Sistemele de plăți din Republica Moldova

Sistemele de plăți din Republica Moldova reprezintă totalitatea sistemelor, mecanismelor,

instituțiilor care în baza unor norme (reguli, proceduri, contracte, aranjamente etc.) asigură
inițierea, procesarea, compensarea și/sau decontarea operațiunilor de transfer de mijloace
bănești între participanți.
Componentele principale ale sistemelor de plăți din Republica Moldova sunt: sistemul
automatizat de plăți interbancare; sistemul de decontare a valorilor mobiliare; instrumentele
de plată și sistemele automatizate de deservire la distanță.
Sistemul automatizat de plăți interbancare (SAPI) reprezintă sistemul prin intermediul căruia
sunt efectuate plățile interbancare în lei moldovenești pe teritoriul Republicii Moldova. SAPI
este operațional din anul 2006 și administrat de Banca Națională a Moldovei.
Sistemul Depozitarului Central Unic de Valori Mobiliare (SDCU) reprezintă sistemul de
decontare a valorilor mobiliare, care asigură prestarea serviciilor de înregistrare a valorilor
mobiliare, de administrare centralizată, de decontare și după caz, a serviciilor auxiliare.
SDCU este operațional din 31 iulie 2018 și este gestionat de „DEPOZITARUL CENTRAL
UNIC AL VALORILOR MOBILIARE” S.A.
Instrumentele de plată fără numerar sunt componente esențiale ale sistemelor de plăți  din
Republica Moldova, în special, în cadrul etapelor de creare, validare și transmitere a plăților.
În Republica Moldova sunt utilizate următoarele instrumente de plată:
 cardul de plată;
 transferul de credit;
 debitarea directă.
Sistemele automatizate de deservire la distanță reprezintă o modalitate electronică de utilizare
la distanță a instrumentelor de plată menționate mai sus.
Cardul de plată reprezintă un suport de informație standardizat și, după caz, personalizat prin
intermediul căruia deținătorul, în funcție de tipul cardului de plată are acces la distanță la
contul de plăți la care este atașat cardul de plată în vederea efectuării anumitor operațiuni de
plată.
Transferul de credit reprezintă o serie de operațiuni care încep prin inițierea de către plătitor a
unui ordin de plată și transmiterea acestuia prestatorului de servicii de plată în scopul punerii
la dispoziția unui beneficiar a unei anumite sume de bani.
Debitarea directă constă dintr-o serie de proceduri în care o operațiune de plată este inițiată
de beneficiarul plății în baza consimțământului acordat de către plătitor beneficiarului plății.
Sistemele automatizate de deservire la distanță (SADD) sunt soluții informatice și/sau
echipamente,  ce permite utilizatorului, prin intermediul unei aplicaţii informatice, a unei
metode de autentificare şi al unui mijloc de comunicație să aibă acces de la distanță la
fondurile aflate în contul de plăți în scopul: obținerii de informații privind starea contului de
plăți şi a tranzacțiilor realizate, efectuării tranzacțiilor în numele şi la ordinul deținătorului din
contul fondurilor aflate în contul de plăți. SADD pot fi clasificate în:
 PC-payments;
 Internet-payments;
 Mobile-payments;
 Telephone-payments;
 Terminal-payments.

