Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
WWW Referat Ro Ult6271c972
WWW Referat Ro Ult6271c972
I. SISTEME INFORMATICE FINANCIAR BANCARE..2 I.1. Activitati bancare..3 I.2. Sisteme informatice ba ate !e conectivitate "oca"a..3 I.3. Sisteme #e !"ati si #econt$ri.% I.%. Mi&"oace #e !"ata mo#erne..% II. 'RE(ENTAREA )ENERA*A A CAR+,RI*ORI.-. +efinirea car#$"$i.I... F$nctii"e car#$"$i..I./. Ti!$ri #e car#$ri...I.0. Avanta&e si #e avanta&e in $ti"i area car#$"$i... III. C,RIO(ITATI +IN *,MEA CAR+,RI*OR............................./ I.1. To!$" banci"or si a" servicii"or bancare............................/ I.12. 'remii"e NO3CAS4..........................................................0 I.11. +istrib$itoare"e a$tomate #e n$merar............................12 I.12. '$ncte e"ectronice #e van are "a comercianti ...............12 I5. SMART CAR+3,* SA, CAR+,* INTE*I)ENT..................11 I.13. Noti$nea #e smart3car#..................................................11 I.1%. Avanta&e"e smart car#3$"$i.............................................11 I.1-. A!"icatii c$rente c$ smart car#.......................................12 I.1.. Cate6orii #e smart car#3$ri.............................................13 I.1/. +eta"ii te7nice 8 memoria smart car#.............................13 I.10. 'ortofe"$" e"ectronic.......................................................1% I.11. Smart car#3$" in Romania..............................................1-
Sisteme informatice bancare c$ conectivitate "oca"a 8 sisteme informatice ba ate !e rete"e"e "oca"e #e ca"c$"atoareC Sisteme informatice bancare c$ conectivitate 6"oba"a 8 sisteme informatice ba ate !eete"e #e arie intinsa DEANF care conectea a rete"e" "oca"e D*ANF a"e $nitati"o bancare. 1.1. Activitati Bancare ,n sistem informati bancar are ro"$" #e a a$tomati a $n set cat mai mare #in o!erati$ni"e c$rente a"e bancii si sa asi6$re informatii"e strate6ice: tactice si o!erationa"e necesare !roces$"$i #eci iona". 'rinci!a"e"e activitati #esfas$rate #e catre o banca comercia"a s$nt; 3 atra6erea #e res$rse banesti #e "a !o!$"atie si #e "a a6enti economici s$b forma #e!o ite"or: 3 acor#area #e cre#ite: 3 o!eratii #e !"ati si #econtari in "ei sa$ in va"$ta: 3 o!eratii va"$tare. +in !$nct #e ve#ere a" "oc$"$i in care se rea"i ea a #iverse"e o!eratii bancare: acestea se im!art intre; 3 o!eratii front office 8 6r$!ea a o!eratii"e care re!re inta interacti$nea nemi&"ocita c$ c"ientii bancii Dacces$" "a cont$ri: f$rni area #e informatii #es!re servicii"e oferite #e bancaFC 3 o!eratii bac< office 8 c$!rin#e o!eratii"e trans!arente !entr$ c"ientii bancii: care asi6$ra f$nctii"e vita"e1 a"e $nei banci. 1.2.Sisteme informatice a!ate "e conectivitae #oca#a Conectivitatea "oca"a se caracteri ea a !rin e9istenta $nei rete"e "oca"e #e ca"c$"atoare si a $nor a!"icatii care sa e9!"oate e faci"itati"e !$se "a #is! itie #e acesta. Ca"c$"atoare"e s$nt conectate "a server$" retea: care este $n ca"c$"ator c$ rtes$rse !$ternice: iar ca statii #e "$cr$ se !ot $ti"i a 'C3$ri obisn$ite. 'entr$ a asi6$ra $niformitatea sisteme"or informatice: a!"icatii"e s$nt #e vo"tate in com!artimente"e s!ecia"i ate a"e centra"e"or societati"or bancare. Me#ii"e #e !ro6ramare fo"osite in !re ent s$nt #e ti!$" Orac"e. Conectivitatea "oca"a !re inta an$mite avanta&e: c$m ar fi; 3 #ate"e s$nt !re"$ate #e sistem$" informatic "a "oc$" !ro#$cerii "or: 3 informatii"e !entr$ factorii #e #eci ie ai bancii s$nt f$rni ate in re6im on3"ine:
