Proiect Practica Bancpost

UNIVERSITATEA BABES BOLYAI FACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE SI GESTIUNEA AFACERILOR, SPECIALIZAREA FINANTE-BANCI
LUCRARE DE PRACTICA STAGIU DE PRACTICA LA O SOCIETATE BANCARA: SC.BANCPOST.SA, CLUJ, AGENTIA MARASTI
ANUL UNIVERSITAR 2011 2012

1
CUPRINS
1. Prezentarea Banc Post............................................................... 1.1 Obiectivul bancii... 1.2 Valorile.. 1.3 Misiunea..... 2. Structura organizatorica a bancii. 2.1 Structura organizatorica de ansamblu.... 2.2 Structura oraganizatorica a filialei..... 2.2.1 Operatiuni efectuate in front-office de catre teller..... 2.2.2 Ofiter servicii client..... 2.2.3 Ofiterul credite consum.. 2.2.4 Ofiter credite ipotecare........ 2.2.5 Ofiterul credite pentru persoane juridic... 2.2.6 Coordonator servicii clienti..... 2.2.7 Seful de agentie... 3 Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare desfurate... 4 Tehnica de realizare a operatiunilor bancare.... 4.1 Operatiuni cu numerar................................................................ 4.1.1 Retrageri numerar .................................................................. 4.1.2 Depuneri numerar................................................................... 4.2 Deschidere cont curent.............................................................. 4.2.1 Deschidere cont Persoana Juridica......................................... 4.2.2 Deschidere cont Persoana Fizica............................................ 4.2.3 Inchidere cont ........................................................................ 4.3 Constituire depozit..................................................................... 5 Concluzii........................................................................................ 6 Bibliografie. 7 Anexe. 3 5 5 6 6 6 11 12 12 13 14 14 15 16 17 19 19 19 21 23 23 26 28 29 38 39 40
1 Prezentarea Banc Post

Coordonate oficiale: Denumire legal: S.C. Bancpost S.A. Forma legal: Societate pe aciuni Registrul Comerului: J40/9052/1991 Cod Unic de nregistrare: RO 404416 Registrul Bancar: PJR-40-013/1999 Capital Social: 1.178.865.416,00 RON (capital subscris si integral vrsat) SC Bancpost SA - Sediul Central Bd. Dimitrie Pompeiu nr. 6A, Sector 2,020337 Bucureti, Romnia
Bancpost o banca de Top 10 in Romnia

SC.BANCPOST S.A. a fost nfiinat n data de 1 iulie 1991 ca banc universal, comercial i de economii, prin hotrre de guvern. Societate comercial pe aciuni cu capital majoritar de stat, Bancpost s-a creat n urma reorganizrii sectorului comunicaiilor, prelund pri din activele companiei publice ROMPOST TELECOM. Una dintre cele mai competitive bnci romneti, Bancpost ofer, prin reeaua extins de sucursale proprii i prin diverse canale alternative de distribuie, o gam extins de produse i servicii clienilor corporativi, de retail i persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din Romnia. In anul 1997, Fondul Proprietatii de Stat propune Bancpost pentru privatizare si lanseaza oferta pentru evaluarea financiara a bancii, iar in anul 2002 Bancpost devine prima banca din sistemul bancar romanesc privatizata integral. In noiembrie 2003, Eurobank EFG (EFG Eurobank Ergasias SA) devine actionarul majoritar al Bancpost. De atunci, Grupul si-a extins in mod constant prezenta in Romania. Astfel, in 2009 si-a consolidat pachetul de actiuni in Bancpost la 99%. Totodata, Eurobank EFG a dezvoltat in Romania un intreg grup financiar, prin
3
infiintarea sau achizitionarea unui numar de 9 companii romanesti care opereaza in diverse domenii, cum ar fi finantare, leasing, private banking, titluri de participare, asigurari, imobiliar etc. In paralel, Eurobank EFG a investit semnificativ intr-un amplu program de eficientizare si modernizare a intregii activitati a Bancpost. Bancpost reprezinta unul dintre cele mai cunoscute branduri romanesti de dupa 1989 si unul dintre pilonii industriei financiar-bancare din Romania. Primii 21 de ani de activitate se cuantifica in cifre importante: Bancpost este o banca de top 10 in Romania, este al 5-lea nume de marca bancar din punctul de vedere al notorietaii publice, are peste 1 milion de clieni corporativi, de retail si institutionali pentru care ofera o gama variata de solutii financiar-bancare eficiente si de incredere. Bancpost este membra a Grupului Eurobank EFG, o institutie bancara europeana cu active totale de 73,6 miliarde EUR (trimestrul I/2012). Grupul are peste 20.000 de angajati si ofera produsele si serviciile sale atat prin reteaua proprie de peste 1.600 sucursale si puncte de vanzare, cat si prin canale alternative de distributie. Eurobank EFG este membra a EFG Group, un grup bancar prezent in 40 de tari. Cu peste 3.000 de angajati si o retea teritoriala extinsa de 240 de sucursale, 10 Centre Regionale si 10 Centre de Afaceri, Banca a investit semnificativ si in dezvoltarea diverselor canale electronice de distributie, instrumente esentiale pentru clientul modern. Fastbanking solutia de Internet Banking a Bancpost, este una dintre cele mai bune de pe piata si a inregistrat un trend crescator semnificativ in ultimii ani, atat din punct de vedere al numarului de utilizatori, cat si al valorii de tranzactionare, oferind clientilor o alternativa rapida, sigura si cu costuri reduse pentru efectuarea operatiunilor bancare. Bancpost este totodata unul dintre liderii pietei locale de carduri si a dezvoltat retele extinse de peste 565 ATM-uri, 8.500 POS-uri si 260 APS-uri care ofera accesul comod si permanent la serviciile Bancii. Bancpost este partenerul exclusiv in Romania al American Express in ceea ce priveste emiterea si acceptarea cardurilor de credit si este totodata reprezentant Visa si MasterCard. Bancpost este o banca responsabila care apreciaza si sprijina eforturile clientilor sai, incurajandu-i sa-si urmeze idealurile personale sau de afaceri prin oferirea de solutii financiare accesibile, pe care se pot baza. Pe intreaga perioada de turbulente financiare din ultimii ani, Bancpost si-a sprijinit clientii printr-o serie de masuri de protectie si prin produse si servicii individualizate, care sa ii ajute sa traverseze mai usor si cu mai multa incredere aceasta etapa dificila. In plus, prin intermediul
4
relatiilor sale bancare cu clientii corporativi regionali, Bancpost promoveaza si faciliteaza investitiile straine in Romania. Bancpost va sprijini in continuare, in mod responsabil, clientii si economia romaneasca.
1.1 Obiectivul bncii

Sa fie o banca de prima optiune pentru clientii corporativi si de retail din Romania, operand totodata cu simt de raspundere fata de actionari, angajati si fata de societate.
1.2 Valorile
Spirit de echipa Succesul este mai usor de atins cand lucram in echipa. Calitate Devenim din ce in ce mai buni. Respect pentru oameni Pentru colegii nostri, clientii nostri,concetatenii nostri. ncredere Cand exista, putem realiza imposibilul. anse egale Ne este recunoscuta performanta,iar cel mai bun ne conduce spre succes. Eficiena Intotdeauna ne luptam sa indeplinim telurile pe care ni le-am propus. Contribuie social Reflecta filozofia organizatiei noastre,care are in centru Omul. Creativitate Ne straduim sa fim inovatori, sa imbunatatim continuu afacerea noastra si pe noi insine.
1.3 Misiunea
Bancpost va furniza produse si servicii inovatoare, care satisfac dorintele clientilor corporativi, de retail si ale persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din Romania. Produsele si serviciile vor fi oferite intr-un mediu prietenos si modern, de catre o forta de vanzari bine pregatita, dinamica si orientata spre rezultate. Bancpost isi va valorifica solida sa reputatie de banca sigura si bine cunoscuta si, prin extinderea prezentei sale fizice, isi va consolida angajamentul si va continua sa contribuie la economia Romaniei.
2 Structura organizatorica a bancii

2.1 Structura organizatorica de ansamblu
Preedintele, fiind i preedintele Consiliului de administraie al bncii are i o serie de atribuii specifice acestei funcii: - conduce i coordoneaz ntreaga activitate a bncii; - reprezint banca n relaiile cu teri i autoritile statului; - coordoneaz activitatea prim-vicepreedintelui i a celor trei vicepreedini; - coordoneaz direciile care realizeaz operaiuni ce privesc interesul general al bncii (resurse umane, juridic, control, secretariat general). Departamente: - Direcia Resurse Umane asigur angajarea i pregtirea personalului. - Direcia Juridic avizeaz normele de lucru interne ale bncii pentru a asigura concordana prevederilor acestora cu legislaia n vigoare asigur asisten juridic de specialitate n derularea operaiunilor tuturor direciilor bncii; susine aciunile bncii introduse la instanele judectoreti pentru recuperarea creanelor de la debitorii bncii i alte aciuni judectoreti n care este implicat banca. - Departamentul de Control realizeaz controlul intern asupra gestiunii bncii i ia masurile care se impun de recuperare a debitelor constatate, controleaz respectarea normelor interne de lucru de ctre direciile operative ale bncii i unitile teritoriale ale bncii: sucursale, filiale, agenii, puncte de lucru etc.
6
-Secretariatul General realizeaz lucrrile de secretariat la nivelul ntregii bnci, relaiile cu mass media, urmrete hotrrile adoptate de Consiliul de Administraie al bncii, execut aciunile de protocol intern i extern la nivelul bncii. Prim - Vicepreedinte are urmtoarele atribuii: - este lociitor de drept al preedintelui n lipsa acestuia; - coordoneaz n mod direct comitetul de administrare a activelor i pasivelor, direcia de trezorerie, departamentul de arbritraj i supraveghere a poziiei valutare, direcia de tezaur i direcia sucursale. -Comitetul de Administrare a Activelor i Pasivelor este format din specialiti din cadrul bncii, de regul la nivel de directori i efi de servicii. El se ntrunete periodic pentru a analiza situaia plasamentelor bncii n credite i depozite i a decide n legtur cu efectuarea acestora n perioadele viitoare. n acest scop, n analiz se au n vedere: nivelul de dobnzi i perspectiva de evoluie a acestora, perioadele de plasare, sumele de plasat, categoriile de bnci i clieni la care urmeaz a se face plasamentele. De asemenea, se analizeaz situaia resurselor bncii ce urmeaz a fi plasate n credite i depozite, precum i obligaiile de plat n perioada urmtoare i sursele de acoperire a acestora. - Direcia Trezorerie administreaz i asigur gestiunea zilnic a resurselor i plasamentelor bncii, innd cont de scadenele de plat a obligaiilor bncii i resursele disponibile la scadenele respective. n acest scop, realizeaz redistribuirea surselor disponibile ntre unitile teritoriale ale bncii, precum i operaiuni de atragere i de plasare de resurse pe piaa monetar, inclusiv de la banca central. - Departamentul Arbitraj i Supravegherea Poziiei Valutare efectueaz operaiuni de arbitraj valutar: vnzarea i cumprarea de valute pe pieele valutare interne i externe la vedere (spot) i la termen, n funcie de necesarul de pli externe al bncii pe fiecare valut n parte, precum i pentru realizarea unor venituri din diferenele de curs valutar. Urmrete ncadrarea n fiecare zi a expunerii valutare a bncii n limitele stabilite de autoritatea de supraveghere bancar - BNR. Expunerea (poziia) valutar reprezint diferena dintre totalul resurselor (activelor) i totalul obligaiilor (pasivelor) n valut ale bncii. Cnd activele sunt mai mari dect pasivele, banca se afl n poziie lung, iar n caz contrar, banca se afl n poziie scurt. Limita maxim de expunere este stabilit n prezent la maximum 10% din fondurile proprii ale bncii (capitalul social + fondurile de rezerv ale bncii). -Direcia Tezaur asigur pstrarea i gestionarea numerarului n lei i valut deinut n casierii i n tezaurul bncii. De asemenea, realizeaz alimentrile cu numerar n
7
lei i valut ale unitilor teritoriale, precum i retragerea din circulaie a bancnotelor uzate, care urmeaz a fi nlocuite. -Direcia Sucursale asigur coordonarea i ndrumarea activitii unitilor teritoriale ale bncii. Vicepreedintele 1 coordoneaz direciile: - de strategie i management financiar, de contabilitate general, de operaiuni cu titlu de plat i de credit, de afaceri documentare, de participaii, de relaii i corespondeni bancari, de metodologie. -Comitetul pentru Realizarea Activelor este alctuit din specialiti din cadrul bncii, directori i efi de servicii. El analizeaz periodic situaia recuperrii creditelor nerambursate la scaden i a dobnzilor nencasate n termen, stabilind msurile de luat. Aceste msuri se refer la: trecerea la executarea garaniilor materiale; acionarea n justiie a debitorilor insolvabili n vederea declarrii acestora n faliment; recuperarea creanelor bncii pe calea reorganizrii sau lichidrii judiciare a debitorilor respectivi. -Direcia Strategie i Management Financiar ntocmete situaiile financiarcontabile periodice i bilanul contabil anual al bncii, asigurnd depunerea acestora n termen. Efectueaz analize i prezint propuneri consiliului de administraie al bncii privind strategia n domeniul atragerii de resurse de creditare n lei i valut i al efecturii plasamentelor acestor resurse n credite i depozite, pe baza evoluiei dobnzilor n lei i valut, urmrind realizarea unor venituri ct mai mari cu costuri ct mai reduse. -Direcia Contabilitii Generale ine evidena contabil a tuturor operaiunilor bncii n conformitate cu planul de conturi i metodologia legal n vigoare de nregistrare n contabilitate a operaiunilor bancare. - Direcia Operaiuni cu Titluri de Plat i Titluri de Credit gestioneaz titlurile de stat cumprate de banc de pe piaa financiar i celelalte categorii de hrtii de valoare: cambii, trate, bilete la ordin achiziionate de la clieni n cadrul operaiunilor de acordare de credite i efectueaz operaiunile de valorificare la scaden a acestora. -Direcia Afaceri Documentare deruleaz acreditivele de import i export deschise de clienii bncii i realizeaz celelalte categorii externe n cadrul operaiunilor de pli pentru importuri i de ncasri din exporturi: incasso documentar, ordine de plat externe etc. -Direcia Participaii deruleaz i urmrete realizarea operaiunilor de participare a bncii la capitalul social - n calitate de acionar - la alte societi comerciale.
8
-Direcia Relaii i Corespondeni Bancari realizeaz operaiunile de deschidere de conturi de corespondent ale bncii la bnci din ar i strintate prin ncheierea de convenii. Ea prevede: condiiile tehnice de derulare a operaiunilor prin aceste conturi: nivelul minimal al sumei ce trebuie s existe n permanen n cont; modul de acoperire a eventualului sold debitor la finele zilei operative (cnd plile dispuse din acest cont depesc ncasrile lui) etc. -Direcia Metodologie ntocmete proiecte de norme de lucru ale bncii i le supune aprobrii Consiliului de Administraie. Ea avizeaz circularele, normele interne, regulamentele etc. elaborate de celelalte direcii ale bncii privind derularea diferitelor operaiuni. Vicepreedinte 2 coordoneaz comitetul de credite, precum i direciile: - de informatic i telecomunicaii; - analiz i gestiune credite; - de finanare a exportului. -Comitetul de Credite format din specialiti, directori i cadre de conducere ale bncii, analizeaz i aprob, n cadrul competenei stabilite de Consiliul de Administraie, documentaiile de credite de valori importante depuse de clienii bncii. - Direcia Informatic i Telecomunicaii realizeaz informatizarea operaiunilor bncii i procesarea statistic a raportrilor primite de la direciile operative din centrala bncii i de la unitile teritoriale ale bncii. - Direcia Analiz i Gestiune Credite acord creditele aprobate de comitetul de credite al bncii, precum i al celor aprobate la nivelul de competen al direciei. Aceast direcie urmrete rambursarea la scaden a tuturor creditelor acordate de banc i a dobnzilor aferente i face propuneri de msuri pentru executarea garaniilor n cazul creditelor nerambursate la scaden i a dobnzilor neachitate la termen. -Direcia de Finanare a Exportului asigur procurarea de resurse bneti la solicitarea productorilor interni de mrfuri pentru export, prin obinerea de linii de credite externe de la bnci i instituii financiare strine i prin acordarea de credite n lei pentru producia de export respectiv. Vicepreedintele 3 coordoneaz comitetul de investiii, departamentul de carduri, precum i direciile:
9
- organizare i secretariat, investiii, marketing; - dezvoltare produse, relaiile cu mass media. -Comitetul de Investiii analizeaz documentaiile de investiii privind construirea, amenajarea, modernizarea i dotarea cu tehnic de calcul, mobilier i celelalte utiliti a sediilor de banc i avizeaz proiectul planului anual de investiii aprobat de consiliul de administraie al bncii. -Direcia de Organizare i Secretariat prezint propuneri privind schema de organizare i funcionare ale bncii. Ea precizeaz numrul de personal pe funcii i specialiti, nivelele de salarizare i celelalte categorii de stimulente (sporuri, premii etc.), pentru personalul de conducere i de execuie ale bncii. Ea colaboreaz cu Direcia Resurse Umane la selec-ionarea, promovarea i ncadrarea la nivelurile de salarizare a personalului bncii. -Direcia Economic asigur aprovizionarea i dotarea tehnico-material a compartimentelor de lucru ale bncii cu mobilier, birotic i materialele de uz administrativ-gospodresc. - Direcia Investiii urmrete derularea lucrrilor de investiii conform obiectivelor i etapelor prevzute n programul de investiii. -Direcia Marketing i Dezvoltare Produse studiaz piaa produselor i serviciilor bancare i prezint analize i propuneri de diversificare i perfecionare a produselor i serviciilor oferite clientelei. -Direcia Relaii cu Mass Media i Crearea Imaginii Instituionale asigur relaiile cu mass media, inclusiv n ceea ce privete promovarea aciunilor de reclam. - Departamentul Carduri promoveaz i deruleaz operaiuni de pli ctre clieni prin carduri.
2.2 Structura oraganizatorica a filialei