SISTEMELE DE TRANSFER
INTERNAȚIONAL DE NUMERAR
În prezent sunt mai multe modalităţi de a realiza transferuri băneşti internaţionale. În Republica
Moldova prin intermediul sectorului bancar sunt posibile 2 modalităţi de a expedia sau de a
încasa o anumită sumă de bani din străinătate: prin transferurile Swift şi transferurile rapide
prin intermediul unei companii intermediare.
Transferurile Swift sunt oferite de orice bancă, chiar dacă nu aveţi cont deschis în banca
respectivă. Swift este sigla societăţii de telecomunicaţii bancare internaţionale Society for World-
wide International Financial Telecommunication. În Swift în prezent sunt peste 10.000 de instituţii
financiare participante din 202 ţări care încredinţează milioane de mesaje standartizate
financiare. Sistemul Swift e dominat pe segmentul de operaţiuni bancă-bancă şi permite
efectuarea transferurilor obişnuite, operaţiuni de portofoliu, confirmări de tranzacţii, operaţiuni de
schimb valutar, ordinea de plată, mesaje, extrase din cont etc. Un transfer Swift durează de la 2
până la 5 zile.
Avantajele transferurilor Swift sunt costurile scăzute pe care băncile le prestează, în
special dacă băncile din care se efectuaează transferul sunt corespondente, acestea
variind de la 0.5% până 1%. Un alt avantaj îl reprezintă siguranţa în funcţionarea acestui sistem
deoarece toate operaţiunile sunt computerizate de la expeditor la destinatar şi transferurile se
execută automat. Erorile prin intermediul acestui sistem se reduc aproape la zero. Un alt avantaj
îl reprezintă faptul ca prin intermediul transferurilor Swift se pot efectua transferuri de valori
mari. Suma pentru transferurile Swift în Republica Moldova trebuie să depăşească
valoarea de 300 de euro.
Documentele pentru a efectua un transfer Swift sunt actele de identitate şi rechizitele bancare
ale beneficarului pentru perfectarea ordinului de plată în valută străină în care se indică
obligatoriu:
- numele şi prenumele ordonatorului;
- suma şi valuta transferului;
- numele, prenumele, numărul contului bancar şi adresa beneficiarului (în caz de necesitate –
codul IBAN);
- denumirea băncii beneficiarului cu indicarea ţării, adresei şi (în caz de necesitate) a băncii
intermediare;
- codul SWIFT a băncii beneficiarului şi (în caz de necesitate) a băncii intermediare;
- scopul transferului (studii, tratament, ajutor material, cheltuieli familiale, ş.a.);
- documentele ce confirmă scopul şi suma transferului;
Transferurile rapide au pătruns în sfera plăţilor de mică valoare conducând la apariţia
mai multor companii intermediare cu ajutorul cărora se pot face transferuri de mijloace
băneşti. Cele mai cunoscute dintre ele sunt Western Union şi Money Gram.
Pe plan internaţional transferurile rapide au fost determinate de circulaţia forţei de muncă din
ţările mai puţin dezvoltate către cele avansate, de plecare la studii a tinerilor şi de extinderea
relaţiilor între familii. Majoritatea acestor fonduri se transferă de persoanele care lucrează
temporar în alte ţări. Acestea sunt persoanele cu venituri modeste care nu au conturi în bancă şi
doresc ca economiile lor să ajungă cât mai repede la familiile din ţara de reşedinţă.
Avantajele în primul rând sunt pentru clienţi, ele fiind: rapiditatea de operare care este
aproximativ de 10 minute, siguranţa şi confidenţialitatea, comoditatea în utilizare în sensul că nu
este necesară deschiderea unui cont, posibilitatea de a ridica banii de la oricare agent nu numai
de la cel nominalizat, sumele sunt disponibile imediat ce clientul se prezintă la un agent,
comisioanele se plătesc doar la trimitere, iar cel care încasează nu plateşte nimic.
Suma maximă pentru efectuarea unui transfer variază de la companie la companie, dar şi de
bancă. Majoritatea băncilor din Republica Moldova oferă transferuri servicii de transfer rapid cu
suma maximă a legislaţiei în vigoare care este de 10 000 Euro. Spre exemplu PrivatMoney
oferă un transfer de maxim 10 000 Euro sau Dolari. Western Union oferă un trasnfer
maxim de 7 500 - 10 000 de dolari sau echivalentul acestei sume în Euro.
Pentru a efectua un transfer rapid este necesar doar de buletinul de identitate în caz ca suma
nu depăşeşte 1000 de euro. Este obligatoriu de anunţat agentul despre scopul transferului,
informaţia despre ordonator, informaţia despre beneficiar şi suma expediată în valuta dorită. În
cazul în care suma depăşeşte 1000 de Euro conform prevederilor legislaţiei valutare în
Republica Moldova sunt necesare documente confirmative despre provinienţa banilor şi
informaţii despre scopul transferului. Pentru a retrage suma transferată în Republica Moldova
este nevoie doar de buletinul şi de informaţii ce atestă transferul.
În tabelul de mai jos aveţi afişat care sunt costurile medii pentru transferurile băneşti rapide
prin intermediul a mai multor companii intermediare în diferite valute şi volume.
 Din analiza dinamicii volumului transferurilor de mijloace băneşti efectuate din străinătate
în favoarea persoanelor fizice se observă o creştere considerabilă cu 1353,85 milioane de lei,
ceea ce semnifică că din anul 1999 până în anul 2011 volumul transferurilor internaţionale a
crescut de 15 ori. În anii 2008-2009 s-a manifestat o diminuare, cauzele acestei diminuări sunt
consecinţele crizei globale financiare ce s-a manifestat îndeosebi în Uniunea Europeană şi a
dificultăţilor care le întâmpină cetăţenii moldoveni ce lucrează în străinătate.

Transferurile băneşti ale emigranţilor au efecte pozitive pentru economia naţională, deoarece
acestea măresc cererea internă de bunuri şi de servicii, devenind astfel un factor de creştere
economică. Ele sporesc fluxul monetar şi contribuie la îmbunătăţirea soldului balanţei de plăţi şi
a rezervelor valutare ale ţării. Transferurile băneşti contribuie la reducerea costului banului,
conduce la creşterea standardului de viaţă a celor în cauză şi a famiilor acestora, pe termen lung
şi în mod indirect a întregii populaţii.
 Despre SWIFT
Moneda transferului EUR, USD, GBP, CHF, RUB, MDL

 Peste 200 de țări conectate;

Rețeaua
 Peste 10 000 instituții conectate.

Limita maximă
admisibilă pe zi per 10 000 EUR sau echivalentul în altă valută
persoană

La efectuarea transferului din străinătate pe contul tău curent banca

plătitoare şi băncile intermediare pot reţine comision din suma
transferului, în dependenţă de condiţiile specificate:

 OUR – comision pentru transfer din contul plătitorului;

Comision  BEN - comision pentru transfer din contul beneficiarului;
 SHA - comision pentru transfer din contul plătitorului şi
beneficiarului;
 FULLPAY-USD – comision fullpay pentru transferuri în
dolari, achitate în întregime de plătitor.
Durata de executare
1 - 2 zile
a transferului

 Costuri scăzute. Dacă băncile din care se efectuează transferul

sunt corespondente, costurile variază de la 0.5% până 1% din
suma transferului;
 Posibilitatea de a alege orice valută pentru transfer;
 Siguranţă la efectuarea transferului, deoarece toate
Avantaje
operaţiunile sunt computerizate şi se execută automat;
 Posibilitatea de a efectua un transfer atât către persoane
fizice, cât şi persoane juridice;
 Prin intermediul transferurilor SWIFT se pot efectua
transferuri cu o valoare mare.

