1

BAZELE ACTIVITATII BANCARE

TEMA1: SISTEMUL BANCAR - VERIGA DE BAZ A SISTEMULUI DE
CREDIT A ECONOMIEI NAIONALE.
1.1 ESENA I FUNCIILE BNCII N ECONOMI E
1.2 NOIUNEA, CARACTERISTICA I CLASIFICAREA SISTEMULUI BANCAR
1.3 SISTEMUL BANCAR AL RM. EVOLUIA I STRUCTURA LUI N CONDIIILE
ACTUALE

1.1 Esena i funciile bncii n economie

Termenul de banc comercial a aprut n primele etape de dezvoltare ale activitii bancare,
cnd bncile sprijineau preponderant comerul. Principalii clieni erau comercianii, de aici se trage i
noiunea de banc comercial.
Odat cu dezvoltarea industriei au aprut operaii de creditare pe termen scurt a ciclului de
producie, termenul de creditare se majora treptat. O parte a resurselor bancare a nceput s se
investeasc n capital fix, valori mobiliare i alte active, astfel termenul commercial n noiunea de
banc i-a pierdut sensul iniial. Acum acest termen presupune caracterul de afacere al bncii,
orientarea ei spre deservirea tuturor agenilor economici indifferent de sfera de activitate.
n mecanismul de funcionare a sistemului de creditare al statului, bncile au un rol important.
Ele snt nite organizaii multifuncionale ce activeaz n diferite sectoare ale pieii capitalului de
mprumut. Bncile acumuleaz partea de baz a resurselor de creditare i ofer clienilor un complex
de servicii financiare care include: creditarea, deschiderea depozitelor, decontri, vnzarea,
cumprarea i pstrarea valorilor mobiliare a valutei strine, etc.
n economia de pia modern activitatea bncilorcomerciale au un rol major, datorit
legturii lor cu toate sectoarele economiei. Scopul bncilor este de a asigura circulaia continu a
capitalului i a bncilor, creditarea agenilor economici, crearea condiiilor favorabile pentru
creterea economic. Scopul final al activitii bncilor comerciale este obinerea profitului.
Instrumental de gestionare a operaiunilor bancare snt banii. Bncile comerciale avnd rolul de
intermediari financiari, ndeplinesc o funcie macroeconomic important, asigurnd redistribuirea
inerramural i inerregional a capitalului bnesc. Mecanismul bancar de distribuire i redistribuire a
capitalului pe sfere i ramuri permite dezvoltarea economiei n dependen de necesitile obiective
ale producerei i contribuie la dezoltarea i restructurarea economiei. Prin activitatea de colectare a
resurselor financiare concomitant cu plasarea lor pe pia prin intermediul creditelor, bncile
ndeplinesc rolul de intermediari ntre deintorii de capital i utilizatorii acestora. n exercitarea
acestei funcii bncile acioneaz individual, pe cont propriu, depuntorii i debitorii ne avnd nici o
legtur de drept ntre ei.

n vederea realizrii obiectivelor sale, bncile ndeplinesc urmtoarele funcii:
1. Funcia depozitar- se manifest prin efectuarea operaiunilor de depozit i anume n atragerea
resurselor bneti de la persoane fizice i juridice n vederea pstrrii i fructificrii lor.
2. Funcia investiional- const n acordarea creditelor n moned naional i n valut persoanelor
fizice i juridice.
3. Funcia comercial- prevede efectuarea decontrilor, operaiunilor valutare, speculative, consultaii
i altele.
Aceste funcii pot fi grupate n functii care au evoluat sub diferite forme n dependen de evoluia
activitii bncilor i rolul lor n economie.
2

