Sistemul bancar din Japonia

Prof .coordonator : Prof . Dr. Apostoaie Marius

Studenți :
Ceornodolea Florina Gabriela
Aneculăiesei Iulia Laura
PARTEA I Descrierea sistemului bancar din Japonia
1. Istoric
2. Elemente caracteristice
3. Tipuri de instituții
4. Indicatori de apreciere și comensurare a sistemului
bancar
5. Factorii de influență
PARTEA II Banca centrală japoneză BoJ CUPRINS
6. Istoric
7. Politica monetară
8. Instrumente de politică monetară
9. Funcțiile băncii centrale
10.Indicatori și date statistice
PARTEA III
11. Banca Mizuho Financial Group
12.Japan Post Bank

TREY 2
research
 Introducere
Situată în Asia de Est între Oceanul Pacific Și
Marea Japoniei
Cooperarea dintre guvern și industrie au ajutat au
ajutat Japonia să avanseze rapid la rangul de a doua
țară din lume sub aspect tehnologic și a treia la
nivelul parității puterii de cumpărare
Cele mai serioase probleme pentru Japonia sunt
procesul de îmbătrânire constantă a populaţiei, cu o
multitudine de consecințe derivate din creşterea
bugetelor alocate pentru îngrijirile medicale și
programele de protecție socială, dificultatea creșterii
productivității muncii precum și fiscalitatea și datoria
publică.

TREY 3
research
 SISTEMUL BANCAR DIN
JAPONIA
1. Istoric
În 1882, a fost creată banca centrală, care avea statut privat, după 60 de ani aceasta și-a modificat
statutul, devenind o bancă mixtă, mai exact în anul 1942, care se menține până în prezent.

În anii 1980 au apărut probleme în momentul când riscul de credit a fost evaluat nepotrivit luându-se
astfel decizii manageriale eronate. Din 1990, Japonia a cunoscut o stagnare economică

În prezent, sistemul bancar japonez trece printr-o reorganizare majoră și se află în faza de
restructurare.

TREY 4
research
 2. Elementele caracteristice
sistemului bancar japonez

Japonia încă rămâne un sistem financiar bazat pe bănci, în ciuda faptului că piaţa de capital,
este cea de-a doua din lume. în funcție de valoarea sa totală.

TREY 5
research
 Nr. Nr. Nr. angajați Total Y% din PIB Depozite Împrumuturi
instituții sucursale active
Bănci 234 15.074 343.607 846 169 59 497
Instituții fin. 2.444 11.197 173.709 394 78,8 317 154
cooperative
Asig. de viață 43 15.807 380.864 184 36,7 - 47

Alte asig. 59 4.869 57.501 33 6,6 - 4

Altele 293 2.256 94.898 95 19 - -

Case de 1 24.773 62.422 242 48.3 239 0,7

economii

Instituții fin, 8 311 11.250 166 33,2 - 159

guverna -
mentale

Total sistem 3082 74.287 1.154.251 1960 391,7 1105 861,7

financiare

TREY 6
Tabel 1 - Elemente caracteristice sistemului financiar din Japonia research
 3.Tipuri de instituții

 Bănci comerciale – axate în principal pe atragerea de depozite , acordarea de credite

pe termen scurt si oferirea de servicii de plăți . Acestea pot fi de trei tipuri :

• Bănci urbane
• Bănci regionale
• Bănci multiple

TREY 7
research
Băncile specializate în creditarea pe termen lung - se deosebesc prin tipul de operaţiuni şi restricţii
teritoriale de desfaşurare a activitaţii.

Băncile de tip TRUST -desfăşoară activităţi asemănătoare băncilor specialitate în creditarea pe termen
lung,cu diferenţa că pot îndeplini şi operaţiuni de tranzacţionare şi luare în custodie de titluri de valoare
şi atragere de depozite

Băncile specializate pe operaţiuni pe piaţa valutară - conduc operaţiuni de atragere de resurse valutare
prin emisiunea de titluri de valoare cu scadenţa până la 3 ani şi în limita a de zece ori capitalul propriu.