Detalii
Transferul prin SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunication) este o tranzacție financiară între două bănci din țări
diferite. Banii nu sunt trimiși fizic, ci virtual, în baza unui mesaj transmis de o bancă
către alta. Astfel, poți trimite bani oriunde în lume, în valută diferită.
De exemplu, dacă vrei să transferi bani unui prieten din Statele Unite ale Americii,
este suficient să știi contul și banca acestuia. În baza acestor informații, Banca va
transmite un mesaj băncii din SUA. Imediat ce mesajul este recepționat, banca
debitează banii în contul prietenului tău.
Cum să transferi bani pe un cont bancar prin SWIFT?
 Vino la orice unitate a bancii cu buletinul de identitate și deschide un cont
curent în valuta transferului;
 Comunică operatorului rechizitele bancare ale beneficiarului:
1. denumirea băncii;
2. codul SWIFT al băncii;
3. contul bancar (în format IBAN pentru țările din Europa);
4. numele și prenumele;
5. adresa de domiciliu.
 Depune suma transferului și a comisionului pe contul curent;
 Primești ordinul de plată în valută;
 Verifică datele beneficiarului;
 După confirmarea prin semnătură, ordinul de plată este executat. Un
exemplar al ordinului de plată rămâne în posesia plătitorului.
Cum primești bani de pe un cont bancar prin SWIFT?
Pentru a primi un transfer de bani prin SWIFT, trebuie să ai deschis la maib un cont
bancar în valuta transferului și să transmiți plătitorului rechizitele bancare:

 denumirea băncii corespondente a B.C. "MAIB" S.A. pentru valuta dorită;

  codul SWIFT al băncii corespondente;
 denumirea băncii beneficiare: B.C. "MAIB" S.A. Chișinău, Moldova; 
 codul SWIFT al băncii beneficiare: AGRNMD2X;
 contul tău curent în format IBAN;
 numele și prenumele tău;
 adresa ta de domiciliu.
Anularea / returnarea unui transfer de bani expediat prin
SWIFT
Anularea unui transfer de bani prin SWIFT poate fi efectuată doar de către
operatorul băncii și doar la unitatea maib de unde s-a efectuat operațiunea, însă cu
condiția că banii nu au fost transferați în contul beneficiarului. Pentru aceasta:

 Te apropii la unitatea Bancii cu un act de identitate valabil;

 Prezintă operatorului ordinul de plată în valută și comunică-i că dorești să
anulezi transferul;
 Completează cererea de anulare a transferului prin SWIFT și depune în
contul curent suma comisionului de anulare a transferului, în valoare de 30
EUR (în dependență de valuta transferului).
Să știi că:
 Transferul poate fi anulat doar cu acordul beneficiarului. Din acest motiv, îți
recomandăm să ai acordul beneficiarului înainte de a iniția procedura de
anulare a transferului.
 În conformitate cu practicele bancare, suma transferului returnat este mai
mica din cauza comisioanelor percepute de către banca beneficiară și băncile
corespondente.
 Importanța comparării companiilor de transfer de bani
Nu toate serviciile de transfer de bani sunt la fel și fiecare serviciu diferă în funcție de
cerințele clienților. În timp ce unele funcționează excelent pentru transferuri mai mici, altele
sunt mai bune pentru a trimite sume mari de bani. Costul și viteza de transfer pot varia, de
asemenea, considerabil, la fel și metodele de plată și retragere disponibile.
În funcție de unde trimiteți banii, ce monedă trimiteți, suma pe care o trimiteți și modul în
care finanțați tranzacția, cel mai bun serviciu pentru nevoile dvs. specifice va varia. Am venit
cu această listă cuprinzătoare a celor mai importante 10 companii de transfer de bani, o
prezentare rapidă a avantajelor și dezavantajelor acestora, pentru a vă oferi cea mai bună
ofertă posibilă.
1. XE
XE oferă transferuri internaționale de bani către peste 170 de țări, cu cele mai populare rute
ale acestora, inclusiv Canada, Statele Unite și Noua Zeelandă. Se știe că marca folosește
securitate de nivel înalt pentru a se asigura că serviciul lor de transfer este sigur pentru bani.
XE este, de asemenea, binecunoscut pentru că oferă tarife mici. Cu peste 40.000 de recenzii
pe Trustpilot și un rating general de „Excelent”, XE este una dintre alegerile noastre de top,
un serviciu de încredere de transfer de bani, cu taxe mici pentru remitențele din străinătate.

Avantaje
Furnizor de încredere în industrie
Oferă transferuri către peste 170 de țări în peste 60 de valute
Fără taxe de transfer
Gestionarea contului 24/7
Dezavantaje
Nu acceptă plăți cu cardul
Taxa ratei de schimb poate fi mai mare decât la alți furnizori
Cum trimit bani prin XE?
Mai întâi trebuie să vă creați un cont furnizând detalii personale precum numele, adresa,
numărul de securitate socială și ocupația. Odată ce contul este aprobat, puteți configura
transferul folosind detaliile de plată alese, suma de transferat, moneda pe care doriți să o
trimiteți și detaliile destinatarului.
Un lucru de care trebuie să știți, totuși, este că XE acceptă plăți numai prin intermediul
serviciilor bancare online și prin telefon. XE nu oferă clienților opțiunea de a plăti cu cardul
sau de a solicita un serviciu de ridicare în numerar.
Taxe și cursuri de schimb
XE nu percepe o taxă de transfer și, în schimb, aplică o mică majorare peste rata medie de
schimb. Această marjă se va reduce pe măsură ce valoarea monetară a transferului crește.
Veți cunoaște rata de schimb confirmată numai după ce sunteți gata să efectuați tranzacții.
În mod normal, această marjă este cuprinsă între 0,5 și 2%.
Viteza de transfer
Majoritatea transferurilor de bani pot avea loc în aceeași zi. Tipul de monedă transferat și
băncile corespunzătoare implicate determină dacă banii ajung mai mulți la destinatarul dvs.
Aceasta poate varia între 1 și 4 zile lucrătoare.
2. Wise
Wise este unul dintre cele mai cunoscute nume din industrie și asta din motive întemeiate.
Sunt o companie de transfer de bani axată pe transferuri internaționale de la bancă la
bancă, dar serviciul pe care îl oferă este mult mai ieftin decât băncile, cu un accent mare pe
zero comisioane ascunse. Unul dintre cele mai mari puncte de vânzare ale Wise este cât de
transparente sunt cu structura taxelor și ratele de schimb de la compensare: Wise confirmă
suma exactă care va ajunge în contul destinatarului, înainte ca transferul să fie efectuat.
Wise are un rating de 4,6 din 5 pe Trustpilot și, cu peste 8 milioane de oameni care îi
folosesc serviciile, sunt unul dintre cei mai populari furnizori de transferuri.

