Tipurile de infraciuni comise la bancomate

Definiie Bancomatele sunt puncte de atracie pentru infractori, deoarece acestea asigur accesul direct la valut,la informaia bancar i n unele cazuri chiar i la informaia personal a utilizatorilor, care poate servi pentru identificarea furtului. n timp ce un bancomat conine o cantitate semnificativ de valut, hoii cu ajutorul cardurilor bancare au acces la conturile clienilor bncii, care pot depi valoarea mijloacelor financiare, depozitate ntr-un singur bancomat. Un card furat, conduce la ideea c PIN-ul acestuia deasemena poate fi descoperit i evident utlilizat de infractori, pentru a sustrage valuta din contul bancar, pn ce limita zilnic de retragere a acestuia este atins, ori n alt caz cardul este blocat de emitent. Ct timp hoii continu s atace bancomatele i s sustrag valuta care se conine n acestea, atta timp ei vor continua, s se concentreze, asupra modalitilor de a colecta informaii despre cardurile bancare pentru extinderii ctigurilor lor. Exist trei tipuri de baz de spargere a bancomatelor : Tentativele de sustragere a informaiei de pe cardurile clienilor bancari Calculatorul i reeaua servesc drept instrumente de atac mpotriva bancomatelor, cu scopul de a aduna informaii despre cardurile bancare(cu ajutorul calculatorului si a retelei este posibil de a colecta informaii despre cardul bancar) Atacul fizic mpotriva bancomatelor Card Skimming Acest lucru se petrece atunci cnd detaliile benzii de pe cardul magnetic i PIN-ul acestuia este capturat de bancomate prin intermediul unui card modificat cunoscut sub denumirea de dispozitiv skimming.Dispozitivul Skimmingeste plasat pe bancomat n aa fel nct prezena acestuia este mascat(ascuns), n schimb permite captarea informaiei referitoare la banda magnetic a cardului i acord accesul la PIN-ul clientului. Clientul introduce cardul n bancomatul care a fost modificat cu dispozitiv skimming efectueaz o tranzacie normal i ulterior i pstreaz(retrage) cardul. Clientul prsete bancomatul fr a sesiza faptul c cardul acestuia s-a aflat n pericol. Informaia captat este mai apoi utilizat pentru a reproduce carduri falsificate pentru urmtoarele retrageri de numerar frauduloase. Clienii vor avea cunotin de cauz cnd retragerea/tranzacia de numerar neautorizat va fi efectuat din conturile lor bancare. Dispozitivul skimming este foarte sofisticat i adesea dificil de detectat, multe carduri se afl (compromise)n pericol. Cteva metode distincte sunt utilizate de infractori pentru a face acest lucru, i PIN-ul este obinut fie cu ajutorul utilizrii unei camere spion sau PIN pad overlay (PIN pad fals).Din ce n ce(tot) mai mult dispozitivul Bluetooth a tehnologiei fr fir este utilizat pentru a transmite datele cardului i a PIN-ului spre un laptop spre o alt locaie la distan. Aceast informaie poate fi trimis apoi cu uurin oriunde n lume, pentru a realiza producerea rapid de carduri false. Metodele tipice utilizate pentru cardurile skim Dispozitivul skimming este plasat deasupra gurii de captare a cardului ( ori un panou fals peste cititorul de carduri ), cu PIN pad overlay fals (ori o camer spion, de dimensiune mic) care recepioneaz PIN-ul.

