Ministerul Educației și Cercetării al Republicii Moldova

I.P. Centrul de Excelență în Economie și Finanțe

Catedra Finanțe

Studiu individual
La disciplina: Bazele activității bancare

Tema: Activitatea de atragere a depozitelor de către

băncile comerciale din Republica Moldova.

A elaborat: Livadari Nicolae

Grupa: FA2006G
A verificat: Ala ROLLER, gr.didactic superior

Chișinău, 2023
 CUPRINS
Introducere......................................................................................................................
3
Capitolul I. Analiza comparativă a depozitelor pe termen de 3 luni, 6 și 12
luni ......4
Capitolul II.
2.1. Analiza activității de atragere a depozitelor de către BC „MAIB” SA în perioada
2017-2019..........................................................................................................................7
2.2 Analiza activității de atragere a depozitelor de către BCR SA în perioada 2017-
2015......………………………………………………………………………………… 9
2.3. Studiu de caz privind deschiderea unui cont de depozit la BC „MAIB”
SA..................…………………………………………………………………………. 10
2.4. Studiu de caz privind deschiderea unui cont de depozit la BCR
SA.............................………………………………………………………………….. 12
Concluzii........................................................................................................................14
Bibliografie....................................................................................................................15
 Capitolul I. ACTIVITATEA DE ATRAGERE A DEPOZITELOR DE CĂTRE
BĂNCILE COMERCIALE DIN REPUBLICA MOLDOVA

1.1. Mecanisme de atragere a depozitelor în cadrul BC ,,MAIB” S.A.

Într-o societate marcată de transformări rapide, căutăm modalități de a face față incertitudinii. Astfel,
MAIB a creat o soluție care reunește siguranța financiară cu dobânzi atractive. Aceasta reprezintă cea mai eficientă
cale pentru a pune banii să lucreze pentru noi, și nu invers.
În cazul deschiderii unui cont de depozit de către titular de cont:
− persoană fizică rezidentă prezintă actul de identitate în original și copia acestuia;
− persoană fizică nerezidentă prezintă originalul și copia pașaportului național în care este
aplicată ștampila de intrare în țară, sau originalul și copia permisului de ședere.
În cazul deschiderii depozitului printr-o persoană împuternicită – se prezintă:
− actul de identitate a persoanei împuternicite în original și copia acestuia;
− copia autentificată notarial a actului de identitate al deponentului;
− procura în original sau copia acesteia legalizată notarial.
Pentru o consultare mai amplă a ratelor dobânzii pentru depozite accesați Condițiile de
acceptare a depozitelor pentru persoane fizice sau Informația privind Condițiile de acceptare a
depozitelor la termen, din compartimentul „Dezvăluirea informației”.
Tipul dobânzii aplicabilă depozitului este combinată, fixă în primul an și flotantă în al
doilea și al treilea an. În primul an dobânda rămâne nemodificată. În al doilea și al treilea an rata
dobânzii poate fi majorată/diminuată de către Bancă în mod unilateral, în funcţie de rata de bază
a BNM, rata inflaţiei şi a fluctuației piețelor financiar-bancare interne și internaționale.
Informația privind diminuarea dobânzii va fi adusă la cunoștința Deponentului printr-un preaviz
de 15 zile calendaristice, prin afişare la sediul Băncii şi a sucursalelor/ agențiilor sale şi prin
plasarea informaţiei respective pe site-ul oficial al Băncii: https://eximbank.md/ro/notices. Nu
va fi necesar de preaviz în cazul majorării ratei dobânzii.
Dobânda se achită lunar:
− la contul de card
− la contul curent
 Banca va fi în drept să nu achite dobândă Clientului pentru perioada în care mijloacele
băneşti sunt sechestrate/ sistate de executorii judecătorești, organele de urmărire penală, CNA,
SIS, SPCSB, alte organe abilitate prin lege.
Contul depozitului nu poate fi completat cu alte mijloace bănești pe perioada contractuală.
La fel și retrageri din cont nu sunt permise.
Acțiunile la scadență valabile pentru depozitul DINAMICO, care pot fi solicitate de client,
este:
− lichidarea depozitului și tranferarea soldului într-un cont deschis pe numele Deponentului.
Lichidarea depozitului la expirarea termenelui convenit presupune că depozitul se
lichidează și se tranferă clientului pe contul indicat în Cererea Contract.
Constituire produs
Conturile de depozit pot fi deschise de către Client în orice sucursală a constituire
depozit, prezentând actul de identitate. Clientul poate solicita deschiderea unui cont de depozit
prin intermediul Sistemului de Deservire Bancară la Distanţă “Energbank- Online”, dacă
dispune de Certificat Digital. Totodată, Clientul trebuie să dispună de suma minimă necesară
pentru deschiderea depozitului în unul dintre conturile sale. Pentru solicitări de deschidere cont
depozit înaintate Băncii în zilele nelucrătoare prin intermediul Sistemului de Deservire Bancară
la Distanţă “Energbank- Online”, data deschiderii Contului de depozit va fi considerată prima zi
lucrătoare ulterioară solicitării.

