REASIGURAREA

1. Modalitati de impartire a riscului intre

societatile de asigurari
2. Contractul de reasigurare
3. Tipologia contractelor de reasigurare
3.1. Reasigurarea proportionala
3.2. Reasigurarea neproportionala
 1. Modalitati de impartire a riscului intre societatile de asigurari

1.1. Coasigurarea – particularitati:

• mai multe societati de asigurari, denumite
coasiguratori, participa la asigurarea unui bun de
valoare foarte mare;
• un intermediar negociaza modul de impartire a
riscului ;
• raspunderea fiecarui coasigurator are ca limita maxima
suma asigurata;
• una dintre societatile implicate devine societate
garanta;
• societatea garantă actioneaza in numele
coasiguratorilor in procesul de lichidare a daunelor.
 1. Modalitati de impartire a riscului intre societatile de asigurari

1.2. Reasigurarea – particularitati:

• forma complementara a asigurarii directe;
• consta in cedarea, de catre un asigurator, a
unei parti din riscul subscris;
• procesul de redistribuire a riscului este o
continuare a procesului de asigurare.
 2. Contractul de reasigurare

• Operatiunea de reasigurare: cedarea unei parti din riscul subscris de catre

un asigurator, altei societati de asigurare.
• Termeni specifici
• reasigurat (cedent) : societatea de asigurari care cedeaza o parte din riscul
subscris;
• reasigurator: societatea de asigurari care accepta in intregime /o parte din
riscul cedat;
• retrocesiune: operatiunea prin care un reasigurator cedeaza o parte din
riscul acceptat in reasigurare;
• retinerea :partea din suma asigurata /riscul asigurat/ dauna pe care
societatea cedenta o pastreaza pentru contul sau. Denumiri: retinere
proprie, participarea asiguratorului, primul risc, fransiza, angajamentul net
al asiguratorului, plin de conservare, prioritate. Marimea retinerii trebuie
stabilita inainte de incheierea contractului de reasigurare.
 Contractul de reasigurare – particularitati (1)

• partile contractului sunt societati de asigurari

si, sau reasigurari,
• relatiile dintre parti se bazeaza pe principiul
“uberrima fides” (încredere deplina între
partile contractante),
• este un contract derivat,
• deoarece un contract produce efecte doar
Între parti, asiguratul nu se poate Îndrepta cu
actiune judiciara Împotriva reasiguratorului,
 Contractul de reasigurare – particularitati (2)

• caracter confidential,
• se bazeaza preponderant pe cutumă si, mai putin, pe
reglementari legislative,
• eventualele neîntelegeri dintre reasigurat si
reasigurator se solutioneaza , de regula, pe cale
amiabila sau prin arbitraj,
• nu se poate încheia pentru o suma asigurata
superioara celei aferente contractelor de asigurare
care cuprind riscurile cedate in reasigurare,
• poate avea forme diferite , ca mod de cuprindere si
nivel de angajare a partilor.
 3. Tipologia contractelor de reasigurare

Criterii de clasificare:
• modul de angajare a partilor: contract de
reasigurare facultativ, contract de
reasigurare obligatoriu, contract de
reasigurare mixt;
• modul de stabilire a raspunderii partilor:
reasigurare proportionala si reasigurare
neproportionala.
 3.1. Reasigurarea proportionala

• Stabilirea raspunderii partilor se face prin referire la

suma asigurata sub forma unui raport/ proportii.
Aceeasi proportie se utilizeaza pentru a stabili modul
de repartizare a primelor de asigurare precum si al
despagubirilor aferente contractelor de asigurare care
fac obiectul reasigurarii.
• Variante: cota parte ( “in participatie”), reasigurarea
excedent de suma asigurata, reasigurarea
proportionala mixta, reasigurarea pe baza de pool:
 Aplicatie
Un contract de export de marfuri a carei valoare de factura
este 700.000 EUR este asigurat pentru suma de 650.000
EUR. Cota de prima practicata de asigurator este 2%.
Asiguratorul retine în sarcina sa 20% din suma asigurata.
Restul este cedat în reasigurare, astfel: RX – 25%, Ry – 30%
si Rz – 25% din suma asigurata.
Producerea unuia dintre riscurile asigurate avariaza marfa in
proportie de 34%.
Se cere: 1. despagubirea cuvenita asiguratului, 2.
despagubirea suportata de asigurator, respectiv, de catre
fiecare reasigurator, 3. partea din prima de asigurare
ramasa la dispozitia asiguratorului, respectiv, fiecarui
reasigurator.