Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Examen Simulat VUL 1 - 6 Iunie 2011 Versiunea 1
Examen Simulat VUL 1 - 6 Iunie 2011 Versiunea 1
A. I, II & III
B. I, III și IV
C. I, II și IV
D. II, III și IV
2. Care dintre următoarele fonduri cuprinde o proporție mai mare de capital și o proporție mai mică de
instrumente cu venit fix?
A. Fonduri de obligațiuni
B. Fonduri de numerar
C. Fonduri gestionate
D. Fonduri mixte
3. Care dintre următoarele sunt principalele caracteristici ale polițelor de asigurare de viață variabilă?
A. eu doar
B. Numai II
C. Doar I și II
D. I, II și III
I. Asigurații pot solicita retragerea parțială a poliței, iar suma va fi acoperită prin încasarea unităților la
prețul de ofertă.
II. Structura taxelor și conținutul investițional al unei polițe de viață variabilă sunt specificate în
documentul de poliță și în declarația de politică.
III. Unele polițe de viață variabilă acordă împrumuturi deținătorilor de polițe care sunt limitate la un
procent din valoarea în numerar.
IV. Comisioanele și cheltuielile de birou sunt acoperite printr-o varietate de taxe implicite, dintre care
unele sunt variabile.
A. Doar I și II
B. Doar I și III
C. Doar II și III
D. Toate cele de mai sus
5. Care dintre următoarele afirmații despre caracteristica Poliței de viață variabilă cu primă regulată sunt
ADEVĂRATE?
A. Doar I și II
B. Doar I și III
C. Doar II și III
D. I, II și III
6. Care dintre următoarele afirmații NU ESTE ADEVĂRATĂ despre beneficiile investiției într-o poliță de
asigurare de viață variabilă?
7. Care dintre următoarele afirmații descrie diferența dintre produsele de asigurări de viață variabile și
produsele participative tradiționale?
I. Produsele de asigurări de viață variabile permit asiguraților să modifice plățile primelor, dar produsele
de viață participative tradiționale nu.
II. Produsele de asigurări de viață variabile pot lua forma polițelor de viață întreagă sau de dotare, dar
polițele de viață tradiționale nu pot.
III. Produsele de asigurări de viață variabile permit asiguraților să plătească din când în când prime unice
viitoare pentru a adăuga mai multe unități în contul său, dar produsele tradiționale cu participare de
viață nu o fac.
A. eu doar
B. Doar I și III
C. Doar II și III
D. I, II și III
8. Care dintre următoarele sunt unele dintre caracteristicile de flexibilitate ale polițelor de asigurări de viață
variabile?
I. Retragere parțială
II. Variația sumei asigurată
III. Valori de retragere garantate
A. Numai II
B. Numai III
C. Doar I și II
D. I, II și III
9. Care dintre următoarele afirmații despre polițele de viață variabilă cu primă unică sunt ADEVĂRATE?
I. Nu există un termen fix într-o poliță de viață variabilă cu primă unică și, prin urmare, din punct de
vedere tehnic, este o asigurare de viață întreagă.
II. Suplimentele sau injecțiile cu premium unică sunt permise.
III. Asigurații au flexibilitatea de a varia acoperirea de viață.
A. I & II
B. I & III
C. II & III
D. I, II și III
A. I, II și III
B. I, II și IV
C. I, III și IV
D. Toate cele de mai sus
I. Asigurații își pot schimba cu ușurință nivelul sumei asigurate și își pot schimba investițiile între fonduri.
II. Asigurații pot lua cu ușurință vacanțe premium și pot adăuga reîncărcări premium unice.
III. Produsele de asigurări de viață variabile au un design simplu de produs, cu o structură clară, care se
adresează separat pentru protecția investițiilor și a asigurărilor.