Un panou frontal complet fals este plasat peste fascia(faa) bancomatului. Dispozitivul skimming este plasat ntr-un cititor de carduri conceput pentru a deschide ua bncii lobby ( de obicei camera este utilizat pentru a colecta codurile PIN care va fi plasat deasupra bancomatelor n lobby-ul bancar. Dispozitivul skimmingpoate fi montat alturi de intrarea(slot) cardului a bancomatului cu un semn care-i spune, primul slide card,aici,dei acest lucru nu este aplicat n Europa. Bancomate false Infractorii cunosc spaiile libere unde ar putea nfiltra bancomatele false ca de exemplu: n interiorul centrelor comerciale,n mprejurimile acestora ori n alte locuri publice. Acestea arat exact ca bancomatele originale i chiar unele pot fi folosite a distribuitor(incasator) de numerar. Toate cardurile folosite la aceste bancomate false sunt copiate, i informaia despre codul PIN este obinuta de la PIN pad. Cu toate c aceste bancomate false nu sunt conectate la o reea, infractorii le pot plasa oriunde exist o surs de alimentare. Cardul n capcan Aceasta nseamn atunci cnd cardul este fizic identificat (capturat) de bancomat i sunt utilizate orice combinaii de metode la nregistrarea codurilor PIN a clienilor. Cnd clientul prsete bancomatul fr card, acesta este preluat de ctre hoi,pentru ca mai apoi s fie utilizat cu scopul de a efectua retrageri de numerar frauduloase sau pentru a face alte achiziii (fie n magazin, prin telefon sau online).n mod normal doar un singur card se pierde in fiecare atac. Infractorii trebuie s retrag ntregul dispozitiv de fiecare dat cnd un card este prins n capcan,dei recent s-a observat c dispozitivul de reinere a cardului poate s stea n loc o perioad de timp i s permit retragerea cardurilor prinse fr ndeprtarea (scoaterea) dispozitivului. Distragerea ateniei de la furt ori skimming manual Aceasta modalitate este similar cu reinerea cardurilor n capcan, diferena const n schimbul cardului cu altul, care este de fapt scos din cititorul de carduri de ctre infractori. Cnd observ introducerea PIN-ului, un grup de infractori distrag atenia utilizatorilor i anuleaz tranzacia. n timp ce doi infractori au grij ca utilizatorul s fie ocupat (deseori fixeaz informaia bancar i l ntreab pe utilizator dac i aparine acestuia), alte infraciuni se comit cnd escrocii aps tasta stop i sustrag cardul clientului. Atunci cnd utilizatorul se ntoarce napoi la bancomat, acesta este informat c bancomatul este defectat i nu-i va returna cardul.

Shoulder(asumat) surfing

Aceasta este o metoda utilizat de infractori pentru a obine codul PIN, de obicei cnd cardurile se rein n interiorul bancomatului, sau cnd acetia jefuiesc cardurile prin distragerii ateniei de la furt. Cnd st n spatele victimei, infractorul citete PIN-ul in momentul n care acesta este introdus, fie i-l memoreaza,il scrie mai jos,sau il fixeaza direct ntr-un telefon mobil. Abandonarea tranzaciei Live Aceasa procedur are loc atunci cnd infractorul completeaz o tranzacie incomplet dupa ce victima parsete bancomatul. Aceasta de obicei se realizeaz cu scopul de a inspira victimei s cread c bancomatul nu este n ordine, n timp ce ei se afl n procesul tranzaciei,sau orice alte mijloace de a ine victima mai departe de bancomat n timpul procesului de retragere a fondurilor. Phishing

prin pota electronic exist de muli ani. Odat cu apariia potei electronice i a internetului aceasta escrocherie,fraud a cptat numele de Phishing i s-a raspndit foarte rapid n ntreaga lume. Escrocheriile Phishing sunt concepute pentru a atrage utilizatorul s fac rost de numrul cardului i a PIN-ului pentru cardurile bancare ale acestora. Hoii trimit o scrisoare prin care ei se prezint drept reprezentani ai bncii, i v comunic c informaia despre cont este incomplet, sau c utilizatorul trebuie s actualizeze informaia contului, pentru a preveni nchiderea acestuia. Utilizatorul i se indic s fac clic pe un link i sa urmreasc instruciunile afiate. Totui link-ul este fraudulos i direcioneaz utilizatorul spre un site creat de infractori i conceput s arate ca al utilizatorilor bncii. Site-ul direcioneaz utilizatorul spre a introduce informaia confidenial precum numrul cardului i a PIN-ului. Informaia este colectat i utilizat de hoi pentru a crea carduri false, pentru retragerea fondurilor din conturile utilizatorilor i pentru efectuarea cumprturilor.
Fraudele si escrocheriile prin intermediul comunicrii Protecia cardului

existent pentru cardul lor, i, de asemenea, de modul n care acetia pot contribui la prevenirea retragerii lichiditilor n mod fraudulos de pe alte conturi ale posesorilor de carduri.
Posesorii de carduri trebuie s fie contieni de riscul Primul semnal a unei aciuni incorecte

