Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
TEM MONOGRAFIC
CUPRINS
1.SISTEMUL BANCAR DIN JAPONIA ............................................................................................................... 3 1.1. ISTORIC ............................................................................................................................................... 3 1.2. TIPURI DE INSTITUII .......................................................................................................................... 4 1.3. INDICATORI DE APRECIERE ................................................................................................................ 7 1.4. FACTORII DE INFLUEN .................................................................................................................... 9 1.5 TENDINE ......................................................................................................................................... 10 2.BANCA CENTRAL A JAPONIEI ................................................................................................................. 11 2.1.ISTORIC.............................................................................................................................................. 11 2.2 OBIECTIVE ......................................................................................................................................... 12 2.3.FUNCTII ALE BANCII CENTRALE ......................................................................................................... 12 2.4. INSTRUMENTE FOLOSITE ................................................................................................................. 14 2.5. CARACTERISTICI DEFINITORII ......................................................................................................... 15 3.ANALIZA A DOUA BANCI DIN SISTEMUL BANCAR JAPONEZ .................................................................... 16 3.1 MITSUBISHI UFJ TRUST & BANKING CORPORATION ........................................................................ 16 3.2 MIZUHO BANK.................................................................................................................................. 20 4.BIBLIOGRAFIE ........................................................................................................................................... 24
Monedele
Banconta de 10000 de yeni n prezent, sistemul bancar japonez trece printr-o reorganizare major i se afl n faza de restructurare. Procesul de restaurare n curs de desfurare va necesita o nelegere aprofundat sectoarelor de afaceri internaionale n scopul de a prospera n aceast lume interconectat competitiv la nivel global. la nivel global, se constat o revenire n prim-plan a bncilor japoneze, care sunt pe cale de a depi problemele cu care s-au confruntat n ultima vreme, n special n ceea ce privete creditele neperformante.
puternic n economia japonez. Aceste bnci reprezint reeaua bancar japonez avnd n medie 213 ramuri. Bncile urbane (6): funcioneaz ca bnci comerciale, care ofer servicii bancare, n principal pentru clienii corporativi mari. Ele opereaz peste un spectru larg de activiti financiare, dominnd majoritatea activitii bncare. Bncile regionale (64) ii focalizeaz activitatea n principal pe serviciile bancare n zone geografice specifice. Mai mult de 80 la sut din clienii bncilor regionale sunt ntreprinderi mici i mijlocii locale; i depozite individuale reprezint aproximativ 70 % din totalul depozitelor. Bncile regionale funcioneaz ca principali furnizori de servicii financiare pe regiuni, acceptnd depozite i finannd , oferind servicii de plat, precum i oferirea de servicii de securitate i internaionale, cum ar fi vnzarea. Bnci regionale de nivelul II, care aparin Asociaiei Regionale a Doua a Bncilor, sunt instituii mai mici care se concentreaz, dezvoltarea afacerilor privind serviciile bancare n zone geografice specifice. Deoarece misiunea lor principal este de a contribui la dezvoltarea regiunii economice i sociale, accentul este pus pe satisfacerea nevoilor financiare ale persoanelor locale, corporatii, IMM-urilor, precum i organisme din sectorul public.a segmentelor din piaa intern, iar unele sunt, de asemenea, activ pe plan internaional. Bnci municipale, 12 la numr i o parte din cele regionale sunt autorizate s realizeze tranzacii externe, ns cea care realizeaz tranzaciile guvernamentale este Banca Metropolei Tokyo. Bncile municipale i cele regionale i desfoar activitatea n conformitate cu Legea Bncilor din 1981. cu amnuntul de obligaiuni guvernamentale i fonduri reciproce. Bnci strine :Bncile strine sunt instituii bancare autorizate s funcioneze de ctre Ministerul de Finane.Ele susin operaiunile internaionale ale companiilor japoneze sau cele provenite din arile de origine ale bncii. La sfritul anului 2009 existau 61 de bnci strine n Japonia cu un numr de 116 filiale din care 29 erau din S.U.A., 11 din Marea Britanie, iar 27 din Europa de Vest. Bncile de tip trust (7) sunt specializate in managementul activelor i a averii, inclusiv n acordarea de consiliere i servicii de administrare a activelor pentru fondurile de pensii. n plus, ele acord mprumuturi pe piaa imobiliar. Exist 7 astfel de societi n Japonia, iar
5
alte 3 sunt angajate n preluarea de acest tip de afaceri. Aceste bnci permit finanarea pe termen lung a industriei cu ajutorul creditelor i a banilor luai n pstrare. De asemenea, ele furnizeaz servicii de management financiar. Bnci ce desfasoar activitatea pe piaa valutar sunt angajate n tranzacii bancare cum ar fi: tranzaciile de depozite valutare, mprumuturi pe termen scurt n yeni i n valut acordate companiilor japoneze i celor comerciale strine ce acioneaz pe piaa nipon. Instituii financiare mici i mijlocii (71) cuprind bncile Sogo, bncile mutuale de economii, asociaiile i cooperativele de credit. Bncile Sogo au aprut dup promulgarea Legii Bncilor din 1951, ele derivnd din companiile mutuale de mprumuturi. Ele accept depunerea de depozite de economii i acord mprumuturi i faciliti privind rabaturile comerciale. Ele opereaz ca i bncile comerciale, specializndu-se n mprumuturi, activitate prin care depesc bncile regionale i chiar unele bnci municipale.