IV. Asigurații își pot schimba cu ușurință nivelul plății primei.
A. I, II și III
B. I, II și IV
C. I, III și IV
D. I, II, III și IV
12. Care dintre următoarele afirmații descrie diferența dintre produsele de viață variabilă și produsele
participante?
eu. Produsele de viață variabilă permit asiguraților să plătească din când în când prime suplimentare
pentru a cumpăra mai multe unități pentru contul său, spre deosebire de polițele de viață participative
tradiționale.
II. Produsele de viață variabilă permit asiguraților să ia vacanță premium, spre deosebire de produsele
tradiționale de viață participative.
III. Produsele de viață variabile pot lua forma unor politici de viață întreagă sau de dotare, spre deosebire
de produsele tradiționale de viață participativă.
A. eu
B. I & II
C. I & III
D. I, II și III
13. Clientul dvs. este un bărbat de 35 de ani, care câștigă 35.000 de lei pe lună, are economii și are o toleranță
moderată la risc. Ce produs ai recomanda?
14. Într-o investiție Unit Trust, îndatoririle unui administrator includ toate acestea, CU EXCEPȚIA:
17. În cazul produselor tradiționale de asigurări de viață participative, alocarea dividendelor către proprietarii
de polițe:
A. I & II
B. I, II și III
C. I, II, IV
D. II și IV
Presupunând că toate taxele sunt deduse prin anularea unităților și că prețul ofertei crește cu 8%, care
este valoarea de retragere după un an?
a. 432,000
b. 420,069.02
c. 401,107.58
d. 412,500
19. Ce afirmații sunt FALSE cu privire la diferența dintre polițele de dotare și polițele de viață variabilă?
A. I & II
B. I & III
C. II & III
D. I, II și III
D. Oamenii investesc bani pentru a oferi fonduri pentru învățământul superior al copiilor lor.
A. Prețul la care unitățile din poliță sunt oferite spre vânzare de către compania de viață.
B. Este cunoscut și sub numele de preț licitat.
C. Prețul la care unitățile din poliță sunt răscumpărate de către compania de viață.
D. Este o sumă fixă pe toată durata poliței.
23. Care afirmație referitoare la riscul investiției în durată de viață variabilă este ADEVĂRAT?
A. Proprietarii de polițe care au aversión la risc nu ar trebui să achiziționeze poliță de asigurare de viață
cu protecție ridicată și cu valori garantate în numerar și scadență.
B. Investițiile în fonduri de viață variabilă care sunt investite integral în unități de fonduri de acțiuni nu
sunt potrivite pentru proprietarii de polițe care pot tolera riscurile fluctuației pe termen scurt a valorii
lor în numerar.
C. Proprietarii de polițe care investesc în fonduri de viață variabile cu investiții în capitaluri proprii se
confruntă cu un risc mai mare, dar se pot aștepta să obțină o rentabilitate mai mare decât polițele
tradiționale de asigurări de viață cu investiții în capitaluri proprii.
D. Proprietarii de polițe care au aversión la risc ar trebui să cumpere polițe de viață variabile cu investiții
în capitaluri proprii.
24. Declarațiile de mai jos sunt adevărate despre opțiunea de completare a unui produs de asigurare de viață
variabilă, CU EXCEPȚIA:
25. Dacă prețul actual al ofertei = P 2,50 și spread-ul ofertei Bid = 4%. Calculați prețul licitației
A. P 2,40
B. P2.50
C. P2.60
D. P2.70
I. Marja de licitație-ofertă este utilizată pentru a oferi beneficii de deces pentru polița de asigurare de
viață variabilă.
II. Prețul licitat este întotdeauna mai mare decât prețul oferit.
III. Marja ofertei licitate este de obicei de aproximativ 5%.
IV. Există două tipuri de beneficii de deces în cadrul produsului variabil de asigurare de viață. Acestea
pot oferi unul sau ambele tipuri, în funcție de designul produsului și de la discreția deținătorului
poliței.
A. I & II
B. II & III
C. II & IV
D. Nici una dintre cele de mai sus
28. Care dintre următoarele afirmații despre rentabilitatea investiției în cadrul unei polițe de asigurare de viață
variabilă NU ESTE ADEVĂRATĂ?
