Sistemul bancar din Belgia

I.Descrierea sistemului bancar din Belgia

Scurt istoric

Banca Socit Gnrale, fondat n anul 1822, a devenit odat cu independena Belgiei
din anul 1830 prima banc mixt (universal) din Europa.
Acesta nu numai c a emis bani de hrtie, a acordat discount-uri de credit n scopuri
comerciale i a funcionat ca o banc de economii, dar, de asemenea, a participat intensiv la
capitalul social al societilor de producie (Laureyssens, 1975; Kindleberger, 1993). Curnd,
Socit Gnrale dominat peisajul bancar n Belgia. Acest lucru a creat animozitate, cu att
mai mult cu ct aceast instituie a fost suspectat de favorizare a revenirii dinastiei olandeze
House of Orange.
Aadar, n 1835, patrioii belgieni au nfiinat o instituie rival, Banque de Belgique,
creia i-au fost acordate o serie de funcii comparabile cu cele ale Socit Gnrale, inclusiv
dreptul emisiunii.
n urmtorii ani, ambele bnci universale au concurat cu nverunare n ncercarea de a
ctiga ct mai mult control posibil asupra industriei belgiene.
Cele dou bnci nu s-au neles bine . Socit Gnrale chiar a ncercat s duc Banca Belgiei
la faliment, solicitnd brusc rscumprarea unei mari cantiti de valut. Aceast rivalitate a
slbit odat cu criza din 1836. Nici Socit Gnrale, nici Banca a Belgiei nu au avut
experiena necesar pentru reglarea n mod corespunztor a circulaiei hrtiei. Anii 1837,
1838 i 1839 au fost dezastruoi pentru bncile belgiene.
La nceputul anului 1849, preedintele Ministerului a cerut diferite reforme i modificri care,
n cazul n care ar fi acceptate, ar obliga Socit Gnrale s-i lichideze afacerile.
Criza financiare 1848 a fcut marile bnci dependente de guvern. Dup negocieri dure Socit
Gnrale i Banque de Belgique au cedat dreptul lor de emisiune i cele mai multe dintre
activitile lor de discount unei noi instituii, numit Banque Nationale.

Tipuri de instituii
Sectorul societilor financiare este divizat n cinci sub-sectoare:1

Banca central;
Alte instituii financiare monetare;
Ali intermediari financiari, cu excepia societilor de asigurare i fonduri de pensii;
Auxiliari financiari;
Societi de asigurare i fonduri de pensii.

A. Sub-sectorul: Banca central

Sub-sectorul banca central cuprinde toate societile financiare i cvasi-societi a cror
funcie principal const n emiterea de moned, pentru a menine valoarea intern i extern
1 http://www.nbb.be/pub/stats/institutes/institutes.htm?l=en
2

a monedei i s dein o parte din rezervele internaionale ale rii. Urmtorii intermediari
financiari sunt clasificai n subsectorul bncii centrale:

banca central naional;

ageniile monetare centrale, n esen de origine public (de exemplu, agenii de
gestionare a schimbului valutar sau de a emite moned), care in o contabilitate
complet i beneficiaz de o autonomie de decizie n raport cu administraia central.
Cea mai mare parte a acestor activiti sunt exercitate fie de administra ia central, sau
n cadrul bncii centrale. n aceste cazuri nu exist uniti instituionale distincte.

B. Sub-sectorul: Alte instituii financiare monetare

Sub-sectorul alte instituii financiare monetare cuprinde toate societile financiare i cvasisocieti, cu excepia celor clasificate n sub-sectorul banca central, care sunt implicate n
principal n intermedierea financiar i a cror activitate const n primirea de depozite i / sau
de substitute apropiate pentru depozite de la uniti instituionale, altele dect institu iile
financiare monetare, i care acord, pe cont propriu credite i / sau s fac investiii n titluri
de valoare. n general, urmtorii intermediari financiari sunt clasificai n subsectorul alte
instituii financiare monetare:
bncile comerciale, bncile "universale";
bncile de economii;
instituii de cecuri potale, bnci potale;
bncile de credit rurale, bnci de credit agricol;
bncile specializate (de exemplu bncile de afaceri, casele de emisiuni sau bncile
private).
C. Sub-sectorul: Ali intermediari financiari
n special, urmtoarele societi i cvasi-societi financiare sunt clasificate n subsectorul
ali intermediari financiari, excepia cazului n care sunt instituii financiare monetare:
societile implicate n leasing financiar;
societile angajate n factoring;
dealeri de securitate i produse financiare derivate (pe cont propriu).
D. Sub-sectorul: auxiliari financiari
n special, urmtoarele societi i cvasi-societi financiare sunt clasificate n subsectorul
auxiliari financiari:

