MINISTERUL EDUCAȚIEI, CULTURII ȘI CERCETĂRII AL REPUBLICII MOLDOVA

Centrul de Excelență în Economie și Finanțe

Studiu individual Nr.1 la disciplina

Asigurări și resigurări

Asigurarea de răspundere civilă auto

Elaborat de: Tanas Cristina

Grupa PAA 1712 G
Controlat de: COLȚA Angela
gr. didactic doi, magistru în științe ale educației

Chișinău 2019
 Cuprins
Capitolul 1..............................................................................................3
1.1. Necesitatea și apariția asigurării de raspundere civilă auto............3
1.2. Clasificarea asigurării de răspundere civilă auto……………...….4
1.3. Reglementarea și sistemul informațional........................................6
1.4. Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto externă………...7

Capitolul 2...............................................................................................7
2.1. Condițiile încheierii poliței de asigurare RCA…………………..…7
2.2. Calculul prețului poliței RCA și reducerile acordate………………9
2.3. Date statistice……………………………………………………..10
Capitolul 3.............................................................................................13
3.1. Realitatea în R.M. în comparație cu alte state.................................13
3.2. Deficiențe, probleme și căi de soluționare………………………...17

Concluzie ...............................................................................................19
Bibliografie ...........................................................................................20

2
 Capitolul 1
1.1. Necesitatea și apariția asigurării de raspundere civilă auto.
Asigurările nu sunt o modă a ultimelor decenii, nici măcar un produs al revoluției
industriale; în realitate, ele sunt la fel de vechi ca și banii, pentru că, odată cu apariția banilor, au
apărut și riscurile.
Apariția primelor forme de asigurări a avut loc în strânsă legatură cu dezvoltarea puterilor
maritime. Babilonienii au fost primii care au legiferat și reglementat statutul asigurărilor în
celebrul Cod al lui Hammurabi. Astfel, negustorii care călătoreau pe apă aveau posibilitatea să
primeasca un împrumut pentru a-și finanța transporturile. Pentru a-și asigura transportul, ei
puteau plăti o sumă adițională creditorilor, care îi asigura că, în situația în care transportul de
marfă ar fi fost furat, negustorii nu mai erau nevoiți să ramburseze împrumutul creditorului.

Necesitatea apariţiei activităţii de asigurare este legată de existenţa unor posibile

evenimente, care reprezintă un pericol pentru integritatea bunurilor materiale sau pentru viaţa
oamenilor: calamităţi, accidente, incidente etc.
De-a lungul timpului societatea a încercat să găsească mijloace eficiente de prevenire şi limitare
a consecinţelor acestor evenimente, însă experienţa ne arată ca desfăşurarea lor nu poate fi în
totalitate prevăzută sau stopată. Prin urmare a apărut imperativul adoptării unor măsuri de
protecţie pentru acoperirea pagubelor materiale sau pentru asigurarea unor condiţii de trai
decente persoanelor care şi-au pierdut capacitatea de muncă prin apariţia unor invalidităţi. Au
apărut astfel 2 modalităţi:

a) solidarizarea în faţa evenimentelor ce apar în viaţa unei comunităţi şi se bazează pe

contribuţia fiecărui individ cu sume mici, sub forma unor cotizaţii în vederea creării unui fond
bănesc utilizat la ajutorarea acelor indivizi care au suferit prejudicii generate de evenimentele
care au motivat unirea comunităţii; principiile comunităţii de risc şi mutualităţii au reprezentat
baza conceptului de solidaritate, cât şi a celui de asigurare.

b) asigurarea - care apare ca un sistem de relaţii economice care implică aportul unui
mare număr de persoane fizice şi juridice în constituirea unui fond bănesc, în condiţiile în care
fiind ameninţate de pericole, persoanele concep şi recunosc oportunitatea prevenirii şi înlăturarea
pe baza mutualităţii a prejudiciilor generate de producerea acestor pericole viitoare, probabile,
posibile dar nesigure. Oamenii s-au unit pentru a face faţă consecinţelor accidentelor.

Asigurarea RCA este o asigurare prin care terții prejudiciați în urma unui accident auto, produs
din vina conducătorului auto asigurat, primesc despăgubiri pentru daunele materiale și/sau
decesul ori vătămările corporale suferite în acel
accident. Toate persoanele fizice sau juridice care au în
proprietate vehicule supuse înmatriculării/înregistrării în România au obligația de a încheia
asigurarea RCA și de a aplica pe parbrizul vehiculului într-un loc vizibil din exterior vigneta
primită odată cu polița de asigurare. Scopul acestei asigurări este ca cel păgubit să primească
despăgubiri pentru daunele suferite, indiferent de situația materială a celui care a produs paguba.
În acest fel, asigurarea RCA este atât în interesul terțului păgubit, cât și în interesul celui care a
produs paguba. Trebuie remarcat faptul că s-ar putea întâmpla ca, doar dintr-o mică neatenție, un
3
conducător auto să producă celui pe care l-a accidentat pagube evaluate la o sumă considerabilă,
sumă care i-ar afecta resursele financiare de care dispune sau chiar le-ar depăși. Având în vedere
acest aspect, cel care circulă fără a avea o asigurare de răspundere civilă auto valabilă își asumă
un risc
enorm. Importanţa
asigurărilor auto este aproape indiscutabilă considerând că anume prin şi cu transporturile auto se
realizează majoritatea activităţilor economice, oferind mobilitate în timp călătorilor şi agenţilor
economici care beneficiază de aceste servicii.
Milioane de persoane suferă anual vătămări corporale și decedează în accidente, iar decesul
neaşteptat al unui membru al familiei, avarierea automobilului pot avea efecte financiare
semnificative asupra unui individ sau asupra unei familii.
Conducerea automobilului sub influenţa alcoolului, medicamentelor sau drogurilor cauzează
multe accidente și decese provocate de agresiunea conducătorilor auto: viteza ridicată,
nerespectarea distanţei, adormirea la volan, pătrunderea pe contrasens etc.
Implicaţiile financiare ale accidentelor auto sunt foarte mari, acestea cuprind valoarea daunelor
la bunuri, cheltuelile medicale, pierderea venitului, serviciile medicale de urgenţă, onorariile
avocaţilor.

1.2. Clasificarea asigurării de răspundere civilă auto.

De şi la început asigurările auto presupuneau acordarea protecţiei numai pentru vătămări
corporale şi pagube materiale produse terţilor, trecerea timpului a adus cu sine noi tipuri de
protecţie. De aceea, asigurările auto, actualmente, nu se limitează numai la asigurarea mijlocului
de transport.
Din punctul de vedere al utilizării autovehiculelor, asigurările ce pot fi încheiate cuprind mai
multe tipuri:

a) Asigurarea mărfurilor pe timpul transportului;

b) Asigurarea răspunderii transportatorului;
c) Asigurarea autovehiculelor;
d) Asigurarea de răspundere civilă;
e) Asigurarea pasagerilor, asigurarea de accidente a persoanelor legal transportate în
autovehicul etc.

