la dispoziie o sum de bani n plus, pe care o putei folosi oricnd, aa cum dorii.
pna la 7 salarii maxim 10.000 Eur, n cazul n care angajatorul a semnat cu banca o
convenie de plat a drepturilor salariale
pna la 3 salarii maxim 3.000 Eur, fr obligativitatea ncheierii unei convenii de plat a
salariilor.
Caracteristici:
Acordat n RON
Acces uor prin ATM-urile GarantiBank (prin intermediul cardului de debit GarantiBank
24), ghieele bncii, Garanti Online - internet banking
I Rezidenti:
Au calitatea de rezidenti din punct de vedere valutar, persoanele fizice, cetateni
romani, cetateni straini si apatrizi, cu domiciliul in Romania, atestat cu documente de
identitate emise conform legii.
II Nerezidenti:
07.07.2010
In data de 07.07.2010 am efectuat o depunere de numerar intr-un anumit cont bancar
deschis de o persoana fizica in valoare de 100 000 lei si o retragere de numerar in valoare de 10
000 lei. Am atasat documentele respective prezentei lucrari.
Detinatorul de card poate solicita lunar un extras de cont la ghiseele bancii, prin
Internet Banking sau la ATM-urile GE Garanti Bank.
Bonus Card este un card de credit multifunctional de tip revolving emis sub sigla
MasterCard. Dispune de un microchip incorporat care confera siguranta si elimina riscul
utilizarii unui card cu banda magnetica.
Persoanele care pot beneficia de un astfel de card pot fi: angajati, pensionari, PFA,
oameni de afaceri.
Bonus Card ofera posibilitatea detinatorului de card de a atasa la contul sau cel
putin un Bonus Card Suplimentar, care beneficiaza de toate avantajele cardului principal.
Documente necesare:
Ordin de plata
Bilet la ordin
Ordin de plata utilizat in relatia cu Trezoreria Statului
Incasso documentar.
Platile fara numerar se concretizeaza, din punct de vedere al tehnicii si evidentei bancare,
in virari de sume dintr-un cont in altul, ca urmare a livrarilor de marfuri, executarilor de lucrari,
prestarilor de servicii sau stingerea altor drepturi de creanta . In cadrul acestor transferuri de sume
intervine pe de o parte platitorul, iar pe de alta parte beneficiarul (cel ce incaseaza creanta ).
Acceptarea se caracterizeaza prin faptul ca plata la cererea furnizorului nu poate avea loc decat
cu consimtamantul expres al debitorului sau al bancii sale. Ordinul de transfer presupune ca platile se
efectueaza de catre banca din contul titularului, din initiativa si potrivit dispozitiilor acestuia . Prin
compensare, sumele care fac obiectul operatiunilor de incasari si plati se lichideaza reciproc si numai
diferenta rezultata se inregistreaza in conturile participantilor . Acest gen de operatiuni se practica in
cadrul operatiunilor interbancare in care sunt implicate bancile comerciale.
Avantaje : utilizarea incasso-ului este mai sigura decat a ordinului de plata simplu, mai
putin costisitor decat acreditivul; in cazul incasso-urilor simple, trasul are posibilitatea de a vinde marfa
inaintea platii, nu necesita blocarea disponibilitatilor clientului in calitate de tras, din momentul avizarii
incasso-ului, plata se va efectua catre exportator numai la primirea instructiunilor de plata de la
importatori; incasso-urile se deruleaza in baza Normelor Uniforme pentru incasso Publicatia 522 a CCI
Paris , fapt ce-i confera o anumita protectie (aplicabil incasso-ului in valuta).
Ordinul de plata simplu - cea mai simpla si rapida modalitate de decontare. Este
revocabil pana in momentul creditarii contului beneficiarului . Se poate executa : swift , telegrafic , letric.
Se efectueaza din surse proprii sau din credite bancare.