Brokeri de asigurare, consultani de salvare i de avarie, de asigurri i de pensii, etc;

Societi de flotare care gestioneaz emisiunea de valori mobiliare;
Societi a cror funcie principal este de a garanta, prin aprobare, facturi i
instrumente similare;
Bursele de valori mobiliare i de asigurri de schimb.

E. Sub-sectorul: Societi de asigurare i fonduri de pensii

3

Sub-sectorul societi de asigurri i fonduri de pensii cuprinde toate societile financiare

i cvasi-societi a cror funcie principal const n intermedierea financiar ca urmare a
punerii n comun a riscurilor. Sub-sectorul societi de asigurri i fonduri de pensii poate fi
subdivizat n:

societi de asigurare;
fonduri de pensii (autonome).

Indicatori de apreciere a sistemului bancar din Belgia

Numrul de bnci din Belgia a fost de 106 la sfritul anului 2011, iar numrul de
sucursale bancare a fost de aproximativ 4000.Astfel se consider c sistemul bancar
belgian este unul dintre cele mai sntoase i competitive sisteme din Europa.
Numrul bncilor strine (sucursale) care se refer la numrul bncilor cu capital
strin sau la numrul reprezentanelor bncilor strine autorizate s funcioneze pe
teritoriul Belgiei este de 61, mai mult de jumtate din numrul bancilor din sistemul
bancar belgian.
Gradul de concentrare bancar (cota de pia). Acest indicator exprim ponderea
activului agregat sau a creditelor,a depozitelor primelor trei sau cinci bnci din sistem
n total activ, resprectiv credite, depozite.Astfel trei mari bnci(BNP Paribas Fortis,
KBC, Belus) dein 70% din depozite i acordnd 65% de credite.ntre timp marea
majoritate a instituiilor de credit de drept public se confrunt cu dificulti n ceea ce
privete scderea cotei de pia, aceasta artnd c sistemul bancar devine mai puin
concentrat i competiia mai puternic.
Indicele Herfindahl-Hirschman a nregistrat valoarea de 1.877 n anul 2008, acest
lucru sugernd o pia bancar foarte concentrat i un sistem bancar slab competitiv.
Gradul de bancarizare, se poate referi la numrul de conturi bancare, numrul de
carduri bancare, numrul de ghiee bancare din sistem, numrul angajailor, numrul
de ATM-uri. Astfel n sistemul bancar din Belgia existau la sfaritul anului 2011 mai
mult de 15000 ATM-uri, i peste 8000 de ghiee bancare.Aproximativ 60000 de
persoane lucreaz n sistemul bancar din Belgia, n timp ce numrul total de angajai n
sectorul financiar este mai mare de 130000.

Tendine i factori de influen n sistemul bancar din Belgia

II. Banca Naional a Belgiei

1. Istoric
Istoria Bncii Naionale este strns asociat de cea a statului belgian. n primii
douzeci de ani de existen ai Belgiei, bancnotele au fost emise de ctre mai multe bnci
5