Organigrama sucursalei nu este complicata, informatiile avand un flux ascendent, in procesul decizional lund parte aproximativ toate compartimentele, fiecare in parte avand o pondere semnificativa in acest proces decizional. Structural sucursala se imparte intre partea de front-office si back-office, in frontoffice efectuandu-se de catre telleri toate operatiunile ce includ numerar, schimb valutar precum si preluarea datelor primare despre si de la clienti. In back-office se prelucreaza aceste date autorizandu-se la nivel local o serie de operatiuni, si
10
transmiterea acestor date la un nivel superior, de regula la sediul central al Bancpost, la Bucuresti. Organigrama sucursalei cuprinde: seful de agentie, coordonator servicii clienti, ofiter credite persoane juridice, ofiter credite consum, ofiter credite ipotecare, ofiter servicii clienti si telleri din front office. Fiecare avand un rol bine determinat in structura bancii precum si in procesul decizional. Organigrama Agentiei Marasti
Sef Agentie
Coordonator servicii clienti Ofiter servicii clienti Ofiter credite persoane juridice
Teller
Ofiter credite consum
Ofiter credite ipotecare
2.2.1 Operatiuni efectuate in front-office de catre teller

Asigura interfata cu Clientul prin preluarea predarea documentelor care intra in circuitul bancar si acorda asistenta in vanzarea produselor si serviciilor bancii -Efectueaza operatiuni de incasari /plati cu numerar; -Ofera informatii si consultanta completa si complexa Clientilor referitoare la produsele si serviciile bancare oferite, inclusiv la produse de retail, cu precadere carduri si credite retail;
11
-Efectueaza depuneri in contul Clientilor persoane fizice si juridice; -Efectueaza retrageri de numerar din contul Clientilor persoane fizice si juridice; -Incaseaza de la clientii speciali serviciile achitate de catre acestia; -Gestioneaza casetele de valori si pastreaza relatia cu Clientii care sunt beneficiari ai acestora; -Incaseaza /achita sumele transmise/primite prin Western Union.
2.2.2 Ofiter servicii clienti

Postul este situat in unitatile din reteaua Bancpost si are ca scop oferirea informatiilor si serviciilor clientilor existenti si atragerea de noi clienti, in vederea promovarii produselor si serviciilor oferite de banca. Principalele responsabilitati: - Evalueaza nevoile clientilor si ofera solutii adecvate; - Rezolva plangerile clientilor in concordanta cu normele in vigoare; - Implementeaza seturi de actiuni impreuna cu coordonatorul servicii clienti pentru atragerea si retinerea clientilor; - Asista coordonatorul servicii clienti (conducatorul ierarhic) in toate activitatile, cu scopul de a oferi cele mai bune servicii clientilor si de a promova produsele si serviciile bancii; - Mentine relatii stanse si de durata cu clientii si urmareste rezolvarea solicitarilor acestora; - Asigura o atitudine pro-activa fata de clienti, avand ca scop mentinerea/cresterea gradului de satisfactie a acestora fata de serviciile oferite; - Efectueaza toate operatiunile prevazute prin Procedurile de deschidere de conturi curente pentru Clienti Persone Fizice si prin Procedura de deschidere si lichidare cont de depozit la termen;
12
- Efectueaza tranzactii cu si fara numerar, cu respectarea prevederilor Programului de cunoastere a clientilor privind monitorizarea tranzactiilor; - Transmite coordonatorului propunerile/sugestiile primite de la clienti, referitoare la activitatea desfasurata.
2.2.3 Ofiter credite consum

Responsabilitati: - Vinde clientilor produse de creditare consum; - Introduce in aplicatia IT de creditare datele solicitate despre client; - Organizeaza finalizarea activitatii de creditare consum (daca este aprobata de centrala) din partea unitatii, in concordanta cu regulile si procedurile aplicabile; - Pastreaza relatiile / corespondenta cu clientii pe probleme de creditare consum, in concordanta cu regulile si procedurile aplicabile; - Studiaza oportunitati pentru creditele de consum si contacteaza clienti potentiali, angajatori, sindicate si alte companii; - Cunoaste produsele si serviciile standard ale bancii si realizeaza vanzari incrucisate; - Contribuie la atragerea de clienti noi si la retinerea celor actuali; - Informeaza clientii in legatura cu produsele si serviciile bancii; Urmareste dezvoltarea pietei in domeniul creditelor de consum (schimbari in nevoile clientilor, produse noi ale competitiei, etc.) - Deschide, gestioneaza si inchide toate tipurile de conturi; - Realizeaza operatiuni valutare fara numerar; - Realizeaza transferuri de RON fara numerar; - Proceseaza si organizeaza executarea cerintelor clientilor legate de transferuri in valuta catre alte tari; - Promoveaza si proceseaza cereri pentru Internet Banking si canale alternative; - Promoveaza si proceseaza cereri de carduri bancare, si, daca i se solicita, distribuie carduri bancare clientilor; - Promoveaza si proceseaza toate facilitatile pentru conturi curente; - Promoveaza si proceseaza depozitele clientilor (fara a efectua operatiuni cu numerar).
13
2.2.4 Ofiter credite ipotecare

Responsabilitati: - cunoasterea si promovarea serviciile si produsele Bancii, de economisire, creditare si operatiuni fara numerar; - finalizarea activitatii de creditare ipotecare; - transmiterea dosarele de credit completate, conform reglementarilor interne in vigoare, dupa virarea sumei aferente creditului aprobat, in contul clientului; - indeplinirea bugetelor de vanzari privind produsele Retail si orice alte bugete stabilite de managementul Bancii; - atragerea noilor clienti si mentinerea celor deja existenti; informarea clientilor cu privire la produsele si serviciile bancii; - realizarea de vanzari incrucisate conform obiectivelor alocate si a deciziilor conducatorilor unitatii.
2.2.5 Ofiterul de credite pentru persoane juridice

Responsabilitati: -Analiza documentaiei pentru acordarea creditelor i a altor angajamente pentru clieni persoane juridice; -Analiza oportunitatii i intocmirea propunerii de acordare a creditelor; -Urmrirea derularii angajamentelor i asigurarea actualizarii dosarelor clienilor; - Pregtirea dosarelor pentru ntlnirile cu clienii; -Recuperarea debitelor restante.
14
2.2.6 Coordonator servicii clienti

Postul este situat in unitatile din reteaua Bancpost si are ca scop oferirea informatiilor si asigurarea serviciilor clientilor existenti, atragerea de noi clienti, in vederea promovarii produselor si serviciilor oferite de banca in baza unor indicatori cantitativi si calitativi stabiliti de conducerea bancii. Principalele responsabilitati: - Analizeaza solicitarile clientilor, face sugestii alternative corespunzatoare fiecarui client si solutioneaza problemele aparute. - Verifica intreaga activitate desfasurata in compartimentul pe care il coordoneaza. - Stabileste relatii stranse si de lunga durata cu clientii venind in intampinarea solicitarilor acestora. - Se preocupa si raspunde de cunosterea in detaliu a produselor si serviciilor bancii, oferite in vederea transmiterii catre clienti de informatii corecte si complete precum si pentru oferirea de produse complementare in cadrul actiunilor de vanzari incrucisate. - Asigura, atat direct, cat si prin intermediul personalului din subordine o atitudine pro-activa fata de clienti, avand ca scop mentinerea/cresterea gradului de satisfactie a acestora fata de serviciile oferite precum si oferirea de produse complementare in cadrul actiunilor de vanzari incrucisate. - Verifica si semneaza toata documentatia impusa de Procedurile de deschidere conturi curente pentru clientii personae fizice si de Procedura de deschidere sau lichidare cont deposit la termen - Autorizeaza tranzactiile effectuate de telleri/ofiteri servicii clienti din subordine. - Asigura aplicarea intocmai a legislatiei romanesti si a normelor aporbate de centrala bancii, privind politica si procedurile de cunostere a clientilor, de prevenire si combatere a spalarii banilor si de pastrare a secretului profesional. - Preia propunerile/sugestiile referitoare la activitatea compartimentului, transmise de clienti, si le comunica Sefului Agentiei. - Rezolva reclamatiile si sesizarile clientilor referitoare la problemele ce le coordoneaza.
15
2.2.7 Seful de agentie

Are rol de pro movare i vnzare a produselor i serviciilor oferite de banc ctre clieni. - aprob deschiderea contului curent prin semnarea contractului (cererea de deschidere / actualizareCIF /cont, inclusiv condiiile generale de cont) pentru clienii din categoria de risc sczut sau mediu, iar pentru cei din categoria de risc potenial mai ridicat, dup primirea aprobrii din central; - coordoneaz i rspunde de aplicarea Programului de cunoatere a clienilor la iniierea relaiei cu clieni persoane fizice; - pentru clienii evaluai n categoria de risc potenial mai ridicat, avizeaz Fia de evaluare a riscului i o transmite la Direcia Compliance, n vederea obinerii aprobrii iniierii relaiei cu clientul. Dup primirea aprobrii o transmite Coordonatorului Servicii Clieni; -pentru clienii evaluai n categoria de risc mediu avizeaz Fia de evaluare a riscului i o transmite spre tiina Direciei Compliance.
3. Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare desfurate

n cadrul agenieii Mrti n decursul unei zile lucrtoare se desfoar urmtoarele activiti: -se deschide tezaur-director,coordonator i casier; -se efectueaz operaiune de deschidere a tezaurului care este aprobat de director sau coordonator n lipsa directorului;
16
-angajaii efectueaz operaiuni in funcie de domeniul lor de activitate: credite de consum, ipotecare, ncasri,etc.; -orice operaiune este aprobat de director sau de coordonator; -la sfritul zilei la ora 17:00 se nchide tezaurul(aceleai 3 persoane). Bancpost S.A. poate desfura, conform Actului Constitutiv, urmtoarele activiti : acceptarea de depozite; contractarea de credite, operaiuni de factoring i scontarea efectelor de comer, inclusivforfetare; emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit; pli i decontri; transferuri de fonduri; emiterea de garanii i asumarea de angajamente; tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu instrumente monetare negociabile (cecuri,cambii, bilete la ordin, certificate de depozit); tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu titluri de stat; tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor, metale preioase, pietre preioase; tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu valut; acionarea ca agent custode pentru valori mobiliare; desfurarea de activiti de depozitare pentru fonduri deschise i societi de investiii; nchirierea de casete de siguran; consultan financiar-bancar; operaiuni de mandate.
17
4. Tehnica de realizare a operaiunilor bancare:

