Piata Asigurarilor Agricole

UNIVERSITATEA DE TIINE AGRONOMICE I MEDICIN
VETERINAR BUCURETI
FACULTATEA DE MANAGEMENT INGINERIE ECONOMIC N
AGRICULTUR I DEZVOLTARE RURAL
LUCRARE DE LICEN
PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE
COORDONATOR TIINIFIC:
Prof. Univ. Dr. Constantin Marian
ABSOLVENT:
Prodan Mariana
BUCURETI
- 2009CUPRINS
Introducere................................................................................................................................3
CAPITOLUL I
CONCEPT, NECESITATE I EVOLUIA ASIGURRILOR...........................................4
1.1.
Conceptul de asigurare...................................................................................................4
1.2.
Modul de aciune, rolul i funciile asigurrilor.6
1.3.
Necesitatea asigurrilor n agricultur...........................................................................9
1.4.
Etapele evolutive privind activitile de asigurare11
1.5.
Clasificarea asigurrilor...............................................................................................17
1.6.
Piaa asigurrilor...........................................................................................................20
CAPITOLUL II
PRUDUCIA AGRICOL I FORMELE DE RISC MANIFESTATE....27
2.1. Catastrofele naturale i implicaii n activitile din agricultur........................................27
2.2. Fonduri ce pot fi alocate n sistemul asigurrilor agricole.................................................29
2.3. Riscuri ce pot fi asigurate n sistemul de producie agricol (sistemul animal i vegetal)30
CAPITOLUL III
LEGISLAIA I FORMELE DE INTERVENIE A STATULUI N SISTEMUL
ASIGURRILOR DIN AGRICULTUR..............................................................................40
3.1. Reglementarea legislativ pentru asigurrilor agricole.40
CAPITOLUL IV
STUDIU DE CAZ PRIVIND ASIGURRILE AGRICOLE ( SISTEMUL VEGETAL ) N
CADRUL SC OMNIASIG VIG SA.....44
4.1. Date generale despre SC Omniasig Vig SA..44
4.2. Condiii generale privind asigurarea culturilor agricole mpotriva factorilor naturali de
risc.46
4.3. Condiii specifice privind asigurarea valorii produciei.....................................................62
2
4.4. Anexe privind asigurarea culturilor agricole.65

4.5. Analiza SWOT a SC OMNIASIG VIG SA.74
CONCLUZII I RECOMNADRI......................................................................................75
BIBLIOGRAFIE.....................................................................................................................78
INTRODUCERE
Asigurarea este o garantare, o punere n siguran, o ncredinare, o promisiune ferm,
o msur de prevedere ce se ia de ctre cei interesai pentru conservarea bunurilor pe care le
posed, pentru ocrotirea persoanelor fizice n cazul diminurii sau al pierderii capacitii de
munc datorit unor boli, accidente sau atingerii unei anumite limite de vrst.
De asemenea, asigurrile reprezint un obiectiv necesar al dezvoltrii economice i
sociale, izvort din aciunea legilor economice obiective, care const n crearea n comun, de
ctre persoanele fizice i cele juridice ameninate de anumite riscuri, a unui fond din care se
compenseaz daunele, se pltesc sumele asigurate i se satisfac alte cerine economico
financiare probabile, imprevizibile.
Rolul asigurrilor const n protejarea bunurilor i persoanleor mpotriva diferitelor
riscuri, prin compensarea financiar a pierederilor cauzate de producerea unui anumit risc.
Acest lucru este posibil datorit existenei fondului de asigurare, creat din primele de
asigurare pe care le pltesc asiguraii.
Lucrarea de fa constituie un studiu al
tendinelor i perspectivelor asigurrilor
agricole din Romnia avnd studiu de caz al culturilor agricole n cadrul SC Omniasig SA, pe
datele concrete de desfurarea a activitii din acest societate de asigurri.
Lucrarea este structurat n 5 capitole, dup cum urmeaz:
Capitolul 1 cuprinde date despre conceptul, necesitatea, evoluia i rolul asigurrilor
agricole. De asemenea puncteaz informaii despre clasificarea i piaa asigurrilor.
Capitolul 2 prezint informaii referitoare la producia agricol ( sistemul animal i
vegetal ) i formele de risc manifestate n activitile din agricultur.
Capitolul 3 cuprinde date referitoare despre legislaie i formele de intervenie a
statului n sistemul asigurrilor din agricultur.
Capitolul 4 prezint studiul de caz n cadrul SC Omniasig SA urmrind coordonatele
de pia si modul de ncheiere al asigurrilor agricole ( sistemul vegetal ) din cadrul acestei
societi.
Capitolul 5 este reprezentat de concluzii i recomandri.
CAPITOLUL I
CONCEPT, NECESITATE I EVOLUIA ASIGURRILOR
AGRICOLE
1.1.
Conceptul de asigurare
Dup Gh. Bistriceanu1 asigurarea este operaiunea financiar ce decurge dintr-o lege
sau dintr-un contract prin care societatea de asigurri se oblig ca n schimbul unei sume
primite periodic s despgubeasc pe asigurat pentru pierderile pe care acesta le-ar suferi n
urma unor ntmplri independente de voina lui.
n acelasi timp, se poate spune c, asigurarea este un raport juridic izvort din lege sau
dintr-un contract de asigurare a persoanei sau a unui bun.
Asigurarea are urmatoarele trsturi caracteristice:
riscurile se compenseaz prin crearea unei comuniti de risc i suportarea daunelor se
face potrivit principiului mutualitii;
evenimentul trebuie sa fie ntmpltor, adic producerea riscului sa fie independent de
voina asiguratului i asiguratorului;
evenimentul trebuie s se poat evalua pe baza calculelor statistico - matematice
privind frecvena i proporiile valorice ale fiecrui risc;
asiguraii trebuie s fie egal ameninai de riscurile respective;
plata primei de asigurare i, respectiv, a indemnizaiei de asigurare, n forma cea mai
simpl.
Problemele asigurrii trebuie abordate, dup caz, sub trei aspecte:
juridic;
economic;
financiar.
Abordarea juridic
Pentru a fi operant asigurarea trebuie s capete form juridic, o asemenea form i-o
confer contractul, care constituie legea prilor, precum i legea propriu-zis, emis de
puterea legislativ.
1
Gh. Bistriceanu - Asigurri i reasigurri n Romnia, Ed. Universitar, 2006 ( Preluat dup Carmen Anglescu
Asigurri i Reasigurri, 2006 ).
Potrivit legii asigurrilor din 1995, "prin contractul de asigurare, asiguratul se oblig
s plateasc o prim asiguratorului, iar acesta se oblig ca, la producerea unui anume risc, s
plateasc asiguratului sau beneficiarului despgubirea sau suma asigurat, denumit n
continuare indemnizaie, n limitele i la termenele convenite".
Formulri asemntoare pot fi ntalnite i n codurile civile ale altor ri.
Legea i contractul de asigurare se completeaz reciproc, constituind izvoare de
drepturi i obligaii n domeniul asigurrilor.
Legea constituie principala form juridic de reglementare a asigurrilor.
n art. 942, Codul civil romn definete contractul ca fiind ,,acordul ntre dou sau mai
multe persoane spre a constitui sau a atinge ntre dnii un raport juridic".
Contractul de asigurare este strict bilateral i, de regul, nu se poate ncheia cu titlu
gratuit. Din punct de vedere juridic, contractul de asigurare face parte din categoria
contractelor aleatorii. Potrivit prevederilor Codului civil romn, art. 1635 ,,contractul aleatoriu
este convenia reciproc ale crei efecte, n privina beneficiilor i a pierderilor pentru toate
prile, sau pentru una sau mai multe dintre ele, depinde de un eveniment necert".
Asigurarea facultativ se realizeaz prin contractul de asigurare.
Toate asigurrile sunt reglementate prin lege, dar, n timp ce asigurrile
obligatorii funcioneaz direct pe baz de lege, asigurrile facultative au la baz i contractul
de asigurare semnat de pri.
Asigurrile sub aspect economic:
Relaiile de asigurare sunt o component a finanelor, a relaiilor economice. Relaiile
economice de asigurare se concretizeaz n primul rnd n constituirea fondului de asigurare,
dar i n procesul de repartiie al acestuia. Aceste relaii bneti de repartiie se concretizeaz
n primele de asigurare pe care le pltesc companiile naionale, regiile autonome i societile
comerciale pentru asigurarea unor bunuri ale lor, organizaiile private i persoanele fizice
pentru asigurarea bunurilor lor sau chiar a persoanelor fizice. Aceleai relaii economice de
asigurare se folosesc i cu prilejul utilizrii fondului de asigurare pentru finanarea diferitelor
msuri de prevenire, limitare i combatere a efectelor distructive ale manifestrii forelor
naturii, accidentelor, pentru compensarea daunelor survenite i plata sumelor asigurate n
cazul accidentrii sau decesului persoanelor asigurate etc.
Din punct de vedere economic, asigurrile exprim ansamblul relaiilor bneti cu
ajutorul crora se ntreprind msurile corespunztoare n vederea desfurrii normale,
nentrerupte a procesului de producie, n scopul aprrii integritii avutului public, privat i
personal i ocrotirii persoanelor fizice n cazurile de pierdere a capacitii de munc,

supravieuire, n caz de deces.
Coninutul economic al relaiilor de asigurare este determinat de natura i trsturile
ornduirii social - economice i de stat, de formele de proprietate, de legile economice
obiective.
ntru-ct asigurrile fac parte din sfera finanelor, ele ntrunesc trsturile acestora dar,
n acelai timp, ele au i unele trsturi specifice determinate de modul de constituire, de
repartizare i de utilizare a fondului de asigurare. Astfel, asigurrile au fost instituite ca
urmare a existenei unor riscuri comune a caror producere cauzeaz uneori pagube foarte mari
economiei n ansamblu. Riscurile comune determin constituirea comunitii de risc, adic
anumite persoane fizice i juridice sunt ameninate de aceleai riscuri, primejdii, ceea ce le
determin s participe mpreun la organizarea i ducerea luptei pentru aprarea unor
interese comune.
Relaiile de asigurare se nasc ntre companiile naionale, regiile autonome, societile
comerciale, societile de comer exterior, de transporturi, unitile i organizaiile
cooperatiste private, persoanele fizice pe de o parte i societile de asigurri pe de alt parte.
Asigurrile sub aspect financiar:
Asigurrile sunt considerate o ramur prestatoare de servicii, un intermediar financiar
i un activ financiar ntr-o economie de incertitudini.
Societile de asigurri pot face depuneri la bnci, pot achiziiona hrtii de valoare, pot
face investiii n bunuri imobiliare, particip la operaiuni de burs, pot solicita mprumuturi
etc.
1.2.
Modul de aciune, rolul i funciile asigurrilor
Asigurarea exprim n principal, o protecie financiar pentru pierderile suferite de

oameni sau companii, datorate diveselor riscuri.
Asigurarea se realizeaz printr-un document, numit contract de asigurare ( poli de
asigurare), ncheiat ntre asigurat, care pltete o sum de bani, numit prima de asigurare, ce
contribuie la crearea fondului de asigurare i asigurator care, conform principiului
mutualitii, acoper numai daunele asigurate, suferite de asigurai.
Astfel, ca activitate economico - social asigurarea este o garantare, o punere n
siguran, o ncredinare, o promisiune ferm, o msur de prevedere ce se ia de ctre cei
7
interesai pentru conservarea bunurilor pe care le posed, pentru ocrotirea persoanelor fizice
n cazul diminurii sau al pierderii capacitii de munc datorit unor boli, accidente sau
atingerii unei anumite limite de vrst. De asemenea, asigurrile cuprind un sistem de relaii
economico sociale i financiare, un proces obiectiv necesar al dezvoltrii economice i
sociale, izvort din aciunea legilor economice obiective, care const n crearea n comun, de
ctre persoanele fizice i cele juridice ameninate de anumite riscuri, a unui fond din care se
compenseaz daunele, se pltesc sumele asigurate i se satisfac alte cerine economico financiare probabile, imprevizibile. 2
n concluzie se poate spune c Asigurarea este un mijloc de a acoperi o parte a
riscurilor cu care se confrunt persoanele sau firmele n activitatea lor de zi cu zi sau n cea de
afaceri, acoperind consecinele financiare ale unor evenimente nedorite.3
Prin asigurare sunt compenaste financiar efectele unui eveniment nefavorabil.
Fondurile pentu aceast compensare a asiguratului sunt create de asigurator, din primele
pltite de persoanele sau organizaiile care au cumprat asigurri.
n cazul n care deintorul poliei va suferi un prejudiciu, asiguratorul accept riscul
unor despgubiri semnificativ de mari, n schimbul primelor ncasate.
Privit prin prisma modului de aciune, asigurarea reprezint o metod de transfer a
riscului, iar asiguratorii sunt aceia care i asum riscul.
Rolul fundamental al asigurrilor:
Const n protejarea bunurilor i persoanleor mpotriva diferitelor riscuri, prin
compensarea financiar a pierederilor cauzate de producerea unui anumit risc. Acest lucru
este posibil datorit existenei fondului de asigurare, creat din primele de asigurare pe care le
pltesc asiguraii.
Funciile asigurrilor:
Ca i celelalte componente ale sistemului financiar, asigurrile ndeplinesc anumite
funcii:
Funcia de repartiie - funcie principal a asigurrilor.
se manifest, n primul rnd, n procesul de formare a fondului de asigurare, la
dispoziia organizaiei de asigurare, pe seama primei de asigurare;
se manifest n procesul de repartiie a fondului de asigurare ctre destinaiile sale
legale, si anume: plata indemnizaiei de asigurare, finanarea unor aciuni cu caracter
2,3
Gh. Bistriceanu Sistemul asigurrilor din Romnia Ed. Economic, 2006
preventiv, acoperirea
cheltuielilor
administrativ - gospodreti
ale
organizaiei
de asigurare i constituirea unor fonduri de rezerv;

impozitele datorate de organizaia de asigurare sunt dirijate la bugetul de stat sau la
bugetele locale, dup caz;
contribuiile cuvenite asigurrilor sociale sunt ndreptate ctre bugetul asigurrilor
sociale de stat.
Funcia de control - funcie complementar a asigurrilor.
urmrete modul cum se ncaseaz primele de asigurare i alte venituri
ale
organizaiei de asigurare;
urmrete cum se efectueaz plile cu titlu de indemnizaie de asigurare;
urmrete cheltuielile de prevenire a riscurilor;
urmrete cheltuielile administrativ gospodreti;
urmrete corecta determinare a drepturilor cuvenite asigurrilor;
urmrete gospodrirea judicioas a fondului de asigurare i a rezervelor legale
constituite;
urmrete ndeplinirea
integral i la termen
obligaiilor
financiare
ale
asiguratorului fa de stat i de teri.

Dup cum se tie, noiunea de asigurare se folosete n legatur nu numai cu activitatea
societilor comerciale de asigurri i a organizaiilor de asigurri mutuale.
Funciuni socio - economice:
prevenirea pagubelor, care se pot realiza prin finanarea unor activiti de prevenire a
producerii riscurilor i chiar a unor programe educaionale pentru asigurai;
funcia financiar, care const n aceea c societile de asigurare investesc sumele
ncasate sub forma primelor de asigurare, sporind disponibilitile existente. n acest
fel ele :
particip n calitate de ofertanat pe piaa capitalului de mprumut ;
realizeaz plasamente de resurse n investiii, sau pe piaa nscrisurilor de

valoare .
economisirea este o alt funcie a asigurrilor, mai ales a celor de via, unde
asiguraii, la expirarea contractului de asigurare pot beneficia de suma asigurat i, n
plus particip la profitul obinut din sumele invesite;
reducerea costurilor statului, n special a celor legate de protecia social. n acest fel
societile de asiguarri degreveaz i sprijin statul n domenii de asisten social i
medical, pensii, compensri pentu accidente de munc, etc.
Dezvoltarea industriei asigurrilor prezint astfel, conotaii economice complexe, care
implic nu doar persoanele asiguarate ci i ntreaga societate.
1.3. Necesitatea asigurrilor n agricultur

Catastrofe naturale i accidentale pericole permanente pentru bunuri i persoane:
Producerea unor fenomene naturale sau evenimente poate avea urmtoarele efecte:
s provoace pierderi materiale;
s stnjeneasc activitatea economic;
s pun n pericol viaa sau integritatea corporal a oamenilor.
n concluzie, se poate spune c omul este supus n permanen unor pericole multiple
i variate, cauzate de forele naturii, de folosirea tehnicii sau de anumii factori sociali i
economici.
Pericolele la care omul este supus sunt generatoare de pagube, i de aceea, el trebuie s
le cunoasc pentru a se proteja de efectele lor, pentru a putea aciona mpotriva lor.
Forele naturii declaneaz calamiti cu efecte distructive puternice printre care se
numr: seceta, ngheul, ploile toreniale, uraganele, inundaiile, cutremurele de pmnt,
trsnetul, incendiile, prbuirile i alunecrile de teren, avalanele de zpad.
O multitudine de cauze naturale provoac decese, boli i mbtrnire la oameni,
afecteaz evoluia plantelor ori pun n pericol viaa animalelor.
Dezvolatrea tiinei i tehnicii face posibil creterea rapid a produciei, uurarea
muncii, progresul social, dar n anumite mprejurri, ea poate provoca accidente care s
avarieze sau s distrug anumite mijloce de producie i bunuri de consum ori s afecteze
capacitatea de munc i chiar vieile oamenilor.
Omul prin modul necorespunztor n care i ndeplinete uneori atribuiile care-i revin
n activitatea economic, sau prin comportarea sa reprobabil n societate, poate provoca
pierderi semenilor si. n aceast situaie este vorba de nepricepere n folosirea tehnicii,
neglijen n ndeplinirea obligaiilor de serviciu ori a ndeletnicirilor gospodreti,
10
nerespectarea regulilor privind protecia i securiatatea muncii, svrirea de aciuni delictuale

