Ministerul Academia de Studii Economice

Garantarea depozitelor n sistemul bancar din Republica Moldova

A elaborat: Lavraniuc Cristina Coordonator tinific :Mistrean Larisa

CUPRINS I. Crearea i rolul FGDSB II. Particulariti reglementorii de garantare a depozitelor n sistemul bancar III. Analiza plilor depozitelor garantate de FGSB din RM Bibliografie

I.

Crearea i rolul FGDSB

Fondul de garantare a fost constituit n baza Legii nr. 575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, ca persoan juridic de drept public, cu scopul de a garanta depozitele persoanelor fizice din bncile liceniate din RM Conform art.6 din Legea privind FGDSB nr. 575-XV din 26.12.2003 plafonul de garantare constituie 6000 lei.

Art. 3 al aceleiai legi definete plafonul de garantare ca mrime absolut garantat a depozitelor unui deponent ntr-o banc.
Mijloacele financiare ale Fondului pot fi constituite din: a) vrsmntul obligatoriu anual;b) contribuiile iniiale ale bncilor; c) contribuiile trimestriale ale bncilor; d) contribuiile speciale ale bncilor;e) mprumuturi f) veniturile din lichidarea creanelor sale;g) veniturile din investirea mijloacelor sale; h) veniturile din aplicarea penalitilor de ntrziere; i) alte venituri (donaii, subvenii bugetare, ajutoare etc.).

II. Particulariti reglementorii de garantare a depozitelor n sistemul bancar

Fondul garanteaz depozitele deinute depersoane fizice n toate bncile comerciale, sucursalele i filialele bncilor strine care dein licena BNM de a desfura activiti financiare,deoarece la formarea resurselor Fondului snt admise si obligate s participe toate bncile liceniate din RM Art. 4 al Legii cu privire la FGDSB stipuleaz c fondul garanteaz depozitele n moned naional i n valut strin deinute de rezideni i nerezideni persoane fizice n bncile liceniate.

Nu snt garantate urmtoarele depozite: a) depozitele administratorilor bncii; b) depozitele persoanelor fizice acionari ai bncii care dein minimum 5% din capitalul ei; c) depozitele soilor i rudelor de gradul nti i al doilea ale persoanelor consemnate la lit.a) i b); d) depozitele persoanelor fizice tere care activeaz n numele persoanelor consemnatela lit.a) i b); e) depozitele persoanelor fizice ce dein, n ntreprinderi afiliate i societi dependente, funcii similare celor enumerate la lit.a) i b); f) depozitele persoanelor fizice care au obinut de la aceeai banc dobnzi sau alte avantajefinanciare n condiii prefereniale; g) depozitele persoanelor fizice n Banca de Economii S.A. la situaia din 2 ianuarie 1992, att cele n vigoare, ct i cele reperfectate la data de 29 iulie 1994, lundu-se ca baz soldul acestora conform situaiei conturilor din 2 ianuarie 1992, care snt deja garantate de stat prin Legea privind indexarea depunerilor bneti ale cetenilor n Banca de Economii; g1) depozitele persoanelor fizice n conturile de depozit deschise n conformitate cu Hotrrea Parlamentului nr.201-XIII din 29 iulie 1994 privind indexarea depunerilor populaiei n instituiile Bncii de Economii a Moldovei; h) titlurile de crean la purttor; i) depozitele declarate ilicite prin hotrre judectoreasc. Fondul suspend plata depozitelor persoanelor fizice crora li s-a intentat aciune n instan privind legalitatea depunerilor, iar hotrrea judectoreasc nu a devenit definitiv; j) toate instrumentele care intr n noiunea de capital reglementat al bncii.

La calcularea sumei depozitului garantat se nsumeaz toate depozitele deinute de un deponent ntr-o banc liceniat, inclusiv dobnzile datorate si nepltite la data constatrii indisponibilitii acestora, adic la data retragerii licenei i a iniierii procesului de lichidare silit a bncii, n legtur cu insolvabilitatea. Depozitele n valut strin snt garantate prin plata echivalentului lor n lei moldoveneti la cursul oficial, de la data constatrii indisponibilitaii depozitelor, al leului moldovenesc fa de valuta strin respectiv. Suma garantat se calculeaz prin nsumarea tuturor depozitelor Dvs. n acea banc, inclusiv a dobnzilor datorate si nepltite la data constatrii indisponibilitii depozitelor.