4.1 Operatiuni cu numerar:
4.1.1 Retrageri Numerar
Descriere flux operational: Procesul operational referitor la retragerea de numerar de la casierie este definit in mod diferit in functie de calitatea juridica a clientului (persoana fizica sau o persoana juridica) precum si de suma de bani ce urmeaza a fi ridicata. Diferentele in ceea ce priveste fluxul operational apar doar in etapa de identificare a clientului/imputernicitului/delegatului - dupa caz precum si in cerintele de completare sau nu a cererii de ridicare numerar. Verificari, Controale existente: Verificarile/Controalele existente pentru procesul de eliberare numerar sunt de doua categorii: 1. Verificari facute inainte de procesarea cererii clientului si eliberarea numerarului 2. Verificari de sfirsit de zi (specifice casieriei sau generale pe agentie)
Verificari realizare inainte de eliberarea numerarului: Pentru situatia in care clientul este persoana fizica iar suma solicitata este mai mica de 1000 EUR sau echivalent casierul: Verifica ID-ului clientului cu informatiile din sistem Verifica existenta contului si a disponibilului pe cont Pentru situatia in care clientul este persoana fizica iar suma solicitata este mai mare de 1000 EUR sau echivalent ofiterul servicii clieni
18
Verifica ID-ul clientului cu datele din sistem Verifica semnatura clientului pe "Formularul de eliberare numerar" Verifica existenta contului si a disponibilului din cont Semneaza formularul de eliberare numerar confirmind ca verificarile anterioare au fost facute si ca se pot elibera banii de catre casier
Cere completarea declaratiei privind beneficiarul real casierul Verifica datele din cererea de eliberare numerar Verifica semnatura ofiterului servicii clienti Genereaza ordinul de plata si dupa semnarea lui de catre client verifica semnaturile de pe OP si Cererea de eliberare de numerar. Pentru situatia in care clientul este persoana juridica verificarile sunt similare (b) pentru retragerile in valuta si (a) pentru retragerile in lei cu diferenta ca se verifica documentele specifice persoanelor juridice.
Verificari realizate la sfirsitul zilei a. Verificarea numerarului fiecaru ghiseu folosindu-se aplicatia ABT precum si confirmarea soldului pe fiecare ghiseu prin compararea acestuia cu informatiile din raportul ICBS privind tranzactiile realizate si soldul final. b. Verificarea existentei documentelor justificative/colectate pentru fiecare tranzactie in parte, asa cum apar ele listate in transaction log, raport generat zilnic din ICBS
Flux retragere:
Primirea documentelor de la client aferente retragerii n funcie de sum Verificarea identitii titularului/ mputernicitului/ delegatului Verificarea documentelor primite de la client Verificare disponibil din cont curent Completarea rubricilor destinate bncii
Eliberare numerar
Semnare ordin de plat Client si Teller
nregistrare ABT, listare ordin de plat
19
4.1.2 Depuneri numerar

Unitile operative ale bncilor comerciale primesc n timpul programului operative de lucru, prin intermediul caselor de ncasri, depunerile n numerar ale agentilor economici i populaiei, bancnotele uzate retrase din circulaie, alte ncasri. Operaiile de primire a numerarului prin casele de ncasri se efectueaz pe baza urmtoarelor documente: foaie de vrsmnt cu chitan; ordinul de ncasare; borderoul nsoitor; documentele de cas emise de calculator.
Pentru depunerea numerarului la casele de ncasri ale bncii de ctre clienii persoane juridice, n timpul programului operativ sau prelungit de lucru, se folosete ca document foaia de vrsmnt cu chitan. Pentru persoanele fizice Bancpostul folosete ca document de ncasare a numerarului un document de cas emis de calculator (ordin de ncasare). Cu ocazia primirii lor la ghieu, foile de vrsmnt se verific din punct de vedere al formei i ndeosebi al coninutului, dup care se nregistreaz n jurnalul de cas. Apoi se prelueaz numerarul care se conine n ordinul de ncasare respectiv. Tehnic, numerarul este preluat pe cupiuri, n ordinea descresctoare a acestora, n pachete de cel mult 100 de buci, pe baza unei situaii specific numit monetar. Dup preluarea numerarului de ctre teller, primul exemplar al foii de vrsmnt, respectiv chitana, se restituie depuntorului cruia i servete ca dovad a depunerii sumelor i ca act de cas n contabilitatea proprie, iar al doilea exemplar, respectiv foaia de vrsmnt propriu-zis rmne la casierie ca document de cas. Pentru depunerile de numerar de ctre persoanele fizice i din operaiunile interne ale bncii sefolosete foaia de depunere, respectiv ordinul de ncasare. Acestea se ntocmesc de ctre teller i se nregistreaz n jurnalul de cas. n toate cazurile n care depunerea numerarului de ctre agenii economici se face n geni sigilate, fie direct la ghieele bncii, fie prin colectare cu maina special de transport a valorilor bancare, se folosete ca document de depunere borderoul nsoitor. n scopul simplificrii operaiilor de nregistrat n evidena contabil, debitarea contului Casa are la baz jurnalul de ncasri, ceea ce permite ca aceasta s fie
20
efectuat o singur dat pe zi, la sfritul zilei operative. De asemenea, la sfritul zilei operative, casierul de la casa de ncasri totalizeaz sumele primite de la depuntori, utiliznd n acest scop actele de cas, dup care trece totalurile n situaia ncasrilor i le confrunt cu totalurile nscrise n jurnalele de cas. Aceast operaiune are loc att pentru verificarea exactitii datelor, ct i pentru confirmarea primirii actelor de cas din ziua respectiv. Apoi, pentru confirmarea su mei ncasate, administratorii de conturi semneaz situaia ncasrilor. La nchiderea casei, tellerul va preda coordonatorului situaia ncasrilor mpreun cu documentele de cas, precum i registrul de eviden a numerarului preluat. Coordonatorul va verifica, dac numrul documentelor de ncasri primite corespunde cu numrul documentelor trecute n situaia de ncasri. El va verifica dac sumele trecute n situaia ncasrilor, pe grupe contabile, corespund cu totalul numerarului (ca valoare) trecut n registrul formular al fiecrui casier ncasator, dup care va semna aceast situaie. Flux depunere:
Primirea i verificarea documentelor de la client aferente depunerii n funcie de sum
Verificare bancnote
Listare Ordin de plat ; semnarea i tampilarea de ctre operator i de ctre client.
nregistrare ABT
4.2 Deschidere cont curent

4.2.1 Deschidere cont persoane juridice:
Descrierea activitilor operaionale: Pasul 1 Persoana responsabil: CSO/SBO
21
- solicit clientului prezentarea documentelor necesare deschiderii contului (Procedura de deschidere, cod identificare client (CIF) pentru clieni) i nmneaz clientului formularele obligatorii pentru a fi semnatei stampilate, precum i CGA; - primete documentele n original i copie, confrunt originalul cu copia, nscrie pe copii conform cu originalul, semneaz i dateaz; - identific i verific identitatea clientului persoan juridic; - returneaz clientului originalele documentelor; - primete formularele tipizate semnate i tampilate de reprezentanii firmei n faa lui/ei, verificcompletarea corect i integrala a formularelor pe care le semneaz, tampileaz i dateaz; - verific clientul dup CUI, CNP sau denumire, dac are CIF deschis n Bancpost; - verific clientul n listele naionale negre i gri (accesibile n Sistemul BO sub denumirea Verificare culistele nationale negre si gri) conform Politicii de cunoatere a clienilor i listeaz rezultatul verificrii; - verific clientul n CIP i listeaz rezultatul verificrii; - listeaz certificatul constatator RECOM versiunea Online accesnd pagina http://recom. onrc.ro i l adaug la dosarul juridic; n cazul n care nu reuete s se conecteze la RECOM, trimite solicitarea pemail la Serviciul Documentaie Juridic n vederea obinerii acestuia . Pasul 2 Persoana responsabil: Serviciu Documentaie Juridic (LDD) - n baza mailului primit din sucursal, listeaz certificatul constatator RECOM versiunea Online i o trimite pe mail n atenia CSO/SBO, n maxim 30 minute . Pasul 3 Persoana responsabil: CSO/SBO - adaug la dosarul juridic certificatul constatator RECOM Online primit pe mail de la Serviciul Documentaie Juridic; - analizeaz documentele prezentate i verificrile efectuate i ntocmete dosarul de deschidere de cont; - completeaz i semneaz checklistul aferent dosarului respectiv; - nainteaz dosarul ctre CSS/DBM. Pasul 4 Persoana responsabil: CSS/DBM - analizeaz dosarul de deschidere de cont; - aplic, dup caz, Procedura privind evaluarea nivelului de risc al clienilor din perspectiva cunoaterii clienilor, prevenirii splrii banilor i a combaterii finanrii terorismului;
22
- n cazul n care clientul solicit un credit informeaz Direcia SBB, Serviciul Credite despre situaia n care clientul ntrunete unul dintre criteriile de risc din perspectiva prevenirii splrii banilor i a finanrii terorismului; - semneaz n calitate de reprezentant al bncii formularul Cerere de deschidere/actualizare CIF i cont curent n lei/valut de cont persoane juridice; - semneaz checklistul dosarului; - nainteaz dosarul ctre BM cu propunerea de deschidere/respingere a deschiderii de cont. Pasul 5 Persoana responsabil: BM - decide deschiderea/respingerea deschiderii de cont; - semneaz i tampileaz Cererea de deschidere/actualizare CIF i cont curent n lei/valuta de cont persoane juridice; - semneaz checklistul dosarului; - retrimite dosarul ctre CSO/SBO. Pasul 6 Persoana responsabil: CSO/SBO n cazul n care dosarul de deschidere a contului a fost respins de BM, ntiineaz clientul. n cazul n care BM-ul a aprobat deschiderea contului, deschide CIF-ul clientului n Branch. Deschide CIF persoanelor mputernicite pe cont, precum i asociailor/acionarilor. Deschide cont curent clientului n Branch. Efectueaz legarea CIF-urilor reprezentanilor firmei, respectiv asociailor/acionarilor la nivel de cont curent al clientului n aplicaia Flex Cube Branch. Dac numrul acestora este mai mare de 2,efectueaz legarea CIF-urilor reprezentanilor firmei, respectiv asociailor/acionarilor de CIF-ul clientului n Flex Cube Host. Introduce toate informaiile din cererea deschidere cont ale clientului n Flex Cube Host n aceeai zi cu deschiderea CIFului. Informeaz clientul cu privire la deschiderea contului i nmneaz acestuia Legitimaia de client. n ambele cazuri, trimite dosarul la LDD. Pasul 7 Persoana responsabil: CSS Verific i autorizeaz informaiile introduse n aplicaia FlexCube HOST de CSO / SBO. Pasul 8 Persoana responsabil: LDD - scaneaz formularul Fia specimenelor de semnturi persoane juridice pentru clienii aprobai i l posteaz n aplicaia SV;
23
- arhiveaz dosarul de deschidere cont. Privind documentele necesare deschiderii unui cont de ctre o persoan juridic acestea vor fi solicitate n original clienilor, vor fi fotocopiate i certificate pentru conformitate cu originalul de ctre lucrtorul bancar. n cadrul Bancpost, clienii persoane juridice trebuie s prezinte bncii urmtoarele documente: cererea pentru deschidere/ actualizare CIF i cont curent n lei/ valuta - persoane juridice tampilat isemnat de persoanele autorizate s angajeze i s reprezinte legal societatea - 2 exemplare; fia specimenelor de semntur se completeaz de ctre repezentanii legali ai persoanei juridice cu specimenele de semntur ale persoanelor autorizate s dispun de cont i pe care se aplic o singur amprent a tampilei persoanei juridice - 2 exemplare; ordinul ministrului de resort/decizia conductorului administraiei terit oriale privind constituirea Consiliului de Administraie; hotrrea Adunrii Generale a Acionarilor privind numirea administratorilor i certificat de meniuni dac administratorii nu sunt cuprini n actul constitutiv; extras din Hotrrea Consiliului de Administraie privind nominalizarea persoanelor mputernicite s dispun operaiuni n cont i limitele acestora (n original); actul de nfiinare al regiei/societii (hotrrea guvernamental sau a organelor judeene i municipal ale administraiei de stat), din care s rezulte sediul social; actul constitutiv actualizat i actele adiionale modificatoare; certificatul de nregistrare la Registrul Comerului; copii ale actelor de identitate ale reprezentanilor legali, delegailor i celor care sunt autorizai sdispun de cont; delegaie/ mputernicire semnat de reprezentantul/reprezentaii legali prin c are sunt nominalizate persoanele care pot depune/ridica de la banc extrase de cont, documente de decontare, numerar, etc., ale cror date de identitate i specimen de semntur se certific; declaraia deponentului privind ncadrarea depozitelor pentru pers o a n e ju r i d i c e ( g a r a n t a r e a disponibilitilor).
24
4.2.2 Deschidere cont curent persoane fizice