( furt, spargere, crim etc. ).
Factori sociali economici pot, de asemenea, provoca fenomene cu efecte negative
asupra desfurrii nentrerupte a activitii economice. Din aceast categorie fac parte:
crizele economice, omajul, inflaia, conjunctura economic nefavorabil etc.
n funcie de cauzele care genereaz pericolele, rezult c unele sunt independente de
voina omului, adic au un caracter obiectiv, n timp ce altele, legate de comportamentul
omnului, poart un caracter subiectiv.
Cauze cu caracter obiectiv:
poziia terenului fa de sursa de ap, fapt care il face s fie expus inundaiilor, sau s
fie ferit de acestea;
caracteristicile materialelor folosite n construciile de cldiri care le fac s fie
inflamabile sau neinflamabile, rezistente sau mai puin rezistente la seisme;
sensibilitatea la grindin a unor culturi agricole etc.
Cauze cu caracter subiectiv:
atitudinea incontient a unor persoane, care prin neglijen, superficialitate,
iresponsabilitatea etc. pot s provoace sau s favorizeze nregistrarea de accidente, cu
grave efecte umane i materiale.
Este extrem de important cunoaterea mprejurrilor, n care se pot produce diverse
fenomene care peturb desfurarea normal a activitii economice i provoac pagube.
Acest fapt permite omului s ia msurile de rigoare, pentru a evita apariia unor asemenea
fenomene, a le preveni, a limita aciunea lor distructiv sau a se pune la adpost de urmrile
nefaste ale acestora.
n practica internaionl a asigurrilor, evenimentele care in de fenomenele naturii i
care provoac pagube materiale i / sau afecteaz viaa i integritatea corporala a oamenilor
sunt denumite generic catastrofe naturale. n schimb, cele care nu in de fenomenele naturii
sunt considerate catastrofe tehnice.
n categoria catastrofelor naturale se includ:
inundaiile;
furtunile;
seismele ( cutremurele de pmnt i seismele submarine );
seceta i incendiile provocate de temperaturi caniculare i care transform vegetaia
forestier n scrum;
11
frigul i ngheul;
alte catastrofe naturale, n care intr cderile de grindin, avalanele de zpad .a.
Amploarea pagubelor pe care le pot provoca catastrofele naturale depinde de:
puterea de distrugere a forelor naturii;
aciunea factorului uman ( materialele folosite n construcii, msurile de prevenire a
catastrofelor n zonele ameninate etc. );
elementele aleatorii ( de exemplu , momentul producerii unui seism, al ruperii unui
dig, al declanrii unor avalane de zpad etc. ).
n categoria catastrofe tehnice sunt incluse sinistrele care au o legtur nemijlocit cu
activitatea omului. Este vorba de:
incendii i explozii;
accidente de aviaie;
accidente maritime, lacustre i fluviale;
accidente rutiere i feroviare;
accidente produse n mine i cariere;
prbuiri de cldiri i de lucrri de art;
alte sinistre.
Pierderile datorate de producerea unor astfel de fenomene pot avea urmri deosebite n
plan financiar.
Daunele ( pagubele ) produse de catastrofele naturale ori de cele tehnice se grupeaz,
funcie de mrimea acestora n: mici, medii i mari.
Se mai face distincie ntre daunele totale nregistrate n urma unei catrastofe i
daunele protejate prin msuri speciale ( asigurare ).
1.4.Etapele evolutive privind activitile de asigurare

Evoluia asigurrilor n Europa:
Piaa asigurrilor din Europa este spaiul geografic unde au aprut asigurrile
moderne, cu cretere rapid n domeniul asigurrilor de via i de economisire, dar ocupnd
locul doi dupa SUA.
12
n prezent, la nivel european, cele mai puternice piee de asigurri sunt n Anglia,
Germania, Frana, Italia etc., att din punct de vedere al numrului de companii de asigurare,
ct i a veniturilor obinute din prime de asigurare.
Pn la sfritul secolului XX, nu a existat uniformizare a cadrului legislativ la nivelul
U.E., deoarece rile membre i menin legile cu caracter naional care depind de cultura i de
pieele financiare specifice. Piaa european respect principiile de baz ale Tratatului de la
Roma, i anume, libera circulaie a oamenilor, bunurilor, serviciilor i a capitalului ntre
statele membre.
n 1953, s-a creat CEA ( Comitetul European de Asigurri ) care n prezent are 29 de
membrii, cu sediul la Paris, care public periodic diverse studii i statistici ce au ca scop,
informarea n acest domeniu, n contextul pieei unice europene.
Cele mai mari piee de asigurri din Europa sunt cele din Marea Britanie, i anume
piaa Lloyd i piaa Londrei.
Scurt istoric al asigurrilor agricole n Romnia:
Forme de asigurri agricole au existat i naintea instaurrii regimului comunist.
Acestea erau concentrate mai mult n Transilvania, urmnd modelul occidental, orientndu-se
n mod special pe asigurarea animalelor. Existau mai multe societi care rspundeau
intereselor unor comuniti locale. De asemenea, erau instituii care funcionau pe baz de
mutualitate, dar singura societate cu adevrat important era ADAS ( actuala ASIROM ).
Agricultura era structurat n dou mari sectoare: agricultura cooperatist, care deinea cea
mai mare pondere din suprafee, i agricultura de stat, care avea n administrare pn n 2
milioane ha. Existau dou sisteme diferite de protecie a productorilor agricoli. ADAS se
ocupa de asigurarea CAP - urilor, percepnd prime modice, dar cu condiii de asigurare bine
structurate, inspirate din Occident. Pentru ntreprinderile agricole de stat nu existau asigurri.
Instituia care gestiona despgubirile era Departamentul de Stat al Agriculturii, din subordinea
Ministerului Agriculturii.
Conform legislaiei, n fiecare an se preleva o cot din profiturile ntreprinderilor
agricole de stat din care se fceau despgubirile. Sistemul nu era echitabil i a dus la
nemulumirea mai multor IAS-uri, din mai multe motive: nu toate IAS-urile aveau profit, dar
fondurile se distribuiau tuturor i chiar a fost propus modificarea legislaiei.
Dup 1989, ADAS s-a mprit n trei: ASIROM, ASTRA i CAROM, dar domeniul a
fost oarecum trecut cu vederea. Prima societate cu adevrat specializat n acest domeniu a
13
fost AGRAS, nfiinat n septembrie 1992 cu capital obinut de la patru foste IAS-uri: Hui,
Valea Clugreasc, Jidvei i Smrdan. Un avantaj a fost acela c trei dintre ele proveneau din
domeniul viticol. Dup aceasta, compania a obinut de la Institutul Meteorologic o estimare a
riscurilor pe o perioad de 100 de ani, pentru fiecare risc n parte, care au fost completate
ulterior cu statisticile Ministerului Agriculturii privind evenimentele meteorologice i daunele
suportate pe o perioad de 25 de ani.
Situia asigurrilor agricole din Romnia n prezent :
Primii clieni ai asigurrilor agricole din Romnia au fost IAS-uri, deoarece era foarte
dificil de ajuns la productorii individuali. Din pcate, i la aceast or, tot pe fondul fostelor
IAS-uri, aproximativ 2 milioane ha, se ncheie cea mai mare parte din asigurrile agricole.
ncepnd cu 2002, s-a conceput un sistem care s fie foarte uor de implementat i de
neles pentru productorii individuali, care, pn n 2004, a nceput s funcioneze.
Productorii mai mari nu aveau nc o cultur a asigurrilor foarte dezvoltat, fapt ce a
ngreunat dezvoltarea pe acest segment i s-a ajuns la o situaie de scdere nefondat a
primelor de asigurare, cu toate c rata daunei a ajuns n prezent la peste 100%.
Impactul condiiilor meteorologice nefavorabile din 2007 a generat daune
considerabile pe segmentul asigurrilor agricole. Dac pn n 2005, rata daunei pentru
asigurarile agricole era de pn la 60%, n prezent ea depete 90%.
Din punct de vedere agrometeorologic, anul 2007 a fost un an atipic. S-au nregistrat
ngheuri trzii de primvar, perioade de secet excesiv, ploi i furtuni violente, nsoite de
grindin, care au produs daune mari n special n podgorii, livezi i legumicultur, dar i
pierderi prin distrugerea recoltelor pe suprafee mari. Datorit acestei situaii critice, i statul a
suferit daune foarte mari pentru riscurile acoperite prin Legea 381/2002 ( inundatii, seceta ),
ntr-un cuantum mult mai mare dect al asiguratorilor. Pentru nfiinarea culturilor de toamn,
statul a dat un sprijin financiar de 500 lei la hectar pentru gru, 400 lei pentru rapi i 450
pentru celelalte culturi, msura eficient, care a fost condiionat de ncheierea unei polie
facultative de asigurare. n toamna lui 2007, asiguratorii au facut subscrieri cu 150 % - 200 %
mai mult dect n primvar. Din pcate, n aceast primvar nu s-a mai dat nici subvenia de
50 % la prima de asigurare i nici sprijinul financiar, asigurrile pe acest segment nregistrnd
un recul. Asiguratorii susin c lipsete o politic coerent din partea guvernului pentru
14
subvenionarea n continuare a culturilor de interes naional i sprijinirea fermierilor slab

capitalizai. Agricultorii se asigur doar cnd sunt subvenionai, spernd s nu li se ntmple
evenimente meteo distrugtoare. Dac subveniile ar fi mai bine gndite, pentru culturile
principale i pentru susinerea creterii fermierilor, n mod continuu i nu doar electoral,
guvernul ar cheltui mai puin, iar agricultorii ar nelege asigurarea ca un ru necesar, ca o
cheltuial tehnologic.
n anul agricol 2006 - 2007 au fost asigurate 1.8 mil de ha., dintr-un potenial de
aproximativ 10 - 10,5 milioane ha terenuri arabile, rezultnd un grad de cuprindere n
asigurare a suprafeelor agricole de numai 17 % - 1 8%. n rile din UE, gradul de cuprindere
mediu urc la 65 % - 70 %. Exist o coeren ntre politicile publice i cele private n rile cu
asigurri dezvoltate. Sistemul format ntre productorii agricoli, asiguratori i stat, printr-un
parteneriat public-privat, manageriaz daunele mai mult spre societile de asigurare. Dar
pentru asta trebuie s existe asigurrile facultative ncheiate. Ajutorul dat de stat n caz de
calamiti, cu titlu de despgubire, trebuia acordat doar celor care se asigur, existnd i o
bun premis n educarea populaiei agricole n spiritul asigurrilor.
Vom intra n normalitate cnd ntre societile de asigurri i agricultori va exista un
parteneriat. Aceast afacere trebuie sa fie profitabil pentru ambele pri. Clientul nu trebuie
s socoteasc c a pierdut banii din prima asigurndu-se dac nu i s-a ntmplat evenimentul
pentru care s-a asigurat i s aib pretenii la restituirea primei. Cnd se ntmpl ns
evenimentul, societatea de asigurare trebuie s-i plteasc pierderea la valoarea real i cu
promptitudine, pentru c asiguratul are nevoie n mod real de bani pentru a-i relua activitatea.
Prima de asigurare agricol nu este un cost imens, ea reprezentnd doar 3 % - 3,5 % din suma
asigurat. Asiguratul, n cazul producerii unui risc asigurat, i recupereaz aproape integral
( 97 % ) cheltuielile cu cultura respectiv distrus i i poate relua activitatea.
La nivelul anului 2005, exploataiile agricole de subzisten deineau o pondere de
71% din totalul exploataiilor agricole din Romnia i utilizau peste 25 % din suprafaa
agricol a Romniei, potrivit unui studiu elaborat de Institutul Naional de Statistic ( INS ).
Din cele 4.256.152 exploataii agricole existente n Romnia, numai 1.246.159 dintre acestea
sunt uniti economice de dimensiune european ( ESU ), care reprezint echivalentul bnesc
a 1.200 de euro. Prin comparaie, ponderea exploataiilor agricole ce dein cel puin un ESU
este n Romania de 29,3%, fata de Ungaria - 21,7%, Republica Ceha - 62,4%, Slovenia 78,9%, Polonia - 43,7%, Lituania - 50,8%.
15
Pe categorii de exploataii agricole, n anul agricol 2004 2005, suprafaa aflat n

proprietatea exploataiilor agricole individuale a reprezentat 86,3 % din ntreaga suprafa
agricol utilizat de acestea, n timp ce la unitile cu personalitate juridic a fost de 52,3 %.
Suprafaa agricol utilizat ce a revenit n medie pe o exploataie agricol individual, n anul
2005, comparativ cu anul 2002, a crescut de la 1,73 hectare la 2,15 hectare. n acelai interval
de timp, suprafaa agricol utilizat ce revine n medie unitilor cu personalitate juridic a
sczut cu peste 10 hectare, de la 274,4 hectare la 263,1 hectare. Aceast scdere se explic
prin restrngerea activitii i chiar desfiinarea unor uniti cu personalitate juridic,
terenurile agricole revenind n unele cazuri n folosina exploataiilor agricole individuale.
Ministerul Agriculturii, Pdurilor i Dezvoltrii Rurale ( MAPDR ) a autorizat un
numar de 11 societi de asigurare - reasigurare pentru ncheierea de polie de asigurri
agricole n anul 2007, acestea fiind Agras, Asiban, Asirom, Astra Uniqa, Generali, Omniasig,
Allianz Tiriac, BCR Asigurari, Carpatica Asig, Unita si FATA Asigurari Agricole.
Societile menionate vor ncheia polie de asigurare pentru culturi agricole, animale, psri,
familii de albine i peti. Pentru anul 2006, au fost subscrise polie n valoare de 69,34
milioane de lei din asigurri de daune la proprieti, aici regsindu-se i asigurrile agricole.
Potrivit Ageniei de Pli i Intervenie pentru Agricultur ( APIA ), din fonduri europene,
pentru pli directe, n 2007 au fost alocai 440 milioane euro, bani de care au beneficiat cei
1,5 milioane de fermieri care sunt nregistrai n Registrul Fermelor.
Perspective ale asigurrilor agricole n Romnia:
Piaa asigurrilor este ntr-o continu dezvoltare i n urmtorii ani acest segment va
nregistra poate cea mai rapid dezvoltare din ntreaga istorie a asigurrilor n Romnia.
Aderarea la Uniunea European a adus pentru ara noastr obligativitatea alinierii normelor
proprii la cele europene. Deja au fost lansate pe pia produse similare celor existente n
comunitate.
n ara noastr au existat schimbri climatice n ceea ce privete seceta, stare care s-a
acutizat n ultima perioad, dar n ceea ce privete grindina situaia s-a ncadrat n limitele
normale. Adic, au existat i n trecut cazuri cnd peste 30 de judee ale rii au fost afectate
de grindin, urmate de ani fr evenimente. Se poate spune c, din punctul de vedere al
riscurilor obinuite, situaia nu s-a schimbat semnificativ.
16
Exist dou categorii de soluii: unele care in de societile de asigurri i altele care
depind de autoritile de reglementare n domeniu, aici fiind vorba de Comisia de
Supraveghere a Asigurrilor i de Ministerul Agriculturii. Trebuie revizuit i mbuntit
legislaia n domeniul asigurrilor n general i alocat un capitol special acestui segment
pentru c au un caracter propriu, la care s se ntocmeasc o subdiviziune nomenclator pentru
a clarifica aspectele specifice. Gestionarea rezervelor trebuie s in seama de sezonalitatea
acestor asigurri. Un pas important este nfiinarea, la iniiativa Ministerului Agriculturii,
mpreun cu cei interesai, a unei societi de asigurare mutual.
Ministerul are instrumentele necesare promovrii acestui tip de societate att ctre
productori ct i ctre companiile interesate. Societatea de Asigurri Mutuale este nfiinat
pe principiile Codului Civil, fiind o societate non - profit. Conform modelului de legislaie
francez, o astfel de societate are ca rezultat un excedent, i nu un profit. Cei care se asigur
pot fi i asiguratorii, ei controlnd activitatea societii i redistribuindu-i excedentul. Toate
prile implicate au drepturi egale n adunrile generale. De asemenea programele de asisten
financiar susinute fie de bnci fie din mprumuturi nerambursabile care adreseaz direct
problemele agriculturii ecologice i durabile ar putea veni n sprijinul asigurailor.
Faptul c asigurrile agricole dein o pondere foarte mic din totalul subscrierilor, dei
potenialul este semnificativ n contextul n care agricultura constituie unul dintre principalele
domenii economice din Romnia, nu reprezint dect rezultatul legislaiei precare n domeniu.
Pentru diminuarea efectelor negative ale inundaiilor i secetei se impune luarea de msuri
privind refacerea sistemelor de irigaii, mpduririle masive, ntreprinderea lucrrilor necesare
de susinere a solului i pentru crearea coridorului verde n Lunca Dunrii.
Tarifele de prim nu acoper cheltuielile astfel propunerea Ministerului Agriculturii
privind asigurarea obligatorie a culturilor agricole din 2010 este foarte bine primit de
asiguratori. Pierderile nregistrate de asiguratorii agricoli de mai bine de doi ani par a ajunge
la un final. n anul agricol care tocmai s-a ncheiat, tarifele de prima s-au njumtit,
reflectnd o activitate de asigurare total ineficient. Societile de asigurare nu preiau riscurile
generate de catastrofe naturale ( secet, inundaii, nghe etc.), ntru-ct nu au capacitate
financiar, iar societile de reasigurare nu preiau astfel de riscuri.
De asemenea, pentru a primi sprijin din partea Uniunii Europene i n domeniul
zootehnic, avem nevoie de aciuni de control privind msurile sanitare aplicate. Se vor lua
17
toate msurile ce se impun pentru prevenirea acestor riscuri, astfel nct asiguratorii s se
poat implica n condiii de siguran n acest domeniu.
Asigurrile agricole reprezint un tip de asigurare ce trebuie tratat cu toat atenia, s
fie un serviciu care s inspire ncredere. Momentan, primele sunt foarte mici, iar pierderile pe
acest segment sunt foarte mari. Trebuie stabilit un tarif minim, sub care s nu se ncheie nici o
poli, pentru a avea sigurana c se pot acoperi daunele preluate. n contextul n care
aproximativ 80 % din terenurile agricole arabile aparin micilor productori, aceast
fragmentare a terenurilor reprezint un alt motiv pentru care dezvoltarea asigurrilor agricole
este limitat. Pe lng faptul ca este nevoie de intervenia statului pentru a susine aceast
clas, se impune existena i implicarea unor specialiti n economie agrar care s fac
inspeciile de risc i determinarea. Asiguratorii ateapt acest mod de organizare a proprietii
agricole, pentru ca, astfel, suprafeele agricole i efectivele de animale sunt grupate, se pot
face mai usor inspeciile de risc, iar poliele nu mai sunt dispersate. Asocierea productorilor
agricoli n exploataii agricole profesioniste este benefic, pentru c, astfel, se va dezvolta o
agricultur performant, care va aplica tehnologii avansate, se vor folosi utilaje de ultim
generaie, calitatea produselor agricole se va mbunti i se vor asigura piee de desfacere
sigure.
n viitorul nu prea ndeprtat, suprafeele agricole se vor concentra n exploataii
viabile din punct din punct de vedere economic i care vor produce marf pentru pia, iar
sprijinul statului se va ndrepta ctre acest segment de agricultori. Deja, n agricultur, sunt
deintori de exploataii ( n proprietate, arend, concesionare sau nchiriere ) care sunt
persoane specializate sau au angajai ca manageri specialiti n agricultur. Oricum, procesul
de perfecionare i profesionalizare a celor care fac agricultur va avansa n ritm rapid, fiind
impus de cerinele de accesare a fondurilor comunitare destinate agriculturii. Acest lucru este
benefic i pentru societile de asigurare care opereaz n sectorul agricol. Potenialul
asigurabil n momentul de fa este de 15 %, se sper ca pe viitor gradul de acoperire n
sectorul agricol s ajung la 50 % 60 %.
1.5. Clasificarea asigurrilor
18
Metodologia sistemelor de asigurare clasific asigurrile n funcie de particularitile pe