Avantaje
Taxe foarte transparente și marje de curs valutar
Companie de transfer de încredere și populară
Oferiți tarife garantate pentru 24 – 48 de ore
Timpi de transfer rapid disponibili
Dezavantaje
Fără opțiune pentru ridicări de numerar
Accentul pus pe serviciul online poate face dificilă depanarea uneori
Suport mai mic pentru tranzacții mai mari
Cum trimit bani prin Wise?
Pentru a utiliza Wise, trebuie să creați un cont furnizând detalii personale precum adresa,
telefonul, adresa de e-mail, data nașterii, contul bancar sau informațiile despre cardul de
credit, detaliile destinatarului și numărul internațional al contului bancar (IBAN) al
destinatarului. După ce introduceți informațiile de plată, inclusiv suma și moneda, veți putea
vedea taxele și timpul estimat de transfer pentru fiecare metodă de plată. Apoi puteți
efectua un transfer.
Taxe și cursuri de schimb
Cel mai bun lucru despre Wise este că oferă cursuri valutare medii ale pieței și aceste rate
de schimb sunt garantate 24 – 48 de ore. Cu toate acestea, acestea percep taxe pentru
transferuri care variază în funcție de cât de repede doriți să fie livrați banii, de suma pe care
o transferați și de ce monede utilizați. De obicei, acestea iau forma unui procent din suma
transferată și se situează cam la 0,5%.
Viteza de transfer
Wwise durează de obicei 3-5 zile pentru a transfera fondurile în contul destinatarului.
3. WorldRemit
WorldRemit asigură transferuri de bani în peste 90 de valute către 150 de țări din întreaga
lume, peste două milioane de persoane folosindu-i serviciile doar anul trecut. Acestea oferă
diferite metode de a trimite bani la nivel internațional, cum ar fi depozite bancare, ridicări
de numerar și bani mobili. Compania procesează majoritatea transferurilor în câteva
minute, cu comisioane mici și un curs de schimb în avans. WorldRemit are un rating peste
medie de 4,4 din 5 pe Trustpilot, fiind evaluat de peste 4 milioane de clienți la nivel global.

Avantaje
Prezență la nivel mondial în peste 150 de țări
Viteze rapide de transfer (90% transferuri aprobate în câteva minute)
Sistem securizat de criptare pentru a vă menține banii în siguranță
Suportă o gamă largă de metode de plată, inclusiv carduri de debit / credit și transferuri
bancare
Gama de opțiuni de livrare, inclusiv ridicarea numerarului, reîncărcarea timpului de difuzare
și transferul bancar
Dezavantaje
Structura complexă a taxelor
Poate avea taxe ale ratei de schimb mai mari decât concurenții
Cum trimit bani prin WorldRemit?
Este rapid și ușor să vă înscrieți și să începeți să utilizați serviciile WorldRemit. Tot ce trebuie
să faceți este să introduceți datele dvs. personale și să furnizați o dovadă validă a adresei
pentru verificare. Puteți pur și simplu să scanați și să încărcați documentele. Odată ce contul
dvs. a fost aprobat, puteți transfera bani folosind o varietate de opțiuni de plată, inclusiv
transfer bancar, card de debit și ridicare în numerar.
Taxe și cursuri de schimb
WorldRemit percepe atât o taxă de transfer, cât și o taxă la cursul de schimb mediu. În plus,
va trebui să aveți grijă la eventualele costuri ascunse percepute de banca dvs. Cu toate
acestea, WorldRemit este în temă cu privire la taxele percepute și veți ști exact cât va costa
transferul înainte de a fi efectuat.
Este posibil să fie necesar să plătiți o taxă de livrare cuprinsă între 3,99 USD și 24,99 USD, în
funcție de monedă, țară și opțiunea de livrare. În timp ce WorldRemit percepe o taxă a
ratelor de schimb, acestea sunt încă mai mici decât ceea ce oferă băncile. În mod normal,
furnizorul nu percepe taxe mai mari de 1% -1,5%.
Viteza de transfer
WorldRemit oferă transferuri de fonduri aproape instantanee în majoritatea cazurilor, mai
ales atunci când transferă numerar. Cu toate acestea, transferurile bancare pot dura 1-3 zile
pentru a fi creditate în contul beneficiarului.

4. OFX
OFX are mai mult de 20 de ani de experiență în furnizarea de servicii de transfer de bani și a
gestionat tranzacții în valoare totală de peste 67 miliarde GBP până în prezent, cu un scor
Trustpilot mediu de 4,4. Compania are o rețea de plăți foarte largă, cu birouri în Londra, San
Francisco, Auckland, Hong Kong, Toronto și Sydney și conturi bancare în peste 155 de țări,
oferind peste 55 de valute. Cu OFX veți beneficia, de asemenea, de servicii pentru clienți
24/7, comisioane mici și taxe ale cursului de schimb.

