Proiect Intocmirea Si Aprobarea Dosarelor de Credit

Proiect Intocmirea si aprobarea dosarelor de credit
Cuprins 1. 2. 3. 4. 5. 6. Prezentarea institutiei financiar bancare............................................................ Prezentarea portofolului de produse.................................................................. Clientii Eligibili..................................................................................................... Documentele necesare intocmirii dosarului de credit........................................ Fluxul dosarului................................................................................................... Bibliografi
Judet:Bucuresti; Oras:Sectorul 1; Adresa: Str. BUZESTI 66-68 BUCURESTI; Cod Postal: 0; Telefon: 0213075700; Cod Unic de Identificare: RO 7926069; Nr. Registrul Comertului: J40/10296/1995 Stare societate : INREGISTRAT din data 21 Martie 2005 ; Anul infiintarii : 1995
1.
OTP Bank, mpreun cu companiile sale afiliate reprezint cel mai important grup financiar din Ungaria. n Romnia, membrele OTP Group sunt:
OTP Bank Romnia-OTP Bank Romnia este parte a OTP Group i deine n prezent 100 de uniti, poziionndu-se ca o banca ce ofer servicii financiare de o foarte bun calitate. OTP Consulting Romnia-OTP Consulting S.A. ofer servicii pentru sprijinirea investiiilor strine n Romnia, precum i
consultan pentru autoritile locale i IMM-uri n accesarea fondurilor UE i implementarea proiectelor finanate..
OTP Leasing Romnia- OTP Leasing Romnia IFN S.A. a intrat n luna august 2007 pe piaa de profil din Romnia, oferind produse
de leasing auto, de echipamente i imobiliar.
OTP Asset Management Romnia SAI SA -OTP Asset Management S.A.I. S.A. este o societate de administrare a investitiilor,
conform legii 297/2004 privind piata de capital, care va desfasura toate activitatile specifice unei societati de administrare a investitiilor In acest material vom discuta despre OTP Bank Romania segmentul persoanelor fizice.
4. Lista documentelor pentru obtinerea unui Credit ipotecar de achizitie
locuinta / Credit de nevoi personale cu ipoteca