care le prezint. Acestea sunt:
domeniul la care se refer;
dup obiectul de activitate;
dup forma juridic de realizare;
dup riscurile cuprinse n asigurare;
dup sfera de cuprindere n profil teritorial;
dup felul raporturilor care se stabilesc ntre prile contractante.
1. Din punctul de vedere al domeniului la care se refer, asigurrile se clasific astfel:
asigurri de bunuri;
asigurri de persoane;
asigurri de rspundere civil.
Asigurrile de bunuri cuprind acele valori de bunuri materiale aparinnd diverselor

persoane fizice i / sau juridice, care pot face obiectul unui risc. n aceast categorie de bunuri
asigurate sunt cuprinse o multitudine de elemente de capital fix i circulant, ca de exemplu,
culturile agricole, rodul viilor i pomilor, autovehiculele, navele maritime i fluviale,
aeronavele, bunuri aparinnd populaiei etc.
Asigurrile de persoane vizeaz orice persoan fizic care se asigur mpotriva unor
riscuri asigurate, cum ar fi accidentele, bolile, calamitile naturale. Prin aceast operaiune se
realizeaz nu numai o protecie social, ci i o protecie economic a societii.
Asigurrile de rspundere civil reprezint forma de asigurare prin care asigurtorul
accept despgubirea pentru prejudiciul adus de asigurat unor tere persoane. Prin aceast form
de asigurare, rspunderea asigurtorului este limitat, respectiv rspunde contractual numai
pentru paguba n sine i nu i asum rspunderea pentru acoperirea unor daune ( vtmri
corporale, distrugeri de bunuri ) pentru care asiguratul rspunde n faa legii.
2. Din punctul de vedere al obiectului de activitate, societile comerciale de asigurare
din ara noastr, prin contractul de societate i statut, au structurat asigurrile pe urmtoarele
categorii:
asigurri de via;
asigurri de persoane, altele dect cele de via;
asigurri de autovehicule;
asigurri maritime i de transport;
asigurri de aviaie;
19
asigurri de incendiu i alte pagube de bunuri;

asigurri de rspundere civil;
asigurri de credite i garanii;
asigurri de pierderi financiare din riscurile asigurate;
asigurri agricole.
3. Din punctul de vedere al formei juridice, se clasific n:
asigurri prin efectul legii obligatorii;
asigurri facultative contractuale.
Asigurrile prin efectul legii rspund intereselor de natur economic i / sau social ale
statului, iar raporturile dintre asigurat i asigurtor, drepturile i obligaiile sunt stabilite prin
lege. Acest tip de asigurare prezint o serie trsturi care le deosebesc de asigurrile facultative.
Astfel, prin efectul legii asigurarea agenilor economici i a persoanelor fizice nominalizate este
total, dnd posibilitatea la o selecie a riscurilor i la o dispersie optim a acestora, ceea ce
determin un nivel mai redus al primelor de asigurare comparativ cu primele practicate de
asigurrile facultative.
Deoarece nivelul indemnizaiei se stabilete n funcie de valoarea cea mai mic a unei
asigurri, intervine necesitatea folosirii suplimentare a asigurrii facultative, care garanteaz c
indemnizaia poate fi ct mai aproape de valoarea real a bunului i a nivelului pagubei.
Asigurrile facultative, spre deosebire de asigurrile obligatorii acest tip de asigurare se
manifest n virtutea contractului de asigurare ncheiat ntre asigurtor i asigurat, solicitat de
asigurat n limita riscurilor asigurabile i cu condiia c acesta s achite primele datorate, la
termenele prevzute.
Dac asigurarea obligatorie nu este limitat de timp, asigurarea facultativ este valabil
numai o anumit perioad de timp, stabilit prin contractul de asigurare.
4. Dup riscurile cuprinse n asigurare, se clasific astfel:
asigurarea mpotriva riscurilor determinate de unele fenomene speciale ( incendiu,
explozie, micri seismice );
asigurarea mpotriva fenomenelor naturale ( grindin, furtun, ploi toreniale, inundaii,
trsnet ), care sunt specifice asigurrii culturilor agricole, rodul viilor i al pomilor;
asigurarea mpotriva bolilor, epizotiilor i accidentelor, practicate n cazul animalelor;
asigurarea mpotriva avariilor i a unor riscuri specifice pentru mijloacele de transport;
asigurarea mpotriva evenimentelor ce pot aprea n viaa oamenilor, cum ar fi: boli,
accidente, pierderea parial sau total a capacitii de munc;

20
asigurarea pentru cazurile de rspundere civil, care se refer la prejudicii cauzate unor
tere persoane, prin accidente de munc, accidente de autovehicule etc.

5. Dup sfera de cuprindere n profil teritorial, asigurrile se grupeaz n:
asigurri interne, n care prile contractante au domiciliul n aceeai ar, iar riscurile
se pot produce pe acelai teritoriu;
asigurri externe, atunci cnd prile contractante nu sunt n acelai teritoriu sau
obiectul ( riscul asigurat ) se va afla i se va produce pe teritoriul altei ri.

6. Dup felul raporturilor care se stabilesc ntre prile contractante
asigurrile se grupeaz n:
asigurri directe prevzute prin contractul de asigurare sau sub efectul legii;
asigurri indirecte ( reasigurri ), care se caracterizeaz prin raportul care exist ntre dou
societi de asigurare, din care una are calitatea de reasigurat, iar cealalt de reasigurator.
Relaia ( asigurri indirecte ) are la baz contractul de asigurare, fr ca ntre
reasigurtor i asigurat s existe un raport juridic. Deci, asigurarea indirect reprezint de fapt
o asigurare a asigurtorului, raport ce apare numai n cazurile societilor de asigurare.
1.6. Piaa asigurrilor
Ca activitate economico-financiar, operaiunile de asigurare - reasigurare se

realizeaz ntr-un cadru organizat numit piaa asigurrilor, care n form schematic este
prezentat alturat:
Figura 1.6.1. Schema pieei asigurrilor
Societi de asigurare
ASIGURTORI
(Ofertani)
Societi de asigurare-reasigurare
Asociaii mutuale de
asigurare
Ageni economici
Instituii publice
ASIGURAI
(Cerere)
Organizaii fr scop lucrativ

21
Persoane fizice
Sursa: Angelescu Carmen, Asigurri i Reasigurri, Bucureti, 2006.
Ca parte a sistemului general de pia, piaa asigurrilor subliniaz faptul c n acest

spaiu apare cererea ( care vine din partea persoanelor fizice i juridice asigurabile, dornice
s ncheie diverse tipuri de asigurri ) i oferta de asigurare ( susinut de organizaii
specializate, autorizate s funcioneze n acest domeniu, i capabile, sub raport financiar, s
desfoare o astfel de activitate ), ca raport ntre ofertant i solicitant, susinut de norme i
legi. Ea este parte a pieei mrfurilor, unde asigurtorul vinde serviciile sale, precum i a pieei
capitalurilor, prin fonduri puse la dispoziie societilor comerciale bancare i de credit.
Dimensiunea acestei piee speciale depinde de cererea de asigurare determinat pe de
o parte, de puterea economic a persoanelor fizice i / sau juridice asigurabile i asigurate,
iar pe de alt parte, de convingerea acestora n utilitatea asigurrii prin instituii specializate
(care exprim oferta agenilor economici asigurtori ).
Dimensiunea pieei
Elementul hotrtor, care definete dimensiunea pieei asigurrilor, l constituie Cererea de
asigurare.
determinat, pe de o parte, de puterea economic a persoanelor fizice i juridice asigurabile,
iar pe de alta, de convingerea acestora de utilitatea asigurrii mijlocite de organizaiile specializate;

se concretizeaz n contracte de asigurare, dup confruntarea ei cu oferta. Este posibil ca nu
toate persoanele care au solicitat oferte de la organizaiile de asigurare s ncheie contracte cu acestea,
fie pentru c nu gsesc conveniena sperat, fie deoarece condiiile solicitanilor nu sunt acceptate de
ctre ofertani.
n final, mrimea pieei de asigurare se exprim cu ajutorul mai multor indicatori, printre
care:
numrul contractelor ncheiate n perioada de referin;
numrul polielor active;
valoarea anual a primelor de asigurare;
cuantumul sumelor asigurare n perioada de referin;
valoarea total a angajamentelor asumate de societile de asigurare la un moment dat.
22
Cererea de asigurare de persoane, bunuri i de rspundere civil vine din partea persoanelor
fizice, care vor s ncheie contracte de asigurare pentru protecia lor i a familiilor lor, precum i din
partea unitilor economice preocupate s ofere securitate salariailor lor n caz de accidente sau
boli profesionale.
Cererea de asigurri de bunuri i de rspundere civil vine din partea persoanelor juridice ntreprinderi de tot felul, instituii publice, organizaii fr scop lucrativ etc., interesate n protejarea
activelor de care dispun mpotriva pericolelor care le amenin i a rspunderilor civile legale fa de
teri.
Oferta de asigurare este prezentat de:
societile comerciale de asigurare cu capital privat, de stat sau mixt;
organizaiile mutuale de asigurare;
tontine.
Societile comerciale de asigurare:
indiferent de forma de proprietate, i desfoar activitatea potrivit legii, urmrind
realizarea de profit;
sunt obligate s se ncadreze n prevederile legale referitoare la:
mrimea capitalului social minim subscris i vrsat;
mrimea obligaiilor pe care i le pot asuma;
rezervele de prime i / sau de daune pe care trebuie s le constituie;
modul de inere a evidenei activitii desfurate;
forma bilanului i a contului de profit i pierdere care trebuie ntocmite i publicate etc..
trebuie s respecte avizele i normele organului de stat nsrcinat cu supravegherea
asigurrilor.
Organizaiile de asigurare de tip mutual
efectueaz operaii de asigurare pentru membrii lor, potrivit statutelor acestora,
avnd la baz principiul mutualitii;
urmresc ntrajutorarea membrilor lor, iar nu obinerea de profit;
fiecare membru al unei organizaii mutuale are o dubl calitate: de asigurat i de
asigurtor;
n calitate de asigurat, fiecare membru al grupului particip la formarea fondului
comun de asigurare, cu contribuia ce i-a fost stabilit. Din fondul astfel constituit, se acoper
daunele suferite la asigurrile de bunuri i de rspundere civil i se achit sumele asigurate la
23
asigurrile de persoane. La finele anului, se procedeaz la regularizarea contribuiilor n funcie

de mrimea real a daunelor i, respectiv, a sumelor asigurate, achitate ori rmase de plat,
majorndu-se sau diminundu-se, dup caz.
n unele ri, n cazul n care anumite organizaii mutuale, ca de exemplu cele din
domeniul agriculturii, nu i pot acoperi integral cheltuielile legate de asigurare, pe seama
propriilor lor contribuii, n completarea acestora primesc subvenii de la stat ( este concludent n
acest sens exemplul Franei, unde funcioneaz astfel de organizaii ).
Tontinele
aceste asociaii i datoreaz denumirea bancherului italian, Lorenzo Tonti, din secolul al
XVII-lea, care le-a introdus n Frana, dup ce le-a experimentat n Italia;
sunt asociaii constituite pentru o perioad determinat de timp ( de exemplu 15 ani) , n
decursul creia membrii asociaiei vars la fondul comun o cotizaie anual, care variaz n
funcie de vrst. La expirarea termenului pentru care a fost constituit asociaia, suma rezultat
din capitalizarea cotizaiei de-a lungul anilor se mparte ntre membrii supravieuitori. Asociaii
asemntoare se organizeaz i pentru cazurile de deces.
n Romnia, ncepnd din anul 1991, activitatea de asigurare se desfoar prin:
societi de asigurare;
societi de asigurare - reasigurare;
societi de reasigurare, n condiiile stabilite de lege.
n prezent pe piaa romneasc a asigurrilor activeaz zeci de societi de asigurri ( la
data de 31.12.2008, n evidena Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor erau nregistrate 49
societi de asigurare ), care au rezultate deosebite i care prin activitatea lor susinut au dus la
creterea ofertei de asigurare ( tabelul 1.6.2 .)
Tabelul 1.6.2. Evoluia numrului societilor de asigurri n perioada 1991 2008
Nr. crt
Anul
Numr societi
1991
1997
47
1998
64
1999
72
2000
73
24
2008
49
Sursa: INTERNET: www.csa - isc.ro, Raport anual 2008 al CSA.
Prin intrarea n vigoare a Legii nr.403/2004 (n octombrie 2004) care a modificat i

completat Legea nr.32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor, cu
modificrile i completrile ulterioare, clasificaia asigurrilor de via i a asigurrilor
generale a fost aliniat pe deplin la directivele europene n domeniu. n consecin, n cursul
anului 2008, societile de asigurare i-au rencadrat produsele de asigurare conform noii
clasificaii, proces care a influenat ritmurile anuale de cretere nregistrate n 2008 la anumite
clase de asigurare.
Transformrile climatice i experiena negativ prin care a trecut Romnia, pe fondul
numeroaselor evenimente catastrofice produse, i vor pune amprenta asupra activitii de
subscriere facultativ a riscurilor de catastrofe naturale, avnd n vedere faptul c att
societile de asigurare, ct i cele de reasigurare au devenit mult mai prudente n evaluarea i
preluarea riscurilor. Totodat, prin implementarea noilor prevederi legale, va avea loc o
cretere a gradului de pregtire i perfecionare profesional a persoanelor angajate n
domeniul asigurrilor, cu efecte pozitive asupra calitii serviciilor prestate i a informaiilor
furnizate consumtorilor de produse de asigurare.
Mai jos este prezentat diamica indemnizaiilor pltite n 2008 pentru asigurrile
generale ct i reprezentarea grafic a acestora. De asemenea i primele brute subscrise de
ctre societile de asigurri i ponderea lor pe pia ct i reprezentarea grafic.
Tabelul1.6.3.Dinamica indemnizaiilor brute pltite n 2008 pentru asigurrile generale
ANUL
INDEMNIZAII BRUTE
PLTITE PENTRU
ASIGURRILE
GENERALE (RON)
CRETEREA
NOMNAL
FA DE ANUL
ANTERIOR ( % )
2004
779768,803
2005
1236598,529
58,58
9,3
42,5
2006
1661359,989
34,35
8,6
23,7
RATA
INFLAIE
(%)
CRETEREA
REAL
FA DE ANUL
ANTERIOR ( % )
14,1
25
2007
2008
2481961,116
49,39
4,8
42,4
3090976,362
24,54
6,57
16,86
Grafic 1.6.4. Reprezentarea grafic a indemnizaiilor brute pltie n 2008 pentru

asigurrile generale
Sursa: INTERNET, www.csa isc.ro, Raport anual 2008 al CSA.
Tabelul 1.6.5. Prime brute suscrise de societile de asigurri n 2008 i ponderea lor n
total pia.
Nr.
Crt
1
2
3
4
5
6
7
8
SOCIETATE
ALLIANZ - TIRIAC
ASIBAN
ASIROM
ASTRA
BCR ASIGURRI
BT ASIGURRI
GENERALI
ING ASIGURRI DE VIA
PRIME BRUTE
PONDEREA N
SUBSCRISE ( RON)
TOTAL PIA ( % )
1234429,06
17,2
556160,387
7,75
628361,353
8,76
374182,933
5,21
559976,34
7,8
273702,487
3,81
382129,323
5,33
501101,72
6,98
OMNIASIG VIENNA
9 INSURANCE GROUP
883919,762
26
12,32
10
11
12
13
UNITA VIENNA
INSURANCE GROUP
TOTAL
ALTE SOCIETI
TOTAL GENERAL
474166,761
5868130,127
1307659,572
7175789,699
6,61
81,77
18,23
100
Grafic 1.6.6 Reprezenatrea grafic privind primele brute suscrise de societile de asigurri n
2008 i ponderea lor n total pia.
Sursa: INTERNET, www.csa isc.ro, Raport anual 2008 al CSA.
27
CAPITOLUL II
PRODUCIA AGRICOL I FORMELE DE RISC MANIFESTATE
2.1. Catastrofele naturale i implicaii n activitile din agricultur

Printre calamitile naturale cele mai pgubitoare i mai de temut, avnd o larg arie
de rspndire pe glob, se numr: furtunile, inundaiile, seismele, seceta, incendiile i
accidentele.
Pagubele pricinuite de furtuni, cicloane, vijelii, vrtejuri, sunt numeroase:
dezrdcinri de pomi, distrugeri de recolte, ruperi de instalaii, smulgeri de acoperiuri,
drmri de cldiri, moartea animalelor. Ca i inundaiile, aceste fenomene afecteaz ntreaga
gospodrie a agricultorului, fcnd s se resimt mult vreme efectele financiare negative.
Furtuna i inundaiile produc pagube pe oriunde trece, pe poriuni ntinse din sate i
orae, afectnd att populaia de la sate ct i de la orae.
Regimul ploilor este diferit de la ar la ar i de la o regiune la alta. Cauzele acestor
diferene se regsesc n poziia geografic i microclimatul local.
Inundaiile
Se produc, de regul, primvara n regiunile temperate sau reci, ca urmare a topirii
brute a zpezii ori a gheii, i vara n regiunile cu climat tropical ori musonic.
Precipitaiile sub form de averse, ca i ploile linitite de lung durat, cele cazute pe
terenuri impermeabile ori n pant abrupt conduc, de asemenea, la ieirea rurilor din matc
i la revrsarea lor.
Fisurarea digurilor, ruperea barajelor, blocarea unor cursuri de ap cu trunchiuri de
copaci, crengi, pietre i alte aluviuni provoac inundaii extrem de pgubitoare.
Seceta
28
Indiferent de forma pe care o mbrac - afecteaz puternic activitatea economic i

prin acestea, periclitez nsi viaa oamenilor i a animalelor, pe ntinse zone geografice.
ntreruperea procesului vegetativ, din cauza insuficienei sau a lipsei totale a
precipitaiilor i, sau temperaturilor atmosferice ridicate, conduce la:
diminuarea sau la compromiterea ntregii recolte din zonele calamitate;
nfometarea populaiei care provoac degradarea biologic a organismului uman;
accentuarea mortalitii generale i n special a celei infantile;
diminuarea rezervelor de ap din bazinele de acumulare, ruri i pnz freatic, cu
consecine nefaste asupra consumului populaiei, aprovizionrii industriei funcionrii
centralelor hidroelectrice, desfurrii normale a navigaiei fluviale.
Pe un plan mai general, seceta influenteaz negativ marimea produsului intern brut,
echilibrul balanei comerciale i pe cel al balanei de pli.
Grindina
Este un fenomen meteorologic care nsoete de multe ori ploile i n special furtunile.
Caracteristica acestui fenomen este c plou cu mici particule de ghea de diferite dimensiuni
i forme. n general, grindina produce stricciuni dac diametrul particulelor este mai mare de
3 mm. Cderile de grindin, nsoite de vijelie ori furtun, care distrug culturile de cmp, via
de vie, pomii fructiferi, avariaz cldirile i autovehiculele, se dovedesc a fi extrem de
pgubitoare.
n ara noastr, grindina este un fenomen care se manifest frecvent n numeroase
regiuni, distrugnd culturi agricole abia rsrite sau aflate n prag de recoltare, via de vie,
pomi fructiferi, acoperiurile caselor ( mai ales cele din indril i igl ), precum si multe alte
bunuri.
Figura 2.1.1. Sezonul critic i frecvena de producere a fenomenelor de furtun,
grindin i ploaie torenial din sezonul activ de vegetaie al culturilor agricole.
29
Sursa: Mic atlas de risc agroclimatic ediia 2004, INMH Bucureti.