Prin toate aceste asigurări se acoperă o gamă diversă de riscuri. Ca şi în celelalte tipuri de
asigurări, există anumite practici comune tuturor asigurărilor, dar fiecare dintre ele are
anumite particularităţi privind tipurile de riscuri cuprinse în asigurare
Pentru asigurarea autovehiculelor este important a defini categoria de autovehicule. Prin
acest termen se înţelege nu numai autovehiculele, ci şi remorcile trase de autovehicule
asigurate. În practica internaţională, clasificarea riscurilor asigurabile în asigurarea de
autovehicule ţine seama de tipurile de vehicule ce se asigură, datorită varietăţii mari a
acestora.
Clasele mari întâlnite sunt următoarele:

a) autovehicule proprietate privată;

b) motociclete;
c) autovehicule comerciale – pentru transportul m ărfurilor şi pasagerilor;
4
 d) vehicule agricole şi forestiere;
e) autovehicule speciale, construite sau adaptate pentru o anume utilizare; ca de
exemplu macarale, tractoare, ambulanţe, buldozere, excavatoare, echipament pentru
extracţii şi transport rutier, autovehicule speciale pentru transport de autovehicule şi
altele.

Asigurarea autovehiculelor este cea mai frecvent utilizată în asigurările non-viaţă. Totuşi, pe cât
este de uzuală, pe atât de puţin este cunoscută în detaliu. Ea reprezintă cea mai răspândită
asigurare dintre toate categoriile de asigurări facultative.

a. Asigurarea de avarii a autovehiculelor

Ca şi în orice alt tip de asigurare, riscurile pentru care se oferă protecţie sunt diferite de la o
societate la alta, dat fiind faptul că fiecare îşi stabileşte singură politica de subscriere. Totuşi,
există anumite riscuri, pe care le întâlnim la majoritatea societăţilor de asigurări, pentru care se
acordă protecţie. Printre acestea se numără:

 avarii accidentale produse ca urmare a ciocnirii, lovirii sau izbirii cu alte vehicule
sau cu orice alte corpuri mobile sau imobile aflate în afara ori în interiorul
autovehiculului asigurat, răsturnării, derapării, zgârierii, căderii (căderea în
prăpastie, căderea în apă cu ocazia transbordării, căderii pe autovehicul a unor
corpuri, cum ar fi: copaci, blocuri de gheaţă sau de zăpadă etc.);
 incendiu, precum şi pagubele produse din această cauză, cum ar fi: afumare, pătare,
carbonizare sau alte distrugeri;
 trăsnet, explozie şi pagubele produse când acestea au avut loc la distanţă de
autovehiculul respectiv;
 ploaie torenţială, grindină, inundaţie, apă rămasă pe sol, furtună, uragan, cutremur de
pământ;
 prăbuşire sau alunecare de teren;
 greutatea stratului de zăpadă sau de gheaţă;
 avalanşe de zăpadă, căderea unor corpuri pe construcţia în care se află
autovehiculul.

b. Asigurarea autovehiculelor pentru riscuri speciale

Asigurarea pentru riscul de furt la autovehicule reprezintă o formă de asigurare specială care
acoperă riscul de furt al întregului autovehicul şi, de cele mai multe ori, al unor părţi componente
şi accesorii.
Riscurile acoperite în baza acestei condiţii sunt:

 însuşirea arbitrară a autovehiculului de către terţa persoană;

 furtul autovehiculului şi al unor părţi componente şi accesorii din dotarea acestora, prin
efracţie sau prin acte de violenţă;
 pagubele produse autovehiculului ca urmare a furtului sau a tentativei de furt;
 pagubele produse încăperii, proprietatea asiguratului, în care se afla autovehiculul ca
urmare a furtului prin efracţie sau a tentativei de furt prin efracţie al autovehiculului, al
unor părţi componente sau accesorii din dotarea acestora.
5
1.3. Reglementarea și sistemul informațional.
Teritoriul acoperit – polița de asigurare RCA este valabilă pe întreg teritoriul Republicii
Moldova.
Termen de valabilitate – contractul de asigurare RCA se emite pentru un termen de 12 luni.
Excepție fac doar contractele de asigurare încheiate pentru autovehiculele înmatriculate în
străinătate, ce nu dețin Carte Verde, în acest caz, contractul poate fi încheiat pentru un termen
minim de 15 zile, maxim de 12 luni. Totodată, contractele de asigurare RCA încheiate pentru
utilaj agricol sau sezonier pot avea un termen mai scurt de 12 luni.

Contractul de asigurare RCA este reglementat de următoarele acte normative:

- Legea Nr. 407 din 21.12.2016 cu privire la asigurări;

- Legea Nr. 414 din 22.12.2006 cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru
pagube produse de autovehicule;

- Codul Civil al Republicii Moldova art.1301-1330.

Sistemul informațional RCA DATA

În corespundere cu Hotărârea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare nr-50/8 din
30.11.2012 „Cu privire la procesarea electronică a documentelor de asigurare obligatorie de
răspundere civilă auto”, începând cu 01 februarie 2013, procesarea cererii, contractului şi
poliţei/certificatului de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto se efectuează în regim
online prin intermediul

RCA DATA

Sistemului Informaţional Automatizat de Stat RCA Data.

Sistemul Informaţional Automatizat de Stat RCA Data va permite operarea cu informaţii
veridice, care vor fi utilizate la determinarea exactă a primei de asigurare pe care urmează să o
plătească fiecare asigurat în dependenţă de factorii de risc individuali, în special prin sistemul
bonus-malus, care are menirea de a acorda reduceri legale de prime pentru conducătorii auto
disciplinați și a aplica majorări de prime pentru cei care au produs accidente rutiere din vina lor.
Totodată, Sistemul Informațional va permite schimbul de informaţii cu organele
afacerilor interne în scopul exercitării funcției de control privind posesia asigurării RCA și Carte
Verde.
Nu în ultimul rând, trebuie menționat că răspunderea asigurătorului pentru riscul asigurat
va începe din momentul indicat în polița de asigurare, document care urmează a fi emis doar din
Sistemul Informațional, fapt ce va permite contracararea fraudelor legate de încheierea
contractelor de asigurare cu date anterioare producerii accidentelor rutiere.
Dovada încheierii contractului de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto se face
prin emiterea de către asigurător a poliței de asigurare RCA – în cazul asigurării obligatorii de
răspundere civilă auto interne și certificatului de asigurare „Carte Verde” – în cazul asigurării
obligatorii de răspundere civilă auto externe.

6
 1.4. Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto externă

Cartea Verde – o asigurare obligatorie pentru toţi posesorii de autovehicule care pleacă peste
hotare, ce acoperă daunele provocate persoanelor terţe în urma unor accidente de circulaţie
(daune materiale sau vătămări corporale).
Asigurarea Carte Verde este corespondentul poliței de asigurare RCA atunci când circulați în
afara granițelor Republicii Moldova.

Zonele de acoperire Carte Verde:

 Zona 1: (UA) Ukraina, (BY) Belarus;
 Zona 2: (UA) Ukraina, (BY) Belarus, (RUS) Rusia;
 Zona 3: (A)Austria, (B) Belgia, (BG) Bulgaria, (CY) Cipru, (CZ) Cehia, (D) Germania,
(DK) Danemarca, (E) Spania, (EST) Estonia, (F) Franţa, (FIN) Finlanda, (GB) Marea
Britanie, (GR) Grecia, (H) Ungaria, (HR) Croaţia, (I) Italia, (IRL) Irlanda, (IS) Islanda,
(L) Luxemburg, (LT) Lituania, (LV) Letonia, (M) Malta, (N) Norvegia, (NL) Olanda, (P)
Portugalia, (PL) Polonia, (RO) România, (S) Suedia, (SK) Slovacia, (SLO) Slovenia,
(CH) Elveţia, (AL) Albania, (AND) Andorra, (AZ) Azerbaijan, (BIH) Bosnia şi
Herţegovina, (BY) Belarus, (IL) Israel, (IR) Iran, (MA) Maroc, (MD) Moldova, (MK)
Macedonia, (MNE) Muntenegru, (RUS) Rusia, (SRB) Serbia, (TN) Tunisia, (TR) Turcia,
(UA) Ukraina.
Pentru a încheia un contract de asigurare Carte Verde trebuie îndeplinite următoarele
condiții:
 autovehiculul să fie înmatriculat/supus înmatriculării în Republica Moldova;
 prezentarea actelor necesare: certificat de înmatriculare a autovehiculului sau, după caz,
alte acte ce atestă dreptul de posesiune asupra autovehiculului (procură, contract de
locaţiune, contract de leasing, etc.).