3 o!eratii"e front3office s$nt ra!i#e: f"e9ibi"e si a$ $n as!ect mo#ern: 3 re#$cerea n$mar$"$i #oc$mente"or inetrne ve7ic$"ate si !rocesateC 3 !arta&area res$se"or sc$m!e: 3 #irector$" bancii are acces ra!i# "a informatii"e vita"e bancii: 3 ins!ector$" #e cre#ite are acces "a #ate #e $"tima ora !rivin# starea financiara a so"icitant$"$i #e cre#ite: 3 ba"ante"e: fise"e #e cont si e9trase"e #e cont se obtin #irect !e ba a tran actii"or intro#$se "a 67isee: 3 "a caserie: o!eratii"e #e #e!$nereBretra6ere #e n$merar a$ $n caracter !re!on#erent front office. 1.$.Sistem%# &e "#ati si &econt%ri Sistem$" #e !"ati si #econt$ri re!re inta activitatea bancara care !res$!$ne ce" mai intens sc7imb #e informatii c$ me#i$" financiar bancar e9tern. In !re ent: in Romania: !"ati"e se rea"i ea a intr3o !on#ere fantastica !rin mi&"oace #e !"ata !e s$!ort #e 7artie Dor#ine #e !"ata: cec$ri: cambii: bi"ete "a or#in si a"te"eF. E9ista #o$a ti!$ri #e #econtare; 3 #econtarea intrabancara; !"atitor BCR 8 beneficiar BCR Acest ti! #e #econtare este ce" mai ra!i# !roces. ,nitati"e bancare isi !ot transfera !e ca"e e"ectronica Dte"e9: fa9F instr$mente"e #e !"ata: iar ce"e !e s$!ort #e 7artie a&$n6 "a societatea bancara ca #oc$mente &$stificative. In !re ent: se fo"oseste transmisia tran actii"or #irect intre sisteme"e informatice a"e $nitati"or teritoria"e. 3 #econtarea interbancara; !"atitor BCR 8 beneficiar BR+ Acest ti! #e #econtare este mai com!"icata #ecat !rece#enta: #eoarece intervine si BNR !rin sistem$" case"or #e com!ensatie. 1.'.Mi(#oace &e "#ata mo&erne 'rinci!a"e"e meto#e mo#erne #e !"ata $ti"i ate s$nt; 3 !"ati"e c$ car#: 3 sc7imb$" e"ectronic #e a#ate financiare: 3 7ome ban<in6: !7one ban<in6: internet ban<in6: mobi" ban<in6.
2.$. Ti"%ri &e car&%ri aF in f$nctie #e 6ra#$" #e acce!tabi"itate; 3 car#$ri c$ acce!tare n$mai !e teritori$" $nei an$mite tari 8 #en$mite =car#$ri #omestice>: 3 car#$ri c$ acce!tare internationa"a bF in f$nctie #e mo#$" #e rea"i are a o!erati$ni"or #e acce!tare; 3 car#$ri embosate 3 car#$ri neembosate cF in ra!ort c$ mo#$" #e sstocare a carcteristici"or #e sec$ri are; 3 car#$" c$ ban#a ma6netica 3 car#$ri"e c$ micro!rocesor Dc7i!F 8 smartcar#$ri"eG #F in f$nctie #e s$rsa #e aco!erire a c7e"t$ie"i"or 3 #ebit3car#$ri 3 cre#it3car#$ri eF in f$nctie #e ca"itatea emitent$"$i ;
3 car#$ri bancare 3 car#$ri !rivate fF in f$nctie #e moment$" inre6istrarii tran actiei; 3 sistem$" =!aH3"ater> 3 sistem$" =!aH before> 3 sistem$" =!aH3no@>. 2.'. Avanta(e si &e!avanta(e in %ti#i!area car&%ri#or Avanat&e"e #etinatori"or #e car#$ri; 3 $s$rinta in $t"i are: 3 e"iminarea mani!$"arii n$merar$"$i si a$tomat a !rob"eme"or ce "e ri#ica: 3 obtinerea foarte ra!i#a a $nor cre#ite: 3 fo"osirea "a orice ora: 3 monitori are si contro"$" c7e"t$ie"i"or c$rente !e ba a e9trase"or #e cont: 3 servicii #e asistenta: +e avanta&e; 3 rete"e #e acce!tare a car#$ri"or ins$ficient #e vo"tata Avanta&e"e societati"or bancare; 3 "ar6irea sferei #e c"ienti: 3 #etinatorii #e car#$ri !ot #eveni !otentia"i c"ienti !entr$ a"te servicii bancare: 3 comision !entr$ !restarea servicii"or #e !re"$crare si #econtare: 3 "a emitere: se !"ateste o ta9a #e emitere: iar an$a" se !"ateste ta9a #e a#ministrare a cont$"$i. Avanta&e"e comercianti"or acce!tatori; 3 e"iminarea risc$ri"or si re#$cerea tim!$"$i a"ocat mani!$"arii n$merar$"$i: 3 cresterea n$mar$"$i van ari"or: 3 faci"itatea or6ani arii sistem$"$i #e cre#itare a" c"ienti"or: 3 sca# cost$ri"e #e mani!$"are a" n$merar$"$i.