1.3.2. Indicatori de msurare a gradului de dezvoltare i a competiiei n cadrul sistemului bancar -Numrul de bnci la 100.000 de locuitori =
129 nr.banci 100 .000 0,0001 nr.locuitori 126 ,1mld
Valoare indicatorului este foarte mica datorita populatiei numeroase a Japoniei. -Gr. de intermediere bancar =
activ.agregat 642,9mil 100.000 100.000 9,49 PIB 6770709mil
1.3.3. Indicatori de msurare a performanelor Activitatea de creditare a bncilor japoneze (figura nr.4) a crescut brusc, n special n cazul ntreprinderilor mari fa de nceputul anului 2009 conform graficului. Totodat, bncile au extins si mprumuturilor acordate ntreprinderilor mici i mijlocii, prin angajarea programul guvernamental de garantare de urgen introdus, la sfritul anului 2008. Cu toate acestea, activitatea de creditare a ntreprinderilor mici i mijlocii rmne sub nivelul de acum un an. Raportnd capitalul acumulat faa de pierderi concluzionm ca per ansamplu activitatea sistemului bancar japonez este eficient.(figura nr.5)
Sistemul bancar functioneaza sub impactul unor factori de mediu de natura economica, reglementari bancare, concurenta si factori psihologici, care pot influenta in mod decisiv rentabilitatea si eficienta. Politica economica a statului nipon reprezinta prima categorie de factori ai mediului ambiant cu actiune semnificativa.Infaptuirea politicii economice se realizeaza prin intermediul politicii financiare, monetare, fiscale, de credit si valutare. Cu ajutorul parghiilor economico-finaciare, statul isi indeplineste obiectivele de politica economica, astfel: Impozitele, influenteaza activitatea bancara prin cotele de impunere si tehnica de calcul. Cotele de impunere influenteaza atat veniturile reale ale salariatilor, cat si nivelul profitului net ramas la dispozitia bancii si, deci, marimea dividendelor care revin actionarilor.Influentand veniturile salariatilor, influenteaza in mod direct motivatia acestora si calitatea serviciilor prestate de acestia, prin care pot sa atraga sau sa respinga clientela.
Nivelul profitului net care ramane bancii influenteaza, pe de o parte, dezvoltarea in plan teritorial a sistemului bancar, diversificarea produselor oferite de acesta, ridicarea calitatii serviciilor ce le pot acorda clientiilor, iar, pe de alta parte, nivelul castigului pentru proprietari. 1.4.2.Influenta factorilor endogeni asupra sistemului bancar
n categoria factorilor endogeni se poate include: tipul si particularitile managementului bncilor nipone i modalitatea de conducere a acestora, strategia bncii, volumul i structura activelor i pasivelor bancare, calitatea portofoliului de credite, ealonarea scadenei creditelor i influeneaz considerabil evoluia intregului sistem bancar japonez.
1.5 TENDINE
n ultimele dou decenii, sistemele bancare ale trilor capitaliste dezvoltate au fost supuse unui puternic proces de schimbare: n primul rnd, a avut loc un puternic proces de internationalizare a sistemului bancar din Japonia. Practicnd o politic agresiv de implantare n noi puncte financiare de pe glob, aceste bnci consider extinderea pe alte piee ca parte integrant a politicii lor de dezvoltare. A doua tendin este puternicul proces de concentrare a activitii bancare. Amploarea operaiunilor derulate, fondurile tot mai mari care sunt solicitate de clieni, riscurile de insolvabilitate ale debitorilor, ct i dorina de a-i mri ctigurile i puterea de penetrare pe alte piee i, n consecin, ocuparea unui loc dominant n viaa valutar-financiar internaional au determinat accentuarea procesului de unificare a bncilor n monopoluri, consorii, sindicate sau aliane bancare. Procesul globalizrii bancare a devenit o realitate esenial a zilelor noastre, care exercit o influen extrem de puternic nu numai asupra economiei, ci asupra lumii
contemporane.Globalizarea bancar reprezint stadiul n care serviciile bancare au o arie de rspndire mondial, devenind universale.
