Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
ASIGURAREA DE MALPRAXIS
Răspunderea civilă profesională, pentru malpraxis, apare în cazul practicienilor
profesiilor liberale: avocați, notari, mediatori, executori judecătorești, consilieri juridici,
formatori, arhitecți, medici, medici veterinari, farmaciști, practicieni în insolvență, auditori,
brokeri în domeniul asigurărilor, evaluatori, experți tehnici, experți contabili, jurnaliști, etc.
Accepțiunea juridică a termenului „malpraxis” reflectă situația unei exercitări
defectuoase a profesiei, cuprinde în conţinutul său fapta ilicită, deşi este definit ca fiind o eroare
profesională, adică o greşeală. Astfel, se poate aprecia că malpraxisul este fapta ilicită săvârşită
cu vinovaţie de un liber profesionist, generatoare de prejudicii clienților sau terților.
Asigurarea de răspundere civilă pentru malpraxis este potrivită pentru orice liber
profesionist care dorește să se asigure împotriva prejudiciilor pe care le poate provoca accidental,
din neglijență sau imprudență, altor persoane, față de care răspunde în fața legii.
În România, profesiile liberale sunt profesii reglementate, fiecare în parte, prin câte o lege
specială de organizare și exercitare, act care prevede cazurile de malpraxis și sancțiunile aplicate.
Astfel, prevederile legale privind răspunderea civilă profesională diferă de la o profesie
liberală la alta, conform legii speciale, majoritatea însă prevăd obligatia liberului profesionist de
a se asigura pentru răspunderea profesională, în condițiile stabilite de Statut profesiei.
De exemplu, art. 231 din Statutul profesiei de avocat definește răspunderea profesională a
avocatului pentru malpraxis ca fiind acoperirea daunelor efective suferite de client și rezultate
din exercitarea profesiei cu nerespectarea prevederilor legii, statutului și ale regulilor
deontologice și stabilește condițiile în care asigurarea pentru răspunderea profesională trebuie
realizată.
Dispozițiile speciale în materie de malpraxis se completează cu dispozițiile de drept
comun cuprinse în art. 1349 - art. 1395 Cod civil, care reglementează răspunderea civilă.
Obligaţiile liber profesionistului nu sunt, de principiu, obligaţii de rezultat, ci de mijloace. Pe de
altă parte, poziţia acestuia faţă de client nu este una de strictă subordonare, ci de relativă
independenţă.
Toate aceste elemente trebuie să fie avute în vedere de instanţele judecătoreşti sesizate cu
acţiuni în stabilirea răspunderii civile profesionale pentru cauzele de malpraxis. În același timp,
faptul că nu există o lege specială care să stipuleze condițiile în care este angajată răspunderea
profesională, face ca malpraxisul sa poată fi foarte greu sancționat. În prezent, pe masură ce
profesiile liberale evoluează, atât clienții cât și practicienii devin tot mai conștienți de drepturile
și obligațiile lor, fapt ce a creat nevoia de a se apela la serviciile de asigurare pentru malpraxis.
Obligativitatea încheierii de asigurări pentru malpraxis există doar în cazul exercitării
unora dintre profesiile liberale, însă și ceilalți practicieni aleg, deseori, să încheie o astfel de
asigurare. Cele mai des întâlnite sunt asigurările de malpraxis ce decurg din practica profesională
a medicilor, a avocaților, a experților contabili, a arhitecților, a notarilor publici și a practicienilor
în insolvență.
Membrii familiei asiguratului, conducătorului auto sau oricărei altei persoane a cărei
răspundere civilă este angajată într-un accident de vehicule şi este acoperită de asigurarea
obligatorie RCA nu sunt excluşi de la beneficiul asigurării pentru propriile lor vătămări
corporale.
Art. 12 din Legea 132/2017 prevede situațiile în care asiguratorul poate să nu plătească
despăgubirile, printre care forța majoră, culpa exclusivă a persoanei prejudiciate, bunul avariat şi
vehiculul asigurat fac parte din patrimoniul comun al soţilor, prejudiciile produse ca urmare a
transportului de produse periculoase etc.
Pentru evenimentele în care sunt implicate două vehicule, din care rezultă numai
prejudicii materiale, asiguraţii pot informa societăţile din domeniul asigurărilor şi în baza unui
formular tipizat, eliberat de către aceste societăţi, denumit în continuare constatare amiabilă de
accident, în care conducătorii vehiculelor implicate consemnează informaţii privind data şi locul
producerii accidentului, datele de identificare ale conducătorilor auto implicaţi, ale proprietarilor
vehiculelor implicate, datele vehiculelor implicate şi ale propriilor societăţi de asigurare RCA,
precum şi informaţii privind circumstanţele producerii accidentului.
Primele de asigurare se calculează în baza unor informații solicitate de la asigurat,
necesare pentru evaluarea riscului, conform propriilor criterii stabilite în tariful de primă şi
verifică corectitudinea informaţiilor.
Acestea pot să se refere la: tipul, caracteristicile tehnice și valoarea autovehiculului,
istoricul utilizatorului privind accidentele în care a fost implicat, daunele consemnate ș.a.
Asiguratorii folosesc un sistem prin care asiguratul este încadrat în una dintre clasele de bonus
(ceea ce conduce la reducerea primei de asigurare) sau în una dintre clasele de malus (ceea ce
conduce la majorarea primei de asigurare), în funcţie de istoricul de daunalitate al acestuia în
perioada de referinţă.
În situaţia în care informaţiile furnizate de asigurat nu au fost reale la data semnării
contractului și, în consecință, încadrarea bonus/malus nu a fost corectă, prima de asigurare poate
fi recalculată şi modificată de asigurătorul RCA după notificarea prealabilă a asiguratului.
Plata primelor de asigurare se face integral sau în rate conform acordului dintre asigurat
şi asigurătorul RCA. Contractul RCA produce efecte şi în cazul în care rata primei de asigurare
nu a fost plătită la termenul convenit între asigurat/contractant/utilizator şi asigurătorul RCA,
dacă asigurătorul RCA nu şi-a exercitat dreptul de reziliere a contractului RCA. Contractul RCA
constituie titlu executoriu pentru ratele scadente şi neachitate.
Suma asigurată poate fi prevăzută prin lege sau în conținutul contractului. Despăgubirile
se acordă în cuantum egal cu întinderea prejudiciului până la limita maximă de răspundere a
asigurătorului RCA care este egală cu valoarea cea mai mare dintre limita de răspundere
prevăzută în legislaţia aplicabilă şi cea prevăzută în contractul RCA. Asiguratorul RCA va achita
despăgubirea indiferent de locul producerii evenimentului (pe drum public sau pe drum
necirculat, pe câmp, în pădure, în curte, în incintă sau afară), de faptul dacă vehiculul era în
staționare sau în mișcare.
Contractul RCA dă dreptul persoanei prejudiciate, să se poată adresa pentru efectuarea
reparaţiei oricărei unităţi reparatoare auto, în condiţiile legii, fără nicio restricţie sau constrângere
care ar putea să-i influenţeze opţiunea. De regulă, contractul RCA se încheie pe o perioadă
cuprinsă între o lună şi 12 luni, multiplu de o lună, în funcţie de opţiunea asiguratului. Contractul
RCA poate înceta:
1. la data la care proprietarul vehiculului notifică asigurătorul RCA referitor la
transmiterea dreptului de proprietate asupra vehiculului, însoţită de documente
justificative;
2. la data la care vehiculul este radiat din circulaţie;
3. la împlinirea termenului stabilit în contractul RCA.,