Avantaje
Cursuri de schimb competitive
O rețea bancară extinsă cu birouri fizice în întreaga lume ajută la asigurarea colectării și
livrării de fonduri ieftine și rapide
Platformă online și aplicația mobilă ușor de utilizat
Asistență excelentă, accesibilă pentru clienți
Dezavantaje
Suma minimă de transfer de 1.000 USD
Cardurile de credit nu pot fi utilizate pentru a efectua plăți în străinătate
Disponibilitate limitată pentru transferuri în aceeași zi
Cum trimit bani prin OFX?
La fel ca majoritatea celorlalte servicii, trebuie să urmați doi pași simpli pentru a începe să
utilizați OFX: înregistrarea online și verificarea identității dvs. prin furnizarea de documente
precum permisul de conducere, pașaportul sau factura de utilități. După ce vă conectați,
puteți configura o tranzacție fie pe telefon, fie prin intermediul platformei lor online.
Vă puteți finanța contul utilizând una dintre metodele disponibile în țara dvs. Transferul
bancar electronic este disponibil pentru rezidenții din Australia, SUA, Marea Britanie și
Canada. Rezidenții din SUA și Canada pot utiliza și transferurile bancare. Transferurile cu
card de debit sunt disponibile numai pentru rezidenții din Marea Britanie. Altceva de care
trebuie să știm este că suma minimă de transfer este de 1.000 USD, ceea ce înseamnă că
OFX nu este ideal pentru utilizatorii care doresc să trimită sume mai mici.
Taxe și cursuri de schimb
OFX nu percepe nicio taxă de transfer forfetară, iar nivelul taxei ratei de schimb aplicat
fiecărui transfer depinde de suma transferată și de monedele utilizate. Cu cât este mai mare
suma de transfer, cu atât veți obține rate mai bune, dar, în general, vă puteți aștepta la
marje ale cursului de schimb cu aproximativ 1,5% peste rata medie a pieței.
Viteza de transfer
Cu OFX, transferurile durează de obicei între 1 și 5 zile pentru a fi finalizate.
5. Payoneer
Payoneer oferă servicii internaționale de transfer de bani către 200 de țări și în 150 de
valute. Marketingul său este îndreptat în mare măsură către companii și profesioniști
independenți, cu o platformă ușor de utilizat pentru a trimite bani în străinătate. Payoneer
se mândrește cu o clientelă apreciată, inclusiv nume mari precum Airbnb, Upwork, Google și
Amazon, care folosesc Payoneer pentru plăți în masă. Payoneer este, de asemenea, utilizat
de piețele de comerț electronic, cum ar fi Walmart și de piețele independente, cum ar fi
Fiverr, oferind în același timp servicii pentru persoanele care doresc să trimită bani în
străinătate.

Avantaje
Prezență largă în 200 de țări
Plăți gratuite între conturile Payoneer
Oferă facturi personalizate și vă permite să solicitați plata de la clienți
Dezavantaje
Structura complexă a taxelor
Plățile cu cardul pot fi destul de scumpe
Cum trimit bani prin Payoneer?
Când vă înscrieți pe site-ul Payoneer, creând un cont personal sau profesional, va trebui să
introduceți datele dvs. personale și să furnizați documentație de identitate, cum ar fi
pașaport sau permis de conducere. Payoneer va efectua apoi verificări de identitate și de
credit, care pot dura până la 2 zile. Odată verificate aceste informații, puteți începe să
trimiteți și să solicitați plăți prin Payoneer folosind o varietate de metode de plată, inclusiv
transfer bancar și card de debit.
Pentru a primi fonduri prin Payoneer, puteți trimite unui alt utilizator o cerere de plată, iar
Payoneer îi va trimite detaliile relevante, inclusiv opțiunile de plată disponibile. Veți primi
plata în contul dvs. Payoneer în câteva zile. În cazul în care trebuie să primiți plata de la
companii și piețe prin transfer bancar, Payoneer vă permite să primiți plăți în monede locale
prin conturi de primire specializate. Fondurile sunt apoi direcționate către contul dvs.
Payoneer din aceste conturi de primire.
Pentru efectuarea plăților de la un cont Payoneer la altul, nu există taxe. De asemenea,
puteți efectua o plată direct din contul dvs. Payoneer către conturile bancare ale altor
persoane fără ca aceștia să fie nevoiți să fie clienți Payoneer, dar acest lucru va atrage
comisioane și taxe.
Taxe și cursuri de schimb
Structura taxelor Payoneer este destul de complexă, deoarece există o structură diferită a
taxelor și a cursului de schimb pentru diferite tipuri de plăți:
Taxe
 Folosind opțiunea „Efectuați o plată”, în calitate de client Payoneer, puteți trimite și
primi fonduri gratuit
 Pentru a plăti furnizorii de servicii prin card de credit vi se va cere să plătiți o taxă de
3%. Transferurile bancare locale și plățile prin eCheck costă 1%
 Pentru a primi plata prin intermediul serviciului de plată global, nu există taxe pentru
EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, MXN, dar există o taxă de 1% pentru USD
 Pentru a utiliza serviciul lor de facturare pentru a primi plata, va trebui să plătiți o
taxă de 1% pentru plata prin eCheck și 3% pentru cardurile de credit
Rate de schimb
 Payoneer percepe 0,5% peste cursul mediu al pieței pentru schimbul valutar
 Pentru a transfera bani de la Payoneer în contul dvs. bancar într-o altă monedă, va
trebui să plătiți cu 2% peste cursul mediu de piață. În plus, dacă efectuați o retragere
în aceeași monedă, va trebui să plătiți 1,50 USD
 Este bine să știți că Payoneer oferă comisioane mai mici pentru tranzacțiile cu
valoare ridicată, astfel încât să puteți economisi bani dacă transferați mai multe
fonduri simultan
Viteza de transfer
Majoritatea transferurilor de bani cu Payoneer sunt aproape instantanee. Cu toate acestea,
tranzacțiile cu conturi non-Payoneer durează mai mult, în funcție de metodele de plată
utilizate. Retragerea din contul dvs. Payoneer în contul bancar poate dura 2-3 zile.
6. Remitly
Remitly acceptă transferuri din 17 țări către peste 50 de țări beneficiare din întreaga lume,
cu peste 140.000 de agenții care permit preluarea numerarului pentru transferuri rapide.
Remitly este unul dintre cele mai de încredere nume din industrie și bine-cunoscut pentru
taxele sale competitive și aplicația mobilă eficient optimizată. Acesta oferă o gamă largă de
opțiuni de plată, inclusiv depozit bancar, ridicare în numerar și chiar livrare la domiciliu.
Remitly are un scor general de 4,5 din 5 pe Trustpilot.