Frigul, ngheul i furtunile de zpad perturb adesea viaa economic i provoac
importante pagube materiale.
2.2. Fonduri ce pot fi alocate n sistemul asigurrilor agricole

Exist forme variate de constituite a fondurilor bneti de care societatea are nevoie n
caz de producere a unor calamiti naturale sau accidente.
Acestea pot mbraca diferite forme:
Formarea i utilizarea de fonduri prin autoasigurare (autoprotecie);
Formarea i folosirea unor fonduri centralizate de rezerv;
Constituirea i folosirea fondurilor de asigurare propriu-zise;
Fondul de protejare a asigurailor;
Fondul de protecie a victimelor strzii;
Fondul naional pentru protejarea productorilor agricoli.
Pentru asigurrile agricole exist un fond de protejare a productorilor agricoli dupa
cum urmeaz:
Fondul naional pentru protejarea productorilor agricoli
30
Se constituie din iniiativa Ministerului Agriculturii pentru asigurarea culturilor

agricole i a efectivelor de animale, mpotriva factorilor naturali de risc ( calamitilor
naturii );
Sursele de constituire a fondului sunt:
0,5 % din veniturile realizate din vnzarea bunurilor i serviciilor de ctre agenii
economici, pe ntreaga economie naional;
1 % din primele brute ncasate anual de toate societile de asigurri din ar;
5 % din suma drepturilor de redeven ncasate de Agenda Domeniilor Statului:
Cotizaia perceput de la producatorii agricoli pentru nscrierea ca membri la fond i

taxa anual calculat n funcie de valoarea asigurat;
Donaii, contribuii, ale unor persoane fizice i juridice;
Cota de 10% din cuantumul anual al taxelor vamale aferente importurilor de produse
agroalimentare;
Cota de 10% din volumul accizelor aferente buturilor alcoolice i tutunului;
Valoarea taxelor ncasate din eliberarea avizelor sanitar-veterinare i fitosanitare
pentru operaiunile de import-export.
n situaii excepionale, cnd aciunea fenomenelor naturale se desfoar pe zone
ntinse, provocnd pagube economico-sociale majore, se poate utiliza o sum din bugetul
statului, nominalizat n mod expres prin hotrre a Guvernului.
2.3. Riscuri ce pot fi asigurate n sistemul de producie agricol ( sistemul

animal i vegetal )
Agricultura continu s se confrunte cu riscuri climatice care, n ultima perioad de
timp, au dobndit o frecven i intensitate de manifestare, necunoscute anterior.
n Romnia, se cunosc, fiind larg mediatizate, dezastrele provocate agriculturii ( i nu
numai ) de grindin, ploi toreniale, cu efectele lor indirecte, respectiv revrsri de ruri
inundaii, alunecri de terenuri ( primavar toamn ), de secet excesiv din ultimii ani, de
temperaturile deosebit de sczute, sub limita de rezisten biologic a culturilor i plantaiilor
( iarna ).
31
n condiiile unei economii libere, nedirijate, orice investiie personal este sub semnul
riscului i al incertitudinii, cu att mai mult n agricultur, unde datorit problemelor specifice
ale procesului de producie - durata lung a ciclului de producie, rotaia lent a capitalului,
rata profitului mult mai redus comparativ cu alte ramuri economice - se impune o adevarat
protecie a investiiilor.
Asigurrile agricole, care prezint un specific aparte, s-au bucurat ncepnd cu anul
agricol 2002/2003 de efectele Legii nr. 381/2002 privind acordarea despgubirilor. n caz de
calamiti naturale n agricultur, menit s asigure o protecie sporit productorilor agricoli,
s-i sprijine material pentru a-i ncuraja s-i protejeze patrimoniul prin asigurare. Practic, la
ora actual nu mai exist fenomen natural nociv pentru culturile agricole, care s nu fie
acoperit prin asigurare.
Asigurarea animalelor
n ara noastr, protecia animalelor prin asigurare se realizeaz pe baze contractuale:
sunt asigurate animalele aparinnd persoanelor fizice i juridice, indiferent de forma
de proprietate, cu domiciliul, sediul sau rezidena n Romnia;
asiguratorul mai asigur animalele primite n folosina de persoane juridice i care
aparin altor persoane juridice;
animalele primite spre cretere sau ngrare de persoane fizice i juridice, pe baza de
contracte ncheiate cu persoane juridice.
Obiectul asigurrii
Sunt primite n asigurare:
bovinele n vrsta de ase luni i peste;
porcinele de ase luni i peste;
porcinele aflate n ngrtorii aparinnd persoanelor juridice avnd o greutate de cel
putin 40 de kg, indiferent de vrst;
ovinele i caprinele de un an i peste;
cabalinele n vrsta de 1-15 ani;
psri;
peti;
stupi de albine.
Nu pot fi asigurate:
32
animalele aflate n gospodriile care nu respect regulile zooigienice i sanitar

veterinare de ngrijire, hrnire, ntreinere i folosire a animalelor, din care cauz
animalele sunt ameninate de mbolnvire sau pieire;
animalele bolnave, inclusiv rahitice, istovite, schilodite, oarbe, cele care au suferit un
accident ce poate duce la pieirea lor, cele din localitile n care s-a stabilit carantin,
precum i animalele la care s-a fcut examinarea pentru tuberculoz, bruceloz sau
leucoz bovin i reacia a fost pozitiv.
Animalele se asigur pentru sumele propuse de asigurat, la stabilirea crora se ine
seama de urmtoarele criterii:
la animalele aparinnd persoanelor fizice, suma asigurat nu poate depi valoarea de
pe piaa local a animalelor respective. n caz de daun, din despgubiri asiguratorul
deduce franiza stabilit ( n procente, n raport cu suma asigurat );
la animalele de ras comun, aparinnd persoanelor juridice, suma asigurat nu poate
depi valoarea de pe pia local a animalelor n cauz;
la porcinele din ngrtorii, aparinnd persoanelor juridice, suma asigurat se
stabilete pe baza greutii medii a animalelor i a preului de achiziie al crnii n viu,
practicat de ctre societile comerciale de industrializare a crnii;
la animalele de reproducie, procurate din import de ctre persoane juridice, precum i
la cele de ras de provenien indigen, asigurarea se poate ncheia la sume
corespunztoare valorii de procurare ori celei de inventar a animalelor respective.
Animalele dintr-o gospodrie se primesc n asigurare numai pentru o sum egal
pentru fiecare animal din aceeai grup de vrst i de ras.
Despgubirea
Se acord despgubiri n cazurile de pieire a animalelor asigurate n urma:
bolilor, inclusiv sub form de epizooii;
accidentelor;
sacrificrii ( n anumite condiii );
scoaterii acestora din gospodrie pentru combaterea anemiei infecioase.
Pagubele produse ca urmare a sacrificrii animalelor se acoper de ctre asigurator,
dac aceast msur s-a luat:
n baza dispoziiilor date de autoritile publice competente n vederea prevenirii i
combaterii epizooiilor;
n urma unei boli incurabile care exclude utilizarea pe mai departe a animalului;
33
n urma unei boli care duce n mod cert la moartea animalului;

n cazul n care animalul a suferit un accident ce duce n mod cert la moartea acestuia.
n cazurile de pieire i, respectiv, de sacrificare a animalelor ca urmare a btrneii
asociate cu diferite boli, se acord despgubiri numai dac principala cauza a pieirii
animalului sau a sacrificrii acestuia a fost boala respectiv.
Nu se acord despgubiri n cazurile n care:
animalele au pierit din cauza btrneii, au fost tiate din motive de ordin gospodresc,
din cauza lipsei de productivitate, a scderii capacitii de munc ori de reproducie;
animalele au fost tiate din iniiativa asiguratului, fr ca acestea s fi prezentat semne
de boal i fr s fi existat o dispoziie de sacrificare dat de organele n drept;
animalele au fost tiate din dispoziia organelor veterinare numai ca urmare a faptului
c au reacionat pozitiv la tuberculinare sau c au fost depistate, prin examen
serologic, ca fiind bolnave de bruceloz ori au fost depistate, prin examen hematologic
sau prin alte examene de laborator, ca fiind bolnave de leucoz bovin, far ca boala
s fi fost constatat pe baza semnelor clinice evolutive i c aceasta s fi pus n pericol
iminent viaa animalelor;
animalele ce trebuiesc tiate ( sau carnea animalelor tiate ) sunt predate societilor
comerciale de industrializare a crnii sau altor ageni economici de valorificare a
crnii;
animalele au pierit din lips total de furaje sau ca urmare a unei furajri insuficiente
cantitativ sau calitativ, indiferent de cauzele care au pricinuit lipsa de furaje din gospodrie;
pieirea animalelor a fost produs de operaii militare n timp de rzboi;
cadavrele animalelor sau resturile lor au fost distruse sau ngropate nainte de
examinarea lor de ctre organele n drept.
Despagubirea de asigurare nu poate depi suma la care s-a ncheiat asigurarea, nici
cuantumul pagubei i nici valoarea animalului din momentul producerii riscului asigurat.
Cuantumul pagubei - valoarea animalului ce se despgubete, din care s-a sczut
valoarea recuperrilor.
Valoarea animalului ce se despgubete nseamn:
valoarea, la data producerii riscului asigurat, pe piaa local, a unui animal sntos de
aceeai specie, ras, sex, vrst, stare de ntreinere i productivitate, pentru toate animalele
pierite;
valoarea stabilit n funcie de greutatea brut n viu, i de preurile de contractare
34
practicate.
La stabilirea cuantumului pagubei se ine seama de valoarea recuperrilor: carne, piele,
organe, coarne, copite, pr, ln etc.
La calcularea despgubirilor, cheltuielile fcute de asigurat n vederea prevenirii sau
micorrii pagubei ( taxe de consultaie, costul medicamentelor, taxe de sacrificare etc. ) nu se
iau n considerare.
Asiguratorul nu acord despgubiri n cazurile n care paguba s-a produs sau s-a mrit:
la asigurrile ncheiate cu persoane juridice - din culpa unui membru din conducerea
persoanei juridice care lucreaz cu asiguratul n aceast calitate; la asigurrile
ncheiate cu ntreprinztori particulari - din culpa unui membru din conducere, lucrnd
n aceast calitate, sau a oricrui alt prepus al asiguratului;
la asigurrile ncheiate cu persoane fizice - din culpa asiguratului sau a oricrei
persoane fizice majore care, n mod sistematic, locuiete i gospodrete mpreun cu
asiguratul.
Primele de asigurare anuale
Sunt stabilite de asigurator, n procente fa de suma asigurat pe specii, rase i grupe
de vrst de animale.
Rspunderea asiguratorului ncepe:
n caz de accident, dac pieirea sau tierea animalului a avut loc dup cinci zile de la
expirarea zilei n care s-au pltit primele de asigurare i s-a ntocmit contractul de
asigurare;
n caz de boal, dac pieirea, tierea sau scoaterea animalelor din gospodrie pentru
combaterea anemiei infecioase a avut loc dupa 60 de zile de la expirarea zilei n care
s-au platit primele i s-a ntocmit contractul de asigurare.
Rspunderea asiguratorului nceteaz la ora 24 a ultimei zile din perioada pentru care
s-a ncheiat asigurarea.
Asigurarea facultativ global:
se ncheie pentru efectivele mari de animale pe care le dein societile comerciale
pentru producerea, industrializarea i comercializarea produselor agrozootehnice,
societile agricole i asociaiile agricole;
asigurarea global se ncheie fr termen i include toate animalele din aceeai specie,
care au mplinit vrsta de cuprindere n asigurare;
35
primele de asigurare sunt fixe, pe specii i grupe i se achit trimestrial, pe cap de

animal, n funcie de numrul animalelor din specia asigurat, existena la finele
trimestrului precedent celui n care se face calcularea primelor;
n cazul n care numrul animalelor existente la sfritul trimestrelor prezint
modificri eseniale fa de cel prevzut, se procedeaz la regularizarea primelor;
contractul de asigurare se reziliaz, fr restituirea primelor, n cazul n care sumele
datorate de unitatea asigurat, cu titlu de prim, nu au fost achitate la scaden i nici
n perioada de psuire;
asiguratorul acord despgubiri numai n cazurile n care unitile asigurate sunt cu
primele achitate la zi i numai cu condiia plii, n prealabil, a ratei de prim n al
carei termen de psuire s-a produs evenimentul asigurat;
despgubirile se acord n limita sumelor asigurate, innd seama de ras, sexul i
vrsta animalului la data producerii evenimentului asigurat;
pentru aceeai specie de animale nu pot fi valabile, n acelai timp, att asigurarea
obinuit, ct i cea global;
asigurare facultativ global o pot ncheia i cresctorii de animale, persoane fizice,
dar numai pentru bovine. Aceasta se poate ncheia pentru 2-10 bovine, pe o perioad
de 6 luni sau un an, cu prime unice, care se achit anticipat. Despgubirea se stabilete
n limita sumelor asigurate, inndu-se seama de ras, sexul i vrsta bovinei la data
producerii evenimentului asigurat;
dupa fiecare caz de pagub, suma total asigurat se reduce cu suma acordat cu titlu
de despgubire. Bovinele rmase i cele intrate n gospodrie dup producerea
evenimentului asigurat sunt asigurate n continuare, pn la expirarea asigurrii,
pentru suma total asigurat astfel redus.
n cazul n care un asigurat are ncheiat o asigurare a bovinelor, acesta poate ncheia
i asigurri obinuite pentru bovinele existente n gospodrie care depesc numrul prevzut
pentru asigurarea global. De asemenea, suma total asigurat, redus cu despgubirile
acordate poate fi completat printr-o asigurare obinuit.
Asigurarea culturilor agricole, obiectul asigurrii:
Societile specializate n asigurri agricole ncheie contracte de asigurare, cu persoane
fizice, asociaii agricole, societi comerciale agricole i regii autonome, pentru:
culturi agricole;
rodul viilor;
36
rodul pomilor;
rodul hameiului.
Despgubirea
Asigurarea acoper urmatoarele riscuri:
la culturile agricole - grindina, ngheul trziu de primavar i / sau ngheul timpuriu
de toamn, efectele directe ale ploilor toreniale, prabuirile sau alunecrile de terenuri
cultivate, incendiul provocat de descrcri electrice, precum i efectul furtunii pe
terenurile nisipoase;
la rodul viei, al pomilor i al hameiului - fenomenele de mai sus, precum i furtuna.
n ceea ce privete riscurile asigurate, unele societi accept, ca riscuri asigurate, n
plus fa de cele enumerate mai sus:
furtuna;
uraganul;
incendiul.
Societile n cauz nu acord despgubiri pentru pagubele produse de:
diminuare produciei din cauza nerespectrii regulilor agrotehnice;
acumulri, bltiri sau revrsri de ape provenite din topirea zpeziior, ploi de durat,
infiltraia apelor, ridicarea nivelului pnzei freatice;
revrsarea apelor Dunrii;
operaii militare n timp de rzboi.
Asigurarea acoper pagubele, la valoarea produciei, suferite prin pierderi cantitative,
cum ar fi:
la cereale - pierderile de boabe;
la sfecla de zahr - pierderile de rdcini sau de smn, n funcie de obiectivul
urmrit de asigurat;
la in i la cnep - pierderile de fuior sau de smn, dup caz;
la cartofi - pierderile de tuberculi etc.
Excepie de la aceast regul fac culturile de tutun, la care asigurarea acoper i
pierderile calitative provocate de grindin.
Asigurarea se poate ncheia oricnd n timpul anului i este valabil pentru anul
agricol n curs sau pentru anul calendaristic, dup cum prile au convenit.
Durata asigurrii
37
Unele societi prefer contractele anuale, n timp ce altele las la atitudinea