Banc 'ost a !rimit eva"$ari s$b me#ia 6enera"a !rivin# incre#erea: ambianta #in se#ii: orar$": consi"ierea in a"e6erea servici$"$i o!tim !entr$ c"ient si materia"e"e informative.
Banca Transi"vania este a!reciata !entr$ materia"e"e informative: #ar a !rimit eva"$ari s"abe "a incre#ere: con#itii #e cre#itare si #oban#a "a cre#ite"e i!otecareBimobi"iare. CEC3$" a !rimit eva"$ari semnificativ mai mici #ecat toate ce"e"a"te banci.
To!$" servicii"or I$matate #intre !ersoane"e a#$"te #in me#i$" $rban $ti"i ea a in !re ent ce" !$tin $n servici$ bancar: iar 22J #intre oraseni a$ contractat ce" !$tin $n ti! #e cre#it.
/
Servicii"e bancare s$nt $ti"i ate intr3o !ro!ortie mai mare #e !ersoane"e c$ varsta c$!rinsa intre %- si -- #e ani: !rec$m si #e ce"e c$ st$#ii me#ii si s$!erioare. +e asemenea: $ti"i area servicii"or bancare creste #irect !ro!ortiona" c$ marimea oras$"$i. Ce"e mai $ti"i ate servicii bancare s$nt in !re ent car#$ri"e !entr$ !"ata sa"arii"or.
'e "oc$ri"e $rmatoare s$nt #e!o ite"e bancare in "ei D12.2JF sa$ va"$ta Din #o"ari 2J si in e$ro 2:-JF: cre#ite"e !entr$ nevoi !ersona"e D11:1JF: cont$" c$rent D11:1JF: cre#ite"e !entr$ ac7i itionarea #e e"ectroniceBe"ectrocasnice D1:2JF si cre#ite"e !entr$ ac7i itonarea #e masiniD1:1JF.
Criterii #e eva"$are Incre#erea este !e !rim$" "oc intre criterii"e #e eva"$are a"e $nei banci. Ambianta #in se#i$: amabi"itatea si !rom!tit$#inea !ersona"$"$i: e9istenta servicii"or care sa se !otriveasca c"ient$"$i si consi"ierea oferita in a"e6erea servici$"$i o!tim a$ $n im!act im!ortant as$!ra cresterii satisfactiei c"ienti"or. Tarife"e Dcomisioane si #oban iF &oaca si e"e $n ro" esentia" in a"e6erea bancii. $.2. Premii#e No,CasPremiera an%#%i 222% Finansban< 8 car# avanta& 222'"ata on3"ine c$ car# a$to7ton !rintr3$n site romanesc in sistem 3+ Sec$re Pionierat in in&%stria car&%ri#or 222% BCR Maestro 3 22/.222 222Se"f Ban< In6 Partener%# an%#%i 222% Asociatia romana a banci"or 222Biro$" #e cre#it Ce# mai van&%t car& &e &e it 222% Banca Transi"vania 5isa B$siness E"ectron 8 20/.222 222Raiffeisen 5ISA E"ectron 8 2%1.122 Ce# mai van&%t car& &e cre&it 222% BCR E$roCar# Mastercar# 8 2..222 222Raiffeisen MasterCar# Stan#ar# 8 33.031
Ce# mai van&%t car& &e %siness 222% BCR E$rocar# MasterCar# 8 23.-22 222BR+ 5isa B$siness in *ei 8 -222 Ce# mai van&%t car& "ro"rietar 222% Sensib"$ 8 130..22 222Sensib"$ 8 2%2.2-0 Retea%a c% ce# mai mare vo#%m &e acce"tare #a "#ata 222% Banca Tiriac 8 /2 mi" ,S+ 222Banca Tiriac 8 3.%-1 m"# "ei Comerciant%# c% ce# mai mare n%mar &e tran!actii "e car& 222% OM5 Romania 8 211.3/2 222Carrefo$r 8 13-..1. Emitent%# c% cea mai mare me&ie a r%#a(%#%i "e car& 222% 3 22245B Ban< 3 0..% mi" "eiBan Ce# mai &inamic emitent &e car&%ri 222% BCR 222Raiffeisen Ban<