10
O alt tendin conform modelul american aplicat si in Japonica este reprezentat de principiul unei specializri stricte a instuiilor bancare.
sucursale , iar birourile de peste mari indeplinesc o functie de legatura,aduna informatii si va efectua cercetari.
2.2 OBIECTIVE
Misiunile Bncii Japoniei sunt de a menine stabilitatea preurilor i de a asigura stabilitatea sistemului financiar, punnd astfel bazele pentru dezvoltarea sntoas a economiei. Pentru a ndeplini aceste dou misiuni, Banca desfoar urmtoarele activiti: -Emisiunea i gestionarea bancnotelor - Conducerea politicii monetare - Furnizarea de servicii de decontare i asigurarea stabilitii sistemului financiar - Operaiuni de trezorerie 1. Furnizarea i ntreinerea sistemului de decontare 2. Monitorizarea condiiilor de management financiar i a instituiilor financiare 3. Funcia de creditor de ultim instan - Activiti internaionale 1. Tranzacii i operaiuni financiare internaionale 2. Intervenie n pieele de schimb valutar 3. Schimburi de viziuni internaionale - Sinteza datelor, analizele economice i activitile de cercetare
ndeplinete cu privire la economia naional, este posibil ca funciile sale s fie abordate din mai multe perspective diferite. De exemplu, punnd accentul pe operaiunile de afaceri ale bncilor centrale ", acesta functioneaza ca banc emitent de bancnote, ca banc bncilor, i ca banc a guvernului (statului).
12
Funcii ale bncii n viaa de zi cu zi Banca Japoniei emite n prezent, bilete (bancnote) n patru cupiuri - 1, 000 de yeni, 2000 yeni, 5000 yeni, i 10.000 de yeni - i lucrri de zi cu zi pentru a asigura fluxul lor armonios n ntreaga economie, astfel nct oamenii s poat folosi banii lor cu ncredere, oriunde i oricnd. Alte servicii oferite de Banc care sunt familiare oamenilor n viaa lor de zi cu zi includ funciile bncii centrale de a asigura plata / primirea de fonduri guvernamentale (fonduri de trezorerie), de exemplu, plata pensiilor i colectarea taxelor.Banca contribuie la stabilitatea din viaa de zi cu zi n Japonia i dezvoltarea sntoas a economiei naionale, prin emisiunea de bancnote, controlul asupra volumului de bani n economie, i activitatea sa pentru a asigura buna circulaie a banilor. Emiterea de moned care poate atinge cel mai nalt grad al decontrii Astzi, anumite tipuri de depozite deinute de persoane fizice i de firme la instituiile financiare i depozite deinute de instituiile financiare n conturile BOJ la Banc (mpreun numite bani de depozit) funcioneaz ca instrumente importante de plat n plus fa de numerar , care const n bancnote i monede . Dintre acestea,numerarul i depozitele n conturile BOJ sunt bani extrem de siguri, deoarece emitentul este liber de implicit, i poate atinge cel mai nalt grad de decontare . Activitatea Bncii ca banc Persoanele fizice i firmele fac depozite la instituii financiare, i retrag numerar din depozitele lor atunci cnd au nevoie pentru a face pli n numerar,pentru a efectua pli prin transferuri de fonduri ntre conturile bancare. Instituiile financiare utilizeaz fondurile depuse pentru activiti de investiii, cum ar fi mprumuturi sau tranzacii cu obligaiuni. Banca nu accept depozite de la persoane fizice sau firme, dar le accept, din partea instituiilor financiare. Aceste depozite sunt acceptate n conturile bancare, curente (conturi BOJ). Instituiile financiare pot avea bani n mn, prin retragerea depozitelor lor n conturile BOJ sau folosesc aceste depozite pentru decontarea tranzaciilor cu instituiile financiare prin transferuri ntre conturi BOJ. n plus, Banca cumpr i vinde titluri ale guvernului japonez , cambii i alte instrumente i acord mprumuturi instituiilor financiare ce dein conturi de depozit BOJ.