Băncile specializate în finanţarea înteprinderilor mici si mijlocii - pot fi de tip SOGO adica bănci
mutuale cu restricţii privind numărul de angajaţii şi cifra de afaceri în finanţarea înteprinderilor şi de tip
SHINKIN –acestea fiind nişte instituţii non –profit, asemănătoare cooperativelor de credit

TREY 8
research
 4. Indicatori de apreciere și comensurare a
sistemului bancar din Japonia

Operaţiunile băncii, ofertele de produse şi servicii trebuie să aducă atât avantaje clienţilor lor, cât și să
conducă la realizarea de profit de către bancă.

Specialiștii susțin că intermedierea financiară reduce costurile generate de insuficienţa informaţiei.

Profitul - ,, reprezintă câştigul, avantajul realizat sub formă bănească dintr-o acţiune, operaţie sau
activitate economică ”

TREY 9
research
Gradul de intermediere bancară este raportul dintre totalul activelor agregate și PIB-ul .

Gradul de intermediere bancară în ceea ce privește Japonia se calculează astfel :

x 100

Astfel rezultatul obținut fiind de 500.591,71 mii JPY

TREY 10
research
Banca Centrala a
Japoniei

TREY 11
research
Banca Centrală Japoneză BoJ
1. Istoric

TREY 12
research
Sistemul bancar japonez a fost format în 1873 pe baza „Legii băncilor naționale” prin analogie cu o
lege similară care a fost adoptată în Statele Unite în 1863. Până în 1870, sistemul bancar japonez a inclus
peste 150 de bănci.

Banca Centrală a Japoniei ( BoJ ) are ca principală îndatorire menținerea stabilității prețului, însă este
important de știut că încă din anii ’90, economia Japoniei este într-o încordare continuă.

TREY 13
research
Nr.crt Bancă Anul fondării Anul dobândirii responsabilității de
împrumutător de ultim rang

1. Sveriges Riksbank (Suedia) 1668 1890

2. Bank of England (Anglia) 1694 1870
3. Bank of Finland (Finlanda) 1811 1890
4. Nederlamdsche Bank (Olanda) 1814 1870
5. Austrian National Bank (Austria) 1816 1870
6. Norges Bank (Norvegia) 1816 1890
7. Danmark Nationalbank (Danemarca) 1846 1880
8. Banco de Portugal (Portugalia) 1850 1870
9. Banco de España (Spania) 1874 1910
10. Reichsbank (Germania 1876 1880
11. Bank of Japon (Japonia) 1882 1890
12. Banca d’Italia (Italia ) 1890 1893
Tabel 2 – Băncile Centrale înființate până în anul 1900 TREY 14
research
 Banca centrală japoneză a menținut la -0,1% rata dobânzii pe care o aplica la facilitatea
de depozit, adică pentru băncile care au exces de lichiditate și își plasează banii în
depozite la banca centrală.

2. Politica monetară

 A investit mari cantități de bani în diverse active – obligațiuni corporative,

trusturi imobiliare etc. – pentru a contracara tendința deflaționista din
economia japoneză și pentru a susține creșterea economică.

 Din cauza presiunii la cumpărare, yenul s-a apreciat cu 49 de procente fata de

dolarul american, în ultimii 5 ani, ceea ce afectează atât capacitatea de export a
Japoniei cât și valoarea relativă a rezervelor valutare ale Japoniei.

TREY 15
research
TREY 16
research
  Bancile centrale constituie autoritatea monetara , obiectivul lor
principal este stabilitatea prețurilor și tipul de schimb

3.Instrumente de politică monetară

 BOJ a declarat într-un comunicat ca prima fază a experimentelor care va avea loc până în martie
2022, unde se va concentra pe testarea fezabilității tehnice a emiterii distribuției și valorificării unei
monede digitale a băncii centrale, ulterior trecând în a doua fază a experimentelor care vor examina
funcții mai detaliate cum a r fi stabilirea limitelor cantității de monedă digitală a băncii centrale pe care
o poate deține fiecare entitate.

