FISA DESCRIPTIVĂ STUDIU DE CAZ

Având în vedere cele prezentate și susținute în cadrul celor 6 expuneri pe teme financiare, vă
rugăm să construiți bugetul aferent perioadei din viața personajului descris, ținând cont de
veniturile, cheltuielile și instrumentele financiare pe care acesta le are la dispoziție.
Completați tabelul cu date în cifrele solicitate și obținute ca urmare a prelucrării cerințelor și
construiți un scurt eseu care să conțină între 400 și 500 de cuvinte.

I. Date studiu și cerințe de rezolvare:

Horea, un arhitect de 45 ani, însurat și cu 2 copii de 7 ani și respectiv 17 ani, și-a construit bugetul
familiei luând în calcul o serie de elemente.

Vă rugăm să determinați cheltuielile pe care le-a avut familia ținând cont că frecvența presupune:
• lunar – acest tip de cheltuială trebuie să se regăsească în fiecare lună, suma nu poate fi mai
mică decât cea indicată în tabel.
• 2-3-6 luni – suma înscrisă în coloana frecvență poate fi divizată pe parcursul celor 3 luni
(de exemplu, la medicamente valoarea de 390 lei poate fi împărțită astfel: 190 lei în prima
lună, 50 lei în luna a II-a și 150 lei în luna a III-a) dar nu poate fi mai mică decât cea dată
ca reper.
• Opțional – această cheltuială poate fi sau nu efectuată ea putând fi corelată cu nevoile și
eventualele probleme apărute și poate fi mai mare sau mai mică decât cea indicată.

Elemente date:
• Salarii lunare nete – 15.800 lei
• Alocație copil – 240 lei
• Economii din luna anterioară – 244.500 lei
• Valoare locuință – 611.250 lei (125.000 euro)

Luna de calcul Luna I Luna II Luna III

Salariul lunar net per familie (Horea și soția) 15.800 15.800 15.800
Reportul totalului din lunile precedente (economii) 244.500 252.330 58.620
Venit lunar 16.280 16.280 29.930
Total venituri 260.780 268.150 88.550
Cheltuieli de efectuat Frecvența
Chirie 2.500 lunar 2700 - -
Întreținerea locuinței (apă, gaz,
850 lunar 900 850 850
căldură) - medie
Igienă 170 lunar 200 170 170
Hrană de bază 1.800 lunar 2000 1800 1800
Îmbrăcăminte de bază 1.550 3 luni 550 500 450
Medicamente 390 3 luni 130 130 130
Cărți, rechizite, manuale 575 3 luni 200 200 175
Spectacole, concerte 600 2 luni 300 350 200
 FISA DESCRIPTIVĂ STUDIU DE CAZ

Luna de calcul Luna I Luna II Luna III

Distracție 500 lunar 500 500 500
Accesorii 250 opțional - - -
Adopție animal de companie,
45 opțional - - -
hrană
Curățenia casei 65 lunar 70 65 65
Personal pentru curățenie 105 opțional 50 -
Obiecte de lux îmbrăcăminte și
1.055 opțional - - -
încălțăminte
Aparatură electronică 2.150 opțional - 500 200
Aparatură electrocasnică 1.500 3 luni 500 450 650
Lenjerie, veselă etc. 450 6 luni 50 50 250
Cadouri 485 2 luni 300 200 200
Cheltuieli amenajare casa - 3420 -
Contribuția Pilon II 82,125 82,125 82,125
Instrument financiar – asigurare facultativă - 391,2 391,2
Instrument financiar – Asigurare PAD - 97,8 97,8
Instrument financiar Pilon III 326 326 326
Cumpărare casa (din economii) - 195.600 -
..........................(opțional
Interventie chirurgicala de specificat) - - 4.110
Rată împrumut bancar 2.308 2.308
Cheltuieli 8.450 12.390 12,887
Economii = Venituri – Cheltuieli 7.830 3.890 17.043

1. Determinați venitul lunar total al familiei în luna I. (2p)

2. Determinați cheltuielile lunare ale familiei din luna I respectând frecvența acestora și
introducând și o cheltuială din zona opțională. (2p)
3. Calculați contribuția lunară a familiei la Pilonul II de pensii în condițiile în care
contribuția la CAS a fost de 2.190 lei. (3p)
4. Identificați planul de pensii la care pot apela cei doi contribuabili ai familiei în cazul
pensiei facultative. Treceți în buget care este acest plan de pensii și care este suma cu
care se contribuie, pentru ambii adulți, având în vedere că opțiunea lor este de a avea o
plată lunară egală cu cuantumul deductibil de contribuție (în condițiile în care rata de
schimb luată în calcul este de 4,89 lei pentru 1 euro)? (7p)
5. Identificați și construiți bugetul familiei în luna a II-a în cazul contractării unui credit
ipotecar pe o perioadă de 20 ani, în valoare de 85.000 euro (415.650 lei), necesar pentru
achiziția unei case la curte în sumă de 125.000 euro (611.250 lei). Valoarea ratei
stabilită de bancă este de 2.308 lei pe lună. (3p)
6. Identificați instrumentele financiare pe care trebuie familia să le achiziționeze odată cu
cumpărarea imobilului. (5p) (*Asigurare facultativa, Asigurare PAD*)
7. Care este valoarea poliței obligatorii încheiate în condițiile în care rata de schimb luată
în considerare este de 4,89 lei pentru 1 euro? – calcul sumă (2p) 20*4,89=97,8 lei
 FISA DESCRIPTIVĂ STUDIU DE CAZ

8. Care este valoarea asigurării facultative a locuinței în condițiile în care rata de schimb
luată în considerare este de 4,89 lei pentru 1 euro, iar prima de asigurare pe an este de
80 euro? – calcul sumă (2p) 4,89*80=391,2 lei
9. Introduceți în buget cheltuielile identificate la punctul 7, respectiv la punctul 8. (2p)
10. Identificați posibile cheltuieli ca urmare a mutării într-o casă nouă. Construiți bugetul
cu includerea acestora. (2p)
11. Din păcate, în luna a III-a Horea suferă o intervenție chirurgicală pe care o realizează
în sistem privat. Valoarea intervenției este de 13.500 lei la care se adaugă spitalizarea
și medicația în sumă de 1.110 lei. Pentru că deține o asigurare de sănătate (pentru care
plătește lunar 20 lei, regăsiți în bugetul lunar) care acoperă intervenție chirurgicală în
sumă de 10.000 lei și spitalizare în sumă de 500 lei; stabiliți sumele cu care este afectat
bugetul familiei. (10p) 13.500+1.110-10.000-500=4.110 LEI
12. În luna a III-a, Horea este anunțat de broker că titluri de stat pe care le deține, în sumă
de 13.000 lei, cu o valoare a cuponului de 5%/an, au ajuns la maturitate. Emitentul
titlurilor și-a asumat plata întregului principal la scadență, odată cu plata ultimului
cupon. Ce sumă încasează Horea? (10p) 13.650 lei incasati

II. Construcție eseu

Identificați tipul de buget pe care l-a avut familia de-a lungul celor 3 luni și explicați, printr-un
document format .doc de maxim 1 pagină A4, font Times New Roman de dimensiune 12, aranjare
tip justify, la 1 rând distanţare, comportamentul financiar adoptat de personajul supus studiului,
precizând și care este părerea dumneavoastră. (50p)