1.

LUCRAREA PRACTIC 2
Tema: Activitatea de creditare a bncilor comerciale din Republica
Moldova.
Obiectivul: familiarizarea elevilor cu spectrul serviciilor bancare n vederea
acordrii creditelor de ctre bncile comerciale

Indicaii metodice:
1. Culegei informaii de la bncile comerciale referitor la condiiile de acordare a
creditelor de ctre acestea.
2. Realizai analiza comparativ a diferitor categorii de credite pentru persoanele fizice
(credit de consum i credit ipotecar/pentru imobil) din diferite bnci. nregistrai
datele respective n tabelul 8.1, tabelul 8.2.

Tabelul 8.1
Analiza comparativ a condiiilor de acordare a creditului de consum
Criterii de comparaie Banca . Banca. Banca .
Suma minim, lei
Suma maxim, lei
Termenul creditului (minim / maxim)
Rata anual a dobnzii, %
Alte pli care nu sunt incluse n dobnd
(comisioane)
Modul i frecvena plilor
Documentele necesare pentru obinerea
creditului
Asigurarea creditului
Efectele rambursrii anticipate, precum
i penalitile aferente

Tabelul 8.2
Analiza comparativ a condiiilor de acordare a creditului ipotecar/imobil
Criterii de comparaie Banca . Banca. Banca .
Suma minim, lei
Suma maxim, lei
Termenul creditului (minim / maxim)
Rata anual a dobnzii, %
Alte pli care nu sunt incluse n dobnd
(comisioane)
Modul i frecvena plilor
 Documentele necesare pentru obinerea
creditului
Asigurarea creditului
Efectele rambursrii anticipate, precum
i penalitile aferente

3. Studiai Informaia privind activitatea economico-financiar a bncii pentru ultimii 3

ani. Rezultatele studiului includei n tabelul 8.3.

Tabelul 8.3
Evoluia principalelor indicatori ce caracterizeaz activitatea de creditare a
bncii comerciale ...

Indicatorul 20... 20... 20...

Soldul datoriei de credite, ml.lei
Soldul datoriei la credite, suma de baz pe
tipuri de monede (mln.lei):
- acordate n MDL
- acordate n USD (echivalentul n lei)
- acordate n EUR (echivalentul n lei)
- acordate n alt valute strine
(echivalentul n lei)
Soldul datoriei de credite neperformante,
mln.lei
Total credite expirate, mln.lei
Total active/Total capital
Ponderea creditelor neperformante n total
credite, %
Suma total a expunerilor mari, mln.lei
Total expuneri fa de persoane afiliate,
mln.lei
Total credite/total active (%)

4. Prezentai grafic (prin diagrame) evoluia:

a. total credite;
b. expuneri mari;
c. credite neperformante;
 d. credite expirate.
5. Studiai Informaia privind dezvluirea activitii de creditare a bncii pentru
ultimii 3 ani. Rezultatele studiului includei n tabelul 8.4. Prezentai grafic
structura creditelor pe ramuri pentru fiecare an.
Tabelul 8.4
Informaii referitoare la activitatea de creditare a bncii comerciale ...
Categoria creditelor 20... 20... 20...

(Credite acordate...) lei % lei % lei %
1. agriculturii
2. industriei alimentare
3. n domeniul constructiilor
4. de consum
5. industriei energetice
6. bncilor
7. bancilor (overnight)
8. instituiilor finanate de la
bugetul de stat
9. CNAS /CNAM
10. Guvernului
11. unitilor administrativ-
teritoriale /instituiilor
subordonate unitilor
administrativ-teritoriale
12. industriei productive
13. comerului
14. mediului financiar
nebancar
15. pentru procurarea/
construcia imobilului
16. organizatiilor necomerciale
17. persoanelor fizice care
practic activitate
18. n domeniul transportului,
telecomunicaiilor i
dezvoltrii reelei
19. n domeniul prestrii
serviciilor
20. alte credite acordate
Total credite n valut 100% 100% 100%
naional
 6. Realizai un studiu de caz pentru creditul de consum acordat n valut naional
(termenul de achitare nu mai mic dect 1 an):
a. ntocmii graficul de rambursare a creditului, reieind din condiiile
bncii analizate;
b. determinai i calculai suma comisioanelor aferente.
7. Formulai concluzii referitoare la activitatea de creditare a bncii comerciale
analizate.

