Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
ANUL 1995
Anul 1995 a fost un an de activitate decisiv pentru Banc Post
S.A. în definirea operaţiunilor majore ale strategiei menite să plaseze
banca pe o poziţie de frunte pe piaţa financiar-bancară românească.
Pe parcursul anului 1995, Banc Post S.A. a reuşit în mare
măsură să-şi îndeplinească obiectivele, în pofida efectelor distructive
ale inflaţiei. Bunurile băncii au sporit cu aproape 80% în termeni reali.
De asemenea s-a obţinut şi un profit în conformitate cu Standardele
Contabile Internaţionale şi cu prevederile prudenţei bancare referitoare
la împrumuturile neperformante sau riscante după evaluarea efectelor
hiperinflaţiei asupra bazei de capital. A existat o creştere semnificativă
şi constantă a bazei de depozite care practic s-a dublat.
Activitatea derulată în tot cursul anului a avut ca obiective
minimizarea riscurilor şi asigurarea unui nivel de prudenţă, în
corelaţie cu maximizarea profitului, în condiţiile reglementărilor
actualizate permanent de Banca Naţională a României.
ANUL 1996
În scurta sa existenţă de 5 ani de activitate, banca a reuşit să
devină o prezenţă activă pe piaţa financiar-bancară românească, fiind
recunoscută ca o bancă modernă, dinamică şi credibilă, cu o reţea
eficientă şi echilibrat repartizată la nivelul întregului teritoriu al
României. Acest fapt a fost confirmat şi prin nominalizarea Banc Post
S.A. pentru premiul Cea mai bună bancă din România de către
publicaţia Central European. Încercând să răspundă permanent
mesajelor recepţionate de pe piaţa financiar-bancară şi adaptându-se
permanent cerinţelor clienţilor, în anul 1996, banca a adoptat o politică
de deschidere pentru lansarea de noi produse, atât în domeniul
acumulării de noi resurse (Contul curent pentru pensii, Contul de
economii şi împrumuturi pentru tineret), cât şi în domeniul sistemelor
moderne de plată: Cardurile ULTRA şi SUPREMA precum şi Cecul de
călătorie în lei.
Astfel în decembrie 1996 a fost certificată de VISA, reţeaua
pilot pentru ATM - uri şi POS - uri, iar în ianuarie 1997 Banc Post a
fost autorizată de Banca Naţională a României să desfăşoare această
activitate, reuşind până la finele trimestrului I 1997 să emită aproape
2000 de carduri.
Prin politica promovată de bancă la sfârşitul anului 1996 s-a
înregistrat o creştere a resurselor atrase de 122% faţă de aceeaşi
perioadă a anului precedent, precum şi o creştere de 105,9% a
numărului total de conturi, iar volumul creditelor în lei a crescut cu
88,2% faţă de 1995.
ANUL 1997
Şi în anul 1997, Banc Post a reuşit să pună la dispoziţia
clienţilor săi o gamă largă de produse şi servicii, multe dintre ele noi
sau modernizate. Printre produsele şi serviciile care s-au bucurat de
succes în rândul clienţilor s-au regăsit: cardurile Banc Post emise în
sistem VISA International (ULTRA, PROSPERA, SUPREMA),
certificatul de depozit în lei pe termen opţional (7 zile, 15 zile, 30 zile,
60 zile, 90 zile), certificatul de depozit în valută (produs oferit în
premieră pe piaţa românească), precum şi contul de economii şi
împrumuturi pentru tineret. Acestora li s-au adaugat produsele şi
serviciile devenite tradiţionale pentru Banc Post.
În scopul de a răspunde la cerinţele beneficiarilor, Banc Post a
încheiat convenţii de lucru cu anumite societăţi prin care, utilizând
reţeaua sa teritorială compusă la acel moment din 113 unităţi a asigurat
colectarea şi transferul sumelor rezultate din activităţile respectivelor
societăţi, în condiţii de maximă operativitate, în contul principal al
societăţii deschis la Banc Post.
Astfel de convenţii au fost încheiate în anul 1997 cu societăţile:
� Oriflame Cosmetics România;
� Henkel Romanien SRL;
� Mc Donald’s;
� Mol Romania SRL;
� Pagini Aurii;
� Mobifon;
� Mobil Rom (ORANGE).
Un alt obiectiv distinct în activitatea desfăşurată de Banc Post
în anul 1997 l-a constituit şi îmbunătăţirea activităţii pe linie
organizatorică.
