Tema 2.

Tipurile de risc si
clasificarea acestora
1. Riscurile de mediu si caracteristica
acestora.
2. Clasificarea riscurilor intreprinderii.
1. Riscurile de mediu si caracteristica acestora.

 Ca un system dechis intreprinderea are legaturi cu

mediul extern. Aici apar riscurile mediului extern.
 Mediul extern al intreprinderii poate fi divizat in:
 Macromediul

 Mediul ramural

 Factorii acestor medii genereaza diferite riscuri.

 Mediul macroeconomic (politic si economic) include

riscuri politice si economice:
 Nationalizarea sau privatizarea,
 Cresterea impozitelor sau facilitati la impozitare (scutire de impozite)

 Liberalizalismul sau protectionalismul comertului

 Sustinerea antreprenoriatului sau cresterea coruptiei etc.

Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 Un grup de factori mai restrins sunt factorii mediului
ramural

 Potentialul profitabilitatii ramurii depinde de cinci

puteri concurentiale care genereaza anumite riscuri in
cadrul unei ramuri
 In diferite ramuri acest potential este diferit

 Riscurile mediului de ramura se determina cu ajutorul

fortelor descries in modelul Porter:
 Intensitatea concurentei intre intreprinderile existente
 Pericolul invadarii noilor concurenti potentiali

 Posibilitatea aparitiei marfurilor substituibile

 Puterea pozitiei comerciale a furnizorilor

 Puterea de cumparare a consumatorilor

Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 Intreprinderea trebuie sa-si cunoasca mediul sau
inconjurator

 Sarcina de baza si permanenta a mangerilor de

risc reprezinta studiul mediului extern si furnizarea
de informatii catre sistemul administrative pentru
argumentarea si adoptarea deciziilor corecte

 Relevarea componentei si puterea concurentilor,

structura capacitatii de productie, mecanismele
cooperarii, inivatiile tehnologice in ramurile adiacente
(inrudite), trendul cresterii economice, nivelul
instabilitatii si legitatii schinbatoare pot crea pericole
majore pentru intreprindere
 Toate aceste pot crea riscuri serioase atit
pentru activitatea strategica, cit si cea tactica.
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
Mediul ambient al intreprinderii si factorii de risc
 аслевая
Macromediu Mediul
ramural

Fortele politice si economice

Fortele tehnice

Riscul aparitiei
noilor concurenti Puterea de
cumparare a
consumatorilor
Intensitatea
concurentei
existente Intreprinderea

Producatori de Puterea de
produse negociere a
substituente furnizorilor

Forte economice
Forte sociale
Massmedia
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
2. Clasificarea riscurilor

 Riscurile sunt foarte diferite,

deaceea diferiti autori propun diferite
clasificari

 La baza clasificarii riscurilor pot

sta diferite principia cum ar fi:
 Cauzele aparitiei riscului
 Caracterul activitatii si nivelul de risc
 Obiectele spre care este indreptat riscul.
 6
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 Clasificarea dupa originea reiscului:
 Riscuri tehnogene – situatii de accidente
sau avarii
 Riscuri natural –calamnitati natural
 Riscuri mixte – evenimente de
character natural initiate datorita activitatii
omului

 Din aceasta clasificare nu rezulta si

riscurile legate de activitatea financiara.
 Aceste riscuri pot fi atribuite la
categoria de riscuri antropogene.
 7
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 O alta clasificare este bazata pe
delimitarea riscurilor dupa caracterul
activitatii:
 Riacuri ale activitatii de antreprenoriat
Riscuri financiare
Riscuri comerciale
Riscuri ale activitatii de investitii
Riscuri de transport
Riscuri industriale
 8
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 O alta clasificare a riscurilor este in
baza naturii obiectelor supuse riscurilor:
 Riscuri care pun in pericol viata
sau sanatatea omului
 Riscuri imobiliare

 La etapa actuala este cunoscuta

clasificarea riscurilor care cuprinde:
 Riscul de credit
Riscul de piata
Riscul de lichiditate
Riscul operational
 Riscul juridic
 9
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 Riscul de credit presupune pierderile
ulterioare posibile cauzate de imposibilitatea
clientului de a achita complet sau partial
obligatiile de creditor
 Incredintind clientului marfurile intreprinderea
isi asuma riscul de credit

 Dimensiuni;e pierderilor in ezultatul

aparitiei riscului evenimentului dat sunt
determinate de costul tuturor obligatiilor in
expresie monetara neonorate de catre client
fata de companie, incluzind cheltuielile
ulterioare, legate de intoarcerea datoriei.
 10
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 Riscului de piata in cea mai mare masura
sunt supuse activele lichide ale intreprinderii:
marfuri, mijloace banesti, hirtiile de valoare
etc., dat fiind faptul ca costul lor depinde in
mare masura de preturile stabilite pe piata.
 Acest risc caracterizeaza pierderile
posibile, aparute in rezultatul schimbarii
conjuncturii pietii.
 Este legat de variatia preturilor cursului de
schimb valutar, cursul pepietele de fondur etc.
 11
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 Riscul de lichiditate reprezinta
posibilitatea aparitiei pierderilor datorita
lipsei mijloacelor banesti in termenul cerut si
ca urmare, neindeplinirea de catre
intreprindere a obligatiunilor sale.
 Aparitia evenimentului de risc poate duce cu
sine aparitia sanctiunilor, penalitatilor,
csaderea reputetiei de afaceri, imaginii firmei
pina la declararea falimentului ei.
 Riscul de lichiditate apare din motiv de
operare necorespunzatoare a fluxurilor de
mijloac banesti, datorii creditoare si creante.
 12
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 Riscul operational presupune pierderile
potentiale ale intreprinderii legate de volumul
de productie mai mic decit volumul critic,
precum si pierderile suportate de intreprindere
cauzate de greselele provenite din activitatea
neprofesionala a personalului companiei sau a
stagnarii in lucrul utilajului.
 Riscul juridic presupune in sine
pierderile ulterioare in rezultatul schimbarii
legislatiei, sistemului de impozite etc.
 Riscul juridic poate aparea din cauza
necorespunderii documentelor companiei
normelor si cerintelor legislatiei existente.
 13
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 Cunoscuta companie de consulting
“Price WaterHouse Coupers” include
in clasificarea deja mentionata si:
Riscul evenimentului de business
 Conceptul de portofoliu
 14
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă
 Luind in consideratie particularitatile
perioadei date, este mai potrivita clasificarea
riscurilor dupa urmatoarele criterii:
Dupa proportie – risc local sau global
 Dupa masura pericolului – catastrophic,
critic, acceptabil
 Dupa originea riscului – mediul extern sau
mediul intern
 Dupa mediul extern – politic, economic, de producer
si ethnic, informational, social, ecologic
 Dupa caracterul aparitiei in timp – risc de timp
scurt, stabil sau permanent
Dupa realitatea asigurarii – asigurabil sau nesigurabil
 Dupa nivelul riscului – justificat si nejustificat.
 15
Pregătit de Dr., conferenţiar universitar Maria Gheorghiţă