1.2. Metode de atragere a depozitelor în cadrul BC ,,BCR"

La OTP Bank ai acum nu unul, nu două, ci tocmai patru depozite noi în lei, ca să-ți pui
economiile la încărcat simplu și avantajos. Alege acum depozitul care ți se potrivește, beneficiază
de cea mai avantajoasă dobândă fixă și de multiple beneficii.
Care sunt avantajele?
− Se pot deschide depozitele pe diferite perioade, în funcție de nevoile clienților;
− Posibilitatea de a avea dobândă FIXĂ pentru toată perioada;
− Deschiderea depozitele online prin Mobile Banking sau în orice sucursală Comețbank;
− Beneficiere de un bonus la dobândă de 0.5 puncte procentuale dacă se deschid depozitele
prin Mobile Banking;
4
 − Costuri ZERO pentru deschiderea, administrarea și închiderea conturilor de depozit;
− Primirea uni card de debit VISA Gold gratuit cu 0.5% cashback garantat;
− Beneficiere de siguranță garantată și disponibilitate imediată a resurselor, în orice sucursală
Comerțbank.
Cu Comerțbank, ești mai sigur în fața zilei de mâine, atunci când îți știi economiile în siguranță
și accesibile în orice moment, iar când economiile generează un venit suplimentar - e și mai bine.
Nivelul plafonului de garantare
Plafonul de garantare a depozitelor(suma maximă plătită unui deponent) este 20 000
(douăzeci mii) lei moldoveneşti, indiferent de numărul şi mărimea depozitelor sau valuta în care s-
au constituit la bancă.
Modul de calculare a sumei garantate
Mărimea obligaţiei băncii faţă de deponent se calculează prin însumarea tuturor depozitelor
acestuia, inclusiv a dobânzilor datorate şi neplătite la data constatării indisponibilităţii depozitelor.
Dacă banca deţine o creanţă asupra deponentului, mărimea obligaţiei băncii faţă de acestea se
reduce cu mărimea obligaţiei lui, expirate şi neplătite, faşă de bancă. Fondul va efectua plata
depozitului în cazul în care administratorul insolvabilităţii consideră inoportună compensarea
depozitului garantat cu datoria faţă de bancă, având în vedere avantajele care pot obţinute prin
vânzarea acestei datorii la preţul de piaţă. În cazul unui depozit comun, partea fiecărui deţinător,
stipulată în contract, se ia în consideraţie la calcularea mărimii obligaţiei băncii în funcţie de
plafonul de garantare prevăzut la pct. 3 din prezentele informaţii. În absenţa unei astfel de prevederi
în contractul de depozit, depozitul comun se împarte egal între deponenţi. Echivalent în lei al
depozitelor în valută străină se determină reieşind din cursul oficial al leului moldovenesc faţă de
valuta străină respectivă la data indisponibilităţii depozitelor.

1.3. Analiza comparativă a depozitelor pe termen de 3 luni, 6 și 12 luni

Tabelul 1.1
Analiza comparativă a depozitelor cu termenul de 3 luni
Criterii de comparaţie Comerțbank Energbank
Suma minimă, lei 5 000 1 000
Rata anuală a dobânzii, % 8,50% 12,12%
Modalitatea de calcul a dobânzii D= (S*Rd*N)/365*100% D=(Sold.dep*Rd)/(365)*T

5
 Modalitatea de fixare a ratei dobânzii Fixă Fixă
Posibilitatea de suplinire a contului Nu se permit Nu se permit
Posibilitatea de retragere din cont Nu se permit Nu se permit

Sursa: Elaborat de autor în baza informațiilor privind depozitele băncilor. Disponibil: <
https://energbank.md/ro/deposit-types și https://comertbank.md/storage/2022/mkt/pf/depozite/lista-depozite-
active+excluse-RO.pdf >