Procedura se aplica pentru persoanele fizice, atat pentru conturile curente in lei, cat si pentru cele in valuta. Un cont curent poate fi deschis pe baza unuia din urmatoarele 2 formulare: Cererede initiere relatie de afaceri si produse/servicii bancare Persoane Fizice: utilizat in toate cazurile in care solicitantul nu este definit client in Bancpost. Cerere de deschidere cont curent: utilizat pentru cazurile in care solicitantul este deja definit client in Bancpost. Titularul contului curent poate desemna imputerniciti la unitatea bancii unde este deschis respectivul cont. Imputernicitii sunt autorizati: -sa efectueze operatiuni prin contul curent -sa constituie depozite din contul curent respectiv, dar numai pe numele titularului -sa lichideze depozitele constituite prin contul curent respectiv. Imputernicitii nu sunt autorizati: -sa inchida conturile curente ale titularului -sa deschida noi conturi curente in numele titularului -sa solicite credite in numele titularului -sa desemneze/sa revoce imputerniciti pe conturile titularului Imputernicirea/revocarea este valabila de la data semnarii pana la o modificare ulterioara a imputernicitilor la solicitarea titularului. Imputernicirea isi inceteaza valabilitatea in una din urmatoarele situatii; - la data receptionarii efective de catre banca a revocarii exprese, in scris,a imputernicitului de catre titular; -la data la care banca este informata cu privire la decesul titularului, prin prezentarea certificatului de deces al acestuia; Revocarea persoanei imputernicite se face pe baza formularului de Imputernicire/revocare imputernicire. In cazul in care titularul introduce o clauza testamentara pe un cont, la decesul acestuia, mostenitorul desemnat prin respectivul formular va avea acces la disponibilul din cont prin simpla prezentare a actului de identitate si certificatul de deces al titularului de cont, fara a mai plati comisionul de
25
succesiune. Acesta se plateste numai in cazul in care mostenitorul nu este numit in clauza testamentara si se prezinta la banca cu acte de succesiune.
Ofiter servicii clienti: 1) solicita clientului actul de identitate; 2) verifica identitatea clientului; 3) inmaneaza clientului spre completare Cererea de deschidere cont curent; daca clientul doreste imputerniciti: 4) se inmaneaza clientului spre completare Formularul de Imputernicire/revocare imputernicire; 5) efectueaza si retine o fotocopie a actului de identitate pentru imputernicit; 6) cauta in baza de date existenta imputernicitilor; 7) inregistreaza drept clienti noi imputernicitii care nu au fost gasiti in baza de date si retine numerele de client generate de aplicatia informatica; 8) semneaza si stampileaza Cererea de deschidere de cont curent si Formularul de Imputernicire/Revocare imputernicire, dupa caz; 9) inmaneaza clientului un exemplar al Cererii de deschidere cont curent/Formularului de Imputernicire/revocare imputernicire, dupa caz; 10) deschide contul curent in aplicatia informatica; 11) seteaza imputernicitii si completeaza eventuala clauza testamentara; 12) arhiveaza cererea de initiere relatie de afaceri si produse/servicii bancare /cererea de deschidere cont curent/formularul de imputernicire/revocare imputernicire si fotocopia actelor de identitate (client+imputernicit) la Dosarul Formulare de deschidere cont curent. Arhivarea documentelor se va face in ordine cronologica. Pentru depuneri mai mari de 10.000 EUR, clientul trebuie sa completeze Declaratia BONA FIDE conform programului de cunoastere a clientelei.
26
4.2.3 nchidere cont

INCHIDERE CONT CURENT LA CEREREA CLIENTULUI PERSOANE FIZICE Procedura se aplica pentru cazurile in care inchiderea de cont se realizeaza la cererea clientului titular de cont (persoana fizica). Formularul de inchidere cont curent se depune de catre client la unitatea unde este deschis contul. Acesta va fi indrumat catre consilierul clientela care va analiza motivele solicitarii clientului si ii va propune produse adecvate nevoilor sale. Cererea de inchidere de cont va fi procesata de catre consilierul clientela.
Consilierul Clientela: solicita clientului actul de identitate; verifica identitatea clientului; solicita clientului completarea si semnarea cererii de inchidere a contului curent; verifica modul de completare a cererii (inclusiv corectitudinea numarului de cont); semneaza si stampileaza cererea; verifica daca are disponibil in cont: DA aza si retine comisionul de ridicare numerar; ectueaza inchiderea contului fie prin ridicare numerar, fie prin virament; NU
l Cereri inchidere cont curent. Caz particular Conturile curente nu se pot inchide daca au produse active atasate (ex: carduri,depozite). In cazul in care un client doreste sa renunte la un card atasat contului curent si apoi sa isi inchida si contul curent, se urmeaza Procedura privind renuntarea la card (stopare si recuperare card) si se urmeaza in continuare urmatorii pasi: Se analizeaza situatia contului curent
27
-Blocaje nu se poate da curs cererii de inchidere decat dupa deblocare/decontarea sumelor -Popriri nu se poate da curs cererii de inchidere decat dupa desfiintarea popririi Se analizeaza contul din punct de vedere al tranzactiilor. -In cazul in care se identifica pe contul curent tranzactii corespunzatoare refuzurilor la plata, pe o perioada de 45 zile, se cere obligatoriu acordul scris al Compartimentului refuzuri la plata de la DOCB. -In cazul in care exista suspiciuni asupra operatiunilor efectuate cu cardul, se cere obligatoriu acordul scris al Compartimentului Fraude de la DOCB. Este responsabilitatea retelei sa urmareasca si sa inchida contul curent (la solicitarea clientului) dupa un interval de 30 zile de la stoparea cardului atasat acestuia.
4.3 Constituire depozit:

Clientii bancii Bancpost pot constitui depozite bancare pe baza sumelor depuse in numerar la caseria bancii sau a sumelor disponibile existente in contul curent. Deschiderea contului de depozit se realizeaza pe baza contractului inchieiat intre banca si client in care se prevad conditiile de constituire a depozitului si suma acestuia. La termen se calculeaza dobanda aferenta conform prevederilor contractuale. Daca titularul depozitului nu ridica dobanda la termen, acesta se capitalizeaza. Depozitul se lichideaza la cerere titularului sau imputernicitului. Daca lichidarea se face inainte de termen, dobanda pentru ultima perioada scursa se recalculeaza pe baza diobanzii stabilite pentru depozitele la vedere. La fiecare ridicare de bani reprezentand dobanzi sau lichidarea depozitului,clientul primeste un exemplar al chitantei emise de caserie. Evenimente identificate 1) 2) 3) 4) 5)
28
cererea depusa pentru deschiderea unui depozit contractul intre banca si client incheiat client nou inregistrat sau deja existent in baza de date depunere de numerar calcularea dobanzii conform prevederilor contractului
6) ridicarea dobanzii la termen sau capitalizarea acesteia 7) emiterea chitantei, la fiecare ridicare de bani, de catre caserie 8) primirea de catre client a unui exemplar al chitantei emise 9) cererea de lichidare a depozitului 10) acceptarea cererii 11) lichidarea depozitului si desfiintarea acestuia. Intocmirea tabloului evenimentelor rezultate NR. EVENIMENTE DECLANSATOARE ACTIUNI EXECUTATE Intocmirea contractului Verificarea existentei clientului in baza de date Inregistrarea clientului in baza de date Calcularea dobanzii conform prevederilor din contract Emiterea chitantei, la fiecare ridicare de bani ,de catre caserie acceptarea cererii EVENIMENTE REZULTAT contract incheiat Client nou sau existent in baza de date Client inregistrat Ridicarea sau capitalizarea dobanzii Primirea de catre clinet a unui exemplar al chitantei emise Lichidarea depozitului si desfiintarea acestuia
CRT. 1 Cerere depusa pt. deschiderea unui depozit bancar 2 Contract incheiat
Client inregistrat
Depunere numerar
Ridicarea sau capitalizarea dobanzii
Cererea de lichidare a depozitului
1.Deschiderea depozitului bancar OP 1 Incheiere contract Intocmire document
29
OP 2
Verificare existenta client Verificarea existentei clientului in baza de date OP 3 Inregistrare client nou Inregistrarea noului client in baza de date OP 4 Deschidere depozit Adaugare depozit in baza de date, depunere numerar 2.Depunere numerar OP 5 Depunere numerar in depozit
Calcularea dobanzii in functie de contractul incheiat
3.Incasarea sau capitalizarea dobanzii OP 6 Ridicarea dobanzii la termen Ridicarea sau capitalizarea dobanzii si emiterea chitantei de catre caserie OP 7 Emiterea chitantei Primirea de catre client a unui exemplar al chitantei emise de caserie
4. Inchiderea depozitului OP 8 Cererea de lichidare a depozitului Acceptarea cererii de lichidare OP 9 Desfiintarea depozitului Lichidarea si desfiintarea depozitului
30
Oferte depozite Bancpost:

Depozitul CASTIGI ORICUM Un depozit pe 12 luni, in care poti face ce vrei cu banii tai: ii poti pastra pana la final, cu o dobanda crescatoare primita lunar, sau ii poti retrage oricand fara sa pierzi dobanda acumulata in lunile anterioare! Beneficiari Produsul se adreseaza persoanelor fizice, rezidente si nerezidente. Caracteristici Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (in limita plafonului comunicat de acesta). Veniturile din dobanzi se impoziteaza la sursa, conform legii. Constituire Pentru constituirea unui depozit CASTIGI ORICUM este necesara deschiderea unui cont curent. Suma minima pentru constituirea unui depozit este 2.000 RON/EUR/USD. Depozitul se poate constitui si prin Fastbanking - Serviciul de Internet Banking Moneda: RON/EUR/USD Maturitate depozit: 360 de zile. Dobanzi Rata de dobanda creste luna de luna, oferind o dobanda atractiva inca de la primul interval, ajungand pana la 7.50% pe an. pentru RON, 4.80% pe an pentru EUR si 3.80% pe an. pentru USD pentru ultimul interval. Dobanda este fixa, se calculeaza zilnic si se vireaza in contul curent/de economii al clientului din 30 in 30 de zile de la data constituirii depozitului, pana la implinirea termenului de maturitate al acestuia. In caz de lichidare a depozitului inaintea implinirii termenului de maturitate, banca retine numai dobanda aferenta intervalului curent de 30 de zile (retine numai dobanda neplatita clientului). PERIOADA Perioada 1(0-30
31
RON EUR USD 5,00 3,10 1,60
zile) Perioada 2 (31 - 60 zile) Perioada 3 (61 - 90 zile) Perioada 4 (91 120 zile) Perioada 5 (121 150 zile) Perioada 6 (151 180 zile) Perioada 7 (181 210 zile) Perioada 8 (211 240 zile) Perioada 9 (241 270 zile) Perioada 10 (271 300 zile) Perioada 11 (301 330 zile) Perioada 12 (331 360 zile) 5,50 6,00 6,30 6,60 6,90 7,00 7,10 7,20 7,30 7,40 7,50 3,30 3,50 3,70 3,80 3,90 4,10 4,20 4,30 4,60 4,70 4,80 1,80 2,00 2,20 2,40 2,60 2,80 3,00 3,20 3,40 3,60 3,80
Optional, la constituirea depozitului CASTIGI ORICUM, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care clientul se incadreaza in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni zero.
Depozitul START pe 12 luni Beneficiari Produsul se adreseaza persoanelor fizice, rezidente si nerezidente. Caracteristici
32
Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (in limita plafonului comunicat de acesta). Veniturile din dobanzi se impoziteaza la sursa, conform legii. Constituire Pentru constituirea unui Depozit START pe 12 luni este necesara deschiderea unui cont curent. Suma minima pentru constituirea unui depozit este 3.000 RON, EURO, USD Moneda: RON, EURO, USD Maturitate depozit: 12 luni. Dobanzi Dobanda este fixa, se calculeaza zilnic si se vireaza in contul curent al clientului la implinirea termenului de maturitate al depozitului; Dobanda este de:

6.85% pe an pentru LEI 4.25% pe an pentru EURO 3.00% pe an pentru USD Optional, la constituirea Depozitului START pe 12 luni, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care clientul se incadreaza in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni zero.
Depozitul START pe 6 luni Beneficiari Produsul se adreseaza persoanelor fizice, rezidente si nerezidente. Caracteristici Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (in limita plafonului comunicat de acesta). Veniturile din dobanzi se impoziteaza la sursa, conform legii. Constituire Pentru constituirea unui depozit START pe 6 luni este necesara deschiderea unui cont curent. Suma minima pentru constituirea unui astfel de depozit este 3000 RON/EUR/USD. Moneda: RON/EUR/USD Maturitate depozit: 6 luni
33
Dobanzi Dobanda este fixa, se calculeaza zilnic si se vireaza in contul curent al clientului la implinirea termenului de maturitate al depozitului; Dobanda este de:

6.50% pe an pentru LEI 4.25% pentru EURO 2.80% pentru USD Optional, la constituirea Depozitului START pe 6 luni, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care clientul se incadreaza in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni zero.
Depozitul SUPER 90
Beneficiari Produsul se adreseaza persoanelor fizice, rezidente si nerezidente. Caracteristici Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (in limita plafonului comunicat de acesta). Veniturile din dobanzi se impoziteaza la sursa, conform legii. Constituire Pentru constituirea unui depozit SUPER 90 in EURO sau USD este necesara deschiderea unui cont curent. Suma minima pentru constituirea unui depozit SUPER 90 este de 1.000 EUR/USD. Moneda: EUR/USD Maturitate depozit: 90 de zile Dobanzi Ratele de dobanda sunt fixe pe durata depozitului. Dobanda se calculeaza zilnic si se vireaza in contul curent al clientului din 30 in 30 de zile de la data constituirii depozitului, pana la implinirea termenului de maturitate al acestuia. 1 - 30
34
31 - 60
61 - 90
zile EUR USD 3,40 2,10
zile 3,50 2,25
zile 3,60 2,40
Depozitul PRIM Beneficiari Produsul se adreseaza persoanelor fizice, rezidente si nerezidente. Caracteristici Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (in limita plafonului comunicat de acesta). Veniturile din dobanzi se impoziteaza la sursa, conform legii. Constituire Pentru constituirea unui depozit PRIM este necesara deschiderea unui cont curent. Suma minima pentru constituirea unui depozit este 1000 RON/EUR/USD/CHF. Moneda: RON/EUR/USD/CHF Maturitate depozit: 1 luna, 2 luni ,3 luni, 6 luni , 9 luni sau 12 luni Dobanzi Dobanzile sunt fixe pe durata depozitului, crescatoare in functie de suma si se platesc la maturitate sau se capitalizeaza la reinnoirea automata a depozitului, in functie de optiunea clientului. RON EUR USD
Termen 1000 4000,01 Peste 1000 5000,01 Peste 1000 5000,01 Peste - 40000 40000 - 50000 10000 - 50000 50000 4000 5000 5000 1 luna 2 luni 3 luni 6 luni 9 luni 12 luni
35
5,25 5,50 5,65 6,20 6,30 6,40
5,40 5,60 5,70 6,30 6,50 6,75
5,50 5,70 5,80 6,40 6,60 6,75
3,05 3,10 3,30 3,40 3,50 3,60
3,10 3,20 3,40 3,60 3,70 3,90
3,15 3,30 3,50 3,80 3,90 4,10
1,80 2 2,10 2,20 2,30 2,40
2,00 2,10 2,20 2,40 2,50 2,60
2,10 2,20 2,30 2,60 2,70 2,80
Dobanzi acordate clientilor pensionari care isi primesc pensia prin Bancpost si clientilor care sunt parte a unei conventii de salariu in Bancpost. RON EUR USD
Termen 1000 4000,01 Peste 1000 5000,01 Peste 1000 5000,01 Peste - 40000 40000 - 10000 10000 - 10000 10000 4000 5000 5000 1 luna 2 luni 3 luni 6 luni 9 luni 12 luni 5,50 5,75 6,00 6,60 6,75 6,90 5,65 5,85 6,05 6,70 7,00 7,00 5,75 5,95 6,15 6,80 7,10 7,15 3,20 3,25 3,45 3,70 3,90 4,00 3,25 3,35 3,55 3,90 4,10 4,20 3,30 3,45 3,65 4,10 4,30 4,50 1,95 2,15 2,25 2,50 2,70 2,80 2,15 2,25 2,35 2,70 2,90 3,00 2,25 2,35 2,45 2,90 3,10 3,20
CHF Standard
CHF Pensionari si Conventii
Termen 1000 1000 5000,01 Peste 5000,01 Peste - 10000 10000 - 10000 10000 5000 5000 1 luna 2 luni 3 luni 6 luni 9 luni 12 luni 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 3,00 3,10 3,50 4,00 4,25 4,50 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 3,00 3,10 3,50 4,00 4,25 4,50
Pentru depozitele pe termen de 6,9,12 luni, lichidate la cererea Titularului/Imputernicitului inainte de implinirea termenului de maturitate, Banca
36
acorda un procent de dobanda de 2,00% pe an pentru lei si 1,00% pe an pentru valuta, aplicat la perioada cuprinsa intre data constituirii/data ultimei rostogoliri si data lichidarii. Pentru depozitele pe termen de 1 luna, 2 si 3 luni, lichidate la cererea Titularului/Imputernicitului inaintea implinirii termenului de maturitate, se aplica o penalizare egala cu dobanda calculata pana la momentul lichidarii. Optional, la constituirea depozitului PRIM, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care clientul se incadreaza in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni zero.
37
Concluzii
Analizand cum se desfasoara la modul practic operatiunile mentionate anterior am invatat cate ceva despre modul de functionare a instrumentele de plata si de credit si despre softul utilizat de Bancpost pentru aceste operatiuni, pentru a sti ce pasi trebuie urmati pentru diferite actiuni solicitate de clienti. Am putut observa, de asemenea, comportamentul celor de la f r o n t o f f i c e c a r e e s t e f o a r t e important in interactiune cu clienti. Mentionez tinuta, atitudinea binevoitoare si respectuoasa, rabdarea si necesitatea de a fi bine informat pentru a putea ajuta clientii.In ceea ce priveste activitatea de creditare, discutia cu potentialul client are loc in particular pentru a stabili care sunt nevoile sale si posibilitatile de a rambursa un imprumut, dorindu -se obtinerea celei mai bune solutii pentru client. Astfel, acesta poate sa beneficieze de creditul care i se potriveste cel mai bine si i se ofera toate informatiile necesare pentru a face o alegere optima. Am luat contact cu numeroasele formulare si documente necesa re pentru a deveni client Bancpost care difera in functie de tipul de serviciu sau produs contractat, dar si cu cele ce privesc evidenta interna a activitatii. Nu putem vorbi despre un birou de contabilitate, seful de agentie fiind responsabil de intocmirea si respectarea bugetului solicitat si acordat de catreCentrala Bancpost . In incheiere doresc sa mentionez ca acest stagiu de practica m-a familiarizat cu mediul bancar real, m-a ajutat sa inteleg mai bine aspectele teoretice invatate la facultate si modul in care se desfasoara concret operatiunile bancare. Consider ca pe viitor cunostintele asimilate imi vor fi de mare folos pentru a imi facilita adaptarea la un loc de munca in acest domeniu.
38
Bibliografie
www.bancpost.ro http://ligiagolosoiu.ro/content/cap3Instrumente_de_plata.pdf http://www.deu.ro/images/imguploads/cursuri_biblioteca_virtuala/fse/tehnici_si_operatiuni_bancare.pdf http://www.scribd.com/doc/81270096/6/Operatiunile-de-creditare-bancara http://www.scribd.com/doc/54439158/28343836-Monografie-BancPost http://rezultatebac.blogspot.ro/2009/05/operatiunile-institutiilor-de-credit.html www.efin.ro http://www.scritube.com/economie/Modelarea-matematica-in-sector24923248.phpa
39
Anexe
Retragere numerar
40
Depunere numerar
41
Modul de inregistrare in jurnalul casa (retrageri)

Bancpost Cod operator FC 08055 Jurnal de ncasri i pli cu numerar pentru data 10-iul-12
Alexandra Ionescu
Retrageri de numerar
Nr. trz. 1. Referin 136CHWL121920002 Cont Nume Client Autorizator Suma SYSTEMAU Valuta
Total pli n EUR__________ Nr. pli n EUR___________ Total pli n RON__________ Nr. pli n RON___________ Total ncasri n CHF_______ Nr. ncasri n CHF_________ Total ncasri n EUR_______ Nr. ncasri n EUR_________ Total ncasri n RON_______ Nr. ncasri n RON_________
ntocmit
42
Verificat
Modul de inregistrare in jurnalul casa (depuneri)

Bancpost Cod operator FC 08055 Jurnal de ncasri i pli cu numerar pentru data 10-iul-12
Alexandra Ionescu
Depuneri de numerar
Nr. trz. 1. Referin 136CHWL121920002 Cont Nume Client Autorizator Suma SYSTEMAU Valuta
Total pli n EUR__________ Nr. pli n EUR___________ Total pli n RON__________ Nr. pli n RON___________ Total ncasri n CHF_______ Nr. ncasri n CHF_________ Total ncasri n EUR_______ Nr. ncasri n EUR_________ Total ncasri n RON_______ Nr. ncasri n RON_________
ntocmit
43
Verificat
Retragere numerar personae juridice
idice
44
45
46
47
Contract de depozit
48
49
50
51
Aplicatie informatica adaugare client
52
Aplicatie informatica deschidere cont
53
Acord de consultare a bazei de date
54
CONDITII GENERALE DE AFACERI Bancpost S.A.

