Asigurări internaționale

Actorii piețelor internaționale de asigurare /

reasigurare
– CURS 4 –

Lect. univ. dr. Oana Popovici

Facultatea de Relații Economice Internaționale
2023
Cuprins
1. Scurt istoric al asigurărilor
2. Caracteristici generale ale pieței internaționale actuale a asigurărilor
3. Actorii pieţelor internaţionale de asigurare / reasigurare
◦ Clienți
◦ Intermediari
◦ Ofertanți

4. Indicatori pentru evaluarea piețelor de asigurări

5. Principalele tendinței ale pieței internaționale de asigurări
 Scurt istoric al asigurărilor

Antichitate: Metode de transfer sau distribuire a riscului

• Distribuire a riscului (dar nu protecție): forme practicate de comercianții babilonieni, chinezi
și indieni încă din mileniile 3 și 2 î.Hr., respectiv.
• Vechi forme de asigurări maritime: „contracte de împrumut” (contract of bottomry): grecii și
romanii din Antichitate.
• Alte tipuri de asigurare: Persia antică, Egipt.
Asigurarea pentru riscul de incediu
• Marea Britanie, 1666, după marele incendiu al Londrei.

Asigurări maritime
• Dezvoltarea Lloyd’s of London, inițial ca furnizor de asigurări maritime.
 Scurt istoric al asigurărilor
Asigurări de viață:
• Prima companie care a oferit asigurări de viață a fost Amicable Society for a Perpetual
Assurance Office, fondată la Londra în 1706.

Asigurarea împotriva accidentelor

• Apare la sfârșitul secolului al XIX-lea. Prima companie care a oferit asigurarea împotriva
accidentelor a fost Railway Passengers Assurance Company, înființată în 1848 în Anglia pentru
a se asigura împotriva numărului tot mai mare de decese în sistemul național de cale ferată.

Dezvoltarea pieței SUA

• Prima companie americană de asigurări a fost organizată de Benjamin Franklin în 1752 ca
Philadelphia Contributionship.
• Prima companie de asigurări de viață din coloniile americane a fost Presbyterian Ministers’
Fund, organizat în 1759.
Caracteristici generale ale pieței internaționale
actuale a asigurărilor

Dezvoltare accentuată după al II-lea Război Mondial datorită creşterii economice

Schimbări structurale pe pieţele naţionale
Globalizarea serviciilor financiare
Dezvoltarea noilor tehnologii
Evenimente cu impact puternic asupra pieței de asigurări (uragane, atacuri teroriste, criza
economică și financiară globală, pandemia de Coronavirus) – efecte.
Actorii pieţelor internaţionale de asigurare /
reasigurare
• Indivizi (PF)
• Companii (PJ)
• Guverne
Clienți

• Agenți de asigurare
• Brokeri de asigurare
Intermediari

• Companiile de asigurări directe

• Companiile de reasigurări
• Companiile captive de asigurări şi reasigurări
Ofertanți
• Asociaţiile mutuale
• Sindicatele Lloyd’s
• Pool-uri de subscriitori (naţionale şi regionale)
- Intermediari
Asigurații inițiali
Intermediari

Agenți de
asigurare / brokeri Asigurător
direct
Broker de
reasigurare

Reasigurător
 - Intermediari
AGENȚI DE ASIGURARE
Reprezintă interesele asigurătorului
Vând poliţe ale unuia sau mai multor asigurători
PF - lucrează full-time sau part –time pentru asigurătorul pe
care-l reprezintă pe baza unui contract
Nu sunt profesionişti în asigurări
Nu poate fi invocată prin acţiune în primă instanţă neglijenţa în
exercitarea profesiei
Remunerat de asigurător prin salariu, comision sau o
combinaţie a acestora
Atribuţii limitate uneori
BROKERI DE ASIGURARE
Reprezintă interesele asiguratului/ reasiguratului
Cumpără asigurări / reasigurări pentru clientul său, numit
principal
PJ independente, specializate în intermediere în asigurări
Sunt experţi în asigurări
Poate fi invocată prin acţiune în primă instanţă neglijenţa în
exercitarea profesiei sau îndeplinirea defectuoasă
Remunearat de asigurător prin comision, denumit brokeraj
Atribuţii complexe, de găsire a protecţiei optime, încheierea
contractului, administrare de daună
 - Intermediari
Top 10 brokeri globali de asigurări
după venituri, 2021, mil. USD

Sursa: https://www.iii.org/publications/commercial-insurance/rankings
 - Ofertanți
• Companiile de asigurări (asigurătorii direcți) / reasigurări: companii de asigurări
directe, reasigurătorii / companii profesionale de reasigurare.