$.$. +istri %itoare a%tomate &e n%merar +istrib$itoare a$tomate #e n$merar re!re inta $n #is!o itiv e"ectromecanic ce !ermite $ti"i ator$"$i a$tori at: !e "an6a fa!t$" ca !oate retra6e n$merar: acces$" "a a"te servicii; so"icitarea #e informatii !rivin# sit$atia cont$"$i !ersona": obtinerea e9tras$"$i #e cont: transfer$" #e fon#$ri. ,n ATM !re inta; 3 o tastat$ra: 3 $n ecran mic: !e care s$nt afisate instr$cti$ni"e #e "$cr$: 3 o fanta: $n#e este intro#$s car#$" 3 o nisa s!ecia"a: !rin care se e"iberea a bacnote"e. 'entr$ a avea acces "a $ti"itati"e oferite #e ATM: c"ient$" treb$ie sa intro#$ca #ebitcar#$" sa$ in a!arat si sa taste e n$mar$" sa$ !ersona" #e
1
i#entificare D'INF. 'e ba a #ate"or intro#$se #e #etinator$"$ car#$"$i: ATM3 $" va afisa o "ista c$ mai m$"te variante !rivin# $ti"i area s$mei res!ective: iar $ti"i ator$" va o!ta !entr$ varianta o!tima care inc"$#e si confirmarea s$mei. Avanta&e; 3 si6$ranta o!erati$ni"or: 3 #is!onibi"itatea ne"imitata: 3 !restarea servici$"$i #e e"iberare #e n$merar: 3 !"ata sa"arii"or !rin cont bancar. $.'. P%ncte#e e#ectronice &e van!are #a comercianti .EFTPOS/ S$nt #is!o itive a$tomate care asi6$ra a$tori area o!erati$ni"or: stocarea informatii"or financiare si #econtarea tran actii"or !rin interme#i$" car#$ri"or. 'OS3$": care se af"a n$mai in c$sto#ia firmei: c$!rin#e o tastat$ra s!ecia" atasata a!arat$"$i: care f$rni ea a nota #e !"ata in #o$a e9em!"are: care treb$ie semnate #e c"ient. Avanta&e; 3 e"iminarea risc$ri"or: 3 cresterea vite ei #e o!erare: constit$irea $n$i !ortofo"i$ constant #e c"ienti ai comercianti"or care acce!ta car#$ri"e ca mi&"oace #e !"ata.
A!"icatii"e s$!ortate #e car#$ri"e inte"i6ente $s$rea a mo#$" #e acces "a informatie si mo#$" #e rea"i are a" !"ati"or. Toto#ata e9ista !osibi"itatea #e a a#m:inistra si contro"a c7e"t$ie"i"e intr3$n mo# mai si6$r: re#$can# fra$#a si cons$m$" #e 7artie: e"iminan# necesitatea #e form$"are. Smart3car#$" memorea a si !rocesea a informatia !rin interme#i$" $nor circ$ite e"ectronice: rea"i ate in si"ici$ inca!s$"ate intr3$n s$bstrat #e !"astic #in vecinatatea acest$ia. In conc"$ ie: car#$" inte"i6ent este # efa!t $n microcom!$ter !ortabi" si re istent "a intem!erii. Acest ti! #e car#$ri s$nt consi#erate carte"e inte"i6ente #eoarece e"e contro"ea a acces$" "a informatia !e care o !rocesea a. Asta i inta"nim aceste car#$ri: #e "a te"efonia mobi"a "a car#$ei #e !"aci e"ectronice sa$ car#$ri #e sanatate: #e "a car#$ri #e i#entitate "a ce"e #e "o6are sa$ contro" acces "a an$mite res$rse. Istoria smart3car#3$"$i se af"a "a ince!