C2.

Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări

•Reglementări și uzanțe
•Relațiile economioc-financiare au la bază Cadrul
convenţional solemn – prin care se reglementează pe
termen lung relațiile internaționale de plăți și finanțări
Este rezultatul activității instituțiilor cu vocație mondială*,
al documentelor bi sau multilaterale semnate la nivel
interguvernamental, cât și a Contractelor comerciale
sau financiare internaţionale în vigoare: aceste
documente stabilesc (prin consultări și negocieri, cu
respectarea reglemetărilor naționale ale părților,
clauzele și condițiile( inclusiv cel privind plățile) pentru
afacerile comerciale și financiare curente
* Exemplificări : FMI Fondul monetar Internațional BIS Banca băncilor centrale, ILO Organizația Internațională a Muncii, FMI,
UNCTAD Conferința Națiunilor Unite asupra Comerțului și Dezvoltării, Banca Mondială, WTO Organizația Mondială a Comerțului și
urmașele acesteia, GATT Acordul general asupra tarifelor și comerțului, GATS Acordul general asupra comerțului cu servicii, TRIPS
 Acordul asupra proprietății intelectuale, ICC Camera Internațională de Comerț, șamd
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
Pentru afacerile internaționale cele mai importante sunt :
1. Acordurile şi convenţiile instituționale, bi sau
multilaterale; acestea se încheie și au valabilitate pentru
perioade mari de timp
• Acorduri comerciale şi de plăţi(ACP) = unificarea
normelor aplicabile relaţiilor bi sau multilaterale (se
păstrează particularităţile reglementărilor aplicabile
relaţiilor interne)
• ACP – modalităţile de decontare a plăţilor externe
• La negocierile privind Relaţiile convenţionale de plăţi-
participă reprezentanţi ai ministerelor de resort,
băncilor şi companiilor sau grupurilor de prim rang
• Acordurile (convenţiile) de credit ( împrumuturi, linii de
credit sau finanţare) au un foarte important rol
promoţional !!
• Aranjamente interbancare- reglementează relaţiile
bancare de corespondent
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
2. Contractele comerciale internaţionale
• asigură derularea efectivă a schimburilor
economice şi plăţilor internaţionale
• rol similar contractelor au “oferta fermă”
sau chiar “ comanda”
•Pentru plățile internaționale un rol
esențial îl are componenta valutar-
financiară: moneda, mijlocul şi modalitatea
de plată, schema plăţii, garanţiile,
acoperirea riscurilor, etc
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
3. Normele de drept şi reglementările internaţionale
• reglementări privind sistemul monetar naţional
• reglemetarea relaţiilor cu alte sisteme monetare naţionale
(pentru persoane fizice şi juridice, pentru rezidenţi şi
nerezidenţi): valutele ce pot fi utilizate pentru plăţi externe,
circulaţia altor valute pe teritoriul naţional, instituţiile autorizate
să efectueze plăţi externe( cu valută), accesul la operaţiunile cu
instrumente financiare( libelate în valută)
• dreptul bancar- regulamentul activităţii băncilor, reglementări
bancare proprii
•dreptul naţional aplicabil( “legea contractului”)
•acorduri şi convenţii multilaterale: uniformizarea normelor de
drept( ex. legea cambiei, a biletului la ordin, cecului, etc-
Geneva 1930-31)) şi coordonarea comportamentului monetar-
financiar al statelor semnatare (ex Convenţia ONU cu privire la
contractele de vânzare internaţională Viena 1980)
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări

4. Uzanţele internaţionale
•au ca izvor practicile, reflectă ceea ce se practică în
mod obişnuit( repetat de multe ori şi considerat
“normal”, încetăţenit)
• uzanţele cunosc forme foarte variate :
–trimiterea la un document sau act scris ( ex. UCP
600)
–exprimarea în termeni standardizaţi: CIF, FOB,
D/P sau D/A
–folosirea unor uzanţe locale sau
speciale( particulare unor ramuri, mărfuri, tipuri de
operaţiuni)
–Uzanțele internaționale ( fără a fi obligatorii)
creează cadrul propice pentru stabilitate şi echilibru
în afacerile afacerile internaționale
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
BIC (Bank Identifier Code) este un cod unic de identificare a instituțiilor
bancare.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
folosește un cod unic international de identificare a fiecărei banci.
Codul Swift se utilizeaza pentru efectuarea unor operatiuni bancare prin
sistemul specializat astfel numit (transferuri de depozite bancare, transferuri
de depozite rezultate în urma tranzacțiilor interbancare, confirmări de
cumpărări sau vânzări de titluri, etc)
Codul SWIFT conține 8 sau 11 caractere. In codul swift se regăsesc: codul
unic al bancii (BIC), codul țării de origine a băncii, locația și codul sucursalei.
Un cod swift are forma BANK RO BU XXX.
De exemplu: dacă codul swift este BRDEROBUXXX, acesta semnifică
următoarele:
- BRDE - reprezinta codul bancii (banca BRD în acest caz), acest cod
contine 4 caractere (doar litere);
- RO - codul ISO al țării, în cazul nostru RO vine de la România ;
- BU - codul locației (litere sau numere), BU este codul pentru București;
- XXX - codul sucursalei (litere și numere).
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ia ființă în
1973 ;
•Un grup restrâns de oameni, o idee ambițioasă și un spaţiu de birou de 40 de metri
pătraţi din centrul Bruxellesului, pun bazele unui sistem mondial de prelucrare a
datelor partajate ; link-ul de comunicaţii generează un limbaj comun pentru
telecomunicații financiare interbancare.
•Carl Reuterskiöld(Charlie) a fost pe primul Chief Executive Office al SWIFT; este cel
care a realizat “ misiunea imposibilă”, aceea de a convinge băncile comerciale( aflate
într-o concurență acerbă) să coopereze. Actualul CEO este Yawar Shah(pakistanez),
absolvent Harvard College si MBA Harvard Business School
•Albert, Prinț al Belgiei, a fost cel care a transmis primul mesaj SWIFT
•Grupul iniţial de 239 membri ( din 15 țări) a crescut la 518 bănci comerciale din 22 de
ţări și un total de 3,400,000 mesaje la 3049 clienţi din 83 tari și 332,895,000 mesaje
în 1990, respectiv la 10800 bănci din peste 200 de țări cu un total de peste 5,7
miliarde mesaje în 2014
•avantajele utilizarii rețelei SWIFT : siguranța, rapiditatea, costul
redus și fiabilitatea. 
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
GPI (Global Payments Initiative) este schema globală de plăţi pentru
tranzacţiile transfrontaliere, în orice monedă, tranzacţiile se fac între băncile
din ţări diferite, în mod rapid şi transparent.
GPI este noul standard în plățile globale - instituțiile financiare trimit și
primesc fonduri rapid și sigur către oricine, oriunde în lume, cu transparență
deplină asupra locului ți momentului în care se face plata.
Inovație SWIFT din 2015 schema GPI îmbunătățește substanțial mecanismul
plăților transfrontaliere din rețeaua bancară de corespondent și, nu în ultimul
rând, pentru companiile pentru care viteza, certitudinea și o experiență de
plăți internaționale lină este o necesitate absolută.
SWIFT GPI este încercat și testat de peste 4.118 de instituții financiare.În
fiecare zi, băncile trimit echivalentul a peste 327 miliarde dolari prin gpi. În
2019, acest lucru a echivalat cu 77 trilioane de dolari( un trillion= un
milion de milioane=1012 )
Cu peste 70% din toate plățile efectuate prin SWIFT trimise prin GPI, s-a
realizat un obiectiv important în ceea ce privește plățile globale. SWIFT
urmărește generalizarea beneficiilor GPI - viteză, control și transparență –
la toate instituțiile financiare conectate la sistem.
 * a nu se confunda cu
Genuine Progress Indicator (GPI) Indicatorul de progres autentic (IPG)
Ce este indicatorul de progres autentic (GPI- IPG)?
• Indicatorul de progres autentic (IPG) este folosit pentru a măsura creșterea economică a unei țări, fiind
considerat o alternativă metrică la indicatorul economic al produsului intern brut (PIB).
• Indicatorul GPI-IPG ia în considerare tot ceea ce utilizează PIB, ținând cont de efectelor negative legate de
activitatea economică (cum ar fi costul infracțiunilor, costul epuizării ozonului și costul epuizării resurselor,
printre altele).
• IPG reține rezultatele pozitive și negative ale creșterii economice pentru a examina dacă a beneficiat sau nu
oamenii în general.
• Cum funcționează indicatorul de progres autentic
• Indicatorul de progres autentic este o încercare de a măsura dacă impactul asupra mediului și costurile
sociale ale producției și consumului economic într-o țară sunt factori negativi sau pozitivi îpentru sănătatea și
bunăstarea generală.
• Indicatorul GPI a fost dezvoltat pe baza teoriilor economiei ecologice (care înțelege piața economică ca
pe o parte a unui ecosistem). Susținătorii GPI consideră indicatorul ca o expresie mai bună a sustenabilității
unei economii în comparație cu măsura PIB-ului. Din 1995, indicatorul GPI este utilizat în Canada și Statele
Unite. Cu toate acestea, ambele țări își raportează informațiile economice în PIB pentru a rămâne în
concordanță cu practica mai răspândită.
• CARACTERISTICILE PRINCIPALE
• • Indicatorul de progres autentic (IPG) este o măsură la nivel național al creșterii economice și prosperității
autentice.
• • GPI este o alternativă metrică la PIB, dar care ține cont de externalități, cum ar fi dgradarea mediului.
• • Ca atare, GPI este considerat a fi o măsură( expresie) mai bună a creșterii din perspectiva
economiei ecologice sau sociale.
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
 IBAN (International Bank Account Number)
 este un standard internațional pentru codificarea și
identificarea conturilor bancare. 
Structura codului IBAN este formată dintr-un cod de țară de doua litere,
urmat de două cifre de control și până la maxim 30 de caractere alfa-
numerice pentru codul contului bancar local (BBAN - Basic Bank Account
Number). 