Capitolul 2
2.1. Condițiile încheierii poliței de asigurare RCA.
1. Autovehiculul să fie înmatriculat / supus înmatriculării sau înregistrat în Moldova;
2. Autovehicule înmatriculate în străinătate care se folosesc pe teritoriul Republicii Moldova;
3. Prezentarea datelor din permisul de conducere a persoanelor admise la conducere;
4. Prezentarea documentelor de identificare ale autovehiculului – certificat de înmatriculare;
5. Document care atestă dreptul de proprietate al persoanei care urmează să înmatriculeze
autovehiculul.

7
 Asigurătorul trebuie să compenseze prejudiciile cauzate persoanei păgubite prin accident
de autovehicul:

1. atât în timpul deplasării, cât şi în timpul staţionării autovehiculului;

2. în urma desprinderii accidentale, în timpul deplasării autovehiculului, a remorcilor,
semiremorcilor sau ataşelor;
3. produse de dispozitivele sau instalaţiile cu care a fost echipat autovehiculul;
4. ca urmare a scurgerii, risipirii sau căderii accidentale a substanţelor, materialelor sau
obiectelor transportate;
5. la urcarea în autovehicul şi la coborârea din el.

Se despăgubesc şi următoarele cheltuieli:

 aferente acţiunilor de limitare a pagubelor;

 de transport al bunurilor la locul de reparaţie, parcare sau depozitare;
 aferente cazului asigurat, suportate în proces civil de către asigurat sau păgubit;
 aferente expertizei tehnice efectuate la cererea păgubitului sau în temeiul unei hotărâri
judecătoreşti.

Cheltuielile enunţate se vor rambursa de către asigurător doar dacă sunt probate cu documente
justificative.
În caz de vătămare corporală sau deces, despăgubirile de asigurare se acordă atât pentru
persoanele aflate în afara autovehiculului care a produs accidentul, cât şi pentru persoanele aflate
în acel autovehicul, cu excepţia utilizatorului său.
De asemenea, pornind de la principiul de despăgubire și protecție a tuturor victimelor
accidentelor de circulație, Legea nr.414/2006 prevede că, membrii de familie ai asiguratului, ai
utilizatorului de autovehicul sau ai oricărei alte persoane a cărei răspundere civilă este angajată
într-un accident de autovehicul şi este acoperită prin asigurare obligatorie de răspundere civilă
auto nu sunt excluşi, datorită acestei legături de rudenie, din rândul beneficiarilor asigurării
pentru vătămările lor corporale.

8
 Totodată, la avarierea sau distrugerea de bunuri , despăgubirea de asigurare se acordă pentru
bunurile aflate în afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurile aflate în acel
autovehicul, despăgubirea de asigurare, se acordă numai dacă ele nu erau transportate în baza
unui raport contractual încheiat cu posesorul sau cu utilizatorul autovehiculului, precum şi dacă
nu aparţineau posesorului sau utilizatorului răspunzător de accident.

2.2. Calculul prețului poliței RCA și reducerile acordate

Prima de asigurare aferentă asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă se stabileşte şi
se actualizează cel puţin o dată pe an de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare (CNPF)
după "Metodologia de calcul a primei de asigurare de bază şi a coeficienţilor de rectificare",
aprobată de Guvern prin Hotărârea nr.318 din 17 martie 2008. Conform acestei metodologii,
prima de asigurare se calculează în funcţie de prima de asigurare de bază, la care se aplică
coeficienţii de rectificare stabiliţi şi sistemul bonus-malus.

Pentru calculul preţului poliţei RCA pentru un anumit client, asigurătorul va aplica la
prima de bază coeficienţii de rectificare stabiliţi de CNPF în dependență de următorii
factori:

 statutul juridic al asiguratului – persoană fizică sau persoană juridică;

 teritoriul utilizării autovehiculului – zonă rurală sau urbană;
 locul înmatriculării autovehiculului;
 tipul contractului în dependență de numărul persoanelor admise la conducere – limitat sau
nelimitat;
 caracteristicile tehnice ale autovehiculului – tipul autovehiculului, capacitatea cilindrică, numărul
locurilor;
 vârsta asiguratului și stagiul în conducere al acestuia, inclusiv vârsta și stagiul în conducere al
persoanelor admise la conducere;
 perioada de asigurare, la care se adaugă alţi doi coeficienţi, stabiliţi prin hotărârea autorităţii de
supraveghere: cuantumul cheltuielilor efective ale asigurătorului şi cuantumul marjei de profit
incluse în factorul de încărcare a primei de asigurare de bază.

De menționat este faptul că Legea nr.414/2006 nu permite asigurătorilor să încaseze prime de

asigurare sub cuantumul primelor calculate în funcţie de prima de asigurare de bază şi
coeficienţii de rectificare, cu excepţia următoarelor cazuri:

 reduceri de până la 25% din primele de asigurare persoanelor fizice pensionate şi persoanelor cu
deficienţe locomotorii posesori de motocicluri şi de autoturisme adaptate infirmităţii lor;
 reduceri până la 60% din primele de asigurare la încheierea contractelor de asigurare obligatorie
de răspundere civilă auto internă cu persoane juridice care activează în domeniul transportului
internaţional de mărfuri şi pasageri, încadraţi în sistemul TIR-CARNET şi INTER-BUS,
exclusiv în situaţia în care transportatorii internaţionali fac dovada deţinerii certificatului de
asigurare „Carte Verde” valabil pentru o perioadă de 12 luni.