$t$" ani"or 1102: fo"osin#$3se smart car#3$ri #re!t car#$ri te"efonice c$ !re3!"ata si car#$ri bancare sec$ri ate ti! #ebitBcre#it. '.2. Avanta(e#e smart,car&,%#%i 'entr$ c"ienti s$nt foarte im!ortatnte $rmatoare"e as!ecte; 3 sec$ritatea 8 faci"itati"e #e sec$ritate s$nt !$ternic 6arantate !rin f$nctii cri!to6rafice: e9istenta co#$"$i 'IN 3 !$terea #e ca"c$" im!"ementata in str$ct$ra carte"ei 3 !ortabi"itate 3 $s$rinta fo"osirii 3 se !ot incarca mai m$"te va"$te 3 $sor !entr$ c"ientii straini care n$ c$nosc mone#a. 'entr$ comercianti; 3 e"iminarea manevrarii bani"or si a c7e"t$ie"i"or !entr$ aceasta o!eartie: 3 sec$ritatea tran actii"or: e"iminarea s!ar6eri"or si a van#a"ism$"$i. '.$. A"#icatii c%rente c% smart car&,%ri in in#$stria te"ecom$nicatii"or 3 car#$ri"e te"efonice c$ !"ata antici!ata ofera $n mecanism cas73free: mentenanta &oasa si antifra$#a !entr$ accesarea te"efoane"or !$b"ice D)SMF.
11
In in#$stria #e !"ati bancare 8 s$nt fo"osite #re!t car#$ri #e cre#it si #ebit sec$ri ate. F$nctionarea acestora este simi"ara car#$ri"or c$ ban#a ma6netica. Car#$ri"e #e cre#it ba ate !e smart car# a&$ta "a !revenirea fra$#arii !e car#$ri #e cre#it care costa banci"e cateva mi"ioane #e #o"ari !e an. In comert$" c$ aman$nt$" in ve#erea recom!ensarii "oia"itatii 8 !oate a&$ta "a !romovarea re"atii"or #e !arteneriat: #e crestere a van ari"or si satisfacere a c$m!aratori"or. Car#$" memorea a !$ncte care se ofera !entr$ "oia"itatea c$m!aratori"or: acestia avan# m$"te beneficii: Intr3$n sistem #e tan it in masa 8 smart car#3$ri"e !ot in"oc$i #ove i"e si tic7ete"e. In #omeni$" trans!ort$"$i a$to !ot in"oc$i mone#e"e !entr$ !arcare si ta9a. In sector$" in6ri&irii me#ica"e 8 !ot a&$ta "a re#$cerea com!"e9itatii mana6eriat$"$i informationa" referitor "a starea #e sanatate a !acienti"or si a istoric$"$i me#ica". In ca $" internet$"$i 8 !entr$ a$tentificarea $ti"i ator$"$i si contro"$" acces$"$i acest$ia . Intr3$n me#i$ inc7is 8 c$m ar fi o cor!oratie sa$ o $niversitate: !ot rea"i a intrari"e fi ice in c"a#iri si faci"itati #e ca"c$": nive"e 6ra#$ate #e accesin rete"e"e interne a" site3$ri"or @eb: etc. Oferirea #e servicii c$ va"oare a#a$6ata 8 a$ mare"e avanta& #e a a#$na #iferite servicii com!"ementare in &$r$" servicii"or !rimare: ceea ce #$ce "a o fo"osire mai mare a servicii"or si "a rec$noasterea marci"or. '.'. Cate1orii &e smart car&,%ri aF car#$ri c$ memorie 8 n$ contin micro!rocesor: fiin# #oatate c$ $n ci! #e memorie sa$ $n ci! c$ !osibi"itati #e memorare fara "o6ica #e !ro6ramare. Astfe" #e smart car#3$ri s$nt fo"osite ca si car#$ri c$ !"ata antici!ate !entr$ te"efoane"e !$b"ice: sa$ !entr$ a"te b$n$ri si servicii care s$nt van#$te !e ba a #e !re3!"ata. In f$nctie #e cerinte"e #e sec$ritate im!$se #ate"or memorate: acces$" "a #ate !oate fi !rote&at c$ a&$tor$" $nei memorii #e !rotectie sa$ !rin sec$ri are "o6ica.