asiguratului posibilitatea de a opta fie pentru contracte anuale, fie pentru contracte pe termen
de trei ani.
n ipoteza opional, sunt utilizate urmtoarele soluii:
la asigurarea pausal a arabilului, contractele se ncheie pentru o perioada de trei ani;
la asigurarea obinuit a culturilor agricole, a rodului viei, a pomilor i a hameiului,
exist dou alternative: contractul se poate ncheia fie pentru o perioad de minimum
trei ani, fie anual.
La asigurarea obinuit anual se percepe un adaos de prim, fa de prima perceput
la asigurarea multianual.
n sistemul de asigurare pausal a terenului arabil se pot asigura culturile agricole de
pe ntreaga suprafa arabil a asiguratului, cu unele excepii:
loturile de hibridare;
culturile semincere;
tutunul;
via;
pomii fructiferi i hameiul.
Aceste culturi pot fi ns asigurate separat n cadrul asigurrii obinuite. La asigurarea
obinuit a culturilor suma asigurat se stabilete de asigurat, n limitele agreate de asigurator
i care sunt difereniate, n funcie de grupa tarifar n care se ncadreaz fiecare cultur.
La asigurarea pausal a terenului arabil, suma asigurat este fix pe hectar. Dac la
producerea riscului asigurat se dovedete c suma asigurat la o anumit cultur a fost
stabilit la o valoare mai mare dect cea real, asiguratorul este obligat s acopere dauna
produs la nivelul pagubei reale, nu la cel al sumei asigurate. n situaia invers, dac suma
asigurat a unei culturi este mai mic dect valoarea real a acesteia, asguratorul are obligaia
s acopere numai acea parte din pagub nregistrat, care se scrie n limitele sumei asigurate.
Prima tarifar la culturile agricole, rodul viei, al pomilor i al hameiului ( la 100 de lei
suma asigurat ) este stabilit de asigurator, pe grupe tarifare i pe categorii de judee, n
funcie de:
specificul culturii;
gradul de sensibilitate al acesteia la factorii de risc asigurai;
evoluia daunelor provocate de respectivii factori n zona respectiv;
felul asigurrii.
38
La asigurarea pausal a terenului arabil, prima tarifar este stabilit pe zone indiferent
de culturile agricole , n sume fixe pe hectarul de teren arabil cuprins n asigurare.
n cazul contractelor multianuale, la asigurarea obinuit a culturilor, asiguratorul
practic un sistem de prime bazat pe principiul Bonus - Malus.
Potrivit acestui sistem, n primul an de asigurare prima este de 10 / 10 ( prima este la
nivelul integral, stabilit pentru cultur i zona n cauz ). Dac o cultur rmne doi ani
consecutivi far daune i despgubiri, ncepnd din cel de-al treilea an i urmtorii, prima
integral se reduce cu cte o zecime. Ca urmare, la un contract pe cinci ani, prima se poate
deduce, n ultimul an al contractului, la 7 / 10.
Invers dac ntr-un an se nregistreaz o pagub ce trebuie despgubit, prima pentru
anul urmator se majoreaz cu o zecime. n cazul daunelor repetate an de an, prima poate
ajunge, la un contract pe cinci ani, la nivelul maxim de 14 / 10, fa de prima integral.
Aadar, n anii n care a beneficiat de reduceri de prim asiguratul s-a aflat n Bonus,
iar n cei n care a suportat majorri - n Malus.
La asigurarea pausal a terenului arabil, n cazul n care asiguratul, n perioada de timp
contractat ( de minimum trei ani ), nu nregistreaz pagube provocate de riscurile asigurate i
care se acoper de asigurator, societatea i acord o prim pentru lipsa de daune ( de 10% din
prima integral, pentru primul an liber de daune, de 20% pentru cel de-al doilea an i de pn
la 30 % pentru cel de-al treilea an i urmtorii liberi de daune ).
Invers, dac ntr-un an, n cadrul perioadei contractate, asiguratul nregistreaz o daun
ce trebuie despagubit de asigurator, sistemul de prime se anuleaz, iar prima datorat pentru
anul urmtor se stabilete la nivelul integral.
Despgubirea se stabilete n funcie de starea culturilor i a rodului viilor n
momentul producerii riscului asigurat, precum i de valoarea pagubei probabile; ea nu poate
depi valoarea produciei probabile, cuantumul pagubei i nici suma asigurat.
Prin cuantumul pagubei se ntelege:
n cazul pagubelor totale la culturile de pe terenuri care au fost sau urmeaz a fi
rensmnate ori replantate cu aceleai sau cu alte culturi, precum i n cazul
pagubelor pariale la culturi - valoarea produciei probabile la ha, corespunztoare
gradului de distrugere din riscuri asigurate;
n cazul pagubelor totale la culturile de pe terenurile care nu au fost sau nu urmeaz a
fi rensmanate ori replantate, inclusiv n cazul pagubelor totale la rodul viilor i la
hamei - valoarea produciei probabile la ha, corespunzatoare gradului de distrugere din
39
riscuri asigurate, diminuat cu o cot de 20 % reprezentnd cheltuielile medii de

recoltare neefectuate.
Valoarea produciei probabile pe ha se stabilete prin nmulirea produciei medii,
realizate la ha n ultimii trei ani cu recolte normale, cu suma maxim ce se poate asigura de
fiecare kg.
La culturile agricole i la rodul viilor distruse sau vtmate att de riscuri asigurate, ct
i de alte cauze, se despgubete numai paguba aferent riscurilor asigurate.
n cazul n care suprafeele de culturi agricole distruse urmeaz a fi rensmnate sau
replantate, se ia n considerare gradul de distrugere numai pentru pagubele produse de riscuri
asigurate.
Gradul de distrugere - se stabilete prin numrarea plantelor, n medie pentru
ntregul lan ( ntreaga parcel ), dac culturile au fost uniform calamitate pe ntreaga
suprafa, sau pentru poriuni uniform calamitate din lanul ( parcela ) respectiv.
Se alege un numr de parcele sau rnduri de prob, de pe care se numar plantele
rmase nevtmate, plantele distruse ori vtmate de riscuri asigurate i separat cele distruse
sau vtmate de cauze necuprinse n asigurare;
Se stabilete numrul mediu de plante pe metru ptrat sau liniar;
Se raporteaz numrul plantelor distruse ori vtmate de riscuri asigurate la numrul
total al plantelor existente nainte de producerea riscului asigurat i se obine asttel
gradul de distrugere.
Recolta de pe parcelele sau rndurile de prob se stabilete prin cntrire, iar pe baza
rezultatelor astfel obinute se calculeaz producia medie pe ha de pe terenul care are cultura
distrus sau vtmat, din care se scade cantitatea corespunztoare excesului de umiditate fr
de stas. La rodul viilor i la hamei, se alege un numr de butuci de prob, la care se stabilete
producia medie pe butuc. Dac cultura a fost distrus sau vtmat att de riscuri asigurate
ct i de cauze necuprinse n asigurare, se stabilete separat gradul de distrugere din cauze
necuprinse n asigurare, care se scade din gradul de distrugere. n felul acesta, se obine gradul
de distrugere din riscuri asigurate.
Constatarea i evaluarea pagubelor se efectueaz de ctre inspectorii de daune, n
prezena asigurailor sau a reprezentanilor acestora.
Asigurarea intr n vigoare de la expirarea zilei n care s-au pltit primele i s-a
ntocmit contractul de asigurare.
40
Rspunderea asiguratorului ncepe dup intrarea n vigoare a asigurrii, la date diferite

n funcie de momentul n care riscul asigurat poate ncepe s produc pagube bunului
asigurat.
Rspunderea asiguratorului nceteaz:
din momentul recoltrii ( seceriului, culesului, scoaterii radcinilor i tuberculilor );
la culturile a caror recolt se treier, rspunderea asiguratorului pentru pagubele
produse de incendiu nceteaz din momentul n care recolta a fost treierat;
la struguri, fructe i hamei - din momentul culesului;
la furaje pentru masa verde i la fn - din momentul tierii lor.
Pentru culturile agricole, rodul viilor, al pomilor i a hameiului, distruse ori vtmate
dup ncheierea asigurrii, dar nainte de nceperea rspunderii asiguratorului, respectiv
nainte de intrarea n vigoare a asigurrii, primele de asigurare pltite, aferente lanului sau
parcelei avnd culturile distruse ori vtmate, se restituie integral.
Asiguraii sunt obligai s-i ntrein culturile n bune condiii, cu respectarea
regulilor agrotehnice, i s ia msuri pentru prevenirea distrugerii ori vtmrii culturilor
agricole i rodului viilor, al pomilor i a hameiului, precum i pentru limitarea pagubelor,
respectiv pentru salvarea culturilor rmase, prin ngrijirea lor suplimentar. Totodat,
asiguraii
trebuie
s ntiineze n scris asiguratorul despre distrugerea sau vtmarea
culturilor, a rodului viilor, pomilor i a hameiului n termen de cel mult cinci zile de la data
producerii riscului asigurat.
CAPITOLUL III
LEGISLAIA I FORMELE DE INTERVENIE A STATULUI N
SISTEMUL ASIGURRILOR DIN AGRICULTUR
3.1. Reglementarea legislativ pentru asigurrile agricole

Cadrul legal l reprezint Legea nr. 381 privind acordarea de despgubiri pentru riscuri
catastrofale. Legea a fost iniiat n 1994 dup modelul legislativ italian, dar a fost adoptat n
2002 ntr-o alt form dect cea iniial, dar, din pcate, nu s-a pus n aplicare mai devreme.
41
Acest lucru a fost n detrimentul societilor de asigurare, deoarece, n 2003, au existat

mari ntrzieri n plata despgubirilor ctre productori i alte ntrzieri n decontrile cu
societile de profil pentru primele de asigurare. Procesele de producie s-au reluat cu
ntrziere, fapt pentru care au fost nvinuite societile de asigurare. n lege existau dou
principii de funcionare: pentru riscuri catastrofale i pentru riscuri obinuite. Cu toate
acestea, exist multe exprimri confuze care trebuie rectificate. De asemenea, ar trebui s fie
meninut principiul subvenionrii deoarece este o practic obinuit n toate rile cu un
sistem de asigurri dezvoltat pentru c muli productori nu au posibilitatea de a plti primele.
Exist i o prevedere legat de colaborarea ministerului cu Agenia Naional de
Meteorologie i Hidrologie care ar trebui s fie detaliat, astfel nct, pe baza monitorizrii
riscului, companiile de asigurare s poat practica o politic de prim corect i echitabil att
pentru ele, ct i pentru asigurai. Prima era subvenionat de ctre Ministerul Agriculturii, dar
aceste subvenii veneau trziu, afectnd bugetul societilor, dar n 2007 acestea nu s-au mai
acordat.
De asemenea, pentru a se evita eventualele nenelegeri ar trebui pstrat, n cadrul
primriilor, o eviden a pagubelor pltite, deoarece au existat situaii cnd unii proprietari nu
au fost despgubii sau productorii mai mari au fost favorizai.
Cnd ne referim la riscuri obinuite, vorbim despre acele evenimente care acioneaz
pe arii restrnse i care au o distribuie aleatorie i imprevizibil. Pentru ca asiguraii s fie
despgubii, acetia trebuiau s demonstreze c au ncheiat o poli la un asigurator agreat de
Ministerul Agriculturii, care s cuprind riscurile asigurate. Constatarea se fcea de ctre
reprezentantul legal al ministerului mpreun cu inspectorul de daune al societii la care era
ncheiat polia.
Actele normative privind asigurrile agricole din Romnia.
Legea nr. 381/2002 privind acordarea despgubirilor n caz de calamiti naturale n
agricultur;
Ordin nr. 419/2002 pentru aprobarea Normelor metodologice de aplicare a Legii nr.
381/2002 privind acordarea despgubirilor n caz de calamiti naturale n agricultur;
Ordin nr. 444/2002 pentru stabilirea culturilor agricole i speciilor de animale, psri,
familii de albine i peti pentru care se subvenioneaz primele de asigurare pentru
factorii de risc asigurai.
42
Conform prevederilor Legii nr.381/2002 sunt considerate calamiti naturale pierderile

cantitative i calitative de recolte produse printr-o manifestare distructiv a unor fenomene
naturale.
Fenomenele naturale care genereaz calamiti naturale sunt:
seceta excesiv, persistena n timp i care afecteaza terenurile neirigate;
inundaiile din revrsari de ruri sau de alte ape curgtoare i ruperi de baraje;
ploile abundente i de durat;
temperaturile excesiv de scazute, sub limita de rezisten biologic a plantelor;
stratul gros de zpad care produce pagube n sectorul vegetal;
topirea brusc a zapezilor care provoac inundaii;
revarsri de ruri i bltiri;
uraganul;
alte dezastre i catastrofe produse pe areale extinse.
Bolile plantelor de cultur, care n condiii favorabile genereaz calamiti naturale ( la
cultura de gru - Erysiphe spp; Septoria spp; Puccinia spp; Fusarium spp; la cultura de
floarea-soarelui - Sclerotinia sclerotiorum; Phomopsis - Diaporthe helianthi; la via de vie Plasmopara viticola; la pomi fructiferi Erwinia amylovora ).
Bolile animalelor:
bolile din lista A a Oficiului Internaional de Epizootii ( febra aftoas, stomatit
veziculoas, boala veziculoas a porcului, pesta bovin, pesta micilor rumegtoare,
pleuro - pneumonia contagioas bovin, dermatit viral nodular, febra vii de Rift,
Bluetongue, variola ovin i caprin, pesta african a calului, pesta porcin african,
pesta porcin clasic, pesta aviar i pseudopesta aviar );
bolile din lista B a Oficiului Internaional de Epizootii, ca encefalopati spongiform
bovin i scrapia.
Factori de risc ale societilor de asigurare - reasigurare:
ngheuri trzii de primvar;
grindin;
ploi toreniale;
furtun / vijelie;
incendii;
alunecri i prbuiri / surpri de terenuri cultivate;
43
ngheuri timpurii de toamn.

Schimbri preconizate n anul 2009
Reluarea subvenionrii primelor de asigurare pentru anul 2009, nivelul se stabilete
prin HG;
Stabilirea culturilor i a speciilor de animale ale cror prime de asigurare urmeaz s
fie subvenionate, prin Ordin al Ministrului Agriculturii;
Modificarea normelor metodologice de aplicare a Legii nr. 381/2002, aprobate prin
OMAPDR nr.419/2002;
Notificarea legii nr. 381/2002 la Comisia Europeana n aprilie, n vederea prelungirii
aplicabilitii i dup anul 2009.
Prevederi europene:
Regulamentul Comisiei nr.1857/2006
Prin ajutor de stat se pot acorda:
ajutoare pentru pierderi cauzate de fenomene meteorologice;
nefavorabile care pot fi asimilate dezastrelor naturale;
ajutoare pentru plata primelor de asigurare;
dezastrele naturale sunt : cutremurele, avalanele, alunecrile de teren i inundaiile;
fenomenele meteorologice nefavorabile : grindina, ngheul, ploaia, zpada sau seceta,
n condiiile n care pierderile nregistrate sunt de peste 30% i pot fi asimilate
dezastrelor naturale .
Ajutoare pentru pierderi cauzate de fenomene meteorologice nefavorabile:
nu pot depi 80 % din reducerea venitului rezultat din vnzarea produsului urmare a
producerii fenomenului nefavorabil;
venitul rezult din nmulirea produciei obinute cu preul mediu de vnzare din anul
respectiv;
reducerea venitului se calculeaz prin scderea din venitul mediu realizat n ultimii trei
ani a venitului din anul n care s-a produs fenomenul;
reducerea venitului constituie valoarea maxima a pierderilor eligibile pentru ajutor;
din valoarea maxim a pierderilor eligibile se scade orice sum, primit n cadrul unui
regim de asigurare;
fenomenul meteorologic nefavorabil trebuie recunoscut oficial de catre autoritile
publice;
44
ajutorul este redus cu 50 % pentru productorii care nu au subscris o poli de

asigurare, pentru riscurile cele mai frecvente, care s acopere 50 % din producie sau
venit mediu annual.
De la 1 ianuarie 2011, ajutoarele pentru pierderile cauzate de secet pot fi pltite
numai de un Stat Membru care a pus n aplicare Directiva 2000/60 CE a Parlamentului
European i a Consiliului n ceea ce privete agricultura i care asigur recuperarea costurilor
serviciilor legate de utilizarea apei n sectorul agricol prin plata unei contribuii adecvate de
ctre sectorul n cauz.
Ajutoare pentru plata primelor de asigurare.
nu pot depi 80 % din costul primelor de asigurare, n cazul n care polia prevede
numai acoperirea pierderilor cauzate de fenomene meteorologice nefavorabile care pot
fi asimilate dezastrelor naturale;
50% din costul primelor de asigurare, n cazul n care polia prevede acoperirea
pierderilor cauzate de fenomene meteorologice nefavorabile care pot fi asimilate
dezastrelor naturale i a altor pierderi cauzate de fenomene meteorologice i / sau
pierderile cauzate de boli ale animalelor sau ale plantelor.
CAPITOLUL IV
STUDIU DE CAZ PRIVIND ASIGURRILE AGRICOLE ( SISTEMUL
VEGETAL ) N CADRUL SC OMNIASIG VIG SA
4.1. Date generale despre SC Omniasig Vig SA
45
SC OMNIASIG SA, i-a nceput activitatea n 1995 avnd o singur sucursal i 12

angajai. n 2005, Omniasig a devenit membru al unuia dintre cele mai importante grupuri de
asigurri din Europa Central i de Est, Vienna Insurance Group. Numra peste 260 de
sucursale, agenii i puncte de vnzare iar echip este format din aproximativ 1700 de
angajai cu carte de munc i peste 12,000 de ageni la nivel naional. Omniasig se constituie
astzi ntr-unul din reperele importante ale industriei asigurrilor din Romnia, cu o cifr de
afaceri care o situeaz n pia de profil pe poziia a dou.
Potrivit reprezentanilor Omniasig, pe parcursul ntregului an 2008, compania a avut
c obiectiv prioritar mbuntirea portofoliului prin creterea din ce n ce mai accentuat a
ramurilor non-auto. Aceeai importan va fi acordat acestui obiectiv i n 2009. Activitatea
de marketing s-a dezvoltat n sensul atingerii unor noi segmente de pia, att n zon de
retail, ct i n cea corporate. n acest scop, au fost diversificate i intensificate parteneriatele
cu societi din toate domeniile ( bnci, companii de leasing, lanuri comerciale de retail, etc ).
OMNIASIG ofer o gam complex de produse de asigurare adaptate cererii specifice
persoanelor fizice i juridice, n conformitate cu prevederile Legii nr. 136 din 1995 i nr. 32
din 2000 dup cum urmeaz :
asigurri auto; asigurri de locuine; asigurri de aviaie; asigurri agricole; asigurarea
utilajelor agricole; asigurri de credite i garanii; asigurri de incendiu i alte
calamiti; asigurri tehnice; asigurri de rspundere civil; asigurri medicale;
asigurri maritime; transport feroviare; asigurri de bunuri n tranzit i asigurri de
pierderi financiare.
n 2007, Omniasig a realizat un profit brut de 40 milioane lei ( 12 mil. Euro ). n 2008
a nregistrat prime brute subscrise n valoare de 1,181 miliarde lei (circa 320,7 milioane euro),
n cretere cu 33,66 % fa de anul anterior. Ponderea cea mai mare n acest rezultat, de 77,65
%, au avut-o asigurrile auto. Ramur asigurrilor Casco a urcat cu 55,27 % fa de anul
2007, atingnd valoarea de 635,58 milioane lei ( 172,7 mil. Euro ). Pe segmentul asigurrilor
de rspundere civil auto obligatorie ( RCA ), creterea nregistrat a fost de 18,38 %,
valoarea primelor brute subscrise fiind de 281,92 milioane lei ( 76,6 mil. Euro ).
Omniasig a pltit n 2008 daune n valoare total de 743,55 milioane lei ( 201,9
milioaneeuro ). Ramur RCA i cea a asigurrilor Casco au nregistrat creteri semnificative
la valoarea daunelor, astfel: de 131 % la Casco i de 81,82 % la RCA, comparativ cu anul
anterior. Asigurrile tip property ( ramur asigurrilor de incendiu i calamiti naturale ) au
avut o evoluie pozitiv, primele brute subscrise urcnd anul trecut cu 56,27 %, pn la 161,4
milioane lei ( 43,8 mil. Euro ). Totodat, i daunele pe acest segment au nregistrat o cretere
46
mare, de 106,43 %, n comparaie cu anul precedent. O cretere important, de 67 %, a fost

nregistrat i pe ramur asigurrilor de mijloace de transport nvale, valoarea subcrierilor pe
acest segment fiind de 9,30 milioane lei (2,5 mil. euro).
Mai jos este reprezentarea grafic reprezentnd ponderea primele brute subscrise de
ctre Omniasig n anul 2008.
Grafic 4.1.1. Primele brute subscrise n anul 2008.
Sursa: INTERNET, www.omniasig.ro, Raport anual Omniasig, 2008.