are loc atunci cnd posesorii de carduri viziteaz bancomatele. Este important pentru acetia, c trebuie s fie contieni de mprejurilile n care se afla; s stea aproape de bancomat s ascund tasta cheie(cu numere) pentru a evita faptul ca introducerea PIN-ului s fie la vederea cuiva. Cea mai bun cale pentru deintorii de carduri pentru a proteja cardurile proprii i detaliile acestuia, const n atenia necesar n momentul n care folosesc un bancomat. De exemplu folosind acelai bancomat n mod frecvent deintorii de carduri vor fi contieni cum trebuie s arate bacomatele

respective i vor trebuie evident s observe ca nfiarea i comportamentul acestuia s fie cel ateptat. Dac se ntmpl ceva neordinar cu aparatul sau acesta prezint careva aparene neobinuite, deintorii de carduri nu trebuie s-l foloseasc i imediat s anune banca (n care ei se identific ca clieni) despre observaiile i suspiciunile pe care ei le-au sesizat la faa locului.
Protecia personal Dac deintorii de carduri observ ceva suspect prin apropierea bancomatului, este necesar ca imediat s aduc la cunotina reprezentanilor bncii. Este important ca niciodata posesorii de carduri s nu investigheze un bancomat care arat suspect sau care are un comportament neateptat, deoarece persoanele care comit fraude adesea sunt prin apropiere, i pot ncerca s intervin, n momentul n care cineva ar ncepe o investigaie mai minuioasa a bancomatelor. Exist de exemplu situaii n cazul n care deintorii de carduri au fost agresai fizic atunci cnd au ncercat s afle ce poate fi n neregul cu bancomatul respectiv. Trebuie s fii contieni c permanent poate s existe persoane n apropierea bancomatelor; dac vedei pe cineva cu un comportament suspicios sau care simte un disconfort cnd folosete un bancomat, ulterior transmite-i bncii toate observaiile i neregulile depistate, i alt dat folosii

alt bancomat. Protecia PIN-ului dvs. pentru a face rost de detalii despre card. n primul rnd ca deintorii de carduri s fie protejai de nelciune, trebuie s se asigure c nimeni nu cunoate PIN-ul lor. Cnd escrocii cunosc codul PIN atunci ei uor pot sustrage bani. Bancomatele nu au aceleai msuri de securitate n toat lumea deaceea se recomand ca deintorii de carduri s-i schimbe codul PIN de fiecare dat cnd se afl n strintate. Escrocii de asemenea vor ncerca codurile PIN pentru a avea acces la conturile altor carduri, deaceea se recomand ca ntotdeauna s avei diferite coduri PIN pentru toate cardurile pe care le deinei.
Escrocii folosesc diverse metode Internet

i detaliile cardului la bancomat

O alt cale de dobndire a accesului la datele personale ba ncare

i la autentificarea detaliilor numrului PIN se poate realiza prin Internet. Din moment ce informaia este obinut, pot fi reproduse dublicate ale cardurilor bancare. Incidentele Phishing, n cazul n care deintorii de carduri primesc un e-mail, cerndu-le s fac clic pe
link-urile i detaliile personale pe care le ofer banca sunt n cretere. Email-urile de multe ori provin de la sursa care arat legal, fiindc escrocii gsesc nite ci foarte sofisticate de simulare corespondent ntre deintorii de carduri bancare astfel nct, cteodat, poate fi dificil de a depista mesajele frauduloase. O regul semnificativ const n aceea c niciodat s nu accesai hyperlink-urile primite pe e-mail care v cer s confirmai detaliile bncii. O alt sugestie ar fi ca s folosii un anti-virus bun i un mijloc de protecie a-l sistemului de operare pe calculatorul folosit pentru Internet banking.