Versiunea August 2010 1. INTRODUCERE 1.1. Prezentele Conditii Generale de Afaceri reglementeaza cadrul general de desfasurare a relatiilor dintre Bancpost S.A. (Banca) si clientii sai persoane fizice si juridice (Clienti/Client). 1.2. Prezentele Conditii Generale de Afaceri completeaza prevederile contractelor speciale prin care se pun la dispozitia Clientului diverse produse si servicii bancare. In cazul unui conflict intre anumite prevederi din prezentele Conditii Generale de Afaceri si conditiile din acele contracte vor prevala prevederile din contractele speciale. 1.3. Prin semnarea cererii de deschidere cont, Clientul confirma ca a citit, inteles si acceptat prezentele Conditii Generale de Afaceri. Prezentele Conditii Generale de Afaceri sunt obligatorii atat pentru Client cat si pentru Banca si au valoare de contract producandu-si efectele de la data aprobarii cererii de deschidere cont sau de la data semnarii oricarui alt document care atesta faptul ca Clientul a luat cunostinta, a inteles si acceptat continutul lor. 2. MODIFICAREA CONDITIILOR GENERALE DE AFACERI 2.1. Orice modificari ale Conditiilor Generale de Afaceri vor fi aduse la cunostinta Clientului prin afisare la sediile unitatilor Bancii sau publicare pe pagina de web a Bancii si vor deveni opozabile clientilor de la data afisarii/publicarii lor. 3. DESCHIDEREA CONTURILOR 3.1. Banca deschide conturi in moneda nationala si/sau valuta pentru persoane fizice si juridice, in conformitate cu reglementarile legale in vigoare. 3.2. Banca poate aproba sau respinge cererea de deschidere de cont, conform politicii proprii de acceptare a clientelei, nefiind obligata sa motiveze refuzul. 3.3. Documentele necesare deschiderii conturilor si efectuarii de operatiuni in conturi 3.3.1. Informatii si documente Clientii persoane fizice sau juridice vor furniza toate informatiile solicitate de Banca, isi vor
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- -----------------Bancpost S.A. - Bd. Dimitrie Pompeiu nr. 6A, Sector 2, 020337 Bucureti, Romania, Registrul Comertului: J40/9052/1991, Cod Unic de Inregistrare 404416, Registrul Bancar: PJR-40-013/1999, Capital Social 1.092.439.105,20 RON, www.bancpost.ro, Nr. operator de date cu caracter personal: 767; Nr. operator de date in scop de reclama, marketing si publicitate: 1826
55
dovedi identitatea si vor furniza Bancii documentele necesare pentru identificare, sau alte asemenea documente solicitate de Banca. Banca nu va fi raspunzatoare pentru veridicitatea sau valabilitatea documentelor, fiind responsabila doar in ceea ce priveste verificarea existentei documentelor si verificarea identitatii partilor si a semnaturilor acestora. 3.3.2. Persoane Autorizate 3.3.2.1. Persoanelor imputernicite sa opereze pe cont in numele Clientului li se solicita depunerea semnaturilor lor la Banca precum si prezentarea tuturor documentelor necesare identificarii lor, semnaturile fiind valabile pana la revocarea lor expresa de catre Client. 3.3.2.2. Clientul va prezenta Bancii documente prin care dovedeste, in modalitatea agreata de Banca, ca Persoanele Autorizate au fost imputernicite corespunzator si ca imputernicirea lor este in conformitate cu actele constitutive ale Clientului, in cazul persoanelor juridice, sau in cazul persoanelor fizice prin formular semnat la sediul Bancii sau procura autentica. 3.3.2.3. In cazul in care Banca va fi notificata cu privire la decesul Clientului (persoana fizica), Banca va permite efectuarea de operatiuni in cont numai pe baza unui certificat de mostenitor emis de un Notar Public sau a unei sentinte judecatoresti definitive si irevocabile. Aceste inscrisuri trebuie sa indice in mod explicit denumirea Bancii si numarul contului/conturilor si trebuie sa fie intocmite in limba romana sau trebuie sa fie insotite de traduceri legalizate. 3.4. Modificari ale datelor de identificare ale Clientului 3.4.1. Clientul are obligatia sa notifice Bancii in scris si de indata, prezentand documentele justificative aferente orice modificare aparuta in legatura cu situatia sa, incluzand dar fara a se limita la datele de identitate, domiciliu, sediu, asociati/actionari, forma juridica, administratori,reprezentanti, persoane imputernicite. In caz contrar, Clientul va suporta toate consecintele ce decurg din nerecunoasterea de catre Banca a acestor modificari. 3.4.2. Banca nu raspunde de operatiunile efectuate si care prejudiciaza Clientul din motivul prezentat mai sus. 3.4.3 In situatia in care Clientul nu comunica in scris Bancii schimbarea datelor sale de contact (adresa de corespondenta, adresa de domiciliu, telefon fix/mobil, adresa de e-mail etc.), Banca nu va fi raspunzatoare pentru orice eventual prejudiciu cauzat Clientului ca o consecinta a necomunicarii modificarii datelor de contact. Comunicarea trimisa de Banca la datele de contact declarate de Client la data semnarii prezentei cereri este considerata valabil trimisa. Banca nu va raspunde pentru nicio antarziere sau pierdere aparuta ca urmare a unor neantlegeri sau erori care pot interveni in cazul comunicarilor cu
56
Clientul sau cu un tert, prin telefon, telex, fax, e-mail sau posta, precum si pentru consecintele acestora, exceptie facand cazul in care aceste pierderi sunt datorate culpei Bancii. 4. CONDITII PRIVIND EXECUTAREA INSTRUCTIUNILOR CLIENTULUI 4.1. Banca va accepta instructiuni de la Client doar in zile lucratoare bancare in timpul orelor de program afisate la unitatile Bancii sau publicate pe pagina de Web a Bancii. Instructiunile transmise prin instrumente de plata electronica vor fi efectuate in conformitate cu dispozitiile contractelor specifice care reglementeaza fiecare astfel de tip de instrument. 4.2. Documentele prezentate Bancii pentru efectuarea de operatiuni in conturi trebuie sa poarte, in mod neconditionat, semnatura Clientului/semnaturile persoanelor autorizate precum si amprenta stampilei, acolo unde acest element este aplicabil conform legii. Bancpost S.A. - Bd. Dimitrie Pompeiu nr. 6A, Sector 2, 020337 Bucureti, Romania, Registrul Comertului: J40/9052/1991, Cod Unic de Inregistrare 404416, Registrul Bancar: PJR-40-013/1999, Capital Social 1.092.439.105,20 RON, www.bancpost.ro, Nr. operator de date cu caracter personal: 767; Nr. operator de date in scop de reclama, marketing si publicitate: 1826 4.3. Comunicarea instructiunilor 4.3.1. Instructiunile referitoare la cont pot fi transmise de catre Client sau de catre persoane autorizate prin prezentare la sediul Bancii sau prin alte mijloace de comunicare sau de transfer de date convenite in forma scrisa cu Banca. 4.3.2. Folosirea telefaxului sau a mesajelor transmise electronic, ca mijloace de comunicare a instructiunilor, trebuie convenita in scris cu Banca printr-un contract distinct si se va face in totalitate pe riscul Clientului. 4.3.3. Comunicarea transmisa Bancii va fi considerata primita de catre aceasta atunci cand este dovedita cu semnatura/stampila de inregistrare a Bancii, aplicata pe copia Clientului, sau prin confirmarea de primire a corespondentei semnata de Banca. 4.3.4. In situatia in care Banca primeste instructiuni contradictorii cu privire la operarea contului, sau in cazul in care apare o disputa intre/cu privire la Persoanele Autorizate, Banca are dreptul sa suspende executarea oricaror instructiuni pana cand o astfel de disputa va fi solutionata si o dovada satisfacatoare in acest sens este primita de Banca. Clientul exonereaza Banca de orice raspundere pentru prejudiciile pe care Clientul le-ar putea suferi ca urmare a aparitiei unor astfel de situatii. 4.4. Extras de cont 4.4.1. Banca va pune la dispozitie Clientului, la cererea acestuia extrase de cont si orice alte confirmari cu privire la situatia contului. 4.4.2. Clientul are obligatia de a examina imediat extrasele de cont, confirmarile, sau alte comunicari transmise lui de catre Banca, si de a verifica exactitatea operatiunilor inregistrate in contul sau.
57
4.4.3. Obiectiile cu privire la inregistrarile din extras trebuie comunicate Bancii in termen de maximum 10 zile bancare de la data la care Banca ar fi putut pune la dispozitia Clientului extrasul de cont, in modalitatea indicata de client. Neformularea de obiectiuni in termenul susmentionat va fi considerata acceptare a tranzactiilor. 5. ASPECTE GENERALE PRIVIND OFERTA DE PRODUSE SI SERVICII A BANCII 5.1. In cazul retragerilor de numerar Clientul are obligatia de a verifica la ghiseu suma primita. Banca nu raspunde pentru lipsurile reclamate ulterior de catre Clientii care nu au verificat banii in momentul primirii lor. 5.2. Banca are dreptul de a refuza efectuarea tranzactiilor ordonate de Client in cazul unor declaratii incomplete sau eronate sau daca are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau cu privire la autenticitatea documentelor furnizate de Client, precum si in cazurile in care tranzactiile au fost ordonate fara respectarea prevederilor legale in vigoare. 5.3. Incasarile in conturi se vor efectua in conformitate cu mesajele Swift, cu instructiunile de plata prin instrumente de plata electronica sau cu formularul de plata. 5.4. Retragerile de numerar ce depasesc limita stabilita de Banca si comunicata prin afisare la sediile unitatilor Bancii vor fi anuntate de Client in avans, cu minim doua zile lucratoare, fata de data platii. 5.5. Contul Clientului poate intra pe sold debitor, numai cu respectarea conditiilor stabilite de Banca. 5.6. Operatiuni pe cont fara acceptul Clientului 5.6.1. Banca are dreptul de a efectua orice tip de operatiuni pe conturile Clientului fara acordul si fara instiintarea prealabila a acestuia in urmatoarele situatii: - in temeiul unui titlu executoriu sau a unei dispozitii de blocare emis/emisa de un organ de executare, o autoritate abilitata sau o instanta judecatoreasca; - plati pentru datorii scadente si angajamente asumate de Client fata de Banca; - stornarile operatiunilor efectuate eronat de Banca si a celor efectuate cu mentiunea sub rezerva; - in orice alte cazuri prevazute de lege. 5.6.2. Depunerile de numerar in contul Clientului se pot efectua fara un acord prealabil din partea acestuia, cu respectarea reglementarilor legale in vigoare. In cazul in care, in urma consultarii extrasului de cont, Clientul nu este de acord cu oricare din sumele creditate in contul sau, Banca va acorda sprijinul necesar pentru identificarea depunatorului si va actiona conform instructiunilor Clientului pentru rambursarea sumelor depuse si neacceptate. 5.7. Garantii
58
5.7.1. Clientul este obligat sa constituie, la cererea Bancii, garantii mobiliare sau imobiliare corespunzatoare pentru indeplinirea obligatiilor sale fata de Banca si sa suplimenteze sau sa inlocuiasca orice garantie care, in opinia Bancii, a devenit necorespunzatoare sau insuficienta. Banca va avea dreptul sa efectueze orice forme de publicitate prevazute de lege pentru a asigura prioritatea garantiilor astfel constituite, pe cheltuiala exclusiva a Clientului.
6. DOBANZI, COMISIOANE, SPEZE SI ALTE COSTURI 6.1. Dobanzi Banca va calcula dobanda la conturile curente/de economii al Clientului si la conturile de depozit la termen in conformitate cu ratele afisate la sediile Bancii. 6.2. Comisioane, speze si alte costuri 6.2.1. Pentru serviciile prestate, Banca percepe Clientului comisioane, taxe, speze si dobanzi in vigoare la momentul respectiv, cu exceptia situatiilor in care au fost convenite alte niveluri ale acestora. 6.2.2. Banca informeaza Clientul asupra dobanzilor, comisioanelor, taxelor si spezelor prin contractul specific/brosura Taxe, comisioane si dobanzi standard practicate de Bancpost, despre care clientul recunoaste prin semnarea acestui document ca a luat la cunostinta. In plus, aceasta brosura este afisata permanent pe pagina de web a bancii, in unitatile bancii si este inmanata Clientului ori de cate ori acesta o solicita in mod expres. 6.2.3. Banca poate modifica nivelul taxelor, comisioanelor, spezelor si altor costuri in conditiile legii. 6.2.4. Banca are dreptul sa recupereze de la Client costurile suportate in cazul in care ar fi implicata intr-un litigiu intre Banca si Client sau intre Client si o terta parte. 6.2.5. Clientul autorizeaza expres si irevocabil Banca sa retina cu prioritate, din orice conturi cu disponibil (in lei sau valuta) ale Clientului, precum si din orice sume care vor fi incasate, contravaloarea comisioanelor, taxelor, spezelor bancare, dobanzilor si a ratelor scadente, precum si a oricaror altor costuri datorate Bancii fara o avizare prealabila, in conditiile legii in vigoare si fara acordul lui prealabil. 6.4. Dreptul de compensare 6.4.1. Clientul accepta ca Banca sa compenseze in orice moment sumele datorate de Client Bancii cu orice sume aflate in orice conturi deschise pe numele Clientului, inclusiv in conturile curente sau de depozit, ajunse sau nu la maturitate, indiferent de valuta in care sunt exprimate sumele datorate sau sumele aflate in conturi si indiferent daca datoria catre Banca a devenit sau nu scadenta, precum si cu orice sume ce urmeaza a credita conturile Clientului.
59
6.4.2. In acest scop, Clientul imputerniceste Banca prin prezentul document sa lichideze orice depozit constituit indiferent daca a ajuns sau nu la maturitate si sa efectueze orice operatiune de schimb valutar, la cursul practicat de Banca la acea data. 7. INCETAREA RELATIILOR CONTRACTUALE 7.1. Relatia contractuala dintre Banca si Client poate inceta din initiativa Bancii si/sau a Clientului. In aceasta situatie, Banca va inchide contul Clientului. 7.2. Inchiderea conturilor Clientului poate fi efectuata de Banca in urmatoarele situatii: 7.2.1. Daca Clientul nu da curs cererii de a furniza Bancii garantii suplimentare sau de a majora valoarea garantiilor oferite; 7.2.2. In cazul in care soldul contului este zero sau debitor (datorita operatiunilor de administrare de cont si/sau costurilor) si nu exista operatiuni pe cont pe o perioada de 1 an (cu exceptia operatiunilor de debitare de catre Banca a sumelor datorate de Client), fara o notificare prealabila a Clientului. 7.2.3. Daca se produce un eveniment sau intervine o circumstanta (cum ar fi orice proceduri judiciare, arbitrale sau administrative initiate impotriva Clientului) care, in opinia rezonabila a Bancii, genereaza risc reputational sau de alta natura pentru Banca; 7.2.4. In situatia in care dupa deschiderea unui cont apar probleme legate de verificarea identitatii beneficiarului real si/sau de sursa de provenienta a fondurilor, care nu pot fi solutionate; 7.2.5. In cazul in care Clientul ajunge in una dintre situatiile de neindeplinire a obligatiilor fata de Banca sau daca a incalcat legislatia in vigoare; 7.2.6 Clientul a furnizat informatii false la deschiderea contului sau ulterior ori Banca are suspiciuni cu privire la realitatea declaratiilor Clientului; 7.2.7 Clientul a utilizat documente despre a caror lipsa de autenticitate Banca are cunostinta; 7.2.8 Clientul se face vinovat de utilizarea necorespunzatoare a instrumentelor de plata, inclusiv de emitere de cecuri fara acoperire sau de emitere de cambii si bilete la ordin care nu au fost onorate la scadenta; 7.2.9 Exista suspiciunea ca serviciile Bancii sunt utilizate de Client in scopul realizarii unor activitati infractionale (spalare de bani, finantarea actelor de terorism); 7.2.10 Alte situatii prevazute de procedurile interne ale Bancii; 7.2.11 Ca urmare a deciziei unilaterale a Bancii cu o notificare scrisa prealabila ce va fi transmisa la adresa comunicata de Client Bancii cu cel putin 5 zile calendarististice inainte de data inchiderii contului, daca nu contravin prevederilor legale sau contractuale. In cazul persoanelor fizice care actioneaza in calitate de consumatori va fi respectat termenul prevazut la Cap.9. 7.3. Incetarea raporturilor contractuale din initiativa Bancii se va face cu o notificare prealabila ce va fi transmisa prin scrisoare recomandata Clientului, cu exceptia numai in cazul clientilor care nu
60
actioneaza in calitate de consumator a situatiei de la paragraful 7.2.2. de mai sus, caz in care incetarea opereaza de plin drept, fara notificarea Clientului. 7.4. Inchiderea conturilor prin acordul partilor sau la initiativa Clientului 7.4.1. Relatia contractuala dintre Banca si Client poate inceta si prin acordul scris dintre Banca si Client sau din initiativa Clientului, cu respectarea prevederilor din contractele specifice. Incetarea contractului va intra in vigoare imediat sub rezerva indeplinirii obligatiilor Clientului existente la momentul respectiv fata de Banca. 7.4.2. Inchiderea contului de catre o persoana alta decat titularul contului poate fi ordonata numai pe baza unei procuri speciale in forma autentica. 7.5. Termenul de prescriptie 7.5.1. In toate cazurile de inchidere a conturilor Clientului, termenul inlauntrul caruia Clientul poate solicita Bancii restituirea sumelor reprezentand soldul creditor al respectivelor conturi la data inchiderii acestora este de 3 ani de la data la care notificarea Bancii este considerata primita de catre Client. Pe perioada celor 3 ani sumele respective se vor pastra de catre Banca la dispozitia Clientului, in conturi speciale de evidenta, nepurtatoare de dobanda.
8. ALTE DISPOZITII 8.1. Protectia Datelor cu Caracter Personal. Confidentialitate 8.1.1. Banca va pastra confidentialitatea datelor cu caracter personal ale Clientului in conditiile legii, nu va dezvalui, publica sau divulga prin orice alt mod informatii privind datele personale si operatiunile efectuate, fara consimtamantul acestuia. Clauza confidentialitatii datelor cu caracter personal nu se va aplica in situatiile expres prevazute de lege. 8.1.2. Prin prezenta, Clientul isi exprima in mod expres si neechivoc consimtamantul ca S.C. Bancpost S.A., inregistrata in Registrul Operatorilor de Date cu Caracter Personal sub nr. 767, sa prelucreze: date cu caracter personal avand functie de identificare (informatii legate de numele si prenumele Clientului, numele anterior, codul numeric personal, cetatenia, domiciliul, sexul, data si locul nasterii, numarul de telefon, profesia, numele/denumirea angajatorului, data angajarii), informatii legate de activitatea frauduloasa in raport cu S.C. Bancpost S.A. si informatii legate de activitatea infractionala comisa in tara si/sau in strainatate si datele legate de operatiunile solicitate de Client si efectuate de Banca. 8.1.3 In conditiile prevederilor legii romane si reglementarilor in vigoare in Uniunea Europeana, Clientul este de acord ca datele inregistrate pe numele sau declarate in documentatia de deschidere de cont: - sa fie prelucrate de catre S.C. Bancpost S.A. inclusiv pentru efectuarea de analize financiare; - sa fie transmise in tara si in strainatate catre Grupul EFG Eurobank Ergasias si subsidiarele specializate din cadrul Grupului sau catre furnizorii de servicii de prelucrare date si/sau parteneri contractuali ai Bancii din tara si/sau strainatate, in scopul furnizarii de servicii in legatura cu
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Bancpost S.A. - Bd. Dimitrie Pompeiu nr. 6A, Sector 2, 020337 Bucureti, Romania, Registrul Comertului: J40/9052/1991, Cod Unic de Inregistrare 404416, Registrul Bancar: PJR-40-013/1999, Capital Social 1.092.439.105,20 RON, www.bancpost.ro, Nr. operator de date cu caracter personal: 767; Nr. operator de date in scop de reclama, marketing si publicitate: 1826
61
urmarirea contractelor, distribuirea de produse bancare, recuperarea creantelor sau in orice alte scopuri justificate de activitatea desfasurata de Banca, de furnizorii de servicii de prelucrare date, de partenerii sai contractuali, de Grupul EFG Eurobank Ergasias si/sau subsidiarele specializate din cadrul Grupului; - sa fie prelucrate de catre S.C. Bancpost S.A. in scop de marketing: Da Nu 1 - sa fie transmise in tara si in strainatate catre Grupul EFG Eurobank Ergasias si subsidiarele specializate din cadrul Grupului, sau catre furnizorii de servicii de prelucrare date si/sau parteneri contractuali ai Bancii din tara si/sau strainatate, in scop de marketing: Da Nu 2 - sa fie transmise la si prelucrate de autoritatile competente nationale si internationale, in scopul exercitarii atributiilor expres prevazute de lege privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii terorismului. 8.1.4. Clientul ia la cunostinta faptul ca isi poate exercita toate drepturile prevazute de Legea nr. 677/2001 pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date, cu modificarile si completarile ulterioare, in mod special urmatoarele drepturi: (i) Dreptul de acces la date: dreptul de a obtine de la S.C. Bancpost S.A., la cererea sa si in mod gratuit pentru o solicitare pe an, confirmarea faptului ca datele care il privesc sunt sau nu prelucrate de Banca. In cazul datelor cu caracter personal prelucrate de S.C. Bancpost S.A., Clientul isi poate exercita acest drept in urmatoarele conditii: adreseaza o cerere Bancii, intocmita in forma scrisa, datata si semnata in care va mentiona adresa sa de domiciliu. Cererii ii va atasa o copie, lizibila, dupa actul sau de identitate. (ii) Dreptul de interventie: dreptul de a obtine, la cererea sa si in mod gratuit, dupa caz, rectificarea, actualizarea, blocarea, stergerea sau transformarea in date anonime a datelor sale, a caror prelucrare nu este conforma Legii nr. 677/2001 in special a datelor incomplete, inexacte. In cazul datelor cu caracter personal prelucrate de catre S.C. Bancpost S.A., Clientul isi poate exercita acest drept in urmatoarele conditii: va adresa o cerere Bancii, intocmita in forma scrisa, datata si semnata, in care va mentiona datele asupra carora solicita interventia, motivul justificat si modul de interventie. Cererii ii va atasa o copie, lizibila, dupa actul sau de identitate. (iii) Dreptul de opozitie: dreptul de a se opune in orice moment, din motive intemeiate si legitime legate de situatia sa particulara, ca datele care il vizeaza sa faca obiectul unei prelucrari in scop de marketing direct in numele S.C. Bancpost S.A. sau al unui tert, pentru viitor, sau sa fie dezvaluite unor terti intr-un asemenea scop cu exceptia cazurilor in care exista dispozitii legale contrare. In cazul datelor cu caracter personal prelucrate de catre S.C. Bancpost S.A., Clientul isi poate exercita acest drept fata de Banca in urmatoarele conditii: va inainta o cerere, intocmita in forma scrisa, datata si semnata, in care va mentiona datele asupra carora isi exercita, justificat, dreptul de
62
opozitie si motivul intemeiat si legitim legat de situatia sa particulara. Cererii ii va atasa o copie, lizibila, dupa actul sau de identitate. 1 Rugam bifati una dintre variante. 2 Rugam bifati una dintre variante. 8.1.5. Dispozitiile privind prelucrarea datelor cu caracter personal din cuprinsul prezentelor Conditii Generale de Afaceri se aplica corespunzator si imputernicitilor sau reprezentantilor Clientului. 8.2. Raspundere 8.2.1. Banca nu este raspunzatoare pentru eventualele pierderi, costuri sau prejudicii suferite de Client pe parcursul relatiei de afaceri cu Banca, cu exceptia situatiilor in care astfel de pierderi, costuri sau prejudicii sunt rezultatul relei credinte sau culpei grave a Bancii. 8.2.2. Banca nu va fi raspunzatoare fata de Client pentru neindeplinirea totala sau partiala sau indeplinirea cu intarziere sau necorespunzatoare a obligatiilor sale datorate unor cauze de forta majora, sau unor masuri ale unor organisme cu puteri de reglementare, conflicte de munca declansate in legatura cu personalul Bancii sau al tertelor parti implicate in operatiunile efectuate de Banca, caderi de curent electric sau defectiuni ale retelelor de comunicatii sau echipamentului folosit de Banca, virusilor in sistemul informatic, conflicte interne sau internationale, actiuni violente sau armate, evenimente naturale cu efecte negative majore, culpa furnizorilor sau a subcontractorilor. 8.2.3. Banca nu isi asuma nicio raspundere pentru autenticitatea, validitatea sau caracterul complet al documentelor si nici pentru efectele adverse care ar putea aparea ca urmare a utilizarii unor materiale nepotrivite, nici pentru interpretarea sau traducerea incorecta a acestor documente, si nici pentru tipul, cantitatea sau natura bunurilor care ar putea fi mentionate in aceste documente. 8.2.4 Documentele emise de o autoritate straina prezentate Bancii, cum ar fi acte de identitate, de mandat sau autorizatii vor fi examinate cu diligenta de catre Banca. Totusi, Banca nu isi asuma nici o responsabilitate in ceea ce priveste autenticitatea acestora. 8.2.5 Clientul va suporta orice pierdere curenta sau viitoare datorata falsificarii, nevalabilitatii legale sau interpretarii si/sau traducerii incorecte a unor documente transmise Bancii. 8.2.6 Clientul persoana juridica este raspunzator fata de Banca pentru actele si faptele reprezentantilor sai legali sau conventionali, in conditiile legii. 8.2.7 Banca nu va fi responsabila in caz de frauda sau fals. 8.3. Nulitate partiala 8.3.1. In cazul in care orice prevedere/clauza a prezentelor Conditii Generale de Afaceri devine nelegala sau nevalabila, caracterul legal, valabil si executabil al celorlalte prevederi/clauze contractuale nu va fi afectat de aceasta. 8.4. Durata
Prezentele Conditii Generale de Afaceri se incheie pe durata nedeterminata