Persoanele fizice pensionate nu pot beneficia de reduceri din prima de asigurare dacă în contract
sunt indicate ca fiind admise să conducă autovehiculul persoane care nu sunt pensionate sau dacă
contractul este încheiat fără indicarea persoanelor admise să utilizeze autovehiculul (număr
nelimitat de utilizatori).
Prima de asigurare se plăteşte de către asigurat integral pentru toată perioada de asigurare
specificată în poliţa de asigurare. Dovada plăţii primei de asigurare revine asiguratului, înscrisul
constatator fiind cecul de casă sau dispoziţia de plată.
Sistemul Bonus-Malus reprezintă un sistem ce stabileşte un set de reduceri şi majorări a primei
de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în funcţie de istoricul daunelor
9
asiguratului, inclusiv şi a persoanelor indicate în contractul de asigurare ca fiind admise să
utilizeze autovehiculul, în anul anterior.
Şoferii vor fi penalizaţi atunci când produc un accident prin plata unei prime RCA mai mari la
reînnoire, în timp ce şoferii fără niciun incident vor fi răsplătiţi cu reduceri. Penalizarea maximă
duce la dublarea preţului stabilit în grila asigurătorului, în timp ce reducerea maximă este de
50% din tarif.
Principiul de funcţionare a Sistemului bonus-malus este următorul: iniţial, persoana
(după IDNP) este verificată în baza de date a contractelor. Dacă în ultimele 12 luni persoana a
fost regăsită în vreun contract de asigurare, atât în calitate de asigurat, cât şi în cazul în care este
indicată ca fiind admisă la conducere, din acel contract se extrage clasa bonus-malus care i-a fost
atribuită, considerându-se clasă iniţială. Ulterior, persoana este verificată în baza de date a
dosarelor de daune. Dacă în ultimele 12 luni nu este regăsită ca fiind implicată în careva
accidente rutiere pentru care au fost achitate despăgubiri de asigurare, persoanei îi va fi atribuită
următoarea clasă net superioară faţă de cea iniţială, iar la calcularea primei de asigurare aceasta
va beneficia de o reducere de 5%, reducerea urmând să ajungă până la 50% în 10 ani, dacă
asiguratul nu a produs nici un accident în tot acest timp.
În situaţia în care pe parcursul ultimului contract de asigurare a avut loc vreun accident,
majorarea primei se aplică după cum urmează: pentru un accident, prima va creşte cu 10%,
pentru două accidente cu 20% şi se poate chiar dubla în cazul în care asiguratul a produs 4 sau
mai multe accidente, pe parcursul anului precedent.
Dacă la încheierea contractului de asigurare se indică mai multe persoane admise să
utilizeze autovehiculul pentru care se încheie contractul, la calcularea primei de asigurare se
aplică coeficientul bonus-malus cel mai mare dintre coeficienţii fiecărei persoane.
De asemenea, persoanele fizice şi cele juridice vor fi asigurate după criterii diferite.
Astfel, în cazul persoanelor fizice, coeficientul bonus-malus nu va depinde de numărul de
autovehicule deţinute. Acesta urmează a fi stabilit în baza istoricului de asigurare a persoanei şi
va fi utilizat pentru toate contractele pe perioada de 12 luni. Pentru persoanele juridice, sistemul
bonus-malus se aplică distinct pentru fiecare vehicul în parte.
2.3. Date statistice
I. Prime brute subscrise pe clase de asigurări
T/2/ 2018

Nr. Denumirea Companiei Asigurări de vehicule terestre (altele decât feroviare) (CASCO)
d/o de Asigurare

0203
A B 1 2 3 4 5 6 7 8
1 ACORD-GRUP SA 1 363 147 1 363 147 765 753 0 0 597 394 0 0
2 ALLIANCE INSURANCE GROUP SA 0 0 0 0 0 0 0 0
3 ASITO SA 0 0 0 0 0 0 0 0
4 ASTERRA GRUP SA 23 234 484 23 234 484 10 134 677 470 940 2 061 833 10 326 688 240 346 0
5 AUTO-SIGURANTA SA 0 0 0 0 0 0 0 0
6 DONARIS VIENNA INSURANCE GROUP SA 29 848 438 29 848 438 18 990 864 0 0 10 857 573 0 0
7 GALAS SA 4 907 982 4 907 982 3 271 944 0 0 1 636 038 0 0
8 GARANŢIE SA 5 882 786 5 882 786 2 193 164 13 761 15 395 3 660 466 0 0
9 GENERAL ASIGURARI SA 10 974 785 10 974 785 4 121 459 2 228 327 61 380 0 4 563 620 0
10 GRAWE CARAT ASIGURĂRI SA 25 927 343 25 927 343 16 168 181 0 0 9 759 162 0 0
11 INTACT ASIGURARI GENERALE SA 779 166 779 166 396 991 0 0 382 175 0 0
12 KLASSIKA ASIGURĂRI SA 10 094 239 10 062 762 5 024 536 560 071 25 501 4 347 440 105 214 31 477
13 M OLDASIG SA 14 643 548 14 643 548 9 197 322 0 0 5 446 226 0 0
14 M OLDCARGO SA 9 022 162 9 022 162 1 945 098 323 674 0 6 753 390 0 0
15 M OLDOVA-ASTROVAZ SA 108 648 108 648 88 648 0 0 20 000 0 0
16 SIGUR-ASIGUR SA 0 0 0 0 0 0 0 0
17 TRANSELIT SA 8 771 647 8 771 647 1 754 328 222 625 0 6 794 694 0 0
TOTAL 145 558 375 145 526 898 74 052 966 3 819 398 2 164 109 60 581 246 4 909 180 31 477

Tabelul 1.1. sursa: https://www.cnpf.md/ro/sectorul-asigurari-6326_92862.html

10
I. Despăgubiri şi indemnizaţii de asigurare plătite pe clase de asigurări
T/2/ 2018

Nr. Denumirea Companiei Asigurări de vehicule terestre (altele decât feroviare) (CASCO)
d/o de Asigurare

0503
A B 1 2 3 4 5 6 7 8
1 ACORD-GRUP SA 1 507 736 1 497 239 1 074 038 0 0 423 201 0 10 497
2 ALLIANCE INSURANCE GROUP SA 226 755 226 755 137 510 45 042 0 0 44 203 0
3 ASITO SA 0 0 0 0 0 0 0 0
4 ASTERRA GRUP SA 20 320 762 20 320 762 7 435 602 735 614 622 411 11 403 349 123 786 0
5 AUTO-SIGURANTA SA 0 0 0 0 0 0 0 0
6 DONARIS VIG SA 24 098 864 24 098 864 13 019 975 0 0 11 078 889 0 0
7 GALAS SA 2 134 351 2 134 351 1 310 192 68 985 0 755 175 0 0
8 GARANŢIE SA 3 213 434 3 213 434 1 471 736 2 550 65 187 1 673 961 0 0
9 GENERAL ASIGURARI SA 5 850 997 5 850 997 2 695 225 284 377 2 212 0 2 869 183 0
10 GRAWE CARAT ASIGURĂRI SA 20 450 083 20 450 083 15 542 063 0 0 4 908 020 0 0
11 INTACT ASIGURARI GENERALE SA 1 179 483 1 179 483 805 672 0 0 373 811 0 0
12 KLASSIKA ASIGURĂRI SA 7 852 998 7 852 998 6 945 665 339 899 0 567 434 0 0
13 M OLDASIG SA 8 360 026 8 360 026 7 643 962 0 0 716 064 0 0
14 M OLDCARGO SA 3 251 055 3 251 055 2 113 186 0 0 1 137 869 0 0
15 M OLDOVA-ASTROVAZ SA 15 251 15 251 11 365 0 0 3 886 0 0
16 SIGUR-ASIGUR SA 0 0 0 0 0 0 0 0
17 TRANSELIT SA 4 335 412 4 335 412 867 082 0 0 3 468 330 0 0
TOTAL 102 797 207 102 786 710 61 073 273 1 476 467 689 810 36 509 988 3 037 172 10 497

Tabelul 1.2. sursa: https://www.cnpf.md/ro/sectorul-asigurari-6326_92862.html

Raportul între cheltuielile și pierderile

companiilor de asigurări

Prime brute încasate

Despăgubiri și indemnizații de
asigurări plătite

Diagrama 1.1. Conform datelor din tabelul 1.1. și Tabelul 1.2.