Printre activităţile mai importante concretizate pe această linie s-
au înscris cele privind:
• deschiderea de noi unităţi operative (agenţii);
• alinierea structurii reţelei teritoriale la sistemul
internaţional, prin încadrarea unităţilor pe trei niveluri: sucursală,
reprezentanţă, agenţie;
• realizarea gradării sucursalelor (gr. O, gr. I) şi agenţiilor
(gr. I, gr. II) în funcţie de aportul economic al acestora la rezultatele
generale ale băncii.
persoane juridice
persoane fizice
ANUL 2001
BANC POST a înregistrat în anul 2001 un profit brut estimat
de 263,2 miliarde lei şi un profit net de 229,5 miliarde lei.
Cifra de afaceri pentru anul 2001 a fost de 3.558 miliarde lei.
Rezultatele financiare bune au fost confirmate şi de indicatorii
de performanţă ai băncii:
�rata rentabilităţii financiare (ROE) de 19,95%;
�rata rentabilităţii economice (ROA) de 1,66%;
�rata profitului de 6%;
�indicatorul de lichiditate, înregistrat la data de 31.12.2001 de
1,38;
�rata solvabilităţii a fost de 22,16%, peste normele stabilite la
Basel şi de BNR care prevăd un nivel minim de 8%, respectiv 12%.
La sfârşitul anului 2001, BANC POST gestiona un volum total
de active de 13.830,5 miliarde lei, din care creditele reprezentau mai
mult de o treime, iar fondurile proprii erau de 1.710,5 miliarde lei.
Pe parcursul anului 2001, baza de clienţi a BANC POST s-a
mărit de 1,8 ori, numărul acestora ajungând la 1.530.000. Numărul de
conturi a crescut cu 15%, atingând cifra de 3.650.000, 95% dintre
acestea fiind deschise de persoane fizice.
Rezultatele înregistrate de BANC POST în activitatea de carduri
au fost de asemenea remarcabile:
�Numărul total de carduri emise era la 31 decembrie 2001 de
675.000 ;
�Numărul total de tranzacţii efectuate în anul 2001 a atins
nivelul de 13 milioane, faţă de doar 8 milioane în anul 2000;
�Valoarea totală a tranzacţiilor pe card s-a cifrat în anul 2001
la 11.415 miliarde lei, comparativ cu numai 4.500 miliarde lei, în anul
2000;
�Numărul de ATM-uri din reţeaua băncii era de 411 la sfârşitul
anului 2001, dintre care 152 montate în cursul anului 2001;
�Numărul total de POS-uri a fost de 537, din care 290 instalate
în cursul anului 2001. În prezent, la comercianţi se află 391 POS-uri
operaţionale.
In decembrie 2001 Banc Post a lansat primul său card de
credit ,,Briliant” VISA Electron, în lei, destinat persoanelor fizice
În ceea ce priveşte serviciile de CONT TOTAL şi SmartTel
SMS la data de 31 decembrie 2001, se înregistrau de 4 ori mai mulţi
clienţi faţă de anul 2000. Atât numărul de clienţi, cât şi volumul de
operaţiuni se află în continuă creştere, 17.100 de clienţi efectuează
electronic transferuri din contul de card în contul curent şi plăţi de
facturi Romtelecom, Connex şi Orange, iar 63.000 de clienţi sunt
beneficiari ai facilităţii de descoperire de cont (overdraft). Prin BANC
POST s-au deschis în anul 2001, 31.500 de noi conturi curente de
pensii, numărul total al pensionarilor care au optat pentru acest
serviciu, fiind la finele anului 2001, de 81.150.
ANUL 2002
Cu ocazia reuniunii anuale BERD, Banc Post a semnat cu
această instituţie două noi acorduri de colaborare. Unul dintre acorduri
se referă la o linie de finanţare în valoare de 10 milioane de euro pentru
creditarea întreprinderilor mici şi mijlocii, acordată în tranşe pe cinci
ani. Cel de-al doilea acord semnat între BERD şi Banc Post stabileşte
condiţiile de garantare a acestei linii de finanţare. Banc Post este din ce
în ce mai activă în sectorul IMM-urilor, peste 45% din totalul
portofoliului său de credite fiind destinat companiilor mici şi mijlocii.