private, dintre care ponderea cea mai mare aparinea celor de la Socit Gnrale, fondat n
1822 sub regimul Orangist, urmat de rivalul su principal, Banque de Belgique, nfiinat n
1835.
Criza financiar din 1848 a condus la impunerea de "cote obligatorii", adic suspendarea
dreptului de schimb a bancnotelor n metale preioase.
Un tnr politician, Walthre Frre-Orban, care a fost numit n funcia de ministru al
Finanelor, a tras concluzii radicale i a luat msuri mpotriva celor dou mari bnci, care
monopolizau puterea financiar n ar. Acesta le-a forat s-i modifice statutele, s renune la
dreptul de emisiune, precum i la anumite activiti de discount, n favoarea unei noi institu ii,
Banca Naional.2
Drept consolare, la nfiinarea Bncii Naionale a Belgiei, cele dou mari bnci, Socit
Gnrale i Banque de Belgique, au devenit acionari unici n noua companie, nfiinat ca
societate privat cu rspundere limitat.
Guvernatorul, pivotul sistemului, a fost numit de ctre Rege i Guvernul a desemnat un
comisar, fcnd instituia diferit fa de omologii si din rile vecine. n schimbul dreptului
de emisiune, statul a primit o parte substanial din veniturile bncii.
Banca Naional nu a fost niciodat precum alte institu ii financiare sau societ i cu
rspundere limitat.
De-a lungul anilor, NBB a suferit o metamorfoz, datorat evoluiilor sistemului monetar i a
sistemului financiar, schimbrii atitudinilor fa de rolul guvernului n viaa economic, i
modificrii n contextul internaional. Aceasta a eliminat treptat activitile comerciale,
dobndind un caracter din ce n ce mai public, mai ales nainte i imediat dup cel de-al doilea
rzboi mondial.
n prezent, Banca Naional a Belgiei i efectueaz funciile ca o banc central modern
ntr-un context european: emite bancnote, definete i pune n aplicare politici monetare,
gestioneaz rezervele valutare, supravegheaz sistemele de plat i contribuie la stabilitatea
sectorului financiar.
Banca a fost membr a Eurosistemului nc de cnd acesta a fost lansat, n anul 1999.

2. Funciile i obiectivele Bncii Naionale Belgiene

Banca Naional este banca central a Belgiei din 1850. Acesta ndepline te sarcini de
interes general la nivel naional i internaional.
2 The National Bank of Belgium: a century and a half of Belgian and European
history, Introductory statement by Governor Guy Quaden - Symposium of 22
November 2005
6

a. Politica monetar european

ncepnd cu 1 ianuarie 1999, Banca Naional a jucat un rol activ n stabilirea i
punerea n aplicare a politicii monetare a Eurosistemului. Eurosistemul este format din Banca
Central European i bncile centrale naionale ale rilor care au euro ca moned naional.
Obiectivul principal al politicii monetare este meninerea stabilitii preurilor n zona euro.
n 1992, rile din Comunitatea Economic European au ncheiat Tratatul de la
Maastricht. n urma acestui tratat, bncile centrale din cele 15 state membre ale Uniunii
Europene i nou creata Banc Central European au devenit membrii unui instituii
internaionale: Sistemul European al Bncilor Centrale (SEBC).
Comportamentul politicii monetare a Eurosistemului se bazeaz pe dou principii:
deciziile sunt luate la nivel central de ctre Consiliul guvernatorilor BCE i sunt puse n
aplicare n mod descentralizat de ctre bncile centrale naionale.
BCE are trei organe decizionale:

Consiliul guvernatorilor;

Comitetul executiv ;

Consiliul General.

b. Emisiunea bancnotelor i a monedelor

Bancnotele reprezint elementul cel mai cunoscut dintre cele pe care Banca Na ional le
produce, aceasta ncepnd imprimarea lor nc din 1851. Precum ceilali membri ai
Eurosistemului, aceasta emite bancnote i monede - btute la Monetria Regal - n func ie de
cererea din partea bncilor.
Tot aceasta se ocup de retragerile i depozitele efectuate de ctre public. Nu are ns
niciun control asupra volumului de bancnote i monede n circulaie, acest lucru depinznd de
situaia economic i de preferina publicului pentru utilizarea anumitor mijloace de plat.
c. Funcia de banc a bncilor
Aceast funcie reunete trei activiti independente pe care NBB le desfoar:
-

fiecare banc de rang secundar are un cont la NBB, pe baza cruia se pot realiza

viramente i compensri interbancare;

dac anumite bnci au nevoie de refinanare, atunci banca poate s furnizeze
resursele necesare, alimentnd pia monetar;
7

banca naional are scopul de a menine masa monetar i rata dobnzii n limitele
fixate de ctre autoritatea monetar.

