UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016

III ,ZI,MTC

FALIMENTUL ASTRA

Dumitrascu Alexandru – Octav

Grupa 304

1
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

CUPRINS :

1. Cat va dura falimentul ASTRA Asigurari ?

2. Scurt istoric ASTRA ASIGURARI
3. Ce se va intampla cu clientii ASTRA Asigurari?
4. Cine va lua Astra Asigurari ? Statul !
5. BIBLIOGRAFIE

2
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

1. Cat va dura falimentul ASTRA ?

Procesul decide falimentul companiei Astra Asigurări, controlată

de afaceristul Dan Adamescu, va dura în cel mai fericit caz opt luni de
zile, consideră avocatul Gheorghe Piperea. Vestea nu este foarte
încurajatoare pentru cei care urmează să fie despăgubiţi.
Tribunalul Bucureşti stabilise un nou termen, pentru data de 9
noiembrie, în dosarul în care Autoritatea de Supraveghere Financiară
(ASF) a cerut falimentul companiei de asigurări. Acesta este deja al
patrulea termen în dosarul, înregistrat de ASF în instanţă pe 8
septembrie.
Creditorii Astra Asigurări nu îşi pot recupera banii de la Fondul de
Garantare a Asiguraţilor decât după ce decizia privind falimentul Astra
rămâne definitivă în instanţă.

Consiliul ASF a decis la sfârşitul lunii august 2015 să solicite

instanţei intrarea în faliment a Astra Asigurări, după ce compania, aflată ăn
administrare specială, nu a reuşit să atragă 425 milioane lei la capital. Astra s-a
aflat în proces de redresare financiară din februarie 2014, având ca administrator
special KPMG Advisory.

Compania are 1,8 milioane de asiguraţi, cu 2,5 milioane de poliţe

valabile. Conform Ziarului Financiar, după pronunţarea falimentului, portofoliul
Astra Asigurări este vânat de trei societăţi: compania poloneză PZU, chinezii de
la Fosun şi un fond american.

3
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

The Nova Group Investments România deţine o participaţie de

72,71% la Astra, iar Epsilon Estate Provider 26,27%. Cele două companii sunt
controlate de omul de afaceri Dan Adamescu.

Declararea de către Autoritatea de Supraveghere Financiară a

falimentului Astrei Asigurări reprezinta cea mai mare cădere a unei companii de
asigurări din istoria post decembristă.

Plăţile asiguraţilor vor veni însă din contribuţiile companiilor din

aceastră industrie, care, probabil, din 2016, vor fi nevoite să verse mai mulţi
bani către Fondul de Garantare, cel care va plăti daunele asiguraţilor de la Astra.

2. SCURT ISTORIC ASTRA ASIGURARI

Astra este azi a treia companie de asigurări din România după

primele brute subscrise, cu o cotă de piaţă de 9,52%. Asigurările de
răspundere civilă auto (RCA) reprezintă principalul obiect de activitate al
societăţii, conform Economica.net. Astra este pe locul doi în topul
firmelor de asigurări reclamate la ASF, cu peste 3.000 de petiţii
înregistrate în anul 2014, adică un sfert din petiţiile totale la nivelul pieţei.
Euroins şi Astra acumulează aproape 6 din 10 petiţii către ASF.

Solicitarea falimentului Astra a scos la iveală un mod păgubos de a

face afaceri în acest domeniu iar toate privirile se îndreaptă către Dan
Adamescu.

4
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

Din 2002 şi până la începutul anului 2014, omul de afaceri a

construit un colos cu picioare de lut, care a ocupat la un moment dat
prima poziţie în topul celor mai mari asiguratori.

Când a cumpărat Astra, Adamescu a moştenit o socitate înfiinţată în

1991, dar care îşi trăgea seva din fostul ADAS, creat în 1952. Această
firmă vindea o serie de asigurări, de la cele obligatorii, precum asigurarea
de răspundere civilă obligatorie, până la cele facultative, cum ar fi
asigurarea destinată navelor maritime şi fluvial.

În 2010, Astra Asigurări a ajuns lider de piaţă însă vom vedea mai
jos manevrele pe care le făcea acţionarul majoritar cu această companie.
De exemplu, datele Ministerului de Finanţe din 2011 arată că Astra
Asigurări a obţinut în profit net de 81 milioane de lei, în timp ce rezultatul
net aferent asigurărilor generale a fost de aproape 70 de milioane de lei.
Dar, Astra Asigurări a înregistrat în acel an o rată combinată care depăşea
cu puţin 100% pe segmental asigurărilor generale. Indicatorul rata
combinată se calculează ca sumă între rata daunei, care ia în calcul
daunele plătite, variația rezervelor de daună, primele subscrise și variația
rezervei de prime și rata cheltuielilor.