2. LUCRAREA PRACTIC 3

Tema: Sistemul de pli din Republica Moldova.

Obiectivul: structurarea sistemului de pli din Republica Moldova

Indicaii metodice:
1. Culegei informaii de la bncile comerciale referitor la tarifele pentru:
gestionarea conturilor;
operaiile de cas;
operaiile de decontare;
operaiile cu carduri bancare.

2. Realizai analiza comparativ a tarifelor pentru fiecare categorie de operaii din

diferite bnci. nregistrai datele n tabelul 9.1, tabelul 9.2, tabelul 9.3, tabelul 9.4.

Tabelul 9.1
Analiza comparativ a condiiilor de gestionare a conturilor n cadrul
bncilor comerciale din Republica Moldova
Indicator Banca . Banca. Banca .
1. Deschiderea contului curent
2. Autenficarea Fiei cu specimene de
semnturi i amprenta tampilei
3. Deservirea conturilor curente
4. nchiderea conturilor curente
 Tabelul 9.2
Analiza comparativ a condiiilor de efectuare a operaiilor de cas n
valut naional n cadrul bncilor comerciale din Republica Moldova
Indicator Banca . Banca. Banca .
1. Depunerea n cont a numerarului
la ghieele bncii
prin serviciul de ncasare
4. Ridicarea numerarului din cont:
pentru achitarea salariilor i
altor pli salariale;
pentru produse agricole;
cumprarea valutei strine de la
persoane fizice;
alte pli.
5. Verificarea autenticitii bancnotelor

Tabelul 9.3
Analiza comparativ a condiiilor de efectuare a operaiilor de decontare n
valut naional n cadrul bncilor comerciale din Republica Moldova
Indicator Banca . Banca. Banca .
1. Executarea ordinelor de plat pe suport
de hrtie:
n favoarea clienilor altor bnci;
n favoarea altor clieni n
interiorul bncii.
2. Pli urgente
3. Executarea ordinelor de plat prin
3. sistema "Bank-Client" (la distan):
n favoarea clienilor altor bnci;
n favoarea altor clieni n
interiorul bncii.
4. Primirea cererii de plat
5. Executarea cererii de plat
6. Acceptarea mandatului privind debitarea
direct
7. Acceptarea angajamentului privind
debitarea direct
8. Executarea ordinelor incasso
Tabelul 9.4
 Analiza comparativ a condiiilor de utilizare a cardurilor bancare (de
ctre persoane fizice) n cadrul bncilor comerciale din Republica Moldova
Indicator Banca . Banca. Banca .
1. Depunere minim iniial
2. Emiterea iniial a cardului
3. Substituirea ulterioar a cardului
4. Deservirea lunar a fiecrui card legat
de cont
5. Extrageri de numerar :
n bancomatele bncii emitente
n bancomatele altor bnci din RM
n bancomatele altor bnci din
strintate
8. Suma maxim de retragere n numerar
9. Efectuarea transferurilor prin virament:
pe teritoriul RM
n afar hotarelor RM
11. Vizualizarea soldului contului
12. Solicitarea mini-extrasului n
bancomatele bncii emitente
13. Alimentarea prin transfer a contului de
card
3. Elaborai un studiu de caz, n baza cruia vei ntocmi:
Ordinul de ncasare a numerarului;
Ordinul de eliberare a numerarului;
Ordinul de plat pentru un transfer ordinar;
Ordinul de plat pentru un transfer bugetar;
Ordinul incaso.