Tabelul 1.2
Analiza comparativă a depozitelor cu termenul de 6 luni
Criterii de comparaţie Comerțbank Energbank
Suma minimă, lei 5 000 1 000
Rata anuală a dobânzii, % 9,00% 13,13%
Modalitatea de calcul a dobânzii D= (S*Rd*N)/365*100% D= (S*Rd*N)/366
Modalitatea de fixare a ratei dobânzii Flotantă Fixă
Posibilitatea de suplinire a contului Nu este posibil Se admit
Posibilitatea de retragere din cont Nu este posibil Nu se admit

Sursa: Elaborat de autor în baza informațiilor privind depozitele băncilor. Disponibil: <
https://energbank.md/ro/deposit-types și https://comertbank.md/storage/2022/mkt/pf/depozite/lista-depozite-
active+excluse-RO.pdf >

Tabelul 1.3
Analiza comparativă a depozitelor cu termenul de 12 luni
Criterii de comparaţie Comerțbank Energbank
Suma minimă, lei 5 000 1 000
Rata anuală a dobânzii, % 11,50% 14,14%
Modalitatea de calcul a dobânzii D= (S*Rd*N)/365*100% D= (S*Rd*N)/366
Modalitatea de fixare a ratei dobânzii Flotantă Fixă
Posibilitatea de suplinire a contului Nu este posibil Se admit
Posibilitatea de retragere din cont Nu este posibil Nu se admit

Sursa: Elaborat de autor în baza informațiilor privind depozitele băncilor. Disponibil: <
https://energbank.md/ro/deposit-types și https://comertbank.md/storage/2022/mkt/pf/depozite/lista-depozite-
active+excluse-RO.pdf >

6
 1.4. Informația privind depozitele băncii comerciale pentru 3 ani

Tabelul 1.4
Informația privind depozitele băncii Comerțbank

2021 2020 2019

№ Categoria
Lei % Lei % Lei %
depozitului
I Depozite la
vedere, dintre care 3,365,342,656 100.00 3,009,857,644 100.00 2,583,210,673 100
fără dobândă 1,386,575,518 41.20 1,343,222,111 44,62 1,029,374,514 39,85
cu dobândă 1,978,767,138 58.80 1,666,635,533 55,38 1,553,836,159 60,15
II Depozite la
termen, dintre 1,887,591,593 100.00 1,603,102,141 100.00 1,530,285,294 100
Care
fără dobândă 18,558,599 0.98 17,159,201 1.07 12,713,291 0,83
cu dobândă 1,869,032,994 99.02 1,585,942,940 98.93 1,517,572,003 99,17
III TOTAL 5,253,559,656 4,614,302,848 4,113,495,967
100.00 100.00 100
DEPOZITE
ale persoanelor 2,905,844,003
55.31
2,424,101,218
52.53
2,097,433,307
50,98
fizice
ale persoanelor
juridice, 2,347,090,244 44.68 2,188,858,567 47.44 2,016,062,660 49,01
dintre care
ale băncilor 625,409 0.02 1,343,063 0.06 1,498,619 0,01

Sursa: Elaborat de autor în baza informațiilor BNM privind depozitele BC,,Comerțbank” pentru anii 2019,
2020, 2021. Disponibil:< https://www.bnm.md/

7
 1,869,032,994
1,978,767,138
2,000,000,000
1,386,575,518
1,500,000,000

1,000,000,000 18,558,599

500,000,000
depozite la termen
0
depozite la vedere
fără dobândă
cu dobândă

depozite la vedere depozite la termen

Sursa: Elaborată de autor, în baza informațiilor privind depozitele pentru anul 2021 a BC,,Comerțbank”

Figura 1.1. Structura depozitelor băncii Comețbank pentru anul 2021, lei

6,000,000,000
5,253,559,656
5,000,000,000
4,614,302,848
4,000,000,000 4,113,495,967
3,365,342,656
3,000,000,000 3,009,857,644
2,583,210,673
2,000,000,000 1,887,591,593
1,530,285,294 1,603,102,141
1,000,000,000

0
2019 2020 2021
depozite la vedere depozite la termen total depozite

Sursa: Elaborată de autor, în baza informațiilor privind depozitele pentru anul 2021 a BC,,Comețbank”