13
Emiterea i ntreinerea de bani Dou condiii sunt necesare pentru a obine ncrederea publicului n bani.n primul rnd, valoarea banilor trebuie s fie stabil. Cu alte cuvinte, preurile trebuie s fie stabile. A doua condiie este ca modalitile de plat i de decontare (sistemele de pli i de decontare), precum i n sens mai larg sistemului financiar, trebuie s fie stabile i eficiente. Una din caracteristicile inerente ale unei bnci centrale, cum ar fi Banca este faptul c emisiunea de bani, prin care se poate realiza cel mai mare grad de decontare i menine funciile banilor. Cu alte cuvinte, Banca Central se asigur c oamenii pot folosi banii lor cu ncredere.
2.Instrumentele de pli Plile n moned scriptural necesit ns si instrumente specifice de plata care s cuprind instruciunea dat de debitor pentru onorarea plii in favoarea creditorului. Instrumentele de plat monetare folosite n sistemele de plii se grupeaz n dou mari categorii:
14
- numerarul (moneda metalic i bancnote - moneda de hrtie) - instrumentele de plata scripturale (bazate pe suport hrtie - ordinul de plat, cambia, cecul, biletul la ordin, si cele electronice pe suport magnetic sau electronic- cardul).
15
3.1.1. Istoric Mitsubishi UFJ Trust and Banking Corporation s-a nfiinat prin fuziunea Trustului Bancar Mitsubishi i Banca Limited UFJ la data de 1 octombrie 2005, cu sediul central n Chiyoda+ku, Tokyo. Noua instituie financiar-bancara dorete sa i fac imagine n rndul clienilor oferindu-le acestora ncredere i servicii de cea mai bun calitate. Managementul acestei bnci cu prinde urmtoarele obiective: Pe primul loc se situeaz satisfacia clienilor, de aceea banca va rspunde prompt i cu exactitate la nevoile acestora, inspirmdu-le ncredere total. Oferta de bunuri i servici este inovatoare i ncearc s ncurajeze afacerile noi i s ajute la dezvoltarea noilor tehnologii. Legile i reglementrile sunt respectate cu strictee, iar activitatea desfaurat de banc poate fi descris cu ajutorul atributelor corect i transparent, pentru a ctiga ncrederea persoanelor. De asemenea, banca este preocupat de satisfacia acionarilor prin creterea valorii bncii, a cifrei de afaceri, furnizndu-le n timp util informaii preioase, ctignd astfel ncrederea acestora. Banca adopt o politic de dezvolatre durabil a societii, lund n considerare desfurarea activitilor n concordan cu mediul nconjurtor. Salariaii sunt loiali i integri n toate aciunile pe care le ntreprind pentru i n numele bncii se pune accent pe calitatea condiiilor de munc, spiritul inovativ i performana angajailor.
16
3.1.2. Informaii despre banc Nume Tipul bncii Data nfiinrii Reprezentani Capital Acionari Mitsubishi UFJ Trust and Banking Corporation Este o banc de tip trust 1 octombrie 2005 Huruya Uehara, preedinte Kinya Okauchi, preedinte & CEO 26 de trilioane de zeni japonezi Mitsubishi UFJ Financial Group (100%)
3.1.3 Activiti realizate de Mitsubishi UFJ Trust and Banking Corporation Banca Mitsubishi UFJ (MUTB) este un membru de baz al Mitsubishi UFJ Financial Group oferind o gam variat de servicii bazate pe ncredere. La nceput, s-a ocupat cu gestiunea activelor din fondul de pensii corporative. Acum n cadrul acestei instituii se afl 200 de profesioniti n domeniul investiiilor i un capital de 264 miliarde de dolari destinat pe diferite ramuri: active n administrare, fonduri de gestionare a pensiilor corporative, fonduri de pensii publice, instituii financiare i persoane juridice. Resursele financiare de care dispune banca ofer o gam variat privind strategiile de afaceri n clasele de active, cumulate i separate, dar i soluii satisfctoare pentru cerinele clienilor. MUTB ofer servicii n legtur cu bunurile imobiliare, garantnd satisfacia clienilor. Astfel putem distinge urmtoarele servicii: -De brokeraj i securitizare a bunurilor imobiliare -De leasing i utilizare a bunurilor imobiliare -mbuntirea managementului n ceea ce privete bunurile imobiliare. MUTB se remarc i prin pieele globale de capital, care cuprind dou segmente: investiii interne i internaionale i servicii pe piaa intern i produse destinate la nivel global. -Expertiz financiar intern i la nivel mondial -Conturi deschise prnteu ri strine -Schimb valutar strin. MUTB iese n eviden prin faptul c prin serviciile i experiena acumulat i se poate atribui denumirea de prghie, deoarece ofer: -Suport pentru iniiativele din sectorul public -Consultan n relaiile cu acionarii -Consultan pentru administrarea stocurilor.