Sumele din depozite care depesc plafonul de garantare se onoreaz n conformitate cu prevederile Legii instituiilor financiare.
Plata depozitelor garantate se efectueaz n numerar, prin transfer sau prin alte forme de plat, nemijlocit de ctre Fond ori prin intermediul bncii-mandatar, special mputernicit pentru a efectua plata. Sumele garantate pot fi primite prin adresare la Fond sau, dup caz, la banca-mandatar, n numerar sau prin virament. Fondul ncepe plata depozitelor garantate n cel mult 7 zile de la data recepionrii de la lichidator a listei creanelor aferente depozitelor garantate (lichidatorul prezint lista n cel mul 5 zile de la data retragerii licenei bncii).n circumstane excepionale i n cazuri speciale, cu acordul Guvernului, Fondul poate prelungi acest termen cu cel mult 30 de zile.

III.

Analiza plilor depozitelor garantate de FGSB din RM

n anul 2006, Datorit faptului c B.C. Businessbank S.A. s-a autolichidat i a onorat toate obligaiile sale fa de deponeni, Fondul nu a efectuat careva plai la depozitele garantate i resursele financiare acumulate au rmas intacte.

Pe parcursul anului 2004 i 2005 sistemul bancar a fost stabil etc

n anul 2008 Consiliul de administraie al Fondului a adoptat Hotrrea nr. 85/2 din 22.12.2008 privind determinarea plafonului de garantare (Monitorul Oficial al R.M. nr. 237-240 din 31.12.2008, art. 710), prin care se stabilete coeficientul de variaie n mrime de 1,3333 pentru perioada 01 aprilie 2009 31 martie 2010 i respectiv plafonul de garantare n suma de 6,000 lei. n conformitate cu art. 2 alin. (1) din Legea Republicii Moldova nr. 190 din 30.09.2011 privind unele msuri suplimentare de asigurare a stabilitii financiare Fondul la data de 24 octombrie 2011 a transferat n favoarea Societii pe Aciuni Banca de Economii 48,091.8 mii. lei, ce reprezint suma total a depozitelor garantate la situaia din 19.06.2009, pltit de Banca Comercial Investprivatbank S.A. n proces de lichidare deponenilor din contul mijloacelor bneti acordate sub form de credit de ctre Banca de Economii.

La sfritul anului 2011 a fost inut sub control riguros situaia la B.C.Universalbank S.A., asupra creea, ncepnd cu luna octombrie, a fost instituit procedur de administrare special de ctre Banca Naional a Moldovei, cauzat de nerespectarea cerinelor prudeniale ale BNM cu privire la lichiditatea i capitalul bncii. n legtura cu apariia probabilitii de retragere a licenei i iniierei procesului de lichidare silit a B.C. Universalbank S.A., Fondul a ntreprins msurile necesare pentru evaluarea periodic a resurselor sale financiare disponibile n contul curent la diferite date, pentru a-i onora obligaiunele fa de deponeni n cazul falimentrii B.C. Universalbank S.A..

Structura deponenilor, depozitele crora snt garantate la situaia din 31 decembrie 2011, comparativ cu 31 decembrie 2010 e ste prezentat n Tabelul 1. Tabelul 1

Sursa : Elaborat de autor n baza Raportului de activitate a FGDSB pentru anul 2011

Bibliografie
1. 2. 3. BNM.MD FGDSB.MD Legea privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar nr. 575-XV din 26.12.2003 Monitorul Oficial al R.Moldova nr.30-34/169 din 20.02.2004 Regulamentul cu privire la modul de calculare i plat de ctre bnci a vrsmintelor i contribuiilor ctre FGDSB Regulamentul privind informarea deponenilor de ctre bncile liceniate referitor la garantara depozitelor Regulamentul cu privire la plata depozitelor garantate de ctre FGDSB Rapoartele de activitate a FGDSB pentru anii 2004,2005,2006, 2007,2008,2009,2010,2011

4.

5.
6.

7.