12
bF car#$ri"e c$ micro!rocesor contin $n micro!rocesor: fin# m$"t mai inte"i6ente. Acestea asi6$ra o sec$ritate oricat #e mare si o ca!acitate m$"tif$nctiona"a rea"a: e"e continan# si o !aro"a. ,n car# c$ micro!rocesor !oate a#a$6a: ster6e si mani!$"a informatia. Car#$ri"e c$ micro!rocesor s$nt foarte f"e9ibi"e: in sens$" ca !ot fi o!tmi ate !entr$ o sin6$ra a!"icatie sa$ se !ot inte6ra in cateva a!"icatii #iferite. Cra#$ri"e c$ micro!rocesors$nt !e "ar6 $ti"i ate in contro"$" acces$"$i: a!"icatii"e bancare: a!"icatii #e "oia"itate in van ari"e c$ aman$n$t$": com$nicatii"e fara fir etc.: in care sec$ritatea si confi#entia"itatea #ate"or s$nt cerinte ma&ore. Car#$ri"e c$ micro!rocesor !ot fi; 3 c$ contact 8 care "a intro#$cerea in cititor s$nt accesate !rin semna"e e"ectrice in $rma contacte"or intime a"e onei cores!$n atoare carte"ei c$ cea aferenta cititor$"$i: 3 fara contact 8 com$nicatia carte"a3cititor se rea"i ea a !rin $n#e ra#io. Re!re inta so"$tia i#ea"a in ca $ri"e in care tran actia treb$ie efect$ata ra!i#. 3 Combinate 8 care c$!rin# ambe"e caracteristici #e "a !rime"e #o$a cate6orii. '.2. +eta#ii te-nice 3 memoria smart car& C7i!3$ri"e car#$ri"or se #eosebesc intre e"e !rin ca!acitatea "or #e !re"$crare si !rin ti!$" si cantitatea #e memorie !e care o contin. Ti!$ri"e #e memorie s$nt; 3 RAM 8 memorie c$ vite a mare care necesita e"ectricitate !entr$ a mentine informatii"eC este fo"osita !entr$ stocarea tem!orara in tim!$" tran actii"or c$ c7i!. 3 ROM 8 memorie !ermanenta care n$ !oate fi sc7imbata o#ata ce a fost creataC este fo"osita !entr$ sistem$" #e o!erare si !entr$ stocarea !ermanenta a informatii"or. 3 ES'ROM 8 memorie care !oate fi stearsa si re$ti"i ata: #ar care n$ necesita c$rent e"ectric !entr$ a mentine informatii"eC este fo"osita !entr$ a stoca informatii"e care se vor sc7imba: c$m ar fi tran actii"e efect$ate. '.4. Portofe#%# e#ectronic
13
,n !ortofe" e"ectronic este $n smart car# care in"oc$ieste n$merar$" ca$ cec$ri"e in ca $" !iete"or care se confr$nta c$ an$mite !rob"eme; "i!sa #e so"vabi"itate a c"ienti"or: o rata mica #e $ti"i atori #e car#$ri: f$nctionarea necores!$n atoare a rete"ei !$b"ice #e te"ecom$nicatii: o rata mare a inf"atiei. In acest ca se recoman#a im!"ementarea $n$i !ortofe" e"ectronic $niversa". Se vor creea #o$a !ortofe"e; $n$" !re3!"atit Din6"obea a bani rea"i: e"ectroniciF si $n$" !re3a$tori at D"inie #e cre#itF. ,n sHstem #e !ortofe" e"ctronic !oate fi inc7is: at$nci can# ace"asi o!erator emite car#$ri si acce!ta tran actii n$mai c$ car#$ri"e !ro!rii: sa$ #esc7is can# fiecare emitent #e car#$ri acce!ta tran actii si c$ car#$ri"e ce"or"a"ti emitenti. *a emiterea !ortofe"$"$i e"ectronic se creea a $n Kcont f"oat> care concentrea a toate tran actii"e. *a incarcarea !ortofe"$"$i se #ebitea a s$ma res!ective #in cont$" c$rrent: fo"osin#$3se $n ATM on3"ine sa$ "a se#i$" bancii. Se mai !ot fo"osi si te"efoane mobi"e sa$ te"efon c$ ecran "a #omici"i$. *a interva"e #e tim! re6$"ate D i"nicF comerciant$" com$nica banii: n$merar$" e"ectronic !e care "3a obtin$t. Banca transfera s$ma cores!$n atoare #in cont$" f"oat: in cont$" comerciant$"$i. Car#$" #e co"ectare este fo"osit !entr$ a co"ecta #ate"e referitoare "a tran actii"e off3"ine !rin #is!o itive"e #e ti!