d. Funcia prudenial i disciplinar

Aceast funcie se refer la dou aspecte:
-controlul prudenial al instituiilor financiare i detectarea prompt a riscurilor sistemice;
-controlul informaiilor, funcionarea pieelor financiare i respectarea codului de conduit,
mpreun cu protecia consumatorilor.
Prin funcia disciplinar este neleas exercitarea controlului asupra bncilor i instituiilor
de credit, n scopul asigurrii securitii depozitelor si al prevenirii falimentelor bancare.
Cmpul de aplicare al acestei funcii este urmtorul:
- autorizarea exercitrii activitii bancare, crearea i transformarea bncilor;
-concentrarea i divizarea riscurilor bancare;
-lichiditatea i solvabilitatea bancar.
e. Banc a statului
Banca Naional efectueaz o serie de servicii gratuite pentru statul federal:
-Casier al statului
Banca Naional centralizeaz veniturile i cheltuielile statului federal n contul men inut
de ctre Trezoreria belgian la Banca Naional. Acest cont nregistreaz i tranzac iile
efectuate de ctre Banca Naional n numele statului, precum i soldul tranzaciilor pe care
Post Office-ul le desfoar n numele statului (de exemplu taxele de colectare i contribu iile
de asigurri sociale, plata salariilor funcionarilor federali civili).
Tot ea preia emisiunea obligaiunilor de stat i a serviciilor financiare n referitoare la
aceste obligaiuni. Valorile mobiliare cu privire la aceste obliga iuni i cupoane lor de interes
sunt rambursate n principal prin intermediul instituiilor de credit, care, la rndul lor, le
prezint la Banca Naional, dar indivizii le pot prezenta i la ghieele Bncii Naionale.

-Reglator al pieei de capital

Cu scopul de a promova transparena pieei, banca public n fiecare zi lucrtoare preurile

de referin pentru titlurile de valoare.
f. Centru de cercetare i de informare
8

Banca Naional joac un rol important n colectarea, compilarea, analiza i distribuirea

informaiilor economice i financiare.
Aceasta colecteaz date macro-economice referitoare la economia belgian, precum i date
micro-economice de la ntreprinderile individuale i de la agenii economici. Se strduiete s
distribuie aceast informaie ct mai rapid i pe o scar ct mai extins.
NBB realizeaz o serie de studii asupra:
-

activitii economice att din ar ct i din afar;

evoluia preurilor, costurilor i veniturilor finaelor publice;
ct i studii asupra pieei forei de munc.

Raportul anual ofer o imagine de ansamblu a situaiei financiare i economice

internaionale din Belgia. Analizele specifice sunt publicate n: Revista economic, Stabilitate
financiar Review, Prim-belgian tiri i documentele de lucru. n plus, Banca Naional
acioneaz n calitate de consilier economic. Reprezentanii acesteia participa ca membri sau
ca experi n numeroasele activitati ale organismelor naionale, precum Finane Consiliului
Superior, Consiliul Superior pentru ocuparea forei de munc i Consiliul Central pentru
economie.
f. Misiuni internaionale
Rolul activ jucat de Banca Naional n domeniul cooperrii internaionale se bazeaz pe
responsabilitile sale ca banc central i ca membru al Eurosistemului. Acest rol este legat
de misiunea de promovare a stabilitii monetare i financiare.
Instituiile financiare internaionale ofer un cadru pentru analiz i se altur rezolvrii
problemelor care apar n acest domeniu. Cele mai importante sunt Fondul Monetar
Internaional (FMI), Banca pentru Reglementri Internaionale (BRI) i Organiza ia pentru
Cooperare i Dezvoltare Economic (OCDE).
n domeniul macroeconomiei, cel financiar-bancar mai ales, Banca Naional are o serie de
responsabiliti n ceea ce privete furnizarea de consultan i expertiz n cadrul instituiilor
europene sau Organizaia Mondial a Comerului (OMC). Acesta contribuie la punerea n
aplicare a diverselor acorduri ncheiate de Belgia i ofer asisten tehnic cnd este nevoie
rilor n curs de dezvoltare sau n tranziie.
g. Servicii pentru sectorul financiar
Banca central acioneaz ca pivot al sectorului financiar. Ca majoritatea bncilor centrale,
Banca Naional a nfiinat o serie de servicii pe care le efectueaz pentru instituiile de credit.