Scopul creditului: credit cu plata n rate destinat finanrii activitii curente i a micilor
investiii
Valoarea creditului: maxim 30% din cifra de afaceri anual realizat conform celei mai recente
situaii contabile depuse la autoritile fiscale
Beneficii:
Garanii flexibile: cesiuni de creane, depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanii oferite
de EXIMBANK i FNGCIMM
Linie de credit
Beneficii:
Garanii flexibile: cesiuni de creane, depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanii oferite
de EXIMBANK i FNGCIMM
Beneficii:
Credit Spot
Valoarea creditului: maxim 200.000 EUR (echivalent RON, USD), dar nu mai mult de 30% din
cifra de afaceri anual realizat conform celei mai recente situaii contabile depuse la autoritile
fiscale
Beneficii:
Garanii flexibile: cesiuni de creane, depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanii oferite
de EXIMBANK i FNGCIMM
Overdraft Extra
Beneficiari: companiile care beneficiaz deja de o facilitate de credit de la GarantiBank sau care
au una n curs de aprobare
Valoarea creditului: 10% din limita total aprobat, maxim 30.000 EUR fr garanii materiale
Rambursare: dobnda se achit lunar din fondurile proprii, iar principalul integral la scaden
Beneficii:
Utilizare flexibil
Dobnda se calculeaz la suma utilizat din credit i este perceput la sfritul fiecrei
luni
Scopul creditului: linie de credit care poate fi utilizat pentru plata furnizorilor, a salariilor sau
pentru efectuarea oricror pli necesare desfurrii activitii curente
Valoarea creditului: 80% din media cifrei de afaceri rulate prin contul de POS n ultimele 3
luni. Poate fi acordat o sum de pn la 15.000 EUR fr garanii materiale, fr analiz
financiar
Beneficiari: comercianii care utilizeaz un terminal POS GarantiBank de cel puin 3 luni
Beneficii:
Utilizare flexibil
Dobnda se calculeaz la suma utilizat din credit i este perceput la sfritul fiecrei
luni
Valoarea creditului: maxim 250.000 EUR, nu mai mult de 90% din valoarea TVA-ului de
rambursat de ctre stat, n baza Raportului de Control emis de Ministerul de Finane
Beneficii:
Pentru sumele cuprinse ntre 50.000 i 250.000 EUR sunt acceptate drept garanii i
cesiunea altor creane, depozite bancare, gajuri, ipoteci, garanii FNGCIMM sau
EximBank
Documentaie simplificat i decizie de creditare rapid
Credit de investiii
Scopul creditului: credit cu plata n rate pentru achiziie echipamente, mobilier, autovehicule,
spaii pentru desfurarea activitii sau modernizarea, extinderea ori amenajarea celor deja
existente
Garanii: depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanii oferite de EXIMBANK i FNGCIMM
Beneficii:
Creditul poate fi utilizat printr-o singur tragere sau prin mai multe trageri, n funcie de
stadiul investiiei.
12.07.2010
Creditul este uor de rambursat, n maxim 120 de rate lunare. Nu se solicit garant.
Caracteristici
Oferit cadrelor didactice din orice form de nvmnt, principalele caracteristici ale acestui
produs sunt:
Caracteristici
Perioada maxim de rambursare pentru credite n lei i valut (EUR, USD, CHF) este de
360 de luni.
Se accept din partea solicitantului de credit garanii reale de tipul ipotecilor sau
garaniilor n numerar.
GarantiBank v ofer gratuit asigurare de via.
Credit Auto
GarantiBank v ofer n condiii avantajoase creditul pentru finanarea achiziiei unui autoturism
nou sau second hand.
Caracteristici
Credit Imobiliar
Caracteristici
Termen de pn la 360 de luni pentru credite n lei i n valut (EUR, USD, CHF).
Creditul poate acoperi pn la 90% din valoarea estimat a locuinei n cazul creditelor n
lei i pn la 80% n cazul creditelor n valut.
Bunul imobiliar asupra cruia se pune ipoteca trebuie s aparin solicitantului sau unei
terte parti.
Suma minim: 20.000 EUR n cazul creditelor pentru construcie i 10.000 EUR n cazul
creditelor pentru modernizare.
Avans: minim 10% din valoarea proiectului finanat pentru creditele n lei i minim 20%
din valoarea proiectului finanat pentru creditele n valut.
Executarea lucrrilor de construcie poate fi realizat att prin intermediul unei firme de
construcii, ct i n regie proprie.