Alte msuri de securitate Alte msuri

de securitate ar putea fi investigarea utilizrii cardurilor bancare care se rencarc i limitarea sumele de bani introduse(alimentate) n acestea. Aceasta va preveni escrocii(evazionitii) de la retragere a unei sume enorme de bani pe
care deintorul unui card bancar a depus ntr-un cont bancar. Mai mult ca att consumatorii ar trebui de asemenea sa fie prudeni cnd ofer bncii detalii la telefon fiindc prin apropiere ar putea cineva s-i asculte. Pentru a identifica retragerile frauduloase, deintorii de carduri ar trebui sistematic s-i verifice tranzaciile bancare i de asemenea balana contului. Pstreaz numrul de telefon al bncii de urgen la ndemn Escrocii

vor ncerca s retrag bani foarte rapid din punct de vedere tehnic,dup ce au obinut acces la detaliile cardului si la codul PIN. Este important. foarte repede posibil, s anunm banca i uneori autoritile locale de drept despre deintorii de carduri suspeci privind PIN-urile i/sau detaliile cardului identificate.,s- permit bncii ca s blocheze contul astfel prevenid retragerile frauduloase. Pstrarea contactelor bancare de urgen ntotdeauna la ndemn este de o importan major; amintii-v c atunci cnd v-a disprut cardul,numarrul de
urgen de asemenea i-l vei pierde n cazul n care nu -l vei scrie mai jos ntr-un loc mai sigur. De asemenea, gasii numrul de contact care v trebuie pentru apelurile din strintate, din moment ce numrul folosit spre a suna la domiciliu poate s nu funcioneze de la telefonul hotelului.

Reguli de aur pentru a reduce infraciunile la bancomate Aceste sfaturi de siguran se bazeaz pe analiza datelor i disponibilitatea de cercetare. Aceast seciune a lucrrii este destinat s asigure, ntr-un singur loc convenabil, recomandri de sensibilizare(reducerii) a efecturii diferitelor tipuri de infraciuni, cu sfaturi

despre cum s fac fa acestora.

Aceste reguli ofer protecie maxim pentru minimum efort. Urmnd aceste reguli prile interesate vor crete gradul de protecie a acestora, atunci cnd utilizai un bancomat.

Categorii

# 1.

Recomand ri
Nu utilizai bancomatele cu semne sau avertismente n

Descriere Nu utilizai bancomatele, cu semne sau avertismente n exces, plasate pe bancomate, aa cum acestea sunt utilizate adesea de infractori, care ncearc s asigure publicul de faptul c bancomatele falsificate sunt n siguran. Cnd este posibil utilizai bancomatele din interiorul bncii i din alte cldiri sau zone nchise, mai bine dect n strad.
Evitai bancomatele din picioare care sunt plasate n aer liber. Evitai bancomatele care nu sunt situate n perimetrul cldirii sau n interiorul acesteia. Dac aparatul respectiv nu ofer opiunea de achitare a plilor dar acesta se afl n perimetrul ncperii i toate procesele decurg n mod corespunztor atunci probabil v este

exces
2. Folosii bancomatele din interiorul bncii Nu utilizai

Alegei un bancomat sigur

3.

bancomatele libere din picioare

aplicat o amend.
4. Fii ateni la mprejurimi n permanen fii ateni la mprejurimile fi zice

n care v aflai. Utilizai bancomatele care sunt la vedere i sunt bine iluminate. Fii extrem de ateni la aparatele n yone ntunecoase sau n locurile care nu arat a fi bine pzite i monitorizate.
Asigurai-v ca oamenii care ateapt n rnd se afl la o distan corespunztoare de dvs.Fii

5. Observai

mprejurimile n care v aflai

6.

Asigurai-v ca oamenii care ateapt n rnd se afl la o distan corespunztoare

de dvs.

7.

8.

Avei grij de protecia codului dvs. PIN, stnd aproape de bancomat i mgrdind tasta cu numere de acces Dac faa bancomatului arat diferit n comparaie Fii ateni la partea din fa a cu altele din zon (spre exemplu, acesta are o oglind suplimentar pe fa ), are un strat bancomatului lipicios (posibil de la un dispozitiv ataat la acesta) sau o semnalizare extern,care utilizeaz un aparat diferit e necesar s notificai managementului bncii despre referinele dvs. Acordai o atenie Dac dvs. vizitai un bancomat necunoscut

precaui la propunerile dubioase de ajutor la un bancomat, chiar dac cardul dvs. este blocat sau ntlnii alte dificulti. Nu lsai pe nimeni s v induc n eroare. ngrdii tasta cu numere de acces cu mna, n aa fel nct codul dvs.PIN s nu fie nregistrat de camera ascuns sau de o persoan care capteaz informaia dvs. Niciodat nu dezvlui nimnui codul PIN.