A. Este asigurat.
B. Nu este garantat.
C. Fluctuează în funcție de creșterea și scăderea prețurilor pieței.
D. Este legat de performanța fondului de investiții administrat de compania de viață.
29. Ce afirmații sunt FALSE cu privire la diferența dintre polițele de dotare și polițele de viață variabilă?
A. I & II
B. I & III
C. II & III
D. I, II și III
A. I & II
B.I & III
31. Care dintre următoarele informații NU trebuie să fie dezvăluite deținătorilor de polițe de viață variabilă?
I. Nu sunt garantate
II. Sunt asigurate
III. Sunt legate de performanța fondului de investiții administrat de biroul de viață
IV. Fluctuează în funcție de creșterea și scăderea prețurilor pieței
A. I, II și III
B. I, II și IV
C. I, III și IV
D. II, III și IV
I. Acțiuni corporative
II. Obligațiuni de stat
III. Acțiuni preferate
IV. Instrumente ale pieței monetare
V. Proprietăți
34. Care dintre următoarele opțiuni de investiții dă dreptul deținătorului drept de proprietate și cotă de profit
sub formă de apreciere a dividendelor?
A. Bani gheata
B. Obligațiuni
C. Viitoarele
D. Acțiuni simple
I. Câștigul de capital mai mare este în mod normal asociat cu un risc mai scăzut
II. O modalitate de a reduce riscul în investiții este diversificarea
III. O metodă de măsurare a riscului este de a determina rentabilitatea medie și abaterea sa standard de
la datele viitoare
IV. Diversificarea poate fi realizată prin investiții în diferite țări și/sau tipuri de active
V. Un investitor poate alege întotdeauna o investiție fără riscuri
A. Doar I, II și III
B. Numai II, III și IV
C. Doar I, III și V
D. Toate cele de mai sus
37. Care dintre următoarele informații NU trebuie transmise clientului în vânzarea polițelor de asigurări de
viață variabile?
A. Asigură plata sumei asigurate atunci când asiguratul de viață supraviețuiește unei anumite perioade.
B. Oferă protecție pentru o anumită perioadă și nu are niciun element de economisire.
C. Este cea mai complexă și mai scumpă dintre toate asigurările de viață.
D. Oferă valori de răscumpărare sau de numerar la rezilierea anticipată a asigurării.
I. Acțiuni de obligațiuni
A. Numai I, II și III
B. Doar I, II, III și IV
C. Doar I, III și V
D. Toate cele de mai sus
I. Calitatea terenului
II. Amplasarea terenului
III. Valoarea clădirii pe teren
IV. Investiția
V. Loc de munca
A. Doar I, II și III
B. Numai II, III și IV
C. Doar I, III și V
D. Toate cele de mai sus
I. Proprietate rurală
II. Proprietate internă
III. Proprietatea Agricolă
IV. Proprietate comercială/industrială
V. Proprietate străină
A. Doar I, II și III
B. Numai II, III și IV
C. Doar I, III și V
D. Toate cele de mai sus
I. Vârstă
II. Obiectiv de investitie
III. Conditii financiare
IV. Personalitate
A. Doar I și II
B. Numai II, III și IV
C. Doar I, II și III
D. Toate cele de mai sus
44. Toate acestea sunt prevederi obligatorii într-un contract pe viață variabilă, CU EXCEPȚIA:
A. Dispoziție de incontestabilitate
B. Întreaga prevedere a contractului de asigurare
C. Denaturarea prevederilor privind vârsta sau sexul
D. Nici una dintre cele de mai sus
46. Dacă un deținător de poliță nu plătește prima la timp și nu există valori de retragere în cont, polița va:
47. Dacă un asigurat returnează contractul de asigurare de viață variabilă în perioada de reflecție, acesta va
primi:
48. Care dintre următoarele afirmații despre obiectivele de investiții este FALSĂ?
A. I si II
B. I și III
C. II și III