Figura 1.2. Evoluția depozitelor în perioada 2019 – 2021 a BC,,Comerțbank”, lei

 Tabelul 1.5
Informația privind depozitele băncii BC
Energbank

2021 2020 2019

№ Categoria
Lei % Lei % Lei %
depozitului
I Depozite la vedere,
897,605,698 100.00 703,196,545 100.00 654,759,204 100
dintre care
fără dobândă 507,786,270 56.57 495,469,594 70.46 156,507,212 23.90
cu dobândă 389,819,428 43.43 207,726,951 29.54 498,251,992 76.10
II Depozite la
848,376,520 100.00 868,254,719 100.00 1,150,466,758 100
termen, dintre Care
fără dobândă 3,365,556 0.40 3,257,492 0.38 1,622,683 0.14
cu dobândă 845,010,964 99.60 864,997,227 99.62 1,148,844,075 99.86
III TOTAL 1,745,982,218 1,571,451,264 1,805,225,962
100.00 100.00 100
DEPOZITE
ale persoanelor 981,661,406
56.22
1,042,751,687
66.36
1,206,181,344
66.82
fizice
ale persoanelor
juridice, 764,320,812 43.78 528,699,577 33.64 599,044,618 33.14
dintre care
ale băncilor 0 0.00 0 0.00 0,00 0.00
Sursa: Elaborat de autor în baza informațiilor BNM privind depozitele BC,,Energbank” pentru anii 2019, 2020,
2021. Disponibil:< https://www.bnm.md/

1,805,225,962 1,745,982,218
1,571,451,264

2,000,000,000
1,150,466,758
1,500,000,000 868,254,719 848,376,520
897,605,698
1,000,000,000 654,759,204 703,196,545
500,000,000
0
2017 2018 2019

Depozite la vedere Depozite la termen Total depozite

Sursa: Elaborată de autor, în baza informațiilor privind depozitele pentru anul 2021 a BC,,Energbank”

Figura 1.3. Evoluția depozitelor în perioada 2019 – 2021 a BC,,Energbank”, lei

 1.5. Studiu de caz

BC „EXIMBANK” S.A. (în continuare Banca) deschide conturi de depozit persoanelor

fizice rezidente şi nerezidente, precum şi efectuează operaţiuni în/din contul clientului, cu
respectarea legislaţiei în vigoare, actelor normative ale Băncii Naţionale şi prevederilor actelor
normative interne ale Băncii. Conturile de depozit pot fi deschise în orice subdiviziune (sucursală,
agenţie) a Băncii, care efectuează operaţiuni în conturile de depozit ale persoanelor fizice.
Deschiderea conturilor de depozit, precum şi orice operaţiune în conturile de depozit se
efectuează numai la prezentarea originalelor actului de identitate al clientului, al actului care atestă
împuternicirile reprezentantului clientului şi actului de identitate al persoanei împuternicite (după
caz).
Documentele necesare pentru deschiderea contului de depozit:
În cazul deschiderii depozitului personal de către deponent:
- actul de identitate al deponentului în original.
În cazul deschiderii depozitului de către o persoana împuternicită:
- actul de identitate al persoanei împuternicite în original;
- procura sau contractul de mandat în original sau copia legalizată notarial a oricăruia din
aceste acte juridice.
Banca este în drept să solicite şi alte documente, reieşind din obligaţia legală a Băncii de a
aplica măsuri de identificare a clienţilor şi a altor persoane cu care intră în relaţii de afaceri, inclusiv
a acţionarilor şi a beneficiarilor efectivi, măsuri de precauţie, de păstrare a datelor aferente acestor
măsuri, precum şi de a raporta autorităţii competente despre activităţile sau tranzacţiile
(operaţiunile) suspecte şi alte informaţii supuse raportării, în conformitate cu Legea nr.308 din 22
decembrie 2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului şi cu
actele normative emise în vederea executării acestei legi.
Documentele necesare pentru deschiderea contului pot fi prezentate fără legalizare, dacă acest
fapt este prevăzut în tratatele internaţionale la care Republica Moldova este parte sau sunt apostilate în
ţările care au aderat la Convenţia cu privire la suprimarea cerinţei supralegalizării actelor oficiale
străine, încheiată la Haga la 5 octombrie 1961 (lista ţărilor respective poate fi găsită pe pagina web a
Ministerului Afacerilor Externe şi Integrării Europene al Republicii Moldova www.mfa.gov.md).
Documentele prezentate de către persoane nerezidente, întocmite în limbi străine, se prezintă
în traducere în limba de stat legalizată conform legislaţiei în vigoare a Republicii Moldova.