ANUL 2006
Anul 2005 a reprezentat pentru Banc Post o etapa care a avut ca
obiectiv principal crearea premiselor pentru ca într-o perioada relativ
scurta sa devina unul dintre jucatorii de vârf ai pietei bancare din
România. În acest sens, Banc Post a parcurs un proces de restructurare
majora ce a vizat introducerea unui sistem informatic modern în paralel
cu implementarea unui nou model de afaceri bazat pe principiile
centralizarii, specializarii si automatizarii proceselor. În acelasi timp,
banca a desfasurat o ampla actiune de instruire a personalului, în sensul
dezvoltarii unei atitudini pro-active si de perfectionare a abilitatilor de
vânzare.
O alta componenta principala a procesului de restructurare o
constituie reorganizarea, relocarea si modernizarea retelei de sucursale,
proiect care se desfasoara etapizat pâna în anul 2007.
Chiar daca principala preocupare a fost restructurarea si
reorganizarea, Banc Post si-a continuat cresterea într-un ritm rapid.
Desi s-a numarat printre bancile cele mai afectate de masurile introduse
de BNR pentru moderarea cresterii creditarii, în special în valutã, Banc
Post a realizat în anul 2005 o crestere a volumului total al activelor
exprimate în Euro de 46%, respectiv de la 1091 milioane de Euro
echivalent la începutul anului, la 1589 milioane de Euro echivalent la
sfârsitul perioadei raportate.
Cresterea volumului de activitate a fost facuta cu respectarea
stricta a principiilor de prudentialitate astfel încât Banc Post si-a
mentinut soliditatea financiara. Astfel, la sfârsitul anului 2005
ponderea creditelor neperformante în total portofoliu de credite a fost
de numai 4,1%. De asemenea, rata de solvabilitate înregistrata la
sfârsitul anului 2005 a fost de aproape 25%, cu mult peste media
sistemului bancar.
Eforturile de restructurare si reorganizare ale Banc Post au fost
sprijinite activ de actionari, care au contribuit la majorarea capitalului
social cu circa 80 milioane Euro echivalent. Ca urmare, la sfârsitul
anului 2005 fondurile proprii ale bancii se ridicau la aproximativ 209,5
milioane Euro echivalent.
Toate aceste eforturi substantiale se vor concretiza începând din
acest an, în care obiectivele de crestere ale bancii sunt în continuare
deosebit de ambitioase: triplarea productivitatii pe angajat, cresterea
activelor cu înca 42%, ponderea portofoliului de credite în total active
va ajunge de la 44% în 2005 la 68% în 2006, cresterea numarului de
ATM - uri, cresterea numarului de sucursale, eficientizarea
operatiunilor cu clientela, dezvoltarea unor produse si servicii noi si
inovative în toate liniile de activitate.
În anul 2006, Banc Post va exploata si sinergiile create de
prezenta în România a altor companii apartinând actionarului sau
majoritar Euro Bank EFG. Reamintim ca în cursul anilor 2004 si 2005
au fost înfiintate sau achizitionate: Euroline Retail Service, EFG Euro
Bank Mutual Funds Management Romania SAI, EFG Euro Bank
Finance, Capital Securities, EFG Euro Bank Leasing, EFG Property
Services, iar în anul 2006 se preconizeaza sa îsi înceapa activitatea
EFG Eurolife. Toate aceste societati îsi propun sa ocupe pozitii de top
în sectoarele lor de activitate, iar prin cooperarea cu acestea Banc Post
va oferi clientilor sai produse integrate care vor asigura astfel
satisfacerea celor mai sofisticate cerinte.
Totodata, Banc Post a început sa se afirme ca un centru regional
în cadrul grupului din punct de vedere al sistemelor informatice. Astfel,
în cursul lunii ianuarie a fost înfiintata Banc Post Data Center prin care
se proceseaza operatiunile pe care le efectueaza Polbank - subsidiara
Euro Bank EFG în Polonia - si prin care se vor procesa în viitor si
operatiunile celorlalte subsidiare ale Euro Bank EFG în zona sud-est
europeana.
Banc Post este hotarâta ca în anul 2006 sa duca la îndeplinire
obiectivele pe care si le-a asumat si sa se afirme în continuare ca o
institutie financiara solida, de încredere, care ofera servicii si produse
la standarde europene.
În prezent, actionarul majoritar al Bancpost este EFG Eurobank
Ergasias S.A. (77.56%), una dintre cele mai mari companii listate la
Bursa de Valori din Grecia din punctul de vedere al capitalizarii
bursiere si membra a EFG Group din Geneva.