Avantaje
Beneficiarii pot colecta bani de la oricare dintre băncile participante, care includ aproape
toate companiile bancare importante din țările în care serviciul lor este disponibil
Diferite metode de plată, cum ar fi transferul bancar, ridicarea numerarului, depozitele de
portofel mobil și livrarea la domiciliu
Puteți bloca cursul de schimb atunci când plasați comanda
Dezavantaje
Unele metode de plată au taxe mari
Limite zilnice mici
Cum trimit bani prin Remitly?
Deschiderea unui cont cu Remitly este primul pas. Vă puteți înregistra furnizând datele dvs.
personale, adresa de e-mail și ultimele patru cifre ale numărului dvs. individual de
identificare sau al numărului dvs. de securitate socială. De asemenea, trebuie să furnizați
numele destinatarului, informațiile de contact și datele bancare.
După ce ați creat un cont, puteți trimite bani în întreaga lume printr-o varietate de metode,
inclusiv cont bancar, card de debit și card de credit, care pot fi toate selectate pe site-ul web
Remitly atunci când configurați un transfer.
Taxe și cursuri de schimb
Taxele și ratele de schimb sunt stabilite în funcție de modul în care plătiți transferul, de
suma trimisă și de monedă. În timp ce transferurile Remitly pot fi uneori mai scumpe decât
la alți furnizori, acest lucru este compensat de cantitatea de modalități prin care puteți
trimite banii. Iată un rezumat rapid:
Taxe
Costul transferului de bani cu Remitly va depinde de câți bani trimiteți, de unde trimiteți
bani și de metoda de plată selectată. Plățile cu cardul de credit implică de obicei o taxă de
3%, dar nu există taxe pentru tranzacțiile cu cardul de debit. Există, de asemenea, diferite
tipuri de plată de luat în considerare:
 Plăți exprese: plățile se efectuează prin carduri de credit sau de debit. Există o
structură de taxe diferită pentru destinații diferite, dar în general, aceasta costă
aproximativ 6,99 USD, transferul dvs. ajungând în câteva minute.
 Plăți economice: Plățile se efectuează prin transfer bancar. Din nou, există o
structură de taxe diferită pentru destinații diferite, dar aceste tranzacții tind să
dureze câteva zile și nu au taxe dacă suma depășește 500 USD.
Amintiți-vă că banca dvs. poate percepe taxe suplimentare atunci când transferați bani, deci
asigurați-vă că verificați cu ei înainte de a efectua un transfer.
Rate de schimb
Taxa ratei de schimb peste cursul mediu al pieței va depinde de monedele și sumele pe care
le trimiteți. În general, Remitly percepe o rată între 1% și 2% peste cursul mediu.
Viteza de transfer
Remitly oferă atât transferuri expres, cât și transferuri economice. Cu transferurile exprese,
plătiți cu un card de debit / credit și trebuie să plătiți o taxă suplimentară pentru ca
transferul să ajungă cu destinatarul în câteva minute. Transferurile economice nu atrag
această taxă suplimentară, dar tind să dureze între 1 și 3 zile până la sosire.
7. Skrill
Skrill este un serviciu de plată extrem de popular în rândul clienților de jocuri de noroc
online și al comercianților valutari. Skrill are o clientelă de peste 120.000 de comercianți
online din întreaga lume și își propune să se concentreze pe furnizarea de transferuri rapide,
cu capacitatea de a tranzacționa utilizând criptomonede, precum și transferuri regulate de
bani. Skrill are un scor de 4,7 din 5 pe TrustPilot și face transferurile internaționale de bani
ușor de navigat datorită site-ului și aplicației sale moderne și ușor de utilizat.

