Corneliu Băjenaru

Educație Financiară – Modul I: Fundamente

anumit randament dorit Plătiți ratele la timp la
toate tipurile de
împrumuturi (inclusiv

Planificare
Mentalitate

Bugetare
cardurile de credit),
pentru a păstra un istoric

vs.
de credit curat
Păstrați expunerea între
30% și 50% din creditarea
maximă
Abordați o atitudine Construiți-vă un buget Faceți frecvent (anual) o
deschisă și curioasă față cât mai detaliat, care să verificare a scorului
de conceptele educației conțină venituri, personal de creditare (prin
financiare cheltuieli și economii sau aplicarea pentru un credit
Înțelegeți propriul raport investiții și urmărirea – fără a semna contractul
cu banii și finanțele zilnică a acestuia la final), pentru a verifica
Identificați-vă valorile Împărțiți-vă cheltuielile evoluția acestuia și pentru
personale legate de bani, a în fixe (chirie/rată, a rezolva din timp
comportamentelor utilități etc.) și variabile eventuale erori
financiare și a obiceiurilor (distracții, cadouri, etc.) Elaborați mereu planuri
privind cheltuielile Creați o strategie eficiente de rambursare
Descoperiți motivele ce financiare solidă Rambursați mai întâi
stau în spatele deciziilor Banii se câștigă ACASĂ!!! creditele costisitoare (de
financiare și identificați Folosiți tehnologia obicei, acestea sunt
astfel ușor eventualele (aplicații dedicate sau o creditele de consum – așa
obstacole simplă foaie de calcul) numitele „credite cu
Găsiți un echilibru între pentru a putea urmări buletinul”) și evitați
tehnic și motivațional ușor evoluția cifrelor acumularea altor datorii
voastre Luați în considerare
consolidări de credite și
Scopuri

Gestionarea

refinanțări, dacă aceste

datoriilor

lucruri diminuează
dobânzile și/sau
simplifică plățile
Negociați cu creditorii
Determinați clar ce dacă vă aflați în impas, cel
obiective financiare aveți mai probabil veți putea
pe termen scurt, mediu și Studiați și înțelegeți găsi o soluție alternativă
lung (educație, familie, tipurile de datorii, a
Economii și

locuință, vacanțe, costurilor (financiare sau

investiții

retragere din activitate nu) asociate acestora,

etc.) precum și a riscurilor
Aplicați mereu metoda aferente, prin prisma
S.M.A.R.T.(E.R.) în garanțiilor acordate
definirea acestor scopuri Cunoașteți-vă scorul
Prioritizați aceste personal de creditare (DA,
scopuri în funcție de AVEM AȘA CEVA ȘI ÎN Studiați și înțelegeți
importanță și urgență ROMÂNIA!!), implicațiile diferitele strategii de
Aflați-vă profilul de risc: diferitelor tipuri de economisire și opțiuni de
cât este o persoană credite asupra lui și ce investiții
dispusă să riște pentru un anume îl impactează
 Aplicați regula de bază cele mai bune prime de comportamentale comune
50-30-20 și ajustați-o în asigurare. Eventual, care pot influența deciziile
funcție de situația folosiți un broker care vă financiare.
financiară personală este și consultant de Eliminați emoțiile din
Înființați un fond de asigurări și care vă poate procesul investițional și
urgență (2.000-5.000 lei), optimiza întreg pachetul concentrați-vă pe
care se păstrează cash, la de polițe obiective pe termen lung
purtător și a unuia de Studiați și înțelegeți Solicitați sfaturi
siguranță (echivalentul a 3 termenele și politicile profesionale atunci când
– 6 luni de cheltuieli), care polițelor, precum și este necesar, mai ales în
trebuie să fie foarte limitele de acoperire perioadele nesigure
accesibil (să aibă o înainte de a vă înscrie. Rămâneți disciplinat și
lichiditate foarte mare: Actualizați polițele de evitați să faceți alegeri
24-48 ore) asigurare pe măsură ce financiare impulsive
Folosiți cele 2 fonduri circumstanțele vieții se
doar pentru urgențe reale schimbă.

Planificare
pe termen
(situații de natură

Regimuri de

lung
medicală. Pierderea

impozitare
locului de muncă etc.)
Instruiți-vă în privința
randamentelor
investiționale și a
riscurilor asociate pentru Planificați evenimente
diferitele opțiuni de majore de viață, cum ar fi
investiții Studiați elementele de cumpărarea unei case,
Diversificați-vă bază ale impozitului pe întemeierea unei familii
portofoliul investițional venit, facilitățile fiscale și sau finanțarea educației
pentru a minimiza deducerile oferite de Explorați planificarea
riscurile legislația în vigoare patrimoniului, inclusiv
Luați în considerare Explorați opțiunile de redactarea unui
profilul de risc, obiectivul investiții avantajoase din testament, dacă îl
investiției și perioada de punct de vedere fiscal considerați necesar
timp vizată atunci când Luați în considerare
continuă
Instruire
creați planurile sesiuni cu un consultant
investiționale fiscal pentru a vă optimiza
strategia fiscală
La retragerea din
Asigurări

activitate, în măsura
posibilului, luați în calcul
stabilirea rezidenței Educați-vă în mod
fiscale într-o jurisdicție cu continuu despre finanțele
fiscalitate redusă personale și rămâneți la
curent cu știrile financiare
echilibrată
financiară
Conduită

Evaluați-vă nevoile de Participați în mod

asigurare: asigurări de regulat la seminarii și
sănătate, de viață, auto, workshop-uri financiare
profesionale și Alăturați-vă
casă/chiriași forumurilor online pentru
Analizați toți a învăța din experiențele
asigurătorii pentru a avea Fiți conștienți de altora și practicați ceea ce
cea mai bună acoperire și prejudecățile învățați