11
 Indicatorii de bază privind asigurarea de răspundere civilă în baza certificatelor internaţionale "CARTE
VERDE"
zona I zona II zona III Total
Cod
Indicii de la începutul de la începutul de la începutul de la începutul
rând.
anului anului anului anului

Numărul certificatelor "Carte Verde" eliberate, inclusiv: 010 94 397 12 858 61 046 168 301
a) persoanelor fizice 011 87 016 10 641 47 908 145 565
b) persoanelor juridice 012 7 381 2 217 13 138 22 736
Numărul certificatelor "Carte Verde" în vigoare, inclusiv 020 28 746 8 177 24 638 61 561
a) persoane fizice 021 25 600 5 731 14 532 45 863
b) persoane juridice 022 3 146 2 446 10 106 15 698
Primele de asigurare calculate în MDL, inclusiv 030 14 302 931 22 341 403 114 599 417 151 243 751
a) persoane fizice 031 12 150 520 18 661 225 70 995 262 101 807 007
b) persoane juridice 032 2 152 411 3 680 178 43 604 155 49 436 744
Defalcări în fondul comun "CARTE VERDE" 040 715 147 1 117 070 5 729 971 7 562 188
Prime de reasigurare (calculate) transmise în ARCA 050 176 961 274 086 11 424 182 11 875 230
Numărul total al despăgubirilor de asigurare achitate, inclusiv 060 32 296 462 790
I. a) pentru prejudicii cauzate bunurilor 061 32 289 443 764
b) pentru prejudiciu cauzat sănătăţii 062 0 7 19 26
II. a) persoanelor fizice 063 27 250 285 562
b) persoanelor juridice 064 5 46 177 228
Suma totală a despăgubirilor de asigurare achitate în MDL, inclusiv: 070 984 175 9 808 036 22 913 659 33 705 869
I. a) pentru prejudicii cauzate bunurilor 071 935 760 8 592 740 20 683 779 30 212 279
b) pentru prejudiciu cauzat sănătăţii 072 0 362 198 582 605 944 804
c) prejudiciu moral 073 0 0 23 576 23 576
d) alte (comision pentru regularizarea daunei) 074 48 414 853 098 1 623 699 2 525 211
II. a) persoanelor fizice 075 743 767 7 850 787 16 921 558 25 516 111
b) persoanelor juridice 076 240 408 1 957 249 5 992 101 8 189 758
Numărul cazurilor de asigurare declarate, dar nesoluţionate (neachitate) 080 57 289 633 979
Suma (rezerva) daunelor declarate dar neachitate (nesoluţionate) în MDL 090 1 376 634 10 458 771 63 143 290 74 978 696
Suma asigurată (reţinerea proprie) 100 9 851 179 487 3 995 169 885 31 714 990 185 45 561 339 557

Tabelul 1.2. sursa: https://www.cnpf.md/ro/sectorul-asigu rari-6326_92862.html

Certificate Carte Verde eliberate

100,000

90,000

80,000

70,000

60,000

50,000
Certificate Carte Verde eliberate
40,000

30,000

20,000

10,000

0
Zona 1 Zona 2 Zona 3

Figura 1.2.- analiză efectuată în urma datelor din tabelul 1.2.

12
 Indicatorii de bază privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane
lunile ianuarie - iunie 2018
Tipul autovehiculului Total
Codul
Denumirea indicatorului rîndul Autoturisme Microbuze Tractoare Alte Perioada
(maximum Motociclete
ui şi autobuze rutiere autovehicule gestionară
9 locuri)
1 2 3 4 5 6 7 8
Numărul certificatelor eliberate, inclusiv: 010 223 663 4 815 14 677 63 354 4 178 310 687
I. a) pentru termen de un an 011 204 009 4 594 14 120 61 286 4 032 288 041
b) pentru termen scurt 012 19 654 221 557 2 068 146 22 646
II. a) persoanelor fizice 013 207 268 1 357 8 197 43 046 4 081 263 949
b) persoanelor juridice 014 16 395 3 458 6 480 20 308 97 46 738
III. a) pentru autovehicule 015 222 235 4 792 11 728 57 540 4 178 300 473
b) pentru remorci 016 1 428 23 2 949 5 814 0 10 214
Numărul certificatelor în vigoare 020 373 665 7 056 21 514 108 939 5 923 517 097
Primele de asigurare calculate, inclusiv: 030 115 821 404 7 167 727 5 998 456 51 640 399 748 734 181 376 720
I. a) pentru certificate eliberate pe termen de un an 031 111 634 349 7 099 640 5 760 352 51 017 853 726 354 176 238 548
b) pentru certificate eliberate pe termen scurt 032 4 187 055 68 087 238 104 622 546 22 381 5 138 172
II. a) persoane fizice 033 93 000 065 817 393 1 618 372 22 820 557 702 775 118 959 161
b) persoane juridice 034 22 821 339 6 350 334 4 380 084 28 819 842 45 960 62 417 559
III. a) pentru autovehicule 035 115 694 055 7 159 299 5 655 992 50 161 346 748 734 179 419 426
b) pentru remorci 036 127 349 8 428 342 464 1 479 053 0 1 957 294

Numărul total al despăgubirilor de asigurare achitate, inclusiv

040 4 387 184 30 1 018 9 5 628

a) pentru prejudicii cauzate bunurilor 041 4 358 176 28 991 8 5 561

b) pentru prejudiciu cauzat sănătăţii 042 29 8 2 27 1 67
Suma totală a despăgubirilor de asigurare achitate, inclusiv:
050 73 241 822 3 326 414 502 146 16 645 238 82 007 93 797 628
I. a) pentru prejudicii cauzate bunurilor 051 73 066 309 3 219 596 454 838 16 401 729 80 719 93 223 190
b) pentru prejudiciu cauzat sănătăţii 052 175 514 106 818 47 308 243 509 1 289 574 438
II. a) persoanelor fizice 053 59 551 304 1 951 280 182 471 10 399 985 78 269 72 163 308
b) persoanelor juridice 054 13 690 518 1 375 135 319 674 6 245 253 3 739 21 634 320

Numărul cazurilor de asigurare declarate, dar

060 928 46 9 228 4 1 215
nesoluţionate (neachitate)

Suma (rezerva) daunelor declarate, dar nesoluţionate

070 19 392 845 805 357 67 367 3 362 829 29 364 23 657 762
(neachitate)