3. Instrumente i tehnici folosite

Banca Central utilizeaz mai multe instrumente indirecte n relaiile cu celelalte bnci
precum i instrumente directe n relaiile cu utilizatorii i deintorii de moned, inclusiv
instituiile financiare. Intrumentele indirecte corespund aciunilor asupra pieei, pe cnd cele
directe constituie msuri ale autoritilor monetare.
n funcie de obiectivele urmrite, intrumentele prezint urmtoarea structur:

Instrumente prin care NBB furnizeaz i retrage moneda central, cum ar fi:
-

operaiuni de open-market i acordarea de credite cu rata variabil a dobnzilor pe

piaa financiar;
operaiunile de rescontare;
plafonarea disponibilitilor pentru rescontare i stabilirea costului rescontrii;

avansuri acordate de ctre banca central statului i celorlalte bnci;

constituirea rezervelor obligatorii.

Intrumente care afecteaz direct activele sau pasivele bncilor din sistem:
-

ncadrarea creditului bancar sau a finanrilor; ncadrarea sau limitarea depozitelor

remunerate i gestionate de ctre bnci;

raporturile bilanului; coeficientul de utilizare obligatoriu concretizat n portofoliul

minim de obligaiuni, bonuri de tezaur sau alte utilizri;

controlul emisiunii de titluri pe piaa financiar;
stabilirea ratei de doband debitoare sau creditoare.

Intrumente care permit controlul operaiunilor cu strintatea includ urmatoarele:

-

controlul schimburilor (mprumuturi externe autorizate, piaa devizelor,

reglementarea poziiei exterioare a bncilor, depozitele constituite la banca

central din devizele achiziionate de ctre agenii nefinanciari);

reglementrile aplicabile dobnzilor pltite pentru depozitele nerezidenilor i

nivelul ratelor de dobnd;

rezervele obligatorii constituite pentru depozitele nerezidenilor;
interveniile bncii centrale pe piaa schimburilor valutare.

III. Bnci reprezentative din sistemul bancar din Belgia

Sectorul bancar belgian este dominat de patru mari grupuri bancare: Fortis Bank, Dexia, KBC
si ING Bank Belgia. Sistemul bancar belgian avea juctori semnificativi n statutul de cooperative (grupul Bacob i grupul Cera), dar fuziunea,n organizaii mari, a fost urmat de
dispariia structurilor cooperatiste.Grupul Bacob a devenit o parte a Dexia. Cera este acum
parte a KBC.
10

BNP Paribas Fortis - denumirea comercial a Fortis Bank NV / SA, o banc internaional
cu accent n Belgia, n urma achiziionrii a 75% din aciuni de ctre BNP Paribas. BNP
Paribas Fortis este numrul unu n depozite i numrul doi n acordarea creditelor de consum
n Belgia. Acionarii Fortis Bank NV / SA sunt BNP Paribas (74.93% din capitalul social),
statul belgian (25% prin SFPI / FPIM) i aciuni publice (0,07%).
1.Belfius Bank i asigurri, cunoscut sub numele de Banca Dexia pn la 1 martie 2012
este o instituie finaciar belgian.Dexia i desfoar activitatea n Europa, Asia, i Statele
Unite ale Americii.
Belfius a aprut din dezmembrarea grupului Dexia, din care a fcut parte pn la 10
octombrie 2011, cnd a fost achiziionat de ctre statul belgian pentru 4 miliarde de euro.
Sediul companiei se afl n Bruxelles. Belfius Bank este mai presus de toate o banc local
care desfoar activiti n Belgia: colecteaz depozite de economii i investiii prin
intermediul reelelor de distribuie i apoi re-injecteaza aceste fonduri n societate sub form
de credite acordate persoanelor fizice (n principal credite ipotecare), celor care desfoar
activiti independente , pentru ntreprinderile mici i mijlocii, precum i celor liber
profesioniti, corporaii si instituii publice i sociale.3
La 31 decembrie 2011, Belfius deinea poziia de lider n finanarea sectorului public i
social n Belgia, cu o cot de pia mai mare de 80%.
Banca si desfsoar activitatea prin intermediul urmtoarelor trei segmente: Public and
Wholesale Banking; Retail and Commercial Banking; Insurances.
A. Retail and Commercial Banking
Belfius Bank ofer persoanelor fizice, celor care desfoar activiti independente n
profesii liberale i IMM-urilor o gam complet de produse bancare de retail, comerciale i
private, precum i servicii de asigurare. Banca, una dintre cele trei bnci de top din Belgia,
servete celor 4 milioane de clieni printr-o reea de 804 sucursale, internet banking i aplicaii
mobile, un centru de contact i un numr mare de maini automate de selfbanking, ceea ce
face banca operativ 24 de ore pe zi.
B. Public and Wholesale Banking
Belfius Bank a fost ntotdeauna partenerul preferat n Belgia al autoritilor locale i a
organizaiilor sociale (spitale, coli, universiti). Aceasta ofer clienilor si o gam complet
i integrat de produse i servicii bancare, variind de la credite de finanare i gestionarea
trezoreriei, la optimizarea bugetului i soluii financiare IT.
C. Insurance
Belfius Asigurari, o filial a Bncii Belfius, ofer produse de asigurare clienilor bncii
comerciale i de retail i a clienilor din sectorul Public and Wholesale Banking.
3 Company Reports (annual report Dec 2011, Dexia SA )
11