$" #istrib$itor a$tomat #e !ro#$se. Are ca!aciatatea #e a transmite catre #istrib$itor tarife noi. I$rna"$" tran actii"or c$!rin#e inre6istrarea t$t$ror tran actii"or efect$ate #e catre $n comerciant !e o !erioa#a #e o i si este !astrat fie #e 'OS fie !e car#$" comerciant$"$i si contine toate #eta"ii"e fiecarei tran actii. ATM sa$ bancomat$" 8 #is!o itiv$" !entr$ incarcarea !ortofe"$"$i 8 este in "e6at$ra on3"ine c$ banca emitenta $n#e s$nt !astrate c7ei"e secrete !entr$ incarcarea !ortofe"$"$i si #escarcarea car#$"$i comerciant$"$i. '.5. Smart car&,%# in Romania Car#$ri"e #otate c$ ci!: af"ate "a mare mo#a Ln state"e com$nitare: Lsi fac "oc Lncet: Lncet si !e !iata romMneasca. +eocam#ata !e !iata bancara: $n#e BCR si 'roCre#it Ban< a$ "ansat !e !iata asa3n$mite"e =smart3 car#$riK: $rmMn# ca: !Mna "a fine"e an$"$i 222-: astfe" #e !ro#$se sa mai fie "ansate #e a"te #o$a banci. =Este o no$tate !e #e o !arte: #ar si $n fa!t #e norma"itate. RomMnia se conectea a astfe" !rin noi "a ten#inte"e mon#ia"e Ln #omeni$K: a #ec"arat Ion Matei: #irector$" e9ec$tiv a" +irectiei #e Car#$ri
1%
#in BCR. E #re!t: Ln RomMnia an$"$i 222-: smart3car#$ri"e s$nt ce" m$"t acce!tate "a !"ata. Ce contine $n smart3car#N Car#$ri"e c$ ci! arata ca oricare a"t car#: n$mai ca Ln "oc$" ban#ei ma6netice e fi9at $n micro!rocesor care n$ oc$!a mai m$"t #e $n centimetr$ !atrat: acesta continMn# o serie #e #ate bancare si nonbancare. +ate"e !osesor$"$i smart3car#$"$i s$nt cri!tate c$ a&$tor$" $n$i soft e9trem #e 6re$ #e s!art: care face a!roa!e im!osibi"a $ti"i area fra$#$"oasa a car#$"$i. +e fa!t: ci!$" atasat car#$"$i este o mica $nitate #e memorie: care !oate fi !ersona"i ata. In Romania: banc7erii inscri!tionea a ci!$" c$ #ate"e #e i#entificare bancara a"e c"ienti"or: Lnsa: Ln !rinci!i$: acesta !oate contine orice informatie stocabi"a e"ectronic. +e asemenea: smart3car#$ri"e !ermit o sec$ritate s!orita a tran actii"or: #e vo"tarea #e !ro6rame #e fi#e"i are: servicii !ersona"i ate !entr$ c"ienti: !ro6rame m$"tia!"icatii: ca si rea"i area #e tran actii off3"ine Dfara a fi necesara "e6at$ra c$ banca emitentaF. )re$ #e =cititK #e infractori On strainatate: memoria ci!$"$i !ermite banci"or sa ofere c"ienti"or mai m$"te !ro#$se !e ace"asi car# 8 #e "a asi6$rari !Mna "a !ro6rame #e fi#e"itate care s$nt !rofitabi"e !entr$ banci"e emitente. Car#$" bancar #otat c$ ci! are m$"ti!"e $ti"i ari: fiin# fo"osit c7iar si ca bana"a carte"a te"efonica. S$nt tari care a$ trec$t #e&a "a $nificarea !e $n sin6$r car# a t$t$ror informatii"or "e6ate #e o !ersoana. On Franta: #e !i"#a: car#$ri"e stoc7ea a informatii #es!re asi6$rari"e socia"e: $rmMn# sa se treaca Ln c$rMn# si "a inscri!tionarea ce"or"a"te #ate #in cartea #e i#entitate. *a r$si: car#$ri"e inte"i6ente !ot fi fo"osite !e !ost #e carte"e #e metro$: ca si "a Lncasarea t$t$ror a&$toare"or socia"e. Ce" mai mare avanta& !e care L" ofera $ne"e car#$ri c$ ci! este ster6erea informatii"or "a orice tentativa #e co!iere. ,"terior: informatii"e !ot fi refac$te: Lnsa n$mai c$ a&$tor$" !osesor$"$i #e #re!t. On ca $" car#$ri"or c"asice: f$rt$" bani"or !oate fi o s$r!ri a ne!"ac$ta frecventa. 4otii insta"ea a !e bancomat o minicamera #e "$at ve#eri si $n fa"s cititor #e car# !este ce" rea". Acesta #in $rma Lnre6istrea a informatii"e cont$"$i: Ln tim! ce camera "e !ermite 7oti"or sa va#a co#$" 'IN. C$ aceste informatii: !"$s $n ca"c$"ator si $n car#3@riter: se face $n #$!"icat si se trece "a 6o"irea efectiva a cont$"$i. Ceea ce Ln ca $" car#$ri"or inte"i6ente e a!roa!e im!osibi".