Tabelul 1.3. sursa: https://www.cnpf.md/ro/sectorul-asigurari-6326_92862.html

Capitolul 3
3.1. Realitatea în R.M. în comparație cu alte state.
Asigurarea de răspundere civilă auto este obligatorie în toate ţările continentului european,
însă există diferenţe majore atât în ceea ce priveşte tarifele practicate de asigurători, dar şi
din punctul de vedere al acoperirilor pe care aceasta le oferă.
Aşadar, dacă în ţări precum Republica Moldova sau Rusia preţul RCA este unul standard,
reglementat prin legislaţia locală, în statele membre ale Uniunii Europene liberalizarea preţurilor
a făcut din RCA unul din principalele puncte sensibile ale pieţelor de asigurări.
De asemenea, în Rusia, Ucraina, Belarus şi Republica Moldova, RCA nu include şi acoperire
13
pentru accidentele produse în afara graniţelor proprii, aceasta putând fi disponibilă doar prin
achiziţionarea suplimentară a unei poliţe Carte Verde. Pe de altă parte, în ţările membre ale
Spaţiului Economic Eurpean, asigurarea RCA include şi protecţie în afara graniţelor ţării în care
este înmatriculat vehiculul respectiv.
În principiu, poliţa RCA acoperă daunele materiale provocate terţilor, precum şi cheltuielile
pentru compensarea vătămărilor corporale sau a decesului, în anumite limite, care variază însă
foarte mult între ţările din interiorul Uniunii Europene şi cele din afara sa.
Aşadar, clientul ales pentru calculul unei poliţe RCA, pe o perioadă de un an, este locuitor al
unei capitale europene, în vârstă de 30 de ani, căsătorit, fără copii, proaspăt posesor al unui
model Logan al celor de la RENAULT (fabricat în 2010, motor 1.6 benzină) şi aflat în primul an
de asigurare (fără bonus sau malus). Calculele au fost realizate în ianuarie 2014.
Moldova: 32 euro
În Moldova, coeficienţii de calcul pentru asigurarea RCA sunt stabiliţi de către autoritatea de
supraveghere, astfel încât toţi asigurătorii afişează un preţ al poliţei RCA de 32 euro pentru o
maşină înregistrată în Chişinău. Asigurarea Carte Verde, comercializată suplimentar, diferă în
funcţie de ţările de tranzit şi de cea de destinaţie. Astfel că pentru statele din Spaţiul Economic
European preţul unei astfel de asigurări este de 171 euro pentru 3 luni, 300 de euro pentru 6 luni
şi 428 de euro pentru un an.
Asigurarea RCA a fost vândută de către 16 asigurători din cei 17 care îşi desfăşurau activitatea
pe piaţă în primele 9 luni din 2013 (sunt luaţi în calcul doar asigurătorii activi). În aceeaşi
perioadă aceştia au subscris prime în valoare de 11.11 milioane euro pe RCA, ceea ce reprezintă
21% din totalul pieţei de asigurare.
Potrivit datelor oficiale, la 1 ianuarie 2014 în Republica Moldova erau înregistrate 803.524
mijloace de transport, dintre care ponderea cea mai mare o deţin autoturismele, în număr de
487.418. Din numărul total, cele mai multe sunt înregistrate în Chişinău, respectiv un număr de
264.285, potrivit datelor Întreprinderii de Stat “REGISTRU”.
România: 115 euro
În cazul României, cel mai mic tarif RCA în este de 115 euro pe an, sau 520 lei (RON), potrivit
casco-ieftin.ro, preţul putând ajunge până la un maxim de 1.915 lei (RON) pe an, respectiv 425
euro.
Bulgaria: 98 euro
În cazul Bulgariei, potrivit calculelor realizate cu ajutorul sdi.bg, pentru autovehiculul în cauză,
cea mai ieftină poliţă RCA poate fi încheiată la BULSTRAD VIG pentru 196 leva (cca. 98 euro),
în vreme ce cea mai scumpă asigurare costă 228 leva (cca. 114 euro la OZK Insurance).
Prezenţa în România a numeroaselor autoturisme înmatriculate în Bulgaria a dus la ofertarea de
poliţe de asigurare bulgăreşti şi din partea unor brokeri români. Cu toate acestea, în cazul
niciunuia dintre aceştia nu a putut fi realizată o interogare online, singurul mod prin care se poate
realiza o comparaţie de tarife fiind transmiterea prin e-mail a datelor
autovehiculuiui/asiguratului.
Cehia: 222 euro
În cazul unui locuitor al oraşului Praga, pentru acelaşi vehicul, asigurarea RCA ar costa pe an
între 5.553 coroane (circa 222 euro la AXA) şi 9.907 coroane (396 euro la TRIGLAV), conform
datelor interogate pe portalul epojisteni.cz.
Este de menţionat că asiguratul poate alege ca perioade de asigurare şi intervale de 3 sau 6 luni,
iar respectiv limita de despăgubire pentru vătămări corporale este flexibila, de respectiv 35,70
sau 100 milioane coroane.
Alţi factori care mai influenţează preţul este şi numărul sau tipul de riscuri care însoţesc poliţa de
14
bază. Spre exemplu, în cazul poliţei emise de TRIGLAV, aceasta include “asistenţă extinsă”,
protecţie juridică, asigură şoferul vinovat, respectiv te protejează şi în cazul unei coliziuni cu
animalele.
Demn de evidenţiat este faptul că în cazul a numeroase portaluri care prezintă comparaţii de
tarife RCA, acestea nu pot fi vizualizate decât dacă, în urma introducerii datelor, apelezi
telefonic (de pe numărul cu care te-ai înregistrat) centrala telefonică a brokerului. Totodată, cum
este şi în cazul epojisteni.cz, eşti notificat că în privinţa produsului selectat, îţi mai pot fi
furnizate tarife şi în cazul altor companii de asigurare “dar doar telefonic, întrucât aceste societăţi
nu vor să îşi facă publice tarifele”. Astfel, în acest caz, societăţile care nu au vrut să îşi facă
publice tarifele au fost CESKA Pojistovna, GENERALI, ALLIANZ, CSOB, UNIQA şi CPP
VIG.
Croaţia: 522 euro
În Croaţia, preţul poliţei RCA simple este similar, pentru mai mulţi asigurători din piaţă.
Conform dosi.hr, tariful acesteia este compus dintr-un preţ de bază fix (acelaşi la toţi
asigurătorii), respectiv o componentă variabilă, în cazul limitelor de despăgubire, respectiv a
altor componente care pot însoţi poliţa de bază.
Astfel, cea mai ieftină poliţă RCA poate fi achiziţionată de la TRIGLAV (3.913 kuna – 522
euro), în vreme ce, cea mai scumpă variantă este emisă de BASLER Osigurane la un tarif de
4.512 kuna (cca. 600 euro) şi la limite de despăgubire în caz de accident superioare şi asistenţă
rutieră inclusă.
Germania: 695 euro
În Germania, pentru un locuitor al oraşului Berlin, conform calculaţiilor realizate cu ajutorul
autobild.de, cel mai ieftin RCA costă circa 695 euro – echivalentul unui CASCO mai scump în
România. De cealaltă parte, “varianta scumpă” depăşeşte 1.400 euro/an, conform autobild.de
(1.431 euro) şi este emisă de GENERALI Versicherungen.
Varianta “ieftină” are o acoperire în cazul de vătămări corporale de 12 milioane euro/persoană,
respectiv 100 milioane euro, în cazul pagubelor materiale.
Cây priveşte poliţa “GENERALI Konfort” – aceasta oferă asistenţă 24/24, are o acoperire în
cazul de vătămări corporale de 15 milioane euro/persoană, respectiv 100 milioane euro, în cazul
pagubelor materiale, şi are, conform BaFin – Autoritatea de Supraveghere Financiară – 0,85
plângeri la 100 mii de contracte. Mai mult decât atât, această poliţă are inclusă “clauza Mallorca-
Police” – o asigurare de răspundere suplimentară încheiată de obicei pentru maşinile care sunt
închiriate şi are rolul de a creşte acoperirea în caz de daună. Ea este deosebit de utilă în ţările în
care acoperirea juridică pentru asigurarea RCA este prea mică.
Polonia: 137 euro
Circa 137 euro (sau 616 zloţi) plăteşte un cetăţean al Varşoviei pentru a-şi cumpăra cea mai
ieftină asigurare RCA pentru un Logan. De cealaltă parte, potrivit rankomat.pl, cea mai scumpă
variantă trece de 570 euro/an (peste 2.500 zloţi) şi este emisă de WARTA – a doua companie ca
dimensiuni de pe piaţă.
Diferenţele de preţuri sunt date, ca şi în cazul altor ţări, de clauzele şi serviciile adăugate
suplimentar. Demn de evidenţiat este chestionarul care trebuie completat pentru a afla tarifele,
acesta fiind de departe cel mai complicat şi mai “stufos”: câţi şoferi vor mai conduce vehiculul
asigurat, vechimea permisului de conducere al acestora, dacă vehiculul a avut parte de “tunning”,
unde va fi parcată maşina (pe stradă, parcare acoperită, garaj) sunt doar câteva din factorii care
sunt luaţi în considerare atunci când se calculează un tarif RCA.

