Facultatea de Economie i Administrarea Afacerilor Iai 2010

Sistemul bancar din Norvegia

Studeni: Onofrei Mdlina Petronela Sonea Mirela Grupa 25

Cuprins
Sistemul bancar din Norvegia.....................................................................................................1 Studeni: Onofrei Mdlina Petronela.........................................................................................1 Grupa 25.........................................................................................................1 Cuprins........................................................................................................................................2 Capitolul 1. Sistemul bancar.......................................................................................................3 1.1. Istoric...............................................................................................................................3 1.2. Indicatori de apreciere .....................................................................................................4 1.3. Sistemul bancar n urma crizei economice......................................................................5 Capitolul 2. Banca Central....................................................................................................5 2.1. Introducere.......................................................................................................................5 2.2. Istoric...............................................................................................................................6 1628.........................................................................................................................................6 1736 .......................................................................................................................................7 1875 ........................................................................................................................................8 1986 ........................................................................................................................................8 2005.........................................................................................................................................8 Un acord privind vnzarea de aciuni a Bncii Centrale n NOKAS este semnat cu Hafslund Sikkerhet la 9 decembrie. Actiunile sunt transferate la noii proprietari la 6 ianuarie 2006....8 2007.........................................................................................................................................8 2.3. Liderii Consiliului Executiv al Bncii Centrale...............................................................9 2.4. Caracteristici..................................................................................................................11 2.5. Obiective........................................................................................................................11 2.6. Instrumente ....................................................................................................................12 2.7. Activiti i politici admise de Banca Norvegiei...........................................................13 Capitolul 3. Banca DnB NOR...................................................................................................16 3.1. Istoric.............................................................................................................................16 3.2. Grupul lider norvegian de servicii financiare................................................................17 3.3. Acionarii......................................................................................................................18 3.4. Oferta de produse i servicii..........................................................................................19 3.5. Evoluii curente..............................................................................................................20 Capitolul 4. Banca Nordea Norway..........................................................................................20 4.1. Istoric.............................................................................................................................21 4.2. Acionarii......................................................................................................................23 4.3. Produsele i serviciile.....................................................................................................24 Evoluii curente....................................................................................................................24 Bibliografie:..............................................................................................................................25

Capitolul 1. Sistemul bancar

1.1. Istoric
Banca din Norvegia a fost fondat ca o banc comercial n anul 1816. n anul 1949, tot capitalul su social a fost nsuit de ctre stat. Banca primete bani pentru depozite pe contul curent, dar, n general, nu pltete dobnzi la depozite. Sediul su central se afl la Oslo, i exist 20 de sucursale. n 1938 existau 105 bnci comerciale, dar fuziunile au adus numrul lor pn la doar 31 n 1974 i 21 n 1984. ncepnd cu anul 1993, totalalul sczuse pn la 20. Cele mai mari trei bnci sunt: Norske Creditbank, Bergen Bank i Christiania Bank og Kreditkasse. Acestea socotesc mai mult de jumtate din resursele totale ale bncilor comerciale. n 1988, un numr mic de bnci de economii i o banc comercial mijlocie, Sunnmorsbanken, au devenit insolvabile. Cele mai multe au fost salvate prin fuziunea cu bnci mai mari. Cu toate acestea, dup o uoar mbuntire n 1989, poziiile bncilor s-au deteriorat din nou n 1990, n urma pierderilor grele suferite pe pieele de valori mobiliare. Deoarece preurile comerciale au continuat s scad, poziia bncilor Christiania i Fokus a devenit tot mai precar. Pentru a preveni o pierdere a ncrederii n sistemul bancar, guvernul a creat Banca Fondului de Asigurri a Guvernului n martie 1991. n cteva luni, aceasta a fost chemat s furnizeze capital pentru a sprijini cele mai mari trei bnci ale rii, dintre care dou, Christiania i Fokus, erau de atunci insolvabile. La sfritul anilor 1990, presiunea tot mai mare a czut peste Norvegia pn la vrsarea proteciei naionaliste a industriei bancare i permiterea realizrii de investiii strine, n special fa de vecinii si nordici. De-a lungul sfritului anului 1998 i pn n 1999, atenia s-a centrat pe soarta Bncii Christiania prin dou tentative de fuziune. ncepnd cu jumtatea lunii octombrie 1999, Banca Christiania a ncercat s fuzioneze prin MeritaNordbanken pentru a evita o preluare ostil de ctre oricare dintre Swedish Svenska Handelbanken sau Danish Den Norske Bank. O fuziune cu MeritaNordbanken ar fi fcut crearea celei mai mari bnci din rile nordice i baltice. Zece bnci de stat i alte instituii financiare serveau anumite sectoare sau ntreprinderi, printre care agricultura, pescuitul, ipoteci, i altele. Dei bncile de economii au fost, de asemenea, fuzionate n ultimii ani, au existat nc 133 de bnci private si mai multe asociaii de credite n perioada anului 1993.