Bancpost a investit semnificativ si în extinderea retelei sale
teritoriale, astfel ca la sfârsitul lui 2006 aceasta cuprindea aproape 200
de unitati. În paralel cu extinderea retelei de unitati se deruleaza si un
proiect de optimizare a canalelor alternative de distributie. Astfel, în
2006 au fost instalate peste 50 de ATM-uri, iar numarul de POS-uri s-a
dublat, ajungând la peste 5.200. Mai mult, au fost introduse pentru
prima oara APS-urile (Automated Payment Systems), prin intermediul
carora se pot efectua depuneri, plati, depozite. De asemenea, în 2006 a
fost lansata o noua versiune a serviciului de Internet Banking -
F@stbanking – si un nou site web, pentru a oferi mai multe informatii
si instrumente clientilor care doresc sa lucreze cu Banca pe cale
electronica.
În concordanta cu viziunea sa de a deveni un protagonist pe
piata de retail, Banca a efectuat în ultimii doi ani schimbari importante
în ceea ce priveste portofoliul sau de produse si servicii adresate
populatiei. Astfel, Bancpost a lansat la sfârsitul lui 2005 cardurile de
credit American Express® Gold si Green, ca partener exclusiv al
American Express în România. Prin acest parteneriat exclusiv,
Bancpost si-a consolidat pozitia de top pe piata româneasca a
cardurilor.
Anul 2006 a adus în portofoliul de retail al Bancpost mai multe
produse noi: creditul “Imediat”, depozitul „Prim”, creditul “Extins”,
împrumutul pentru locuinta în franci elvetieni. Si activitatea cu
cardurile a fost foarte dinamica în 2006, prin lansarea a 3 noi carduri de
credit VISA – Gold, Electron si Classic - si a cardului TAROM
American Express, primul card de credit pe piata româneasca emis în
parteneriat cu o companie de transport aerian. De asemenea, un succes
deosebit l-a avut lansarea programului “Favorit”, care ofera posesorilor
de card Bancpost de salariu conditii preferentiale pentru produsele de
baza ale Bancii: credite ipotecare, de consum, carduri de credit si
altele.
Tot din 2006 clientii Bancii au posibilitatea de a investi în
unitati de fond pentru Fondurile deschise de investitii Bancpost Plus si
Bancpost Active Balanced, entitati administrate de EFG Eurobank
Mutual Funds Management Romania SAI S.A. si pentru care Bancpost
este depozitar si distribuitor. Mai mult, în vara lui 2006, Bancpost a
lansat în premiera pe piata româneasca “Ronsmart” - Depozitul cu 10%
Inteligenta Adaugata, produs pentru care a câstigat premiul “Cel mai
bun produs bancar al anului 2006” din partea publicatiei “Piata
Financiara”. Acest produs inovator combina siguranta si stabilitatea
unui depozit la termen cu posibilitatea unor randamente superioare
oferite de investitiile în Fondul deschis de investitii Bancpost Active
Balanced.
În ceea ce priveste portofoliul de produse, începând din vara lui
2006 clientii Bancpost companii mijlocii au la dispozitie 3 noi credite
în lei, proiectate sa aduca îmbunatatiri semnificative în conditiile de
finantare a acestui segment: o linie de credit revolving, un credit pe
afacere non-revolving si un credit de investitii. Mai mult, si oferta
Bancii de produse destinate finantarii comertului s-a îmbogatit cu 3
produse noi: scontarea acreditivelor de export, factoring-ul intern si
scontarea biletelor la ordin, a cecurilor si a cambiilor. Bancpost sprijina
astfel dezvoltarea afacerilor internationale ale clientilor sai si le permite
accesul rapid la lichiditati, protejându-i de riscurile de imobilizare
financiara.
Tot în 2006 a fost înfiintata Eurobank EFG Private Banking,
structura care ofera, într-o maniera personalizata, consultanta
investitionala de înalta calitate pentru clientii sai, în functie de profilul
investitional, preferintele si prioritatile acestora. Private Bankerii
specializati asigura administrarea eficienta a averii personale începând
de la suma minima echivalenta a 200.000 EUR, folosind atât resurse
locale, cât si resursele investitionale si tehnologice ale grupului
international din care fac parte.
Bancpost beneficiaza si de sinergia rezultata din prezenta în
România a altor companii apartinând actionarului sau majoritar,
Eurobank EFG. Este de mentionat ca, pe parcursul ultimilor doi ani, în
conformitate cu politica sa de extindere în sud-estul Europei, Eurobank
EFG a înfiintat sau achizitionat în România noua companii: EFG Retail
Services IFN, EFG Eurobank Mutual Funds Management Romania
SAI, EFG Eurobank Finance, EFG Eurobank Securities, EFG
Eurobank Leasing, EFG Eurobank Property Services, EFG IT Shared
Services, EFG Eurolife Asigurari Generale si EFG Eurolife Asigurari
de Viata. Toate aceste societati îsi propun sa ocupe pozitii de top în
sectoarele lor de activitate, iar prin cooperarea cu acestea Bancpost are
posibilitatea de a oferi clientilor sai produse integrate care vor asigura
astfel satisfacerea celor mai sofisticate cerinte.