Dacă un nivel al acestui indicator sare de 100%, înseamnă că

asiguratorul pierde bani din activitatea de bază, respective din vânzarea
produselor de asigurare. Rata combinată este unul dintre cei mai
importanţi indicatori din industria asigurărilor.

În 2011, compania lui Dan Adamescu a reuşit un salt important pe zona

asigurărilor facultative de locuinţe după ce a profitat de calitatea de acţionar al
Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID). În loc să vândă

5
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

poliţa obligatorie emisă de PAID, Astra a lansat produse similare pe care le-a
vândut, beneficiind şi de o lege permisivă.

Mai exact, în loc de polița PAD (a PAID), Astra a vândut PAD Bonus,
PAD Plus Bonus, PAD Plus Gospodar. Față de cele trei riscuri acoperite prin
polița obligatorie a PAID - cutremur, inundații, alunecări de teren -, Astra mai
acoperea o mulțime de alte riscuri suplimentare - incendiu, răspundere civilă,
trăsnet, explozie, căderi de corpuri, fenomene atmosferice, izbire de către
vehicule, greutatea stratului de zăpadă/gheaţă, avalanșă, apă de conductă, furt
etc.

Această practică a atras atenţia Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor

de la vremea aceea şi la scurt timp au apărut reguli mai stricte cu provide la
subscrierea şi cedarea în reasigurare a riscurilor de catastrofă naturală. O altă
“ciudăţenie” care a caracterizat Astra lui Adamescu s-a referit la rata de cedare
în reasigurare aferentă clasei de asigurări de incendiu şi calamităţi naturale,
segment în care compania deţinea primul loc în piaţă. Conform Income
Magazine, reasigurarea reprezintă transferul unei părţi din riscul asumat de
asigurător către o companie de reasigurare.

Mai simplu spus, reasigurătorul este asigurătorul companiei de asigurări.

Programele de reasigurare reprezintă o plasă de siguranță esențială pentru
companiile de asigurare, pentru că le oferă confortul financiar în cazul unor
evenimente majore. Este vorba, de fapt, despre împărțirea răspunderilor, mai
ales a acelora de dimensiuni extrem de mari, generate de acoperirea riscurilor
catastrofice, cu jucători importanți de pe piețele internaționale.

Nici o companie locală nu are capacitatea și capitalurile să acopere de una

singură despăgubirile pe care un cutremur sau inundațiile cu care ne-am obișnuit

6
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

le-ar produce la nivelul a peste 2 milioane de locuințe asigurate. Nivelul minim

acceptat în ceea ce priveşte primele în reasigurare se situează între 35% şi 40%
din volumul primelor brute subscrise.

La Astra, primele cedate în reasigurare pe clasa care include asigurările de

locuințe facultative și acoperă riscurile de catastrofe naturale, reprezentau sub
6% din subscrierile anului 2011.

Totodată, nivelul cedărilor în reasigurare a rămas, în 2011, înţepenit la

valoarea din 2010, de 20 milioane de lei, deși subscrierile și, pe cale de
consecință, răspunderile asumate s-au dublat, de la 148, la 306 milioane lei.

Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România

(UNSAR) atrăgea atunci atenţia că Astra deținea 2,35 milioane de contracte în
vigoare, care acopereau riscurile de incendiu și alte calamități naturale. Daunele
plătite de companie pe această clasă de asigurări se ridicau la 4,75 milioane lei.

Principalii competitori ai Astrei aveau la vremea respectivă un număr de

contracte de şase ori mai mic şi au plătit daune de peste două ori mai mari.
Autoritatea de Supraveghere Financiară a specificat că una din cauzele căderii
Astra a fost şi servirea anumitor interese personale sau ale grupului de firme la
care compania lui Adamescu este afiliată, prin utilizarea activelor companiei.

Practic, şefimea cea mare din asigurări era pusă să semneze asigurări de
viaţă pe sume foarte mari. Doar pe hârtie. În realitate, acele asigurări nu aduceau
niciun ban pentru Astra că respectivii şefi nu plăteau nicio sumă de asigurare.
Modelul de afaceri al Astrei lui Adamescu a atras multe sancţiuni, fiind
compania aflată într-un top al ruşinii.

7
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

În 2006, şefii au primit avertisment scris în contextul în care CSA

constatase că nu erau respectate normele privind vânzarea de asigurări
obligatorii RCA. În 2007, CSA sancţiona Astra cu interzicerea, pentru 30 de
zile, a vânzării poliţelor RCA, întrucât compania oferise, în cadrul unei licitaţii,
tarife de primă inferioare celor pe care le notificase și fuseseră avizate de
Comisie. În 2010, CSA lua atitudine faţă de una dintre practicile companiei și
anunţa că poliţa de asigurare a locuinţelor pe care Astra o oferise abonaţilor
persoane fizice ai fostului Romtelecom era emisă fără respectarea dispoziţiilor
legale privind contractele de asigurare. CSA a solicitat companiei să denunțe
contractele respective, în condițiile în care Romtelecom nu avea calitatea de a
practica activitatea de intermediere în asigurări.