10
 În cazul deschiderii depozitului de către părinţi sau tutore (curator) persoanelor care nu au
atins majoratul, persoanelor limitate/lipsite de capacitatea de exerciţiu:
- actul de identitate al persoanei care prezintă actele deponentului, în original;
- certificatul de naştere al deponentului care nu a atins majoratul, sau actul autorităţii de
tutelă şi curatelă – în cazul când deponentul este reprezentat prin tutore (curator);
- copia hotărârii instanţei de judecată conform căreia persoana a fost declarată
limitată/lipsită de capacitatea de exerciţiu şi necesită instituirea tutelei (curatelei) - în cazul când
deponentul este reprezentat prin tutore (curator).
Calcularea şi achitarea dobânzii Dobânda aferentă depozitului se calculează începând cu
ziua următoare zilei efectuării depozitului până în ziua precedentă datei restituirii depozitului.
Calculul dobânzii se efectuează reieşind din soldul zilnic al depozitului, numărul zilelor de păstrare
şi rata dobânzii.
La calculul dobânzii se va utiliza următoarea formulă: Sp= (P*I*t)/(K*100)
Unde : Sp – suma dobânzii;
P – suma depozitului;
I – rata anuală a dobânzii;
t – numarul zilelor de păstrare (termenul depozitului în zile
calendaristice); K- numărul de zile ale anului (365 zile).
În dependenţă de condiţiile depozitului, achitarea dobânzii poate fi efectuată:
- lunar;
- trimestrial;
- anual sau la o dată stabilită în contract.
Veniturile persoanelor fizice rezidente şi nerezidente obţinute sub formă de dobândă sunt
surse de venit impozabile şi sunt supuse impozitării în conformitate cu prevederile Codului fiscal
nr. 1163-XIII din 24.04.1997. Banca reţine la achitarea dobânzii persoanelor fizice nerezidente un
impozit, conform prevederilor Codului fiscal. Impozitul pe venit, reţinut din plăţile efectuate în
folosul persoanelor nerezidente sub formă de dobândă se achită la buget în termen de o lună de la
încheierea lunii în care au fost efectuate plăţile. În prezent cota impozitului reţinut din plăţile
efectuate în folosul persoanelor fizice nerezidente sub formă de dobânda constituie 12%. În cazul
persoanelor fizice nerezidente, rezidenţi ai ţărilor cu care Republica Moldova are încheiate şi puse
în aplicare tratate privind evitarea dublei impuneri, mărimea impozitului respectiv poate varia, cu
condiţia prezentării de către persoana fizică nerezidentă a certificatului de reşedinţă fiscală (în
conformitate cu Titlul II, Capitolul 11, A.
11
 Condițiile depozitului «Standart»
Suma minimă de depunere - 10 000 MDL, 500 USD, 500 EUR.
Depozitele, a căror depunerea inițială depășește suma de 1 000 000 MDL / 50 000
USD/EUR condițiile se vor negocia individual.
Depuneri suplimentare – nu se admit (cu excepția capitalizării dobânzii). Retrageri din cont
– nu se efectuează până la expirarea termenului depozitului. In cazul rezilierii anticipate a
contractului dobânda anuală nu se achită.
Plata dobânzii calculate sau sumei principale a depozitului se efectuează la contul curent al
clientului.
B.C. “Eximbank” S.A. Vă propune să plasați mijloace bănești la cele mai avantajoase
condiții, pe o perioadă fixă de timp (nu mai puțin de o lună).
Nu este obligatoriu să fii client B.C. “Eximbank” S.A. În cazul în care persoana juridică nu
are deschis cont curent la B.C. “Eximbank” S.A., pentru deschiderea contului de depozit este
necesar prezentarea pachetului de documente analog celui pentru deschiderea contului curent.
Relațiile reciproce între client şi Bancă, cât şi condițiile privind acceptarea depozitului se
stabilesc printr- un contract bilateral. Rata dobânzii este stabilită în dependență de suma şi termenul
depozitului.
Dobânda poate fi capitalizată sau poate fi achitată lunar la contul curent al clientului.
Condiţiile de achitare se stipulează în contract.
La expirarea termenului contractului, mijloacele băneşti pot fi transferate la contul curent al
persoanei juridice sau la dorinţa clientului poate fi încheiat un contract nou de depozit, cu majorarea
sau diminuarea sumei depozitului.
B.C. “Eximbank” S.A. propune o gamă largă de depozite, oferind posibilitatea de a alege
acel produs care satisface cerinţele clienţilor săi.
Pentru calcularea dobânzii în fiecare lună se iau în calcul 30 zile. La calcularea dobânzii se
ţine cont de numărul zilelor (reieşind din 360 zile anual), inclusiv data deschiderii depozitului şi
fără a include ziua închiderii depozitului. Dobînda se calculează la soldul depozitului pentu
perioada reală de pastrare a mijloacelor băneşti.
B.C. “Eximbank” S.A. aplică 2 metode de calcul a dobânzii la depozit:
1) Formula DE BAZĂ de calcul a dobânzii simple:
Sp=(Sv*P*D/360)/100
în care:

12
 Sp - suma dobânzii pentru tot termenul de păstrare a depozitului; Sv - suma iniţială a
depozitului;
P - rata dobânzii anuală;
D - termenul depozitului (numărul de zile).
De exemplu: Deschide un depozit de 10 000 lei, pentru o perioadă de 6 luni, la o rata
de 2.5% anuale, cu calcularea dobânzii fiecare 30 de zile,
Sp = (10 000*2.5*180/360)/100 = 125 lei
2) Formula DE BAZĂ de calcul a dobânzii compuse (calcularea dobânzii
pentru
depozitele cu capitalizare):
Sp = Sv * (1 + P * 30/360/100)N - 1)
în care:
Sp – suma dobînzii pe întreaga durată a depozitului; Sv - suma iniţială a
depozitului; P - rata anuală a dobânzii;
N – termenul depozitului (numărul de luni).
De exemplu: Deschide un depozit cu capitalizare lunară de 10 000 lei, pentru o
perioadă de 6 luni, la o rata de 4% anuale, cu calcularea dobânziifiecare 30 de zile,
Sp = 10 000*(1+4*30/360/100)^6-1)=201,67 lei
 CONCLUZIE

În concluzie aș putea spune că un depozit bancar reprezinta o suma de bani depusa la

banca, pe o perioada definita, pentru care banca plateste depunatorului o dobânda.
Cel mai utilizat instrument de economisire al românilor ramâne si în prezent depozitul bancar.
Fie ca este în lei, fie ca este în valuta, aceasta forma de economisire a adus beneficii bunicele
celor care au preferat sa tina banii în banci, mai degraba decât "la saltea". Chiar daca nu
câstiga foarte
mult, românii prefera înca sa îsi tina surplusul de bani la banca, într-un depozit.
Bancile pun la dispozitie o gama larga de tipuri de depozite, atât din punct de vedere al
duratei, cât si în ceea ce priveste moneda de economisire, felul sau modul de restituire a
dobânzii.
Din experienta bancilor, criteriul cel mai important pentru o persoana care decide sa
îsi deschida un depozit este nivelul dobânzii. Atractivitatea unei banci sta tocmai în valoarea
anuala cât mai mare a acestei dobânzi. Inflatia influenteaza într-o maniera decisiva dobânda
pe care bancile o ofera la depozite. Câstigul net al celui care îsi face un depozit pe un an este
diferenta dintre rata inflatiei si valoarea dobânzii.
Atunci când ne hotarâm sa deschidem un depozit la o banca trebuie sa alegem si felul
dobânzii. Ea poate fi variabila sau fixa. Configurarea atenta a depozitului poate influenta
destul de mult randamentul acestuia.
Piata autohtona ofera si ea instrumente de investire a banilor cu un randament mai ridicat
decât cel oferit de depozitele bancare, cum este cazul investitiilor în bunuri imobiliare sau în
actiuni.
Efectuând această analiză asupra băncilor Comerțbank și Energbank, la ambele am
observant o creltere profundă a depozitelor, însă este de menționat că Energbank dispune de
mult mai puține depozite decât Comerțbank. Un factor care ar contribui la această scădere
este rata dobânzii care este cu mult mai mica decât la Comerțbank.
Băncile pun la dispoziția clienților anumite oferte pentru a atrage aceste depozite, însă
înainte de asta, clienții trebuie să întreprindă următorii pași : să analizeze situația financiară a
băncii, să analizeze rata dobânzii, să observe tendințele de creștere a acestor dobânzi.
Persoanele fizice sau juridice depun acest depozit la bancă din mai multe motive :
− Creșterea capitalului depus;
− Frica de a fi jefuiți;
− Colectarea mijloacelor bănești pe un timp îndelungat.

14
 Bibliografie

1. www.bnm.md

2. www.curs.md

3. www.bancamea.md

4. www.statistica.md

5. https://www.energbank.md/ro

6. https://comertbank.md

15