Actionariatul solid si echipa manageriala experimentata, alaturi
de profesionalismul angajatilor constituie principalele ingrediente ale
viitoarei evolutii pozitive a Bancii, în masura sa deschida noi
oportunitati si perspective pentru Bancpost
ACTIONARI:
● HOTARAREA Nr. 2 a Adunarii Generale Ordinare a
Actionarilor S.C. Bancpost S.A. 26 Aprilie 2007
● CONVOCAREA Adunarii Generale Ordinare a
Actionarilor S.C. Bancpost S.A. 26 Aprilie 2007
In luna august 2006 EFG Eurobank Ergasias S.A. a cumparat
pachetele de actiuni detinute în Banca de BERD si IFC. In urma
tranzactiei, EFG Eurobank Ergasias S.A. si-a majorat pachetul de
actiuni de la 62,98597% la 77,56451% din capitalul social al
Bancpost.
Structura actionariatului Bancpost la 1 septembrie 2006 potrivit
Registrului Actionarilor, structura care urmeaza procedura de
înregistrare la Oficiul Registrului Comertului:
EFG Eurobank Ergasias S.A. 77,56451%
SIF Banat-Crisana S.A. 5,15396%
SIF Moldova S.A. 5,13719%
SIF Transilvania S.A. 5,15396%
SIF Oltenia S.A. 5,15396%
Alti actionari 1,83642%
2.4. OPORTUNITATI.
- Oportunitati pot rezulta din perceptii pozitive ale pietei despre
oferta organizatiei.
- Facilitati oferite tinerilor in vederea initierii unor afaceri
- Oportunitati de finantare a unor afaceri
- Aderarea României la Uniunea Europeana presupune acceptarea
si luarea tuturor masurilor care sa permita libera circulatie a serviciilor,
inclusiv a celor financiar- bancare;
- Confruntarea bancilor din România, în viitorul apropiat, cu
anumite banci, inclusiv straine, care au conceput, implementat si
certificat un sistem de management al calitatii;
- Cresterea tot mai accentuata a concurentei pe piata româneasca a
serviciilor bancare si accentul deosebit pus pe atragerea de noi clienti si
fidelizarea celor existenti, mai ales prin calitatea produselor si
serviciilor oferite dar si mentinerea acesteia în timp;
- Banca, prin natura si specificul activitatii lor, lucreaza în
domeniul reglementat. Deci, le va fi astfel relativ simplu sa-si adapteze
normele, instructiunile si reglementarile la cerintele standardelor
familiei ISO 9000;
- Piata bancara româneasca are un mare potential, existând o cerere
mare pentru produse si servicii bancare cât mai diversificate, integrate
si adaptate nevoilor, cerintelor si asteptarilor clientilor;
- Creditele acordate sunt monitorizate, iar cele devenite
neperformante se situeaza la un nivel acceptabil, comparabil cu acela al
unor tari din zona;
- Sistemul national de plati electronice functioneaza conform
standardelor si cerintelor internationale;
- Centrala Incidentelor de Plati a eliminat o parte din aventurierii
lumii afacerilor;
- Clienti tot mai exigenti doresc si asteapta înnoirea continua a
ofertei de produse si servicii bancare.
- Tendinte pozitive in domeniu, ce vor duce la crearea de noi locuri
de munca sau posturi (crestere la nivel local/regional/national,
globalizare, progres tehnologic);
- Oportunitati ce pot fi create prin cresterea nivelului educatiei;
- Creşterea rapidă a pieţei;
- Posibilităţi de extindere a nomenclatorului de produse şi/sau
servicii;
- Existenţa cererii de noi produse şi/sau servicii pe pieţele existente
sau pe pieţe noi;
- Existenţa cererii pe noi pieţe a produselor şi/sau serviciilor
existente;
- Posibilităţi de integrare verticală;
- Manifestarea unei stări de stagnare sau regres la firmele
concurente;
- Posibilităţi de încheiere a unor alianţe, acorduri etc. avantajoase;
- Posibilităţi de încheiere a unor contracte de leasing, factoring,
franchising.
2.5. AMENINTARI.
3. CONCLUZII