C2.

Relaţiile internaţionale de plăţi

şi finanţări

•Cadrul convenţional solemn- reglementează pe

termen lung relațiile internaționale de plăți și
finanțări
•(texte oficiale scrise- reglementarea
internaţională - are prioritate !!)
Contractele comerciale internaţionale- stabilesc
(prin consultări-negocieri și cu respectarea
reglemetărilor naționale ale părților ) clauzele și
condițiile( inclusiv cel privind plățile) pentru
operaţiunile comerciale curente
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
1. Acorduri şi convenţii – se încheie pentru perioade mari
de timp
• Acorduri comerciale şi de plăţi(ACP)= unificarea
normelor aplicabile relaţiilor bi sau multilaterale (se
păstrează particularităţile reglementărilor aplicabile
relaţiilor interne)
• ACP – modalităţile de decontare a plăţilor externe
• Relaţii convenţionale de plăţi- participă reprezentanţi ai
ministerelor de resort, băncilor şi companii sau grupuri
de prim rang
• Acordurile (convenţiile) de credit ( împrumuturi, linii de
credit sau finanţare)= rol promoţional !!
• Aranjamente interbancare- relaţii bancare de
corespondent
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
2. Contractele comerciale internaţionale
• asigură derularea efectivă a schimburilor
economice şi plăţilor internaţionale
• rol similar cu contractele au “oferta
fermă” sau “ comanda”
•componenta valutar-financiară: moneda,
mijlocul şi modalitatea de plată, schema
plăţii, garanţii, acoperirea riscurilor, etc
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
3. Norme de drept şi reglementări internaţionale
• reglementări privind sistemul monetar naţional
• reglemetarea relaţiilor cu alte sisteme monetare naţionale
(pentru persoane fizice şi juridice, pentru rezidenţi şi
nerezidenţi): valutele ce pot fi utilizate pentru plăţi externe,
circulaţia altor valute pe teritoriul naţional, instituţiile autorizate
să efectueze plăţi externe( cu valută), accesul la operaţiunile cu
instrumente financiare( libelate în valută)
• dreptul bancar- regulamentul activităţii băncilor, reglementări
bancare proprii
•dreptul naţional aplicabil( “legea contractului”)
•acorduri şi convenţii multilaterale: uniformizarea normelor de
drept( ex. legea cambiei, a biletului la ordin, cecului, etc-
Geneva 1930-31)) şi coordonarea comportamentului monetar-
financiar al statelor semnatare (ex Convenţia ONU cu privire la
contractele de vânzare internaţională Viena 1980)
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
4. Uzanţele internaţionale
•au ca izvor practicile, ceea ce se întâmplă în mod
obişnuit( repetat de multe ori şi considerat “normal”,
încetăţenit)
• uzanţele cunosc forme foarte variate :
–trimiterea la un document sau act scris ( ex. UCP
600)
–exprimarea în termeni standardizaţi: CIF, FOB,
D/P sau D/A
–folosirea unor uzanţe locale sau speciale( specifice
unor ramuri, mărfuri, tipuri de operaţiuni)
–autonomie şi liberatate/stabilitate şi echilibru
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
BIC (Bank Identifier Code) este un cod unic de identificare a instituțiilor
bancare.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
reprezinta un cod unic international de identificare a unei banci..
Codul Swift se utilizeaza pentru efectuarea unor operatiuni bancare prin
sistemul specializat astfel numit (transferuri de depozite bancare, transferuri
de depozite rezultate in urma tranzactiilor interbancare, confirmari de
cumparari sau vinzari de titluri, )
Codul SWIFT contine 8 sau 11 caractere. In codul swift se regăsesc: codul
unic al bancii (BIC), codul țării de origine a băncii, locația și codul sucursalei.
Un cod swift are forma BANK RO BU XXX.
De exemplu: dacă codul swift este BRDEROBUXXX, acesta semnifică
următoarele:
- BRDE - reprezinta codul bancii (banca BRD în acest caz), acest cod
contine 4 caractere (doar litere);
- RO - codul ISO al tarii, in cazul nostru RO vine de la Romania ;
- BU - codul locației (litere sau numere), BU este codul pentru Bucuresti;
- XXX - codul sucursalei (litere și numere).
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ia ființă în
1973 ;
•o mână de oameni o idee ambitioasă într-un spaţiu de birou de 40 de metri pătraţi din
centrul Bruxellesului, pun bazele unui sistem mondial de prelucrare a datelor
partajate , link-ul de comunicaţii şi un generează un limbaj comun pentru
telecomunicații financiare interbancare.
•Carl Reuterskiöld(Charlie) a fost pe primul Chief Executive Office al SWIFT; este cel
care a realizat “ misiunea imposibilă”, aceea de a convinge băncile comerciale( aflate
într-o concurență acerbă) să coopereze. Actualul CEO este Yawar Shah(pakistanez),
absolvent Harvard College si MBA Harvard Business School
•Albert, Prinț al Belgiei, a fost cel care a transmis primul mesaj SWIFT
•Grupul iniţial de 239 membri ( din 15 țări) a crescut la 518 bănci comerciale din 22 de
ţări și un total de 3,400,000 mesaje la 3049 clienţi din 83 tari și 332,895,000 mesaje
în 1990, respectiv la 10800 bănci din peste 200 de țări cu un total de peste 5,7
miliarde mesaje în 2014
•avantajele utilizarii rețelei SWIFT : siguranța, rapiditatea, costul
redus și fiabilitatea. 
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
 IBAN (International Bank Account Number)
 este un standard internațional pentru codificarea și
identificarea conturilor bancare. 
Structura codului IBAN este formată dintr-un cod de țară de doua litere,
urmat de două cifre de control și până la maxim 30 de caractere alfa-
numerice pentru codul contului bancar local (BBAN - Basic Bank Account
Number). 

