Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
2021
Sectorul financiar-bancar
https://www.ecb.europa.eu/explainers/tell-me-more/html/what_is_money.ro.html
Banii contemporani
Banii reprezintă intermediarul general al schimbului.
Forme ale banilor contemporani:
• Numerar (agregatul M1) – bancnote și monedă metalică,
• Monedă scripturală (agregatul M2) / bani scripturali/ monedă
de cont: înscrisul dintr-un cont bancar creat pe baza
numerarului / a unui credit acordat de bănci; cec; card
bancar; monedă electronică; orice instrument recunoscut ca
monedă.
https://www.ecb.europa.eu/explainers/tell-me-more/html/what_is_money.ro.htm l
Instituții financiar–bancare și de asigurări
• Băncile = agenți economici care finanțează activitatea
economică, existența lor fiind strâns legată de bani și piața
monetară.
• Băncile comerciale:
• Atragere de depozite bănești,
generale de:
• Ocupare a forței de muncă,
• Stabilitatea prețurilor,
M = M1 + M2
Masa monetară Masa monetară în
România, în februarie
Masa monetară sau masa 2021
bănească (M) = cantitatea M = 497.102.388 mii lei
de monedă națională aflată
în circulație într-o economie M1
(91.349.927,9
la un moment dat și care mii lei)
18%
aparține diferiților agenți
economici și are drept
componente numerarul
(agregatul M1) și banii M2
(405.752.461
scripturali (agregatul M2). mii lei)
82%
Sursa: www.bnr.ro
c.b. – ramburasarea creditului de către
M = M1 + M2 debitor
M=(M1-100)+(M2+100+100-100)
M revine la volumul inițial
Bancă
a.100 lei c. 100 lei
b.100 lei
Deponent Debitor
Mx v=Px Y
M – masa monetară,
P – nivelul prețurilor,
Y – volumul de bunuri și servicii supuse tranzacțiilor,
v – viteza de circulație a banilor în economie
M x v = cererea agregată,
P x Y = oferta agregată.
Mx v Px Y ⟹ Inflație
• Creșterea
generalizată a
prețurilor
M P • Scăderea puterii
de cumpărare a
banilor
v Y
Când cererea agregată M𝑥𝑣 < (𝑃𝑥𝑌) oferta agregată
Px Y
Blocaj al
Mx v ⟹ economiei
M P
v Y
Creșterea volumului masei monetare se
realizează prin:
Banca LEI
Piața
centrală M
valutară
VALUTĂ crește
Cererea și oferta de bani
• Piața monetară este forma specifică de piață prin intermediul
căreia se relaționează cererea cu oferta de bani și se
realizează echilibrul monetar.
• Rolul pieței monetare:
• Compensează deficitul cu excedentul de monedă existente la diferiți
agenți economici;
• Reglează cantitatea de monedă din economie.
D = C×(1+d’)n – C
Sn = Depozit ×(1+d’)n
D = masa dobânzii
n = numărul de ani
d’ = rata dobânzii anuală (12 luni sau 360 zile)
Sn = suma care revine deponentului după n ani (la scadență)
C = creditul
• Rata dobânzii depinde de o serie de factori:
1. Raportul dintre rata profitului și rata dobânzii (în mod normal, rata
profitului > rata dobânzii → stimularea investițiilor);
2. Cererea și oferta de credite;
3. Caracterul ciclic al activității economice ( în perioadele de expansiune
economică d’ ↗ , iar în perioadele de recesiune d’ ↘).
4. Acoperirea deficitului bugetar ( prin solicitarea de credite ↗ d’; dacă
deficitul se acoperă prin emisiune monetară, crește oferta de bani și ↘
d’;
5. Creșterea inflației determină creșterea ratei dobânzii la depozite și la
credite;
6. Nivelul taxelor și impozitelor (agenții economici preferă să investească
apelând la credite și să plătească dobânzi în loc de taxe și impozite).
7. Durata creditului și sensibilitatea la întârziere pentru rambursarea
creditului în funcție de previziunea stării economiei;
8. Factori politici, sociali și de încredere;
9. Factori externi și conjuncturali.
Profitul bancar
• Venitul brut al băncilor
= Dobânda încasată (Dî) – Dobânda plătită (Dpl)
= Ca×d’a - Db×d’p,
Ca=credite acordate,
d’a=rata dobânzii active (la care se acordă credite),
Db=depozite bancare
d’p=rata dobânzii pasive (plătită deponenților la depozite)