15
Slovenia: 424 euro
Slovenia poate fi considerat un caz aparte. Nu a putut fi făcută o comparaţie de tarife. Motivul: la
un simplu search pe Google, nu au putut fi identificate portaluri specializate care să ofere acest
serviciu, ci doar câteva companii de brokeraj care furnizau această informaţie doar pe e-mail. Un
singur broker local (IDEAL Broker d.o.o) a furnizat un singur tarif după 24 de ore: 341 euro
(nespecificând compania de asigurare), dar asigurându-ne că este cel mai mic preţ, respectiv,
facându-şi reclamă că au un portofoliu de peste 2.400 autoturisme asigurate.
În urma acestor experienţe, am accesat site-ul TRIGLAV, pentru a afla cât ar costa RCA-ul la
LOGANUL nostru la cea mai mare companie din piaţă: 423,9 euro/an, preţ care conţine o
reducere de 5% – de la 446.2 euro, dacă plata se face imediat. Totodată, totalul primei de
asigurare este format şi dintr-un impozit de 6,5% aplicat contractelor de asigurare. De menţionat
că sunt doar câteva criterii mai speciale care ar putea influenţa valoarea primei: dacă
autovehivulul va avea şi alt utilizator cu o experienţă în conducere mai mică de 3 ani, dacă
proprietarul are copii cu vârstă de până la 9 ani sau dacă acesta este pompier.
Ungaria: 96 euro
În cazul Ungariei, poliţa de aigurare RCA cea mai ieftină ar costa 96 euro (28.844 forinţi), din
care 22 euro (6.656 forinţi) ar reprezenta taxele, potrivit bisztositats.hu. Poliţa de asigurări ar fi
emisă de ASTRA Biztosito, subsidiară ungară a ASTRA Asigurări. La polul opus, cea mai
scumpă poliţa (emisă de GROUPAMA GARANCIA) ar costa 277 euro cu tot cu taxe (83.101
forinţi).
Site-ul menţionat îşi asigură clienţii că tarifele afişate sunt cele mai mici din piaţă, iar în cazul în
care aceştia vor găsi preţuri mai mici în altă parte, le va fi restituită diferenţa, respectiv, vor primi
un bonus de 24.000 forinţi compus din carburant în valoare de 9.000 foriniţi, respectiv, un
voucher la un hotel local în valoare de 15.000 forinţi.
Rusia: 174 EUR
În cazul Rusiei, preţul unei poliţe RCA pentru un locuitor din Moscova este de 174 euro, potrivit
portalului asociaţiei asigurătorilor auto, www.autoins.ru. Poliţa RCA nu include însă şi acoperire
pentru Carte Verde, aceasţă putând fi achizitionată separat.
Ţinand cont de faptul că toate criteriile de calcul pentru tarifele de asigurare RCA sunt stabilite
de către autoritatea de supraveghere, asigurătorii oferă acelaşi preţ pe site-urile lor. Menţionăm
că limita de răspundere pentru poliţa RCA pentru daune materiale este de aproximativ 3.000
euro, în timp ce pentru daune morale se plătesc 4.000 euro per victimă. Unele companii de profil,
cum ar fi INGOSSTRAKH, oferă posibilitatea extinderii limitei de răspundere de până la 67.000
euro, în acest caz preţul poliţei urcând până la 218 euro. Poliţa RCA nu include însă şi acoperire
pentru Carte Verde, aceasta putând fi achizitionată separat.
Ucraina: 70 EUR
Un locuitor al Kievului trebuie să scoată din buzunar 70 euro pentru cea mai ieftină poliţă RCA,
potrivit portalului strachovki.com.ua. Poliţa este oferită de către UNIQA Ucraina, având o limită
de răspundere pentru daune materiale de 4.630 euro. Preţurile oferite de către alte companii de
asigurare nu diferă semnificativ, fiind mai mari cu 5-15 euro de la caz la caz. Şi în Ucraina,
poliţa RCA nu include acoperire pentru Carte Verde, aceasta putând fi achiziţionată separat.
Belarus: 35 EUR
La fel ca şi în cazul altor ţări din CSI, tarifele pentru RCA sunt reglementate de către stat, astfel
că preţul unei asigurări pentru un locuitor al oraşului Minsk este de 35 euro,
potrivit www.btib.org, portalul biroului asigurătorilor auto din Belarus.

16
3.2. Deficiențe, probleme și căi de soluționare.
Refuzul despăgubirii
Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este cea mai comercializată formă de asigurare
din Republica Moldova, dar cei mai mulți dintre asigurați nu cunosc esența acestui tip de
asigurare.
De cele mai multe ori asigurații nu dispun de informație suficientă privind limitele obligațiilor
companiilor de asigurări și care sunt cazurile când compania are dreptul de a refuza
despăgubirea, sau când acestea pot înainta acțiune de regres împotriva asiguratului.
Conform art.2 al Legii nr.414/2006, asigurarea RCA reprezintă un contract de asigurare, probat
prin poliţa de asigurare RCA, prin care un asigurător licenţiat, în condiţiile legii, să practice
asigurare obligatorie de răspundere civilă auto se obligă, în baza unei prime plătite de asigurat, să
despăgubească prejudiciile cauzate prin accident de autovehicul în perioada de valabilitate a
contractului de asigurare.

Când companiile de asigurări au dreptul de a refuza achitarea despăgubirii sau pot înainta
acțiune de regres împotriva asiguratului:
 Așadar, prin definiție, expirarea contractului de asigurare RCA scutește compania de
asigurări de obligativitatea de a despăgubi terța persoană. La producerea unui accident
este esențial să verificați dacă contractul dumneavoastră RCA este încă valabil.
 Extrem de important este să anunțați compania dumneavoastră de asigurări de accidentul
produs în cel mult 48 de ore, în caz contrar aceasta poate înainta acțiune de regres
împotriva dvs. (aceasta înseamnă faptul că, compania de asigurări va despăgubi terța
persoană, dar va avea dreptul să ceară de la dvs. toate cheltuielile suportate).
 Totodată, persoana care a produs accidentul, trebuie să informeze persoana păgubită
despre compania de asigurări de la care a procurat polița de asigurare RCA, în caz contrar
compania poate înainta acțiunea de regres.
 Compania de asigurări are dreptul să refuze despăgubirea dacă accidentul a fost produs în
mod intenționat.
 Dacă în momentul producerii accidentului, autovehiculul era condus în stare de ebrietate
sau sub influența stupefiantelor, compania de asigurări are dreptul să înainteze acțiune de
regres față de asigurat sau să nu despăgubească daunele produse de acesta.
 Dacă persoana vinovată de accident nu posedă permis de conducere de categoria
respectivă, compania de asigurări are dreptul să înainteze acțiune de regres.
 Dacă persoana ce se face vinovată de producerea accidentului nu este inclusă în
contractul de asigurare RCA ca fiind admisă la conducere autovehiculului, încheiat între
posesorul autovehiculului și compania de asigurare, compania poate înainta acțiunea de
regres!!! Excepție fac doar contractele unde sunt admise la volan un număr nelimitat de
persoane.
 Dacă persoana vinovată de accident părăsește locul accidentului, compania de asigurări
are dreptul de a înainta acțiune de regres împotriva acesteia.
 Dacă utilizatorul autovehiculului nu dispune de certificatul de revizie tehnică la
momentul producerii accidentului, compania de asigurări poate înainta acțiunea de
regres.
 Dacă vinovatul de accident este autorul unei infracţiuni, iar la momentul producerii
accidentului încerca să fugă de urmărire, compania de asigurări are dreptul să nu
despăgubească daunele produse de acesta.
 Dacă accidentul se produce între două sau mai multe autovehicule care aparțin
asiguratului (persoană fizică sau juridică), compania de asigurări nu despăgubește
paguba, deoarece polița de asigurare RCA prin esență acoperă doar pagubele produse de
asigurat TERȚELOR persoane.