În 2011, CSA anunţa că a aprobat desfășurarea unui control inopinat la

Astra Asigurări, ca urmare a sesizărilor primite cu privire la polița Astra Medica
Bonus, pusă în vânzare de companie. La scurt timp, compania era sancţionată de
CSA cu amendă de 10.000 de lei și interzicerea temporară a vânzării polițelor
gratuite de asigurare de sănătate Medica Bonus. Iar exemplele pot continua.

3. CE SE VA INTAMPLA CU CLIENTII ASTRA

ASIGURARI ?

ASTRA Asigurari are 1,8 milioane de asigurati, cu 2,5 milioane

de polite valabile, potrivit ASF.

In prezent, clientii ASTRA pot sa denunte politele si pot primi de

la companie o cota parte din prime, iar dupa ce instanta de judecata se va
pronunta asupra falimentului, asiguratii pot cere de la Fondul de Garantare

8
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

a Asiguratilor primele platite in avans, proportional cu perioada ramasa

pana la expirarea valabilitatii contractului de asigurare.

Asigurarea incheiata la ASTRA Asigurari este valabila in continuare, pana

la momentul expirarii acesteia, chiar daca firma a intrat in faliment, doar
ca in cazul in care are loc un accident, asiguratul va depune dosarul de
dauna la Fondul de Garantare.

 Ce pasi urmeaza pagubitul?

In caz de daune, creditorul de asigurari trebuie sa depuna o cerere

de plata insotita de declaratia persoanei pagubite, insotita de documente
doveditoare ale creantei si copie a cartii de identitate.

Cererea - in original, impreuna cu documentele anexate se depune

la sediul Fondului de Garantare, personal sau prin intermediul serviciilor
de posta, recomandat, cu confirmare de primire.

Pasii sunt:

 inregistrarea cererii de plata insotita de documentele justificative;

 intocmirea dosarului de dauna si verificarea cererii si a tuturor
documentelor si inscrisurilor justificative cu privire la creanta solicitata;
 propunerea de plata si avizarea dosarului de dauna de catre toate
departamentele din cadru Fondului de Garantare (daune, juridic,
economic);

9
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

 aprobarea dosarului de dauna de catre Comisia speciala constituita

conform Legii 503/2004;
 plata dosarului de dauna catre creditorul de asigurari;

Plata catre credirorul de asigurari se face prin posta la domiciliul

creditorului, doar in cazul persoanelor fizice; in contul de card al
creditorului, in cazul persoanelor fizice; in contul creditorului persoana
fizica sau juridica; prin unitatile CEC BANK

4. Cine va lua ASTRA ASIGURARI ?

Autorităţile statului s-au pregătit pentru ce este mai rău în cazul

companiei Astra Asigurări, una dintre cele mai mari societati de asigurări
din România. Un proiect de lege aflat deja pe masa senatorilor dă
posibilitatea unui organism care ar urma să fie condus de reprezentanţi ai
statului şi ai reglementatorului pieţei(Autoritatea de Supraveghere
Financiară) să preia conducerea unei societăţi de asigurări considerate
insolvente. Mai precis, potrivit expunerii de motive a proiectului de lege,
Fondul de Garantare a Asiguraţilor va căpăta puteri mult sporite. Acesta
ar urma să capete statut juridic propriu şi să aibă posibilitatea de a prelua
procesul de administrare şi redresare a companiilor aflate în dificultate,
din postura de administrator special şi lichidator.Organismul nou creat îşi
va păstra numele însă va avea conducere proprie formată dintr-un
director general şi un Consiliu de Administraţie constituit din trei membrii
numiţi de ASF şi doi membrii numiţi de Ministerul Finanţelor Publice.

Informaţiile publicate de ECONOMICA.net pot fi preluate de alte

publicaţii online doar în limita a 500 de caractere şi cu citarea sursei cu
link activ. Orice abatere de la această regulă constituie o încălcare a Legii
8/1996 privind dreptul de autor.
10
UNIVERSITATEA CRESTINA DIMITRIE CANTEMIR ; ANUL 2016
III ,ZI,MTC

5. BIBLIOGRAFIE

http://www.mediafax.ro/economic/astra-asigurari-intra-in-faliment-fondul-
de-garantare-va-acoperi-despagubirile-14689184

http://www.economica.net/exclusiv-statul-se-pregateste-sa-preia-astra-
asigurari_97794.html#n

http://www.cotidianul.ro/cat-va-dura-efectiv-pana-cand-astra-asigurari-va-
intra-in-faliment-270387/

http://www.1asig.ro/Ce-se-intampla-cu-clientii-ASTRA-Asigurari-articol-
3-52023.htm

11