 Lungimea codului BBAN este fixata de Bancii Națională a fiecărei țări și

trebuie să fie aceeași pentru toată țara. 
Codul IBAN include un algoritm special pentru verificarea corectitudinii
informatiei (MOD 97-10). Acest algoritm permite eliminarea erorilor
cauzate de scrierea greșită a unui caracter (cifra/litera). 

 Pentru Romania, codul IBAN are lungimea de 24 de caractere din care

codul BBAN are de 20 de caractere. În Europa mărimea codului IBAN
variaza între 15 caractere(Norvegia)– și 31 caractere(Malta),
. 
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
• Pentru a transfera o suma de bani, către o altă
bancă din străinătate, băncile percep 3 tipuri
de comisioane.
– primul este comisionul cerut de banca locală
al cărui client inițiază operațiunea,
– al doilea este o speză(taxă) SWIFT, care
variază de la 10 la 20 de euro,
– al treilea este un comision perceput de
banca corespondentă din străinătate
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Relaţiile interbancare de corespondent
• Premise
– Monedele naţionale – monede internaţionale
– Intermediari financiari-băncile comerciale autorizate să
efectueze plăţi externe( în nume propriu, în numele clienţilor
lor şi în numele altor bănci care nu sunt autorizate să facă
plăţi externe
• Folosesc doar mijloace legale de plată
• Respectă reglementările ( naţionale şi cele internaţionale)
• Reprezintă un mijloc eficient de control al mişcării banilor pe piaţa
mondială şi de identificare a fraudelor
– Au la bază raporturi contractuale(angajamente sau obligaţii
de plată)asumate anterior( ce rezultă din afaceri economice
şi/sau financiare
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Relaţiile interbancare de corespondent
• O plată internaţională are la bază un înscris :
ordonatorul autorizează banca să execute plata în
favoarea beneficiarului; plata se face printr-o bancă
de corespondent din ţara beneficiarului
• Mesajul interbancar de transmitere a fondurilor
conţine :
– Informaţii de securizare( chei de acces, de control
şi de confirmare)
– Informaţii de orientare( traseul : de la cine, prin
cine şi pentru cine)
– Informaţii strict financiare( suma, valuta , contul
bancar)
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Relaţiile interbancare de corespondent
• Relaţiile de corespondent între bănci
– Relaţii stabile determinate de interesele economice şi
financiare
– Presupun prestarea de servicii bancare reciproce –
comisioane
– Tipuri de aranjamente:
• De reprezentare(agent)-caracter unilateral
• De lucru – serviciile sunt reciproce-plafoane de lucru
• De cont: deschideri de conturi la partener= structura de bază care
asigură dezvoltarea relaţiilor de corespondent
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Conturile de corespondent
a) aranjament de cont de corespondent - aranjament de plată în care o
instituţie de credit, denumită corespondent, deschide în evidenţele sale
un cont pentru altă instituţie de credit, denumită repondent, şi furnizează
acestuia, servicii constând în executarea de plăţi şi alte servicii conexe.
Aranjamentele de cont de corespondent prin care instituţiile de credit îşi
furnizează reciproc servicii de plăţi şi alte servicii implică utilizarea
conturilor de corespondent de tip cont nostro şi/sau cont loro;
b) cont « Nostro » cont de corespondent al unei bănci deschis la o altă
bancă din țară sau străinătate, în baza unei convenții între cele două
banci.
c) cont « Loro »   cont de corespondent deschis de o bancă unei alte