O lege din 1961 conine msuri pentru a pune n aplicare principiul prin care politicile bancare trebuie s se bazeze att pe considerente sociale, ct si pe considerente economice i financiare. Guvernul desemneaz 25 % din reprezentanii din consiliul fiecrei bnci comerciale cu fonduri de peste 100 milioane de coroane. Liniile directoare pentru aceste bnci sunt lucrate n cooperare cu autoritile publice. Fondul Monetar International raporteaz c n 2001, numerarul i depozitele la vedere, un agregat cunoscut sub numele de M1, au fost egale cu 73.4 miliarde dolari. n acelai an, M2, un agregat egal cu M1 plus depozitele economii, depozite pe termen scurt i fonduri mutuale pe piaa banilor, a fost 87.6 miliarde dolari. Rata de actualizare, rata dobnzii la care banca central mprumut instituiilor financiare pe termene scurte, a fost de 8,5%. Bursele de valori ale Norvegiei sunt la Oslo (cea mai veche, fondat n anul 1818), Trondheim, Bergen, Kristiansund, Drammen, Stavanger, lesund, Haugesund, i Fredrikstad.

1.2. Indicatori de apreciere

O nou concepie a sistemului bancar n Norvegia spune c perspectivele de rating stabil pentru sistemul bancar norvegian se bazeaz pe francizele puternice pe piaa intern a bncilor, fundamente solide financiare i profilul general de risc sczut, Concepia include, de asemenea, o concuren intens i o scdere a ratei dobnzii. Although the Norwegian banks' asset quality indicators deteriorated in 2002-2003, their credit risk profile is sound, says Moody's. The deterioration was related to a few specific events, and ratios had already improved at year-end 2003 and in 2004. The rating agency also points out that although Norwegian banks post a higher proportion of problem loans compared with banks in the rest of the Nordic region, they compare well with other... Dei indicatorii de calitate a activelor din bncile norvegiene s-au deteriorat n perioada 2002-2003, profilul lor de risc de credit este stabil. Deteriorare a fost legat de cteva evenimente specifice, dar proporiile deja s-au mbuntit la sfritul anului 2003 i n 2004. Ageniile de rating subliniaz c, dei bncile norvegiene afieaz un procent mai mare de mprumuturi problem n comparaie cu bncile din restul regiunii nordice, acestea se compar destul de bine n comparaie cu altele.

1.3. Sistemul bancar n urma crizei economice

Criza financiar global a prejudiciat economiile lumii, dar nu i pe cea a Norvegiei. ara a putut s ias din aceast situaie dificil prin maniera sa proprie i, n vreme ce alii au clacat, ea a scpat. n momentul n care alii au cutat s restrng funcia guvernului, Norvegia i-a ntrit statul su asistenial. Bncile norvegiene au rmas ntr-o situaie bun i i-au demonstrat prudena n mprumuturile pe care le-au facut. Sectorul bancar reprezint doar 2 % din economie, iar supravegherea amnunit public a procedurilor de mprumut a pstrat la distan bncile norvegiene de pericolele la care s-au ntins cele din Islanda, ceea ce nu a semnificat ca ele leau nchis pur i simplu n nas ua celor care vroiau s realizeze un mprumut.

Capitolul 2. Banca Central 2.1. Introducere

Norges Bank este Banca Central a Norvegiei. Banca promoveaz stabilitatea economic n Norvegia. Banca Norvegiei are responsabiliti executive i de consultan n domeniul politicii monetare si este responsabil pentru promovarea sistemelor de plat robuste i eficiente i a pieelor financiare. Aceasta gestioneaz rezervele valutare a Norvegiei i Fondul Global de pensii al guvernului. Obiectivele activitilor de baz ale bncii sunt stabilitatea preurilor, stabilitatea financiar i valoare adugat n administrare a investiiilor. Banca Central a Norvegiei reprezint o entitate juridic separat ce se gsete n posesiunea statului. Activitatea sa este stabilit de Legea Bncii Centrale a Norvegiei. Sediul central al bancii este la Oslo, dar mai are sedii i n orase ale lumii, precum: New York, Londra sau Shangai. La finele anului 2008 banca avea 549 de angajai n cele 8 sectoare diferite i 2 consilii executive.

2.2. Istoric

Istoria Bncii Centrale a Norvegiei a nceput n anul 1816, dar istoria numismatic a Norvegiei dateaz aproximativ din anul 1000. 1000 Prima moned cunoscut a Norvegiei este un penny atribuit lui Olav Trygvason, n jurul anului 1000. Baterea de monede a fost un monopol regal. Monedele nu au fost btute pentru perioade lungi de timp, iar nevoile monetare erau satisfcute prin importul de monede strine. 1628 O monetrie a fost nfiinat n Christiania (acum Oslo), folosind argintul din mine i se desfoar la Kongsberg. Ca o amintire a acelei epoci nc regsim Myntgaten (Strada Figura1: Simbol din anul 1678 Monetriei) din Oslo.

1686 Producia de moned a fost mutat la Kongsberg, unde Monetria Norvegiei (Det Norske Myntverket) este nc situat, Nybrofossen. 1695 Primele bancnote norvegiene. Regele Christian V a acordat comerciantului Bergen Thor Jrgen Mhlen dreptul de a emite i a plti cu bancnote, care urmau a fi mijloc legal de plat din valea Ana-Sira (Flekkefjord) i nord pn la coast. Bancnotele au fost menite s acopere o perioad de tranziie nainte de a fi rscumprate n monede, dar au fost

realizate cu nencredere i cereri pentru de rscumprare rapid. Mhlen nu a putut satisface cerererile, ceea ce a dus la faliment.