63
8.5. Dispozitii tranzitorii 8.5.1. Prezentele Conditii Generale de Afaceri intra in vigoare de la 10 august 2010 si sunt aplicabile de la aceasta data inclusiv asupra operatiunilor aflate in derulare la data intrarii in vigoare. 8.6. Legea aplicabila. Litigii 8.6.1. Prezentul contract este guvernat de si interpretat in conformitate cu legea romana. 8.6.2. Partile vor incerca solutionarea oricarui litigiu decurgand din prezentul contract pe cale amiabila. Disputele care nu pot fi solutionate amiabil vor fi supuse spre solutionare instantelor judecatoresti din Bucuresti. 9. Serviciile de plata conform OUG 113/2009 (capitol aplicabil persoanelor fizice in calitate de consumatori si partial, clientilor care nu actioneaza in calitate de consumator) Prin Consumator se intelege persoana fizica sau grup de persoane fizice constituite in asociatii care cumpara, dobandesc, utilizeaza ori consuma servicii de plata, in afara activitatii sale profesionale. Prezentul capitol stabileste modul si conditiile de derulare a serviciilor de plata denominate in EUR sau in alta moneda oficiala a unui stat membru al Uniunii Europene sau a oricarui stat apartinand Spatiului Economic European in care: - fie atat banca platitorului, cat si cea a beneficiarului platii au sediul intr-un stat membru, - fie banca comuna (a platitorului si beneficiarului) din cadrul operatiunii de plata are sediul intrun stat membru. Prevederile acestui capitol prevaleaza fata de prevederile celorlalte capitole din Conditiile Generale de Afaceri in relatia cu clientii persoane fizice in calitatea acestora de consumatori si acolo unde este aplicabil si in relatia clientilor care nu actioneaza in calitate de consumator. 9.1 Categorii de servicii de plata: a) servicii care permit depunerea de numerar intr-un cont, precum si toate operatiunile necesare pentru functionarea contului; b) servicii care permit retrageri de numerar dintr-un cont, precum si toate operatiunile necesare pentru functionarea contului; c) efectuarea urmatoarelor operatiuni de plata in cazul in care fondurile nu sunt acoperite printr-o linie de credit: debitari directe, inclusiv debitari directe singulare, operatiuni de plata printr-un card de plata sau un dispozitiv similar, operatiuni de transfer-credit (o serie de operatiuni care incepe prin emiterea de catre platitor a unui ordin de plata dat unei institutii de a pune la dispozitia unui
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Bancpost S.A. - Bd. Dimitrie Pompeiu nr. 6A, Sector 2, 020337 Bucureti, Romania, Registrul Comertului: J40/9052/1991, Cod Unic de Inregistrare 404416, Registrul Bancar: PJR-40-013/1999, Capital Social 1.092.439.105,20 RON, www.bancpost.ro, Nr. operator de date cu caracter personal: 767; Nr. operator de date in scop de reclama, marketing si publicitate: 1826
64
beneficiar o anumita suma de bani si care se finalizeaza prin acceptarea respectivului ordin de plata de catre institutia destinatara), inclusiv operatiuni cu ordine de plata programata; d) efectuarea urmatoarelor operatiuni de plata in cazul in care fondurile sunt acoperite printr-o linie de credit deschisa pentru client: debitari directe, inclusiv debitari directe singulare, operatiuni de plata printr-un card de plata sau un dispozitiv similar, operatiuni de transfer-credit, inclusiv ordine de plata programata; e) emiterea si/sau acceptarea la plata a instrumentelor de plata; f) efectuarea operatiunilor de plata in care consimtamantul platitorului pentru realizarea unei operatiuni de plata este dat prin intermediul oricaror mijloace de telecomunicatie, digitale sau informatice (ex. Internet Banking). 9.2 Obligatia bancii de informare prealabila a Clientului Banca are obligatia de informare a clientului cu privire la serviciile de plata ce urmeaza a fi prestate in baza prezentului capitol cu 15 zile inainte de incheierea Conditiilor Generale de Afaceri cu exceptia cazurilor cand Clientul isi da acordul expres de renuntare sau reducere a termenului de 15 zile. 9.3 Specificarea BIC-ului (Bank Identifier Code-Codul SWIFT al bancii) bancii beneficiarului si a IBAN-ului (cod unic de identificare) aferent contului beneficiarului- se aplica si clientilor care nu actioneaza in calitate de consumator In vederea executarii corecte a oricarui ordin de plata, Clientul are obligatia de a furniza Bancii BIC-ul bancii beneficiarului si IBAN-ul aferent contului beneficiarului (in care se va efectua plata. In cazul in care BIC-ul sau IBAN-ul mentionate mai sus furnizate de Client sunt incorecte, Banca este exonerata de orice raspundere pentru neexecutarea, executarea defectuoasa sau cu intarziere a ordinului de plata. In cazul executarii defectuoase a ordinului de plata din motivele mentionate mai sus, Banca percepe Clientului un comision conform tarifelor prezentate in brosura Taxe, comisioane si dobanzi standard practicate de Bancpost. La cererea Clientului, Banca va depune insa eforturi rezonabile pentru a recupera fondurile implicate in operatiunea de plata. Bancile implicate in investigatie (banca beneficiarului platii/bancile corespondente) pot percepe la randul lor comisioane. In situatia in care Clientul furnizeaza informatii suplimentare fata de cele mentionate mai sus, Banca raspunde numai pentru executarea ordinelor de plata, in conformitate cu BIC-ul bancii beneficiarului si IBAN-ul beneficiarului furnizate de Client. 9.4 Procedura de exprimare a consimtamantul Clientului- se aplica si clientilor care nu actioneaza in calitate de consumator Banca si clientul convin ca forma de exprimare a consimtamantului Clientului pentru executarea serviciului de plata este una din urmatoarele, dupa cum urmeaza: 1. pentru operatiuni cu carduri:
65
- introducerea valida a codului PIN (aferent cardului) la terminal - semnarea de catre titularul cardului a chitantei aferente tranzactiei card initiate - simpla prezentare a cardului la plata - divulgarea elementelor de securitate ale cardului 2. pentru servicii de plata ordonate prin aplicatia de tip Internet Banking: - semnatura electronica prin aplicatia de tip Internet Banking 3. pentru servicii de plata altele decat cele de la punctele 1 si 2: - semnatura autorizata pe formularul aferent serviciului solicitat 9.5 Receptionarea ordinelor de plata (cu exceptia tranzactiilor cu carduri)- se aplica si clientilor care nu actioneaza in calitate de consumator Receptionarea ordinelor de plata reprezinta modalitatea prin care Banca recunoaste ca i-a fost prezentat un ordin de plata in limita de timp specifica fiecarui tip de plata (afisata la sediul bancii, publicata pe pagina de Web a Bancii sau afisata in aplicatia de tip Internet Banking si de care clientul confirma de luare la cunostinta prin semnarea prezentului document ). Ordinele de plata receptionate de Banca ulterior limitei de timp mentionate mai sus sunt considerate a fi receptionate in urmatoarea zi lucratoare bancara. Clientul este de acord cu faptul ca semnatura si stampila Bancii aplicata pe ordinul de plata pe suport hartie trebuie interpretata ca o confirmare a receptionarii acestuia si nu ca o acceptare a platii. In cazul in care Clientul care initiaza un ordin de plata si Banca convin ca executarea ordinului de plata sa inceapa intr-o anumita zi sau la sfarsitul unei anumite perioade ori in ziua in care platitorul a pus fonduri la dispozitia bancii, momentul receptionarii este considerat ziua convenita. In cazul in care ziua convenita nu este o zi lucratoare pentru Banca, ordinul de plata se considera receptionat in urmatoarea zi lucratoare bancara. 9.6 Acceptarea si refuzul ordinului de plata (cu exceptia tranzactiilor cu carduri)- se aplica si clientilor care nu actioneaza in calitate de consumator Momentul primirii reprezinta momentul in care ordinul de plata este considerat acceptat de catre Banca, aceasta obligandu-se sa execute serviciul de a transfera fondurile corespunzatoare sumei prevazute in ordinul de plata, la termenele si in conditiile dispuse de emitent prin ordinul de plata respectiv. Acceptarea ordinelor de plata de catre Banca se realizeaza daca sunt indeplinite cumulativ urmatoarele conditii: - ordinul de plata este receptionat; - Clientul platitor si-a exprimat consimtamantul in forma agreata cu Banca. - ordinul de plata este recunoscut ca valid dupa aplicarea reglementarilor interne de validare;
66
- la data inceperii executarii, exista fonduri suficiente puse de catre platitor la dispozitia Bancii. In cazul ordinelor de plata in valuta initiate de clientul platitor, Banca va accepta doar platile cu optiunea de comisionare SHA sau OUR . Daca un ordin de plata nu intruneste conditiile pentru a fi considerat valid, acesta va fi refuzat, caz in care Clientul va fi notificat, astfel: - prin punerea la dispozitia Clientului la ghiseul bancii a ordinului de plata refuzat cu indicarea, dupa caz, a motivului refuzului - prin transmiterea electronica a mesajului de refuz cu indicarea, dupa caz, a motivului refuzului (in cazul aplicatiei de tip Internet Banking). Un ordin de plata refuzat se considera ca nu a fost primit. 9.7 Revocarea ordinului de plata Platitorul isi poate retrage consimtamantul in orice moment, dar nu mai tarziu de momentul irevocabilitatii. o Pentru operatiuni de transfer credit Clientul nu poate revoca un ordin de plata dupa ce acesta a fost acceptat de Banca. In cazul in care data executarii este o data viitoare, clientul poate revoca un ordin de plata pana in ziua lucratoare anterioara datei solicitate pentru executare. o Pentru operatiuni de debitare directa in calitate de platitor, Clientul poate revoca un ordin de plata pana in ziua lucratoare anterioara datei agreate pentru debitarea fondurilor. Clientul are dreptul sa isi retraga consimtamantul oricand pentru o serie de plai viitoare, prevazute prin mandatul de debitare directa, orice plata viitoare fiind considerata neautorizata. In acest caz, pentru prima plata din serie, consimtamantul poate fi retras pana in ziua lucratoare anterioara datei agreate pentru debitarea fondurilor. o Clientul nu poate revoca o tranzactie efectuata cu cardul dupa ce si-a exprimat consimtamantul de executare a plaii catre beneficiar sau dupa efectuarea tranzactiei. Banca percepe comisioane referitoare la revocarea ordinelor de plata conform brosurii Taxe, comisioane si dobanzi standard practicate de Bancpost. 9.8 Executarea operatiunilor de plata - se aplica si clientilor care nu actioneaza in calitate de consumator Termenul maxim de executare a operatiunilor de plata si data valutei (exceptand tranzactiile efectuate cu cardul): o Pentru ordinele de plata emise, Banca va garanta un termen maxim de executie, calculat din momentul acceptarii ordinului de plata, in funcie de valuta si destinaia platii, astfel: - ordine de plata in lei o perioada de o zi sau 2 zile lucratoare bancare consecutive
67
- ordine de plata in valuta initiate prin aplicatia de tip Internet Banking pana la data de 1 ianuarie 2012, o perioada de maximum 3 zile lucratoare bancare consecutive, iar dupa aceasta data, conform prevederilor legale aplicabile - ordine de plata in valuta initiate pe suport hartie - pana la data de 1 ianuarie 2012, o perioada de maximum 4 zile lucratoare bancare consecutive, iar dupa aceasta data, conform prevederilor legale aplicabile Banca este exonerata de orice raspundere in cazul prelungirii termenului maxim de executie ca urmare a sarbatorilor legale, circuitului bancar extern sau oricaror altor cauze neimputabile Bancii. o Data valutei cu care se debiteaza contul Clientului, in cazul efectuarii de plati, nu va fi anterioara datei la care contul Clientului este debitat. Operatiunile de plata (cu exceptia cardurilor) se vor efectua in moneda in care este deschis contul indicat de platitor pe formularul aferent Banca nu isi asuma nicio responsabilitate privind valuta cu care este creditat contul beneficiarului sau pierderile rezultate din schimbul valutar in tara de origine a entitatii intermediare ce executa operatiunea Banca isi rezerva dreptul de a bloca o operatiune/un instrument de plata din motive justificate in mod obiectiv, legate de securitatea instrumentului de plata, de o suspiciune de utilizare neautorizata sau frauduloasa a acestuia sau, in cazul unui instrument de plata cu o linie de credit, de un risc sporit in mod semnificativ ca platitorul sa fie in incapacitatea de a se achita de obligatia de plata. Banca va informa Clientul despre blocarea instrumentului de plata (in cazul operatiunilor cu carduri si a celor efectuate prin aplicatia de tip Internet Banking) si despre motivele blocarii, cu exceptia cazului in care furnizarea acestei informatii aduce atingere motivelor de siguranta justificate in mod obiectiv sau este interzisa de alte dispozitii legislative relevante. Executarea operatiunilor de incasare: o In cazul in care se primesc fonduri in favoarea Clientului, conturile acestuia vor fi creditate imediat. Daca acestea se primesc intr-o zi nelucratoare bancara sau intr-o zi lucratoare bancara dupa ora limita stabilita si afisata la sediul bancii sau publicata pe pagina de Web a Bancii, conturile Clientului vor fi creditate in urmatoarea zi lucratoare bancara. In situatia in care contul bancii nu a fost creditat de catre banca corespondenta, Banca are dreptul de a debita contul Clientului pana la recuperarea sumei creditate initial. o Data valutei la care se face creditarea contului Clientului nu va fi ulterioara zilei lucratoare bancare in care suma de plata este creditata in contul Bancii. Ordinul de plata este considerat ca fiind corect executat in ceea ce priveste beneficiarul platii, daca
68
este executat in conformitate cu IBAN-ul beneficiarului furnizat de ordonator. Banca nu isi asuma raspunderea in cazul intarzierilor la creditarea contului clientului determinate de furnizarea de catre acesta a unor date incorecte privind BIC-ul Bancii si IBAN-ul sau. Banca percepe comision pentru creditarea contului, conform brosurii Taxe, comisioane si dobanzi standard practicate de Bancpost 9.9 Raspunderea partilor - se aplica si clientilor care nu actioneaza in calitate de consumator Banca raspunde fata de Client ca urmare a neexecutarii sau a executarii in mod defectuos a operatiunii de plata din vina sa. Banca nu isi asuma nicio responsabilitate pentru pierderile suferite din cauza intarzierilor sau erorilor facute de terti in executarea instructiunilor primite sau transmise de catre Banca/Client. In cazul in care o debitare a contului a avut loc pe baza unei tranzactii neautorizate sau incorect executata, Clientul poate obtine o corectie din partea bancii numai daca semnaleaza bancii acest aspect fara intarziere nejustificata, dar nu mai tarziu de 13 luni de la data debitarii. In cazul persoanelor juridice, aceasta perioada se reduce la 10 zile lucratoare bancare. In cazul unei operatiuni neautorizate semnalata in termenul mentionat mai sus, Banca va rambursa Clientului, in conditiile legii, suma aferenta operatiunii de plata neautorizate si, daca este cazul, va readuce contul debitat in situatia in care s-ar fi aflat daca operatiunea nu s-ar fi efectuat. Banca nu are obligatia de a pune la dispozitia clientului platitor informatii despre operatiunile de plata viitoare, initiate prin intermediul beneficiarului platii. Clientul are obligatia de a utiliza instrumentul de plata potrivit regulilor stabilite de catre Banca. Clientul are obligatia de a nu divulga semnatura electronica/codul secret furnizate de Banca si de a lua toate masurile necesare pentru pastrarea in siguranta a acestora. Clientul va informa fara intarziere Banca in cazul in care descopera orice nereguli, pierdere, furt sau intrebuintare necorespunzatoare a oricaror formulare, mijloace de comunicare si de transfer de date, instrumente de plata, etc. Consecintele intrebuintarii necorespunzatoare de catre Client a acestora vor fi in intregime pe seama si pe riscul clientului. Clientul isi asuma raspunderea pentru toate consecintele care decurg din furtul, pierderea sau folosirea fara drept a instrumentului de plata. 9.10 Comunicari Comunicarile, notificarile efectuate in baza prezentului capitol se vor efectua, in functie de specificul fiecarui serviciu de plata, in conformitate cu contractul specific, prin informarea pe suport hartie la ghiseul unitatilor bancii, prin scrisoare, prin aplicatia de tip Internet Banking sau prin alte modalitati alese de Banca in interesul Clientului care sa poate asigura o informare rapida si eficienta a acestuia cu respectarea termenelor legale. In cazul serviciilor de plata, Banca pune la dispozitia Clientului, un document/ extras din care rezulta referinta tranzactiei, valoarea operatiunii, informatii privind beneficiarul/ordonatorul platii, data valutei si dupa caz, comisionul aferent si cursul de schimb. Confirmarea efectuarii tranzactiei se realizeaza prin punerea la dispozitia Clientului a extrasului de cont. Clientul are dreptul de a primi gratuit, o data pe luna,
69
informatiile privind operatiunile efectuate. Pentru orice modificare a acestui capitol, Banca va notifica Clientul persoana fizic, in calitate de consumator, cu doua luni inainte de data intrarii in vigoare a modificarii. In cazul in care Clientul nu va comunica Bancii neacceptarea modificarilor, se va considera ca acesta si-a exprimat acordul tacit cu privire la aceste modificari. In cazul in care clientul nu accepta modificarile propuse de Banca, acesta are dreptul de a denunta in mod unilateral prezentul document, de indata si in mod gratuit, inainte de data propusa pentru aplicarea modificarilor. Banca are dreptul de a denunta contractul incheiat pe durata nedeterminata, notificand Clientul in prealabil cu doua luni inainte de data incetarii contractului In legatura cu modul de derulare a prezentului capitol, Clientul se poate adresa Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor/Bancii Nationale a Romaniei (BNR in calitate de autoritate responsabila cu supravegherea prudentiala a institutiilor de plata). Client, Numele si Prenumele ______________________________ Denumirea ______________________________ Banca,
______________________________
Declar ca mi-a fost comunicat prezentul document cu 15 zile inainte de semnarea sa.3 Semnatura _______________________
Declar ca accept reducerea termenului de 15 zile de luare la cunostinta a continutului prezentului Document.4 Semnatura _______________________
3
Banca pune la dispozitia Clientului persoana fizica, in calitatea sa de consumator prezentul document pentru luare la cunostinta cu 15 zile inainte de semnarea acestuia.
4
Clientul persoana fizica, in calitatea sa de consumator poate renunta la termenul de 15 zile declarand in mod expres ca accepta reducerea termenului. In functie de optiune, Clientul va semna una din cele 2 declaratii.
70
Oferte
71
72
73
74
75
76