bănci din țară sau străinatăte prin care aceasta din urmă derulează o
parte din operațiuni. 
(Extras din Statutul Băncii Naţionale a României )
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
Conturile de corespondent
d) credit intraday - credit acordat de către corespondent repondentului
pe parcursul zilei de operare a respectivului corespondent, a cărui
rambursare trebuie să aibă loc cel mai târziu la sfârşitul zilei de
operare în care a fost acordat creditul;
e) credit overdraft - credit acordat de către corespondent
repondentului, a cărui scadenţă este după sfârşitul zilei de operare a
respectivului corespondent următoare celei în care a fost acordat
creditul, precum şi credite intraday nerambursate şi transformate în
credite overdraft;
f) credit overnight - credit acordat de către corespondent
repondentului, a cărui scadenţă este stabilită de către corespondent,
dar nu mai târziu de sfârşitul zilei de operare a corespondentului
următoare celei în care a fost acordat creditul;
g) zi de operare - zi calendaristică pe durata căreia se furnizează
servicii de corespondent bancar, conform programului stabilit prin
aranjamentul de cont de corespondent.( vezi și op.spot, dată valută)
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
CONTUL ESCROW este un serviciu oferit atât persoanelor fizice, cât şi
persoanelor juridice, care constă în păstrarea şi blocarea de către Bancă a unei
sume de bani într-un cont de depozit temporar, până la momentul dobândirii
de către cumpărător a dreptului de proprietate asupra bunului( imobil)
respectiv, asigurând utilizarea sumei strict după destinaţia și în condițiile
stabilite în contract.
Serviciul escrow este aplicabil tranzacţiilor cu transfer al dreptului de
proprietate , în baza unui contract de vânzare - cumpărare. În contractul
escrow sunt stabilite toate condiţiile aferente tranzacţiei şi deschiderii un cont
special escrow , în care cumpărătorul trebuie să depună suma de bani aferentă
preţului de vînzare a bunului .
Contul ESCROW garantează cumpărătorului că nu îşi pierde banii dacă
partenerul său nu-şi îndeplineşte obligaţiile. Odată cu depunerea sumei de
plată în cont, acesta este blocat, banii vor fi eliberaţi de către bancă fie
vânzătorului, dacă sunt prezentate documentele justificative, care atestă
transferul dreptului de proprietate a bunului către cumpărător, respectiv
cumpărătorului, în cazul în care tranzacţia nu a fost finalizată. Acest serviciu
oferă o siguranţă maximă părţilor contractante, asigurînd vânzătorul că va
obţine preţul bunului vândut, respectiv cumpărătorul că dobândeaște dreptul de
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi
şi finanţări
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
Persoanele fizice și juridice pot deschide la
o instituție de credit mai multe tipuri de conturi
bancare.
• Conturi de disponibilități
• Conturi curente
• Conturi de depozite
• Conturi de credite
• Conturi cu destinație specială
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări

Avantajele pentru Cumpărător:

- Banii vor fi transferaţi Vânzătorului, doar după înregistrarea
cumpărătorului în Registrul de Stat a bunurilor imobile în calitate
de proprietar al imobilului
- În cazul achiziţionării unui bun gajat, banca garantează
eliberarea bunului imobil de sub gaj
- În cazul în care, din anumite motive, tranzacţia nu va fi finalizată,
cupărătorului I se restituie imediat banii depuşi în contul special.