1736 Prima banc emitent n Danemarca- Norvegia a fost stabilit: Courantbanken (dup numele actualei monedei a regatului, Rigsdaler Dansk Courant). Aceasta se prezenta ca o banc privat, dar fcea obiectul unei reglementri regale. n afar de bancnotele emitente, banca, de asemenea, realiza imprumuturi ctre guvern. Cu toate acestea, nu exista nici o restricie privind cantitatea de bancnote emise, iar n Figura 2: Rigsdaler Courant, 1790 consecin, au fost puse mult prea multe n circulaie. n anul 1745 banca a fost nevoit s abandoneze n rscumprarea n argint, iar valoarea bancnotelor a sczut. Faptul c statul a preluat banca n anul 1773 i a continuat s o foloseasc pentru a finana Trezoreria nu a fost de un mare ajutor. 1791 i 1799 Cu scopul de a pune n ordine sistemul monetar, n anul 1791, o nou banc emitent a fost nfiinat, Den Danske og Norske Speciebank, cu reglementrile specifice - i trei sucursale n Norvegia. Dispoziiile nu au ajutat, cu toate acestea, deoarece guvernul a folosit aceast banc, precum tot pentru finanarea cheltuielilor sale. n 1799 a fost nlocuit cu Deposito-Cassen, aplicnd aceeai politic. 1813 Danezii sunt de prere c "prbuirea bncii de stat" reprezint un eveniment ce are legtur cu fondarea Rigsbanken ca i nou banc emitent la 5 ianuarie 1813. Simultan cu nfiinarea bncii, moneda a fost depreciat brusc. Rigsbanken, de asemenea, a fost utilizat pentru finanarea guvernului. Norvegia era acum la fel de bun separat de Danemarca, n conformitate cu Prinul Christian Friedrich ca vicerege. n acel timp recoltele erau rele, iar statul avea probleme cu banii. Pentru a ridica veniturile acesta a nceput s emit moned proprie, aa-numitele "Bancnotele Prinului", pentru a completa bancnotele de la filiala Rigsbanken din Christiania. Dup ce Norvegia a trecut sub controlul suedez n toamna anului 1814, Carl Johan (marealul Bernadotte) al Suediei le-a considerat ca fiind false, i a declarat 7

c posesorii de astfel de bancnote vor fi tratai drept falsificatori. Pentru un timp, bancnotele Courantbanken, certificatele de arondare, certificatele de trezorerie, bancnotele Rigsbanken i bancnotele Prinului au circulat , ceea ce a condus la o confuzie general. 1814 Dup o dezbatere aprig, Adunarea Constituent Norvegian din primvara anului 1814 a trecut aa-numita "Garanie Eidsvold" de la 79 la 29: Rigsbanken trebuia s emit 14 milioane rigsdalers n bancnote noi - i de Adunarea a garantat personal rata. Ministrul Carsten Tank a numit decizia o catastrof naional i a demisionat. S-a dovedit n cele din urm ca avea dreptate: garania s-a rupt. 1875 Figura 3: Bancnot de 1000 Coroane, 1877-1901

Actul de bani din 17-04-1875 a ncetat s se mai numeasc daler i s-a decis c "unitatea monetar ar trebui s fie o Coroan, divizat n 100 re." Acest lucru a fost fcut pentru a pregti intrarea Norvegiei, la 16 octombrie acelai an, n monetria Uniunii Scandinave. Aceast uniune a fost stabilit ntre Danemarca i Suedia n anul 1873, la recomandarea unei comisii mixte, (n care Norvegia a participat), pentru a stabili o moned comun scandinav pe baz de aur. Aceasta a nsemnat c monedele altor ri urmau s fie mijloc legal de plat, pe aceeai baz ca i cele autohtone. Uniunea a funcionat pn n 1914; ulterior, i-a lipsit orice semnificaie practic, dar nu a fost abolit n mod oficial pn n anul 1972. 1986 La 11 mai, Coroana a fost devalorizat cu 9,2 %. La 1 septembrie 1986 sediul Bncii Centrale se mut ntr-o nou cldire situat la Bankplassen, Oslo. 2005 Un acord privind vnzarea de aciuni a Bncii Centrale n NOKAS este semnat cu Hafslund Sikkerhet la 9 decembrie. Actiunile sunt transferate la noii proprietari la 6 ianuarie 2006. 2007 8 Figura 4: Biroul din Shanghai

Tipografia Bncii Centrale a fost nchis n iunie 2007, n conformitate cu o decizie luat de Comitetul executiv n 2002. Din 2008, bancnotele norvegiene vor fi livrate de ctre imprimantele comerciale de securitate n Frana i Marea Britanie.

2.3. Liderii Consiliului Executiv al Bncii Centrale

Legea din anul 1892 a dat consiliului un preedinte permanent. Termenul de Consiliu Executiv a fost introdus n perioada anului 1985, iar preedintele a fost numit guvernator al Bncii Centrale.