Top 10 companii de asigurări globale după venituri, 2021, mil. Top 10 companii globale de asigurări pentru proprietăți /
USD accidente după venituri, 2011, mil. USD

Sursa: https://www.iii.org/publications/commercial-insurance/rankings
 - Ofertanți
Cele mai importante companii de reasigurări, după totalul primelor brute
subscrise (mil. USD), 2021

Sursa: https://www.reinsurancene.ws/top-50-reinsurance-groups/
 - Ofertanți
Companii captive de asigurări și reasigurări
◦ Companii de asigurări sau reasigurări deținute sau controlate de o societate cu altă activitate
decât cea de asigurări, create în principal pentru a asigura sau reasigura riscurile societății-mama
sau ale filialelor acesteia.
◦ „Autoasigurare oficializată”.
◦ Dezvoltare strâns legată de formarea marilor companii industriale și comerciale.
◦ Tipuri:
◦ După sfera de cuprindere a activității desfășurate: private și mixte
◦ După locul de implementare: onshore și offshore.
◦ 6.191 astfel de companii la nivel mondial (2022)*.

*Mai multe detalii: https://www.iii.org/article/background-on-captives-and-other-risk-financing-options

 - Ofertanți

*Mai multe: https://www.iii.org/article/background-on-captives-and-other-risk-financing-options

 - Ofertanți

Asociațiile mutuale
◦ Formă de asociere a mai multor persoane care contribuie la crearea fondului de asigurare din care
vor fi despăgubiți cei care vor sporta pagube.
◦ Nu au capital și aparțin contractanților asigurărilor -> asociaţii sunt, deopotrivă, asiguraţi şi
asigurători.
◦ În România: Legea nr. 71/2019
◦ Societatea mutuală de asigurare este definită ca "persoana juridică fără scop lucrativ, cu un număr nelimitat
și variabil de membri, având ca obiect desfășurarea activității de asigurare conform prevederilor Legii nr.
237/2015, cu modificările și completările ulterioare, și care se finanțează, în principal, prin contribuțiile
membrilor".
 - Ofertanți

Sindicatele Lloyd’s
◦ Piața Lloyd’s: nu este un asigurător, dar este cea mai importantă și reprezentativă piață de asigurări din lume.
◦ Considerată bursă de asigurări și reasigurări.
◦ NU preia riscuri în asigurare; acest lucru este făcut de PF și PJ ca membrii ai săi, care se unesc în sindicate pentru
a asigura și a grupa riscurile. Membrii includ unele dintre principalele grupuri de asigurări din lume și companii
listate la bursa din Londra, precum și persoane fizice: 93 de sindicate la sfârșitul anului 2019
◦ Fiecare sindicat este condus de un agent care administrează sindicatul în numele membrilor care primesc
profituri sau suportă pierderi proporțional cu participarea lor în sindicat.
◦ Sindicatele tind să se specializeze în domeniul marin, aviației, catastrofelor, indemnizației profesionale și
asigurărilor auto.
◦ Lloyd's este renumită pentru flexibilitate, inovație, orientare puternică spre client -asigură riscuri neobișnuite
care, în mod normal, sunt considerate riscuri excluse de asigurătorii obișnuiți.
◦ Prima poliță de asigurare a locuințelor împotriva riscului de spargere, a autovehiculelor, de aviație, a sateliților.
 - Ofertanți
Pool-uri de subscriere
◦ Asociere a asigurătorilor care își împart primele de asigurare și plata daunelor pentru a
realiza o dispersie a riscurilor.
◦ Oferă posibilitatea companiilor de asigurare mai mici să concureze cu cele mari.
◦ Scop: a reduce cererea pentru reasigurare oferită pe piețela tradiționale de asigurări prin
folosirea capacităților locale/naționale.
◦ Clasificare după spațiul geografic în care își desfășoară activitatea:
◦ Naționale: pot fi foarte specializate (Pool-ul de Asigurare împotriva Dezastrelor Naturale din România).
◦ Regionale: deși numeroase, volumul afacerilor încheiate este mic în raport cu dimensiunile pieței
internaționale a asigurărilor și reasigurărilor.
 Indicatori pentru evaluarea piețelor de asigurări

1. Valoarea totală a primelor brute subscrise (PBS) – arată dimensiunea pieței de asigurări
2. Valoarea totală a daunelor achitate
3. Densitatea asigurărilor* = valoarea primelor brute subscrise pe teritoriul țării/numărul de
locuitori
4. Gradul de penetrare al asigurărilor în PIB* = valoarea primelor brute subscrise/PIB

*Este luată în calcul valoarea PBS cu excepția activităților de reasigurare