Documente generale Act de identitate BI/CI Documente privind veniturile salariale Adeverinta de venit emisa de angajator, format OTP Bank Fisa fiscala emisa de angajator aferenta anului anterior Venituri din comisioane incasate suplimentar fata salariu Adeverinta de venit emisa de angajator, format OTP Bank, dovedind valoarea salariului incasat in ultimele 6 luni Fisa fiscala emisa de angajator aferenta anului anterior Venituri din contracte de management / administrare Contract de management / administrare Solicitant Codebitor/Codebitori
Fisa fiscala emisa de angajator aferenta anului anterior Adeverinta de venit dovedind valoarea veniturilor obtinute in ultimele 6 luni Venituri din indemnizatii de conducere sau de cenzori Decizia de numire sau Actul constitutiv al companiei: Hotararea AGA sau actionari sau consiliului de administratie privind numirea intr-o functie de conducere in baza careia se primeste indemnizatia Fisa fiscala emisa de angajator aferenta anului anterior Adeverinta de venit dovedind valoarea veniturilor obtinute in ultimele 3 luni Solda lunara, indemnizatiile, sporurile, norma de hrana si alte drepturi cu caracter de continuitate Adeverinta de venit Fisa fiscala emisa de angajator aferenta anului anterior Tichete de masa Adeverinta de venit dovedind valoarea tichetului de masa incasat de client Indemnizatiile pentru cresterea copilului Decizia autoritatii locale prin care a fost aprobata plata indemnizatiei de crestere a copilului
Ultimul cupon / extras de cont dovedind incasarea ultimei indemnizatii lunare Adeverinta de venit cu veniturile obtinute pe ultimele 3 luni anterior emiterii deciziei de plata a indemnizatiei de crestere copil / alt document privind incasarea veniturilor pe ultimele 3 luni Venituri obtinute din desfasurarea de activitati comerciale in calitate de PFA Documente atestand statutul de PFA, emise de catre autoritatile competente (ex. decizie/ certificat de inregistrare, decizia de inregistare fiscala emisa de catre Administratia Financiara, etc.) Pentru clientii care nu au registru de incasari si plati: - pentru anul fiscal anterior: Declaratia privind veniturile realizate / Decizia finala de impunere / Certificat fiscal sau document emis de Administratia Financiara care sa certifice veniturile - cu 2 ani in urma: Declaratia privind veniturile realizate / Decizia finala de impunere / Certificat fiscal sau document emis de Administratia Financiara care sa certifice veniturile Pentru clientii care au registru de incasari si plati: - pentru anul fiscal anterior: Declaratia privind veniturile realizate / Decizia finala de impunere / Certificat fiscal sau document emis de Administratia Financiara care sa certifice veniturile - pentru anul fiscal in curs: Registru de incasari si plati
Pentru activitatile pe baza normelor de venit: contractele incheiate de client si extrasele de cont dovedind veniturile incasate in anul anterior, respectiv anul in curs Alte venituri obtinute din desfasurarea de activitati comerciale Contractul de agent/mandat/comision/conventie civila Pentru contractul de agent/mandate/comision: Declaratie fiscala atestand inregistrarea veniturilor respective/ declaratie privind veniturile realizate pentru anul anterior/decizie de impunere anuala pentru veniturile realizate pe anul fiscal incheiat Pentru contractul conventie civila: Declaratia 205 privind impozitul retinut la sursa Adeverinta de venit Veniturilor din profesii liberale Declaratia de inregistrare la unitatea fiscala Autorizatia de functionare / libera practica emisa de autoritatea competenta (ex avocati Decizia de inscriere in Barou si Confirmare de la Barou privind plata taxelor si impozitelor) Pentru anul fiscal anterior: Declaratia speciala privind veniturile incasate / Decizia finala de impunere / Certificat fiscal care sa ateste venitul si impozitul Pentru anul fiscal curent: registrul de incasari si plati Venituri din drepturi de autor Contractul de cesiune a drepturilor de autor inregistrat la Administratia Financiara / Contractul de cesiune a drepturilor de autor fara viza Administratiei Financiare si Declaratia fiscala atestand inregistrarea veniturilor Declaratia speciala privind veniturile realizate / Decizia de impunere anuala pentru anul precedent incheierii contractului de credit (doar daca activitatea a fost derulata si in anul anterior celui curent) Adeverinta de venit emisa de catre angajator Venituri din pensii obtinute in tara Decizia de pensionare sau alt document dovedind valoarea si durata de incasare a pensiei Ultimul talon de pensie/ extras de cont Venituri din pensii obtinute in strainatate Decizie de pensionare/ contract apostilat / supralegalizat Traducerea legalizata a deciziei / contractului Cupon de pensie, extras de cont pentru pensia din ultimele 2 luni Venituri din rente viagere Adeverinta de venit/alt document doveditor, emis de catre institutia/ compania care plateste renta viagera, care sa confirme valoarea venitului si prevederile legale in conformitate cu care acest venit este incasat Declaratia pe proprie raspundere a clientului, confirmand ca acesta nu va face schimbari care vor duce la anularea rentei viagere Venituri salariale obtinute in strainatate Contract de munca (cu traducere legalizata)