Preedinii i guvernatorii ncepnd cu anul 18931

1893 - 1920 Karl Gether Bomhoff

1920 - 1946 Nicolai Rygg

Arnold C. Rstad was Chairman of the London Board 1940-45

Preedinii i guvernatorii ncepnd cu anul 1893 Sursa: http://www.norgesbank.no/templates/article____68209.aspx

1946 - 1954 Gunnar Jahn

1954 - 1970 Erik Brofoss

1970 - 1985 Knut Getz Wold

1985 - 1993 Hermod Sknland

1994 - 1995 Torstein Moland

1996 - 1998 Kjell Storvik

10

1999 - Svein Gjedrem

2.4. Caracteristici
Normativele Bncii Centrale a Norvegiei din 1985 prevd activitile i sarcinile acesteia, i anume: activiti de dirijare i folosire a politicilor de credit, monetare i valutare emiterea de moned i garania unor structuri de pli eficiente att pe plan naional, ct i n ceea ce privete legturile cu alte state supravegherea evoluiei pieei monetare, financiare i valutare ndreptarea inflaiei ca i dimensiune a politicii monetare administrarea Fondului Global Guvernamental

Cu ajutorul politicii monetare, Banca Central a Norvegiei trebuie s garanteze echilibrul preurilor, de asemenea, ea are n rspunderea sa i administrarea Fondului Guvernamental Global i a Fondului Guvernamental pentru Asigurarea Petrolului. Activitile de baz i interesele centrale ale bncii au dus la organizarea acesteia n trei sectoare principale specifice sarcinilor dictate: Aripa de Politic Monetar, Aripa de Stabilitate Financiar i Aripa Managementului Investiiilor. Mai mult, uniti diferite asigur serviciile cadru.

2.5. Obiective
Guvernul a stabilit o int de inflaie pentru politica monetar n Norvegia. Comportamentul Bncii Centrale n ceea ce privete politica monetar reprezint un obiectiv de orientare spre o inflaie sczute i stabil. Obiectivul operaional al politicii monetare ar trebui s fie inflaia preurilor de consum de aproape 2,5 % de-a lungul timpului. Politica monetar va contribui, de asemenea,

11

la stabilizarea produciei i a ocuprii forei de munc. n general, efectele directe asupra preurilor de consum care rezult din modificrile ratelor de dobnzi, taxe, accize i tulburrile extraordinare temporar nu sunt luate n considerare. n timp real, va fi ntotdeauna dificil s se determine care micri de pre sunt permanente i cele care au doar efecte pe termen scurt asupra IPC. Nu exist nici un indicator, care ofer o imagine exact a presiunilor inflaioniste n toate situaiile. Msuri diferite a nivelului inflaiei aferente sunt discutate n Raportul de politic monetar.

2.6. Instrumente
Instrumentul cel mai important al politcii monetare al Bncii Centrale a Norvegiei este cheia politicii ratei dobnzii, fiind rata de interes a depozitelor bancare. Rata cheie influeneaz ratele pe termen scurt pe piaa monetar. Rata cheie i ateptrile privind evoluia viitoare a ratei cheie sunt decisive pentru depozitul bncii, ratele de mprumut i pentru randamentele obligaiunilor. In addition to changing the key rate, Norges Bank can buy or sell NOK (intervene) in the foreign exchange market in order to influence the krone exchange rate. Norges Bank has the capacity to intervene in the foreign exchange market, but normally the Bank will not use interventions. Exchange market intervention, irrespective of whether currency is bought or sold, is not an appropriate instrument for influencing the krone over a longer period. However, interventions may be appropriate if the krone deviates substantially from the level that the Bank judges to be reasonable in relation to fundamentals, and if exchange rate developments weaken the prospect of achieving the inflation target. Interventions may also be appropriate in response to pronounced short-term fluctuations in the krone when liquidity in the foreign exchange market falls to a very low level. Norges Bank has not intervened in the foreign exchange market since January 1999. n plus fa de modificarea ratei cheie, Banca Central poate cumpra sau vinde NOK n piaa valutar extern, pentru a influena cursul de schimb a coroanei. Banca Central are capacitatea de a interveni n piaa valutar strin, dar n mod normal Banca nu va folosi intervenii. Intervenia de schimb pe pia, indiferent dac moneda este cumprat sau vndut, nu este un instrument adecvat pentru a influena coroana pe o perioad mai lung de timp. Cu toate acestea, interveniile pot fi necesare n cazul n care coroana deviaz n mod substanial de la nivelul la care Banca judec s fie rezonabil n ceea ce privete fundamentale, i, dac evoluia cursului de schimb diminueaz probabilitatea atingerii intei de inflaie. Interveniile pot fi, de asemenea, necesare ca rspuns la fluctuaii pronunate pe 12

termen scurt a coroanei atunci cnd lichiditatea pe piaa valutar extern scade la un nivel foarte jos. Banca Central a Norvegiei nu a intervenit pe piaa valutar strin din ianuarie 1999.

2.7. Activiti i politici admise de Banca Norvegiei

Echilibrul preurilor n privina echilibrului preurilor, Guvernul a fixat un punct al inflatiei de 2,5 % pe an. Banca Norvegiei funcioneaz cu un obiectiv al ratei inflatiei adaptabil, att din cauza instabilitii preurilor, dar i a nivelului de ocupare a forei de munc. Diagrama urmtoare indic oscilaiile inflaiei n ultimii 2 ani, liniile continue nfind treptele curente ale inflaiei, iar cele intermitente previziunile bncii n perspectiv. Tabel 1: Oscilaiile inflaiei n ultimii doi ani i previziuni Inflaia - msurat n cretere de la an la an prin indicele preurilor de consum (IPC)2