1-
B$ne: #ar sc$m!e Ce !res$!$ne intro#$cerea smart3car#$ri"orN E vorba #e #o$a #is!o itive. Car#$" !ro!ri$3 is si #is!o itiv$" #e =citireK a acest$ia. +esi6$r: Ln f$nctie #e ca!acitatea #e memorie a ci!$"$i si #e com!"e9itatea micro!rocesor$"$i: !ret$" $n$i smart3car# varia a: a&$n6Mn# !Mna "a - e$ro D#e !Mna "a 12 ori mai sc$m! #ecMt $n car# c$ ban#a ma6neticaF. +e asemenea: !ersona"i area $n$i ci! car# DLncarcarea #ate"or c"ient$"$i: a a!"icatii"or #e sec$ri are sa$ a a"tor e"ementeF necesita ec7i!amente #est$" #e sofisticate si: !rin $rmare: costisitoare. +eocam#ata: c$m s!$neam: nici o banca romMneasca n$ emite smart3car#$ri: !referMn# sa "e !ersona"i e e Ln strainatate. +esi6$r: asta face ca si cost$ri"e !er car# sa creasca. Teoretic: banca emitenta va treb$i sa trimita com!aniei !ro#$catoare #e smart3car#$ri fisiere #e #ate: #$!a care: cMn# se strMn6e $n n$mar s$ficient cMt sa rente e trimiterea "or: "e e9!e#ia a c$ $n trans!ort sec$ri at Ln tara: a!oi banca romMneasca ar ri#ica co"et$" c$ car#$ri si "e3ar #istrib$i c"ienti"or. O!erati$nea ar Ln6re$na !robabi" cost$" c$ Lnca %3- e$ro !e car#: ceea ce re#$ce m$"t #in atractivitate. E #re!t: mai e9ista varianta ac7i itionarii #e catre banca a !ro!rii"or ec7i!amente #e emitere ci! car#. On acest ca : banca face investitia initia"a: care !res$!$ne si cost$ri"e "e6ate #e certificari si a$tori ari: a!oi cost$ri"e "e6ate #e ca"ificarea !ersona"$"$i: #ar si ce"e c$ $!6ra#area !erio#ica a nive"$ri"or #e sec$ri are. Este foarte #ifici" !roces$" #e Ln"oc$irea efectiva a vec7i"or car#$ri c$ ban#a ma6netica c$ ce"e c$ c7i!: #aca n$mar$" c"ienti"or este: #e !i"#a: #e $n mi"ion. Com!anii"e care se oc$!a #e !ersona"i area car#$ri"or fac efort$ri !entr$ a !ro!$ne banc7eri"or variante #e cost !er car# e9trem #e avanta&oase: tinMn# cont #e viitor$" acestor noi te7no"o6ii si #e !iata !e care RomMnia o ofera. =Banci"e romMnesti membre a"e rete"ei 5isa ia$ Ln ca"c$" tot mai serios o!ti$ni"e #e mi6rare !entr$ trecerea catre car#$ri"e c$ ci!. Ritm$" s!ectac$"os #e #e vo"tare a !ietei #e car#$ri !Mna Ln !re ent ne face e9trem #e Lncre atori Ln !rivinta viitor$"$i>: a #ec"arat Ra#$ Obre&a: vice!rese#inte"e 5isa Internationa" CEMEA.
S$rsa; 6an#$".info
1.
1/
10
11
22
21
22
23
2%
2-
2.
2/
20
21
32
31