Permis de munca apostilat / supralegalizat (cu traducere legalizata) sau document eliberat de autoritatea competenta din statul in care clientul isi desfasoara activitatea, in ceea ce priveste migrarea fortei de munca, apostilat / supralegalizat care sa ateste realizarea veniturilor evidentiate in contractul de munca. Adeverinta de venit (cu traducere legalizata) ce va contine urmatoarele informatii minime: datele de identificare si de contact ale angajatorului, pozitia ocupata de client, durata contractului,
venitul net obtinut in ultimele 6 luni, evidentiat pe fiecare luna in parte, numele reprezentantilor companie Extras de cont dovedind veniturile incasate de la companie in ultimele 6 luni Contractul de munca anterior, in cazul in care cel curent este pe o perioada determinata de timp Documente care sa confirma solicitantul de credit depune in prezent o munca calificata de ex. Diploma de studii Venitul obtinut in anul calendaristic anterior: contract de munca, adeverinta de venit sau extras de cont ce dovedesc veniturile lunare incasate de client in cursul anului anterior. Venituri salariale obtinute din strainatate Contract de munca Adeverinta de venit ce va contine urmatoarele informatii minime: datele de identificare si de contact ale angajatorului, pozitia ocupata de client, durata contractului, venitul net obtinut in ultimele 6 luni, evidentiat pe fiecare luna in parte, numele reprezentantilor companiei Extras de cont dovedind veniturile incasate in ultimele 6 luni Contractul de munca anterior, in cazul in care cel curent este pe o perioada determinata de timp Documente care sa confirma solicitantul de credit depune in prezent o munca calificata de ex. Diploma de studii Venitul obtinut in anul calendaristic anterior: contract de munca, adeverinta de venit sau extras de cont ce dovedesc veniturile lunare incasate de client in cursul anului anterior. Venituri ale navigatorilor obtinute in baza contractelor de navigare Extras de cont/ Adeverinta de venit/ Contract de munca dovedind veniturile incasate in ultimele 24 luni Contracte/ Adeverinta sau Foaie matricola de la Autoritatea navala, dovedind activitatea desfasurata in ultimii 2 ani Oferta de angajare din partea companiei de shipping/ Contract in vigoare/ Carnet de navigator valabil la momentul depunerii cererii de credit (versiune tradusa legalizata) Venituri din dividende Certificat constatator de la Registrul Comertului, nu mai vechi de 30 de zile, la data depunerii cererii Bilanturile pentru ultimii 2 ani, vizate de catre Administratia Financiara Balantele aferente bilanturilor Decizia Adunarii generale a asociatilor (AGA) / Procesul verbal al AGA privind alocarea dividendelor pe ultimii 2 ani Venituri din inchirerea imobilelor Contractul de inchiriere inregistrat la Administratia financiara Declaratia pe proprie raspundere a clientului, confirmand incasarea chiriei intr-un cont curent OTP Bank Declaratia de inregistrare a veniturilor din chirii la Administratia Financiara Declaratie privind veniturile realizate / Decizia de impunere anuala pentru anul anterior Documente de proprietate necesare pentru imobilul adus in garantie
Actele de dobandire ale imobilului Incheierea de intabulare a dreptului de proprietate / Extras CF de informare Dosarul de cadastru al imobilului (daca este cazul)
Nota: Banca poate solicita si orice alte documente considerate utile si necesare in aprecierea solvabilitatii si bonitatii solicitantulu/codebitorilor.
5.Fluxul dosarului: In momentul in care clientul reuseste sa colecteze toate documentele se depune dosarul in sucursala acesta avand urmatorul flux Disbursare a creditului
Aprobare finala
Aprobare Fin
Evaluare
Dep. Financiar (Analiza doc. Fin.)
Opinie juridica favorabila
Dep. Juridic (Analiza doc. jur)
Centrala OTP
Sucursala OTP
Client OTP
Bibiografie Surse confidentiale www.otpbank.ro

Proiect Intocmirea Si Aprobarea Dosarelor de Credit

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Proiect Intocmirea Si Aprobarea Dosarelor de Credit

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Proiect Intocmirea si aprobarea dosarelor de credit

4. Lista documentelor pentru obtinerea unui Credit ipotecar de achizitie

locuinta / Credit de nevoi personale cu ipoteca

Dep. Financiar (Analiza doc. Fin.)

Opinie juridica favorabila

Dep. Juridic (Analiza doc. jur)

Bibiografie Surse confidentiale www.otpbank.ro

S-ar putea să vă placă și