De la sfritul lunii octombrie 2011, statul federal belgian, prin intermediul Holding federal
i Investment Company (FHIC) a fost unicul acionar al Bncii Belfius.
Recent,din cauza crizei financiare Belfius Bank a hotrt s vnd o parte din colecia sa
de art dar i s renune la sponsorizarea unei echipe importante de fotbal din Belgia.
Indicatori de apreciere:
Total active- 223,029 mil. euro
Totalul capitalului acionarilor- 3,934 mil. Euro
Capitalul normativ-7,027 mil. Euro
Venitul net- 253 mil. Euro
Rentabilitatea financiar(ROE) se determin ca raport ntre profitul net i capitalul
propriu.Acest indicator a fost de 9,3 % n anul 2010, nivelul standard n practica
internaional fiind de 15-20%.

2. KBC Bank - o banc universal belgian, concentrndu-se pe persoane fizice i

ntreprinderi mici i mijlocii. Ea se concentreaz pe pieele sale interne din Belgia i anumite
ri din Europa Central i de Est: Cehia, Slovacia, Ungaria, Polonia i Bulgaria. La 31
decembrie 2010, KBC avea active totale de 320.82 miliarde euro i active n administrare de
208.1 miliarde euro. KBC sunt iniialele de la Kredietbank ABB Insurance CERA Bank.
Scurt istoric.
1998- Dou bnci belgiene (Kredietbank i CERA Bank) i o companie de asigurri din
Belgia (ABB) au fuzionat pentru a crea KBC Bank and Insurance Holding Company.
2000-2005 - Grupul continu s i extind poziia pe pieele bancare i de asigurri din
Europa Central i de Est prin achiziionarea de bnci i companii de asigurri din Polonia,
Ungaria, Republica Ceh i Slovacia, devenind unul dintre primii trei juctori din sectorul
financiar al regiunii.
2012- Anunul unei noi strategii i structuri de management, care cuprinde 4 uniti
comerciale (Belgia, Republica Ceh, pe pieele internaionale, Uniti de producie
internaionale de mrfuri) i unitile de sprijin (Servicii CFO, Servicii CRO, Personal
Corporate, Corporate Change and Support)4
Compania-mam, KBC Group NV, este una dintre cele mai importante companii de
asigurri i a doua cea mai mare n Belgia. Acesta estea a optsprezecea banc ca mrime din
Europa (prin capitalizarea de pia), precum i un actor financiar major n Europa Central i
de Est, avnd aproximativ 51000 angajai la nivel mondial (din care 31.000 in Europa
4 Sursa: www.kbc.com (corporate history)
12

Centrala si de Est si Rusia) i 11 milioane de clieni din ntreaga lume.