Avantajele pentru Vânzător:

- siguranţa că după semnarea ( și înregistrarea)contractului de
vânzare-cumpărare vânzătorul va primi banii
- banii vă vor fi achitaţi nu de cumpărător în mod direct, ci de
bancă, ceea ce exclude riscul de a primi bancnote false.
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
Sistemul de plăți poate fi definit ca un set de aranjamente privind descărcarea
de obligațiilor asumate de către agenții economici (inclusiv persoanele fizice) în
urma tranzacțiilor economice cu bunuri (inclusiv active financiare) sau
servicii. Sistemele de plăți au dublă funcție de intermediere a operațiunilor de
plăți precum și garantarea operațiunilor de plăți. Sistemele de plăți sunt
componente ale sistemelor financiare.
Elementele componente ale unui sistem de plăți cuprind instituțiile care
furnizează servicii de plăți, diversele forme de creanțe transferate, metodele și
mijloacele de transfer, mesajele și canalele de comunicație. 
Activele care circulă în sistemul de plăți (banii) reprezintă creanțe asupra
guvernului (moneda metalica), asupra băncii centrale (bancnotele sau fondurile
bănești din evidențele băncii centrale, adică moneda scripturală) și asupra
instituțiilor bancare (depozitele bancare). Aceste active sunt cunoscute sub
denumire a generică de mijloace de decontare. Moneda este o creanță
pentru cel care o deține și o datorie pentru cel care a emis-o. 
Toate tranzacțiile, fie că vorbim de achiziția de bunuri, active financiare sau
servicii, (și presupunând că nu au la bază trocul) se bazează pe transferul de
bunuri, active financiare sau prestarea de servicii pe de o parte și de fonduri
care pot fi numerar (bancnote și monede metalice) sau depozite la instituțiile de
credit pe de altă parte.
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
Procedeele de plată
Reprezintă un ansamblu de tehnici specifice, determinate de particularitățile unor
tranzacții, menite să asigure realizarea transferurilor de fonduri și stingerea obligațiilor
dintre parteneri, în condițiile stabilite de aceștia. Procedeele (modalitățile) de plată se
împart în două grupe:
Transferul de credit - este procedeul de transfer de fonduri, realizat prin
intermediul băncilor, dintr-un cont în altul, utilizând instrumente specifice din dispoziția
debitorului (cumpărătorului), în favoarea creditoruli (vânzătorului):
• Viramentul(mișcarea de fonduri produsă prin efectuarea unei operatiuni contabile)
• Acreditivul și Incassoul
Transferul de debit - este procedeul de transfer de fonduri, realizat prin intermediul
băncilor, dintr-un cont în altul, utilizând instrumente specifice din dispoziția creditorului
(vânzătorului), nedepinzând de voința debitorului (cumpărătorului):
• cecul(titlu la ordin, complet şi formal, care încorporează o obligaţie abstractă de a
plăti necondiţionat, la vedere, o sumă de bani menţionată în titlu)
• direct debit(se mai numește debit preautorizat sau plată preautorizată)
• standing order( ordine - de plată- cu valabilitate de lungă durată)
• sistemul cambial
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
Prin decontare se înțelege transferul de fonduri între bănci și
încărcarea și descărcarea de gestiune a băncilor participante la
transfer, precum și finalizarea plății prin descărcarea de gestiune
a plătitorului față de beneficiarul plății.
Prin plată se înțelege transferul de fonduri care are ca efect
stingerea obligațiunilor financiare dintre părțile implicate la o
tranzacție economică și schimbul de proprietate a activului, în
timp ce transferul de fonduri are un conținut mai larg și fără a
avea neapărat un scop economic.
Transferurile de fonduri pentru efectuarea plăților se numesc 
• transferuri interbancare dacă au loc între instituții de credit
diferite sau 
• transferuri intrabancare dacă transferurile de fonduri au loc
între unitățile aceleiași instituții de credit.
 C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
Instrumenele de plăți sunt monedele propriu zise și
alte documente bancare operaționale pe suport hârtie,
magnetic sau electronic, care funcționează pe baza unor tehnicii
specifice de operare, circuite și securizare în vederea transferului
de fonduri de la ordonator la beneficiar. Aceste instrumente sunt
emise de banca centrală*(bancnotele în circulație și moneda
scripturală din contabilitatea băncii centarale) și băncile
comerciale(moneda scripturală, creată de băncile comerciale) cu
aprobarea băncii centrale pentru a se asigura o forma
standardizata și un conținut economic și juridic care să permită
transferul de fonduri în deplina siguranță și delimitarea
responsabilităților participanților la transferul bancar
* în anumite țări și unele bănci comerciale pot emite bancnote.
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări
C2.Relaţiile internaţionale de plăţi şi finanţări