17
RĂSPUNDERI ŞI SANCŢIUNI

LEGE Nr. 407

din 21.12.2006

cu privire la asigurări

Capitolul V. Articolul 54. Răspunderea și sancțiuni

(1) Sînt considerate încălcări pe piaţa asigurărilor nerespectarea prevederilor imperative ale
prezentei legi, ale Legii nr. 414-XVI din 22 decembrie 2006 cu privire la asigurarea obligatorie
de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, ale altor acte legislative, ale actelor
normative din domeniul asigurărilor, nerespectarea condiţiilor de licenţiere, a prescripțiilor emise
întru conformarea activității, neexecutarea sancţiunilor şi măsurilor de redresare și remediere
financiară impuse, precum şi faptele stabilite expres în Codul contravenţional şi în Codul penal.
(2) În caz de constatare a încălcărilor menționate la alin. (1), autoritatea de supraveghere poate
aplica asigurătorului (reasigurătorului), intermediarilor în asigurări și/sau reasigurări sau altor
participanți la piața asigurărilor următoarele sancţiuni:
a) avertisment;
b) amendă contravențională aplicată persoanei cu funcție de răspundere a asigurătorului
(reasigurătorului) sau a intermediarului în asigurări și/sau reasigurări;
c) amendă de pînă la 1% din capitalul social minim aplicată asigurătorului (reasigurătorului) şi
de pînă la 20% din capitalul social minim aplicată brokerului de asigurare și/sau de reasigurare;
d) limitarea operațiunilor, prin aplicarea măsurilor prevăzute la art. 42 alin. (5) și/sau alin. (6),
pentru o anumită perioadă;
e) suspendarea sau retragerea calității de persoană cu funcție de răspundere, aprobată în
prealabil de către autoritatea de supraveghere;
f) suspendarea sau retragerea parţială sau totală a licenței. În cazul retragerii parțiale a licenței,
asigurătorul (reasigurătorul) nu poate solicita o nouă licență în limitele clasei sau claselor de
asigurare pentru care licența a fost retrasă pentru o perioadă de un an din data aplicării sancțiunii.
(3) Sancţiunile prevăzute la alin. (2) pot fi aplicate concomitent cu măsurile de redresare,
remediere sau administrare specială, prevăzute de prezenta lege, sau independent de acestea.
(4) Aplicarea sancţiunilor conform alin. (2) nu exclude posibilitatea aplicării sancţiunilor
contravenţionale şi a pedepselor conform Codului contravenţional şi, respectiv, Codului penal.
(5) Avertismentul prevăzut la alin. (2) lit. a) include, de regulă, informarea despre încălcările
constatate, cerinţa de lichidare în termenul stabilit a încălcărilor şi recomandări privind modul de
înlăturare a acestora, precum şi atenţionarea asupra posibilităţii de aplicare a unor sancţiuni mai
aspre şi/sau a altor măsuri de remediere în cazul neînlăturării în termenul stabilit a încălcărilor
constatate sau în cazul comiterii repetate a acestora, și se aplică la constatarea pentru prima dată
a încălcării care nu afectează drepturile și interesele consumatorilor.
(6) Avertismentul poate fi aplicat concomitent cu alte sancţiuni prevăzute la alin. (2) sau
independent de acestea.
(7) Autoritatea de supraveghere va reglementa prin act normativ principiile de aplicare
18
graduală a sancţiunilor menționate la alin. (2), ţinînd cont de impactul asupra stabilităţii
activităţii de asigurare în Republica Moldova, de drepturile și interesele consumatorilor, profilul
de risc al asigurătorului (reasigurătorului), de categoriile de asigurări practicate, gravitatea
încălcării comise, de împrejurările în care a fost săvîrşită încălcarea şi de scopul urmărit.
(8) Sancțiunile prevăzute la alin. (2) lit. b)–f) se aplică prin decizie a autorității de
supraveghere. Amenda aplicată asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare
și/sau de reasigurare se face venit la bugetul autorității de supraveghere.

Concluzie
În urma acestui studiu am finalizat analiza asigurării de răspundere civilă auto studiind-o cât la
general, atât și în particular la nivelul de organizare în Republica Moldova. Pe parcursul
studiului am observat nu doar proveniența asigurărilor din trecut, dar și așa moment precum:
necesitatea, contractarea, statistica, problemele și rezolvarea litigiilor, diferența costurilor în alte
țări, etc.

Unii au tendința să spună că nivelul dezvoltării asigurărilor în Republica Moldova este scăzut.
Consider această viziune lipsită de obiectivitate, fiind una nejustificată si neîntemeiată. Cei care
de cele mai dese ori vorbesc despre cultura joasă a asigurărilor în rândul populației sunt
asiguratorii, care ei insăși nu posedă o cultură la un nivel acceptabil, în corespundere cu norme
europene, la care deseori preferă să facă referire. În dorința de a găsi o explicație cererii reduse la
servicii de asigurare, asiguratorii de cele mai dese ori invoca drept motiv lipsa acestei culturi a
asigurărilor în rândul populației.Cel puțin RCA nu ar trebui să fie inclusă în lista serviciilor
”puțin devoltate” deoarece aceasta se află o măsură obligatorie la noi în țară. De asemenea,
aceasta nu e unica ieșire în cazul în care ați decis să vă asigurați autovehicolul. În Moldova, pe
lângă AORCA, posesorii de mașini pot beneficia de serviciile asigurării CASCO și altele. Acest
fapt se datorează standartelor urmărite și a numărului de mașini care crește permanent pe
drumuri.

Este cel puțin dificil de prevăzut care va fi viitorul pieței RCA, mai ales având în vedere
schimbările care au început deja. Firește, analitic vorbit, noile reglementări, noile abordări ale
primelor de asigurare vor contribui la consolidarea și, de ce nu, la maturizarea pieței asigurărilor
și în special a celor obligatorii de RCA. Rămâne de văzut ce ne va aduce viitorul, în condițiile în
care nu numai numărul de autovehicule creste, ci și cerințele societății.

19
 Bibliografie

https://www.baar.ro/utile/istoria-asigurarilor/

http://lex.justice.md/document_rom.php?id=8A72DED2:D810E610

http://www.lib.ase.md/wp-content/uploads/publicatii/2006/Asigurari%20&%20reasigurari.pdf

https://asfromania.ro/despre-asf/78-root-ro/protectia-consumatorilor/724-rca

https://sjse-ct.spiruharet.ro/images/secretariat/secsjse-
ct/biblioteca_virtuala_drept/sinteza_si_intrebari_orientative/an_universitar_2018_2019/an_4/04_drep
tul_asigurarilor/4_1_sinteza_dreptul_asigurarilor.pdf

https://ro.wikipedia.org/wiki/Asigurare

https://ro.wikipedia.org/wiki/R%C4%83spundere_Civil%C4%83_Auto

https://rapidasig.md/despre-asigurari/rca

https://europa.eu/youreurope/citizens/consumers/financial-products-and-services/insurance-
products/index_ro.htm

https://capital.market.md/ro/content/cat-plateste-un-moldovean-pe-asigurarea-obligatorie-auto-rca-
comparatie-cu-restul

http://www.xprimm.md/Cat-plateste-un-moldovean-pe-asigurarea-obligatorie-auto-RCA-in-comparatie-
cu-restul-europenilor-articol-2,3,189-48102.htm

20