Avantaje
Disponibil în 200 de țări
Puteți efectua transferuri către conturi de jocuri de noroc online
Trimiteți bani cu ușurință către un număr de telefon sau o adresă de e-mail conectată la un
cont bancar
Puteți cumpăra și vinde criptomonede
Viteze de transfer rapide
Interfață modernă, ușor de utilizat
Dezavantaje
Structura complexă a taxelor
Poate fi mai scump decât alte opțiuni
Cum trimit bani prin Skrill?
Skrill oferă atât conturi personale, cât și de afaceri și vă puteți înregistra pentru unul dintre
acestea pe site-ul lor web sau descărcând aplicația lor de pe dispozitivul dvs. Android sau
iOS. Odată ce vă furnizați datele personale, vi se va solicita să configurați un PIN de
securitate și o metodă de plată: sunt acceptate toate transferurile bancare, bitcoin, cardul
de debit / credit sau portofelele electronice precum Neteller, Klarna, Trustly.
Furnizorul va solicita identificarea și dovada adresei la verificarea conturilor personale. Dacă
v-ați înregistrat pentru un cont de afaceri, va trebui să furnizați o serie de documente,
inclusiv actul de identitate, dovada adresei companiei, detaliile acționarilor și partenerilor
de afaceri și certificatul de constituire.
Odată ce contul dvs. este configurat, este ușor să navigați prin opțiunile de plată Skrill atât
online, cât și în aplicația lor, precum și să efectuați tranzacții către și dintr-o gamă largă de
opțiuni de plată și retragere.
Taxe și cursuri de schimb
Skrill are o structură foarte complexă a tarifelor și a cursului de schimb; sumele pe care le
plătiți pot varia considerabil în funcție de metoda de plată aleasă. Orice conversie valutară
va costa cu 3,99% peste cursul mediu al piaței, ceea ce este mai mult decât cu mulți alți
furnizori, dar acest lucru este compensat puțin de faptul că nu există taxe de transfer pentru
transferurile internaționale.
Aveți grijă la taxele de administrare, deoarece puteți ajunge să plătiți mai mult în anumite
situații, cum ar fi o taxă de 25 EUR pentru inversarea transferurilor sau o taxă de inactivitate
de 5 EUR dacă nu efectuați transferuri pe parcursul a douăsprezece luni.
Viteza de transfer
Skrill durează de obicei 2-3 zile lucrătoare pentru a transfera fonduri în contul
destinatarului. Dacă doriți să vă retrageți fondurile în contul dvs. bancar, acesta poate fi
executat instantaneu.
8. Ria Money Transfer
Ria Money Transfer este în activitate de peste 30 de ani și permite transferuri de bani către
peste 149 de țări diferite din SUA, Australia, Marea Britanie și Spania. Vă permite să trimiteți
bani prin vasta sa rețea de 397.000 de locații de transfer de numerar și agenți de plată,
precum și online, și are o reputație puternică de a oferi un serviciu de remitență de
încredere oamenilor din întreaga lume. Ria Money Transfer este un furnizor de încredere, cu
recenzii excelente online și ani de experiență în industrie, care ajută la furnizarea de servicii
de înaltă calitate clienților lor.

Avantaje
Acoperire globală cu peste 350.000 de locații de agenți
Livrarea la domiciliu este disponibilă în unele locații
Plățile efectuate utilizând cardul de debit / credit sunt livrate instantaneu
Dezavantaje
Costul ridicat al transferului pentru unele locații, mai ales atunci când plățile se fac cu
carduri
Limită minimă la transferul de bani online (7.000 USD pe lună)
Cum trimit bani prin Ria Money Transfer?
Pentru a începe să utilizați Ria, va trebui să vă creați un cont oferind datele dvs. personale și
un ID valid. Puteți efectua o plată utilizând transferul bancar, cardul de credit sau cardul de
debit. De asemenea, va trebui să furnizați detaliile destinatarului, inclusiv numele,
informațiile de contact și informațiile despre contul bancar. Acest lucru este ușor de realizat,
atât online, cât și vizitând un agent pentru a vă aranja transferul de bani în persoană.
Taxe și cursuri de schimb
Cu Ria Money Transfer, taxa de transfer pe care o veți plăti depinde de o varietate de
factori, cum ar fi destinația, metoda de plată și modul în care destinatarul va primi fonduri
(ridicare în numerar sau bancă). Puteți efectua o plată utilizând transfer bancar, card de
credit / debit sau numerar.
Puteți utiliza calculatorul online pentru a afla ce taxe veți plăti. De exemplu, dacă transferați
bani din SUA în Canada și efectuați un transfer din contul dvs. bancar în contul bancar al
destinatarului, veți plăti 3 USD ca taxă de transfer.
În ceea ce privește ratele de schimb, acestea sunt determinate de către locul în care
trimiteți bani și de ce monede utilizați. În general, marjele cursului de schimb aplicate de Ria
Money Transfer tind să fie cuprinse între 0,5% și 2,5%.
Viteza de transfer
Majoritatea transferurilor de bani prin intermediul Ria sunt instantanee, mai ales dacă se
utilizează preluarea numerarului ca opțiune de livrare. Cu toate acestea, transferurile
bancare pot dura între 2 și 5 zile.

9. Xoom
Xoom vă permite să trimiteți bani într-un cont bancar de peste mări, să trimiteți numerar
pentru ridicare sau să primiți numerar la ușa, în peste 70 de țări. Furnizorul vă permite, de
asemenea, să faceți reîncărcări telefonice în 35 de țări, iar această gamă largă de servicii
este unul dintre motivele pentru care au o reputație atât de puternică în industria
transferurilor de bani. Xoom este un serviciu PayPal și are un rating TrustPilot de 4,5 din 5
online. Este o alegere excelentă dacă transferurile instantanee de bani sunt o prioritate
ridicată pentru dvs., dar merită remarcat faptul că timpul de transfer rapid are un cost mai
mare.