Rata de

referin n Norvegia rata de referin reprezint rata de dobnda pentru depozitele bncilor comerciale deschise la banca centrala. Evoluiile ratei de referin au n mod obinuit o influen ridicat n ceea ce privete ratele de dobnd de pe pieele monetare i cu privire la dobnzile depozitelor bncilor comerciale. Depozitele la vedere s-au transformat purttoare de dobnda din data de 1 ianuarie 1991. Pana n anul 1993, rata dobnzii la depozitele overnight reprezenta rata de referin a bncii. n aceast perioad, banca central a fost n continuare creditor pentru sistemul bancar
2

Tabel 1: Oscilaiile inflaiei n ultimii doi ani i previziuni Sursa: http://www.norgesbank.no/templates/article____12346.aspx

13

norvegian, n acest fel, rata de dobnd la mprumuturi era rata de referin pentru dobnzile de pe pieele monetare. Din toamna anului 1993 bncile norvegiene au debutat deschiderea depozitelor la banca central si prin urmare, aceasta utiliza o rat de referin tip coridor. Marginea superioar a dobnzii era rat la creditele overnight, iar marginea inferioar, rat de dobnd la depozite. Aceast plan este folosit pentru susinerea echilibrului coroanei i administrarea lichiditii pe piaa monetar. Tabel 2: Oscilaiile inflaiei n ultimii doi ani i previziuni (IPC ajustat n funcie de modificrile fiscale i excluznd modificri temporare a preurilor la energie)3

Administrarea datoriei guvernamentale Ministerul Finanelor este rspunztor de administrarea datoriilor guvernamentale, dar, datorit unei nelegeri ntre acesta i Banca Norvegiei, un numr de rspunderi au revenit n baza bncii centrale. Prin urmare, aceasta are sarcini cu privire la operaiunile cu obligaiuni guvernamentale i bonuri de trezorerie. Rezervele guvernamentale sunt, de asemenea, stocate la banca central.

Tabel 2: Oscilaiile inflaiei n ultimii doi ani i previziuni Sursa: http://www.norgesbank.no/templates/article____12346.aspx#cpixe

14

Structura central de decontri Un ansamblu de pli simbolizeaz set de reglementri, practicii si tehnici aplicate pentru transferul activelor financiare ntre persoane, bnci, firme i entiti publice. Sarcinile bncii centrale sunt de a dirija datoriile i creanele interbancare cu ajutorul sistemului central de decontare. n anul 2008, intrrile absolute n structura de decontare au fost de 224,9 miliarde de coroane. Supravegherea unitilor financiare Unitile financiare in subordinea bncii centrale sunt bncile comerciale i de economii, societile financiare i firmele de asigurri. Aceste uniti ndeplinesc cel mai mare segment al operaiilor de capital din economie. Banca central supravegheaz capacitatea financiar i lichiditatea bncilor, acestea fiind prtaii principali n segmentele financiare. Banca Norvegie stabilete o legatur bianual cu privire la echilibrul financiar, procurnd documentri despre pericolele bancare, riscurile pieei financiare i de lichiditate. Firmele de asigurri i societile de investiii sunt, de asemenea, apreciate. Banca norvegian elaboreaz reguli ce pot avea o semnificaie important n asigurarea echilibrului financiare. Totodat, poate formula credite de urgen dac echilibrul financiar este periclitat. Emiterea si retragerea de moned Banca este rspunztoare de emiterea i punerea n circulaie a bancnotelor i monedelor specifice rii, n raport cu necesitile monetare ale societii. Sarcina emiterii bancnotelor i a monedelor presupune garantarea faptului c o mrime ndeajuns de bancnote i monede este provocat pentru a mulumi necesitatea ampl a publicului pentru numerar i s se garanteze c acesta este pus la dispoziie n orice moment. Concomitent, ea poate s scoat din circulaie moneda naional. Sistemul bancar din Norvegia se caracterizeaz prin existena unor grupuri bancare. Segmentul este dominat de grupul DnB NOR, care deinea n anul 2008, 33% din pia, urmat de Nordea Norway, 11.1% din pia i Sparebank 1 alliance, cu 9,3% din pia. Sistemul bancar norvegian se compunea la finele lunii septembrie 2008 din 138 de bnci comerciale i de economii, 10 sucursale ale bncilor strine, 15 companii de credit ipotecar, 51 de companii de finanare, 3 instituii de creditare de stat.

15

Capitolul 3. Banca DnB NOR

Figura 5: Banca DnB NOR

3.1. Istoric
DnB NOR reprezint mai mult de 180 de ani de istorie financiar, de la nfiinarea bncii Christiania SpareBank n 1822 pn la formarea DnB NOR ca lider norvegian de servicii financiare n 2003. 1822 nfiinarea bncii Christiania SpareBank; 1855 nfiinarea bncii Bergens Privatbank; 1857 nfiinarea Den Norske Creditbank (DNC); 1920 nfiinarea Fellesbanken; 1928 nfiinarea Bergens Kreditbank; 1975 Bergen Bank stabilit prin fuziunea dintre Bergens Privatbank i Kreditbank Bergens; 1985 Sparebanken ABC stabilit prin fuziunea dintre Sparebanken Oslo / Akershus i Fellesbanken; 1990 Sparebanken ABC i patru mari bnci de economii din estul Norvegiei au fuzionat pentru a forma Union Bank din Norvegia. Noua banc provine de la mai mult de 100 de bnci locale de economii; 1990 Den Norske Bank (DnB), instituit prin fuziunea dintre Den Norske Creditbank (DNC) i Bergen Bank; 1992 Gjensidige dobndete Forende Forsikring; 1993 nfiinarea Gjensidige Bank; 1996 DnB dobndete Vital Forsikring; 1999 Union Bank a Norvegiei i Gjensidige Group nfiineaz Gjensidige NOR; 2002 DnB dobndete Skandia Asset Management; 16