Dac ne raportm la structura portofoliului pieei asigurrilor, ponderile celor mai
importante produse de asigurare sunt urmtoarele: 71,6 % pentru asigurrile auto, 14,6 %
pentru asigurrile property, 7 % pentru asigurrile de credite i garanii, 2,5 % pentru alte
tipuri de asigurri de asemnea aici fiind incluse i asigurrile agricole, 1,9 % pentru
asigurrile de rspundere civil, 1,6 % pentru asigurrile de accidente persoane i 0,8 %
pentru asigurrile medicale de cltorii n strintate. Asigurrile agricole au un procent mai
mic deorece SC Omniasig SA se ocup n principal de ramura asigurrilor auto. ncepnd cu
anul 2009 i vor ndrepta atenia asupra asigurrilor non auto, aici intrnd i asigurrile
agricole mai ales ca la sfritul anului 2008 au preluat portofoliul asigurrilor agricole
AGRAS VIENNA INSURANCE GROUP SA.
Principalii concureni ai SC Omniasig SA sunt:
Allianz Tiriac;
47
Asirom;
Generali;
BCR Asigurri.
Clientii OMNIASIG sunt reprezentai de persoane fizice i juridice. Omniasig ofer
clienilor si o gam complex de produse i servicii. Astfel, toate riscurile specifice activitii
umane, implicnd familia, profesia, afacerile precum i cele mai importante investiii ale
clienilor, sunt preluate de Omniasig.
Omniasig pune Omul n centrul preocuprilor sale. Pentru clieni s-a dezvoltat
continuu produsele i serviciile oferite. Peste un milion de clieni n Romnia au ales
Omniasig. Deoarece Omniasig respect valoarea pune Omul n centrul preocuprilor i se
orientz permanent eforturile ctre cretere i dezvoltare.
4.2. Condiii generale privind asigurarea culturilor agricole mpotriva

factorilor naturali de risc
Anex 4.2.1. Cererea chestionar pentru cultura de gru
Anexa 4.2.2. Poli de asigurarea pentru culturi
Clauza operativ:
OMNIASIG se oblig ca n urma producerii sau apariiei oricrui eveniment asigurat
n baza Cererii Chestionar semnat de Asigurat, precum i a celorlalte date privind riscurile
asigurate transmise n scris de aceast dat, sub rezerva respectrii ntocmai a condiiilor,
excluderilor i clauzelor convenite de comun acord, i n baza plii n contul OMNIASIG a
primei de asigurare n cuantumul i la scadenele prevzute n specificaia poliei, s plteasc
asiguratului indemnizaia de despgubire cuvenit n condiiile i n cuantumul prevzut n
prezenta poli.
Definiii i interpretri:
n tot cuprinsul acestei polie termenii de mai jos au numai nelesul atribuit prin
urmatoarele definiii.
Anul agricol: perioada de la nsmnare / plantare pn la recoltarea culturilor.
Asigurat: titularul interesului cu privire la bunul asigurat. Atunci cand asiguratul este
una i aceeai persoan cu contractantul, noiunea de asigurat preia i coninutul noiunii de
contractant.
48
Beneficiar: persoan ndreptit s primeasc despgubirea n caz de daun.

Contractant: persoan fizica sau juridic, alta decat asiguratul, care semneaz polia cu
OMNIASIG, obligndu-se s plteasc prima de asigurare i s respecte obligaiile care i
revin prin contract.
Daun: pierderea cantitativ suferit, n funcie de gradul de distrugere ( 0 - 100% ), la
culturile agricole i pdurile asigurate n urma producerii evenimentului asigurat.
Gradul de distrugere (dunare) reprezint raportul procentual dintre valoarea pierderii
de producie ca urmare a evenimentului i valoarea produciei care s-ar fi obinut dac
evenimentul nu s-ar fi produs.
Daun partial: daun a bunului asigurat produs prin calamitarea culturilor n diferite
grade de distrugere, n urma carora cultura asigurat se poate redresa sau poate evolua n
vegetaie n cadrul parametrilor cantitativi acceptai att de asigurat ct i de asigurator.
Daun total: distrugerea n ntregime a culturilor asigurate sau constatarea unor grade
de distrugere ( n proportie de minim 90% ) care nu permit din punct de vedere al eficienei
economice meninerea n vegetaie a culturilor afectate.
Indemnizaia de asigurare ( despgubire cuvenit ): suma datorat de OMNIASIG
asiguratului ( beneficiarului asigurrii ) ca urmare a producerii riscurilor asigurate.
Eveniment asigurat: orice daun produs n mod imprevizibil i accidental care apare
sau ncepe s se manifeste n timpul perioadei de asigurare i n urma careia se nate dreptul la
despgubire.
Se consider unul i acelai eveniment asigurat:
serie de daune produse n mod imprevizibil i accidental, provocate de un acelai risc
precizat n i acoperit de asigurarea oferit de Poli, care apar sau ncep s se
manifeste n timpul perioadei de asigurare;
o aceeai daun provocat de mai multe riscuri precizate n i acoperite de asigurarea
oferit de Poli, care apare sau ncepe s se manifeste n timpul perioadei de
asigurare.
For major: situaie invocat de una din pri, dovedit cu documente emise de
autoriti publice competente, absolut imprevizibil la data ncheierii Poliei, absolut
invincibil, independent de voina prilor, care a mpiedicat una din prti s i
ndeplineasc obligaiile contractuale.
Franiz: partea din daun, stabilit ca procent din suma asigurat, aferenta suprafeei
dunate, dac nu este precizat altfel n mod expres n specificaia poliei, care se scade din
cuantumul despgubirii n urma producerii sau apariiei fiecrui eveniment asigurat.
49
Perioada de asigurare: intervalul de timp pentru care OMNIASIG preia rspunderea

pentru consecinele producerii sau apariiei evenimentelor asigurate.
Poli: contract de asigurare.
Prima de asigurare: suma datorat de asigurat / contractant pentru preluarea de ctre
OMNIASIG a riscurilor asigurate.
Risc asigurat: risc acoperit de OMNIASIG, exprimat prin probabilitatea producerii sau
apariiei oricrui eveniment asigurat multiplicat cu consecinele acestuia.
Suma asigurat: suma pentru care s-a ncheiat asigurarea ( valoare de asigurare );
reprezint maximul rspunderii OMNIASIG n cazul producerii sau apariiei unuia sau mai
multor evenimente asigurate.
Interesul asigurat:
Asiguratul trebuie s aib un interes cu privire la bunul asigurat.
Cu excepia unei precizri diferite, menionat expres n specificaia poliei, interesul
asiguratului este cel al proprietarului bunului asigurat, chiar dac asigurarea a fost ncheiat
de un contractant, sau dac despgubirea, n caz de daun, este cesionat n favoarea unei tere
persoane, alta dect asiguratul, pe baza manifestrii de voin a acestuia din urma.
Dac interesul asigurat este altul dect dreptul de proprietate asupra bunului asigurat,
contractantul va trebui s declare acest fapt n scris, n mod explicit, nainte de ncheierea
poliei.
Dac interesul, aa cum este expus mai sus, nu exist, contractul eventual ncheiat este
nul de drept, iar OMNIASIG are dreptul de a reine primele ncasate n cazul n care
contractantul / asiguratul este de rea credin.
Obiectul asigurrii - riscurile acoperite:
Obiectul asigurrii
Se pot asigura toate culturile agricole - cereale, plante tehnice, plante medicinale i
aromatice, leguminoase alimentare, plante de nutre, cartof i legume, culturi semincere, rodul
viilor, pomilor i hameiului, arbuti fructiferi, plantaiile de cpun, culturile din sere, solarii
i rsadnie, pepinierele, plantaiile de portaltoi, plantaiile tinere de pomi, plantaii de pomi
altoii n pepinierele pomicole, pdurile.
La culturile cu mai multe recolte pe an, se asigur cheltuielile tehnologice necesare
pentru ntreaga producie anual.
Riscurile acoperite
50
n baza prezentelor condiii sunt acoperite, potrivit acordului prilor, toate sau o parte
din pachetul de riscuri STANDARD, respectiv incendiu, ploi toreniale, furtun, grindin,
alunecare de teren cultivat, nghe timpuriu de toamn, nghe trziu de primvar.
Riscurile acoperite se refer la:
incendiul ( fenomenul de aprindere i ardere a culturilor agricole ), provocat de cauze
naturale descrcri electrice ( trsnete );
ploile toreniale ( precipitaii de scurt durat, de regul pn la 45 minute, care au loc
de regul vara la temperaturi de peste 25C, cu cantiti mari de ap, de regul 5 - 10
litri / minut / mp, producnd efecte directe i indirecte dup cum urmeaz:
efecte directe: splarea solului din jurul plantelor i dezvelirea seminelor,

dezrdcinarea plantelor, ruperea sau culcarea plantelor n stadiu avansat de
vegetaie, fr redresare ulterioar;
efecte indirecte: acoperirea plantelor cu mal provenit de pe versani.
furtuna sau vijelie ( vnturi puternice cu vitez de 50 80 km / ora, nsoite adesea de

grindin i ploi toreniale ) avnd ca efecte ruperea tulpinilor, lstarilor, florilor,
scuturarea seminelor, acoperirea plantelor tinere cu viituri de pmnt sau nisip, resturi
vegetale etc.;
grindin ( precipitaii care cad sub form de sferule sau fragmente de ghea cu
diametre cuprinse ntre 5 - 50 mm, uneori mai mari, care se asociaz cteodat n
blocuri neregulate, care se manifest cel mai adesea n semestrul cald al anului fiind
aproape ntotdeuna nsoite de averse puternice de ploaie i vijelii ) avnd ca efecte
distrugerea aparatului vegetativ, ruperea sau frngerea plantelor, scuturarea
seminelor, ca urmare a efectelor mecanice sau prin formarea unui strat de ghea la
baza plantelor;
alunecrile i prbuirile de terenuri cultivate ( fenomene de deplasare a straturilor de
sol, pe terenuri n pant sau limitrofe cursurilor de ap, determinate de precipitaii
abundente sau defriri masive, care antreneaz i distrug vegetaia culturi sau
plantaii ) determinate de precipitaii abundente sau defriri masive care constau n
deplasarea straturilor de sol, pe terenuri n pant sau limitrofe cursurilor de ap;
nghe timpuriu de toamn ( scderea temperaturii aerului sub 0C, nainte de
ncheierea normal a ciclului vegetativ sau de ajungere a culturilor la maturitatea de
recoltare ) i / sau nghe trziu de primvar ( scderea temperaturii aerului sub limita
51
de rezisten biologic a plantelor dup intrarea acestora n perioada de vegetaie

activ ).
Not: datele corespunzatoare nceperii, respectiv ncheierii rspunderii OMNIASIG,
pentru
ngheul timpuriu de toamn, respectiv ngheul trziu de primvar, sunt n
conformitate cu datele medii multianuale elaborate de INMH.

Dac nu se prevede altfel, asigurarea se ncheie la valoarea cheltuielilor de producie.
La fiecare cultur asigurat, se acoper pierderile de producie pentru care cultura a
fost nfiinat sau redestinat. Se acord despgubiri pentru pagubele suferite numai prin
pierderi cantitative, cu excepia tutunului, la care se acoper i pagubele suferite prin pierderi
calitative cauzate de grindin.
Excluderi:
Bunuri excluse
Punile i fneele naturale, culturile aflate sub plantele protectoare, ierburile
semanate pentru fertilizare sau pentru punat, plantele decorative ( grdini de flori tufiuri,
pomi, pajiti etc. ), livezile de pomi fructiferi sau butucii de vie ( materialul productor
lemnos );
Culturile de pe lanurile, tarlalele sau parcelele care n anul agricol curent au suferit
pagube naintea datei de ncheiere a asigurrii i de intrare n vigoare a poliei, cu excepia
situaiilor n care produciile rmase sau culturile rensmanate sau replantate pot fi clar
delimitate.
Riscuri excluse
Excluderi generale
OMNIASIG nu rspunde pentru prejudicii cauzate, produse sau agravate, direct sau
indirect de sau ca o consecina a:
razboiului, invaziei, aciunii unui duman extern, ostilitilor ( indiferent dac a fost
declarat stare de razboi sau nu ), rzboiului civil, rebeliunii, revoluiei, conspiraiei,
insureciei, rscoalei, rzvrtirii militare cu sau fr uzurparea puterii, legii mariale,
actelor persoanelor ruvoitoare care actioneaz n numele sau n legtur cu orice
organizaie
politic,
confiscrii,
naionalizrii,
exproprierii,
sechestrrii,
rechiziionrii, distrugerii sau avarierii din ordinul oricrui guvern de drept sau de fapt
sau oricrei autoriti publice;
grevei, grevei patronale, revoltei, tulburrilor civile, actelor teroriste ori sabotajului,
actelor de vandalism;
52
reaciei nucleare, radiaiei nucleare sau contaminrii radioactive ori polurii de orice
fel.
Alte excluderi:
OMNIASIG nu acord despgubiri pentru:
nersrirea plantelor, datorit calitii seminelor sau materialului sditor, germinaiei
deficitare, factori de clim sau altor cauze;
neexecutarea de calitate i la timp a lucrarilor agrotehnice i / sau recomandate, pentru
fiecare cultur asigurat;
pagubele decurgnd din msurile de desfiinare profilactic a unor culturi sau de
carantin fitosanitar;
distrugerile provocate de animale i psri de orice fel;
furtul n orice condiii i sub orice form;
intenia sau culpa asiguratului sau a prepuilor si n producerea sau mrirea daunei,
prin acte deliberate sau neglijente grave, dac acestea rezult din documentele
ncheiate de autoritile competente;
speciile sau soiurile de plante de cultur ce nu sunt considerate adaptate la zon;
culturile care au fost deja dunate, oricare ar fi cauza dunrii;
culturile care nu garanteaz randamentul normal specific speciei i soiului asigurat;
daunele provocate de cauze neasigurate, chiar dac acestea s-au nregistrat n
conjuncie cu riscurile asigurate;
pierderea oricrei pri din productie datorat echipamentelor de recoltare sau altor
cauze produse la recoltarea culturii asigurate;
pierderile de producie datorate nerespectrii procesului tehnologic;
daunele nregistrate la prile vegetative sau florale ale plantelor; totui, dac aceste
daune conduc la scderea produciei, acestea vor fi despgubite.
seceta excesiv, persistent n timp i care afecteaz terenurile neirigate, inundaiile
din revrsri de ruri sau de alte ape curgtoare i ruperi de baraje, ploile abundente i
de durat, temperaturile excesiv de sczute, sub limita biologic de rezisten a
plantelor, stratul gros de zpad care produce pagube n sectorul vegetal, topirea
brusc a zapezilor care provoac inundaii, revrsri de ruri i bltiri, uraganul,
precum i alte dezastre i catastrofe produse pe areale extinse, despgubite n
conformitate cu Legea 381 / 2002.
Cheltuieli excluse :
53
OMNIASIG nu despgubete:
cheltuielile indirecte de producie;
cheltuielile de recoltare;
cheltuieli aferente transportului produciei din cmp;
Suma asigurat:
n baza prezentelor condiii, dac nu se prevede altfel, culturile se asigur la valorile
declarate de asigurat, n funcie de cheltuielile de producie preluate din devizele tehnologice
pe culturi.
Cheltuielile de producie sunt cheltuielile tehnologice directe ( preluate din fia
tehnologic a culturii ) i se refer la:
materii prime i materiale ( smn, ngrminte chimice, organice i amendamente,
pesticide);
lucrari mecanice;
cheltuieli cu fora de munc;
alte cheltuieli.
La furajele perene pentru producia de mas verde sau fn, suma asigurat total se
defalc astfel:
pentru coasa I-a: 60%;
pentru coasa a II-a: 40%
pentru coasa a III-a se consider asigurat fr plata separat a primei de asigurare.
Dup fiecare daun, suma asigurat se micoreaz, cu ncepere de la data producerii
sau apariiei oricrui eveniment asigurat, pentru restul perioadei de asigurare, cu suma
cuvenit drept despgubire, asigurarea continund cu suma rmas, fr ca aceasta s afecteze
prima de asigurare stabilit.
Suma asigurat poate fi stabilit n RON (Lei) sau n alt valut agreat de pri.
Prima de asigurare:
Achitarea obligaiilor de plat n baza contractului de asigurare se face prin virament
n contul OMNIASIG sau n numerar pe baz de chitan.
OMNIASIG nu are obligaia de a aminti asiguratului scadena obligaiilor de plat.
Primele de asigurare se achit anticipat i intregral, pentru ntreaga perioad
menionat n poli, sau n rate, din care prima rat se pltete nainte de intrarea n vigoare a
poliei, iar urmtoarele la datele scadente menionate n specificaia poliei.
nceputul i sfritul asigurrii; Raspunderea OMNIASIG:
54
Perioada de asigurare este cea precizat n specificaia poliei, perioada de asigurare

