GLOBALIZAREA

BANCARĂ
DEFINITII
 Globalizarea bancară este etapa în care serviciile bancare s-au răspândit în întreaga
lume, devenind universale.
 Ea este o direcție separată a globalizării economice. Ca urmare a globalizării
bancare, se schimbă natura și formele concurenței pe piața financiară. Băncile sunt
forțate să concureze simultan pe mai multe segmente ale pieței financiare, nu numai
între ele, ci și cu alte instituții financiare: societăți de asigurări, fonduri de investiții,
fonduri de pensii nestatale și alte societăți financiare.
 În același timp, globalizarea bancară reprezintă cel mai înalt grad de dezvoltare
bancară internațională, ceea ce se reflectă în implementarea tranzacțiilor băncilor
comerciale cu partenerii străini și pe piețele financiare globale. Afacerile bancare
internaționale s-au dezvoltat odată cu dezvoltarea comerțului mondial, a activității
internaționale a instituțiilor nefinanciare.
FACTORII DEZVOLTĂRII GLOBALIZĂRII BANCARE

 Sistemul bancar este cel mai sensibil la factorii externi și, prin urmare, fenomenul
globalizării are un impact imens asupra lui;
 Formarea corporațiilor transnaționale și a unei rețele de sucursale în fiecare țară a
lumii. Acest lucru a provocat o creștere a nevoii lor de servicii bancare de calitate și a
dus la apariția unor servicii bancare noi;
 Sectorul nefinanciar al economiei, sistemele financiare și bancare ale economiilor
naționale sunt din ce în ce mai standardizate atunci când activează pe piața internă și
mondială. Toate acestea provoacă o convergență activă a normelor, care reglementează
procesele economice interne și externe;
FACTORII DEZVOLTĂRII GLOBALIZĂRII BANCARE
 Sistemele bancare naționale, care sunt angajate în acumularea și redistribuirea resurselor
financiare în cadrul sistemului economic național, depind de piața internațională de
capital, care în perioada globalizării a devenit un indicator independent al formării
întregii economii mondiale;
 Influența crescândă a expansiunii corporațiilor, băncilor și a altor instituții financiare
exercită asupra politicii monetare naționale;
 Modificările în structura participanților și concurenței pe piața bancară. Concurența cu
băncile nerezidente situate în sistemele economice dezvoltate se dovedește a fi destul de
mare;
 Ponderea tranzacțiilor internaționale într-un singur volum de tranzacții bancare este în
creștere;
 Modificări care apar în structura veniturilor, în urma cărora geografia intereselor
economice ale băncilor;
 Standardizarea supravegherii bancare.
Globalizarea bancară a înregistrat
creșteri în următoarele domenii