2002 Union Bank din Norvegia i Gjensidige Spareforsikring NOR trec la societi cu rspundere limitat; 2002 Grupul de servicii financiare Gjensidige NOR ASA este listat la Oslo Bors; 2003 DnB dobndete Nordlandsbanken; 2003 DnB i Gjensidige NOR au solicitat aprobarea din partea autoritilor s fuzioneze; 2003 ASA Holding DnB NOR i Gjensidige ASA finalizeaz fuziunea i stabilesc DnB NOR. DnB NOR este cel mai mare grup de servicii financiare din Norvegia cu un total de

active de 2 076 miliarde coroane. Grupul este format din branduri puternice, cum ar fi DnB NOR, Vital, Nordlandsbanken, Cresco, Postbanken, DnB NORD i Carlson

3.2. Grupul lider norvegian de servicii financiare

peste 2,3 milioane de clieni de retail; mai mult de 200 000 de clieni corporate; cele mai mari bnci norvegiene de internet, dnbnor.no i postbanken.no, cu mai mult de 1 milion de utilizatori; reprezentat n mai mult de 200 de locaii, n Norvegia; 800 de uniti bancare-sucursale; cea mai mare companie de asigurri de via i de pensii cu aproximativ 1 milion de clieni; cea mai extins reea de distribuie a Norvegiei pentru servicii financiare; cea mai mare operaiune de gestionare a activelor cu mai mult de 580 000 fonduri mutuale clieni n Norvegia i 283 clienti institutionali n Norvegia i Suedia; cea mai mare banc de investiii din Norvegia; lider norvegian broker imobiliare. ... pe plan internaional partener pentru companii norvegiene n strintate i pentru mari companii internaionale, n Norvegia; reea internaional de 13 filiale; una dintre bncile de transport maritim din lume;

17

 banca norvegian lider de schimb valutar; operaiuni n Suedia n cadrul bancar, gestionarea activelor, asigurri, finanare auto, broker imobiliar prin intermediul Svensk Fastighetsfrmedling i distribuie de produse financiare prin SalusAnsvar; un juctor important internaional n sectorul energetic; operaiuni n Polonia i statele baltice prin DnB NORD; prezent n nord-vestul Rusiei, prin DnB NOR Monchebank.

3.3. Acionarii
La data de 31 decembrie 2009, DnB NOR a avut 1 628.8 milioane de aciuni mprite ntre aproximativ 46 de mii de acionari.

Tabel 3: Cei mai importani acionari i numrul de aciuni deinute4

Tabel 3: Cei mai importani acionari i numrul de aciuni deinute Sursa: https://www.dnbnor.com/investor_relations/share-related_data/shareholders/deskshareholders.html

18

Cei mai mari acionari Guvernul norvegian / Ministerul Industriei i Comerului Savings Bank Foundation Casa naional de asigurri Capital Research/Capital International Fidelity Investments Jupiter Asset Management People's Bank of China DnB NOR Funds Blackrock Investments Nordea Funds Standard Life Schroder Investment Management Vanguard L&G Legal &General Funds Deutsche Bank AG/DWS Investments Storebrand Funds Bessemer Trust DFA Dimentional Fund Advisors State Street Global Advisors Statoil Forsikring & Pensjonskasse Total acionari mari Alii Total

Aciuni 1000 553 792 163 369 62 554 40 831 27 792 22 792 18 649 16 875 15 305 14 251 13 575 9 721 9 441 7 756 7 438 7 382 7 272 7 019 6 639 6 589 1 019 137 609 662 1 628 799

n Aciuni n % 34.00 10.03 3.84 2.51 1.71 1.40 1.14 1.04 0.94 0.87 0.83 0.60 0.58 0.48 0.46 0.45 0.45 0.43 0.41 0.40 64.01 37.43 100.00

3.4. Oferta de produse i servicii

DnB NOR ofer o gam complet de servicii bancare personale si corporate banking. Banca ofer o gam de produse de asigurri generale, cum ar fi asigurri de locuine, de cltorie i asigurri de sntate. Printre produsele oferite se regsesc asigurrile de via i fondurile de pensii. DnB NOR, mpreun cu filialele sale, prevede corporate banking i retail banking, servicii bancare de investiii i servicii de administrare a activelor, att n Norvegia ct i la nivel internaional. Compania: accept depozite la cerere, depozite la termen, conturi curente; ofer servicii de creditare pentru vehicule, instalaii, maini; acord echipamente n leasing; efectueaz vnzri cu amnuntul i mprumuturi pentru investiii imobiliare; ofer vehicule, instalaii, maini i echipamente cu plata n rate;

19

acord mprumuturi personale. De asemenea, ofer servicii de gestionare a averii, corporate finance, trezorerie,

managementul riscului, agenii de brokeraj, precum i servicii financiare externalizate. n plus, ofer servicii de specialitate cuprinznd ipoteci, carduri de credit, actualizarea facturilor, finanarea activelor, mprumuturi i descoperiri de cont, servicii de plat, precum i servicii de schimb valutar i servicii bancare electronice prin telefon i Internet care faciliteaza accesul i prezint o serie de avantaje. n plus, DnB NOR prevede planificri financiare i servicii de custodie, precum i fonduri mutuale, leasing i produsele de factoring.