 Lungimea codului BBAN este fixata de Bancii Națională a fiecărei țări și

trebuie să fie aceeași pentru toată țara. 
Codul IBAN include un algoritm special pentru verificarea corectitudinii
informatiei (MOD 97-10). Acest algoritm permite eliminarea erorilor
cauzate de scrierea greșită a unui caracter (cifra/litera). 

 Pentru Romania, codul IBAN are lungimea de 24 de caractere din care

codul BBAN are de 20 de caractere. În Europa mărimea codului IBAN
variaza între 15 caractere(Norvegia)– și 31 caractere(Malta),
. 
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
• Pentru a transfera o suma de bani, către o altă
bancă din străinătate, băncile percep 3 tipuri
de comisioane.
– primul este comisionul cerut de banca locală
al cărui client inițiază operațiunea,
– al doilea este o speză(taxă) SWIFT, care
variază de la 10 la 20 de euro,
– al treilea este un comision perceput de
banca corespondentă din străinătate
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Relaţiile interbancare de corespondent
• Premise
– Monedele naţionale – monede internaţionale
– Intermediari financiari-băncile comerciale autorizate să
efectueze plăţi externe( în nume propriu, în numele clienţilor
lor şi în numele altor bănci care nu sunt autorizate să facă
plăţi externe
• Folosesc doar mijloace legale de plată
• Respectă reglementările ( naţionale şi cele internaţionale)
• Reprezintă un mijloc eficient de control al mişcării banilor pe piaţa
mondială şi de identificare a fraudelor
– Au la bază raporturi contractuale(angajamente sau obligaţii
de plată)asumate anterior( ce rezultă din afaceri economice
şi/sau financiare
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Relaţiile interbancare de corespondent
• O plată internaţională are la bază un înscris :
ordonatorul autorizează banca să execute plata în
favoarea beneficiarului; plata se face printr-o bancă
de corespondent din ţara beneficiarului
• Mesajul interbancar de transmitere a fondurilor
conţine :
– Informaţii de securizare( chei de acces, de control
şi de confirmare)
– Informaţii de orientare( traseul : de la cine, prin
cine şi pentru cine)
– Informaţii strict financiare( suma, valuta , contul
bancar)
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Relaţiile interbancare de corespondent
• Relaţiile de corespondent între bănci
– Relaţii stabile determinate de interesele economice şi
financiare
– Presupun prestarea de servicii bancare reciproce –
comisioane
– Tipuri de aranjamente:
• De reprezentare(agent)-caracter unilateral
• De lucru – serviciile sunt reciproce-plafoane de lucru
• De cont: deschideri de conturi la partener= structura de bază care
asigură dezvoltarea relaţiilor de corespondent
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Conturile de corespondent
a) aranjament de cont de corespondent - aranjament de plată în care o
instituţie de credit, denumită corespondent, deschide în evidenţele sale
un cont pentru altă instituţie de credit, denumită repondent, şi furnizează
acestuia, servicii constând în executarea de plăţi şi alte servicii conexe.
Aranjamentele de cont de corespondent prin care instituţiile de credit îşi
furnizează reciproc servicii de plăţi şi alte servicii implică utilizarea
conturilor de corespondent de tip cont nostro şi/sau cont loro;
b) cont « Nostro » cont de corespondent al unei bănci deschis la o altă
bancă din țară sau străinătate, în baza unei convenții între cele două