Limbă

Proiect Practica Bancpost

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Proiect Practica Bancpost

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

UNIVERSITATEA BABES BOLYAI FACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE SI GESTIUNEA AFACERILOR, SPECIALIZAREA FINANTE-BANCI

ANUL UNIVERSITAR 2011 2012

1 Prezentarea Banc Post

Bancpost o banca de Top 10 in Romnia

1.1 Obiectivul bncii

2 Structura organizatorica a bancii

2.2 Structura oraganizatorica a filialei

Ofiter credite consum

Ofiter credite ipotecare

2.2.1 Operatiuni efectuate in front-office de catre teller

2.2.2 Ofiter servicii clienti

2.2.3 Ofiter credite consum

2.2.4 Ofiter credite ipotecare

2.2.5 Ofiterul de credite pentru persoane juridice

2.2.6 Coordonator servicii clienti

2.2.7 Seful de agentie

3. Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare desfurate

4. Tehnica de realizare a operaiunilor bancare:

Semnare ordin de plat Client si Teller

nregistrare ABT, listare ordin de plat

4.1.2 Depuneri numerar

Listare Ordin de plat ; semnarea i tampilarea de ctre operator i de ctre client.

4.2 Deschidere cont curent

4.2.2 Deschidere cont curent persoane fizice

4.2.3 nchidere cont

4.3 Constituire depozit:

Ridicarea sau capitalizarea dobanzii

Cererea de lichidare a depozitului

1.Deschiderea depozitului bancar OP 1 Incheiere contract Intocmire document

Calcularea dobanzii in functie de contractul incheiat

Oferte depozite Bancpost:

RON EUR USD 5,00 3,10 1,60

zile EUR USD 3,40 2,10

zile 3,50 2,25

zile 3,60 2,40

5,25 5,50 5,65 6,20 6,30 6,40

5,40 5,60 5,70 6,30 6,50 6,75

5,50 5,70 5,80 6,40 6,60 6,75

3,05 3,10 3,30 3,40 3,50 3,60

3,10 3,20 3,40 3,60 3,70 3,90

3,15 3,30 3,50 3,80 3,90 4,10

1,80 2 2,10 2,20 2,30 2,40

2,00 2,10 2,20 2,40 2,50 2,60

2,10 2,20 2,30 2,60 2,70 2,80

CHF Pensionari si Conventii

Modul de inregistrare in jurnalul casa (retrageri)

Modul de inregistrare in jurnalul casa (depuneri)

Retragere numerar personae juridice

Aplicatie informatica adaugare client

Aplicatie informatica deschidere cont

Acord de consultare a bazei de date

CONDITII GENERALE DE AFACERI Bancpost S.A.

Prezentele Conditii Generale de Afaceri se incheie pe durata nedeterminata

S-ar putea să vă placă și