Seminar 6

1 Definiti codul IBAN

Codul IBAN (acronim pentru International Bank Account Number) desemnează un şir de
caractere care identifică în mod unic la nivel internaţional contul unui client la o instituţie
(instituţie de credit autorizată de Banca Naţională a României, Trezoreria Statului, Banca
Naţională a României), cont utilizat pentru procesarea plăţilor în cadrul sistemelor de plăţi sau
prin schemele de tip bănci corespondent.

Prezentati structura codului IBAN

Structura codurilor IBAN atribuite în România de bănci conturilor clienţilor lor constă într-
un şir de 24 caractere alfanumerice care, considerate de la stânga la dreapta.Caracterele
utilizate în structura codurilor IBAN pot fi numai litere majuscule ale alfabetului latin (de la A
la Z) şi cifre arabe (de la 0 la 9). In format electronic, codul IBAN nu conţine caractere de
separare sau spaţii. Reprezentarea pe suport hârtie a unui cod IBAN este similară celei în
format electronic, cu excepţia faptului că şirul de caractere ale codului prezentat pe suport
hârtie se poate împărţi în grupuri de 4 caractere, despărţite printr-un spaţiu.
2. Enumerati ce operațiuni se pot efectua de către clienții nebancari ai societăților bancare in
conturile lor curente:
Operaţiile pe care societăţile bancare le pot efectua în numele şi în conturile curente ale
clienţilor lor nebancari sunt: deschiderea (operaţionalizarea) unui cont curent, alimentarea cu
fonduri a respectivului cont (prin depuneri în numerar; viramente din alte conturi ale
clientului; încasări de la parteneri de afaceri ai clientului, pe circuit bancar) şi diminuarea
fondurilor din cont (prin ridicări în numerar efectuate de client; transferuri în alte conturi ale
clientului; plăţi către parteneri de afaceri ai clientului).

3 Ce este depozitul colateral? Si in ce situație trebuie realizată notificarea la arhiva electronică

a garantiilor reale mobiliare ?
Depozitele colaterale reprezintă garanţii ale creditelor acordate, inclusiv pentru
emiterea de scrisori de garanţie bancară, de o unitate bancară, presupun aprobarea
Comitetului de credite din respectiva unitate bancară privind acceptarea acestui tip de
garanţie.Unităţile bancare pot acorda credite cu garanţii reprezentate de depozite colaterale
constituite la respectiva unitate bancară, dar şi pe baza depozitelor colaterale constituite la alte
societăţi bancare. Dacă depozitul colateral de acest tip este constituit la societatea bancară
care acordă creditul, nu este necesară înscrierea garanţiei la Arhiva Electronică a Garanţiilor
Reale Mobiliare. Dacă însă depozitul este constituit la o altă societate bancară, garanţia
trebuie notificată la Arhiva Electronică a Garanţiilor Reale Mobiliare.

4 Care sunt scopurile urmărite de plasamentele fondurilor de garantare a depozitelor bancare ?

În scopul garantării rambursării depozitelor constituite de persoanele fizice şi juridice la
bănci, s-a înfiinţat în anul 1996 Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar,
persoană juridică de drep public Misiune - FGDB garantează depozitele bancare în caz de
insolvență unei instituții de credit. În cazul în care banca la care sunt constituite depozitele nu
mai poate restitui deponenților sumele depuse, FGDB asigură plata compensațiilor. Totodată,
FGDB poate prelua funcția de administrator special, administrator temporar, lichidator unic
sau acționar la o instituție punte sau la un vehicul de administrare a activelor potrivit
legislației privind redresarea și rezoluția instituțiior de credit. 

5 Care este suma maxima compensata de aceste FGDB si care sunt excepțiile acceptate peste
aceasta limită?
Compensația nu poate fi mai mare de 100.000 euro/persoană, echivalent în lei, la cursul
BNR din ziua în care depozitele au devenit indisponibile. Compensațiile vor fi plătite în lei,
indiferent de moneda în care a fost constituit depozitul. Deponenții nu suportă costul ridicarii
sau transferului de numerar.Nu se plătesc compensaţii pentru depozitele care îndeplinesc în
mod cumulativ următoarele condiții: în cazul acestora nu a avut loc nicio tranzacţie în
ultimele 24 de luni şi valoarea lor este inferioară costurilor administrative care ar fi suportate
de schema de garantare a depozitelor pentru efectuarea plăţii compensaţiei.