 Banca Centrală a Japoniei a început de luni ( 5 aprilie 2021), experimente menite să

studieze fezabilitatea emiterii unei monede digitale, alăturându-se eforturilor altor bănci
centrale care urmăresc să se alinieze cu inovația realizată de sectorul privat.

TREY 17
research
 4 . Funcțiile Băncii Centrale

Emiterea de bancnote

Stabilitatea prețurilor

Stabilitatea sistemului
financiar

TREY 18
research
Active Valoare în mii yeni
Aur 441,253,409
Bani 199,171,685 5. Indici și date statistice
Hârtii comerciale 2,876,498,321
Obligațiuni corporative 7,498,464,253

Acțiuni deținute ca proprietate 566,504,329

Fonduri tranzacționate 35,879,567,019
Investiții imobiliare 657,491,826
Împrumuturi 125,840,264,000
Active în valută 7,351,173,325
Depozite la agenți 18,140,315
Securitatea guvernului japonez 532,165,254,025
Altele 736,075,718
Total Active 714,229,858,229

Tabel 3 – Active în mii JPY

TREY 19
research
Datorii și active nete Valoare în JPY
Bancnote 116,011,687,897
Depozite curente 522,570,301,095
Alte depozite 26,802,415,895
Depozite guvernamentale 36,917,905,068

Datorii în cadrul contractelor de 594,785,230

răscumpărare

Altele 1,605,732,629
Provizioane 6,410,145,786
Capital 100,000
Rezerve legale și speciale 3,316,784,625
Total 2,638,657,621,272

Tabel 4 – Datorii și activ nete valorificate în JPY

TREY 20
research
 La data de 7 martie 2020 guvernele și băncile centrale
au adoptat la nivel mondial o serie de măsuri pentru
combaterea impactului economic al epidemiei.

6.Banca Centrală în contextul pandemiei SARS COV -2

În timp ce factorii de decizie politică indică o creştere

modestă a randamentelor obligaţiunilor ca semnal de
încredere în perspectivele economice, ei îşi fac griji că un
salt necontrolat ar sufoca revenirea.

 Guvernatorul Băncii Japoniei, Haruhiko Kuroda, a promis o suplimentare a lichidităților din piață și intensificarea
achizițiilor de active.
Bănci reprezentative și comparația
dintre ele din sistemul bancar din
japonez
1.Istorie

TREY 23
research
2.Acționariat – Mizuho Financial Group
nume Acțiuni %

Parametric Portfolio Associates LLC 18,769,747 0.15%

Northern Trust Investments, Inc.(Investment 10,561,106 0.083%

Management)

Invesco Investment Advisers LLC 9,945,592 0.078%

Cowen Execution Services LLC 5,485,850 0.043%

Goldman Sachs Asset Management LP 5,245,906 0.041%

Renaissance Technologies LLC 4,446,972 0.035%

Aperio Group LLC 2,638,468 0.021%

DWS Investment Management Americas, Inc. 2,431,500 0.019%

ING Bank NV (Investment Management) 2,373,364 0.019%

Cowen Investment Management LLC 1,980,850 0.016%

TREY 24
research
Japan Post Bank

Tipul Numărul de acționari Numărul de acțiuni deținute Raportul dintre numărul de