3.5. Evoluii curente

Ca urmare a scderii ratelor pe piaa monetar, DnB NOR a decis s reduc ratele dobnzii la creditele imobiliare, cu 0.50 puncte procentuale, ncepnd cu 30 noiembrie 2008. "Am subliniat tot timpul c evoluia ratelor pe piaa monetar sunt factorul cheie atunci cnd vom stabili tarifele noastre. De asemenea am promis s fim rapizi n punerea n aplicare a reducerii ratei dobnzii n cazul n care sunt ndeplinite condiiile.. n urma reducerii ratei dobnzii de ctre Banca Angliei, acetea au sczut n continuare. Suntem astfel n poziia de a reduce rata dobnzii ct mai devreme de 30 noiembrie, " spune Trond Bentestuen, vice preedinte executiv al grupului, Corporate Communications n DnB NOR. Dup ajustare, rata dobnzii la creditele imobiliare, va fi 6.75%. Ratele dobnzii pentru conturile de economii pentru clienii de retail DnB NOR va fi redus cu pn la 0,50 puncte procentuale. Pe piaa corporate, ratele dobnzilor vor fi reduse cu 0.50 puncte procentuale.

Capitolul 4. Banca Nordea Norway

20

Figura 6: Banca Nordea Norway

4.1. Istoric
Nordea este ntr-adevr unul dintre cele mai recente nume din domeniul bancar, dar banca i are rdcinile nc din anul 1820. Pn n prezent, au fost incluse 250 de bnci i au avut loc numeroase evenimente interesante. tiai c, de exemplu, HC Andersen a fost unul dintre primii clieni ai bncii Nordea? Desigur el nu tia acest lucru, deoarece numele bncii la acel moment a fost Sparekassen for Kjbenhavn og Omegn (fondul de economii de la Copenhaga i din mprejurimi). Acesta s-a deschis n 1820 i este, prin urmare, cel mai vechi membru al familiei Nordea. La acel timp, s depui bani la banc sub form de economii era un fenomen nou. Puinele bnci care au existat mai devreme n rile nordice se ocupau mai ales cu emiterea de bancnote i acordarea de credite, i nu au fost destinate pentru oamenii obinuii. Cu toate acestea, campanii de economii au fost n acel moment n curs de dezvoltare peste tot n Europa, inspirate de ideile iluministe referitoare la combaterea srciei prin diligen i cumptare, astfel bncile de economii au fost deschise peste tot. HC Andersen a rspuns ntr-adevr la cerinele de economii ale zilei. El sa nscut srac, dar cnd a murit n 1875 a avut, numrai n banii de astzi, mai multe milioane n banc. 1997 - Merita Bank fuzioneaz cu Nordbanken i formeaz MeritaNordbanken. Iunie 2000 - Flemings, grupul internaional de gestionare a activelor i de investiii, i Aros Securities divizia de investiii a Unibank A / S, decide s nchid Fleming Aros. Compania a fost format ca un risc comun n noiembrie 1998. Activitatea de servicii bancare de investiii efectuate de ctre Nordic Baltic Holding i desfoar activitatea n viitor sub numele de ArosMaizels. Martie 2000 - MeritaNordbanken i Unidanmark anun intenia lor de fuziune, crend astfel cel mai important grup de servicii financiare n rile nordice i din regiunea Mrii Baltice, i este listat pe piaa de valori din Copenhaga, Helsinki i Stockholm. n timpul unei perioade de tranziie un grup de ntreprinderi subordonate ctre societatea care deine Nordic Baltic Holding efectueaz operaiuni.

21

Octombrie 2000 Banca norvegian Christiania Bank og Kreditkasse a fost integrat n grupul Nordic Baltic Holding. Banca norvegian i Fondul de Investiii au decis s vnd participaiile sale n Christiania Bank og Kreditkasse la MeritaNordbanken la preul de 49 NOK (coroane norvegiene) pe aciune. Februarie 2001 Ampla campanie pentru a lansa numele Nordea. Aprilie 2001 - ArosMaizels decide s i schimbe denumirea n Nordea a Valorilor Mobiliare. Decembrie 2001 - Toate operaiunile efectuate n cadrul grupului sub brandul Nordea. Formarea Nordea sa bazat pe crearea de noi posibiliti. Posibilitile de a oferi soluii financiare mai bune - mai bine pentru client, mai bine dect concurenii, mai bine dect nainte - i de a face acest lucru la costuri cat mai mici i cu o calitate superioar. Aceast ambiie este ncapsulat n declaraia de misiune a grupului: "Fcnd posibil." Aceasta este de a ajuta clienii pentru a obine la ceea ce aspir .Puterea inovatoare i poziia puternic n regiunea nordic reprezint factori vitali de succes n aceast cutare. Chiar si numele este o reflectare a acesteia. Nordea provine din combinarea a dou cuvinte, "nordice" i "idee" - idei nordice. Nordea Merita provine din Bank Nordbanken Unibank patru bnci nordice: (Finlanda) (Suedia) (Danemarca)