 Creșterea activității bancare directe transfrontaliere, a investițiilor străine

directe și a altor forme de circulație a capitalului, în special a investițiilor
de portofoliu în instrumente de capitaluri proprii și de obligațiuni;
 Crearea de către bănci a unor instituții cu participarea capitalului străin,
inclusiv bănci, și a activității în alte state. În ultimele decenii băncile și-au
lărgit prezența globală prin crearea de subdiviziuni de operațiuni sub
formă de filiale și sucursale.
Tansformarea sistemului bancar
internaţional
 În primul rând, a avut loc un puternic proces de internaţionalizare a sistemelor
bancare din ţările dezvoltate. Practicând o politică agresivă de implantare în noi
puncte financiare de pe glob, aceste bănci consideră extinderea pe alte pieţe ca parte
integrantă a politicii lor de dezvoltare.
 - A doua tendinţă este puternicul proces de concentrare a activităţii bancare.
Amploarea operaţiunilor derulate, fondurile tot mai mari care sunt solicitate de
clienţi, riscurile de insolvabilitate ale debitorilor, cât şi dorinţa de a-şi mări câştigurile
şi puterea de penetrare pe alte pieţe şi, în consecinţă, ocuparea unui loc dominant în
viaţa valutar-financiară internaţională au determinat accentuarea procesului de
unificare a băncilor în monopoluri, consorţii, sindicate sau alianţe bancare. Marile
bănci gigantice şi grupuri financiare se unesc, fuzionează, dominând şi controlând
întreaga activitate în domeniu.
 Tansformarea sistemului bancar
internaţional
 Creșterea ponderii operațiunilor internaționale în volumul total al tranzacțiilor bancare;
 Influența crescândă a expansiunii corporațiilor asupra politicii monetare naționale (de exemplu, activitatea băncii centrale), a băncilor și a altor instituții financiare pe piețele globale de capital, inclusiv în sectorul investițiilor directe;
 Sistemele bancare naționale, care sunt destinate să acumuleze și să redistribuie resurse financiare în cadrul sistemului economic național, se află într-o dependență din ce în ce mai mare de piețele internaționale de capital, care în
epoca globalizării a devenit un factor important în dezvoltarea economiei mondiale.
 Dezvoltarea unei rețele de corporații transnaționale și a afiliaților acestora din întreaga lume a dus la creșterea nevoii lor de servicii bancare adecvate și a provocat apariția unor noi servicii bancare netradiționale.
 Sectorul nefinanciar al economiei, sistemele financiare și bancare ale sistemelor economice naționale devin din ce în ce mai standardizate în activitatea lor pe piețele interne și globale. Aceasta duce la convergența regulilor de
reglementare a tranzacțiilor economice interne și externe. Procesul de globalizare financiară și formarea industriei bancare globale promovează standardizarea sistemelor bancare naționale și apariția unui model bancar unic,
dominant. Se poate de asemenea referi la standardizarea supravegherii bancare.
 Concentrarea capitalului, inclusiv fuziunea dintre capitalul asigurărilor și bancar, conduce la formarea corporațiilor financiare transnaționale, activitatea cărora se răspândește dincolo de economiile naționale, mărimea activelor
corporațiilor fiind comparabilă cu bugetele unor țări.
 Are loc adaptarea obiectivelor managementului bancar. Principalul motiv constă în sporirea capitalizării de piață a băncii în calitate de companie. Creșterea valorii de piață a băncii și creșterea capitalizării industriei bancare, în
general, asigură respectarea caracteristicilor bancare semnificative din punct de vedere social, care contribuie la creșterea economică.
 Investițiile internaționale de portofoliu sunt în creștere, ceea ce sporește operațiunile bancare active.
 Globalizarea este însoțită de dereglementarea activității bancare și de liberalizarea piețelor financiare. Aceasta elimină distincția instituțională dintre diferitele tipuri de activități bancare și financiare (comerciale, investiționale, de
asigurări și altele). Liberalizarea, pe de o parte, creează condițiile pentru dezvoltarea unei rețele de sucursale a băncilor peste hotarele țărilor de proveniență și formarea activității bancare internaționale, ceea ce sporește în mod firesc
concurența, dar, pe de altă parte, activează în același timp consolidarea capitalului bancar. Aceasta conduce la creșterea numărului de fuziuni și achiziții în sectorul bancar, extinderea și creșterea diversității cooperării bancare între ele
și instituțiile financiare nebancare, creșterea alianțelor bancare de toate tipurile.
 Se modifică substanțial natura și a formele concurențe pe piețele financiare. Băncile sunt forțate să concureze simultan în multe segmente ale pieței financiare, nu numai între ele, ci și cu alte instituții financiare (fonduri de asigurări
și de investiții, companii de finanțare etc.) și în mediu liberalizat - nu numai cu rezidenții, ci și cu nerezidenții .
 Globalizarea bancară este asociată cu reorientarea activității bancare de la cele tradiționale la cele inovatoare, reducând cota de operațiuni bancare tradiționale în favoarea creșterii noilor inovațiilor calitative pentru satisfacerea
nevoilor clienților. Îmbunătățirea produselor și serviciilor bancare, a canalelor de promovare a acestora pe baza tehnologiile informaționale și comunicaționale moderne, care să asigure respectarea adecvată a activității bancare în
funcție de cerințele clienților.
 Globalizarea bancară are unele aspecte
pozitive

 Aplicarea standardelor înalte pentru calitatea serviciilor, informației și rapoartelor;

