21.03.

24 16:00 1
Masa monetară(M) reprezintă suma de bani care aparține
agenților economici care există în circulație la un moment dat
în economie.
Componentele masei monetare:
- numerarul: moneda metalică și bancnotele
- banii scripturali: au o pondere între 75% - 90% din masa
monetară folosiți în tranzacții comerciale cu valoare mare, în
timp scurt și cu cheltuieli minime.
Formula de calcul:
M = P x Y/v, unde:
P = prețul mediu al tranzacțiilor(u.m./buc)
Y = volumul fizic al mărfurilor de pe piață(buc)
P x Y = valoarea tranzacțiilor
v = viteza de rotație a banilor(nr. rot./an)
21.03.24 16:00 2
 2. PUTEREA DE CUMPĂRARE A BANILOR
Puterea de cumpărare a banilor(PCB) reprezintă
cantitatea de bunuri și servicii ce pot fi cumpărate
cu o unitate monetară, într-o anumită perioadă.

Puterea de cumpărare a banilor se mai numește

valoarea sau prețul banilor.

Factorul determinant al puterii de cumpărare a

banilor este starea economiei.
PCB = 1/P ; IPCB = 1/IP x 100; IP = P1/Po x 100.

21.03.24 16:00 3
I. După angajarea patrimoniului solicitantului:
- cu garanții
- fără garanții
II. După gradul de complexitate:
- de finanțare(banca împrumută clienții)
- de refinanțare(banca se împrumută de la o altă
bancă)
III. După durata împrumutului:
- pe termen foarte scurt – o zi
- pe termen scurt de la 2-90 zile
- pe termen mediu de la 90 zile – 18 luni/24 luni.

21.03.24 16:00 4
4. CEREREA ȘI OFERTA DE MONEDĂ
a.Cererea de monedă(CM) provine de la agenții economici care au un
deficit temporar de monedă(în cazul deficitului bugetar);
b.b. Oferta de monedă(OM) provine de la agenții economici care au
un excedent temporar de monedă(în cazul excedentului bugetar).
*Agenții economici purtători ai cererii și ofertei de monedă:
Populația

Întreprinderile

Băncile comerciale

Societățile de asigurare

Trezoreria

Alte instituții financiare

*Pe piața monetară se întîlnesc cererea de monedă și oferta de monedă

și se formează un preț specific numit rata dobânzii.
*Piața monetară are rolul de a compensa excedentul cu deficitul de
monedă din economie și de a regla volumul masei monetare.

21.03.24 16:00 5
 5. DOBÂNDA
Dobânda (D) reprezintă suma de bani datorată de către debitor creditorului său
pentru a folosi un număr de unități monetare într-o anumită perioadă. Dobânda este:
-prețul creditului,

-pentru creditor este un venit

-pentru debitor un cost.

Conceptele utilizate:
-Debitor: agent economic care a luat bani cu împrumut

-Creditor: agent economic care a dat bani cu împrumut

-Credit(C) suma împrumutată

-Rata anuală a dobânzii(d’): suma de bani datorată de către debitor creditorului său

pentru a folosi 100 u.m. aparținând acestuia o perioadă de un an. d’ = D/C x 100.
Tipuri de dobândă:
- simplă: D = C x d’ x n se folosește pentru creditele acordate pe o perioadă până la 1
an
- compusă: D = C(1 + d’) – C se folosește pentru creditele acordate pe o perioadă > 1 an.
Relatia dintre rata dobanzii si rata inflatiei:
d’r = d’n – Ri; unde: d’r = rata reala a dobanzii; d’n = rata nominala a dobanzii;
Ri = Ip – 100% unde: Ri = rata inflatiei; Ip = indicele preturilor
21.03.24 16:00 6
 6. CÂȘTIGUL BANCAR
Câștigul bancar: este diferența dintre dobânda încasată de
bancă de la debitori, numită și dobândă activă(Da) sau
dobândă încasată(Dî) și dobânda pasivă(Dp) sau plătită
de bancă depunătorilor, la capitalul atras de aceștia.
Cb = Da – Dp;
Prb = Cb – Cf ;
RPrb = Prb/Capitalul propriu al băncii x 100, unde:
Prb = profitul bancii
Cf = cheltuieli de funcționare a băncii
RPrb = rata profitului băncii

21.03.24 16:00 7
A. Factorii care determină creșterea A. Factorii care fac necesară
masei monetare: restrangerea masei monetare:
-creșterea volumului valoric al -diminuarea volumului valoric al
tranzacțiilor (P x Y) tranzactiilor(P x Y)
- reducerea vitezei de rotație a banilor -excedentul bugetar(V > Cheltuieli)

deficitul bugetar(V < Cheltuieli) cresterea vitezei de rotatie a banilor

-transformarea monedei straine in -convertibilitatea monedei nationale in

moneda nationala alte monede

B. Creșterea masei monetare se face B. Restrangerea masei monetare se
prin: face prin:
-acordarea de credite -limitarea/plafonarea creditului

-emisiunea de moneda de catre BNR -rambursarea creditului

-schimbul valutar -schimbul valutar