Christiania Bank og Kreditkasse (Norvegia) Din decembrie 2001, toate operaiunile au fost efectuate sub numele de marc Nordea. Astzi Nordea este cel mai mare grup de servicii financiare n rile nordice i din regiunea Mrii Baltice. Baza solid permite crearea de producii complet integrate nordice i reele de distribuie, o parte esenial a ambitiei bancii de a oferi cele mai bune soluii financiare. Nordea este cel mai clar exemplu de schimbri structurale, care a caracterizat sistemul bancar nordic i a operaiunilor de asigurri n ultimul deceniu. Schimbarea a fost rapid i de anvergur. ntr-adevr, peisajul bancar i sectorul asigurrilor au fost transformate complet. Anumite tranzacii au fost efectuate ntre ri, n timp ce altele au fost tranzacionate dincolo de frontierele naionale. Tendina de consolidare a fost, totui, predominant n rile nordice i n regiunea Mrii Baltice. Nordea a fost n prima linie a evoluiilor i astzi este 22

juctorul din regiune care a fcut cele mai semnificative progrese n ceea ce privete integrarea activitilor bancare i de asigurri dincolo de frontierele naionale.

4.2. Acionarii
Venitul total al acionarilor este realizat prin creterea valorii de pia pe aciune i dividende. Valoarea trebuie s fie consolidat prin angajamentul de a crea o cretere a veniturilor i gestionarea continua strict a costurilor. Excesul de capital va fi returnat ctre acionari.

Acionari

Sampo Oyj Statul suedez Nordea Fonden Swedbank Robur Funds AMF Insurance and Funds SHB Funds Nordea Funds SEB Funds Fourth Swedish National Pension 41.4 Fund Skandia Life Insurance 37.7 Second Swedish National Pension 35.0 Fund First Swedish National Pension 30.0 Fund Varma Mutual Pension Fund 27.9 Third National Pension Fund 26.3 Nordea Profit Sharing Foundation 21.2 Government of Singapore Invest. 19.4 Corp Seventh Swedish National Pension 19.1 Fund SPP Funds 16.7 iShares Funds 15.6 KPA Pension Insurance AB 15.0 Other 1,609.3

Numr de milioane 818.0 799.2 158.2 127.7 60.4 50.8 48.5 46.6

aciuni, Actiuni & drept de vot n procente 1) 20.3 19.9 3.9 3.2 1.5 1.3 1.2 1.2 1.0 0.9 0.9 0.7 0.7 0.7 0.5 0.5 0.5 0.4 0.4 0.4 40.0

Tabel 4: Principalii acionari i numrul de aciuni deinute5 1) Cu excepia aciunilor emise pe termen lung program de stimulare
5

Tabel 4: Principalii acionari i numrul de aciuni deinute - Sursa: http://www.nordea.com/investor+relations/nordea+share/shareholders

23

4.3. Produsele i serviciile

Nordea Bank este o banc ce ofer servicii financiare, operaionale n rile nordice i n regiunile Mrii Baltice. Organizarea sa de afaceri include trei zone client: bncile nordice, bncile private, precum i instituiile bancare internaionale. Banca are dou domenii principale de produse, care cuprind produse bancare, precum i piee de capital i economii. Nordea Bank opereaz prin aproximativ 1.400 de sucursale bancare, precum i centrele de apel i o reea online. Ofertele sale principale includ servicii de cash management, corporate finance, servicii de custodie pentru investitorii strini care se ocup de valori imobiliare, soluii pentru finanarea exporturilor, soluii de finanare a proiectelor, finanarea comerului i serviciilor de administrare a investiiilor, asigurri de via, regimul de pensii, servicii de private banking, fonduri de investiii, servicii de tranzacionare online i servicii bancare internaionale. Banca este prezent n Danemarca, Finlanda, Norvegia, Suedia, Rusia, Polonia i rile baltice.

Evoluii curente
Revista lider The Banker, care este parte a grupului Financial Times, a acordat premiul de Banca Anului 2009 bncii Nordea. Atribuirea titulaturii de Banca Anului 2009 a fost prezentat reprezentanilor Nordea la o ceremonie din Londra, joi, 3 decembrie 2009. n fiecare an bncile comerciale din ntreaga lume sunt n competiie pentru a ctiga premiul de Banca Anului n rile lor. Prestigiosul titlu este acordat bncii care dovedete cele mai mari creteri i

performan n ceea ce privete nivelul de capital, activele i a rentabilitii capitalurilor proprii n ara lor. Banca ctigtoare trebuie s demonstreze, de asemenea, modul n care structura lor bancar i strategia i va pregti pentru evoluiile viitoare pe piaa lor.

24

"2008 i 2009 au fost printre cei mai grei ani din istoria recent bancar norvegian. Ne-am dovedit viabilitatea modelului nostru de afaceri prin a fi capabili s dirijm prin apele nvolburate cu munca n echip a oamenilor notri n toate sucursalele bncii, gestionarea riscurilor ntr-un mod foarte strict, o gam larg de produse i servicii i o cooperare strns cu clienii notri, " explic Gunn Wrsted Country Senior Executive al Nordea Bank Norway.

Bibliografie:
www.norges-bank.no www.romanialibera.ro www.findarticles.com www.dnbnor.no www.nordea.com

25