pentru culturi fiind anul agricol, iar polia putnd fi ncheiat oricnd n cursul anului
calendaristic.
Raspunderea OMNIASIG ncepe:
Dup ncheierea contractului, la ora 0000 a zilei urmtoare celei n care s-a efectuat
plata celei dinti rate i numai dup ce s-a efectuat inspecia de risc;
n funcie de riscurile asigurate:
la culturile nfiinate prin semnat: pentru riscurile - ploi toreniale, furtuni, alunecri
i prbuiri de teren dup nsmnarea culturilor; pentru riscurile grindin i
incendiu dup rsrirea i ncheierea culturilor;
la culturile plantate, pentru riscurile - grindin, ploi toreniale, furtuni, incendiu,
alunecri i prbuiri de teren - dup plantarea i prinderea rsadurilor;
la culturile nfiinate prin semnat / plantat, pentru riscul nghe trziu de primvar
i timpuriu de toamn - dup data medie calendaristic de nregistrare a ultimului
nghe, nscris n caracterizarea climatic a zonelor i localitilor;
la rodul viilor, pentru riscurile - standard - din momentul apariiei lstarilor cu
inflorescene vizibile iar la rodul pomilor - pentru aceleai riscuri - naintea legrii
rodului ncepnd cu faza de butoni florali n stadiul de boboci colorai;
Rspunderea OMNIASIG nceteaz la ora 24:00 a ultimei zile a perioadei de asigurare
precizat n specificaia poliei, dup cum urmeaz:
pentru riscul de nghe timpuriu de toamn conform Anexei 10 la BC_MS
10.00.A.;
pentru celelalte riscuri asigurate - la culturile semnate / plantate din momentul
recoltrii n cadrul perioadei optime tehnologice de recoltare, specifice zonei agricole,
culturii i soiului, iar la rodul viilor, pomilor i hameiului odat cu culesul la
maturitatea tehnologic;
odat cu plata despgubirii n cazul distrugerii totale a culturii de ctre riscurile
asigurate;
odat cu distrugerea culturii din orice alte cauze, neasigurate.
n caz de neplat la termenele scadente i n cuantumul prevzut a primei de asigurare
sau, dup caz, a ratelor acesteia, contractul de asigurare i suspend automat efectele juridice,
iar rspunderea OMNIASIG nceteaz, fr a fi necesar nici o notificare ( n scris ) sau alt
formalitate prealabil din partea OMNIASIG.
55
n baza unei cereri scrise a asiguratului, acceptat de OMNIASIG, suspendarea poate

fi amnat pentru o perioada de timp convenit de comun acord, cu introducerea, dup caz, a
unor condiii suplimentare pe perioada respectiv, printr-un act adiional la contractul de
asigurare.
n baza unei inspecii de risc i a achitarii sumei restante, OMNIASIG va comunica
asiguratului ncetarea suspendrii contractului de asigurare i renceperea rspunderii sale.
n cazurile n care, cu prilejul unei inspecii de risc, se constat degradarea condiiilor
existente la data ncheierii asigurrii, creterea nivelului de risc sau apariia unor riscuri
suplimentare, OMNIASIG are dreptul s suspende polia printr-o notificare ( scris ), iar
rspunderea OMNIASIG nceteaz.
n urma constatrii remedierii neajunsurilor, OMNIASIG va comunica n scris
asiguratului reintrarea n vigoare a poliei.
Obligaiile asiguratului, contractantu-lui:
Asiguratul are urmtoarele obligaii:
naintea intrrii n vigoare a asigurrii i n timpul derulrii asigurrii:
s rspund n scris la solicitrile OMNIASIG cu privire la mprejurrile referitoare la
risc pe care le cunoate i s se conformeze recomandrilor fcute de OMNIASIG
privind msurile de prevenire a daunelor;
s comunice n scris ctre OMNIASIG orice modificare aprut referitor la adresa
sediului / domiciliului / reedinei sale, precum i orice modificri ale mprejurrilor
referitoare la risc de ndat ce a luat cunotin de acestea, att nainte ct i dup
nceperea rspunderii OMNIASIG ( ex: n legatur cu obiectul asigurrii, cu datele
luate n considerare la ncheierea asigurrii, redestinaia culturilor, schimbarea
mprejurrilor privind posibilitatea producerii evenimentelor asigurate etc.);
s nu fac i / sau s nu permit modificri care ar duce la majorarea riscului, cu
excepia cazului n care, n urma ndeplinirii obligaiei de la pct. (II), OMNIASIG
confirm n scris continuarea asigurrii;
s achite obligaiile de plat a primei de asigurare n cuantumul i la datele scadente
stabilite n specificaia poliei;
s nfiineze, s ntrein i s protejeze culturile asigurate n condiii adecvate,
conform normelor agrotehnice legale, uzuale sau recomandate, precum i msurilor de
prevenire a riscurilor acoperite i de diminuare a daunelor;
56
s in evidena bunurilor asigurate n conformitate cu dispoziiile legale, astfel nct

s fie exclus posibilitatea pierderii sau distrugerii evidenelor mpreun cu bunurile
asigurate;
s permit reprezentanilor OMNIASIG s verifice, ori de cte ori acetia consider
necesar, starea culturilor asigurate, modul n care sunt ntreinute, protecia i / sau
expunerea la riscuri, precum i modul n care sunt ndeplinite recomandrile fcute cu
ocazia inspeciilor de risc;
s solicite acordul OMNIASIG pentru continuarea asigurrii n situaia nstrinrii
bunului asigurat.
s declare existena altor asigurri pentru aceleai culturi la asiguratori diferii, att la
ncheierea poliei, ct i pe parcursul derulrii acesteia;
n cazul producerii sau apariiei oricrui eveniment asigurat:
s ntiineze de - ndat, potrivit evenimentului asigurat ( incendiu ), unitile de
pompieri, ( daune conform legii 381 ) autoritile locale sau alte organe abilitate prin
lege, cele mai apropiate de locul producerii sau apariiei evenimentului asigurat,
cernd ntocmirea de acte cu privire la cauzele i mprejurrile producerii sau apariiei
evenimentului, la daunele provocate, precum i la precizarea eventualilor vinovai;
s ia, potrivit cu mprejurrile, toate msurile necesare pentru limitarea daunelor; s
ntreprind toate msurile tehnice i organizatorice posibile pentru limitarea efectelor
ulterioare ale evenimentului, prin recuperarea, redresarea culturilor;
s ia, potrivit cu mprejurrile, toate msurile necesare pentru limitarea daunelor,
respectiv pentru protejarea, salvarea culturilor asigurate rmase ( anuri de scurgere a
apei, fertilizri, tratamente fito - sanitare etc.) ca urmare a producerii sau apariiei
evenimentului asigurat, precum i pentru prevenirea degradrilor ulterioare ale
acestora;
s ntiineze n scris OMNIASIG despre producerea sau apariia evenimentului
asigurat, ct mai curnd posibil, dar nu mai trziu de 3 zile lucrtoare de la producerea
sau apariia acestuia, preciznd seria, numarul i data emiterii poliei precum i locul
unde se afl bunurile afectate prin completarea formularului ANUNUL DE
DAUN;
s pun de - ndat la dispoziia OMNIASIG toate actele ncheiate de organele abilitate
( conform pct. (I) ), documentele i evidenele necesare pentru verificarea existenei i
valorii bunurilor asigurate, precum i orice alte detalii i dovezi referitoare la cauza i
57
cuantumul daunelor suferite care au relevan pentru stabilirea dreptului la

despgubire i a despgubirii cuvenite;
s pstreze starea de fapt n urma producerii sau apariiei evenimentului asigurat pn
la obinerea acordului OMNIASIG pentru nceperea activitilor de ndeprtare a
urmrilor daunei i s furnizeze ctre OMNIASIG toate informaiile i probele
solicitate, permind acesteia s fac investigaii referitoare la cauza i mrimea
daunei, precum i la marimea despgubirii cuvenite; s nu efectueze nici o lucrare de
distrugere a culturilor afectate, nici recoltatul, fr o ntiinare a asiguratorului;
s ia toate msurile i s ndeplineasc toate formalitile pentru conservarea dreptului
la regres al OMNIASIG fa de terii vinovai de producerea daunei;
s fac dovada interesului sau cu privire la bunurile asigurate.
Respectarea i ndeplinirea corespunzatoare a obligaiilor prevzute n poli i a
recomandrilor OMNIASIG preced orice rspundere a OMNIASIG n legtur cu plata
despgubirii.
Constatarea i evaluarea pagubelor:
Constatarea daunelor se face de ctre OMNIASIG, direct sau prin mputernicii,
mpreun cu asiguratul sau mputerniciii si.
Evaluarea daunelor se face de ctre OMNIASIG, inclusiv prin experi, n baza
documentelor i informaiilor furnizate de asigurat.
Evaluarea daunelor i plata despgubirilor se face n funcie de starea culturii din
momentul producerii sau apariiei evenimentului asigurat. Evaluarea daunelor i plata
daunelor se face pe baza datelor rezultate n urma inspeciei de risc, a documentelor ( buletin
meteorologic, proces verbal de la pompieri, adeverin de la primrie, etc.) referitoare la
cauzele, mprejurrile i consecinele producerii sau apariiei evenimentului asigurat i, dac
este cazul, a oricaror alte documente solicitate de OMNIASIG, pe care asiguratul are obligaia
legal de a le deine. n cazul n care procentul definitiv de daun nu poate fi stabilit la prima
evaluare, cultura respectiv se poate lsa sub observaie pn la stabilirea pierderilor reale. La
culturile lsate sub observaie constatarea definitiv a daunelor se face ntotdeauna naintea
recoltrii culturii, prin evaluare n cmp.
Pentru asigurarea la cheltuielile de producie sau la valoarea produciei, gradul de
dunare luat n considerare la stabilirea despgubirii se determin ca raportul dintre numrul
de plante afectate de riscuri asigurate i numrul mediu total de plante existente nainte de
producerea evenimentelor asigurate.
58
n cazul n care cultura a fost calamitat numai din riscuri asigurate, gradul de
distrugere din riscuri asigurate este egal cu gradul total de distrugere.
n cazul n care cultura a fost calamitat att de riscuri asigurate ct i de cauze
necuprinse n asigurare, se stabilete separat gradul de distrugere din riscuri neasigurate, care
se scade din gradul total de distrugere, rezultnd gradul de distrugere din riscuri asigurate.
n cazul daunei totale evaluarea daunelor i plata despgubirilor se face n funcie de
faza de vegetaie n care se gsete cultura n momentul producerii evenimentului asigurat,
respectiv dup caz:
fr rensmnare / replantare, cnd datorit stadiului avansat de vegetaie al culturii
distruse nu mai este posibil rensmnarea / replantarea altei sau aceleeai culturi;
cu rensmnare / replantare, cu aceeai sau alt cultur, cnd perioada n care s-a
produs evenimentul asigurat permite resmnarea / replantarea suprafeelor
calamitate.
Despagubirile se acord dup cum urmeaz:
pentru cazul asigurrii la valoarea cheltuielilor de producie:
n caz de daun total:
fr rensmnare / replantare: se despgubete volumul cheltuielilor de producie

efectuate pn la data producerii evenimentului asigurat, conform devizului
tehnologic al culturii i pe baz de acte justificative.
cu rensmnare / replantare: se despgubete, pe baz de acte justificative,

cuantumul cheltuielilor de producie efectuate pn la producerea evenimentului
asigurat, din care se deduc contravaloarea efectelor economice remanente ale
cheltuielilor efectuate la cultura calamitat (lucrrile de fertilizare / erbicidare /
amendare, inclusiv valoarea materialelor folosite, artura executat n toamn).
n caz de daun parial:

se despgubete, pe baz de acte justificative ( facturi, note contabile, acte de consum
etc.), volumul cheltuielilor de producie efectuate de la data nfiinrii culturii
( semnat / plantat, inclusiv cu aratul, pregatirea patului germinativ, fertilizat /
erbicidari etc.) pn la data producerii evenimentului asigurat, nmulit cu gradul de
distrugere din riscuri asigurate.
Despgubirea cuvenit se calculeaz prin deducerea franizei prevazut n specificaia
poliei, la producerea sau apariia fiecrui eveniment asigurat.
OMNIASIG este ndreptit s nu acorde despgubiri dac:
59
asiguratul / contractantul nu i-a ndeplinit obligaiile decurgnd din contract;

dauna s-a produs n perioada de suspendare a efectelor juridice ale contractului;
se constat reaua credin a asiguratului n legatur cu producerea sau apariia oricrui
eveniment asigurat;
n declaraiile asiguratului sau ale reprezentanilor acestuia, care au stat la baza
ncheierii contractului de asigurare sau care sunt fcute cu ocazia cererii de
despgubire ori cu oricare alt prilej, se constat neadevruri, falsuri, aspecte
frauduloase, omisiuni care conduc la inducerea n eroare a OMNIASIG;
asiguratul nu a comunicat de - ndata schimbarea mprejurrilor privind riscul;
asiguratul nu a respectat recomandrile OMNIASIG, iar din constatrile fcute ulterior
producerii sau apariiei oricrui eveniment asigurat rezult c, din acest motiv, dauna
nu a putut fi evitat sau a fost favorizat, ori c dauna s-a mrit, pentru partea de daun
care s-a mrit;
asiguratul nu prezint dovezi suficiente pentru justificarea dreptului sau la plata
despgubirii;
n legtur cu producerea sau apariia oricrui eveniment asigurat a fost instituit o
anchet de ctre poliie sau o procedura penal, pn la finalizarea anchetei, respectiv
a procedurii penale;
S iniieze, dup plata despgubirii i n limita acesteia, aciune de regres mpotriva
persoanelor vinovate de producerea sau mrirea daunei, pentru partea de daun care s-a
mrit.
Despgubirea nu poate fi mai mare dect cuantumul pagubei i nici dect suma la
care s-a fcut asigurarea.
Pentru poliele cesionate n favoarea unei tere persoane ( ex.: o banca ), despgubirea
nu va putea fi pltit pn cnd tera persoan n favoarea creia este cesionat polia nu va
preciza beneficiarul plii despgubirii ( respectiv asiguratul sau ns-i tera persoan n
favoarea creia este cesionat polia ).
Dac legea nu prevede altfel, despgubirile se vor plti n termen de maxim 30 de zile
de la data depunerii ultimului document la dosar (ncheierii instrumentrii dosarului de
daun).
Despgubirea cuvenit se pltete n Romnia, dup cum urmeaz:
Pentru poliele la care prima de asigurare a fost pltit n RON (Lei), despgubirea se
pltete n RON (Lei). n situaia n care documentele de plat sunt n valut despgubirea
60
cuvenit se va determina prin aplicarea cursului valutar de referin din ziua ncheierii
instrumentrii dosarului de daun, dac depunerea tuturor documentelor necesare
instrumentrii acestuia s-a efectuat n termen de 60 zile de la data producerii sau apariiei
evenimentului asigurat. n cazul depirii acestui termen despgubirile se vor calcula n
funcie de cursul valutar de referin valabil n cea de-a 60-a zi de la data producerii sau
apariiei evenimentului asigurat.
Pentru poliele la care prima a fost pltit n valut:
pentru cazul daunei totale despgubirea cuvenit se achit n aceeai valut sau alt
valut agreat de pri;
pentru cazul daunei pariale despgubirea cuvenit se achit n valut pentru facturile
n valut, respectiv n RON (Lei) pentru facturile n RON (Lei).
Dac producerea daunei are loc naintea plii integrale a primei de asigurare, aferent
perioadei de asigurare, primele datorate pna la expirarea contractului
de asigurare se
compenseaz cu orice despgubire cuvenit asiguratului.