acțiuni deținute și numărul total
de acțiuni emise

Financial Institutions 81 80.765 1,79

Financial instruments business 41 2.681 0,05

operators

Other domestic companies 2.517 3.349.999 74,44

Foreign institutions, etc. 930 112.112 2,49

Individuals and others 433,190 954.430 21,20

Japanese government and 0 0 0,00

municipalities

Total 436.759 4.500.000 100

TREY 25
research
3. Tipul de instituție

 Japan Post Bank este o instituție financiară

 Mizuho este o instituție financiară cu servicii
importantă care a început ca un sistem de
complete, oferind cinci servicii de bază - servicii
economii poștale și care continuă și astăzi să
bancare, valori mobiliare, încredere, gestionarea
funcționeze în principal din filialele poștale.
activelor și cercetare și consultanță - într-un mod
Administrează peste 205 trilioane de active și
integrat pentru a crea o valoare mai mare pentru
oferă servicii în aproape 24.000 de sucursale din
clienții noștri.
În japoneză, Mizuho înseamnă „o recoltă Japonia. În momente din istoria sa, a fost cea mai
mare instituție financiară din lume.
proaspătă de orez”, iar numele exprimă
De la concepția sa, a jucat un rol semnificativ
angajamentul continuu de a oferi produse și
atât în furnizarea de servicii economice oamenilor
servicii financiare foarte valoroase tuturor
din Japonia, cât și în realizarea de investiții către
clienților, din întreaga lume
dezvoltarea economică și industrială a țării.

TREY 26
research
4. Oferta de produse și servicii

TREY 27
research
5.Indicatori de apreciere

Mizuho Financial Group Japan Post Bank

4
7
3.5
6 3

5 2.5
2

%
4
1.5
%

3 1
0.5
2
0
2018 2019 2020
1

0
2018 2019 2020

TREY 28
research
 Dai – Ichi Kangyo Bank, Fuji Bank și Banca Industrială a Japoniei sunt de acord să fuzioneze și să
1999
înființeze Mizuho Financial Group

6.Evoluție Mizuho Holdings, Inc. Este înființată Mizuho Securities Co., Ltd. Este înființată Mizuho Trust &
2000
Banking Co., Ltd
Dai – Ichi Kangyo Bank, Fuji Bank și Industrial Bank of Japan sunt consolidate și reorganizate în
2002
Mizuho Bank, Ltd. și Mizuho Corporate Bank, Ltd.

Mizuho Financial Group, Inc. este înființată

2003
Mizuho Financial Group, Inc. estelistată la bursa din New York
2006
Mizuho Bank, L td. și Mizuho Cor por ate Bank, L td. Sunt fuzionate pentr u a deveni o nouă Miz uho Bank,
2013 L td.

Mizuho Americas LLC este înființată ca holding bancar în Statele UniteAsset Management One este
2016
stabilit, consolidând serviciile de administrare a activelor de grup

Mizuho Bank (SUA) și Mizuho Trust & Banking Co. (SUA) sunt fuzionate și devin Mizuho Bank (SUA)
2017
LLC pentru a integra în continuare serviciile bancare, de încredere și de valori mobiliare în Statele
Unite

JTC Holdings, Ltd. Este înființată prin transferul comun al acțiunilor Japan Trustee Services Bank,
2018
Ltd. (JTSB) și Trust & Custody Services Bank, Ltd. (TCSB), caafiliat cu metoda de echitate a Mizuho
Financial Group

IBJ Leasing Company, Ltd. devine o filială a metodei de echitate a Mizuho Financial Group, Inc. și
2019
Mizuho Bank, Ltd., și ulterior este redenumită Mizuho Leasing Company, Ltd.

JTC Holdings, Ltd., JTSB și TCSB sunt fuzionate și devin Custody Bank of Japan, Ltd.
2020