 Obținerea finanțării suplimentare pentru managementul activelor și pasivelor proprii;
 Accesul la piețele și fluxurile de capital suplimentare;
 Implementarea noilor produse;
 Independența față de procesele, care au loc pe piața internă;
 Creșterea nivelului diversificării;
 Obșinerea lichidității suficiente în condiții favorabile;
 Accesibilitatea oportunităților pentru o alocare mai bună de capital;
 Aplicarea technologiilor pentru managementul profesional al riscurilor, optimizarea managementului
sistemelor, etc.
SCHIMBĂRILE ÎN SISTEMUL
BANCAR MONDIAL
 SCHIMBĂRILE ÎN TOP-UL BANCAR MONDIAL DUPĂ
MĂRIMEA ACTIVELOR
Pozi- Dunumirea băncii Țara Valoarea Dunumirea băncii Țara Valoarea Dunumirea băncii Țara Valoarea
ția activelor activelor activelor
(Miliarde (Miliarde (Miliarde
USD) USD) USD)
1 BNP Paribas Franța 2674.6 Industrial and China 4324.3 Industrial & China 5,104.64
Commercial Bank Commercial Bank
of China of China Limited
2 Deutsche Bank Germania 2551.3 China Construction China 3653.1 China Construction China 4306.6
Bank Bank Corporation
3 HSBC Holdings Marea 2454.7 Agricultural Bank China 3573.0 Agricultural Bank China 4164.7
Britanie of China of China Limited
4 Barclays PLC Marea 2325.7 Bank of China China 3270.2 Bank of China China 3735.7
Britanie Limited
5 Royal Bank of Marea 2267.9 Mitsubishi UFJ Japonia 2893.0 BNP Paribas SA Franța 3053.4
Scotland Group Britanie Financial Group
6 Bank of America SUA 2264.9 HSBC Holdings Marea Britanie 2715.2 JPMorgan Chase SUA 3025.3
PLC Bank National
Association
7 Mitsubishi UFJ Japonia 2158.5 JPMorgan Chase SUA 2687.4 Crédit Agricole SA Franța 2406.2
Financial Group
8 JPMorgan Chase SUA 2117.6 Bank of America SUA 2434.1 China Development China 2368.1
Bank
9 Credit Agricole SA Franța 2133.0 BNP Paribas Franța 2429.3 Mitsubishi UFJ Japonia 2349.1
Bank Ltd.
10 Industrial & China 2040.7 Crédit Agricole Franța 2256.7 Bank of America SUA 2258.8
Commercial Bank National
of China Association
Total 22988.9 Total 30236.1 Total 32772.5
 SCHIMBĂRILE ÎN TOP-UL BANCAR MONDIAL
DUPĂ MĂRIMEA CAPITALULUI PROPRIU
(miliarde USD)
Denumirea băncii 2010 Denumirea băncii 2020 Denumirea băncii 2021
Bank of America 160.4 Industrial and Commercial 380.2 Industrial and Commercial 439.9
Bank of China Bank of China
JPMorgan Chase 133.0 China Construction Bank 316.1 China Construction Bank 361.6
Citigroup 127.0 Agricultural Bank of China 277.6 Agricultural Bank of China 336.2
Royal Bank of Scotland 123.9 Bank of China 258.4 Bank of China 305.1
HSBC Holdings PLC 122.2 JPMorgan Chase 214.4 JPMorgan Chase 234.8
Wells Fargo & Co 93.8 Bank of America 188.5 Bank of America 200.1
Industrial and Commercial Bank 91.1 Wells Fargo & Co 158.9 Citigroup 167.4
of China
BNP Paribas 90.7 Citigroup 155.8 HSBC Holdings PLC 160.2
Banco Santander 81.6 HSBC Holdings PLC 148.4 Wells Fargo & Co 158.2
Barclays Bank 80.6 Mitsubishi UFJ Financial 143.7 Mitsubishi UFJ Financial 144.4
Group Group
Total 1104.1 Total 2242.1 Total 2508.0
 DINAMICA GLOBALĂ A REMITENȚELOR (miliarde USD)

Conform datelor Băncii Mondiale, se așteapta ca remitențele globale să ajungă la 702 miliarde USD
în 2020, în scădere față de 719 miliarde USD în 2019 (-2,4 la sută). Din acest total, se așteapta ca 540
miliarde USD să fie orientate spre țările cu venituri mici și medii, în scădere de la 548 miliarde USD
(-1,6 la sută).
Dinamica tranzacțiilor cu cardurile de plăți
(miliarde USD)
Dinamica tranzacțiilor cu cardurile de plăți (miliarde USD)