a) Exercitarea funciei compenstoare n spaiu.
Circuitului economic i corespunde n mod necesar i firesc circuitul bnesc. Organizarea plailor
ntre agenii economici, efectuarea viramentelor ntre conturi, transferul de fonduri dintr-un loc n altul
reprezint compensarea creanelor i a datoriilor nscute n relaiile economice interne i
internaionale. n calitate de casier al clientului su banca efectueaz colectarea resurselor sub form
de depozite bancare i exercit ordinile de ncasri i pli ale acestuia.
b) Funcia compensatoare n timp.
Finannd att productorii ct i distribuitorii i consumatorii, bncile se implic integral n
ciclul economic. Unii ageni economici produc mai mul dect consum degajnd astfel un surplus care
corespunde n expresia bancara unei capacitati de finantare. Manifestarea acestor 2 fenomene
determin vocaia compensatoare n timp a banci. Decalajele dintre venituri i cheltuieli pot s apar la
2 nivele:
- La nivelul caseriei agentului economic. ntre ncasrile zilnice i plile lunare care se exprim ntr-
un excedent de numerar. Rolul bncii este de a compensa aceste decalaje n timp.
- La nivelul circuitului economic de producie sau de distribie a unui agent economic la care apar
decalaje n timp ntre venituri i cheltuieli n anumite segmente ale circuitului economic. Aici
misiunea bncii este de a compensa capacitile i posibilitile cererilor de finanare pe parcusul
perioadei de gestiune a agentului.
c) Funcia de creaie monetar.
Fiecrei economii naionale i corespunde la un moment dat un anumit stoc monetar nscut din
capacitatea de creaie monetar a bncilor. Unul din factorii creatori este creditul prin scont.. Puterea
creatoare a bncilor i are limitele sale naturale i artificiale.Limitelor fizice ale posibilitii de
creditare li se altur limitele determinate de retragerea de fonduri. Dac banca apeleaz la credite din
partea bncii centrale se pune n funcie aciunea creatoare a bncii de emisiune. O alt limit decurge
din obligaia bncilor de a deine permanent rezerve obligatorii la banca central care sunt impuse de
politica monetar a bncii centrale.
d) Funcia de creaie economic.
Ea se manifest pe plan financiar i tehnic. Pe plan financiar ea se exprim prin:
1. Participarea bncilor la capitalul social al societilor comerciale.
2. Acordarea creditelor bancare societilor comerciale, inclusive i acelor la care banca
particip.
Pe plan tehnic funcia de creaie economic se manifest prin urmtoarele :
1. Bancile joac rolul de consilier financiar al agenilor economici n cutarea de resurse de
finanare ori de mijloace de investiie a resurselor.
2. Bancile acord asisten societilor comerciale n cazul majorrii capitalului acestor societi
sub diverse forme.
Activitatea bancar se intreptrunde cu activitatea economic penetrd mecanismul economic al
acestuia avnd totodat rolul de a servi procesul decizional i luarea de msuri n legtur cu politica
monetar creditar a statului.

1.2 Noiunea, caracteristica i clasificarea sistemului bancar
Sistemul bancar n orice ar reprezint un ansamblu coerent diferitor bnci naionale, instituiilor
bancare i altor instituii de credit care i desfoar activitate n limita mecanismului unitar general.
Sunt diferite modele al sistemului bancar, dar se poate de evideniat c stuctura sistemului bancar
din diferite ri depinde de mai muli factori:
1. De specificul dezvoltrii istorice i tradiiile naionale.
2. De nivelul dezvoltrii i creterii naionale
3

3. De metode de reglare a politicii monetare i circuitului monetar.
Ansamblul bancilor n ar poate fi de 1 nivel sau 2. Varianta sistemului bancar de un nivel
poate fi n cazul cnd n ar nu exist banc central sau cnd exist numai banca central
I.Pimul caz a fost tipic etapelor timpurii de dezvoltare a afacerilor bancare; cnd bncile au avut
posibilitatea efecturii diferitelor operaiuni, inclusiv i emisiunea semnelor bneti, fr coordonarea
activitiicu cineva.
II.Al doilea caz a fost tipic n perioada uniunii sovietice cnd toate operaiunile bancare le ndeplinea
banca de stat a uniunii sovietice, singura banc din perioada de dezvoltare a US. n prezent practic n
toate rile cu economie de pia sunt create i dezvoltate sisteme bancare cu 2 nivele:
1.-Banca central care ndeplinete funciile de emisie, reglementare, supraveghere i altele;
2.-E prezentat de bncile comerciale i alte instituii financiare creditare care ndeplinesc operaiuni
bancare.
Prezentarea bncilor comerciale se poate face reeind din multitudinea de clasificri i n baza
criteriilor care influeneaz modul de organizare , specilalizarea efecturii operaiunilor precum i
modul de unire a cadrelor de conducere.
Bncile comerciale pot fi clasificate:
Dup forma de proprietate:
Private
De stat
Mixte
Dup apartenena naional:
Autohtone
Strine
Mixte
Dup specializare:
Universale
Specializate