Garania pentru creditele ipotecare pentru construcii este reprezentat de ipoteca de rang
I asupra imobilului care va fi construit / modernizat, ct i asupra terenului aferent.
Documente Necesare
Credite pentru nevoi personale
Cerere de credit
Documente care s ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestri servicii, activiti
independente, dividende, pensii
Copie dup oricare dintre urmtoarele facturi de utiliti: telefon fix / mobil, energie
electric, gaze.
Cerere de credit
Documente care s ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestri servicii, activiti
independente, dividende, pensii (mai multe detalii n ageniile GarantiBank)
Copie dupa oricare dintre urmtoarele facturi de utilitti: telefon fix / mobil, energie
electric, gaze
Credite auto
Cerere de credit
Documente care s ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestri servicii, activiti
independente, dividende, pensii (mai multe detalii n ageniile GarantiBank)
Copie dupa oricare dintre urmtoarele facturi de utiliti: telefon fix / mobil, energie
electric, gaze.
Cerere de credit
Documente care s ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestari servicii, activiti
independente, dividende, pensii (mai multe detalii n ageniile GarantiBank)
13.07.2010
In data de 13.07.2010 am studiat creditul pentru profesiuni liberale, denumit si
Credit cum laudae. Voi prezenta facilitatile de acordare a creditelor, atat pentru liberii
profesionisti, cat si pentru medici.
Beneficii:
Linie de credit
Beneficii:
Durata creditului:
Beneficii:
Beneficii:
Beneficii:
Beneficii:
Durata creditului:
Beneficii:
Garanti Online
ATM-urile
Alo Garanti.
Voi furniza in aceasta lucrare cateva detalii despre fiecare serviciu Garanti in parte.
Indiferent dac v aflai acas sau la serviciu, prin intermediul calculatorului, putei
realiza operaiuni online care nu implic depunere sau ridicare de numerar.
Avantaje
Utilizand serviciul Garanti Online tranzactiile Dvs sunt procesate in timp real fara a fi
nevoie de o aprobare ulterioara inregistrarii. Astfel nu mai depindeti de un program sau
flux de procesare a platilor. Transferul Dvs este trimis imediat ce a fost introdus.
Dac avei acces la un calculator cu o conexiune la internet, putei folosi Garanti Online
n orice moment.
Prin Garanti Online putei efectua aproape orice tranzacie bancar care nu implic
depunerea sau ridicarea de numerar.
Conturi
Coduri IBAN
Transferuri de Bani
Transferuri Intrabancare
Tranzactii Carduri
Plata datorie
Avans Numerar
Tranzactii
Setari PIN
Solicitari Carduri
Investiii
Schimburi Valutare
Arbitraj
Informaii Generale
Dobnzi
Limite Operatiuni
ATM-urile GarantiBank
24 de ore pe zi, 365 de zile pe an, la ATM-urile GarantiBank poi face mai mult dect tranzaciile
obinuite de retragere numerar i interogare sold.
Tranzacii
Transfer n RON sau n valuta din contul tu n alte conturi deschise la GarantiBank
Schimb valutar la un curs mai avantajos dect la ghieele bncii (EUR, USD, CHF)
Achitarea sumei minime de plat pentru cardul de credit personal, ct i pentru alte
carduri de credit Bonus Card
Depunere de numerar n contul curent sau n contul altei persoane deschis la GarantiBank
Schimbare PIN
Interogare sold.
Alo Garanti
Putei afla orice informaie despre produsele i serviciile GarantiBank sunnd la 0800 80 1234,
apel gratuit din orice reea de telefonie sau la nr 021 200 94 94 numr cu tarif normal.
tarife i comisioane
Cardul de credit Bonus Card. Urmnd paii de verificare putei afla oricnd:
informaiile incluse n extrasul de cont (suma total datorat, suma minim de plat, data
emiterii extrasului i data scadent, valoarea bonusului acumulat)
Avantaje:
acces uor, serviciu gratuit din orice reea de telefonie
promptitudine
15.07.2010
In data de 12.07.2010 am studiat documentele necesare pentru inchiderea unor
conturi deschise la GE Garanti Bank. Acestea sunt reprezentate de :