Grupul este controlat de un sindicat de acionari de baz. n acionarii de baz se ncadreaz
KBC Ancora / Cera grup ce controleaza 30% (23% / 7%), MRBB (o asociaie de fermieri)
controleaz aproximativ 13%, i un grup de familii de industriai care controleaz 11%. O alt
parte din aciuni este deinut de o mare varietate de investitori instituionali internaionali
(aproape 45%, din Marea Britanie sau SUA). Aciunile sale sunt tranzacionate la bursa
Euronext, la Bruxelles i la Bursa de Valori din Luxemburg. 5
Tipuri de instituii :
KBC Group este societatea-mam care acioneaz direct cu :

KBC Bank
KBC Insurance
KBC Asset Management
Kredietbank SA

Toate celelalte firme ale grupului KBC sunt filiale directe sau indirecte ale acestora.
Oferta de produse i servicii.
KBC Bank este o banc care ofer servicii persoanelor fizice, companiilor mici i
mijlocii. Pe lng serviciile bancare cu amnuntul, servicii de asigurare i activiti de
gestionare a activelor (n colaborare cu firma de asigurri KBC NV i KBC Asset
Management NV), KBC este activ pe pieele europene de capital, pe pieele de capital intern
i n domeniul de corporate banking, leasing , factoring , de reasigurare , de capital privat i de
proiect i finanarea comerului n Belgia, Europa Central i de Est i n alt parte (n
principal n Europa).
Activiti principale :
Retail bancassurance
KBC se angajeaz n mai multe canale de distribuie prin intermediul : filialelor,
agenilor de asigurare / brokeri i Internet. Cross-selling-bancar, al asigurrilor i al
produselor de management al activelor este un driver de profit de baz. Cea mai mare parte a
acestei afaceri este generat n Belgia i ntr-o serie din rile Europei Centrale i de Est.
Private Banking
5

"Annual Report 2010", KBC Group

13

n peste 8 ri din Europa,KBC i-a construit o reea de instituii financiare specializate

n activiti de management al averii private.
Servicii pentru IMM-uri i corporaii
KBC ofer o gam larg de expertiz n corporate banking, de leasing, factoring, reasigurare, de brokeraj de asigurri i de proiect i finanarea comerului n Belgia, Europa
Central i de Est i din alte ri (n principal n Europa).Accentul se pune pe furnizarea de
servicii i mijloce ntreprinderilor mici (IMM-uri).
Trezorerie i Piee de Capital
KBC este foarte activ pe pieele de capital europene, n special n produse structurate.
Se bucur de o poziie solid n numerar, pe pieele de capital interne cu KBC Securities,
deinnd primul loc printre firmele de brokeraj n Belgia.KBC Produse Financiare deine
poziii de lider pe pieele mondiale de instrumente derivate pe aciuni i obligaiuni
convertibile de tranzacionare.

Indicatori de apreciere
KBC este unul dintre grupurile financiare de top din Europa, ce activeaz n domeniul
bancar, al asigurrilor i gestionarea averii. Unul dintre bancassurers de top i manageri de
active n Belgia, Grupul KBC are de asemenea, o poziie cheie n Europa Central i de Est.
n termeni de capitalizare de pia ( 35 miliarde de euro), grupul KBC este una dintre cele
mai mari instituii financiare,fiind a doua n Belgia i numrul 11 n Euroland, cu active totale
de aproximativ 320 miliarde i un profit de 1,86 miliarde la sfritul anului 2010.
KBC are un numr de 844 filiale n Belgia i alte 806 n centrul i estul
Europei.Numrul angajailor al acestei companii este de 47530, iar numrul de clieni este de
aproximativ 9 milioane.
Cota de pia estimat pentru produsele bancare traditionale este de 19% , 39%
pentru fondurile de investiii, 16% pentru asigurrile de via i 8% pentru asigurrile nonvia.(valori pentru unitile bancare din Belgia)6
Rentabilitatea financiar (ROE) se determin ca raport ntre profitul net i capitalul
propriu.Acest indicator a fost de 5 % n anul 2011, nivelul standard n practica internaional
6 Valori conform raportului anual KBC Group,2011
14

fiind de 15-20%.

BIBLIOGRAFIE
www.nbb.com (Banca National a Belgiei)
The National Bank of Belgium: a century and a half of Belgian and European history,
Introductory statement by Governor Guy Quaden - Symposium of 22 November 2005
"Annual Report 2011", KBC Group
www.kbc.com
A History of Banking in all the Leading Nations, Pierre des Essars, Arthur Raffalovich,
Byron Edmund Walker,vol.3,Part IV-Banking In Belgium
The Experience of Exchange Rate Regimes in Southeastern Europe in a Historical and
Comparative Perspective, Second Conference of the South-Eastern European
Monetary History Network, April 13, 2007
www.ecb.de (European Central Bank)

15