banci.
c) cont « Loro »   cont de corespondent deschis de o bancă unei alte
bănci din țară sau străinatăte prin care aceasta din urmă derulează o
parte din operațiuni. 
(Extras din Statutul Băncii Naţionale a României )
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Conturile de corespondent
d) credit intraday - credit acordat de către corespondent repondentului
pe parcursul zilei de operare a respectivului corespondent, a cărui
rambursare trebuie să aibă loc cel mai târziu la sfârşitul zilei de
operare în care a fost acordat creditul;
e) credit overdraft - credit acordat de către corespondent
repondentului, a cărui scadenţă este după sfârşitul zilei de operare a
respectivului corespondent următoare celei în care a fost acordat
creditul, precum şi credite intraday nerambursate şi transformate în
credite overdraft;
f) credit overnight - credit acordat de către corespondent
repondentului, a cărui scadenţă este stabilită de către corespondent,
dar nu mai târziu de sfârşitul zilei de operare a corespondentului
următoare celei în care a fost acordat creditul;
g) zi de operare - zi calendaristică pe durata căreia se furnizează
servicii de corespondent bancar, conform programului stabilit prin
aranjamentul de cont de corespondent.( vezi și op.spot, dată valută)
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
CONTUL ESCROW este un serviciu oferit atât persoanelor fizice, cât şi
persoanelor juridice, care constă în păstrarea şi blocarea de către Bancă a unei
sume de bani într-un cont de depozit temporar, până la momentul dobândirii
de către cumpărător a dreptului de proprietate asupra bunului( imobil)
respectiv, asigurând utilizarea sumei strict după destinaţia și în condițiile
stabilite în contract.
Serviciul escrow este aplicabil tranzacţiilor cu transfer al dreptului de
proprietate , în baza unui contract de vânzare - cumpărare. În contractul
escrow sunt stabilite toate condiţiile aferente tranzacţiei şi deschiderii un cont
special escrow , în care cumpărătorul trebuie să depună suma de bani aferentă
preţului de vînzare a bunului .
Contul ESCROW garantează cumpărătorului că nu îşi pierde banii dacă
partenerul său nu-şi îndeplineşte obligaţiile. Odată cu depunerea sumei de
plată în cont, acesta este blocat, banii vor fi eliberaţi de către bancă fie
vânzătorului, dacă sunt prezentate documentele justificative, care atestă
transferul dreptului de proprietate a bunului către cumpărător, respectiv
cumpărătorului, în cazul în care tranzacţia nu a fost finalizată. Acest serviciu
oferă o siguranţă maximă părţilor contractante, asigurînd vânzătorul că va
obţine preţul bunului vândut, respectiv cumpărătorul că dobândeaște dreptul de
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Avantajele pentru Cumpărător:
- Banii vor fi transferaţi Vânzătorului, doar după înregistrarea
cumpărătorului în Registrul de Stat a bunurilor imobile în calitate
de proprietar al imobilului
- În cazul achiziţionării unui bun gajat, banca garantează
eliberarea bunului imobil de sub gaj
- În cazul în care, din anumite motive, tranzacţia nu va fi finalizată,
cupărătorului I se restituie imediat banii depuşi în contul special.

Avantajele pentru Vânzător:

- siguranţa că după semnarea ( și înregistrarea)contractului de
vânzare-cumpărare vânzătorul va primi banii
- banii vă vor fi achitaţi nu de cumpărător în mod direct, ci de
bancă, ceea ce exclude riscul de a primi bancnote false.