Prin plata despgubirii se sting orice pretenii ale asiguratului sau, dup caz,
beneficiarului, fa de OMNIASIG, n legtur cu dauna respectiv.
n asigurarea de bunuri persoanele pgubite se pot ndrepta mpotriva persoanelor
responsabile de producerea daunei, potrivit dreptului comun, pentru tot ceea ce depete
despgubirea cuvenit conform Poliei.
Alte asigurri:
Dup producerea sau apariia oricrui eveniment asigurat, asiguratul are obligaia s
ntiineze n scris OMNIASIG, cu ocazia avizrii producerii sau apariiei evenimentului
asigurat, despre existena oricrei alte asigurri ( contractat de ctre asigurat sau n numele
acestuia ) n vigoare la data producerii sau apariiei evenimentui asigurat, prin care se asigur
bunurile, sau o parte din acestea, afectate de evenimentul respectiv.
n cazul n care, la data producerii sau apariiei oricrui eveniment acoperit de prezenta
poli, exist legiferat obligativitatea contractrii unei sau unor asigurri specifice pentru
anumite categorii de bunuri i / sau riscuri asigurate n baza prezentei polie, aceasta nu va
acoperi nici un astfel de eveniment care, la data producerii sau apariiei acestuia, este sau ar
trebui sa fie acoperit n baza unei sau unor astfel de asigurri obligatorii, cu exceptia oricrei
diferene ntre suma recuperabil sau care ar trebui sa fie recuperabil n baza unei sau unor
astfel de asigurri obligatorii i limita sau sub - limita de despgubire corespunztoare
prevazut n specificaia poliei sau n clauzele adiionale anexate la poli, cu aplicarea
61
franizei specifice prevzute n aceste documente. Aceast condiie se aplic indiferent dac
asiguratul este sau nu despgubit n baza unei sau unor astfel de asigurri obligatorii.
Sub asigurarea:
Dac n momentul producerii sau apariiei oricrui eveniment asigurat valoarea real a
oricarui bun asigurat excede suma asigurat precizata n specificaia poliei, la stabilirea
cuantumului despgubirii, cuantumul daunei se reduce proporional, corespunztor raportului
dintre suma asigurat precizat n specificaia poliei i valoarea real a bunului la data
producerii sau apariiei evenimentului asigurat.
Rezilierea / denunarea:
Polita se consider reziliat de plin drept, fr a mai fi necesar nici o formalitate
prealabil, dup cum urmeaz:
din momentul n care asiguratul a intrat n incapacitate de plat sau din momentul n
care s-au declanat procedurile de lichidare / reorganizare;
din momentul n care administratorii sau funcionrii lui sunt urmrii penal pentru
fapte care determin insolvabilitatea sau care fraudeaz interesele creditorilor, ori din
momentul n care asiguratul are o nelegere n beneficiul creditorilor;
din momentul n care bunul asigurat a fost nstrinat, n afara cazului n care
OMNIASIG i-a dat acordul expres pentru continuarea asigurrii.
OMNIASIG va restitui asiguratului prima pltit de acesta pentru perioada ulterioar
rezilierii, mai puin cheltuielile necesare i utile efectuate de OMNIASIG n vederea
corectei administrri a poliei, inclusiv cele legate de reasigurare.
n cazul n care se constat reaua credin a asiguratului nainte de sau dup
producerea sau apariia vreunui eveniment asigurat, OMNIASIG are dreptul s denune
contractul, fr restituirea primei de asigurare, denunarea devenind efectiv de la data
comunicrii acesteia prin notificare a asiguratului.
Orice parte poate denuna polia cu condiia unei notificari prealabile transmise prin
pot, sub forma unei scrisori cu confirmare de primire, polia urmnd s-i nceteze efectele
n termen de 10 zile de la data comunicrii acesteia celeilalte pri. n aceast situaie prima de
asigurare cuvenit este cea aferent perioadei anterioare denunrii, la care se adaug,n cazul
n care denunarea este fcut de asigurat, cheltuielile necesare i utile efectuate de
OMNIASIG n vederea corectei administrri a poliei, inclusiv cele legate de reasigurare.
n condiiile prezentului capitol, orice notificare va fi considerat comunicat dac:
62
n cazul denunrii poliei de ctre OMNIASIG, notificarea a fost transmis la adresa

asiguratului menionat n poli sau, n cazul n care aceasta a fost schimbat, la
ultima adres comunicat de ctre asigurat;
n cazul denunrii poliei de ctre asigurat, notificarea a fost transmis la adresa
unitii OMNIASIG cu care asiguratul a ncheiat polia, respectiv, dup caz, adresa
Sucursalei sau a Centralei.
n cazul denunrii sau rezilierii poliei, prevederile acesteia se aplic pentru toate
cazurile de daun survenite nainte de denunare sau reziliere, pn la lichidarea definitiv a
acestora.
Subrogarea:
Prin plata despgubirilor i n limita acestora OMNIASIG este subrogat n toate
drepturile asiguratului sau beneficiarului contra terilor rspunztori de producerea daunei ori
de mairea acesteia, pentru partea de daun care s-a mrit.
Asiguratul i / sau beneficiarul rspund fa de OMNIASIG pentru prejudiciile aduse
prin acte care ar mpiedica exercitarea dreptului de regres mpotriva persoanelor
rspunztoare de producerea daunei ori de mrirea acesteia, pentru partea de daun care s-a
mrit.
Dac asiguratul sau, dup caz, beneficiarul renun la drepturile sale de despgubire
fa de terii rspunztori, d descarcre sau face o tranzacie etc., despgubirea ce s-ar cuveni
asiguratului sau, dup caz, beneficiarului se va reduce n mod corespunztor cu sumele care
au facut obiectul acestor acte juridice.
Dac plata despgubirii a fost deja efectuat, asiguratul sau, dup caz, beneficiarul este
obligat s napoieze despgubirea ncasat.
For major:
Prile vor fi exonorate de rspundere n condiiile n care vor dovedi ca nerespectarea
obligaiilor asumate se datoreaz forei majore.
Modificarea poliei:
Prevederile poliei, inclusiv condiiile de asigurare, pot fi modificate prin acordul
prilor att naintea ncheierii contractului de asigurare ct i oricnd n timpul perioadei de
asigurare, modificrile respective intrnd n vigoare n condiiile i de la data convenite de
pri.
n timpul perioadei de asigurare i n limita acesteia, se pot ncheia acte adiionale
pentru modificarea poliei, de exemplu pentru:
63
actualizarea sumelor asigurate iniial, atunci cnd acestea nu mai reflect valoarea
real a bunului asigurat;
modificarea perioadei de asigurare.
Legislaie:
Persoanele care obin sau ncearc prin orice mijloace s obin pe nedrept despgubiri
din asigurare sau cei care nlesnesc asemenea fapte, se pedepsesc potrivit legii penale ori de
cte ori fapta ntrunete elementele unei infraciuni.
Asigurarea ncheiat potrivit prezentelor condiii este supus legilor i practicilor din
Romnia.
Litigii:
Orice litigiu n legtur cu aplicarea poliei se rezolv prin conciliere direct ntre pri
sau, n cazul n care acest lucru nu este posibil, de ctre instanele judectoreti competente
din Romnia.
4.3. Condiii specifice privind asigurarea valorii produciei
Preambul:
Prezenta condiie specific este valabil numai mpreun cu condiiile generale
privind asigurarea culturilor agricole, mpotriva factorilor naturali de risc.
Toate prevederile condiiilor generale privind asigurarea culturilor agricole,
mpotriva factorilor naturali de risc, precum i ale condiiilor specifice privind asigurarea
culturilor agricole, sunt valabile n msur n care nu contravin prevederilor din prezenta
condiie specific.
Prin considerarea cumulat a documentelor menionate se convine c:
n situaia n care exist, n documentele menionate, capitole cu acelai titlu /
coninut, prevederile acestora se cumuleaz;
n situaia n care, n urma cumulrii prevederilor documentelor menionate, apar
contradicii, se consider valabile numai prevederile din prezenta.
Definiii i interpretri:
n tot cuprinsul acestei Polie termenii de mai jos au numai nelesul atribuit prin
urmtoarele definiii:
64
Valoarea produciei: produsul dintre cuantumul produciei i preul de valorificare.

Pentru stabilirea produciilor medii, ca element determinant al sumei asigurate se accept
urmatoarele situaii:
media pe ultimii 3 ani a produciilor obinute la culturile i pe suprafeele asigurate;
producii medii obtenabile, cunoscute n zon sau estimate de instituii de profil.
Obiectul asigurrii:
OMNIASIG preia n asigurare:
productia principal a culturilor de cereale, plante tehnice, leguminoase, cartof,
legume;
rodul plantaiilor - fructe, struguri, exprimate prin producia medie pe hectar.
Excluderi:
OMNIASIG nu asigur nivelul de producie necorelat cu nivelul de cheltuial din
devizul tehnologic.
OMNIASIG nu acorda despgubiri pentru:
pierderea de producie rezultat din nerespectarea perioadei optime de semnat;
pierderea de producie rezultat din neexecutarea unor lucrri de deviz, chiar dac
acestea nu au mai putut fi realizate datorit distrugerii culturii din producerea
riscurilor asigurate;
pierderea de producie rezultat n urma producerii unor riscuri neasigurate;
pierderea de producie cauzat de nerecoltarea n perioada optim, caracteristic zonei,
a produciei programate.
Suma asigurat:
Suma asigurat reprezinta valoarea produciei.
nceputul i sfritul asigurrii; rspunderea OMNIASIG:
Rspunderea OMNIASIG ncepe dup intrarea n vigoare a poliei i efectuarea
inspeciilor de risc, specifice pentru fiecare cultur / plantaie n parte astfel:
la culturile nfiinate prin semnat / rsdit - dup rsrirea i ncheierea culturilor /
dup plantarea i prinderea rsadurilor;
la rodul viilor - din momentul apariiei lstarilor cu inflorescene vizibile;
la pomi - naintea legrii rodului ncepnd cu faza de butoni florali n stadiul de boboci
colorai;
65
Rspunderea OMNIASIG nceteaz la culturile semnate / rsdite din momentul

recoltrii n cadrul perioadei optime tehnologice de recoltare, specifice zonei agricole, culturii
i soiului iar pentru rodul viilor i pomilor odat cu culesul la maturitatea tehnologic.
Constatarea i evaluarea daunelor:
a) n caz de daun total:
fr rensmnare / replantare: se despgubete valoarea produciei pierdute de pe
suprafaa dunat ca urmare a riscurilor asigurate, din care se scad eventualele
recuperri ( producie principal, cheltuielile neefectuate);
cu rensmnare / replantare: se pltete cuantumul cheltuielilor efectuate pn la
producerea sau apariia evenimentului asigurat.
b) n caz de daun parial:
se despgubete cuantumul rezultat prin nmulirea valorii produciei care s-ar fi
obinut n lipsa producerii evenimentului asigurat cu gradul de distrugere din riscuri
asigurate.
4.4. Anexe privind asigurarea culturilor agricole

Polia de asigurare;
Cererea chestionar;
Inspecia de risc;
Schia privind amplasarea culturilor agricole.
66
4.5. ANALIZA SWOT - SC OMNIASIG VIG SA
Puncte tari:
Puncte slabe:
tehnologie modern ce asigur

obinerea unor rezultate ce se ridic
la standarde nalte;
ncredere n relaia cu clienii;
prestaz servicii de calitate;
-raportul optim ntre serviciile de
calitate oferite i tarifele stabilite;
-locul doi pe piaa asigurrilor n
Romnia;
- rata daunei foarte ridicat;

- desfurarea activitii are loc n
spaii nchiriate;
- tarifele ridicate ale primelor de
asigurare comparativ cu celelalte
societi;
- criza actual influeneaz clienii
s nu i ncheie asigurri
facultative.
S.C. OMNIASIG VIG S.A.
Oportuniti:
Ameninri:
ansa de a deveni lider pe piaa

asigurrilor;
-creterea profitului anual din
vnzri i creterea numrului de
asigurai;
-lrgirea pieei de desfacere.
- concurena puternic;
- efectele negative ale crizei
economice;
- pierderea clienilor din cauza
practicrii unor tarife mai ridicate.
67
CONCLUZII I RECOMANDRI
Agricultura continu s se confrunte cu riscuri climatice care, n ultima perioad de
timp, au dobndit o frecven i intensitate de manifestare, necunoscute anterior.
n Romnia, se cunosc, fiind larg mediatizate, dezastrele provocate agriculturii de
grindin, ploi toreniale, cu efectele lor indirecte, respectiv revrsri de ruri inundaii,
alunecri de terenuri ( primavar toamn ), de seceta excesiv din ultimii ani, de
temperaturile deosebit de sczute, sub limita de rezisten biologic a culturilor i plantaiilor
( iarna ).
n condiiile unei economii libere, nedirijate, orice investiie personal este sub semnul
riscului i al incertitudinii, cu att mai mult n agricultur, unde datorit problemelor specifice
ale procesului de producie - durata lung a ciclului de producie, rotaia lent a capitalului,
rata profitului mult mai redus comparativ cu alte ramuri economice - se impune o adevarat
protecie a investiiilor.
Pericolele la care omul este supus sunt generatoare de pagube, i de aceea, el trebuie s
le cunoasc pentru a se proteja de efectele lor, pentru a putea aciona mpotriva lor.
Forele naturii declaneaz calamiti cu efecte distructive puternice printre care se
numr: seceta, ngheul, ploile toreniale, uraganele, inundaiile, cutremurele de pmnt,
trsnetul, incendiile, prbuirile i alunecrile de teren, avalanele de zpad. O multitudine
de cauze naturale provoac decese, boli i mbtrnire la oameni, afecteaz evoluia plantelor
ori pun n pericol viaa animalelor.
Asigurrile agricole, reprezint o necesitate pentru agricultura Romniei, n caz de
calamiti naturale n agricultur acestea sunt menite s asigure o protecie sporit
productorilor agricoli, s-i sprijine material pentru a-i ncuraja s-i protejeze patrimoniul
prin asigurare. Practic, la ora actual nu mai exist fenomen natural nociv pentru culturile
agricole, care s nu fie acoperit prin asigurare.
Lucrarea de fa a constituit un studiu de caz privind asigurarea culturilor agricole n
cadrul SC Omniasig SA. Este una din societile sigure de pe piaa asigurrilor la ora actual
68
oferind clienilor si sigurana de care au nevoie n momentul producerii evenimentului

asigurat.
n urma identificrii punctelor tari, a punctelor slabe, a oportunitilor, a ameninrilor
i n urma analizelor la care a fost supus, se poate concluziona c societatea S.C.
OMNIASIG VIG S.A. este :
este o societate profitabil;
este o societate cu renume;
are o structur organizatoric optim;
posed o baz tehnico-material modern n proporie de aproximativ 90%;
ofer clienilor servicii de foarte bun calitate;
are un pre de cost al produselor competitiv;
are o pia de desfacere stabil i este posibil lrgirea ei;
ncasrile cresc de la an la an;
Pentru meninerea i accentuarea dezvoltrii societii S.C. OMNIASIG VIG S.A se
poate aciona prin:
continuarea modernizrii bazei tehnico-materiale;
modernizare continu a centrelor de desfurare a activitii;
dezvoltarea continu a departamentului de vnzri i marketing;
ierarhizarea obiectivelor de dezvoltare;
elaborarea msurilor de dezvoltare i stabilirea indicatorilor de realizat;
altele.
Analiza SWOT este o metod eficient, utilizat n cazul planificrii strategice pentru
identificarea potenialelor, a prioritilor i pentru crearea unei viziuni comune de realizare a
strategiei de dezvoltare. De fapt analiza SWOT trebuie s dea rspunsul la ntrebarea Unde
suntem?, aceasta implicnd analiza mediului intern al ntreprinderii i a mediului extern
general i specific.
Analiza SWOT d ocazia s se identifice msurile oportune pentru nlturarea /
diminuarea punctelor slabe ( ierarhizarea lor ca prioriti ) i elimin n mare msur
surprinderea n cazul ameninrilor.
69
Avnd n vedere faptul c plile privind despgubirile dein ponderea cea mai mare n
totalul cheltuielilor legate de asigurri este necesar o analiz minuioas a evoluiei
despgubirilor, pe categorii de asigurai i n profil teritorial, deorece astfel se pot scoate la
iveal eventualele rezerve de reducere a cheltuielilor de acest gen.
n direcia creterii eficienei activitii de asigurare, poate aciona de asemenea i
uilizarea mijlocelor de calcul moderne, pentru efectuarea diferitelor operaii. Experiena deja
acumulat, n unele ri, ca de altfel i la noi, arat c aceste mijloace de calcul pot fi folosite
la stabilirea primelor de asigurare, la contabilizarea acestora, la redactarea polielor de
asigurare.
70
BIBLIOGRAFIE
1. Angelescu Carmen Asigurri i Reasigurri ( note de curs ), Bucureti, 2006;
2. Bistriceanu Gh. D.
Sistemul asigurrilor din Romnia, Editura Economic,
Bucureti, 2002;
3. Bistriceanu Gh. - Asigurri i reasigurri n Romnia, Ed. Universitar, 2006;
4. Klassek M. Asigurrile agricole o categorie special de asigurri, Revista Primm
mai 2000;
5. Mnescu B. Condiiile naturale i dezvoltarea agriculturii, Tribuna economic nr.
8 / 1996;
6. Popescu Doinia Liliana Asigurri, Editura Pro Universitaria, 2007;
7. *** www.1asig.ro;
8. *** www.capital.ro;
9. *** www.omniasig.ro;
10. *** www.csa.ro;
11. *** www.xprim.ro;
12. *** www.bursa.ro;
13. *** www.ase.ro;
71

Piata Asigurarilor Agricole

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Piata Asigurarilor Agricole

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

UNIVERSITATEA DE TIINE AGRONOMICE I MEDICIN

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

Modul de aciune, rolul i funciile asigurrilor.6

Necesitatea asigurrilor n agricultur...........................................................................9

Etapele evolutive privind activitile de asigurare11

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

4.4. Anexe privind asigurarea culturilor agricole.65

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

tendinelor i perspectivelor asigurrilor

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

personal i ocrotirii persoanelor fizice n cazurile de pierdere a capacitii de munc,

Modul de aciune, rolul i funciile asigurrilor

Asigurarea exprim n principal, o protecie financiar pentru pierderile suferite de

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

Gh. Bistriceanu Sistemul asigurrilor din Romnia Ed. Economic, 2006

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

de asigurare i constituirea unor fonduri de rezerv;

asiguratorului fa de stat i de teri.

particip n calitate de ofertanat pe piaa capitalului de mprumut ;

realizeaz plasamente de resurse n investiii, sau pe piaa nscrisurilor de

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

1.3. Necesitatea asigurrilor n agricultur

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

nerespectarea regulilor privind protecia i securiatatea muncii, svrirea de aciuni delictuale

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

1.4.Etapele evolutive privind activitile de asigurare

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

subvenionarea n continuare a culturilor de interes naional i sprijinirea fermierilor slab

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

Pe categorii de exploataii agricole, n anul agricol 2004 2005, suprafaa aflat n

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

1.5. Clasificarea asigurrilor

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

Metodologia sistemelor de asigurare clasific asigurrile n funcie de particularitile pe

asigurri de rspundere civil.

Asigurrile de bunuri cuprind acele valori de bunuri materiale aparinnd diverselor

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

asigurri de incendiu i alte pagube de bunuri;

asigurarea mpotriva riscurilor determinate de unele fenomene speciale ( incendiu,

explozie, micri seismice );

asigurarea mpotriva fenomenelor naturale ( grindin, furtun, ploi toreniale, inundaii,

asigurarea mpotriva bolilor, epizotiilor i accidentelor, practicate n cazul animalelor;

asigurarea mpotriva avariilor i a unor riscuri specifice pentru mijloacele de transport;

accidente, pierderea parial sau total a capacitii de munc;

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

tere persoane, prin accidente de munc, accidente de autovehicule etc.

se pot produce pe acelai teritoriu;

obiectul ( riscul asigurat ) se va afla i se va produce pe teritoriul altei ri.

1.6. Piaa asigurrilor

Ca activitate economico-financiar, operaiunile de asigurare - reasigurare se

Organizaii fr scop lucrativ

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

Sursa: Angelescu Carmen, Asigurri i Reasigurri, Bucureti, 2006.

Ca parte a sistemului general de pia, piaa asigurrilor subliniaz faptul c n acest

iar pe de alta, de convingerea acestora de utilitatea asigurrii mijlocite de organizaiile specializate;

PIAA ASIGURRILOR AGRICOLE - TENDINE I PERSPECTIVE

indiferent de forma de proprietate, i desfoar activitatea potrivit legii, urmrind

sunt obligate s se ncadreze n prevederile legale referitoare la:

mrimea capitalului social minim subscris i vrsat;