4. Formulai concluzii referitoare la organizarea sistemului de pli n cadrul

bncilor comerciale analizate.
 BIBLIOGRAFIE

I. Acte normative
1. Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95 cu
modificrile ulterioare.
2. Legea instituiilor financiare Nr.550-XIII din 21.07.95 cu modificrile ulterioare.
3. Legea RM privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar
nr.575-XV din 26.12.03 cu modificrile ulterioare.
4. Legea cu privire la serviciile de plat i moneda electronic nr. 114 din 18.05.12
cu modificrile ulterioare.
5. Regulamentul cu privire la activitatea de creditare a bncilor care opereaz n
Republica Moldova aprobat prin HCA al BNM Nr.153 din 25.12.97 // MO al RM
nr.8/24 din 30.01.98.
6. Regulament privind utilizarea sistemelor de deservire bancar la distan aprobat
prin HCA al BNM nr.376 din 15.12.05
7. Regulament privind suspendarea operaiunilor, sechestrarea i perceperea n mod
incontestabil a mijloacelor bneti din conturile bancar aprobat prin HCA al BNM
nr.375 din 15.12.05
8. Regulament cu privire la debitarea direct aprobat prin HCA al BNM nr.374 din
15.12.05.
9. Regulament cu privire la sistemul automatizat de pli interbancare aprobat prin
HCA al BNM nr.53 din 02.03.06.
10.Regulamentul privind condiiile de acordare rezidenilor a creditelor n valut
strin de ctre bncile liceniate, aprobat prin HCA al BNM nr. 16 din 22.01.09 //
MO al RM nr.47-48/180 din 03.03.09.
11.Regulamentul privind deschiderea, modificarea si nchiderea conturilor la bncile
liceniate din Republica Moldova modificat prin HCA nr.96 din 23.04.09.
12.Regulamentul privind operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova
modificat prin HCA al BNM nr. 237 din 22.10.09.
13.Regulament cu privire la acordarea creditelor de ctre bnci funcionarilor si
Nr.33/09-01 din 23.08.12, hot. nr.196 (MO al RM nr. 237-241 din 16.11.12).
14.Regulament privind utilizarea sistemelor de deservire bancar la distan aprobat
prin HCA nr. 19 al BNM 31.01.13 // MO al RM nr. 42-47/248 din 01.03.13.
15.Regulament cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr. 157
din 1.08.13 // MO nr. 191-197 din 6.09.13, art. 1370.
16.Regulament cu privire la cardurile de plat modificat prin HCA al BNM nr. 157
din 1.08.13 // MO al RM nr. 191-197 din 6.09.13, art. 1370.
 II. Lucrri tiinifice
17.Casian I., Bazele activitii bancare: lecii de sintez, Editura CFBC, Chiinu,
2011.
18.Casian I., Materiale didactice aplicative la disciplina Bazele activitii bancare,
Editura CFBC, Chiinu, 2011.
19.Cobzari L.; Cucu M., Aspecte privind stabilitatea sistemului bancar, ASEM,
Chiinu, 2008.
20.Cociug V.; Cinic L., Gestiunea riscurilor bancare, Editura ASEM, 2008.
21.Cociug V.; Mistrean L., Operaiuni bancare: concepte, scheme, aplicaii, Editura
ASEM, Chiinu, 2006.
22. Grigori C.; Activitate bancar, ed.a III-a Cartier, Chiinu, 2005.
23. . .; ., .
, -, , 2002.
24. ., . , , 2007.
25. ., , -, 2007.
26. ., , , 2005.
27. ., , . , , 2001.

III. Surse statistice i de date

28.Finane. Bnci. Asigurri.
29.Finconsult.
30.Logos press.
31.Profit.
32. .
33.www.bnm.md
34.www.bank.md
35.www.bancamea.md
36.www.curs.md
37.www.profit.md
38.www.statistica.md
 Anexa 1
Ministerul Educaiei al Republicii Moldova

COLEGIUL FINANCIAR-BANCAR DIN MUN.CHIINU

Catedra Economie i finane

Raport privind realizarea

lucrrii practice nr.1

la tema Activitatea de atragere a depozitelor de ctre

bncile comerciale din Republica Moldova

Realizat: Fntn Iulian,

elevul gr.FIN1406G

Verificat: Casian Irina, profesor,

grad didactic I, master n
tiine economice

Chiinu, 2016
 Anexa 2

CUPRINS:

1. Analiza comparativ a depozitelor pe termen de 3 luni .3

2. Analiza comparativ a depozitelor pe termen de 6 luni .5
3. Analiza comparativ a depozitelor pe termen de 12 luni .6
4. Analiza activitii de atragere a depozitelor de ctre BC COMERBANK
SA n perioada 2014-2016 9
5. Cererea de deschidere a unui cont de depozit ..12
6. Studiu de caz 13