TREY 29
research
Anii Evolțiile băncii
2007  S-a înființat Japan Post Bank
 Aprobare acordată pentru servicii noi (achiziție sau transfer de împrumuturi ,
tranzacții swap pe rata dobânzii)
2008  Aprobare acordată pentru servicii noi ( card de credit , preluarea cererilor pentru
variabile polițe de anuități , intermediar ipotecar operațiuni )
 Investiții în SDP CENTER CO. , Ltd.(în prezent Japon Post Bank Loan CENTER Co.,
Ltd.)
 Lansarea „ JP BANK CARD “
 Lansarea opeațiunilor de intermediere ipotecară
 Începerea preluării cererilor pentru polițe de anuitate variabile pentru persoanele
fizice
2009  Începerea tranzacțiilor de schimb valutar cu alte instituții prin Sistemul de
telecomunicații Zengin Data
2013  Investiții în ATM Japan Business Service., Ltd.
2015  Investiții în JP Asset Management Co., Ltd
2016  JAPAN POST HOLDINGS Co., Ltd. și FamilyMart
Co., Ltd. a ajuns la un acord de bază cu privire la o
legătură de afaceri
 S-A investit în primul fond regional de vitalizare
 Emiterea unui card VISA prepaid regional, „mijica”
2017  S-a stabilit politica de baza orientată spre client-operațiuni de afaceri
 Aprobarea acordată pentru servicii noi ( operațiuni legate de cooperarea cu instituții
financiare regionale )
2018  Investiție stabilită cu Corporația Japan Post
 Contract semnat care acoperă instalarea Bancomat Japan Post Bank în Aozora Bank

2019  Lansarea tranzacțiilor „Yucho Pay” - serviciu de decontare smartphone

 Începutul serviciului agenției de împrumut de locuințe pentru Sony Bank
Incorporated
2020  Începutul serviciului agenției de împrumut de locuințe pentru Shinsei Bank , Limited
 Lansarea „Japan Post Bank Bankbook” , serviciul „App ”

TREY 30
research
 Comparația dintre cele două bănci
Profit brut

35

30

25
milioane JPY

20

15

10

0
2018 2019 2020

TREY 31
research
 Active nete totale
14

12

10

8
trilioane JPY

0
2018 2019 2020

TREY 32
research
 Raportul adecvării capitalului

20

18

16

14

12

10
%

2
Japan Post
0
2018
2019 Mizuho

2020

TREY 33
research
 Venituri nete

400

350

300

250
bilioane JPY

200

150

100

50

0
2018 2019 2020

TREY 34
research
CONCLUZIE
 Bibliografie

https://www.jp-bank.japanpost.jp/en/ir/financial/pdf/en2018_all.pdf
https://www.jp-bank.japanpost.jp/en/ir/financial/pdf/en2020_all.pdf
https://www.jp-bank.japanpost.jp/en_index.html
https://www.jp-bank.japanpost.jp/en/ir/financial/pdf/en2008_04.pdf
https://www.boj.or.jp/en/statistics/boj/index.htm/
https://www.boj.or.jp/en/about/index.htm/
https://www.mediafax.ro/economic/banca-centrala-a-japoniei-lanseaza
-o-serie-de-teste-privind-emiterea-monedei-digitale-20023830
https://www.mizuhogroup.com/who-we-are/history
https://www.boj.or.jp/en/announcements/release_2021/rel210408d.pdf
https://www.boj.or.jp/en/announcements/education/data/boj_pamphlet.pdf
CăpraruBogdan,”Activitateabancară”,EdituraCH.Beck,București 2014, pag. 286
https://www.marketscreener.com/quote/stock/MIZUHO-FINANCIAL-GROUP-I-6496086/financials/
https://ziare.com/economie/criza-financiara/banca-centrala-japoneza-decapitalizata-1136547
https://www.studocu.com/ro/document/academia-de-studii-economice-din-bucuresti/institutii-de
-credit-credit-institutions/note-de-curs/bancile-centrale-organizarefunctionarefunctiioperatiuni/
2288588/view?subject
https://www.wall-street.ro/articol/International/203047/banca-japoniei-schimba-politica-accent-pe
-dobanzi-si-pe-inflatie-si-mai-putin-pe-tiparirea-de-bani.html
https://www.digi24.ro/stiri/economie/digi-economic/bloomberg-bancile-centrale-se-vor-confrunta
-cu-o-luna-de-foc-din-cauza-crizei-provocate-de-covid-19-1464721
https://www.mizuho-fg.co.jp/investors/financial/highlight/bs.html