Avantaje
Rețea largă care acoperă 159 de țări
Opțiuni de plată multiple
Transferuri rapide
Dezavantaje
Taxe mari comparativ cu alți furnizori
Cursul de schimb nu este clar până nu vă înscrieți la serviciu
Cum trimit bani prin Xoom?
Pentru a trimite bani folosind Xoom, trebuie mai întâi să vă înregistrați pentru un cont
furnizând datele dvs. personale. Va trebui să furnizați un act de identitate emis de guvern,
cum ar fi pașaport sau licență, și un extras bancar recent. După aceste informații, va trebui
să furnizați detaliile destinatarului înainte de a selecta metoda de plată; card de debit /
credit sau transfer bancar.
Platforma lor online este ușor de navigat și vi se va cere să selectați dintr-un meniu derulant
care listează o varietate de opțiuni de plată și metode de livrare.
Taxe și cursuri de schimb
Taxele de transfer pe care le veți plăti atunci când utilizați Xoom depind de factori precum
metoda de plată utilizată, unde vă trimiteți fondurile și suma trimisă. Taxa este de obicei mai
mică dacă plătiți printr-un cont bancar din SUA.
Taxele, în general, sunt destul de mari dacă plătiți utilizând cardul de debit / credit
(aproximativ 11 USD când trimiteți 200 USD), dar în unele cazuri, cum ar fi atunci când
transferați o sumă mai mare utilizând contul dvs. bancar, taxa este 0.
În plus față de aceste taxe, Xoom aplică, de asemenea, o marjă de curs valutar în intervalul
2% – 4% atunci când se transferă într-o altă monedă. Acest lucru este destul de ridicat în
comparație cu alte servicii și, combinat cu taxele percepute, face Xoom comparativ scump în
industrie.
Viteza de transfer
Majoritatea transferurilor prin Xoom sunt instantanee, dar poate dura câteva zile în cazul
unor monede și țări.
10. MoneyGram
Ultimul membru din top 10 este unul dintre cele mai recunoscute nume din industrie.
MoneyGram este un serviciu de transfer de plăți care a fost lansat în 1940, așa că au o
experiență de peste 80 de ani în furnizarea de servicii de transfer de bani la nivel mondial cu
o rețea de peste 350.000 de agenții. Clienții MoneyGram pot fi siguri că vor primi un serviciu
sigur și de încredere de la una dintre cele mai mari companii de transfer de bani din lume.
Deși comisioanele companiei tind să fie mai mari decât unii dintre furnizorii mai noi de pe
piață, MoneyGram are un rating general „Mare” pe TrustPilot cu un scor de 4,2 din 5.

Avantaje
Acoperire largă a rețelei în 200 de țări
Opțiuni de plată diferite
Transferuri rapide
Dezavantaje
Adesea mai scump decât mulți alți furnizori
Taxe variabile
Cum trimit bani prin MoneyGram?
Configurarea contului dvs. cu MoneyGram este similară cu alte servicii: pur și simplu vizitați
site-ul lor web pentru a deschide un cont gratuit, oferind documentație personală, cum ar fi
pașaport sau permis de conducere. Odată ce contul dvs. a fost aprobat, trebuie doar să
introduceți detaliile destinatarului și să configurați transferul.
Cu MoneyGram, puteți trimite bani online sau personal în una dintre locațiile agențiilor, pe
care clienții din Marea Britanie le pot găsi adesea la oficiile poștale locale. În plus, dacă aveți
un cont Facebook, puteți utiliza și „MoneyGram Sendbot” unic pentru a trimite bani prin
intermediul platformei Facebook.
Taxe și cursuri de schimb
Taxele de transfer percepute de MoneyGram depind de destinație, monedă și metoda de
plată aleasă. De exemplu, dacă intenționați să trimiteți 1.000 USD în India, nu veți plăti taxe
pentru transfer bancar, 3,99 USD pentru cardul de debit / credit și 7 USD pentru depozit în
numerar la locația selectată.
În timp ce taxele MoneyGram sunt destul de rezonabile, ele percep o marjă de curs de
schimb mult mai mare decât mulți alți furnizori, uneori până la 4% sau 5%. Așadar, dacă
sunteți în căutarea celui mai bun raport calitate-preț pentru a trimite bani în zonele
valutare, vă recomandăm să luați în considerare alte opțiuni.
De ce furnizorii de transfer de bani percep taxe?
Faptul este că furnizorii de transfer de bani trebuie să obțină un profit pentru ca afacerea lor
să continue să funcționeze, iar aceste profituri se găsesc în taxele sau majorările aplicate
fiecărui transfer de bani aranjat prin intermediul lor. Acesta este motivul pentru care veți
găsi rar (dacă vreodată) un serviciu de transfer de bani pentru cursul de schimb mediu pe
piață (rata pe care o folosesc băncile pentru a tranzacționa între ele) într-o anumită zi, fără
taxe suplimentare zero. Majoritatea furnizorilor vor majora cursul de schimb pentru a-și
acoperi costurile (cum ar fi WorldRemit, Remitly și XE) sau vor adăuga o taxă stabilită la
cursul mediu al pieței atunci când calculează transferul dvs. de bani (cum ar fi Wise).
Acesta este motivul pentru care recomandăm întotdeauna să fim atenți la furnizorii care
promovează „fără comisioane” sau „comision zero”, deoarece cel mai adesea acest lucru va
însemna că există taxe ascunse despre care nu vi se spune.

Există alte modalități de a trimite bani în străinătate?

Cel mai ieftin mod de a trimite bani la nivel internațional va fi aproape întotdeauna prin
utilizarea unui furnizor de transfer de bani, cum ar fi companiile enumerate în această
recenzie.
O metodă alternativă este de a transfera bani direct utilizând banca dvs. Aceasta este o
opțiune mai convenabilă pentru unii, deoarece nu este nevoie să configurați și să verificați
un alt cont și, în schimb, puteți aranja să transferați bani direct din contul dvs. bancar către
destinatar.
Rețineți totuși că această comoditate are un cost. În mod obișnuit, băncile adaugă o
majorare de 4 – 5% la cursul de schimb, comparativ cu taxa medie de 1% a furnizorilor de
transfer de bani.