17
MUTB i ndeamn pe clienii si s i diversifice sursele de finanare prin: -Conturi de ncasat -Note de ncasat -Conturi colective de ncasat. n domeniul derivatelor putem enumera: -Rata dobnzii tranzaciilor asupra instrumentelor derivate -Produse derivate de depozit -Credite cu instrumente financiare derivate ncorporate. MUTB ofer servicii de consultan pentru cleinii si, din care fac parte: -Credite ipotecare -Conturi de economii ( economii i produse de investiii ) -Pensii naionale -Consultan pentru afaceri motenite -Administrare a activelor -Afaceri imobiliare
18
NIVELUL VENITURILOR
19
Depozite
3.2.1.ISTORIC Mizuho Bank este unitatea de core-banking cu amnuntul al Mizuho Financial Group, care este a doua mare companie de servicii financiare din Japonia i unul din cele trei aanumitele Megabancile japoneze (mpreun cu Mitsubishi UFJ Financial Group si Sumitomo Mitsui Financial Group). Sediul central se afl n districtul Uchisaiwaicho de Chiyoda. Mizuho Bank a fost nfiinat la 1 aprilie 2002 prin fuziunea bncii Dai-Ichi Kangyo cu operaiunile de vnzare cu amnuntul Fuji i Banca Industrial din Japonia. Toate cele trei au fost predecesorii instituiilor financiare importante i au servit ca pietre de temelie majore in Era Zaibatsu (epoca dinainte de rzboi) i Era Keiretsu (dup rzboi).
20
3.2.2.ACTIVITATI REALIZATE DE MIZUHO BANK Toate serviciile, inclusiv cele de Internet Banking sunt numai n japonez. Unele ramuri de sunt n limba englez. Toate serviciile, cu excepia celor pentru carduri internaionale n numerar, carduri de credit i de transferurile internaionale de bani sunt limitate pe teritoriul Japoniei. Restriciile cu privire la cetenii strini se aplic, n special daca ne referim la mprumuturile care sunt disponibile numai pentru cetenii japonezi i rezideni permaneni ai Japoniei. *Deinere de depozite, obligaiuni bancare,creditare (inclusiv creditele fara recurs, faciliti de angajament) *Schimb valutar *Derivate *Serviciile de plat i de decontare (factura / verificare de cecuri de plat i altele) *Soluii E-business ( CMS, carduri de debit) *Trezorerie *Credite sindicalizate *Credite-client (pt.locuine , educaionale etc) *Carduri de credit cu caracter personal * Programul de loialitate-(servicii de membru) * Servicii sponsorizate de companie i angajat bancar (economisire / credite) * Servicii bazate pe canale de marketing (ATM, internet, multi-media) *Private banking, o instituie financiar destinata guvernelor locale 3.2.3.OFRTA DE BUNURI SI SERVICII
Conturile curente. Carduri de numerar pentru a fi utilizate numai n Japonia. Carduri de numerar internaionale Transferurile internationale de bani. Carduri de credit. Conturi de economii. Credite Internet Banking
21
3.2.4.EVOLUTII FINANCIARE PE ANUL 2011 Rezultatele financiare pentru al treilea trimestru al anului fiscal 2011 (pentru cele nou luni ncheiate 31 decembrie 2011) (1) Rezultatele consolidate ale operaiunilor (perioada cumulata)
Referin: capitalul propriu: 31 decembrie 2011: \ 4512011 milioane de euro; n data de 31 martie 2011: \ 4329116 de milioane
3. Estimrile pentru veniturile fiscale din 2011 (pentru anul fiscal incheiat la 31 martie 2012)
22
23
4.BIBLIOGRAFIE
1.Bogdan,Cpraru;-Activitate Bancar-Sisteme ,Operatiuni si practiceEditura C.H.Beck 2010 Bucuresti 2.Spulbr, Cristi ; Nanu ,Roxana ;Berceanu, Oana ;Sisteme bancare comparate Editura SITECH,Craiova 2008 3. Banca Central a Japoniei - www.boj.or.jp 4. Banca Mondial - www.worldbank.org 5. Mitsubishi UFJ Trust and Banking Corporation - www.mufg.jp 6. Mizuho Bank - www.mizuhobank.co.jp 7. Fondul Monetar Internaional - www.imf.org LINK: http://www.zenginkyo.or.jp/en/banks/principal/index.html http://www.mizuhofg.co.jp/english/investors/financial/fin_statements/data11_3q/pdf/data11_3q.pdf http://www.mizuho-fg.co.jp/english/investors/financial/fin_statements/index.html
24